Amos Kater is Head of Online bij Currence, met zijn team is hij verantwoordelijk voor onder andere de producten iDEAL en iDIN. Producten in een andere levensfase, echter beide met strategische uitdagingen in een dynamische omgeving met een breed stakeholder veld. Voor Currence heeft Amos 10 jaar als consultant gewerkt, het merendeel bij UL’s Identity Management & Security divisie waar hij wereldwijd partijen adviseerde op het gebied van innovatieve diensten in het betaal, openbaar vervoer en identiteit domein.

1. Betalingsverkeer NL
AMOS KATER, HEAD OF ONLINE CURRENCE

2. |
• Betalingsverkeer NL cijfers en feiten
• Theoretisch intermezzo
• Betaalinstrumenten
• Elektronische identiteit
Agenda
10 oktober 2019Betalingsverkeer NL

3. | 210 oktober 2019Betalingsverkeer NL
6.980.000.000
toonbankbetalingen
Bij betalingsverkeer draait het om grote aantallen
3.100.000.000
girale betalingen
242.000.000
e-commercebetalingen

4. | 310 oktober 2019Betalingsverkeer NL
Toonbank betalen: op naar 75% pinnen in 2025
6,98
miljard
62,0%
37,4%
Toonbankbetalingen
2018 pinpas
contant
39%
61%
2017
contactlo
os
49%
51%
2018
0
1
2
3
4
5
6
contant pinnen

5. | 410 oktober 2019Betalingsverkeer NL
2005-2018: banken en toonbankinstellingen werken samen
aan een veiliger en efficiënter betalingsverkeer

6. | 510 oktober 2019Betalingsverkeer NL
Girale betalingen zijn bijna allemaal elektronisch
3,1 miljard
2015
2016
2017
2018
0 500 1000 1500
waarvan
Enkelvoudige girale betalingen
mobiel bankieren internet bankieren schriftelijk telefonisch
• 98% is elektronisch
• Vanaf 2019: alle betalingen worden Instant Payments
1,05 miljard
1,69…
1,43…
11
mln
Girale betalingen
2018
overboek
ing
incasso
Acceptgir
o's

7. | 610 oktober 2019Betalingsverkeer NL
E-commerce; smartphone steeds belangrijker
242 miljoen
179 mln
31,5 mln
29…
2,42 mln
E-commerce betalingen 2018
desktop/laptop
tablet
smartphone
overige

8. |
Naast toonbank, giraal en e-commerce betalen
consumenten ook onderling
10 oktober 2019Betalingsverkeer NL 7
800 miljoen
64%
31%
5%
2018
contant
elektronisch
overig
Elektronische P2P betalingen
worden in 2019 Instant Payments
73%
22%
5%
2017

9. | 810 oktober 2019Betalingsverkeer NL
Belangrijke ontwikkeling: mobile first
• Bankapp haalt internetbankieren in
• P2P: betaalverzoeken 7% en overboekingen 24% steeds vaker via mobiel
• Steeds meer online aankopen met mobiel
• Contactloos betalen met mobiel in de lift
15 miljoen

10. | 910 oktober 2019Betalingsverkeer NL
Currence en Betaalvereniging Nederland
• Currence is eigenaar van de collectieve
betaalproducten Acceptgiro, iDEAL,
Incassomachtigen en iDIN.
• Betaalvereniging Nederland was nauw betrokken bij de
ontwikkeling van iDIN en digitaal Incassomachtigen.
ruim 100 organisaties
accepteren iDIN in 2018
11 miljoen papieren
acceptgiro’s verwerkt in
2018
bijna 500 duizend
afgegeven machtigingen in
2018
ruim half miljard
iDEAL-betalingen in 2018

11. Agenda
Betalingsverkeer NL cijfers en feiten
Theoretisch intermezzo
Betaalinstrumenten
Elektronische identiteit
BetalingsverkeerNL10

