2. ABY UNIKNĄĆ W PRZYSZŁOŚCI POWAŻNEJ CHOROBY
JUŻ OD NIEMOWLĘCIA MUSIMY SIĘ ZABEZPIECZYĆ!!!!
3. Przewidywana wysokość
emerytury
luka
kapitałowa
OFE
ok. 40%
ZUS
Nauka Praca Emerytura Czas
4.
Nauczyciele są jedyną grupą zawodową, która korzystać może z
przywileju wcześniejszej emerytury, emerytury pomostowej bądź ze
świadczeń kompensacyjnych. Stare zasady przyznawania
nauczycielom wcześniejszej emerytury wygasły w grudniu 2008
roku, niemniej jednak osoby, które do końca roku 2008 spełniły
określone warunki i nabyły prawo do wcześniejszych emerytur
wciąż mogą skorzystać z tego przywileju na dotychczasowych
warunkach.
Zawód nauczyciela, poza warunkami wyjątkowymi, nie znalazł się na
sporządzonej przez ustawodawcę liście profesji o szczególnym
charakterze, objętych nowymi regulacjami o emeryturach pomostowych.
W zamian za utratę tych przywilejów przyznano nauczycielom specjalne
tzw. świadczenia kompensacyjne, z których można skorzystać do 2032
roku.
5. Komu przysługują świadczenia kompensacyjne?
Świadczenie kompensacyjne otrzyma nauczyciel, który spełni
wszystkie poniższe warunki:
ma 30 latach stażu ubezpieczeniowego, z wliczeniem studiów, w
tym 20 lat przepracował w placówkach oświatowych (co najmniej
na pół etatu)
ukończył 55 lat w latach 2009-2014 (potem wiek emerytalny
będzie wydłużany do 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn,
zgodnie z zamieszczoną niżej tabelą)
rozwiązał umowę o pracę
bądź stracił pracę na skutek likwidacji szkoły lub zmniejszenia
ilości klas.
6. Świadczenie kompensacyjne dla nauczycieli
(do końca roku 2014 obowiązują te same zasady dla kobiet i mężczyzn)
l.p. lata kobiety mężczyźni
1 2009-14 55 lat (rocznik 1954-59) 55 lat (rocznik 1954-59)
2 2015-16 55 lat (rocznik 1960-61) 56 lat (rocznik 1959-60)
3 2017-18 55 lat (rocznik 1962-63) 57 lat (rocznik 1960-61)
4 2019-20 55 lat (rocznik 1964-65) 58 lat (rocznik 1961-62)
5 2021-22 55 lat (rocznik 1966-67) 59 lat (rocznik 1962-63)
6 2023-24 55 lat (rocznik 1968-69) 60 lat (rocznik1963-64)
7 2025-26 56 lat (rocznik 1969-70) 61 lat (rocznik 1964-65)
8 2027-28 57 lat (rocznik 1970-71) 62 lata (rocznik 1965-66)
9 2029-30 58 lat (rocznik 1971-72) 63 lata (rocznik 1966-67)
10 2031-32 59 lat (rocznik 1972-73) 64 lat (rocznik 1967-68)
Kapitalna Przyszlość 2011
8. Jaka jest wysokość świadczenia kompensacyjnego?
Świadczenie kompensacyjne jest tak samo wysokie jak emerytura pomostowa
dla pracowników zatrudnionych w szczególnych warunkach, wykonujących
prace w szczególnym charakterze. Na świadczenie kompensacyjne składa
się suma składek zgromadzonych na koncie emerytalnym. Oznacza to, że
im dłużej nauczyciel będzie wykonywał swój zawód, tym więcej odłoży i
wyższe będzie przyznane mu świadczenie. Do wyliczenia wysokości
świadczenia uwzględnia się również składki z OFE, jeśli nauczyciel należał
do II filaru. Składki dzielone są przez przewidywany czas dalszego trwania
życia dla osób w wieku 60 lat, zgodnie z danymi Głównego Urzędu
Statystycznego na dany rok.
Nauczyciel, który zdecyduje się na otrzymywanie świadczenia kompensacyjnego
rezygnuje z prawa do rekompensaty. Na świadczenie kompensacyjne
nauczyciel może przejść na własny wniosek. Aż do czasu uzyskania
ustawowej emerytury jest ono waloryzowane na zasadach ogólnych.
