가계부채의 증가가 지속되면서 가계부문의 부실에 대한 우려가 커지고 있다. 가계대출 중 주택관련 대출과 자영업자 대출의 비중이 높은 편이기 때문에 부동산 경기나 내수경기가 침체될 때 부실화 될 위험성이 높다. 대출구조 측면에서는 변동금리부 대출과 단기/일시상환대출 비중이 높아 외부충격에 취약한 모습이다. 최근에는 비은행권을 중심으로 생활자금성격의 대출이 증가하면서 대출의 질이 악화되고 있다.
가계의 원금상환능력, 이자지급부담, 지급여력, 소득여건 등을 종합적으로 반영한 가계부실지수는 글로벌 금융위기 이후 높은 수준을 지속하고 있다. 가계의 원금상환능력은 주식시장과 연동되어 불안정한 모습을 보여주고 있으며, 이자지급부담은 낮은 금리수준에도 불구하고 최고수준을 경신해 오고 있다. 외환위기 이후 경제구조의 변화로 가계의 지급여력과 소득여건은 이전과는 다른 양상으로 가계부문의 부실에 영향을 미치고 있다. 흑자율은 외환위기 이전 수준을 회복하지 못하고 있으며, 실업률은 지표수준에 비해서 실질적인 소득여건 개선에는 큰 영향을 미치지 못하고 있는 것으로 보인다.
가계부실지수가 높은 수준을 지속하는 것은 높은 부동산 가격, 포화상태의 자영업, 고질적인 적자가구 등으로 축적된 리스크가 해소되지 못하고 누적되고 있음을 나타낸다. 가계부실요인들이 완화되지 못할 경우 한계상황에 처한 가계의 부실화가 시차를 두고 늘어날 가능성이 있다. 단기적으로 가계부실화에 대한 대응력을 높이고 장기적으로 취약부문에 대한 리스크 해소에 주력할 필요가 있다.
< 목 차 >
Ⅰ. 가계부채 현황
Ⅱ. 가계 부실화 가능성에 대한 진단
Ⅲ. 시사점
The FHFA House Price Index (HPI) rose 1.9% in the first quarter of 2013, marking the seventh consecutive quarterly increase. House prices were up 6.7% compared to the first quarter of 2012. The seasonally adjusted monthly index rose 1.3% in March 2013 compared to February. The Pacific division saw the strongest price growth of the nine census divisions in the latest quarter at 4.4%, while prices in the Middle Atlantic division rose just 0.3%.
가계부채의 증가가 지속되면서 가계부문의 부실에 대한 우려가 커지고 있다. 가계대출 중 주택관련 대출과 자영업자 대출의 비중이 높은 편이기 때문에 부동산 경기나 내수경기가 침체될 때 부실화 될 위험성이 높다. 대출구조 측면에서는 변동금리부 대출과 단기/일시상환대출 비중이 높아 외부충격에 취약한 모습이다. 최근에는 비은행권을 중심으로 생활자금성격의 대출이 증가하면서 대출의 질이 악화되고 있다.
가계의 원금상환능력, 이자지급부담, 지급여력, 소득여건 등을 종합적으로 반영한 가계부실지수는 글로벌 금융위기 이후 높은 수준을 지속하고 있다. 가계의 원금상환능력은 주식시장과 연동되어 불안정한 모습을 보여주고 있으며, 이자지급부담은 낮은 금리수준에도 불구하고 최고수준을 경신해 오고 있다. 외환위기 이후 경제구조의 변화로 가계의 지급여력과 소득여건은 이전과는 다른 양상으로 가계부문의 부실에 영향을 미치고 있다. 흑자율은 외환위기 이전 수준을 회복하지 못하고 있으며, 실업률은 지표수준에 비해서 실질적인 소득여건 개선에는 큰 영향을 미치지 못하고 있는 것으로 보인다.
가계부실지수가 높은 수준을 지속하는 것은 높은 부동산 가격, 포화상태의 자영업, 고질적인 적자가구 등으로 축적된 리스크가 해소되지 못하고 누적되고 있음을 나타낸다. 가계부실요인들이 완화되지 못할 경우 한계상황에 처한 가계의 부실화가 시차를 두고 늘어날 가능성이 있다. 단기적으로 가계부실화에 대한 대응력을 높이고 장기적으로 취약부문에 대한 리스크 해소에 주력할 필요가 있다.
