Документ рассматривает основы кредитования и различные виды платежей, включая дифференцированные и аннуитетные. Основное внимание уделяется эффективной процентной ставке, скрытым комиссиям и переплате по кредитам. В заключение подчеркивается, что понимание структуры платежей важно для выбора наиболее выгодного кредитного предложения.

2. НАШИ ПРОДУКТЫ
или
Работаем с Клиентами персонально,
Предоставляем информацию корректно
Для
Финансовых консультантов
и руководителей групп НБС

3. Содержание
Это содержание к «Книге персонального ФинКонсультанта НБС»:
слайд 4
слайд 16
слайд 24
слайд 46

4. Содержание
А теперь мы переходим к «продуктовой части»:
2. Наши Продукты
2.1 Основы жизни консультанта
(процент, эффективная процентная
ставка, переплата) слайд 4
2.2 Размер имеет значение
(Платеж и его виды)
слайд 16
2.3 Мысли о колбасе и фарше
(Продукты НБС (3,7,1 - летние
кредиты)). слайд 24
2.4 О том, как жить без страха
(Страховки) слайд 46

5. 2. НАШИ ПРОДУКТЫ
2.1 Основы жизни консультанта
(процент, эффективная процентная
ставка, переплата)

6. 2.1 Основы жизни консультанта
Нельзя продать то, в чем сам не разбираешься! Учим
основы.
Потребительский кредит — кредит, предоставляемый
непосредственно гражданам для приобретения предметов потребления
Такой кредит берут как для покупки товаров длительного пользования (квартиры,
мебель, автомобили и т. п.), так и для прочих покупок (мобильные телефоны,
бытовая техника, продукты питания).
Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой
с
платежа, или в форме предоставления банковской
ссуды на потребительские цели, в том числе через
кредитные карты. При этом взимается более высокий
процент по сравнению с целевыми кредитами на жестко
установленный вид покупки (ипотека, автокредит, т.д.).
Обычно Потребительскому кредиту сопутствуют
Дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают
реальную стоимость кредита и формируют так называемую скрытую процентную
ставку. Поэтому выбор кредита в том или другом банке, исходя из объявленной
процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим.

7. 2.1 Основы жизни консультанта
Полная стоимость кредита
К) —
кре дита (ПС
т оимость
Полная с по креди
тному
щика орых
плат ежи Заём сроки уплаты кот
ыи том
договор у, размер закл ючения, в
на м омент его ьзустреть
их
известны в пол
м платежей если
числ е с учето х до говором, м
лиц, опр еделенны по таким платежа
ика
язаннос ть заёмщ вий догов
ора.
об усло
вы текает из числяетс
яв
та вы
имо сть креди
П олная сто тах годов
ых.
процен

8. 2.1 Основы жизни консультанта
Платежи, не включаемые в ПСК
аёмщиком
нность осуще ствления которых З
1. Плате жи Заёмщика, обяза бований закона (на
пример,
ора, а из тре
вытекает не из кредитного догов страхования гражда
нской
обязательного
при за ключении договора едств);
адельц ев транспортных ср
ответственности вл блюдением Заёмщи
ком условий
ые с несо
2. Платежи, связанн
а; с ором платежи Заёмщика по
кредитного договор м догов
3. Предусм отренные кредитны ) сроки уплаты кото
рых зависят
еличина и(или
обслу живанию кредита, в анта его поведения
, в том числе:
и(или) вари
о т решения Заемщика очное погашение кр
едита,
(полное) доср ьгами (за
•ком иссия за частичное ита наличными ден
гашение) кред
•комисс ия за получение (по е с использованием
банкоматов,
ие), в том числ ние лимита
ка ссовое обслуживан м числе за превыше
а или пени, в то
•неус тойка в виде штраф
Заёмщику,
овердраф та, установленного и о состоянии задол
женности.
ие информаци
•пла та за предоставлен

9. 2.1 Основы жизни консультанта
Платежи, включаемые в ПСК
ные с
по кредитн ому договору, связан
1. Платежи Заёмщика ра, размеры и
нение м кредитного догово
заключением и испол ы на момент заключе
ния кредитного
х известн
сроки уплаты которы
е:
договора, в том числ о кредиту,
- по погашению осн овной суммы долга п
кредиту,
- по уплате процентов по явки по кредиту
- сборы (комисси и) за рассмотрение за
ого договора),
(о формление - кредитн
кредита,
- комиссии за выдачу уживание) счетов За
ёмщика
, ведение (обсл
-комиссия за открытие заключением
в едение обусловлено
(если их - открытие и
),
кредитного договора бслуживание,
ое и операционное о
- комиссии за расчётн бслуживание банков
ских карт;
и годовое о
- комиссии за выпуск

10. 2.1 Основы жизни консультанта
Процент и переплата
Процентная ставка — это сумма, указанная в
процентном выражении к сумме кредита, которую
платит получатель кредита за пользование им в
расчете на определенный период.
Процент — одна сотая доля.
Чтобы посчитать Х – процентов от числа – нужно
число разделить на 100 и умножить на Х.
Пример посчитаем 24% от числа 1000.
олучаем 240,
100 и умн ожаем на 24 п
1000 делим на ей клиента
240 та и общей с уммой платеж
1000/100 х 24= суммой креди - «отдал»).
азница между между «взял»
Переплата – р воря, разница
ый с рок (проще го
за определенн процентах. ечении года п
латежи в
Считается в р
ублях или й и отдал в т 00 = 25 000
кредит 100 000 рубле л 125 000-100 0
Пример: клиен
т взял в т переплати
ублей. Таким образом клиен
умме 125 000 р центную
с
000= 0,25 т.е . 25% редита (эфф ективную про
или 25 000/100 ю стоимость к ивают как
путают полну к (ту что озвуч
Как правило л
юди мой на остато
ентной с тавкой считае
ставку), с проц рекламе) и пер
еплатой
своей ие кредита).
пр авило банки в о заплатя т за пользован
(то что реальн

