EFEC-2014-2015

1. Disseny: hola@plaetix.com
Impressió: Artyplan
www.efec.cat
EDUCACIÓ
FINANCERA
A LES ESCOLES
DE CATALUNYA
Centres escolars
En el curs escolar 2012-2013, el projecte
EFEC, arriba a 104 escoles de les diverses
demarcacions del territori català que s’hi
han inscrit voluntàriament. Rebran els
cinc tallers d’educació financera uns 7.400
alumnes aproximadament de 4rt d’ESO
i en total se’n faran unes 1.400 sessions
en les cinc modalitats de tallers.
Aquest curs escolar 2012-2013 és el primer
any del projecte EFEC, però l’ambició és
donar-li continuïtat en els propers cursos i
arribar a la totalitat de les escoles catalanes.
Aquest projecte compta amb el suport
del Departament d’Economia i Coneixement
i el Departament d’Ensenyament de la Generalitat
de Catalunya i les següents entitats financeres:
BBVA Unnim, La Caixa i Banc Sabadell.
EFEC està coordinat per l’Institut d’Estudis Financers (IEF)

2. Objectiu
Oferir a les escoles de Catalunya la possibilitat
d’impartir educació financera personal bàsica
a alumnes de 4rt d’ESO (últim curs d’Educació
Secundaria Obligatòria).
Aquest projecte d’alfabetització i educació
financera s’emmarca en les recomanacions
d’organismes internacionals (OCDE, Unió
Europea), per tal de dotar la ciutadania amb
millors competències per gestionar
i augmentar els estalvis i evitar episodis
de sobreendeutament i d’exclusió financera.
En què consisteix?
En la impartició de cinc tallers (1 hora cadascun)
de formació financera bàsica i pràctica
impartits per part de professionals o antics
professionals bancaris i financers (voluntaris),
amb material dissenyat exclusivament
per a aquest projecte, i en nom exclusiu d’EFEC.
Els voluntaris són instruïts per poder impartir
els tallers als alumnes de 4rt d’ESO.
Quan s’imparteix?
Els tallers s’imparteixen durant els mesos
de març, abril i maig en horari escolar.
Durant el mes de juny, extraurem conclusions
de les enquestes fetes a alumnes, professors
i voluntaris de cada escola.
Tallers
· Administrant el teus diners:
gestió dels pressupostos personals.
· Finances per a la vida:
introducció a la planificació financera
personal i a l’estalvi a llarg termini.
· Els dubtes quotidians d’en Jaume:
situacions financeres quotidianes: consum
intel·ligent, apartats d’una nòmina,
pagaments online i referències als tipus de
canvi.
· Endeutar-se amb seny:
productes de crèdit i com evitar el
sobreendeutament.
· Inversió intel·ligent:
característiques i com seleccionar
productes financers d’estalvi i inversió.
En cada taller impartit, la sessió comença
amb un joc de preguntes denominat «Qui vol ser
milionari?», amb el qual s’introdueix l’alumne
en la matèria que seguidament se’ls explicarà
de forma atractiva.
Durant el taller, es fa un cas pràctic que es resol
en grup i, en finalitzar la sessió es dóna a cada
alumne un resum del que s’ha explicat perquè
ho portin a casa i ho comentin amb les famílies.
Finalment, es fa una enquesta per obtenir
informació dels alumnes sobre què
els ha semblat el taller.
Projecte EFEC,
Educació Financera
a les Escoles de Catalunya

4. L’ús dels diners afecta a totes les persones i, cada vegada més, a principis de
l’adolescència, de manera que, l’habilitat per a la gestió responsable dels diners és
important des de que s’està finalitzant l’ensenyament escolar.
Les setmanades dels pares, els regals, els sous de petits treballs, etc., han de ser
suficients per a cobrir les despeses. Aquesta sessió imparteix els principis bàsics
per poder realitzar pressupostos, incloent les diverses formes de planificar, vigilar i
controlar la despesa personal. El taller, per tant, introdueix l’alumne a les finances
personals del dia a dia.
 Reconèixer com les decisions del dia a dia afecten, en gran mesura, a les
 Distingir entre els ingressos i les despeses a la seva vida diària.
 Ser capaços de realitzar un pressupost, identificant despeses fixes
 Explicació, amb exemple, sobre la importància d’una bona administració de
 Descripció de què són els ingressos, les despeses i una classificació
 L’activitat principal és la realització d’un pressupost personal d’en Pau, un
noi de 18 anys que ha finalitzat un cicle formatiu de grau mitjà de mecànica,
i comença a treballar.
1
ADMINISTRANT ELS TEUS DINERS
1. Taller “Administrant els Teus Diners”
1.1. Justificació del taller
1.2. Objectius d’aprenentatge
finances personals.
obligatòries, variables necessàries i discrecionals.
 Entendre la importància de l’estalvi, tant a nivell financer com psicològic.
 Entendre la necessitat del fons d’emergència.
1.3. Públic objectiu
Alumnes que cursin 4t d’ESO.
1.4. Què inclou?
les finances personals.
d’aquestes.
 L’estalvi, el dèficit i les virtuts i defectes de tots dos.
 El fons d’emergència, la seva utilitat i recomanacions.
©Fundació Privada Institut d’Estudis Financers. Reservats tots els drets.