9. Komu przysługuje emerytura pomostowa?
Prawo do pomostówek przysługuje tylko niewielkiej grupie nauczycieli
zatrudnionych w młodzieżowych ośrodkach wychowawczych i socjoterapii,
ośrodkach szkolno-wychowawczych, schroniskach dla nieletnich i zakładach
poprawczych. Warunkiem przyznania świadczenia jest ukończenie 55 lat
w przypadku kobiet i 60 lat w przypadku mężczyzn.
Wymagany jest również przynajmniej 20-letni dla kobiet i 25-letni dla mężczyzn
staż ubezpieczeniowy, a w wymienionych instytucjach nauczyciele starający
się o emerytury pomostowe przepracować powinny na pełnym etacie 15 lat,
z tego przynajmniej 1 dzień przed 1 stycznia 1999 roku i po 31 grudnia 2008
roku. Nauczyciel, który nie pracował w wymaganym okresie na pełen etat
nie otrzyma pomostówki, skorzystać może jedynie ze świadczenia
kompensacyjnego w takiej samej wysokości.
10. Komu przysługuje rekompensata?
O rekompensaty dla nauczycieli ubiegać się mogą osoby urodzone po 31
grudnia 1948 roku, które pracowały w zawodzie co najmniej 15 lat, ale przed
1 stycznia 2009 roku. Podobnie jak w przypadku pomostówek
ustawodawca stawia warunek zatrudnienia na pełnym etacie oraz bez
żadnych przerw.
Wysokość rekompensaty obliczana jest według specjalnego wzoru
oddzielnie dla mężczyzn i kobiet. Pod uwagę bierze się m.in. wiek
wnioskującego o rekompensatę, okresy składkowe i nieskładkowe, długość
pracy w zawodzie. Wyliczona w ten sposób rekompensata jest dodawana do
kapitału początkowego obliczonego na dzień 1 stycznia 1999 roku. Wniosek
o przyznanie rekompensaty można składać wraz z osiągnięciem wieku
emerytalnego, a więc ukończenia przez kobiety 60 lat, a przez mężczyzn –
65 lat.
Jak już wspomniano rekompensata nie przysługuje nauczycielom, który
zdecydowali się na świadczenia kompensacyjne lub emeryturę
pomostową.
11. Komu przysługuje wcześniejsza emerytura?
Dotychczasowe, dość korzystne dla nauczycieli zasady przechodzenia przez
przedstawicieli tej grupy zawodowej na wcześniejsze emerytury
obowiązywały do końca 2008 roku. Ustawodawca pozostawił taką
możliwość, stawiając jednak dodatkowe obostrzenia. Osoby urodzone po 31
grudnia 1948 roku, wykonujące zawód nauczyciela mogą przejść na
wcześniejszą emeryturę na zasadach określonych w art. 184 ustawy
emerytalnej, a więc po wykazaniu, że na dzień 1 stycznia 1999 roku
przepracowali 20 lat w przypadku kobiet i 25 lat w przypadku mężczyzn,
z czego 15 lat w szkolnictwie. Ubiegać się o wcześniejszą emeryturę można
po ukończeniu 55 lat przez kobiety, a 60 przez mężczyzn, z zastrzeżeniem,
że konieczne jest rozwiązanie umowy o pracę i wystąpienie z OFE.
Bez względu na wiek nauczyciele mogą przejść na wcześniejszą emeryturę w
oparciu o regulacje zawarte w Karcie Nauczyciela. Konieczne jest
spełnienie warunku przepracowania do 31 grudnia 2008 roku 30 lat, z czego
20 lat w oświacie przynajmniej na pół etatu.
12. Czego nie wlicza się do stażu pracy nauczyciela?
Do czasu pracy nauczyciela nie wlicza się:
czasu pobierania zasiłku chorobowego, opiekuńczego, macierzyńskiego i
świadczenia rehabilitacyjnego po 14 listopada 1991 roku,
pobytu na urlopie wychowawczym, bezpłatnym, dla poratowania zdrowia,
szkoleniowym oraz pozostawania w stanie nieczynnym,
okresów niezdolności do pracy i usprawiedliwionej nieobecności w pracy, za
które nauczyciel otrzymał po 14 listopada 1991 roku do 31 lipca 1992 roku
wynagrodzenie na podstawie Karty Nauczyciela.
