Educació financera - EFEC

Disseny: hola@plaetix.com
Impressió: Artyplan

Centres escolars
En el curs escolar 2012-2013, el projecte
EFEC, arriba a 104 escoles de les diverses
demarcacions del territori català que s’hi
han inscrit voluntàriament. Rebran els
cinc tallers d’educació financera uns 7.400
alumnes aproximadament de 4rt d’ESO
i en total se’n faran unes 1.400 sessions
en les cinc modalitats de tallers.
Aquest curs escolar 2012-2013 és el primer
any del projecte EFEC, però l’ambició és
donar-li continuïtat en els propers cursos i
arribar a la totalitat de les escoles catalanes.

Aquest projecte compta amb el suport
del Departament d’Economia i Coneixement
i el Departament d’Ensenyament de la Generalitat
de Catalunya i les següents entitats financeres:
BBVA Unnim, La Caixa i Banc Sabadell.
EFEC està coordinat per l’Institut d’Estudis Financers (IEF)

www.efec.cat

EDUCACIÓ
FINANCERA
A LES ESCOLES
DE CATALUNYA

Projecte EFEC,
Educació Financera
a les Escoles de Catalunya
Objectiu
Oferir a les escoles de Catalunya la possibilitat
d’impartir educació financera personal bàsica
a alumnes de 4rt d’ESO (últim curs d’Educació
Secundaria Obligatòria).
Aquest projecte d’alfabetització i educació
financera s’emmarca en les recomanacions
d’organismes internacionals (OCDE, Unió
Europea), per tal de dotar la ciutadania amb
millors competències per gestionar
i augmentar els estalvis i evitar episodis
de sobreendeutament i d’exclusió financera.

En què consisteix?
En la impartició de cinc tallers (1 hora cadascun)
de formació financera bàsica i pràctica
impartits per part de professionals o antics
professionals bancaris i financers (voluntaris),
amb material dissenyat exclusivament
per a aquest projecte, i en nom exclusiu d’EFEC.
Els voluntaris són instruïts per poder impartir
els tallers als alumnes de 4rt d’ESO.

Quan s’imparteix?
Els tallers s’imparteixen durant els mesos
de març, abril i maig en horari escolar.
Durant el mes de juny, extraurem conclusions
de les enquestes fetes a alumnes, professors
i voluntaris de cada escola.

Tallers
· Administrant el teus diners:

gestió dels pressupostos personals.

· Finances per a la vida:

introducció a la planificació financera
personal i a l’estalvi a llarg termini.

· Els dubtes quotidians d’en Jaume:

situacions financeres quotidianes: consum
intel·ligent, apartats d’una nòmina,
pagaments online i referències als tipus de
canvi.

· Endeutar-se amb seny:

productes de crèdit i com evitar el
sobreendeutament.

· Inversió intel·ligent:

característiques i com seleccionar
productes financers d’estalvi i inversió.

En cada taller impartit, la sessió comença
amb un joc de preguntes denominat «Qui vol ser
milionari?», amb el qual s’introdueix l’alumne
en la matèria que seguidament se’ls explicarà
de forma atractiva.
Durant el taller, es fa un cas pràctic que es resol
en grup i, en finalitzar la sessió es dóna a cada
alumne un resum del que s’ha explicat perquè
ho portin a casa i ho comentin amb les famílies.
Finalment, es fa una enquesta per obtenir
informació dels alumnes sobre què
els ha semblat el taller.

Taller Administrant els teus diners

Justificació d'aquest taller:
L’ús dels diners afecta a totes les persones i comença a tenir molta importància
des de l'adolescència, de manera que l'habilitat per gestionar els diners
responsablement és molt important des de que s'està finalitzant l'ensenyament
escolar.
Les pagues dels pares, regals, petits treballs ... han de ser suficients per cobrir
les despeses. Aquesta sessió cobreix els principis bàsics per fer pressupostos,
incloent les formes sobre com planificar, vigilar i controlar la despesa personal.
El taller, per tant, introdueix l'alumne a les finances personals del dia a dia.
Objectius d'aprenentatge:
•
•
•
•
•

Reconèixer com les decisions del dia a dia afecten en gran mesura a les
finances personals.
Distingir entre els ingressos i les despeses en la seva vida diària.
Ser capaços de realitzar un pressupost identificant despeses fixes
obligatòries, variables necessàries i discrecionals.
Entendre la importància de l'estalvi, tant a nivell financer com psicològic.
Entendre la necessitat del fons d'emergència.

Públic objectiu:
Alumnes que cursin 4rt. d’ESO.
El taller Administrant els teus diners inclou:
•
•
•
•

•

Una petita explicació, amb exemples, sobre la importància d'una bona
administració de les finances personals.
Una descripció de què són els ingressos.
Una descripció de què són les despeses, i una classificació de les
mateixes en fixes obligatòries, variables necessàries i discrecionals.
L'activitat central és la realització del pressupost personal d’en Pau, un
noi de 18 anys que acaba de finalitzar un cicle formatiu de grau mitjà en
mecànica i comença una nova feina.
L'estalvi i el dèficit, explicació de tots dos juntament amb les seves virtuts
i defectes.

Fons d'emergència, definició, utilitat i recomanacions.

Taller Els Dubtes quotidians d’en Jaume

La prova de PISA que es fa cada tres anys als alumnes de 4 º d'ESO examina
competències en àrees de lectura, matemàtiques i ciències. De manera
experimental, per als anys 2012 i 2015, inclou també temes d'educació
financera. Els tallers del projecte EFEC (administrant els teus diners, endeutarse amb seny, inversió intel·ligent i finances per a la vida) incorporen gran part
dels continguts proposats per PISA. Aquest taller inclou una sèrie de temes
que no es corresponen a un tema específic però són molt importants i els hem
tractat tots junts. El fil conductor és en Jaume, un noi amb dubtes sobre la
compra al súper, els apartats de la nòmina, les transaccions per Internet, la
seguretat dels seus comptes en línia i també amb algun dubte sobre els tipus
de canvi.
•
•
•

•
•

Reflexionar sobre el consum i com triar entre les diferents ofertes del
súper.
Entendre els apartats de la nòmina (salari brut, pagues extres,
retencions, contribucions a la seguretat social, etc).
Distingir entre la compra en línia i la compra tradicional, amb els seus
avantatges i inconvenients, així com els diferents mitjans de pagament
que pot utilitzar.
Explicar conceptes bàsics de seguretat en les comunicacions de les
operacions bancàries en línia.
Entendre i aplicar els tipus de canvi en l'entorn d'una transacció en línia.