11. 2.1 Основы жизни консультанта
рах:
оняти я на приме
Разб ерем эти п дит 100 000
руб.
ерем кре
и м, чт о мы б овых. В
Предполож 1 год под 24% год
кредита) на т. Т.е.
(тело удет ник аких выпла
и года не б н им
те чени будет че рез год – од
ие кредита в конце
пога шен ент отдаст денег
Сколько кли
платежом.
срока?
блей.
Ответ : 124 000 ру
асчет: 0 руб.
Дава йте п осмотрим, р нт) = 124 00
4(проце
00 000 х 0,2 000 руб.
100 000 + 1 клиент отдаст 124 0 руб.,
Так им образом едит он брал 100 00
С учетом т ого, что в кр руб.
та сост авит 24 000
то его перепла

12. 2.1. Процент и переплата

13. 2.1. Структура погашения на год показана в
таблице:
Общая
Дата Сумма Процент сумма долга Взнос Остаток
15 января 100000 100000
15 февраля 100000 2000 102000 10000 92000
15 марта 92000 1840 93840 10000 83840
15 апреля 83840 1676,8 85516,8 10000 75516,8
15 мая 75516,8 1510,33 77027,14 10000 67027,14
15июня 67027,14 1340,54 68367,68 10000 58367,68
15 июля 58367,68 1167,35 59535,03 10000 49535,03
15 августа 49535,03 990,70 50525,73 10000 40525,73
15 сентября 40525,73 810,51 41336,25 10000 31336,25
15 октября 31336,25 626,72 31962,97 10000 21962,97
15 ноября 21962,97 439,25 22402,23 10000 12402,23
15 декабря 12402,23 248,04 12650,28 10000 2650,27
15 января 2650,27 53,00 2703,28 2703,28 0,00
Итого: 0 12 703,28 112 703,3 0

14. Из таблицы следует
рублей.
о ставила 12 703, 28
Итого: переплата с
4 % годовых.
И это при тех же 2 месяц мы
ь? Дело в то м, что 2% каждый
Как так получилос примере, а на
000 ру блей как в первом
считали не на 100 затем 92 000 руб. и
т.д.), таким
000 руб.,
сумму остатка (100 шении получили э
кономию
есячном пога
образом при ежем
менее 24%.
ик ак факт переплату м, где
вый взгляд, кредит дешевле та
К азалось бы, на пер
вка.
мен ьше процентная ста
е так.
з н и п ок азывают, что это н
Однако, реалии жи
вку в 30 %
банк е объявившем ста
Не всегда кредит в указавшем ставку
20%.
е, чем в банке
год овых будет дорож
ему это так...
нескол ько примеров, поч
И сейчас приведу

15. И сейчас приведу несколько примеров,
почему это так:

16. 2.1 Основы жизни консультанта
При этом 3 и
4 пункты не
отображаются
– ни в
полной стоимо
сти кредита,
ни в эффекти
вной ставке
или даже в пер
еплате.
Вывод:
Эффективная процентная ставка (полная стоимость кредита) содержит
все возможные платежи в пользу банка и это не то же, что и годовая
процентная ставка, которая считается на остаток (как правило, указана
банками в рекламе своих продуктов).
Банки зачастую используют различные выплаты и комиссии помимо
годовой ставки. Именно поэтому для оценки стоимости кредита лучше
использовать понятие переплаты.

17. 2. НАШИ ПРОДУКТЫ
2.2. Размер имеет значение
(Платеж и его виды)

18. 2.2. Размер имеет значение (Платеж и его виды)
Дифференцированный платеж (пояснение)
При дифференцированных платежах вся сумма основного долга делится на
равные части и ежемесячно выплачивается эта часть плюс проценты,
начисленные на остаток основного долга.
Пример: возьмем кредит в 36 000 руб. на 12 месяцев под Х процентов.
Каждый платеж будет составлять сумму кредита деленную на количество
месяцев, т.е. 36 000/12=3000 рублей + процент на остаток кредита, который
зачислился за время, за месяц.
Все столбики состоят из двух типов.
Цельные линии – это основной платеж,
а штрихованные линии – это процент,
насчитанный за месяц пользования
% кредитом.
В Дифференцированном платеже
часть, означающая погашение кредита,
остается неизменной (в нашем примере
3 000 рублей
это всегда 3000 рублей). А «заштрихо-
ванная» часть уменьшается, т.к.
процент считается на остаток, а он
уменьшается с каждым платежом.

19. 2.2. Размер имеет значение (Платеж и его виды)
Аннуитетный платеж (пояснение)
%
При аннуитете платеж выглядит по другому. Все столбики также состоят
из двух типов линий. Цельная линия – это основной платеж, а
штрихованные линии – это процент, насчитанный за месяц пользования
кредитом.
Но величина каждой части строится по следующему принципу: все платежи
должны быть одинаковой величины, так что бы к концу срока, платя одну и
ту же сумму, мы в итоге отдали весь долг (зачастую отличаются первый и
последний платеж, так как это зависит от даты получения кредита и
даты первого платежа).

20. 2.2. При Аннуитетном платеже
Вопрос только в том, какой размер платежа должен быть при
конкретной процентной ставке, сумме и сроке кредита.
Именно для этого используются математические формулы,
указанные далее в теме «Коэффициент аннуитета».
Далее происходит следующее:
при внесении платежа Клиентом – в первую
очередь погашается процент, насчитанный
за месяц, а вся оставшаяся часть уходит на
погашение основной суммы долга.
Таким образом, в следующем месяце процент
набежит уже на остаток долга и соответственно
будет меньше.
Следовательно, часть платежа, уходящая на погашение
основного долга, вырастает и со временем будет занимать все
большую и большую долю в платеже.