13. Ile można dostać
Świadczenia kompensacyjne nie będą wysokie. Nauczyciele dostaną o 20
proc. mniej pieniędzy niż inne zawody objęte pomostówkami. Zgodnie z
zapisem w ustawie: 80 proc. kwoty będącej wynikiem podzielenia podstawy
obliczenia emerytury przez średnie dalsze trwanie życia dla osób w wieku 60
lat (ustala się je według tablic ogłaszanych każdego roku przez GUS).
Wysokość świadczenia zależy m.in. od sumy zgromadzonych składek (im
dłużej nauczyciel pracował, tym więcej pieniędzy dostanie).
Według ekspertów świadczenia kompensacyjne dla nauczycieli będą bardzo
niskie - mogą wynosić tylko 700 zł.
Ministerstwo Pracy wyliczyło wysokość świadczenia dla nauczycieli
urodzonych w 1954 r. - pierwszych, którzy mogliby odejść z pracy na
zasadach nowej ustawy z 1 lipca 2009 r. Kobieta dostałaby 1055 zł brutto, a
mężczyzna - 1 tys. zł brutto. Oboje mieliby wówczas 55 lat, 30 lat pracy (przy
założeniu, że pracowali od 25. roku życia, czyli całe 30 lat to ich okres
składkowy), w tym 20 lat pracy w szkole.
14. Nauczyciele nie chcą iść na żebracze emerytury
Miesięcznie nauczyciel dyplomowany zarabia ok. 4,5 tysiąca złotych brutto (wg
tabeli płac). A gdy przejdzie na emeryturę będzie musiał przeżyć za ok. 1,3
tysiąca złotych. – To żebracza emerytura dla człowieka, który około 30 lat
pracował i ma wyższe wykształcenie
15. Starasz się o emeryturę? Zadbaj o wszystkie dokumenty!
Składając wniosek o emeryturę, musimy złożyć kilka rodzajów dokumentów,
które są potrzebne ZUS-owi do obliczenia i przyznania nam świadczenia.
Najlepiej zacząć od wypełnienia trzech wymaganych przez ZUS druków,
ZUS Rp-1 (wniosek o emeryturę), ZUS Rp-6 (kwestionariusz dotyczący
okresów składkowych i nieskładkowych) oraz ZUS Rp-7 (zaświadczenie o
zatrudnieniu i wynagrodzeniu). Druki te otrzymamy w każdym oddziale
Zakładu Ubezpieczeń Społecznych, możemy je także pobrać ze strony
internetowej instytucji.
Podstawowym dokumentem jest druk ZUS Rp-1, który składamy osobiście lub
przez pełnomocnika. W tym wypadku należy pamiętać, iż osoba, która w
naszym imieniu składa wniosek musi posiadać naszą pisemną zgodę, w
przeciwnym razie pracownik ZUS-u nie przyjmie dokumentu. Dane, które
wypełniamy we wniosku muszą być koniecznie zgodne z tym, co mamy w
dowodzie osobistym (jeśli nie posiadamy tego dokumentu, przepisujemy
dane z paszportu lub karty stałego pobytu). Bardzo ważne jest również,
aby podać miejsce zameldowania, ponieważ decyzje w sprawach
emerytury są podejmowane (a emerytura wypłacana) przez organy
rentowe, które znajdują się na terenie miejsca naszego zameldowania.
16. Druk ZUS Rp-1 należy wypełnić drukowanymi literami. Do wniosku o emeryturę
załączamy wspomniane wcześniej druki ZUS Rp-6 oraz ZUS Rp-7, który
musi być wypełniony przez każdego pracodawcę. Respektowana jest
również legitymacja ubezpieczeniowa, która zawiera wpisy o naszych
okresach zatrudnienia i osiąganych dochodach. Kolejnymi niezbędnymi
dokumentami, które przedkładamy w ZUS są:
- dokument potwierdzający datę urodzenia (najlepiej akt urodzenia),
- dokumenty potwierdzające istnienie okresów składkowych i
nieskładkowych, które wydawane są przez pracodawców lub inne
upoważnione do tego instytucje (np. świadectwo pracy, dyplom
ukończenia szkoły, książeczka wojskowa).