< 목 차 >
Ⅰ. 가계부채 현황
Ⅱ. 가계 부실화 가능성에 대한 진단
Ⅲ. 시사점
The FHFA House Price Index (HPI) rose 1.9% in the first quarter of 2013, marking the seventh consecutive quarterly increase. House prices were up 6.7% compared to the first quarter of 2012. The seasonally adjusted monthly index rose 1.3% in March 2013 compared to February. The Pacific division saw the strongest price growth of the nine census divisions in the latest quarter at 4.4%, while prices in the Middle Atlantic division rose just 0.3%.
미국 정부의 EB-5 이민 투자 프로그램은 외국
국적자에게 새로운 일자리를 창출할 수 있는
미국 내 비즈니스에 투자함으로써 투자자 본인
및 직계 가족 구성원에게 미국 영주권(일명
“ 그 린 카 드 ” ) 취 득 기 회 를 제 공 하 는
제도입니다. 이와 같은 “리스크가 있는” 투자 상품을
통해 투자자 1인당 최소 10개의 미국 내 일자리를
창출해야 한다는 것이 전제 조건입니다. 그에 대한
대가로 투자자 본인, 투자자의 배우자 및 만 21세
미만의 미혼 자녀에게 미국 영주권을 취득할 자격이
부여되어 미국 내 어디서든 거주 및 취업 권리를
제공합니다.
시비타스는 EB-5 분야에서 십 년간 선도기업의 위치를 고수해온 글로벌 대체투자 관리 기업입니다. 시비타스는 미국 부동산과 호텔 업종에 관한 전문 지식과경험을 보유하고 있으며 이를 토대로 40여 개국 출신 투자자들이 EB-5 이민 투자자프로그램에 참가하여 아메리칸 드림을 이루는 여정을 지원해 왔습니다.
시비타스는 EB-5 투자자에게 효과적인 투자 상품을 찾기 위해 차별화된 틈새 투자전략에 주력하며 수십억 달러 규모의 대체 투자 플랫폼을 운영하여 전 세계 기관및 유자격 개인 투자자 양측 모두에 서비스를 제공하고 있습니다. 시비타스의 경쟁력은 미국 시장에 대한 심층적인 전문 지식과 국제적인 문화적
역량이 한데 합쳐진 힘에서 기인합니다.
이번 주 투자 마인드 카테고리에서는
약세장의 지나 회복장세를 넘어가는 과정에서 투자 대가들, 그리고 투자조언을 통해 일희일비하지 않고 투자 원칙과 기준으로 자신만의 투자 스타일을 통한 투자 내용으로 구성되었습니다.
투자/돈 공부 카테고리에서는
PMI (Purchasing Managament Index / 구매관리자지수)에 대한 개념과 구매관리자지수가 주식시장에 미치는 영향에 대하여 다루어 보았습니다.
미국 정부의 EB-5 이민 투자 프로그램은 외국
국적자에게 새로운 일자리를 창출할 수 있는
미국 내 비즈니스에 투자함으로써 투자자 본인
및 직계 가족 구성원에게 미국 영주권(일명
“ 그 린 카 드 ” ) 취 득 기 회 를 제 공 하 는
제도입니다. 이와 같은 “리스크가 있는” 투자 상품을
통해 투자자 1인당 최소 10개의 미국 내 일자리를
창출해야 한다는 것이 전제 조건입니다. 그에 대한
대가로 투자자 본인, 투자자의 배우자 및 만 21세
미만의 미혼 자녀에게 미국 영주권을 취득할 자격이
부여되어 미국 내 어디서든 거주 및 취업 권리를
제공합니다.
시비타스는 EB-5 분야에서 십 년간 선도기업의 위치를 고수해온 글로벌 대체투자 관리 기업입니다. 시비타스는 미국 부동산과 호텔 업종에 관한 전문 지식과경험을 보유하고 있으며 이를 토대로 40여 개국 출신 투자자들이 EB-5 이민 투자자프로그램에 참가하여 아메리칸 드림을 이루는 여정을 지원해 왔습니다.