21. 2.2. При Дифференцированном платеже
Давай те сравним эти два способа погашения. Как вы думаете, при каком
виде платежа переплата меньше?
Правильный ответ: при Дифференцированном. И как может показаться на
первый взгляд, Дифференцированные платежи лучше.
Сейчас я расскажу, почему это не так.
При дифференцированной системе первый платеж является самым
большим за все время кредита и намного больше последнего, отличии от
аннуитета, где платеж гораздо меньше. Представьте себе, что вы решили у
соседа купить его автомобиль за 100 000 рублей, при этом 30 000 рублей у вас
уже есть. Сколько вы решите взять в кредит? Ну наверняка 70 000 рублей. Что
произойдет через месяц? Все свои сбережения вы уже потратили, и тут сразу
нужно вносить большую сумму. Согласитесь, это нелегко. В то же время при
аннуитетной системе первый платеж гораздо меньше и платить его проще. И это
точно касается первых месяцев кредита.
А дальше давайте поговорим о переплате.

22. 2.2. Размер имеет значение (Платеж и его виды)
Рассмотрим следующий пример:
720 720 720 Аннуитет
720 Аннуитет 720
3000 2680
2680 3000 720
720
3000 3000
2680
2680
Дифференцированный разница
Рис.1 Рис.2 Дифференцированный
Клиент берет кредит на год 36 000 рублей под 24% годовых
Дифференцированный платеж будет 3000 руб. основная часть + 720 руб. процент, итого
3720. При аннуитете платеж будет примерно 3400 руб. и из них % также составляет 720 руб.
(так как 2 % на одну и ту же основную часть долга в 36 000, что при одной, что при другой
системе платежей)
(! На больших суммах и сроках платежи более значительно отличаются).
И вот тут наступает интересный момент. По сути разница в следующем: и та, и другая
система платежей диктует нам минимальную сумму, которую мы должны внести. Можно ли
при дифференцированной схеме оплаты заплатить меньше? Конечно, нет - это чревато
штрафами. Можно ли в аннуитетный системе заплатить больше и получить точно такой же
платеж? (см. рисунок 2). А вот как раз это зависит от условий, под которые Клиент берет
кредит.

23. 2.2. Размер имеет значение (Платеж и его виды)
Если в условиях
дополнитель кредита нет
ной платы %
гашение или за досрочно
моратория (в е
прописано, ч договоре
то досрочно
кредит нель нельзя гасит
зя какое-то ь
аннуитетный время), то
превращаетс платеж
я в диффере легко
нцированный
.
Наоборот ни
как.
Таким образом, аннуитетный вид платежа легко преобразуется в
дифференцированный с помощью дополнительного внесения денежных
средств. Проще говоря, просто увеличением платежа (при условии , что нет
комиссии за досрочное погашение).
Все кредитные программы НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА СБЕРЕЖЕНИЙ без
комиссий и моратория за досрочное гашение и дают возможность платить
больше. Проще говоря, если у Клиента есть возможность платить больше,
то он легко экономит на переплате и при этом, если такой возможности нет,
то он может платить по графику суммы, которые гораздо меньше, чем при
дифференцированном платеже.

24. 2.2. Коэффициент аннуитета
где — процентная ставка за один период
(всего периодов n), — количество
С помощью данного
периодов на протяжении всего действия аннуитета.
коэффициента
(следует учитывать, что данная формула является чисто
определяется
математической, то есть на практике возможны некоторые
величина
девиации, вызванные округлением, а также неодинаковой
периодических
продолжительностью месяца и года; особенно это касается
равных выплат по
последнего по сроку платежа).
кредиту:
Предполагается, что выплаты производятся постнумерандо, то есть в
конце каждого периода. И тогда величина периодической выплаты A =
K·S, где S — величина кредита.
Пример расчёта. Рассчитаем ежемесячную выплату по
3-хлетнему кредиту суммой 12000 руб. по ставке 6 %
годовых. Поскольку выплаты будут производиться каждый
месяц, необходимо привести процентную ставку из годового
значения к месячному: 6 %/12 = 0,5 %, или 0,005 в месяц.
Подставляем в указанную выше формулу следующие
значения:

25. 2. НАШИ ПРОДУКТЫ
2.3 Мысли о колбасе и фарше
Продукты НБС
(7, 5, 3, 1-летние кредиты)

26. 2.3 Мысли о колбасе и фарше ( Продукты банка)
Прежде чем начне
м рассматривать п
нашего банка, хоч родукты
у поразмышлять н
Представьте себе а пару тем.
, что вы решили в
кредит для покупки зять деньги в
, ну скажем, бытов
свадьбы сына или ой техники,
шубы жене. И вот
становитесь перед вы
выбором, а в какой
чьи условия лучше банк пойти,
?
Как правило, первая мысль возникает – где ставка меньше там и лучше.
Это первая мысль при покупке любого товара или услуги цена.
Так ли это всегда?
Давайте рассмотрим другой пример: вы пошли в магазин за колбасой,
конечно, придя в магазин, купили самую дешевую!? Нет ? )))
Как правило, то, что дешево, нашпиговано дешевыми и некачественными
продуктами, т.е. оказывается, в первую очередь, мы смотрим – какой фарш
находится в колбасе, а уж только потом сравниваем цену и качество.
И после этого выбираем оптимальный вариант (для вегетарианцев другой
пример – посмотрите одежду, в которой вы сейчас сидите – уверен, что это
не самая дешевая одежда в вашем городе).
Так вот по аналогии с «колбасой» давайте посмотрим, что будет «фаршем»
для кредита. Из чего он состоит, и что может быть накручено внутри.