- Jeśli przyznanie emerytury jest uzależnione od zaliczenia nas do grupy
inwalidzkiej, przedkładamy ZUS-owi odpowiednie zaświadczenie o
istnieniu inwalidztwa.
Bardzo ważne jest aby wszystkie dokumenty, które składamy w Zakładzie
Ubezpieczeń Społecznych były oryginalne i a wniosek ZUS RP-p-1 musi być
podpisany.
17. URODZENI PO 1 STYCZNIA 1969r.
Obowiązujący od stycznia 1999 r. nowy system emerytalny uzależnia
otrzymanie przyszłej emerytury jedynie od ukończenia odpowiedniego
wieku. Generalnie, obowiązującym wiekiem emerytalnym, zwanym dalej
powszechnym, w przypadku emerytury przyznawanej
na dotychczasowych zasadach, jest 60 lat dla kobiet i 65 lat dla
mężczyzn. Od ubiegających się o przyznanie tej emerytury, przepisy
dodatkowo wymagają udowodnienia okresu składkowego
i nieskładkowego, wynoszącego co najmniej 20 lat dla kobiet i 25 lat dla
mężczyzn.
18. Jak obliczyć swoją emeryturę?
Obliczenie wysokości przyszłej emerytury nie stanowi trudnego zadania,
jednakże może być pewnym problemem dla osób, dla których niektóre
terminy związane z ubezpieczeniami społecznymi nie mówią zbyt wiele.
Dlatego też osoby te warto odesłać do źródła, czyli do podstawowego
aktu prawnego, regulującego funkcjonowanie systemu emerytalnego w
Polsce, jakim jest ustawa z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i
rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (Dz. U. z 2009 r. Nr 153,
poz. 1227).
Obliczenia przyszłej emerytury można dokonać obecnie już nie tylko za pomocą
tradycyjnej metody, czyli kartki i długopisu, ale także przy wykorzystaniu
licznych kalkulatorów emerytalnych, które można odnaleźć na stronach
internetowych
http://mojaemerytura.zus.pl/
19. JUŻ TERAZ ZADBAJ O SWOJĄ EMERYTURĘ
Wielu młodym osobom z pewnością nie
przeszło przez myśl, że rozpoczynając swoją
pierwszą pracę zaczynają pracować nie tylko
na swoje bieżące utrzymanie, ale także na
przyszłą emeryturę. Przed każdym z nas jest
jednak czas aktywności zawodowej, jak i czas
zasłużonego odpoczynku, który można
traktować jako przedłużony urlop - noszący co
prawda nazwę „emerytura”, ale dla wielu osób
stanowiący okres przeżywania drugiej
młodości. Wiele bowiem osób, przechodząc na
emeryturę, wreszcie znajduje czas nie tylko dla
siebie, ale przede wszystkim dla swoich
bliskich, ciesząc się wspólnie spędzanymi
chwilami.
21. System emerytalny
w Polsce
Jakie będzie Twoje najważniejsze źródło
dochodu w okresie emerytalnym?
45% Polaków liczy głównie na emeryturę z budżetu państwa
Tylko 16% z nas uważa, że ich głównym źródłem dochodu
na emeryturze, będą dodatkowe, regularne oszczędności
Co 7 osoba stawia na plan emerytalny firmy oferującej usługi
finansowe.
24% Polaków odpowiedziało „inne źródło dochodu”
22. Firma AVIVA oferuje dla Państwa 3 plany emerytalne
- Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego
- Program Inwestycyjny Kapitalna Przyszłość
- Grupowe Ubezpieczenie „Zespół” z możliwością
odkładania kapitału
24. Nowe ubezpieczenie w ofercie
1 stycznia 2012 r.
Aviva Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie
wprowadza do swojej oferty
Indywidualne Konto
Zabezpieczenia Emerytalnego.