시비타스는 EB-5 투자자에게 효과적인 투자 상품을 찾기 위해 차별화된 틈새 투자전략에 주력하며 수십억 달러 규모의 대체 투자 플랫폼을 운영하여 전 세계 기관및 유자격 개인 투자자 양측 모두에 서비스를 제공하고 있습니다. 시비타스의 경쟁력은 미국 시장에 대한 심층적인 전문 지식과 국제적인 문화적
역량이 한데 합쳐진 힘에서 기인합니다.
이번 주 투자 마인드 카테고리에서는
약세장의 지나 회복장세를 넘어가는 과정에서 투자 대가들, 그리고 투자조언을 통해 일희일비하지 않고 투자 원칙과 기준으로 자신만의 투자 스타일을 통한 투자 내용으로 구성되었습니다.
투자/돈 공부 카테고리에서는
PMI (Purchasing Managament Index / 구매관리자지수)에 대한 개념과 구매관리자지수가 주식시장에 미치는 영향에 대하여 다루어 보았습니다.
Madison Realty Equities has managed a variety of residential and commercial properties for over 20 years. They have consistently maintained high occupancy rates and refinanced properties to provide returns over 100% of the original equity investment to investors. Their experience includes managing senior housing, self-storage, land development, and student housing properties across several states.
This document summarizes the real estate investment opportunities from Madison Realty Equities, LLC. It provides details on 13 single-family homes the company has purchased, rehabilitated, and either sold for profits of 44-108% annual returns or currently has tenant-occupied with monthly rents providing cash flows of 9-16%. The company seeks to enable investors to benefit from immediate profits on property sales or steady cash flow from tenant-occupied properties with established property management.
Madison Realty Equities is a real estate advisory firm that specializes in solving real estate challenges and maximizing property values. It has expertise in various areas of real estate including property management, asset management, acquisitions, financing, and investing. Madison works with a partner entity called Grandtag Financial Group to purchase U.S. real estate. The experienced principals at Madison have decades of experience navigating different real estate cycles.
This document provides information on an investment opportunity involving the acquisition of an assisted living property called The Legacy at Lafayette located in Lafayette, Colorado. It discusses the property details including licensed beds, occupancy rates, monthly rents. It also summarizes the property's income and expenditure over recent years. The investment plan involves converting some units to memory care which would increase cash flow. The objectives are preservation of capital, capital appreciation and a 7% preferred return to investors. An exit strategy aims to return 100% of capital to investors within 5-7 years through refinancing or sale of the property.
This document provides instructions for verifying ownership of investments through online searches of legal entities, property deeds, and partnership lists. It describes searching entity records by state on secretary of state websites, searching county property records and deed documents by document number, and searching a partnership agreement document to find the list of partners. The goal is to provide transparency and give investors confidence by allowing them to independently verify their ownership documentation through public records.
1. LLC
최소 투자금
US$30,000
프로퍼티뱅킹
Property Banking
Lafayette Senior Partners, LLC
The Legacy at Lafayette
A High Quality Assisted Living Property in Metro Denver, Colorado
프로젝트 주요 정보
배당금 연 2회 지급
첫해년도 우선배당금 연6%, 4년차 배당률 연 9%까지 상승 가능성
미 정부 융자 프로금을 통한 융자 (이자율 4.5%~5.0%)
투자 기간 : 5~7년
목표 수익율 연 15% (내부수익률)
치매 케어 서비스를 제공함으로서 수입과 현금 흐름 50% 증가
노인 은퇴 요양시설에 대한 치매환자들의 급증하는 수요
65세 이상의 인구가 가장 빠르게 증가하는 계층이며 2020년까지
계층 인구가 두배로 증가 예상
노년층 8명 중 1명이 치매환자
65세 이상 13%가 치매환자
85세 이상 45%가 치매환자
65세 이상 미국인 10명 중 7명은 장기 요양에 대한 케어가 필요
출처 : 2012 미국 치매 환자 통계, 2010 미국 통계청, 미국 보건 복지부
미국의 경기불황이 이어졌던 지난 2년간 은퇴 요양시설로
이주하기를 원했던 많은 노인은 집값 하락의 여파로 그러한 계획을
보류해야 했습니다. 하지만 현재 집값이 회복됨에 따라 더 많은
노인은 현재의 집을 매매 후 은퇴 요양 시설로 이주할 것입니다.