Públic objectiu:
El taller Els Dubtes quotidians d’en Jaume inclou:
•

Casos pràctics on es presenten les diferents situacions i es plantegen
els dubtes d’en Jaume als alumnes i com les podria resoldre.

El taller Els Dubtes quotidians d’en Jaume no té presentació de power point
predissenyada. Són conceptes simples que el voluntari pot explicar fàcilment a
través dels diferents exemples proposats.

Taller Endeutar-se amb seny

Al llarg de la vida una persona pot decidir fer inversions (compra d'habitatge,
estudis, etc) o incórrer en determinades despeses (cotxe, viatges, articles per a
la casa, roba, etc), que en moltes ocasions implica endeutar-se. Els productes
de crèdit són una eina eficaç si s'utilitzen correctament i amb raons justificades,
però també poden causar estralls en les finances personals si són utilitzatdes
incorrectament o en excés. El taller “endeutar-se amb seny” té com a finalitat
mostrar a l'alumne com ha de ser utilitzat el crèdit, correctament.
Explicar la importància de fer-se les següents preguntes abans d'endeutar-se:
• Ho necessito?
• Quin tipus de préstec és el millor?
• Quant em costa?
• Ho puc (i podré) pagar?
• Diferenciar entre crèdit bo i crèdit dolent.
• Comprendre la utilitat de la TAE.
• Adquirir nocions per poder triar un producte de crèdit.
• Conèixer diferents productes de crèdit: targetes de crèdit, crèdits
personals, hipoteques, etc.
Públic objectiu:
El taller “Endeutar-se amb seny” inclou:
•
•
•
•
•
•
•
•

Exemples i exercicis de la TAE.
Explicació del descobert bancari i les seves característiques.
Descripció dels diversos tipus de targeta de dèbit / crèdit, les seves
característiques i consells sobre el seu ús.
Breus comentaris sobre la hipoteca i el crèdit personal.
Una introducció a la ràtio d'endeutament personal.
Comentaris sobre el sobreendeutament.
Recomanacions sobre com tractar amb els bancs.
Material i comentaris sobre com reclamar en cas de males pràctiques
bancàries.

El taller endeutar-se amb seny utilitza diversos exemples numèrics per facilitar
la comprensió i diferenciació dels productes de crèdit.

Taller Finances per la vida

Totes les persones som diferents en quant les nostres conviccions, estil de
vida, fites, etc, però independentment de tots aquests factors que ens fan
únics, al llarg de la nostra vida ens trobarem amb diferents situacions que
tindran un alt impacte en les nostres finances personals. Ens referim per
exemple a la compra d'un cotxe, un habitatge, tenir fills, fer un postgrau en una
altra ciutat, muntar un negoci propi, la jubilació, etc. Aquest taller intenta iniciar
els alumnes en la planificació financera al llarg de la vida, mostrant les
despeses importants més habituals i els beneficis d'una adequada planificació
que pot ajudar a optimitzar els ingressos i, a la vegada, reduir la necessitat de
l'endeutament.
•
•
•
•
•

Reconèixer la importància de la planificació financera a llarg termini.
Conscienciar que el llarg termini, comença avui.
Identificar les despeses més habituals i que pel seu alt impacte es faci
recomanable una planificació.
Conèixer alguns dels instruments d'inversió.
Comprendre els avantatges de l'interès compost.

Públic objectiu:
El taller “Finances per a la vida” inclou:
• Descripció dels diners i les finances.
• Descripció dels diferents objectius vitals que tenen impacte financer i
com gestionar-los.
• Introducció a alguns productes d'estalvi i de crèdit.
• Explicacions de la importància de la planificació i els seus avantatges.
• Introducció al concepte de l'interès compost.
El fil conductor del taller finances per a la vida és l'activitat Del Bressol a la
Tomba en el qual el voluntari proposarà la vida d'una persona i, juntament amb
els alumnes, identificarà els ingressos i despeses i la planificació financera del
subjecte. Durant l'activitat, el voluntari comentarà diferents productes d'estalvi i
crèdit.

Taller: Inversió intel·ligent

Fins i tot des d'abans de començar la vida laboral molts adolescents tenen
capacitat d'estalvi (pagues, regals, treballs eventuals, etc.), El qual s'incrementa
quan comencen a treballar (més encara si segueixen vivint amb els seus
pares). Per això és molt important que des de joves vegin la diferència entre
estalviar i invertir i les diferents alternatives que hi ha al mercat. El taller
Inversió intel·ligent té com a objectiu introduir a l'alumne en el món dels
actius d'inversió perquè pugui prendre millors decisions en el futur.
•
•
•
•
•
•
•

Comprendre la diferència entre estalvi i inversió.
Adquirir nocions dels diferents productes d'inversió: dipòsits, bons,
accions i fons d'inversió.
Entendre en la pràctica el concepte d'interès compost i com funciona la
reinversió de beneficis.
Adquirir nocions bàsiques del binomi rendibilitat / risc.
Comprendre els avantatges de la diversificació.
Reconèixer que les inversions generen rendibilitat al estar vinculades
directament o indirectament a un projecte empresarial.
Identificar les inversions en xiringuitos financers i el perill que
comporten.

Públic objectiu:
El taller “Inversió intel·ligent” inclou:
• Diferenciació entre estalvi i inversió
• Exemples de reinversió de beneficis i de l'interès compost.
• Descripció del risc i el perfil de risc.
• Descripció dels dipòsits, bons i accions a través d'un exemple de
finançament per a un projecte empresarial.
• Breu descripció del concepte de diversificació de risc.
• Explicació del perill que comporta la inversió en els anomenats
xiringuitos financers.
El taller “inversió intel·ligent” gira entorn de les diferents fonts de finançament
d'un projecte empresarial d'energies renovables.

Enquesta per als alumnes del projecte EFEC (2012/2013)

https://docs.google.com/a/xtec.cat/forms/d/1ELnn8FoO1Bv4zjn5jq2fL...

