Retirement income presentation in Chinese.

1. 退休收入知多少

2. 退休收入来源
您的
退休
收入
政府计划
雇主退休金
注册计划
（ RRSP ，
TFSA ）
其它：
储蓄，
住房

3. 政府计划
OAS ( 老年金 )
每月最多 : $563.74
GIS ( 收入保障金 )
每月最多 : $764.40
CPP ( 加拿大退休金
计划 )
每月最多 : $1,065
以上金额为 2015 年 2 季度数额

4. 政府计划
-OAS（老年金）
• 领取资格 : 加拿大居民或公民，自 18 岁后在加拿大
居住满 40 年领取全额。居住未满 40 年按比例调整。
至少需在加拿大居住 10 年才有资格领取。
• 领取年龄 : 65/67 岁 （如推迟领取时间则可获得较大
金额）。
• 领取金额 : 每月 $563.74 （ 2015 年第 2 季度金额）
。 随通货膨胀调整。
• Claw back(OAS 发放减少） : 当收入达到 $72,809
时 OAS 开始减少。收入到 $117,909 时 OAS 则减为
0 。

5. 政府计划
-OAS（老年金） : 年龄限制
出生日期 可领取年龄
1958 三月或更早 65
1958 四月或五月 65 + 1 个月
1958 六月或七月 65 + 2 个月
… …
1960 二月或三月 66
… …
1961 年 12 月或 1962 年一月 66 + 11 个月
1962 二月或以后 67

6. 政府计划
-GIS （老年保障金）
• 领取资格 : 低收入老人，满足 OAS 的领取条件。
• 领取年龄 : 65/67, 同 OAS 。
• 金额 : 每月最多 $764.40 （ 2015 年第 2 季度金额
）。 随通货膨胀调整。
• 收入测试 : 每年要进行收入测试。单身老人在收入达
到 $17,088 时则不再发放 GIS 。如夫妻同时领取
OAS ，家庭收入达到 $22,560 时则不再发放 GIS 。
如夫妻只有一人领取 OAS ，家庭收入达到 $40,944
时则不再发放 GIS 。

7. 政府计划
-CPP（加拿大退休金计划）
• 领取资格 : 至少缴纳过一次 CPP 。
• 领取年龄 : 65 岁时就可拿到全额
CPP 。最早开从 60 岁开始领取，最晚
可以推迟到 70 岁。
• 金额 : 每月最多 $1,065.00 （ 2015 年
金额）。随通货膨胀调整。
• Claw back （发放减少） : 无，发放金
额不随收入变化。

8. 政府计划
-CPP: 怎样估计数额
• 贡献期 (Contribution Period): 从您 18 岁（或
1966 年 1 月 1 日）开始，截止于：您开始领
取 CPP ，到达 70 岁，或您去世。（从 18 岁
至 65 岁共 47 年）。
• 通用去除规定 (General Dropout): 17%
（ 2014 年） = 8 年。
• 抚养小孩规定 (Child-Rearing Provision): 抚
养小孩期间的低收入时间可以从 CPP 的计算
中去除。

9. 政府计划
-CPP: 领取年龄调整
第一次领取 CPP
的年龄
2015 2016 Example
(2016)
60 -34.8% -36% $6,400
62 -20.9% -21.6% $7,840
64 -7.0% -7.2% $9,380
65 0% 0% $10,000
66 8.4% 8.4% $10,840
68 25.2% 25.2% $12,520
70 42% 42% $14,200

10. 政府计划
- 总结
OAS ( 老年金 )
每月最多 : $563.74
GIS ( 收入保障金 )
每月最多 : $764.40
CPP ( 加拿大退休金
计划 )
每月最多 : $1,065
以上金额为 2015 年 2 季度数额

11. 退休收入
- 需要的考虑
在计划退休时，您需要考虑：
• 时间：您何时准备退休
• 金额：您退休后需要多少退休金
• 期限：您退休后有多长时间都需要退休
金

12. 退休收入
- 何时可以退休
取决于每个人各自的情况：
• 工作状况
• 意愿
• 家庭资产状况

13. 退休收入
- 我需要多少
退休后开支有什么改变？
• 增加的支出
 新爱好
 更多的旅行
• 减少的支出
 小孩相关的支出
 RRSP 供款
 汽车相关的支出
• 住房相关的支出
 可能会减少但不会完全没有
 如需要老年看护则有可能增加

14. 退休收入
- 需要多少储蓄
个人情况不同，依惯例 :
• 家庭至少需要 $1M 储蓄

15. 退休收入
- 我可以存够吗
夫妻两人，每人工作 30 年，平均每年向
RRSP 供款 $10,000 ：
$300,000 X 2 ….. $600,000
投资收益 : 假定每年 5% 投资回报 ,
$364,388 X 2 ….. $728,777
总额 : ….. $1,328,777

16. 退休收入
- 退休收入知多少
依惯例 :
家庭资产 $1M ：
• 从长期看，平均每年可以从资产中取 4 -
5% 而不会影响到本金。 $1M 的资产则
可以每年取出 $40,000 - $50,000 。

17. 退休收入
-TFSA 的重要性
从税务的角度看，从 TFSA 中取钱不会计
入收入
• 低收入家庭： GIS 不会收到影响
• 高收入家庭：没有 OAS claw back
当临近退休时，要考虑向 TFSA 里供款而
不是 RRSP

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