The importance of fighting money laundering

2. ‫اقتصادی‬ ‫جریان‬ ‫هر‬ ‫اصلی‬ ‫بعد‬ ‫سه‬
1
‫جریان‬
‫اطالعات‬ ‫و‬ ‫اسناد‬
‫مبادله‬
‫ارزش‬ ‫و‬ ‫پول‬
‫مبادله‬
‫کاال‬
/
‫خدمت‬

،‫اقتصادی‬ ‫منفعت‬
‫همه‬ ‫اصلی‬ ‫هدف‬
‫و‬ ‫سالم‬ ‫های‬‫فعالیت‬
‫مفسدانه‬

3. ‫اقتصادی‬ ‫جریان‬ ‫هر‬ ‫اصلی‬ ‫بعد‬ ‫سه‬
(
‫تأمین‬ ‫زنجیره‬
)
1
‫مبادله‬
‫ارزش‬ ‫و‬ ‫پول‬
‫جریان‬
‫اطالعات‬ ‫و‬ ‫اسناد‬
‫مبادله‬
‫کاال‬
/
‫خدمت‬

،‫اقتصادی‬ ‫منفعت‬
‫همه‬ ‫اصلی‬ ‫هدف‬
‫و‬ ‫سالم‬ ‫های‬‫فعالیت‬
‫مفسدانه‬
‫اطالعات‬
‫بین‬ ‫حمل‬
‫المللی‬
‫اطالعات‬
‫المل‬‫بین‬ ‫تجارت‬
‫لی‬
‫اطالعات‬
‫داخل‬ ‫تولید‬
‫اطالعات‬
‫داخلی‬ ‫بار‬ ‫حمل‬
‫اطالعات‬
‫نگهداری‬ ‫و‬ ‫انبار‬
‫کااله‬
‫ا‬
‫اطالعات‬
‫درون‬ ‫توزیع‬
‫شهری‬
‫اطالعات‬
‫معامله‬
‫مجازی‬ ‫و‬ ‫واقعی‬ ‫دنیای‬ ‫بین‬ ‫تناظر‬ ‫برقراری‬
‫بین‬ ‫حمل‬
‫المللی‬
‫تجارت‬
‫المللی‬‫بین‬
‫داخل‬ ‫تولید‬
‫بار‬ ‫حمل‬
‫داخلی‬
‫نگهداری‬ ‫و‬ ‫انبار‬
‫کاال‬
‫توزیع‬
‫درون‬
‫شهری‬
‫معامله‬
‫عمده‬
/
‫فروشی‬ ‫خرده‬
‫واقعی‬ ‫دنیای‬
(
Real
)
‫مجازی‬ ‫دنیای‬
(
Virtual
)
‫خدمات‬ ‫و‬ ‫کاال‬ ‫جریان‬
‫مغایرت‬ ‫کشف‬ ‫صورت‬ ‫در‬
‫عملیات‬ ‫الیه‬
operation
‫الیه‬
‫های‬‫سیستم‬
‫اطالعاتی‬
Information
systems
‫مبارزه‬ ‫رویکرد‬
‫تناظر‬ ‫براساس‬ ‫تخلف‬ ‫شناسایی‬
‫کاال‬ ‫جریان‬
/
‫اطالعات‬ ‫جریان‬ ‫با‬ ‫خدمت‬
/
‫اسناد‬

4. ‫اقتصادی‬ ‫جریان‬ ‫هر‬ ‫اصلی‬ ‫بعد‬ ‫سه‬
1
‫مبادله‬
‫ارزش‬ ‫و‬ ‫پول‬
‫جریان‬
‫اطالعات‬ ‫و‬ ‫اسناد‬
‫مبادله‬
‫کاال‬
/
‫خدمت‬
‫مکمل‬ ‫رویکرد‬
‫تخلف‬ ‫شناسایی‬
‫ما‬ ‫رفتار‬ ‫براساس‬
‫لی‬