27. 2.3 Мысли о колбасе и фарше ( Продукты банка)
Вернемся к выбору банка, в котором мы возьмем кредит,
и что же важно при его выборе
№ Часто задаваемые вопросы.
1 На первый взгляд, всегда важна ставка, точнее для человека важна стоимость,
сколько он заплатит за пользование кредита, по сути – переплата.
2 Есть ли скрытые комиссии, например, за ведение ссудного счета, комиссии за снятие
денег, досрочное погашение и т.п. ?
3 Величина штрафов, и когда они возникают?
4 А вообще дадут ли мне кредит? Какая максимальная сумма кредита мне доступна?
Достаточно большая часть бюджетников имеет не высокий доход. При таком
заработке, большинство кредитных организаций просто отказывают в кредите.
5 На какой срок я могу получить кредит?
6 Какие документы мне нужно собрать, сколько поручителей найти,
что предоставить в залог?
7 Как скоро я смогу получить деньги?
8 Каким образом я буду погашать кредит, куда и в
какое время мне нужно приехать на подписание бумаг?
9 Могу ли я погасить кредит быстрее? С какого времени и
какие штрафные санкции мне за это грозят?
10 Что произойдет если, мне задержат заработную плату на работе?
Конечно, вопросов можно задать еще больше, но это – основные.

28. Ну что ж, давайте поговорим о нашем «фарше»,
а затем рассмотрим вариант цены.
! Кредитные програм
мы, которые мы пред
относятся к быстрым лагаем
кредитам. То есть сд
клиент получит реше елав заявку,
ние банка уже сегодн
возможность подписа я,
ть все документы и д
банк отправить деньг о конца дня
и на любой счет клие
по закону деньги могу нта. И хотя
т идти до клиента 5 б
дней, как правило, на анковских
ш клиент сможет сня
утром следующего д ть их уже
ня.
тник бюджетной
ь заявку на кредит, рабо
! Для того чтобы сделат позвонить по телефону
горячей
Ему достаточно
органи зации никуда не едет.
линии 8-800-100-50-50. лько паспорт и желател
ьно, но
еть под рукой то
При этом ему нужно им ему удобно перевести
сумму кредита
иты счета, куда
необязательно, реквиз ижка).
(это может быть зарп латная карта или сберкн без его
а подтверждает бухгалтер организации
З аработную плату Клиент вок собирать не нужно
и это также
что никаких спра
участия. Это означает, ле этого уже через час
у нас есть
емя заемщика. Пос
зн ачительно экономит вр зачастую еще быстрее)
. Далее Клиенту
ие банка (а
предварительное решен й Консультант и уточня
ет, когда
ьный Финансовы
зв онит наш его персонал ивезены прямо Клиент
у на работу.
ты были пр
удобно чтобы докумен джетник не стоял в очер
едях, не
е что бы бю
Опять же мы сделали вс я.
ы, а экономил свое врем

29. Ну что ж, давай те поговорим о нашем «фарше»,
Общаясь с Клиентом, проявляя
ВЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ НЕ ПРОСТО
а затем рассмотрим вариант цены. искренний интерес и
к нему клиент будет не только
И Ваш
КОНСУЛЬТАНТОМ.
внимание, Вашему совету, он
доверять предоставляя
ВЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ «СВОИМ»,
будет доверять всему Банку!
качественную информацию ––
ПЕРСОНАЛЬНЫМ, С ИМЕНЕМ
выостанется довольным!
И устанавливаете с ним
СРЕДИ «ЧУЖИХ» БАНКОВ.
отношения, заслуживаете
! После подписания документов – доверие!
происходит вторичная проверка Клиента
(запрос в бюро кредитных историй), и если
Клиент говорил откровенно при заполнении
анкеты по телефону, и не выявлено никаких
других негативных факторов – деньги
отправляются клиенту на счет в тот же день.
С этого момента - вплоть до последней
оплаты кредита, клиента сопровождает агент
Банка.
Это помогает осуществлять контроль за
заемщиками.

30. 2.3 Мысли о колбасе и фарше ( Продукты банка)
На какие условия обратим внимание, кроме скорости получения кредита.
1
2
3
4
5
6

31. 2.3 Мысли о колбасе и фарше ( Продукты банка)
На какие условия обратим внимание кроме скорости получения кредита.
7
8
9
10
И даже это еще не вся часть фарша, которой наполнен наш кредит.
Практически все, что мы перечислили, является элементами сервиса, которые мы
предоставляем клиенту. На текущий момент ни один банк не может предоставить таких услуг
физическому лицу, и именно эти льготные условия, эти сервисные привилегии получают
бюджетники, участвующие в нашей программе.
И мы переходим к изучению конкретных продуктов банка и стоимости наших услуг,
выраженных в сумме переплаты.

32. Кредиты и ставки
Название продукта Кредит Кредит Кредит Кредит Кредит Привиле
на 3 годана 3 года на 7 лет на 7 лет на год гиров-й
д/Тывы д/Тывы кредит
Срок кредита, мес. 36 36 84 84 12 60
Сумма кредита, руб.
Минимальная 30 000 30 000 30 000 30 000 100 000 30 000
Максимальная 500 000 500 000 500 000 500 000 500 000 500 000
Пониженная процентная ставка 33,00% 41,04% 29,04% 35,04% 24,00% 20,16%
Стандартная процентная ставка 48,00% 54,00% 48,00% 54,00% 54,00% 48,00%
Среднегодовая переплата 20% 26% 19% 24% 24% 12%
(пониж.ставка)
Среднегодовая переплата, 31% 35% 35% 40% 53% 33%
(станд.ставка)
Полная стоимость кредита 53% 82% 43% 58% 47% 29%
(пониж.ставка)
Полная стоимость кредита 60% 70% 60% 70% 69% 60%
(станд.ставка)
Возраст заемщика на момент оформления кредита
Минимальный 21 21 21 21 21 21
Максимальный 67 67 63 63 69 65
Срок работы в Организации, мес. 3 3 3 3 3 3
Общий трудовой стаж n/a n/a n/a n/a n/a n/a
Максим. размер е/м платежа, в % 45% 45% 45% 45% 45% 45%
от з/п/пенсии заемщика
Обеспечение по кредиту не не не не не не
(поручительство) требуется требуется требуется требуется требуется требуетс
Требования к поручителю n/a n/a n/a n/a n/a я
n/a

33. Кредиты и ставки
Итак, у нас есть продукты на 1, 3 , 5 и 7 лет ,
а также привилегированный 5-летний кредит
для лиц, чьи подписи стоят в соглашении о
cотрудничестве (общих условиях
кредитования).
Все кредиты можно взять как по стандартной
ставке (без страховки), так и по пониженной
ставке (со страховкой).
При этом по всем кредитам:
– нет скрытых комиссий и сборов,
– процент по кредиту начисляется на остаток
кредитной задолженности.