* Necessari
Data:

Escola:

Classe:

Edat:

Sexe:
Noi
Noia
1. A quins tallers has assistit?
Administrant els teus diners (el pressupost d'en Pau)
Endeutar-se amb seny (préstecs i TAE)
Els dubtes quotidians d'en Jaume (activitat de la nòmina)
Inversió intel·ligent (empresa d'energia eòlica)
Finances per la vida (el cicle de vida i les finances)
2. Havies adquirit coneixements financers abans de fer els tallers del projecte EFEC?
Si
No
Si es SI, on els havies obtingut?
A través de l'escola
Familiars o coneguts
Llibres
Internet
3. Et sembla que ha valgut la pena parlar d'educació financera?
(1 molt malament, 7 molt bé)
1
molt malament

2

3

4

5

6

7
molt bé

4. Què t'ha semblat que vingués un voluntari del sector financer a fer els tallers?

1 de 5

29/01/2014 18:32



1

2

3

4

5

6

7

molt malament

molt bé

5. Que t'han semblat els tallers?
(1 molt dolent, 7 molt bo)
Administrant els teus diners
1

2

3

4

5

6

7

molt malament

molt bé

Endeutar-se amb seny
1

2

3

4

5

6

7

molt malament

molt bé

Els dubtes quotidians d'en Jaume
1

2

3

4

5

6

7

molt malament

molt bé

Inversió Intel·ligent
1

2

3

4

5

6

7

molt malament

molt bé

Finances per la vida
1

2

3

4

5

6

molt malament

7
molt bé

6. Com de fàcils/difícils has trobat els tallers?
(1 molt fàcil, 7 molt difícil)
1

2 de 5

2

3

4

5

6

7

29/01/2014 18:32


molt fàcil


molt difícil

1

2

3

4

5

6

7

molt fàcil

molt difícil

1

2

3

4

5

6

7

molt fàcil

molt difícil

1

2

3

4

5

6

7

molt fàcil

molt difícil

1

2

3

4

5

6

7

molt fàcil

molt difícil

7. Quins temes que no s'han tractat t'interessaria veure?

8.Quin taller t'ha agradat més?

Algunes preguntes de repàs!
I) Suposa que tens un dipòsit de 1.000 € en un banc i que rendeix un 4% anual. Al cap de 5
anys, quants diners et tornarien?
a) Més de 1.040 €

3 de 5

29/01/2014 18:32


4 de 5


b) Menys de 1.040 €
c) Exactament 1.040 €
d) Ni idea
II) Si m'ofereixen canviar un producte que em dóna el 4% de rendibilitat per un que me
n'ofereix un 10%, com hauria de ser el risc del producte del 10% respecte al del 4%?
a) Inferior
b) Semblant
c) Superior
d) Ni idea
III) Si un abonament de 10 viatges de transport públic val 9,80€ i un bitllet d'un sol viatge val
2€. Hauria de comprar l'abonament de 10 viatges... *
a) Si vull fer 4 viatges
b) Si vull fer 6 viatges
c) Mai, sempre és millor comprar bitllets d'un sol viatge
d) Sempre és millor l'abonament de 10 viatges
IV) Si necessito comprar una moto, quina serà la millor opció?
a) Retocar el meu pressupost
b) Utilitzar el fons d'emergència
c) Endeutar-me
d) A i B
e) A i C
f) B i C
g) A, B i C són correctes
V) L'afirmació Comprar les accions d'una companyia té menys risc que comprar una
participació d'un fons d'inversió és:
a) Verdadera
b) Falsa
c) Ni idea
VI) Imagina que el tipus d'interès que t'ofereixen en el teu compte corrent és d'un 1% i la
inflació d'aquest any serà del 3%. Després d'un any, quant podràs comprar amb els diners
que hi hagi al compte corrent?
a) Més que avui
b) Exactament el mateix que avui
c) Menys que avui
d) Ni idea

Les dades que vostè ens faciliti s'incorporaran a un fitxer registrat en l'Agència Espanyola de
Protecció de Dades que utilitzarem per fer-li arribar informació en relació amb la seva comunicació,
així com, per informar-lo sobre les activitats desenvolupades per la FUNDACIÓ PRIVADA
INSTITUT D'ESTUDIS FINANCERS. El responsable del fitxer és FPIEF amb domicili en la Gran
Via, 670, 2n, de Barcelona (correu electrònic: infoief@iefweb.org). Vostè pot, en qualsevol

29/01/2014 18:32


5 de 5


moment, dirigir-se a la FPIEF gratuïtament per exercir el dret d'oposició, accés, rectificació o
cancel•lació de les seves dades personals, així com, oposar-se a la recepció de correus
electrònics amb contingut publicitari o promocional.

No envieu mai contrasenyes a través de Formularis de Google.
Tecnologia de

Aquest formulari s'ha creat fora del vostre domini.
Informeu dels abusos - Condicions del Servei - Termes addicionals

29/01/2014 18:32

Enquesta per als Professors

https://docs.google.com/a/xtec.cat/forms/d/1LOjoq2hI5B75IsA_hAfH...

* Necessari
Nom Centre escolar: *

Població *

1- En quins tallers ha assistit ? *
Administrant el teus diners (el pressupost d'en Pau)
Endeutar-se amb seny (préstec i tipus d'interès)
Els dubtes quotidians d'en Jaume (nòmina, compres i llet de civada)
Inversió Intel·ligent (dipòsits, accions, bons i risc)
Finances per a la vida (productes financers del bressol a l'últim vol)
2- A part del projecte EFEC, la seva escola realitza altres activitats d'alfabetització financera
on puguin assistir els alumnes? *
Dins d'altres assignatures
Xerrades opcionals extrescolars
ns/nc

3- Com valora els conceptes i continguts oferts en els tallers?
(1 molt dolents, 7 molt bons)
1

2

3

4

5

6

7

molt dolents

molt bons

1

2

3

4

5

6

7

molt dolents

molt bons

1

2

molt dolents

3

4

5

6

7
molt bons


1 de 5

29/01/2014 18:31



1

2

3

4

5

6

7

molt dolents

molt bons

Finances per a la vida
1

2

3

4

5

6

7

molt dolents

molt bons

3.1- I la presentació i metodologia?
(1 molt dolenta, 7 molt bona)
1

2

3

4

5

6

7

molt dolenta

molt bona

1

2

3

4

5

6

7

molt dolenta

molt bona

1

2

3

4

5

6

7

molt dolenta

molt bona

1

2

3

4

5

6

7

molt dolenta

molt bona

1

2

3

4

5

molt dolenta

6

7
molt bona

3.2-Què li ha semblat la dificultat dels tallers?
(1massa fàcils, 7 massa difícils)

2 de 5

29/01/2014 18:31



1

2

3

4

5

6

7

massa fàcils

massa difícils

1

2

3

4

5

6

7

massa fàcils

massa difícils

1

2

3

4

5

6

7

massa fàcils

massa difícils

1

2

3

4

5

6

7

massa fàcils

massa difícils

Finances per a la Vida
1

2

3

4

5

6

massa fàcils

7
massa difícils

3.3- Té algun comentari sobre la metodologia o la temàtica d'algún taller (si us plau indiqui
quin)?