5. 1. Taller “Endeutar-se amb Seny”
1.1. Justificació del taller
Al llarg de la vida, una persona pot decidir invertir (comprar una casa, estudiar,
etc.) o bé, incórrer en determinades despeses (comprar un cotxe, viatjar, comprar
roba, etc.), que moltes vegades, implica endeutar-se.
Els productes de crèdit són una eina eficaç si s’utilitzen correctament i amb raons
justificades. No obstant, poden causar estralls en les finances personals si s’utilitzen
incorrectament o de manera excessiva. El taller “endeutar-se amb seny” té com a
finalitat mostrar a l’alumne com s’ha d’utilitzar el crèdit d’una manera correcte.
1.2. Objectius d’aprenentatge
Explicar la importància de fer-se les següents preguntes abans d’endeutar-se:
¾ Ho necessito?
¾ Quin tipus de préstec és millor?
¾ Quant em costa?
¾ Ho puc i podré pagar?
¾ Diferenciar entre crèdit “bo” i crèdit “dolent”.
¾ Comprendre la utilitat de la TAE.
¾ Adquirir nocions per a poder triar un producte de crèdit.
¾ Conèixer diferents productes de crèdit, com són: les targetes de crèdit,
¾ Activitats per a reconèixer quan és necessari un crèdit i quan no.
¾ Exemples i exercicis de la TAE.
¾ Explicació del descobert bancari i les seves característiques.
¾ Descripció dels diversos tipus de targeta de dèbit/crèdit, les seves
¾ Breus comentaris sobre la hipoteca i el crèdit personal.
¾ Activitats per identificar la millor alternativa de préstec entre diverses
¾ Es fa ús de diversos exemples numèrics, per a facilitar la comprensió i
1
ENDEUTAR-SE AMB SENY
(voluntari)
crèdits personals, hipoteques, etc.
1.3. Públic objectiu
Alumnes que cursin 4t d’ESO.
1.4. Què inclou?
característiques i consells sobre el seu ús.
opcions.
diferenciació dels productes de crèdit.
©Fundació Privada Institut d’Estudis Financers. Reservats tots els drets.

6. Abans de començar al món laboral, molts adolescents ja compten amb alguns
ingressos provinents de setmanades, regals, etc. Aquests ingressos es veuen
incrementats quan comencen a treballar, i més encara, si continuen vivint a casa
dels pares.
Per això, és important que aprenguin a veure la diferència entre estalviar i invertir,
i les diferents alternatives que hi ha al mercat. El taller ”inversió intel·ligent” té com
a objectiu introduir a l’alumne al món dels actius d’inversió, per a que pugui
prendre millors decisions futures.
 Entendre la diferència entre estalvi i inversió.
 Adquirir les nocions necessàries dels diferents productes d’inversió: dipòsits,
 Entendre el concepte d’interès compost i com funciona la reinversió dels
 Adquirir les nocions bàsiques del binomi “rendibilitat/risc”.
 Comprendre els avantatges de la diversificació.
 Reconèixer la rendibilitat que generen les inversions, al estar vinculades,
 Diferenciació entre estalvi i inversió.
 Exemples de reinversió de beneficis i d’interès compost.
 Descripció del risc i tipus de risc.
 Descripció dels dipòsits, bons i accions, a través d’un exemple de
 Breu descripció del concepte de diversificació de risc.
 Explicació de en què consisteix i com funciona una estafa piramidal.
 Exemples de varis tipus de Finances Socialment Responsables.
 El taller “inversió intel·ligent” gira entorn a les diferents fonts de
finançament d'un projecte empresarial, relacionat amb energies renovables.
1
INVERSIÓ INTEL·LIGENT
1. Taller “Inversió Intel·ligent”
1.1. Justificació del taller
1.2. Objectius d’aprenentatge
bons, accions i fons d’inversió.
beneficis.
directa o indirectament, a un projecte empresarial.
 Conèixer les característiques de les Finances Socialment Responsables.
1.3. Públic objectiu
Alumnes que cursin 4t d’ESO.
1.4. Què inclou?
finançament per a un projecte empresarial.
Fundació Privada Institut d’Estudis Financers. Reservats tots els drets.