5. ‫اقتصادی‬ ‫مفاسد‬
‫پولشویی‬
‫و‬ ‫تطهیر‬
‫برداری‬‫بهره‬
‫از‬
‫جرم‬ ‫از‬ ‫حاصل‬ ‫عواید‬
‫پولشویی‬ ‫با‬ ‫مبارزه‬ ‫اهمیت‬
2
‫با‬ ‫مقابله‬
‫پولشویی‬
‫کاهش‬
‫اقتصادی‬ ‫مفاسد‬
‫برداری‬‫بهره‬ ‫پیچیدگی‬
‫تخلفات‬ ‫مالی‬ ‫منفعت‬ ‫از‬

6. ‫پولشویی‬ ‫با‬ ‫مبارزه‬ ‫مقررات‬
4
‫پـولشـویـی‬
:
‫تبدیل‬
‫ظاهر‬
‫کثیف‬
‫و‬
‫غیرقانونی‬
‫عواید‬
‫حاصل‬
‫از‬
‫جرائم‬
‫اقتصادی‬
(
‫جرم‬
‫منشاء‬
)
‫به‬
‫ظاهر‬
‫تمیز‬
‫و‬
‫قانونی‬
‫جـرم‬
‫منشـأ‬
:
‫هر‬
‫فعل‬
‫یا‬
‫ترک‬
‫فعلی‬
‫که‬
‫مطابق‬
‫قانون‬
‫مجازات‬
‫اسالمی‬
‫برای‬
‫آن‬
‫مجازات‬
‫تعیین‬
‫شده‬
‫است‬
(
‫شامل‬
‫قاچاق‬
‫کاال‬
‫و‬
،‫ارز‬
،‫خواری‬‫زمین‬
‫فرار‬
‫مالیاتی‬
‫و‬
...
) ‫مبادالت‬ ‫نظام‬
‫ارزش‬ ‫و‬ ‫پول‬
‫پیشگیری‬
‫از‬
‫فساد‬
:
‫توسعه‬
‫های‬‫سیاست‬
‫مؤثر‬
‫و‬
‫هماهنگ‬
‫جهت‬
‫افزایش‬
‫شفافیت‬
‫در‬
‫نهادهای‬
‫مالی‬
‫پولشویی‬ ‫با‬ ‫مبارزه‬ ‫اصول‬
‫سازی‬‫مقاوم‬
‫اقتصادی‬ ‫فرآیندهای‬
(
‫پیشگیری‬ ‫و‬ ‫مقابله‬
)

7. ‫منشأ‬ ‫جرم‬
4
‫جـرم‬
‫منشـأ‬
:
‫هر‬
‫فعل‬
‫یا‬
‫ترک‬
‫فعلی‬
‫که‬
‫مطابق‬
‫قانون‬
‫مجازات‬
‫اسالمی‬
‫برای‬
‫آن‬
‫مجازات‬
‫تعیین‬
‫شده‬
‫است‬
(
‫شامل‬
‫قاچاق‬
‫کاال‬
‫و‬
،‫ارز‬
،‫خواری‬‫زمین‬
‫فرار‬
‫مالیاتی‬
‫و‬
...
)
2000
2000

8. ‫الملل‬‫بین‬ ‫دیدگاه‬ ‫از‬ ‫منشأ‬ ‫جرم‬
4
.
.
.
.

9. ‫جهان‬ ‫در‬ ‫پولشویی‬ ‫حجم‬
4
‫کثیف‬ ‫پول‬ ‫حجم‬
‫پول‬ ‫حجم‬
‫تطهیرشده‬
2.7
%
(GDP)
UNODC
United Nations Office on Drugs and Crime
~ 2,100 Billion $
..6
%
(GDP)
~ 2,900 Billion $

10. ‫تروریسم‬ ‫مالی‬ ‫تأمین‬ ‫و‬ ‫پولشویی‬ ‫پیامدهای‬ ‫و‬ ‫آثار‬
5
.
.
.

11. ‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
‫نهادهایی‬
‫که‬
‫موظف‬
‫به‬
‫اجرای‬
‫مقررات‬
‫مبارزه‬
‫با‬
‫پولشویی‬
‫و‬
‫تأمین‬
‫مالی‬
‫تر‬
‫وریسم‬
‫باشند‬‫می‬
‫و‬
‫پولشویی‬
/
‫تأمین‬
‫مالی‬
‫تروریسم‬
‫تواند‬‫می‬
‫از‬
‫بستر‬
‫ها‬‫آن‬
‫ان‬
‫جام‬
‫شود‬
.
‫اشخاص‬
‫مشمول‬

12. •
•
•
•
•
•
:
1
.
)
.
.
.
2
.
4
•
•
•
•
•
‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
1
)
‫اعتباری‬ ‫و‬ ‫مالی‬ ‫مؤسسات‬
‫ها‬‫بانک‬
(
‫اعم‬
‫از‬
‫های‬‫بانک‬
‫ایرانی‬
‫و‬
‫شعب‬
‫و‬
‫نمایندگی‬
‫های‬‫بانک‬
‫خارجی‬
‫مستقر‬
‫در‬
‫ج‬
.
‫ا‬
.
‫ا‬
.
‫و‬
‫نیز‬
‫شعب‬
‫و‬
‫واحدهای‬
‫مستقل‬
‫های‬‫بانک‬
‫ایرانی‬
‫در‬
‫خارج‬
‫از‬
‫کشور‬
)
‫مؤسسات‬
‫اعتباری‬
‫غیر‬
‫بانک‬
‫ی‬
‫های‬‫تعاونی‬
‫اعتبار‬
‫های‬‫صندوق‬
‫قرض‬
‫الحسنه‬
‫های‬‫شرکت‬
‫تأمین‬
‫سرمایه‬
‫های‬‫شرکت‬
‫سرمایه‬
‫پذیر‬
:

13. ‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
1
)
‫اعتباری‬ ‫و‬ ‫مالی‬ ‫مؤسسات‬
Financial institutions means any natural or legal person who conducts as a business one or more of the
following activities or operations for or on behalf of a customer:
1. Acceptance of deposits and other repayable funds from the public.1
2. Lending.2
3. Financial leasing.3
4. Money or value transfer services.4
5. Issuing and managing means of payment (e.g. credit and debit cards, cheques, traveller's cheques,
money orders and bankers' drafts, electronic money).
6. Financial guarantees and commitments.
7. Trading in:
(a) money market instruments (cheques, bills, certificates of deposit, derivatives etc.);
(b) foreign exchange;
(c) exchange, interest rate and index instruments;
(d) transferable securities;
(e) commodity futures trading.

14. ‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
1
)
‫اعتباری‬ ‫و‬ ‫مالی‬ ‫مؤسسات‬
8. Participation in securities issues and the provision of financial services related to such issues.
9. Individual and collective portfolio management.
10. Safekeeping and administration of cash or liquid securities on behalf of other persons.
11. Otherwise investing, administering or managing funds or money on behalf of other persons.
12. Underwriting and placement of life insurance and other investment related insurance.5
13. Money and currency changing.

15. ‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
2
)
‫غیرمالی‬ ‫مشاغل‬
‫مشاغلی‬
‫که‬
‫شاغلین‬
‫آن‬
‫معامالت‬
‫زیادی‬
‫را‬
‫به‬
‫صورت‬
‫نقدی‬
(
‫خارج‬
‫از‬
‫بازارهای‬
‫متشکل‬
‫مالی‬
)
‫انجام‬
‫داده‬
‫و‬
‫از‬
‫نظر‬
‫پولشویی‬
‫در‬
‫معرض‬
‫خطر‬
‫قرار‬
‫دارند‬
‫از‬
‫قبیل‬
:
•
•
•
•
•
•
•

16. ‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
2
)
‫غیرمالی‬ ‫مشاغل‬
Designated non-financial businesses and professions means:
a) Casinos1
b) Real estate agents.
c) Dealers in precious metals.
d) Dealers in precious stones.
e) Lawyers, notaries, other independent legal professionals and accountants – this refers to sole
practitioners, partners or employed professionals within professional firms. It is not meant to refer to
‘internal’ professionals that are employees of other types of businesses, nor to professionals working for
government agencies, who may already be subject to AML/CFT measures.
f) Trust and Company Service Providers refers to all persons or businesses that are not covered
elsewhere under these Recommendations, and which as a business, provide any of the following services
to third parties:
- acting as a formation agent of legal persons;
- acting as (or arranging for another person to act as) a director or secretary of a company, a partner of a
partnership, or a similar position in relation to other legal persons;

17. ‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
2
)
‫غیرمالی‬ ‫مشاغل‬
- providing a registered office; business address or
accommodation, correspondence or administrative address for a
company, a partnership or any other legal person or
arrangement;
- acting as (or arranging for another person to act as) a trustee of
an express trust or performing the equivalent function for
another form of legal arrangement;
- acting as (or arranging for another person to act as) a nominee
shareholder for another person.
[1] References to Casinos throughout the FATF Standards
include internet- and ship-based casinos.

18. ‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
.
)
‫خیری‬ ‫و‬ ‫غیرانتفاعی‬ ‫مؤسسات‬
‫ها‬‫ه‬
‫هایی‬‫دستگاه‬
‫که‬
‫عالوه‬
‫بر‬
‫اجرای‬
‫مقررات‬
‫مبارزه‬
‫با‬
‫پولشویی‬
‫و‬
‫ت‬
.
‫م‬
.
‫ت‬
‫در‬
‫د‬
‫رون‬
،‫خود‬
‫مکلف‬
‫به‬
‫نظارت‬
‫مؤثر‬
‫بر‬
‫اشخاص‬
‫مشمول‬
‫تحت‬
‫نظارت‬
‫نیز‬
‫باشن‬‫می‬
‫د‬
:
•
•
•
•
•
•
•
4
)
‫های‬‫دستگاه‬
‫نظارت‬ ‫متولی‬
•
•
•
•
•
•
•

19. ‫های‬‫حوزه‬
‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬
6
.
)
‫خیری‬ ‫و‬ ‫غیرانتفاعی‬ ‫مؤسسات‬
‫ها‬‫ه‬
Supervisors refers to the designated competent authorities or non-public bodies
with responsibilities aimed at ensuring compliance by financial institutions
(“financial supervisors”1) and/or DNFBPs with requirements to combat money
laundering and terrorist financing. Non-public bodies (which could include certain
types of SRBs) should have the power to supervise and sanction financial
institutions or DNFBPs in relation to the AML/CFT requirements. These non-
public bodies should also be empowered by law to exercise the functions they
perform,and be supervised bya competent authorityin relation to such functions.
4
)
‫های‬‫دستگاه‬
‫نظارت‬ ‫متولی‬

20. ‫قانون‬ ‫مشمول‬ ‫اشخاص‬ ‫و‬ ‫اصلی‬ ‫های‬‫حوزه‬ ‫بندی‬‫جمع‬
7
‫های‬‫حوزه‬
‫اصلی‬
:
‫بانکی‬ ‫نظام‬
‫سرمایه‬ ‫بازار‬
‫بیمه‬ ‫بازار‬
‫غیرمالی‬ ‫مشاغل‬
‫بنیادها‬
‫و‬
‫خیریه‬ ‫مؤسسات‬
‫های‬‫دارایی‬ ‫سایر‬
‫پرریسک‬
‫مرکزی‬ ‫بانک‬
‫بورس‬ ‫سازمان‬
‫و‬
‫بهادار‬ ‫اوراق‬
‫مرکزی‬ ‫بیمه‬
‫های‬‫نظام‬
‫ای‬‫حرفه‬ ‫و‬ ‫صنفی‬
‫سازمان‬ ‫و‬ ‫جامعه‬
‫حسابرسی‬
‫کشور‬ ‫وزارت‬
‫متولیان‬
‫نظارت‬
:
‫بانک‬
PSP
‫یاران‬‫پرداخت‬ ‫سازان‬‫پرداخت‬
‫یاران‬‫حساب‬

21. ‫شما‬ ‫توجه‬ ‫از‬ ‫تشکر‬ ‫با‬
‫التوفیق‬ ‫اهلل‬ ‫من‬ ‫و‬