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运用核心银行业务系统
实现营运转型
2014年11月14日

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驱动
因素
市场
风险
市场需求与客
户喜好的复杂
化与快速变化
全面了解客户
需求需要，以
提供贴切产品
管控运营成本、
提高整体运营
效率
竞争着能力趋
同性的增强与
竞争者数量与
质量的双增长
各类监管法规
日益复杂化、
严格化，并在
不断变化中
增强应对各类
风险的管控能
力的压力
营运转型驱动因素

3. 3 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
市场
竞争
效率
客户
合规
风险
增强渠道建设、开发新产品、开拓新客户群、拓展新区域
提升客户价值、提高客户信任度、强化客户忠诚度
增强产品和服务的差异化、提高业务与运营的灵活性
加强监管合规管理的完整性、应对力与反应时间
识别、计量、监测、控制各类风险的综合能力
加强成本有效性、财务与绩效管理、流程精简、自动、合理化
驱动因素 银行的业务应对措施
应对驱动因素的业务应对措施

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市场
客户
竞争
合规
风险
效率
渠道
产品
客户群
区域
价值
信任度
忠诚度
差异化
灵活性
完整性
应对力
反应时间
识别
计量
监测
控制
成本有效性
财务
绩效
流程
1. 模块化且扩展灵活
2 . 以客户为中心的系统设计
3 . 高度参数化产品定义快速响应客户和市场需求
4 . 对利率市场化的支持
5 . 关系定价、灵活实现客户差异化定价
6 . 多币种、多法人
银行的业务应对措施 领先的核心银行系统产品的功能特点
领先的核心银行系统应具备的功能特点
7. 强大的安全管理系统及稽核跟踪记录
8. 为监管合规及管理报表提供充足数据

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1. 模块化且扩展灵活
2 . 以客户为中心的系统设计
3 . 高度参数化产品定义快速响应客户和市场需求
4 . 对利率市场化的支持
5 . 关系定价、灵活实现客户差异化定价
6 . 多币种、多法人
7. 强大的安全管理系统及稽核跟踪记录
8. 为监管合规及管理报表提供充足数据
领先的核心银行系统应具备的功能特点
1. 模块化且
扩展灵活
2. 以客户为中
心的系统设计
3. 高度参数化产品
定义、快速响应客户
和市场需求
4. 对利率市场化的支持
5. 关系定价、灵活实
现客户差异化定价
核心银行
业务系统
6. 多币种、多法人
7. 强大的安全管理系统
及稽核跟踪记录
8. 为监管合规及管理报
表提供充足数据

6. 6 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
领先的核心银行系统最应具备的功能特点
A. 以客户为中
心的系统设计
B. 高度参数化产品
定义、快速响应客户
和市场需求
C. 关系定价、灵活实
现客户差异化定价
核心银行
业务系统

7. 7 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
领先的核心银行系统最应具备的功能特点A：以客户为中心
A. 以客户为中
心的系统设计
B. 高度参数化产品
定义、快速响应客户
和市场需求
C. 关系定价、灵活实
现客户差异化定价
核心银行
业务系统

8. 8 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
8
总账
管理
信息
交易 账户
额度与
风险暴露
集中管理
完整的
客户视图
风险暴露盈利能力效率更高
高效的
理财管理
客户盈利
能力分析
有效的
风险管理
客户利益
• 从同一家银行享受
所有产品服务
• 更高效、增值的个
人理财管理
银行利益
• 全局纵观所有客户、
产品和渠道
• 高效识别客户风险、
及时控制交易风险
• 支持银行在正确的
时间、通过正确的
渠道、向正确的客
户提供正确的产品
和服务（4个正确）
领先的核心银行系统最应具备的功能特点A：以客户为中心

9. 9 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
完整多样的
客户信息
支持前端系
统提供图形
化客户视图
跨渠道的一
致性的客户
服务体验
全面满足客
户独特需求
的产品参数
规则定义
领先的核心银行系统最应具备的功能特点A：以客户为中心

10. 10 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
领先的核心银行系统最应具备的功能特点B：高度参数化
A. 以客户为中
心的系统设计
B. 高度参数化产品
定义、快速响应客户
和市场需求
C. 关系定价、灵活实
现客户差异化定价
核心银行
业务系统

11. 11 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
领先的核心银行系统最应具备的功能特点B：高度参数化
以快速创新与快速上市来应对来自激烈竞争的挑战
产品
上市
账户
客户
记账规则
处理规则
利费定价
产品功能
管理信息
和异常报告
产品
上市
操作控制
客户利益
• 以不同银行产品满
足自己多样化需要
• 通过银行的多重渠
道获得一致化服务
银行利益
• 快速配置和部署新
产品
• 快速调整现有产品
以应对小规模市场
及客户需求
管理信息
操作控
制与处
理规则
账户功能
利费定价
记账规则
账户
参数浮动
新产品上线只需几日，
而不是几周或几个月！
无参
数化
或参
数化
程度
低
高
度
参
数
化
客户