25. Co to jest IKZE?
IKZE to nowy produkt dobrowolnego oszczędzania, który
pozwala odliczyć zainwestowane kwoty od dochodu będącego
podstawą opodatkowania PIT.
Pozwala regularnie oszczędzać
na przyszłą emeryturę, a jego
największą zaletą jest możliwość
natychmiastowego korzystania
z ulgi podatkowej.
Ulga podatkowa – korzystaj już teraz!
26. Podstawowe zasady
W Avivie oferowany jako produkt
samodzielny, w formie ubezpieczenia na
życie.
Produkt długoterminowy z założeniem, że
pierwsze środki będą wypłacane po 65
roku życia ubezpieczonego.
Możliwość skorzystania z ulgi podatkowej
i odpisania zaalokowanych środków od
podstawy opodatkowania.
Wypłacane w przyszłości środki będą
stanowiły dochód i będą opodatkowane
podatkiem dochodowym.
Brak podatku „Belki”.
27. Pamiętaj o podatku dochodowym
ulga teraz – zapłacisz w przyszłości
Przejście klienta
na emeryturę
Ulga podatkowa Podatek dochodowy
Wiek
klienta
..
(w latach) 85
25 30 35 50 60 65 70 75 80
Wpłata składek Wypłata środków
Brak podatku od zysku 19%
28. Kto może zawrzeć to ubezpieczenie?
• Do IKZE mogą przystąpić wszystkie osoby, które
odprowadzają podatek dochodowy i mają ukończone
minimum 16 lat (wiek kalendarzowy),
• ubezpieczony = ubezpieczający,
• można mieć tylko jedno IKZE w danym momencie,
• umowę można zawrzeć tylko w wersji indywidualnej.
29. Warianty
Aviva IKZE może występować w następujących wariantach:
IKZE IKZE
standardowe promocyjne
Wariant Wariant Wariant Wariant
Standardowy Premiowy Standardowy Premiowy
Poszczególne warianty różnią się sumą ubezpieczenia
i wysokością alokacji wpłat.
32. Ochrona ubezpieczeniowa
Wariant Wariant
Standardowy Premiowy
Wartość środków Wartość środków
zgromadzonych na rachunku zgromadzonych na rachunku
+ +
1% wartości środków, nie mniej 20% wartości środków
niż 100 zł. +
3000 zł, jeżeli śmierć
nastąpiła wskutek NW.
35. Ile mogę wpłacać?
• Każdy ubezpieczony posiada swój indywidualny limit wpłat, który
wynosi 4% podstawy składki na ubezpieczenie emerytalne za rok
poprzedni,
• wysokość składki w roku 2012 zależy od podstawy z roku 2011,
• niezależnie od indywidualnego limitu ustawa o IKZE określa
minimalny i maksymalny poziom wpłat.
36. Kiedy dostanę zwrot podatku?
Podstawa Wpłaty Zwrot
do odliczenia na IKZE podatku
Rok
2011 2012 2013 2014
37. Gdzie znajdę podstawę do odliczenia?
Zwróć uwagę klientowi, że:
• PIT zawiera jedynie informacje o przychodzie – to nie zawsze to
samo co podstawa wymiaru składek na fundusz emerytalny i rentowy.
Działalność
Pracownik
gospodarcza
Podstawę wymiaru składki należy Podstawę wymiaru składki należy
odnaleźć na 12 drukach ZUS odnaleźć na 12 drukach ZUS RCA
RMUA (za każdy miesiąc) i i dodać ją do siebie
dodać ją do siebie
Mniejszy podatek – więcej pieniędzy zostaje dla Ciebie!
38. Główne zalety
• Ulga podatkowa stanowi wymierną,
natychmiast odczuwalną korzyść,
• środki finansowe zgromadzone na
rachunku IKZE są dziedziczone,
• zebrane środki finansowe nie podlegają
podatkowi Belki,
• klienci mogą zapewnić sobie dodatkowe
środki na emeryturę,
• w wariancie Premiowym dodatkowe
ubezpieczenie pokrywające podatek
w przypadku dziedziczenia środków z IKZE.