그러나 새 은퇴 요양원 시설의 건설이 지지부진 해왔기 때문에
시장에는 노인들의 수요가 넘칠 것이며 그로 인해 렌트비도 오를
것입니다. 한 통계자료에 의하면 85세 이상 계층의 45%가 치매
질병을 앓고 있으며 그에 따른 케어가 필요하다고 합니다. 그래서
실질적인 케어가 가능한 은퇴 요양시설에 대한 수요도 아주
높습니다.
2. Lafayette Senior Living LP – Oct 2013
콜로라도 라파예트에 오신걸 환영합니다
라 파 예 트 시 : 인 구 26,000 명 의 도 시 이 며 덴 버 를
포함하면 2백5십만명이다
덴버의 북동쪽에 위치하며 소도시의 분위기를 느낄수
있고 인근의 주요도시로의 연결이 아주 편리한 곳에
위치하고 있습니다.
북동쪽 파크웨이와 인접해 있고 덴버 국제공항과 직접
연결이 되어있습니다.
약 30만평에 이르는 공원
등산과, 야새동물, 그린벨트로 이루어 져있는
160만평의 부지
최적의 은퇴 거주지역
The Legacy at Lafayette
225 Waneka Parkway, Lafayette, Colorado
아주 매력적이고 잘 관리되어온 요양원으로서
1997년과 2008년 사이에 지어졌습니다.
면적:
허가 받은 침대수 :
이용율
월 시설 이용 비용:
약 4천평(3.16 acres)
75 개
65% - 85%
지난 3년간
US$3,200 - 4,700
매매와 운영회사
Heritage Healthcare Management Service, Inc.
덴버에서 지난 20년간 사업을 영위해왔습니다. 현재 14곳의 요양원을 콜로라도와 캔사스에서 운영하고
있습니다. 시설 관리 동의서에 따라 그랜택이 이 시설을 매입 한 후에도 계속적인 운영을 맡게 될 것입니다.
3. Lafayette Senior Living LP – Oct 2013
매니저 (일반 파트너) - Grandtag Madison Realty, LLC
그랜택 메디슨은 미국 부동산 투자와 관리의 전문성을 가지고 있는 메디슨과 투자 자문의 전문성을
보유한 그랜택의 합작법인입니다. 메디슨은 지난 20년이 넘는 기간동안 미국 전역에서 노인 은퇴
요양시설을 관리, 재융자 매매해온 경험이 있습니다. 우리는 철저한 사전 조사를 통해서 시설을 매입, 관리,
재융자 그리고 매매 합니다. 우리의목표는 투자자들에게 운영에서 나오는 현금 수익뿐만아니라 시설
자체의 부동산 가치를 상승 시킴으로써 그 수익을 투자자에게 돌려주는 것입니다.
은퇴 요양시설에 대한 미 정부 보증 융자
우리 사업 전략의 주요 열쇠는 미 주택도시개발부로부터 우호적인 장기 융자를 받는 것입니다.
주택도시개발부는 노인 은퇴 요양시설에 대해 융자를 해주는 프로그램을 운영 중에 있고 이 프로그램은 더
높은 주택담보대출비율을 적용해주며 융자에 대한 이자율도 4.5%~5%로 추후 제 3자 매입자도 똑같이 적용을
받게 될 것입니다.
Investment Strategy and Expected Returns
제1차
제 2차
미 정부 융자 프로그램을 통한 부동산 가치 대비 75%를 약
4.5%~5% 이자율로 융자를 받은 후 시설 매입
현재 제공 중인 특별 서비스에 대한 요금 청구를 통해
추가적인 현금 수익을 기대할 수 있음
매입 후 6개월 후 현재의 가구(침대)는 치매 케어
가구(침대)로 변환이 시작되고 그에 따라 변환된
침대당 수익이 두 배로 늘어날 예정
신규 직원 채용과 치매 케어 관련 직원 교육 시행
투자 기간동안 일년에 2회에 나누어서 투자자에게 7%의 우선배당금이 지급될 것이고 추가 현금 수익과
융자 원금의 상환이 포함되면 총 수익율은 연 10%를 상회할 것으로 기대됩니다.