4- Creu que el projecte ha donat valor afegit al pla d’estudis? *
(1 gens, 7 molt)
1

2

3

4

5

6

7

gens

molt

5- Creu que el projecte ha estat positiu per als alumnes? *
(1 gens, 7 molt)
1
gens

2

3

4

5

6

7
molt

6- Creu que és important el fet de que un voluntari del sector financer imparteixi el taller? *
si

3 de 5

29/01/2014 18:31



no
7- Com valora, en general, els voluntaris dels tallers on vostè ha estat present? *
(1 molt dolents, 7 molt bons)
1

2

3

4

5

6

7

molt dolents

molt bons

8- Els voluntaris han millorat la seva visió sobre els profesionals del sector financer? *
Gens
Poc
Bastant
Molt
9- Té algun comentari respecte cap voluntari?

10- Hi ha hagut alguna incidència? *
Si
No
En cas afirmatiu, justifiqui la seva resposta.

11- El projecte ha complert les seves expectatives? *
Si
No
Per què?

12- Creu que el seu centre escolar hauria de tornar a participar en el projecte EFEC del
proper curs acadèmic 2013/2014 per als alumnes de 4rt d'ESO? *
Si
No
Indiferent

4 de 5

29/01/2014 18:31


5 de 5


Per què?

13- Ens podria indicar de quines matèries és professor? *

14- Creu que podria incorporar els materials i/o conceptes del projecte EFEC en les matèries
que vostè ensenya? *
Si
No
En cas afirmatiu, justifiqui la seva resposta.

15- Estaria disposat, vostè, a impartir aquest tipus de tallers als seus alumnes? *
Si
No
16- Té cap suggeriment sobre el projecte EFEC?

No envieu mai contrasenyes a través de Formularis de Google.
Tecnologia de

Aquest formulari s'ha creat fora del vostre domini.
Informeu dels abusos - Condicions del Servei - Termes addicionals

29/01/2014 18:31

Projecte d’Educació Financera a les
Escoles de Catalunya, a través de
professionals voluntaris, per a
estudiants de 4t d’ESO

Juliol 2013

ÍNDEX
1. INTRODUCCIÓ ....................................................................................... 1
1.1.
1.2.
1.3.

Actualitat de l’educació financera ................................................ . 1
L’educació financera i la seva importància .................................... 2
Prestigi i reputació del sector bancari i financer durant
i després de la crisi........................................................................ 3

2. EL PROJECTE EFEC ............................................................................. 4
2.1.
2.2.
2.3.
2.4.

Orígens ......................................................................................... 4
Centres Escolars ........................................................................... 4
Material/Tallers .............................................................................. 6
Voluntariat: procedència i sessions realitzades ............................. 7

3. ENQUESTES ........................................................................................ 10
3.1. Metodologia d’enquestes .............................................................. 10
3.2. Valoració dels voluntaris ............................................................... 10
3.2.1. Respostes referides a l’Organització del projecte ........... 10
3.2.2. Respostes referides als continguts ................................. 12
3.2.3. Respostes referides a la seva experiència ...................... 13
3.3. Valoració dels professors .............................................................. 14
3.3.1. Mostra del professorat i escola....................................... 14
3.3.2. Respostes referides als continguts................................. 15
3.3.3. Respostes referides a la valoració ................................. 16
3.4. Valoració dels alumnes ................................................................. 18
3.4.1. Mostra de l’alumnat ........................................................ 18
3.4.2. Respostes referides a la valoració ................................. 18

4. DIFUSIÓ DEL PROJECTE .................................................................... 20

5. CONCLUSIONS I MILLORES ............................................................... 21
5.1.
5.2.

Conclusions dels resultats obtinguts a través dels qüestionaris .. 21
Millores per a properes edicions ................................................. 21

1. INTRODUCCIÓ
1.1. Actualitat de l’educació financera
Els programes d’educació financera per a diversos col·lectius, especialment
adolescents que podran utilitzar els coneixements al llarg de tota la seva vida, han
estat comuns en diversos països, especialment anglosaxons o amb influencia
britànica1.
L’OCDE (Organització per a la Cooperació i el Desenvolupament Econòmic) va
publicar una sèrie d’anàlisis i de recomanacions durant els anys 2005 i 20062 que
han estat rellevants per impulsar programes extensius a molts països. Seguint la
petja de l‘OCDE, la Comissió Europea va publicar un comunicat3 convidant els
estats membres a impulsar l’educació financera a través d’iniciatives nacionals.
A Espanya, la CNMV (Comissió Nacional del Mercat de Valors) i el Banc d’Espanya
van elaborar i començar a posar en marxa el «Plan de Educación Financiera 20082012» del qual han sorgit el web Finanzas para Todos4 i una prova pilot acotada
per impartir educació financera a dos instituts de cada comunitat autònoma, que té
continuïtat i més abast en exercicis posteriors.
De manera paral·lela, altres entitats com l’IEF han desenvolupat més activitats en
aquest camp. En particular:
•
•
•
•
•
•
•

Estudi pilot sobre coneixements financers dels joves universitaris (juny 2009)
Cursos pilot per a professors de secundària (juliol 2009 i 2010).
Manuals de base per a activitats d’educació financera.
Web www.educaciofinancera.cat (en català i castellà) sobre recursos a
l’àmbit català, espanyol i internacional sobre educació financera.
Participació en el projecte del Ministeri d’Educació del «Plan Español de
Educación Financiera».
Projecte EFEP de la Comissió Europea.
Projecte EFEC (Educació Financera a les Escoles de Catalunya).

1

Coneguts habitualment com a Financial Literacy o Alfabetització Financera.
Per exemple, «Improving Financial Literacy: analysis of issues and policies», OCDE, 2005 i «The Importance of
Financial Education», Policy Brief, Juliol 2006.
3
«Comunicación sobre Educación Financiera, Comisión de las Comunidades Europeas», 18.12.2007. Com (2007)
808 Final.
2

4

www.finanzasparatodos.com

1

1.2.

L’educació financera i la seva importància

La complexitat del sector economic-financer i la transcendència de les decisions de
finances personals en relació especialment a la jubilació, ha generat en les últimes
dècades que augmentés la necessitat de l’educació financera, d’«alfabetització»
financera.
En aparèixer, en molts països, recomanacions i accions concretes amb aquest
objectiu, també ha aparegut la necessitat d’elaborar uns estudis que ens orientin
sobre els efectes i els resultats d’aquestes accions.
Un article publicat per la CNMV en el seu butlletí trimestral5 ofereix una excel·lent
visió global sobre els estudis que s’han dut a terme últimament i sobre les principals
conclusions, que resumim a continuació:
•
•
•
•

La crisi actual podria haver estat mitigada si haguessin existit nivells
adequats d’educació financera a les poblacions de molts països.
Hi ha una formació global deficient en aspectes financers.
Per això, hi ha una planificació deficient de la jubilació i dificultats a l’hora de
prendre decisions d’inversió.
Hi ha un ampli consens sobre que l’educació financera és un element clau
per al benestar financer personal i per a l’estabilitat financera global perquè
genera una propensió a l’estalvi i un endeutament més equilibrat i adequat.