40. długoterminowy program inwestycyjny w formie
ubezpieczenia na życie,
warunki przystąpienia:
ubezpieczający – minimum18 lat,
ubezpieczony – nie ukończony 70 rok życia
– tylko wersja indywidualna,
– wiek bez ograniczeń,
– bez badań medycznych,
ochrona bezterminowa 24 godziny na całym świecie
42. Kapitalna Przyszłość – inwestycja
•inwestycja bezterminowa,
•częstotliwość wpłat: miesięczna, kwartalna,
półroczna, roczna
•do wyboru 12 funduszy kapitałowych lub
Program Parasol Zysków,
•możliwość wykorzystania kapitału w
dowolnej chwili,
•dostęp do rachunku przez internetowe
Biuro Obsługi Klienta (iBOK)
Szkolenie podstawowe Kapitalna Przyszłość
43. Rachunek podstawowy
• 100% inwestycji
rachunek - brak opłaty alokacyjnej, czyli
podstawowy cała składka jest inwestowana
• co miesiąc z rachunku podstawowego jest pobierana
opłata administracyjna:
44. Rachunek podstawowy
W okresie pierwszych pięciu lat trwania umowy,
rachunek w każdą miesięcznicę polisy, potrącamy opłatę transakcyjną
podstawowy
Jest ona równa 0,1625% jednostek zarachowanych
na rachunku i jest potrącana proporcjonalnie do udziału
funduszy w wartości podstawowej w dniu potrącenia.
Rocznica
V rok polisy
VI rok polisy
brak opłaty
Wartość rachunku 16000 zł 16300 zł
Kolejne miesięcznice
Pobrana opłata miesięczna 26 zł 26,49 zł
w styczniu w lutym
45. Częściowa wypłata kapitału
rachunek
podstawowy
jest możliwa po 3 latach trwania
umowy i opłacania składek
minimalna wartość rachunku po
wypłacie to 100 % składki
urocznionej
Towarzystwo pobiera opłatę
równa większej z kwot: opłata
likwidacyjna lub opłata
operacyjna (50 zł)
46. Pełna ochrona ubezpieczeniowa
przyjęcie wniosku
przez doradcę
= zawarcie umowy rejestracja wniosku doręczenie polisy Ubezpieczającemu
tymczasowej = rocznica umowy = zawarcie umowy
ochrona tymczasowa pełna ochrona
47. Kapitalna Przyszłość
– suma ubezpieczenia na życie
Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci
ubezpieczonego to 103% wartości
rachunku podstawowego.*
* koszt ryzyka ubezpieczeniowego nie jest pobierany z rachunku
49. Zespół – cel ubezpieczenia
Zespół
Zapewnienie finansowej gromadzenie dodatkowego
rekompensaty w razie kapitału
utraty życia i zdrowia
wskutek nieprzewidzianych
zdarzeń objętych ochroną
50. Ubezpieczenie Grupowe Zespół
Ubezpieczyciel um
Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń ow
a u
na Życie SA be
z pie
cz
en
ia
Ubezpieczający
pracodawca
Uczestnicy
- właściciel
- współmałżonek właściciela
- pracownicy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę, powołania, wyboru lub mianowania
- pracownicy zatrudnieni na umowę zlecenie
- osoby współpracujące w ramach przepisów o ubezpieczeniu społecznym
51. Zespół - charakterystyka
minimalna liczba uczestników: 2 osoby
brak badań lekarskich – tylko krótka ankieta medyczna
(gwarancja objęcia ubezpieczeniem bez względu na stan
zdrowia)
możliwość wyboru spośród 7 umów dodatkowych (jednakowy
zakres dla całej grupy)
składka i wysokość sum ubezpieczenia dostosowana
indywidualnie do potrzeb Uczestników
składka podzielona na ochronną i kapitałową
możliwość inwestowania składki kapitałowej w 11 funduszach
możliwość kontynuowania ubezpieczenia w formie indywidualnej
52. Zespół – podział składki
Składka regularna
Składka ochronna Składka kapitałowa
10% – 65% 35% – 90%
Kalkulowana dla każdego
opłata administracyjna
Uczestnika indywidualnie
Zależna od:
- wieku, płci, zawodu alokacja
- wysokości SU
- wyniku ankiety medycznej
Jednostki UFK
