1. Płatności P2P w modelu Web 2.0
- trendy rozwojowe
Dr Emil Ślązak
Szkoła Główna Handlowa
2. Plan prezentacji
1. Uwarunkowania rynkowe płatności P2P
2. P2P jako płatności w modelu Web 2.0
3. Bariery i przesłanki płatności P2P w bankach
4. Przykłady empiryczne
3. Y. Bar-Yam, Complexity rising:
From human beings to human
civilization, a complexity profile,
Encyclopedia of Life Support
Systems (EOLSS UNESCO
Publishers, Oxford, UK, 2002);
also NECSI Report 1997-12-01
(1997).
4. Web 2.0 jako konglomerat trzech warstw
Źródło: E. Ślązak. E. Guzek: Web 2.0 - Innowacyjna Bankowość
Internetowa, Wolters Kluwer, wrzesień 2012
5. Popytowe uwarunkowania transformacji
bankowości detalicznej (CISCO)
Gen Y oczekuje usług doradztwa finansowego poprzez multimedia i telefony komórkowe
• Ponad 50 % Gen Y korzysta z kamery internetowej (wobec 33 proc. innych Gen)
• 20 % Gen Y odwiedza YouTube kilka razy dziennie (5 razy częściej niż inne Gen).
• 97 Gen Y korzysta z telefonów komórkowych
Gen Y preferuje narzędzia doradztwa finansowego (PFM) w oparciu o społeczności wirtualne
• Blisko 40 % Gen Y oczekuje interakcji multimedialnej z doradcą (wobec 17 proc. inne Gen ).
• Klienci Gen Y 4 razy częściej rozwiązują problemy finansowe poprzez blog lub online forum.
• 40 % Gen Y korzysta internetowych narzędzi zarządzania finansami (PFM) do monitowania
wydatków, obniżenia długu i max. oszczędności
• Gen Y ceni rekomendacje finansowe od przyjaciół i rodziny trzy razy częściej niż inne Gen
Gen Y oczekuje usług doradztwa finansowego w bankach
• Ponad 33 proc. Gen Y uważa banki za preferowany kanał profesjonalnej obsługi finansowej
• 85 proc. Gen Y jest usatysfakcjonowana z aktualnych dostarczycieli usług finansowych
6. P2P jako płatności społecznościowe
- Wspólny rachunek w
restauracji
- Zwrot kosztów za zakup
biletów na koncert
- Wydatki konkurencyjne w
rodzinie
- Opłata parkingowa /
komunikacja miejska
- Płatność za drobne usługi
(m.in. opiekunka, ogrodnik)
- Zbiórka pieniędzy na cele
charytatywne
7. P2P jako płatności ery Web 2.0
Peer to peer
• natychmiastowe
• „one click”
• każdy odbiorca
• odmiejscowione
• mobilne
• niskokwotowe
Polecenie przelewu
• off-line
• numer konta bankowego
• klient banku
• krajowe/transgraniczne
• głównie deskopowe
• średnio-/wysokokwotowe
8. Modele P2P
Model pośredni
„third party”
PayPal, Google, Telecom
Badania sondażowe AlixPartners – preferowani dostawcy płatności P2P
(próba potencjalnych 6 000 klientów, on-line, grudzień 2011)
• 74 proc. bank
• 23 proc. PayPal
• 5 proc. Google
Model bezpośredni
Bank based P2P
9. Banki a płatności P2P
Przesłanki
+ Naturalna przewaga
konkurencyjna banków: poufne
dane finansowe
+ Duża baza klientów
+ Obecność pieniądza na kontach
klientów
+ Wysokie standardy
bezpieczeństwa
+ Zaufanie klientów
Bariery
- Koszty rozwojowe a „business
case problem”
- Inercja „sprawdzonych rozwiązań”
- Ryzyko innowacji:
C2it (Citigroup), Pariter (Wells
Fargo/Bank of America)
- Zaawansowana dezintermediacja:
PayPal, GoogleWallet, Amazon
Payments LLC, Discover (Money
Messenger), Facebook?
10. Główne bariery
• Problem zamkniętego modelu płatności
• Różne standardy operacyjne m.in. iOS, Android, BlackBerry
• Ryzyko operacyjne m.in. nieodwołalność płatności a błędne
dane, zróżnicowane standardy bezpieczeństwa
• Regulacje ostrożnościowe
• Urynkowienie innowacji
11. Główne czynniki atrakcyjności
• Revenue – źródło dochodów na rynku mikropłatności
• Retention – dywersyfikacja usług a trwałe relacje z klientami
• Acquisition – potencjał portali społecznościowych, cross-selling
Wartość dodana usług dla klienta (generacji Y, Z)
Płatności P2P a rozwój bankowości mobilnej
12. Bank account-based P2P payment
• CashEdge: Popmoney (>100 banków)
• Barclays: Pingit - link konta bankowego z numerem telefonu
• BoA, JPM Chase, Wells Fargo: clearXchange
• Rada ds. Płatności UK: VocaLink centralna bazy danych
numerów telefonów komórkowych
• The National Payments Corporation of India + 6 banków