34. Как посчитать для клиента максимальную
сумму кредита, ежемесячный платеж.
Для 3-летних, 5-летних, 7-летних и привилегированных кредитов мы
пользуемся таблицами (актуальные таблицы расчета представлены в АРМ)
ЩИКУ:
ТРЕБОВ АНИЯ К ЗАЕМ
РФ
Гражданство 0 лет на
Возрас т 21 года до 7
дита
момент окончание кре
жетной
Стаж работы в бюд сяцев ПОГАШЕНИЕ
организации не менее 3 ме Производится
КРЕДИ ТА
ия м.б.
По услови ям страхован организации,
бухгалтером
о 68 лет
застрахован ы лица от 18 д прямую из за
ежемесячно,
на
та (таким
нчание креди работной пла
на момент око ет кредит необходимос ты (нет
образом, д ля тех кто бер Возможно до
ти ехать в ба
нк).
ичение по срочное и пол
со стра ховкой, огран омент досрочное по ное
1 до 68 лет на м гашение кред
продукту от 2 дополнительн
ых комиссий.
ита, без
дита)
окончания кре

35. Как посчитать для клиента максимальную
сумму кредита, ежемесячный платеж
Ежемесячный
Ежемесячный Минимальная
Сумма платеж, руб.
Сумма платеж, руб. заработная плата
кредита Сумма (выдача с 20 по 31
кредита с (выдача с 1 по (после
(запрос страховки, число),
учетом 19 число) с налогообложения)
клиента), руб. оплата процентов
страховки учетом в месяц, руб.
руб. с 1 по 15 число с
страховки с учетом страховки
учетом страховки
5 000 885,82 5 885,82 166 166 369
10 000 1 771,63 11 771,63 331 332 738
15 000 2 657,45 17 657,45 496 498 1 107
20 000 3 543,26 23 543,26 661 664 1 476
25 000 4 429,08 29 429,08 826 829 1 842
30 000 5 314,89 35 314,89 991 995 2 211
35 000 6 200,71 41 200,71 1 156 1 161 2 580
40 000 7 086,52 47 086,52 1 322 1 327 2 949
45 000 7 972,34 52 972,34 1 487 1 492 3 316
50 000 8 858,15 58 858,15 1 652 1 658 3 684
55 000 9 743,97 64 743,97 1 817 1 824 4 053
60 000 10 629,78 70 629,78 1 982 1 990 4 422
65 000 11 515,60 76 515,60 2 147 2 155 4 789
70 000 12 401,41 82 401,41 2 312 2 321 5 158

36. Таблица расчёта платежей - кредит с учетом страховки
(Программа 2,42% ежемесячная ставка) срок 7 лет
75 000 13 287,23 88 287,23 2 477 2 487 5 527
80 000 14 173,04 94 173,04 2 643 2 653 5 896
85 000 15 058,86 100 058,86 2 808 2 819 6 264
90 000 15 944,67 105 944,67 2 973 2 984 6 631
95 000 16 830,49 111 830,49 3 138 3 150 7 000
100 000 17 716,30 117 716,30 3 303 3 316 7 369
105 000 18 602,12 123 602,12 3 468 3 482 7 738
110 000 19 487,93 129 487,93 3 633 3 647 8 104
115 000 20 373,75 135 373,75 3 798 3 813 8 473
120 000 21 259,56 141 259,56 3 964 3 979 8 842
125 000 22 145,38 147 145,38 4 129 4 145 9 211
130 000 23 031,19 153 031,19 4 294 4 310 9 578
135 000 23 917,01 158 917,01 4 459 4 476 9 947
140 000 24 802,83 164 802,83 4 624 4 642 10 316
145 000 25 688,64 170 688,64 4 789 4 808 10 684
150 000 26 574,46 176 574,46 4 954 4 974 11 053
155 000 27 460,27 182 460,27 5 120 5 139 11 420
160 000 28 346,09 188 346,09 5 285 5 305 11 789
165 000 29 231,90 194 231,90 5 450 5 471 12 158
170 000 30 117,72 200 117,72 5 615 5 637 12 527
175 000 31 003,53 206 003,53 5 780 5 802 12 893
180 000 31 889,35 211 889,35 5 945 5 968 13 262
185 000 32 775,16 217 775,16 6 110 6 134 13 631
190 000 33 660,98 223 660,98 6 275 6 300 14 000

37. Таблица расчёта платежей - кредит с учетом страховки
(Программа 2,42% ежемесячная ставка) срок 7 лет
195 000 34 546,79 229 546,79 6 441 6 465 14 367
200 000 35 432,61 235 432,61 6 606 6 631 14 736
205 000 36 318,42 241 318,42 6 771 6 797 15 104
210 000 37 204,24 247 204,24 6 936 6 963 15 473
215 000 38 090,05 253 090,05 7 101 7 129 15 842
220 000 38 975,87 258 975,87 7 266 7 294 16 209
225 000 39 861,68 264 861,68 7 431 7 460 16 578
230 000 40 747,50 270 747,50 7 596 7 626 16 947
235 000 41 633,31 276 633,31 7 762 7 792 17 316
240 000 42 519,13 282 519,13 7 927 7 957 17 682
245 000 43 404,94 288 404,94 8 092 8 123 18 051
250 000 44 290,76 294 290,76 8 257 8 289 18 420
255 000 45 176,57 300 176,57 8 422 8 455 18 789
260 000 46 062,39 306 062,39 8 587 8 620 19 156
265 000 46 948,20 311 948,20 8 752 8 786 19 524
270 000 47 834,02 317 834,02 8 917 8 952 19 893
275 000 48 719,84 323 719,84 9 083 9 118 20 262
280 000 49 605,65 329 605,65 9 248 9 284 20 631
285 000 50 491,47 335 491,47 9 413 9 449 20 998
290 000 51 377,28 341 377,28 9 578 9 615 21 367
295 000 52 263,10 347 263,10 9 743 9 781 21 736
300 000 53 148,91 353 148,91 9 908 9 947 22 104