시설의 수익이 늘어나면 일반 파트너인 그랜택 메디슨은 시설에 대해 재융자를 받을지 5~6년차에
투자자들의 결정에 의해 시설을 매매 할 것인지에 대한 가능성을 타진할 것입니다. 시설을 매매할 시
투자자는 투자 원금을 상환받으며 매각 수익에 대한 70%를 또한 받게 됩니다. 그랜택 메디슨은 성과급으로
매매 후 남는 수익의 30%를 받게 됩니다.
4. Lafayette Senior Living LP – Oct 2013
수입과 지출 개요
2010
2011
2012
1차년도
예상
2차년도
예상
3차년도
예상
4차년도
예상
5차년도
예상
총 수입
1,733,872
1,967,446
1,965,995
1,994,353
2,207,040
2,420,525
2,725,480
3,034,789
총 운영비
1,281,023
1,322,350
1,355,611
1,354,718
1,450,252
1,553,224
1,668,869
1,714,987
순수 운영 수익
452,849
645,096
610,384
639,636
756,788
867,301
1,056,610
1,319,803
매출 대비 순
운영 연 수익률
26.1%
32.8%
31.0%
32.1%
34.3%
35.8%
38.8%
43.5%
US$
투자 안정성 보증 장치
에스크로 계좌 에스크로 계좌(East West Bank)는 투자자들의 투자금을 보호하고 부동산 취득을
위해서만 사용할 수 있도록 엄격히 설정되어 있습니다. 최저 자금이 모이게되면 투자를 위해서 자금을
집행 할 수 있습니다. 그랜택 메디슨은 자금 출금기준을 맞출때까지 어떠한 자금도 인출을 할 수 없습니다.
유한 책임 파트너쉽을 통한 이익
모든 투자자들은 우선 현금 수익을 투자금에 대비하여 지급 받을 권리를 부여받게되며 동시에 법적인
모든 책임과 만약 생길지 모를 부채는 투자한 만큼만 부여가 되는 유한 책임의 권리를 가지게 됩니다. 무한
책임 파트너(General Manager), 그랜택 메디슨은 모든 융자나 기타 파트너쉽 의무에 대한 책임을
지게됩니다. 이것을 통해 투자자들의 리스크를 줄이는 동시에 무한책임파트너가 파트너쉽에대한 의무를
이행합니다.
권원보험
이 보험은 권원보험회사를 통해서 가입을 합니다. 이 회사는 광범위한 조사를 통해서 각 부동산과
관련있는 등기나 공공기록에 대한 철저한 조사를 하게 됩니다. 공공기록에 관한 오류나 숨겨진 결함 또는
부동산의 등기상의 오류가 발견된다면 권헌 보험이 투자자를 보호 할 것입니다.
부동산 소유증서/양도증서
이 문서는 공공 기록으로 등록이 되며 누구나 부동산의 법적 소유주를 알수 있습니다. 이 서류는 부동산의
소유주를 증명하기위한 역할을 합니다. 소유주의 주소와 더불어 법적 소유에 대한 내역등이 투자자의
투자금에 대한 합법성을 증명해줍니다.
분기 리포트
분기 리포트는 재무재표와 투자 매니저의 조언을 포함하고 있습니다. 성공을 위한 파트너로서 투자자는
현재 시장 상황, 수익 증대나 투자금 보호를 위한 전략적인 행동이 잘 수행되고 있는지에 대한 사항에 대해
주기적으로 통지를 받습니다.
회계보고
추가적인 투자 안전장치로서 우리가 투자자에게 보낼 재무자료에 대한 정확성 확보를 위해 외부 회계사의
확인과 검증을 거치게 됩니다.
For enquiries, please write to: info@grandtagmadison.com or product@grandtag.com
support@wealthpartners.com.hk
www.wealthpartners.com.hk
www.grandtag.com
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LF LP E131001