Com a conclusió a aquest subapartat cal apuntar que, el 2015 es tornaran a
avaluar els coneixements financers dels adolescents dels països que han acceptat
incorporar-los, igual que es va avaluar el 2013, pels informes PISA6. Espanya n’és
un. Aquest fet implicarà una pressió més forta a la necessitat d’impulsar els
coneixements financers per als adolescents espanyols.

5

«La educación financiera y su relevancia en las decisiones económicas: evidencias e iniciativas», Anna Ispierto
Maté e Isabel Oliver Yébenes; CNMV, Boletín trimestral IV (2011).
6
PISA 2012 Financial Literacy Framework Draft Subject to possible revision, 7 març 2012, PISA/OCDE Programme
for International Student Assessment.
2

1.3. Prestigi i reputació del sector bancari i financer durant i després de
la crisi
Hi han innumerables enquestes i estudis sobre quina és i quina ha estat l’evolució
recent de la percepció que es té de les entitats financeres i els seus professionals,
especialment bancs. En pràcticament tots7 s’hi percep que la distància que separa
proveïdors de serveis financers i clients s’ha ampliat i que hi ha problemes greus de
reputació de les entitats.
L’impuls de programes d’educació financera a través de voluntaris que siguin
professionals o exprofessionals de banca i de serveis financers pot aconseguir dos
objectius alhora. En primer lloc, apropar la cultura financera al client o futur client
per a que la «transacció» de productes o serveis es faci amb més eficàcia i amb
menys incidències. I en segon lloc, pot convertir-se en un excel·lent procediment
per a que les entitats que s’hi involucrin guanyin prestigi, confiança, reputació i sigui
un instrument eficaç d‘RSC.

7

Per citar alguns dels quals tenim resultats recents: IEB/Fidelity/Inversis a clients; Schroeders a inversors de
rendes altes; Otto Walter a clients bancaris; Fidelity /TNS; PWC 2001 de banca privada i EFPA España a assessors
financers.
3

2. EL PROJECTE EFEC (Educació Financera a les Escoles de Catalunya)
2.1. Orígens
En el curs acadèmic 2011/2012, es van dur a terme 138 tallers d’Educació
Financera com a prova pilot del projecte EFEP per a 735 alumnes de 8 centres
escolars de 4t d’ESO, 1r i 2n de Batxillerat. Els resultats van ser excel·lents. Per
això es va constituir un partenariat publicoprivat per iniciar el projecte EFEC
(Educació Financera a les Escoles de Catalunya), format pel Departament
d’Economia i Coneixement i el d’Ensenyament de la Generalitat, a més de tres
entitats financeres: el BBVA, La Caixa i el Banc Sabadell, sota l’organització de
l’IEF. El projecte es va iniciar el gener de 2013 i ha acabat el juliol de 2013.

2.2. Centres Escolars
El primer any d’EFEC (2012/2013), el projecte ha assolit l’objectiu d’arribar al 10%
de l’alumnat de 4t d’ESO de Catalunya.
•
•
•
•

Centres escolars: 105
Grups d’ESO: 257
Tallers: 1.285
Alumnes de 4t d’ESO: 6.596

Distribució per tipologia dels centres escolars

Tipus de centres
BARCELONA
Capital + àrea metropolitana
Resta poblacions
GIRONA
Capital
Resta poblacions
LLEIDA
Capital
Resta poblacions
TARRAGONA
Capital
Resta poblacions
Totals

Centres
68
28
40
14
1
13
8
2
6
15
4
11
105

Concertat

64,76%
45
42,86%
26,67%
18
17,14%
38,10%
27
25,71%
13,33%
6
5,71%
0,95%
0
0,00%
12,38%
6
5,71%
7,62%
3
2,86%
1,90%
1
0,95%
5,71%
2
1,90%
14,29%
7
6,67%
3,81%
3
2,86%
10,48%
4
3,81%
100,00%
61
58,10%

Privat
3
2
1
0
0
0
0
0
0
0
0
0
3

2,86%
1,90%
0,95%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
2,86%

Públic
20
8
12
8
1
7
5
1
4
8
1
7
41

19,05%
7,62%
11,43%
7,62%
0,95%
6,67%
4,76%
0,95%
3,81%
7,62%
0,95%
6,67%
39,05%

4

Distribució geogràfica amb nombre d’alumnes dels centres escolars

BARCELONA
Resta poblacions
GIRONA
Capital
Resta poblacions
LLEIDA
Capital
Resta poblacions
TARRAGONA
Capital
Resta poblacions
Totals

Centres
68
28
40
14
1
13
8
2
6
15
4
11
105

64,76%
26,67%
38,10%
13,33%
0,95%
12,38%
7,62%
1,90%
5,71%
14,29%
3,81%
10,48%
100,00%

Distribució dels centres per comarques

Barcelona
No. Girona
El Bages
4 El Baix Empordà
El Baix Llobregat
8 El Gironès
El Barcelonès
23 El Pla de l'Estany
El Berguedà
2 El Ripollès
El Garraf
3 La Garrotxa
El Maresme
4 La Selva
El Vallès Occidental
13
El Vallès Oriental
6
L'Alt Penedès
3
L'Anoia
2
Osona
1

69

No.
3
2
1
1
2
5

14

No.
Alumnes
4.022
1.730
2.292
1.065
110
955
574
144
430
935
188
747
6.596

Lleida
El Pla d'Urgell
El Segrià
El Solsonès
La Noguera
L'Urgell

60,98%
26,23%
34,75%
16,15%
1,67%
14,48%
8,70%
2,18%
6,52%
14,18%
2,85%
11,33%
100,00%

