Документ обсуждает незаконные банковские комиссии, особенно связанные с открытием и обслуживанием кредитной линии. С 2013 года суды требуют от банков доказательства финансовых издержек, чтобы признать законность таких комиссий. Успех исков против банков зависит от наличия доказательств, подтверждающих понесенные издержки.

1. Незаконные банковские комиссии.
(часть 3)

2. Банковские комиссии (3)
Наибольшее количество судебных споров связано с комиссией за
открытие кредитной линии, ее обслуживание и пользование ее
лимитом.
2

3. Банковские комиссии (3)
В 2012-2013 такая комиссия чаще всего признавалась незаконной.
С момента вынесения Президиумом ВАС РФ Постановления от
12.02.2013 №16242/12 по делу №А40-124245/2011 позиция судов
несколько поменялась.
3

4. Банковские комиссии (3)
Согласно правовой позиции, изложенной в указанном Постановлении
Президиума ВАС РФ от 12.03.2013 №16242/12, при доказанности
банком несения финансовых издержек при предоставлении
заемщику возможности в определенный срок и в определенном
размере получить в будущем денежные средства в рамках договора
соответствующая комиссия может быть предусмотрена.
4

5. Банковские комиссии (3)
То есть, с 2013 года суды исходят из того, доказал ли банк несения
указанных финансовых издержек.
Если доказал – суды удовлетворяют исковые требования.
Если нет – суды отказывают в удовлетворении требований.
5

6. Банковские комиссии (3)
В качестве доказательств несения финансовых издержек банк может
ссылаться на то, что в момент заключения договора создавался
резерв и подтвердить данный факт выпиской.
Данное обстоятельство расценивается судами как подтверждающее
несения банком финансовых затрат, т.к. в период ожидания заявки от
заемщика о выдаче кредита не происходит пользования денежными
средствами банка.
6

7. Банковские комиссии (3)
Также суды указывают, что в результате созданного банком резерва
уменьшается прибыль банка как кредитной организации,
учитываемая при определении размера капитала, в результате чего
размер капитала становится меньше на соответствующую сумму
созданного резерва, что влечет у банка финансовые потери в виде
неполученного дохода по невыданным кредитам.
7

8. Банковские комиссии (3)
Кроме того, суды указывают, что условия договора об открытии
кредитной линии по своему экономическому содержанию отличаются
от условий договора, предусматривающих разовое (единовременное)
представление денежных средств заемщику.
8

9. Банковские комиссии (3)
Между тем, судами отклоняются доводы банка о том, что при выдаче
денежных средств банк:
-осуществлял мониторинг финансового состояния заемщика;
-осуществлял оформление внутренних и бухгалтерских документов с
целью выдачи кредита.
При этом, суды исходят из того, что исполнение заключенного
договора начинается непосредственно с момента открытия кредитной
линии.
9

10. Таким образом, успех в споре с банком о недействительности условий
в части комиссии за открытие кредитной линии (ее обслуживание и
пользование лимитом) зависит от наличия в материалах дела
доказательств несения банком финансовых издержек.
Банковские комиссии (3)
10

11. В следующей презентации Вы узнаете об иных банковских комиссиях,
которые могут быть признаны незаконными.
Банковские комиссии (3)
11