38. Таблица расчёта платежей - кредит с учетом страховки
срок 5 лет
Ежемесячный
Ежемесячный Минимальная
платеж, руб.
Сумма Сумма платеж, руб. заработная плата
Сумма (выдача с 20 по 31
кредита кредита с (выдача с 1 по (после
страховки, число),
(запрос учетом 19 число) с налогообложения) в
руб. уплата процентов
клиента), руб. страховки учетом месяц, руб.
с 1 по 15 число с
страховки с учетом страховки
учетом страховки
30 000 3 898,31 33 898,31 1 126 1 135 2 522
35 000 4 548,02 39 548,02 1 314 1 324 2 942
40 000 5 197,74 45 197,74 1 501 1 513 3 362
45 000 5 847,46 50 847,46 1 689 1 702 3 782
50 000 6 497,18 56 497,18 1 877 1 891 4 202
55 000 7 146,89 62 146,89 2 064 2 080 4 622
60 000 7 796,61 67 796,61 2 252 2 269 5 042
65 000 8 446,33 73 446,33 2 439 2 458 5 462
70 000 9 096,05 79 096,05 2 627 2 647 5 882
75 000 9 745,76 84 745,76 2 815 2 836 6 302
80 000 10 395,48 90 395,48 3 002 3 025 6 722
85 000 11 045,20 96 045,20 3 190 3 214 7 142
90 000 11 694,92 101 694,92 3 378 3 403 7 562
95 000 12 344,63 107 344,63 3 565 3 592 7 982

39. Таблица расчёта платежей - кредит с учетом страховки
срок 5 лет
100 000 12 994,35 112 994,35 3 753 3 781 8 402
105 000 13 644,07 118 644,07 3 940 3 970 8 822
110 000 14 293,79 124 293,79 4 128 4 159 9 242
115 000 14 943,50 129 943,50 4 316 4 348 9 662
120 000 15 593,22 135 593,22 4 503 4 537 10 082
125 000 16 242,94 141 242,94 4 691 4 726 10 502
130 000 16 892,66 146 892,66 4 878 4 915 10 922
135 000 17 542,37 152 542,37 5 066 5 104 11 342
140 000 18 192,09 158 192,09 5 254 5 293 11 762
145 000 18 841,81 163 841,81 5 441 5 482 12 182
150 000 19 491,53 169 491,53 5 629 5 671 12 602
100 000 12 994,35 112 994,35 3 753 3 781 8 402
105 000 13 644,07 118 644,07 3 940 3 970 8 822
110 000 14 293,79 124 293,79 4 128 4 159 9 242
115 000 14 943,50 129 943,50 4 316 4 348 9 662
120 000 15 593,22 135 593,22 4 503 4 537 10 082
125 000 16 242,94 141 242,94 4 691 4 726 10 502
130 000 16 892,66 146 892,66 4 878 4 915 10 922
135 000 17 542,37 152 542,37 5 066 5 104 11 342
140 000 18 192,09 158 192,09 5 254 5 293 11 762
145 000 18 841,81 163 841,81 5 441 5 482 12 182
150 000 19 491,53 169 491,53 5 629 5 671 12 602

40. Таблица расчёта платежей - кредит с учетом страховки
срок 5 лет
155 000 20 141,24 175 141,24 5 816 5 860 13 022
160 000 20 790,96 180 790,96 6 004 6 049 13 442
165 000 21 440,68 186 440,68 6 192 6 238 13 862
170 000 22 090,40 192 090,40 6 379 6 427 14 282
175 000 22 740,11 197 740,11 6 567 6 616 14 702
180 000 23 389,83 203 389,83 6 755 6 805 15 122
185 000 24 039,55 209 039,55 6 942 6 994 15 542
190 000 24 689,27 214 689,27 7 130 7 183 15 962
195 000 25 338,98 220 338,98 7 317 7 372 16 382
200 000 25 988,70 225 988,70 7 505 7 561 16 802
205 000 26 638,42 231 638,42 7 693 7 750 17 222
210 000 27 288,14 237 288,14 7 880 7 939 17 642
215 000 27 937,85 242 937,85 8 068 8 128 18 062
220 000 28 587,57 248 587,57 8 255 8 317 18 482
225 000 29 237,29 254 237,29 8 443 8 506 18 902
230 000 29 887,01 259 887,01 8 631 8 695 19 322
235 000 30 536,72 265 536,72 8 818 8 884 19 742
240 000 31 186,44 271 186,44 9 006 9 073 20 162
245 000 31 836,16 276 836,16 9 193 9 262 20 582
250 000 32 485,88 282 485,88 9 381 9 451 21 002
255 000 33 135,59 288 135,59 9 569 9 640 21 422
260 000 33 785,31 293 785,31 9 756 9 829 21 842
265 000 34 435,03 299 435,03 9 944 10 018 22 262
270 000 35 084,75 305 084,75 10 132 10 207 22 682