No.
1
3
1
1
2






8

No. Línies
157
65
92
41
4
37
22
5
17
37
8
29
257

No. Sessions
785
325
460
205
20
185
110
25
85
185
40
145
1.285

Tarragona
El Baix Camp
El Baix Ebre
El Baix Penedès
El Tarragonès
La Terra Alta







No.
3
1
3
6
1

14

5

2.3. Material/Tallers
L’Institut d’Estudis Financers ha aportat per a cada taller el material didàctic i ha
estat el responsable de la formació dels voluntaris. Les entitats col·laboradores han
aportat, a més a més del suport econòmic, els voluntaris actius, prejubilats i jubilats,
de la seva entitat.
El centre escolar ha aportat les instal·lacions (aula, ordinador, projector) i ha
col·laborat en la coordinació (horaris, recepció i custòdia del material, presència
durant el taller i realització de l’enquesta de valoració). Cal tenir en compte que
durant els tallers, el professor titular ha de ser-hi present amb l’objectiu d’incorporar
els conceptes treballats en cada taller en altres matèries i d’ajudar a mantenir la
disciplina a l’aula.
A cada escola hem fet enquestes de valoració a tots els alumnes que han assistit
als tallers i també als professors que han estat presents durant les sessions. Els
voluntaris també han contestat una enquesta de valoració.
Totes les enquestes responen a la voluntat de tenir uns resultats i suggeriments
des de tots els punts de vista de les parts implicades en el projecte.
Les matèries impartides en cada taller han estat:
•

Administrant els teus Diners. És un taller amb l’objectiu d’introduir els
alumnes a les finances personals i oferir-los les eines per poder fer una bona
gestió dels ingressos i les despeses i un pressupost personal. S’hi destaca
també el concepte de l’estalvi.

•

Finances per a la Vida. Taller introductori a la planificació financera a llarg
termini. Té com a objectiu desenvolupar les habilitats per identificar les
despeses més habituals en el transcurs de la vida i fer l’estimació dels futurs
ingressos personals per poder dur a terme una bona planificació personal.

•

Endeutar-se amb Seny. L’objectiu és conscienciar l’alumne de les
implicacions d’accedir a un crèdit, comprendre la utilitat de la TAE i el TIN,
adquirir nocions per facilitar l’elecció d’un producte de crèdit, conèixer diferents
productes de crèdit (targetes de crèdit, crèdits personals, hipoteques, etc.) i
adquirir nocions sobre el risc de l’endeutament i com negociar amb els bancs.
També s’introdueixen conceptes com el sobreendeutament o la reunificació de
deutes.

6

•

Inversió Intel·ligent. Aquest taller dóna a conèixer als alumnes la diversitat de
productes d’estalvi i d’inversió (dipòsits, bons, accions, fons d’inversió, etc.).
L’objectiu és ajudar els alumnes a comprendre els criteris importants a tenir en
compte a l’hora de fer una inversió (rendibilitat i risc) i ajudar a detectar
possibles estafes piramidals o «xiringuitos» financers.

• Els dubtes quotidians d’en Jaume. Aquest taller vol fer reflexionar sobre el
consum i com triar entres les diferents ofertes, entendre els apartats d’una
nòmina (sou, seguretat social, pagues extres, retencions, etc..), distingir entre
comprar en línea i comprar de manera tradicional amb els seus avantatges i
inconvenients, conèixer els diferents mitjans de pagament que es pot utilitzar.
Explicar conceptes bàsics de seguretat en les comunicacions de les operacions
bancàries on line i entendre i aplicar els tipus de canvi.
Cada taller inclou activitats pels alumnes, un document Power Point de presentació
del tema al qual es fa referència, el joc “Qui vol ser milionari” corresponent al tema
del taller i el handout, el material escrit per endur-se a casa i per comentar amb les
famílies.
A més, EFEC entrega un díptic amb el resum dels objectius del projecte EFEC
2012/2013, per tal que els pares tinguin un coneixement dels tallers que els seus
fills han fet sobre educació financera, i sobre els objectius i organització del
projecte.

2.4. Voluntariat: procedència i sessions realitzades
La captació de voluntaris s’ha fet a través de dues fonts:
1. Els departaments de recursos humans i associacions de voluntaris de
les entitats financeres col·laboradores.
2. Els voluntaris que havien participat en l’anterior projecte EFEP
(2011/2012)

7

Tipologia del voluntariat

2,0%

22,3%

75,7%

Actius

Jubilats/Pre‐jubilats

Aturats

Distribució del voluntariat

Capitals de província
Resta poblacions
Total

BARCELONA
Capital+ àrea metropolitana
Resta poblacions
GIRONA
Capital
Resta poblacions
LLEIDA
Capital
Resta poblacions
TARRAGONA
Capital
Resta poblacions
Total voluntaris

Totals
96
106
202

Totals
144
72
72
19
6
13
17
11
6
22
7
15
202

%
47,52%
52,48%
100%

%
71,29%
35%
35%
9,41%
3%
6%
8,42%
5%
3%
10,89%
3%
7%
100%

Un cop rebudes les graelles horàries de les escoles, es van introduir al web de
gestió d’EFEC i els voluntaris van poder anar assignant-se les sessions que més
els convenia en funció de la seva disponibilitat, la població de residència o feina i/o
el tema amb què es trobaven més còmodes per fer els tallers.
Es va recomanar que no en triessin més de tres consecutius en un matí, que
escollissin diferents escoles i que fessin al menys dos tallers diferents dels cinc.
8

El total de sessions o tallers ha estat de 1.285 distribuïdes mensualment de la
següent manera:
• Febrer: 15 sessions
• Març: 25 sessions
• Abril: 868 sessions
• Maig: 377 sessions
Els dies de màxima concentració de sessions han estat durant el mes d’abril, els
dies 8 i 9 d’abril amb 78 i 74 sessions respectivament.
L’última sessió del projecte EFEC 2013 ha estat impartida el 30 de maig.

Distribució geogràfica de les sessions impartides
Mitjana Sessions/voluntari
BARCELONA
Resta poblacions
GIRONA
Capital
Resta poblacions
LLEIDA
Capital
Resta poblacions
TARRAGONA
Capital
Resta poblacions
Totals

Capitals de provincia
Resta poblacions
Totals

Centres
68
28
40
14
1
13
8
2
6
15
4
11
105

Nº sessions
410
31,9%
875
68,1%
1285
100%

Nº
Sessions
785
325
460
205
20
185
110
25
85
185
40
145
1.285
Nº Voluntaris
96
106
202

Nº
voluntaris
144
72
72
19
6
13
17
11
6
22
7
15
202

Nº sessions/voluntaris
5,45
4,51
6,39
10,79
3,33
14,23
6,47
2,27
14,17
8,41
5,71
9,67