12. 12 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
12
领先的核心银行系统最应具备的功能特点B：高度参数化
产品快速创新、快速上市示例
产品：
存款利率
上浮10%
日均存款
达到1万？
采用人民银
行基准利率
VIP客户？
利率上浮10% 利率上浮5%
参
数
参
数
系统参数化的程度：
• 实现按产品或按账户设置相关参
数，如账务规则、定价信息等，
实时修改规则参数。
• 实现按账户按日计提，计提的利
率根据日余额进行实时变动。
是
是
否
否

13. 13 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
业务需求 技术措施 实际成果
13
领先的核心银行系统最应具备的功能特点B：高度参数化
平安银行案例
• 在上海自由贸易试验区开
办分支机构
• 应对自贸区内产品完全放
开、利率和费率完全市场
化的宽松背景，将有竞争
力的产品迅速推向市场
• 利用已建核心银行系统：
• 配置自贸区实体
• 完全通过系统已有参数
配置所有产品
• 轻松完成完成所有自贸区
产品的参数配置，做到产
品直接上市。前后只用了：
200小时
日 一 三二 四 五 六
1
2 3 54 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
17 18 19 20 21 22
24 25 26 27 28 29
1 2 3 4 5
16
23
30

14. 14 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential 14
领先的核心银行系统最应具备的功能特点B：高度参数化
平安银行案例的启示
• 自贸区内产品完全放开、利率费率完全
市场化的宽松政策是未来中国全国银行
改革的方向
• 利用现有核心银行系统灵活、高效、迅
速推出相应产品将是银行核心竞争力的
关键所在

15. 15 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
领先的核心银行系统最应具备的功能特点C：关系定价
A. 以客户为中
心的系统设计
B. 高度参数化产品
定义、快速响应客户
和市场需求
C. 关系定价、灵活实
现客户差异化定价
核心银行
业务系统

16. 16 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
客
户
需
求
客
户
16
领先的核心银行系统最应具备的功能特点B：关系定价
家
庭
装
修
上
大
学
购买
小户
型新
住房
购买
大户
型新
住房
购买
进口
豪车
产品名称
最高金额
迟缴宽限期
反悔期
放款计划
还款计划参数
个人装修贷款（促销期）
5万
3天
60天
随装修进度约定多次
ST04
本科生助学贷款
3万
5天
0天
每年固定日期，共4次
ST02
小户型新房固定利率贷款
30万
3天
0天
一次性
ST01
大户型新房固定利率贷款
50万
3天
0天
一次性
ST03
进口汽车消费贷款
60万
3天
0天
一次性
ST04
产
品
配
置
配
置
参
数
288
24
36
60
月
月
双周
双周
基准浮
动利率
7.5%
7.2%
7%
等额本息
等额本息
等额本息
等额本息
阶段4
阶段3
阶段2
阶段1
期数 周期 利率 计算公式
ST01
30年固定利率双周
ST02
30年本科教育贷
ST03
3年气球贷
ST04
1年到期还本
24
12
4
月
月
年
基准浮
动利率
基准浮
动利率
基准浮
动利率
等额本息
仅付息
不还本
只计息
不还本息
1
35
月
月
短期浮
动利率
短期浮
动利率
一次还本
一次付息
等额本金
1
8
3
月
月
月
基准浮
动利率
基准浮
动利率
基准浮
动利率
一次还本
一次付息
仅付息
不还本
只计息
不还本息
期数 周期 利率 计算公式 期数 周期 利率 计算公式 期数 周期 利率 计算公式
普
通
家
庭
大
学
新
生
职
场
新
人
成
功
人
士
炫
酷
潮
人

17. 17 Copyright © 2014, Oracle and/or its affiliates. All rights reserved. Confidential
领先的核心银行系统最应具备的技术架构亮点
n-层 7 X 24 可扩展 无关平台
模块化 多 X 多 开放 SOA
• 清晰的层级区分
• 对于各层采用最佳技术
• 真正联机实时24X7 系统,
即使在日切期间
• 无状态会话应用设计
• 横向与纵向扩展
• 允许选择平台
• 允许未来平台变更
• 模块能依据业务发展的
需要被添加/实现
• 多币种
• 多语言
• 多实体
• 采用开放的标准和技术
• 易于接口和集成
• 组件化设计
• 面向服务的架构（SOA）