41. 2.3. Как посмотреть максимальную сумму кредита
х кредитов,
А) Если у К лиента нет ни каки Б) Если Клие
нт уже имее
ю заработную
спрашив аем у Клиента каку других банк
ах. Узнаем
т кредит в
руки в своей какую ЗП
плату (З П) он получает на Клиент получ
ает на руки и
ий столбец и
организации. Смотрим последн сумме он пла
тит по всем к
сколько в
цифру, на которую Затем по за редитам.
ищ ем максимальную П), затем работной пл
хватает за работной платы (З к первому
строку как в
первом прим
ате ищем
перемещаемся в найденной строке перемещаемс ере. По ней
я в 4 или 5 с
сумма кредита. толбец ( в
столб ику это и будет его лучаю на руки
зависимости
от даты в
Пример: Кли ент говорит: «Я по берется кред
ит).
которую
Из цифры
8000 рублей». ра, которая которая там
7 738 - это максимальная циф ент может
вычитаем су
ммы всех пл
написана
ответственно Кли другим креди атежей по
меньше 8000 и со ит. При этом там.
получить 105 000 рублей в кред Ищем в этом
или 5 столбец в столбике мак
он платит в месяц (смотрим 4 приближенну
ю сумму.
симально
ия кредита)
зависимост и от даты получен После этого
перемещаемс
до 19 числа я в первый
3 468 – е сли кредит взят столбец это и
будет сумма
20 числа и
3 482 - если кр едит взят после кредита.
до конца месяца

42. 2.3. Как посмотреть максимальную сумму кредита
Пример:
кредита, по
000 рублей. Есть два
У Клиента ЗП 10 - 1100 рублей
т: Русский Стандарт
которым он плати дня - 2 июля.
рублей. Дата сего
и ОТП Банк - 900
зять в кредит?
Какую сумму он может в кредитам
руб лей, плата по всем Таким
об
Итак , ЗП = 10 000 ответи разом, вы мо
ть на в ж
2000 рублей. у, максимально клиент опросы ете
нем столбце цифр а:
Смотрим в послед то цифра 9 947.  Каку
приближ енную к 10 000 – э бец видим
юс
получит умму я могу
перем ещаемся в 4 стол ь
По данной строке , который плату? на мою зарабо
еже месячный платеж тную
цифру 4 459 – это бе по нашей  Ско
человек мо г бы позволить се льк
месяц е о я буду плати
сли воз т
программе. ублей вычитаем сумму? ьму так ь в
Так как человек уже тратит 2000 р  Ско
ую то
рублей. льк
4459 – 2000= 2459 у на которую страхов о будет стоить
Теперь в 4 столбике ищем сумм  Я го
ка?
тов тра
хватает 2459. аясь в первый такую т тит
о сумму ь на кредит
Это 2 312 соотве тственно перемещ
сумма кредита смогу в –
зять в к сколько я
столбик видим что максимальная редит?
ей.
равна 70 000 рубл

43. Таблица расчёта платежей - Кредиту на 1 год
Минимальная зар/плата
Сумма кредита
Сумма страховки, Сумма кредита с Ежемесячный (после
(запрос клиента),
руб. учетом страховки платеж, руб. налогообложения) в
руб.
месяц, руб.
100 000 13 636,36 113 636,36 3 500 7 778
105 000 14 318,18 119 318,18 3 675 8 167
110 000 15 000,00 125 000,00 3 850 8 556
115 000 15 681,82 130 681,82 4 025 8 944
120 000 16 363,64 136 363,64 4 200 9 333
125 000 17 045,45 142 045,45 4 375 9 722
130 000 17 727,27 147 727,27 4 550 10 111
135 000 18 409,09 153 409,09 4 725 10 500
140 000 19 090,91 159 090,91 4 900 10 889
145 000 19 772,73 164 772,73 5 075 11 278
150 000 20 454,55 170 454,55 5 250 11 667
155 000 21 136,36 176 136,36 5 425 12 056
160 000 21 818,18 181 818,18 5 600 12 444
165 000 22 500,00 187 500,00 5 775 12 833
170 000 23 181,82 193 181,82 5 950 13 222
175 000 23 863,64 198 863,64 6 125 13 611
180 000 24 545,45 204 545,45 6 300 14 000
185 000 25 227,27 210 227,27 6 475 14 389
190 000 25 909,09 215 909,09 6 650 14 778
195 000 26 590,91 221 590,91 6 825 15 167
200 000 27 272,73 227 272,73 7 000 15 556
205 000 27 954,55 232 954,55 7 175 15 944
210 000 28 636,36 238 636,36 7 350 16 333

44. Таблица расчёта платежей - Кредиту на 1 год
215 000 29 318,18 244 318,18 7 525 16 722
220 000 30 000,00 250 000,00 7 700 17 111
225 000 30 681,82 255 681,82 7 875 17 500
230 000 31 363,64 261 363,64 8 050 17 889
235 000 32 045,45 267 045,45 8 225 18 278
240 000 32 727,27 272 727,27 8 400 18 667
245 000 33 409,09 278 409,09 8 575 19 056
250 000 34 090,91 284 090,91 8 750 19 444
255 000 34 772,73 289 772,73 8 925 19 833
260 000 35 454,55 295 454,55 9 100 20 222
265 000 36 136,36 301 136,36 9 275 20 611
270 000 36 818,18 306 818,18 9 450 21 000
275 000 37 500,00 312 500,00 9 625 21 389
280 000 38 181,82 318 181,82 9 800 21 778
285 000 38 863,64 323 863,64 9 975 22 167
290 000 39 545,45 329 545,45 10 150 22 556
295 000 40 227,27 335 227,27 10 325 22 944
300 000 40 909,09 340 909,09 10 500 23 333
305 000 41 590,91 346 590,91 10 675 23 722
310 000 42 272,73 352 272,73 10 850 24 111
315 000 42 954,55 357 954,55 11 025 24 500
320 000 43 636,36 363 636,36 11 200 24 889

