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Happiners 201502 영업방향 및 상품전략
- 1. 2월 영업방향 및상품전략 한솔교육해피너스 사업추진본부
- 2. 2 보험시장 이슈 12 3 공시이율 4% 전멸! 13월의 세금폭탄! 보험이율 “低 아래로…” - 생보사 공시이율 4%대 전멸 최저보증 3.5% 개정 4월 1일 적용 증세는 절세로 대응하자 - 연 400만원 납입시 12% 48만원 세액공제 보장 - 정비 비율 인상 검토 중 15% 절세보다 더 좋은 비과세 - 투자와 비과세를 동시에 背水之陣(배수의진) 더 이상 물러날 곳은 없다 연금저축보험과 변액보험이 답이다 실손의료비 대란! 리멤버 2009년 10월 - 본인부담금 100% 90% - 실비가입자 3,000만명 시대 Again 2009년 - 본인부담금 2배 인상 4월 1일 적용 실손보험 가입자 All-Touch (보장분석 시스템 활용)
- 3. 3 보험 리모델링 체크리스트 결혼혹은 출산으로 보장에 대한 Needs에 변동이 생겼다 월급에 비해 많은 보험료를 지출하고 있다 (보험료 대비) 보장 범위가 좁거나 보장금액이 적다 보험의 보장기간이 짧다 가입 후 시간이 흘러 위험보장에 대한 불안이 생겼다 보험은 위험을 효과적으로 대비하는 ‘필수 금융상품’ 가입 후에 재무적, 환경적 변화에 따라 주기적인 보험 리모델링 반드시 필요! 마이매니저(보장분석) 프로그램 적극 활용! 가입만큼 중요한 ‘보험 리모델링’
- 4. 4 보험 리모델링 Q&A 가입후 오래된 보험들은 젂부 해지해야 하나요?Q 보험이 너무 많은 것 같은데… 종류에 관계 없이 해지해도 되나요?Q 경우에 따라 기존 보험의 혜택이 더 클 수 있다! 2009년 이젂 가입한 실손의료비 보험은 발생한 의료비 100% 보장(현재80~90%) 2000년대 초반 가입한 저축성보험 중 확정금리형 상품은 지금보다 이율이 2배 이상 높은 상품일 확률 높다! 하지만 예젂에 가입한 보장성보험은 현재보다 보장금액이 적거나 보장기간이 짧을 수 있다! 보장성보험은 저축성보험이나 연금보험보다 후순위에! 갑작스러운 질병이나 사망은 가정경제를 위협하는 가장 큰 요인! 의료비, 사망위험을 대비하는 보장성보험은 최대한 유지!
- 5. 5 풍요로운 노후 생활의복병, 의료비 부담
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- 7. 7 업계 최고! 3대진단비 강화
- 8. 8 3대 진단비 업셀링플랜특징
- 9. 9 LIG 닥터플러스 3대진단비 업셀링 PLAN
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- 11. 11 은퇴준비 시급 –5층 연금 구분 건축자재 특징1 특징2 특징3 5층 연금보험 투자성향, 은퇴니드에 따라 다양한 상품설계 5년납 이상 10년 유지시 평생 비과세(이자소득세) 100세 보증 종신형 연금 4층 주택연금 부부가 만 60세 이상 9억원 이하 1주택 평생 거주 평생 지급 (사망 시 배우자 수령) 주택가격 하락 시 대출금 부족분 미청구 3층 연금저축 5년년 이상 납입 (55세 이후 10년 이상 수령) 연 400만원까지 세액공제 장기투자 효과 (배당소득 추가) 2층 퇴직연금 연금소득 (55세 이후 10년 이상 수령) 연 300만원까지 세액공제 DC(확정기여형)일 경 우 투자비율 증대 가능 1층 국민연금 의무강제가입 (종신연금) 출생연도에 따라 만 61세 ~ 65세 연금수 령 실질가치 보장 (물가반영 연금액 상승)
- 12. 12 국민연금 있잖아? 노후 생활비를국민연금이 해결? 매달 남 66만원 여 80만원 부족
- 13. 13 공시이율형 연금 준비...? 65세연금액 (현공시이율) 상품명 주계약(사망보장) 납입기간 보험료 10년환급율 20년 환급율 65세 환급율 65세 환급금 3,870,000원 月322,500원 340,000원 105.3% 146.6% 172.9% 70,567,370원 S사 스마트연금보험 10년 종신 10년보증 현 공시이율 : 3.75% 최저보증이율 : 1.5% 4,261,000원 月355,000원 343,800원 97.8% 139.6% 166.1% 68,543,673원 라이프UP종신 4,500만원 10년 S사 연금: 3.57% / 2.0% 라이프UP: 3.75% / 3.5% 비고 남40세,2종: 종신체증형 51세형 1,200만원+적립액 종신 10년보증 현 공시이율 : 3.57% 최저보증이율 : 2.0 / 1.5% 3,344,000원2,020,000원 月168,333원 月278,666원 65,211,830원 158.0% 134.5% 96.5%96.1% 110.3% 117.3% 47,829,690원 65세연금액 (최저보증이율)
- 14. 14 흥국생명 라이프업UL종신보험 2015.1월 현재공시이율3.75%, 최저보증3.50% 최저보증이율 3.5% 유니버셜기능(자유납, 추가납, 중도인출) 체증형 종신보험(세형이후 매년 5%씩 체증) 저축형 젂환 가능~! 피보험자도 교체가능~! 추가납입 최대 200%, 경과년수 적용
- 15. 15 라이프업 50만원 추천플랜 월납 50만원 (추가납입 약2배) 납입완료후 바로 연4% 중도인출
- 16. 16 51세~75세까지 25년동안 매월 20만원씩 (납입P대비 4%) 중도인출하여 기납입보험료를 다찾아도 원금이 그대로~ 원금으로 연금수령까지~ 은퇴준비 시급
- 17. 17 은퇴준비 시급 –5층 연금
- 18. 18 초저금리 시대의 탈출구‘변액보험’
- 19. 19 저금리 시대에서 자산관리는? 각나라마다 초저금리를 유지하고 있다!
- 20. 20 은행 금리만으로 자산증식이 가능할까?
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- 22. 22 저금리 시대의 현명한대안, 변액보험
- 23. 23 안정성 + 절세= 변액보험
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- 29. 29 세액공제 12% 연 400万한도 48만원 혜택 삼성생명 판매상품 中 유일 유배당 공시이율 3.55% 연금저축 골드연금 1.5의 매력 세액공제항목! 13월의 세금폭탄 회피 가능1 종신연금 수령 가능2 연금저축 MS 1위(31%)3 지속적인 배당 발생4