12. 4 corner modelBetalingsverkeerNL11
€
Consument Merchant
Issuer Acquirer

13. Single Euro Payments Area (SEPA)BetalingsverkeerNL12
▪ Schema’s voor Euro betalingen
- SEPA Credit Transfer (SCT)
- SEPA Direct Debit (SDD)
▪ Scheme managed by European Payments Council
- Rulebook
- International Bank Account Number (IBAN)
- ISO 20022 standaard
▪ Legal framework
- Payment Services Directive
- SEPA End-Date Regulation

14. PSD2: nieuwe rollen en diensten
Access to the payment account (XS2A)
BetalingsverkeerNL13
Account holder
Internet / mobile
banking
Bank account
ASPSP
ASPSP
Account Servicing Payment Service Provider
Internet / mobile
banking
Bank account
ASPSP
Payment
account
AISP /
PISP
Account holder
AISP
Account Information Service Provider
PISP
Payment Initiation Service Provider

15. Payment Initiation and Account Information
Services
Voorbeelden
BetalingsverkeerNL14
Account Information Services (AIS)
AISP retrieves account information (accounts,
balances, transactions)
Payment Initiation Services (PIS)
Payer initiates via PISP a payment (SCT) from
their bank account
€ 2.819,00
€ 57,32
€ 392,36
€ 0,19
Uw totaalsaldo € 3.268,87
Uw betaalrekeningsaldi in één oogopslag
SALDO APP FICTIEVE PISP
Example: A web shop initiates - with the customer's
permission – in the role of PISP a payment from the
payment account at the customer's bank (requires a
payment institution licence under PSD2 ).
Example: AISP's app displays aggregated account
information from consumers who hold payment accounts
with multiple banks. AISP has registration with the
national competent authority.
Example use cases for AIS
- Personal Finance Man.
- Credit scoring
- Debt counselling
- Price comparison / switching

16. Open banking: open for customers, closed for
crooks
BetalingsverkeerNL15
Access channels
(app, voice, robo)
Distribution
Financial
services
(AI, algorithms,
..)
Manufacturing
bank-branded
servicesPSD2
• Traditional network security
• API-keys
• App hardening
• Password / PIN
• Biometrics
• 2FA credentials
• Transport layer certificates (integrity)
• Application layer certificates (non-repudiation)

17. Agenda
Betalingsverkeer NL cijfers en feiten
Theoretisch intermezzo
Betaalinstrumenten
Elektronische identiteit
BetalingsverkeerNL16

18. BetaalinstrumentenBetalingsverkeerNL17
▪ Girale betalingen
- SCT Instant Payments
- SEPA Machtiging
▪ Offline betalingen
- Betaalkaart
- Creditkaart
- Contactloos
• NFC betalingen
• ApplePay
• ….
- QR-code
▪ Online betalingen
- iDEAL
- Card on file
- Creditkaart
- PayPal
- Klarna
- ApplePay
- ….

19. Instant Payments – SCT Inst
Het nieuwe normal – voor alle klanten – 24 x 7 x 52
18BetalingsverkeerNL
P2P B2BP2B

20. De toekomst van de Acceptgiro19BetalingsverkeerNL

21. iDEAL: de meest succesvolle Request to Pay
oplossing van de wereld
20
Continue groei: 39%
(2018)
Dominante
betaal
methode in
eCommerce
Mobiel is favoriet
Wereldwijd
beschikbaar
voor
Nederlandse
klanten~ 78%
523 million trx
2017
2018
~ 20%
BetalingsverkeerNL

22. iDEAL: 4-corner Online Banking e-Payment
gebasseerd op SEPA Credit Transfer
BetalingsverkeerNL21
€
Online &
Mobile
Banking
iDEAL
protocol
SEPA
Credit
Transfer