45. Таблица расчёта платежей - Кредиту на 1 год
325 000 44 318,18 369 318,18 11 375 25 278
330 000 45 000,00 375 000,00 11 550 25 667
335 000 45 681,82 380 681,82 11 725 26 056
340 000 46 363,64 386 363,64 11 900 26 444
345 000 47 045,45 392 045,45 12 075 26 833
350 000 47 727,27 397 727,27 12 250 27 222
355 000 48 409,09 403 409,09 12 425 27 611
360 000 49 090,91 409 090,91 12 600 28 000
365 000 49 772,73 414 772,73 12 775 28 389
370 000 50 454,55 420 454,55 12 950 28 778
375 000 51 136,36 426 136,36 13 125 29 167
380 000 51 818,18 431 818,18 13 300 29 556
385 000 52 500,00 437 500,00 13 475 29 944
390 000 53 181,82 443 181,82 13 650 30 333
395 000 53 863,64 448 863,64 13 825 30 722
400 000 54 545,45 454 545,45 14 000 31 111
405 000 55 227,27 460 227,27 14 175 31 500
410 000 55 909,09 465 909,09 14 350 31 889
415 000 56 590,91 471 590,91 14 525 32 278
420 000 57 272,73 477 272,73 14 700 32 667
425 000 57 954,55 482 954,55 14 875 33 056
430 000 58 636,36 488 636,36 15 050 33 444
435 000 59 318,18 494 318,18 15 225 33 833
440 000 60 000,00 500 000,00 15 400 34 222

46. Суть годовалого кредита
Суть годовалого (1 год) кредита в следующем, Клиент берет
кредит на год, при этом каждый месяц обязан выплачивать
только процент, а основной долг платит по желанию. Тем самым
он может закрывать основной долг любыми суммами или даже
не отдавать его в течении всего срока, а закрыть полностью в
последний платеж.
Кредит удобен для тех, кто получает в конце года большую
премию, но уже сейчас хотел бы сделать крупную покупку.
Другой пример, у учительницы муж работает на вахте и
возвращается через пол года с большой суммой. Она сегодня
берет кредит, при этом платит только проценты, а когда приедет
муж, закрывает сумму полностью.
Очень удобен для людей с сезонным доходом так, например, в
сельской местности кредит берут на покупку скота и возвращают в
конце сезона, например, при продаже мяса.
Или в южных городах на обустройство сдаваемого жилья на сезон,
а потом гасят после получения прибыли.
Да и просто тем, кто хочет взять кредит на короткий срок для
кредита. Примеров можно привести множество.
Что произойдет, если по истечении срока у Клиента не
будет возможности закрыть кредит. Ничего страшного –
мы просто перекредитуем клиента на 3, 5 или 7 лет.

47. 2. НАШИ ПРОДУКТЫ
2.4 О том как жить без страха
(Страховки)

48. 2.4 Необходимокак жить без страха (Страховки)
О том, предоставлять
С Клиентом нужносговорить
интересующуюО новная
Клиента
на его языке. Важно найти цель страхования - обезопа
нев встреча
информацию! Любаяозврата кредита как сить риски
подход к нему! Важно
Э о допо для Клиента, та
должна завершатьсятуточнением: ьная га к и для банка.
найти вопрос, который лнител
жи н ответил рантия того, что
«На все ли вопросызя енных обстоятельс в крайних
может его заинтересовать! твах Страховая
(ответила)?» Это вместо Клиента погасит
располагает. компания
наследникам не кредит, а родств
придется распла енникам или
Заемщиком обя чиваться по взя
зательствам. Кл тым
психологиче иент получает
Вы будете преуспевающим иский комфорт и спок
В случае воз ойствие.
узнаваемым персональным никновения страхового
взаимоотноше случая все
финансовым консультантом! ния со страховой ком
возьмет на себя панией НБС
Гордость – когда даже новые .
Так ак Ба к уме
Клиенты знают Вас,кВашенимя, ньшает свои риски
кред по возврату
и доверяют вашему ита для клиентов, которые купи
совету!
предлагаем пон ли страховку, мы
иженные процен
Причем настоль тные ставки.
ко пониженные,
страховкой стан что кредит со
овиться более в
Более подробну ыгодным чем бе
ю информацию з нее.
страхования и д по условиям
острахования вы
приложений 2 и можете п
3 к данной книге Приложение очерПриложение з
пнуть и
. 2
Преимущества программы3
клиенту
Условия
 Защита Дополнительная гарантия того, что в крайних жизненных обстоятельствах Страховая компания
Дострахование жизни
вместо Клиента погасит кредит, а родственникам или наследникам не придется расплачиваться по взятым
Заемщиком обязательствам. Клиент получает психологический комфорт и спокойствие.
1. Обращение заемщика за повторным кредитом при условии
 Помощь Клиент не остается «один на один» со страховой компанией при наступлении страхового случая, погашения ранее взятых кредитных обязательств в ЗАО НБС
так как гарантом получения страхового возмещения является Банк, который заинтересован в своевременном и
полном погашении кредита.. 2. Наличие договора страхования с фиксированной страховой
 Выгодные условия Данная программа дает возможность Клиенту застраховаться на очень выгодных суммой и фиксированным сроком (проект от 02.12.2011г. по
условиях: не надо сравнивать условия разных страховых компаний (Банк это уже сделал и выбрал для Вас
наилучшее предложение), программа оформляется на месте, для участия в программе не требуется сбора
разделению страховок и кредитов)
дополнительных справок.
 Спокойствие Наличие страховки при досрочном погашении кредита. Срок действия договора
страхования продолжает действовать до даты, указанной в графике платежей по кредиту. Клиент может быть
уверен, что после досрочного погашения при наступлении страхового случая, страховая компания
выплатит причитающуюся ему страховую сумму.
 Удобство Плата за страхование включается в сумму кредита (сумма кредита, которую клиент желает
получить, будет увеличена на сумму Комиссии за присоединение к Программе страхования), поэтому оплачивать
страховку наличными не требуется.
 Единый тариф Единый тариф на страхование действует вне зависимости от возраста Клиента, рода
занятий и состояния здоровья.
0

49. Мы предоставляем полную информацию
Нашим клиентам!