6,3

Nº sessions/voluntaris
4,3
8,3
6,4

47,5%
52,5%
100%

Una de les principals preocupacions del projecte ha estat no deixar cap sessió
sense cobrir i per tant hem invertit molt temps per trobar voluntaris que
volguessin o poguessin fer sessions a determinades poblacions.
Podem veure, a la taula anterior, com a les poblacions que no són capitals de
província els voluntaris han hagut de fer més sessions i per sobre de la mitjana,
per poder cobrir la demanda dels centres escolars. És per això que, si ampliem
el projecte EFEC en la propera edició, caldrà més voluntariat en aquestes
poblacions.
9

3. ENQUESTES
3.1. Metodologia d’enquestes
L’obtenció de les dades per a aquest informe s’ha aconseguit a través de l’anàlisi
de les enquestes contestades per alumnes que han participat en el projecte, els
professors que han estat presents en els tallers, i els voluntaris que han impartit els
tallers.
Nombre d’enquestes rebudes i tabulades:
• 179 enquestes de voluntaris: 88,61%
• 89 enquestes d’escoles: 84,76%
• 4.000 enquestes d’alumnes: 60,64%
3.2. Valoració dels voluntaris
3.2.1. Respostes referides a l’ORGANITZACIÓ del projecte:
1) Quin dels tallers següents ha fet?
Segons les respostes obtingudes, veiem que no hi ha cap taller que hagi destacat a
l’hora de ser seleccionat (recordem que el voluntari tria el taller que vol impartir i se li
demana que en faci com a mínim dos de diferents).
20,4%

20,4%

19,4%

21,5%
18,3%


Endeutar‐se amb seny
Inversió Intel∙ligent

2) Com han anat els tallers en general?
•

El 59,4% opina que han anat molt bé.

•
•

El 35% opina que han anat bé.
El 5,6% opina que han anat bastant bé.

•

No hi ha cap voluntari que hagi contestat de forma negativa (0% a la resposta
“no gaire bé”).
10

3) Si us plau valori els punts següents: (1 més negatiu, 7 més positiu)
La plataforma online
El web creat per al projecte i especialment la intranet que han utilitzat els centres
escolars i voluntaris per gestionar les sessions i accedir al material pedagògic, entre
d'altres aplicacions ha estat molt ben valorat.
•

El 85,5% ha donat una nota entre 6 i 7.

•

L’11,1% ha donat una nota del 5.

•

I el 3,4% una nota igual o inferior a 4.

Sessió de formació
Es van fer sessions de formació de 4 hores, obligatòries per a tots els voluntaris, en
cadascuna de les quals s’explicava el projecte, la metodologia dels tallers i continguts
i el funcionament de la intranet. Aquestes sessions són molt intenses, però creiem que
és millor concentrar-ho en només una que haver de carregar l’agenda dels voluntaris.
Així evitem més desplaçaments del necessari (especialment pels que vénen de fora
de la capital de província).
La valoració ha estat:
• El 86,1% ha donat una nota entre 5 i 7 (en una escala de l’1 al 7).
Contacte voluntari-escola
Cada centre escolar designa una persona responsable, el voluntari pot contactar amb
aquesta en cas d'imprevistos. Aquesta persona és responsable del bon funcionament
del projecte a l'escola.
La valoració de la relació escola- voluntari ha estat :
• Un 92,6% ha donat una nota entre 5 i 7 (en una escala de l’1al 7).
Organització equip IEF- EFEC
La valoració ha estat:
•

El 93,9% ha donat una nota entre 5 i 7 (en una escala de l’1 al 7):
El 73,8% dóna una nota del 6-7.
El 20,1% dóna una nota del 5.

•

No hi cap voluntari que hagi donat valoracions de l’1 i 2.

Organització personal del voluntari:
Quant temps ha invertit en la preparació dels tallers?
•

El 50,6% del voluntariat ha destinat entre 1 a 3 hs. a preparar-se els tallers, a
més a més de la sessió informativa de 4 hs.

11

3.2.2. Respostes referides als CONTINGUTS:
1) Com valora els continguts i les activitats en els tallers?
El contingut i l’activitat de tots els tallers són considerats molt bons. Cal parar atenció
al taller “Els dubtes quotidians d’en Jaume” ja que és el que més opinions
divergents ha tingut. És un taller nou que toca diversos temes seguint les
recomanacions de PISA i en què el voluntari no té Power Point, i es fan moltes
activitats diferents.

Administrar els teus diners

Nota
6i7
74,0%
72,2%
46,5%
67,4%
58,5%

Nota
5
20,7%
19,2%
29,5%
21,7%
23,2%

Nota
4
5,3%
7,9%
12,3%
8,8%
13,4%

Nota
1,2,3
0,0%
0,7%
11,7%
2,1%
4,9%

2) Què li ha semblat la dificultat dels tallers? (1 massa fàcils, 7 massa difícils)
Es constata que cap taller es considera majoritàriament ni massa difícil ni massa fàcil.
Tots els tallers, es consideren que, de mitjana, tenen un grau de dificultat mitjana
(nota 4 en una escala de l'1 al 7).


Nota
6i7
4,6%
10,3%
10,9%
17,1%
10,0%

Nota
5
17,2%
25,8%
27,3%
24,8%
27,9%

Nota
4
44,7%
46,5%
40,1%
44,0%
37,1%

Nota
1,2,3
33,5%
17,4%
21,7%
14,1%
25,0%

3) Creu que la durada dels tallers que ha assistit ha estat la correcta?
En general en tots els tallers es considera que la durada ha estat correcta, però s’ha
comentat, que en varis casos ha faltat temps (hem de tenir en compte que els
continguts s’han creat amb l’objectiu que el voluntari no es quedi sense material).
•

Els tallers on s’ha detectat que hi ha excés de material i per tant ha faltat
temps, són:
Inversió intel·ligent (52,7% ho ha manifestat).
Endeutar-se amb seny (46,2%).
La resta de tallers: Administrant els teus diners (33,8%), Els dubtes quotidians
d’en Jaume (35,4%) i Finances per a la vida (37,8%).
12

•

Els únics tallers amb alguna resposta referent al fet que ha sobrat temps són:
Administrant els teus diners (un 4,5% ho ha manifestat).
Els dubtes quotidians d’en Jaume (6,2%).
Finances per a la vida (2,2%).

Aquest tema s’analitzarà i es millorarà per a properes edicions a fi d’evitar que el
voluntari senti pressió per l’excés de material.

3.2.3. Respostes referides a la seva EXPERIÈNCIA:
1) L'experiència com a voluntari li ha ajudat en el seu desenvolupament
personal?
•

El 94,4% opina que l’ha ajudat.

2) Ha desenvolupat alguna de les habilitats següents gràcies a la seva
participació en el projecte?