23. iDEAL QR
Use cases
▪ QR-code met iDEAL logo
▪ Start een reguliere iDEAL transactie
▪ Scan met je mobile bankieren applicatie, met een QR-code scanner of met
de iDEAL app
BetalingsverkeerNL22
Charity donation Billing
iDEAL QRapp Merchant/ CPSP iDEAL Issuer / Acquirer
QR
scanner
QR
0
iDEAL QRserver
iDEAL QR code
aanvragen
API_QR_Generate
- Use case
- Bedrag (flow B.2 en B.3)
- Omschrijving (product)
- Foto / plaatje
Return
- QR code
- iDEAL-QR-id
Restaurant bill
iDEAL QRapp
Merchant/ CPSP
iDEAL Issuer / Acquirer
QR
scanner
QR
0
iDEAL QRserver
iDEAL QR code
aanvra
gen
API_QR_Gen
erate
- Use case
- Bedrag
(flow B.2 en B.3)
- Omsch
rijving
(produ
ct)
- Foto / plaatje
Return
- QR code
- iDEAL-
QR-id
Kiosk Video-on-demand
iDEAL QRapp Merchant/ CPSP iDEAL Issuer / Acquirer
QR
scanner
QR
0
iDEAL QRserver
iDEAL QR code
aanvragen
API_QR_Generate
- Use case
- Bedrag (flow B.2 en B.3)
- Omschrijving (product)
- Foto / plaatje
Return
- QR code
- iDEAL-QR-id

24. Agenda
Betalingsverkeer NL cijfers en feiten
Theoretisch intermezzo
Betaalinstrumenten
Elektronische identiteit
BetalingsverkeerNL23

25. Wat is iDIN?
o De nieuwe manier van online identificeren en inloggen
o Via gebruik van bestaande bankmiddelen
o Gebaseerd op bestaande infrastructuur
o Klantflow gebaseerd op internetbankieren, net zoals iDEAL
en Incassomachtigen
o Gegevens delen (na consent “consument”)
BetalingsverkeerNL24

26. User Merchant
Issuer
(bank of the user)
Acquirer
(bank of the
merchant or DISP)
DISP
iDIN, hoe werkt het?BetalingsverkeerNL
> 13 million
users
> 150
organizations
7 Issuers
> 99%
coverage
4 Acquirers
8 DISP’s
> more
organizations in
certification
process
> 5 miln trx
Privacy by DesigneIDAS “substantial” Easy, Safe, Reliable
• Identify
• Log in
• Confirm age
• Verified user data of the
banks
• Based on iDEAL flow
• Safeguard privacy
• Secure
• GDPR compliant
Roadmap
• Signing
• QR
25

27. iDIN geeft vertrouwenBetalingsverkeerNL26
o Klant is al gelegitimeerd door bank bij openen bankrekening.
o Klanten zijn bekend met inlogmethode van bank.
o (Her)gebruik van bestaande infrastructuur.
o Banken hebben jarenlange ervaring met fraudemonitoring, veiligheid versus
gebruiksgemak.

28. Privacy gewaarborgdBetalingsverkeerNL27
o Consument geeft zelf expliciet toestemming voor het verstrekken van gegevens.
o Consument weet exact welke gegevens worden verstuurd.
o Gegevens worden versleuteld verzonden naar acceptanten.
o iDIN is net zo veilig als internetbankieren en iDEAL.
o iDIN is gebaseerd op het principe van privacy by design: privacy verhogende
maatregelen en dataminimalisatie.
o Positieve review Privacy Compliance vanuit onafhankelijke externe partij welke iDIN op
stelselniveau getoetst heeft aan privacywet- en regelgeving.

29. Voordelen - consumentBetalingsverkeerNL28
• Makkelijk en veilig online identificeren, met
vertrouwde inlogmethode van de bank
• Eén manier van inloggen bij bedrijven en
instellingen
• Geen aparte gebruikersnamen en wachtwoorden
meer onthouden
• Zelf persoonlijke gegevens invullen niet meer
nodig

30. Voordelen - acceptantBetalingsverkeerNL29
Je weet
wie jouw
klant is
Direct te
gebruiken
door
miljoenen
klanten via
de bank
Nieuwe
online
diensten
Beschermt
tegen
identiteits-
fraude

31. iDIN QR
qrdemo.idin.nl
30BetalingsverkeerNL

32. 31iDEAL update - PPRO Innovation Lab
Amos Kater,
a.kater@currence.nl
0653423967