7. 1
ELS DUBTES QUOTIDIANS D’EN JAUME
(voluntari)
1. Taller “Els Dubtes Quotidians d’en Jaume”
1.1. Justificació del taller
La prova de PISA, que es realitza cada 3 anys als alumnes de 4t d’ESO, examina
competències en àrees de lectura, matemàtiques i ciències. De manera
experimental, per als anys 2012 i 2015, inclou també temes d’educació financera.
Els tallers del programa EFEC (administrant els teus diners, endeutar-se amb seny,
inversió intel·ligent i finances per a la vida), incorporen gran part dels continguts
proposat per PISA.
Aquest taller engloba una sèrie de temes, que no es corresponen a un tema
específic, però són molt importants i s’han de tractar tots junts.
El fil conductor és en Jaume, un noi amb dubtes sobre la compra al súper, els
apartats d’una nòmina, les transaccions d’Internet, la seguretat dels seus comptes
en línia i els tipus de canvi.
1.2. Objectius d’aprenentatge
 Reflexionar sobre el consum i com triar entre les diferents “ofertes” del
súper.
 Entendre la importància de revisar les transaccions quotidianes i el
funcionament dels impostos més importants per als ciutadans: IRPF i IVA.
 Entendre els apartats de la nòmina (salari brut, pagues extres, retencions,
contribucions a la seguretat social, etc.).
 Distingir entre la compra en línia i la compra tradicional amb els seus
avantatges i els seus inconvenients, així com els diferents mitjans de
pagament que es poden utilitzar.
 Explicar conceptes bàsics de seguretat en les comunicacions de les
operacions bancàries en línia.
 Entendre i aplicar els tipus de canvi en l’entorn d’una transacció en línia.
1.3. Públic objectiu
Alumnes que cursin 4t d’ESO.
1.4. Què inclou?
 Casos pràctics on es presenten les diferents situacions i es plantegen els
dubtes d’en Jaume als alumnes, demandant-los diferents solucions.
 No disposa de presentació en power-point, ja que es tracta de conceptes
simples, que el voluntari pot explicar fàcilment a través dels exemples
proposats.

8. Totes les persones som diferents en quant les nostres conviccions, estil de vida,
fites, etc., però, independentment de tots aquests factors que ens fan “únics”, al
llarg de la nostra vida ens trobarem amb diferents situacions que tindran un alt
impacte en les nostres finances personals. Ens referim, per exemple, a la compra
d’un cotxe, d’un habitatge, tenir fills, fer un postgrau, muntar un negoci propi, la
jubilació, etc.
Aquest taller intenta iniciar als alumnes a la planificació financera al llarg de la vida,
mostrant les despeses habituals més importants i els beneficis d’una adequada
planificació, que pot ajudar a optimitzar els ingressos i, a la vegada, reduir la
necessitat d’endeutar-se.
 Reconèixer la importància de la planificació financera a llarg termini.
 Conscienciar que el llarg termini comença avui.
 Identificar les despeses més habituals i que, pel seu alt impacte, es faci
 Descripció dels diners i les finances.
 Descripció dels diferents objectius vitals que tenen impacte financer i com
 Introducció a alguns productes d’estalvi i de crèdit.
 Explicacions de la importància de planificar i quins avantatges té.
 Introducció al concepte d’interès compost.
 El fil conductor del taller “finances per a la vida” és l’activitat “Del Bressol a
la Tomba”, en la qual el voluntari proposarà la vida d’una persona i,
juntament amb els alumnes, identificarà els ingressos, les despeses i la
planificació financera del subjecte. Durant l’activitat, el voluntari comentarà
diferents productes d’estalvi i de crèdit.
1
FINANCES PER A LA VIDA
(voluntari)
1. Taller “Finances per a la Vida”
1.1. Justificació del taller
1.2. Objectius d’aprenentatge
recomanable una planificació.
 Conèixer alguns instruments d’inversió.
 Comprendre els avantatges de l’interès compost.
1.3. Públic objectiu
Alumnes que cursin 4t d’ESO.
1.4. Què inclou?
gestionar-los.
Fundació Privada Institut d’Estudis Financers. Reservats tots els drets.