1,7%
88
66

6,7%
13,1
26,5%

18,9%
Persuació
Habilitats per la comunicació
Confiança personal
Altres (especificar)

•

Pensament creatiu
Voluntariat
Habilitats per a la presentació

Fer els tallers ha permès desenvolupar de manera molt destacada les habilitats
per a la presentació (88%) i per a la comunicació (26,5%).

3) Tornaria a ser voluntari en properes edicions?
•

El 98,3 % repetiria l’experiència (175 voluntaris de les 178 enquestes rebudes).

4) Recomanaria a altres persones l'experiència com a voluntari?
•

El 100% opina que ho faria. No hi cap voluntari que no ho recomanaria.
13

5) La col·laboració amb el projecte EFEC, li ha fet millorar la seva visió sobre ser
un professional del sector financer?
•

El 64,2% manifesta que sí li ha fet millorar.

6) Alguns comentaris dels voluntaris a tenir en compte.
•
•
•
•
•
•

El temps és escàs pel contingut dels tallers.
Vigilar els continguts: el taller “Finances per a la vida” és massa mercantilista
i el taller “d’Inversió intel·ligent” és massa difícil.
Seria bo augmentar el material multimèdia.
Fer-ho amb els alumnes de 1r i 2n de batxillerat, podria ser una opció.
Ampliar-ho a totes les escoles de Catalunya.
Fer una xerrada als mestres per transmetre’ls coneixements i optimisme.

3.3. Valoració dels professors
3.3.1.
•
•
•

Mostra del professorat i escola:

51,12% és professor de lletres.
39,47% és professor de ciències.
9,41% és de comuns.

Antecedent d’educació financera a l’escola:
L’escola fa altres activitats d’alfabetització financera on puguin assistir els alumnes
(apart del projecte EFEC)?
•
•
•

50,8%, Si dins d’altres assignatures
41,6%, No ho sap/ No contesta
7,6%, només a través de xerrades opcionals extraescolars

14

3.3.2.

Respostes referides als CONTINGUTS:

1) Com valora els conceptes i continguts oferts en els tallers?


Nota
6i7
63,5%
61,8%
62,3%
58,1%
58,5%

Nota
5
21,6%
25,7%
25,4%
22,9%
20,3%

Nota
4
11,8%
10,4%
10,8%
9,2%
11,5%

Nota
1,2,3
3,1%
2,1%
1,5%
9,8%
9,7%

Nota
4
14,5%
17,5%
13,7%
12,3%
15,5%

Nota
1,2,3
5,9%
4,8%
4,1%
7,6%
7,4%

No hi ha cap divergència en les respostes.
2) I la presentació i metodologia? (1 molt dolenta, 7 molt bona)


Nota
6i7
58,6%
59,5%
58,6%
57,0%
54,1%

Nota
5
21,0%
18,2%
23,6%
23,1%
23,0%

3) Què li ha semblat la dificultat dels tallers? (1 massa fàcils, 7 massa difícils)


Nota
6i7
8,4%
12,4%
8,8%
22,2%
17,0%

Nota
5
14,9%
21,4%
13,6%
25,1%
17,1%

Nota
4
40,9%
41,4%
49,6%
40,5%
47,2%

Nota
1,2,3
35,8%
24,8%
28,0%
12,2%
18,7%

4) Té cap comentari sobre la metodologia o la temàtica d'algun taller?
•

Taller “Inversió intel·ligent” i “Finances per a la vida”, massa abstractes i
un llenguatge una mica massa llunyà per als alumnes de 4t d’ESO.

15

3.3.3. Respostes referides a la VALORACIÓ:
1) Creu que el projecte ha donat valor afegit al pla d'estudis? (escala de l’1-7)
•

El 78% opina que molt (nota 5 a 7).

2) Creu que el projecte ha estat positiu per als alumnes?
•

El 86,1% opina que molt (nota 5 a 7 en una escala de l’1 al 7).

3) Creu que és important el fet que un voluntari del sector financer imparteixi el
taller?
•

El 92,1% del professorat dóna molta importància al fet que sigui un voluntari del
sector financer qui faci el taller.

4) Com valora, en general, els voluntaris dels tallers on vostè ha estat present?
•

El 70% del professorat els hi dona una nota màxima (6 i 7).

5) Hi ha hagut alguna incidència?
•

El 93% diu que no.

6) El projecte ha complert les seves expectatives?
•

El 86,5% opina que sí.

Per què?
•
•
•
•

Una altra visió de l’economia molt interessant.
Contingut poc conegut pels alumnes i no tractat en el seu currículum.
Hauria d’adaptar-se el contingut als coneixements dels alumnes.
Arrodoneix el projecte de Joves Emprenedors.

16

7) Creu que el seu centre escolar hauria de tornar a participar en el projecte
EFEC del proper curs acadèmic 2013/2014 per als alumnes de 4t d'ESO?
•

El 85,6% opina que SÍ.

Per què?
•
•

Continguts útils per a la vida quotidiana i veure què hi ha al món real, més enllà
de l’escola.
Apropa el món real als alumnes mitjançant els professionals del sector, és un
luxe.

8) Creu que podria incorporar els materials i/o conceptes del projecte EFEC en
les matèries que vostè ensenya?
•

El 57,2% opina que No hi estaria disposat.

Per què?
•
•
•

Amb la part teòrica es veuen capaços. En la part pràctica, no.
En l’àrea de matemàtiques, crear un apartat de matemàtiques financeres, però
es perdria el valor afegit del professional.
Enfocar-ho a organitzar activitats escolars com ara sortides i visites.

9) Estaria disposat, vostè, a impartir aquests tipus de tallers als seus alumnes?
•

El 63,8% opina que No estaria disposat a fer-ho.

10) Té cap suggeriment sobre el projecte EFEC?
•
•
•
•
•

Fer una sessió prèvia als professors per presentar els objectius, la
metodologia, els continguts dels tallers, per poder col·laborar-hi.
Que s’incorpori en el currículum de 4t d’ESO.
Que es facin a 1r o 2n de Batxillerat.
Casos més pràctics i actuals.
Apropar més el llenguatge als alumnes de 15 anys.

17

3.4. Valoració dels alumnes
3.4.1. Mostra de l’alumnat:
1) Havies adquirit coneixements financers abans de fer els tallers del projecte
EFEC?
•
•

El 59,3% NO tenia coneixements financers previs.
El 40,7% Sí que en tenia.

Si és sí, on els havies obtingut?
•
•
•
•
•

51,5% a través de l’escola
29,6% a través de familiars o coneguts
6,9% a través d’Internet
2,5% a través de llibres
9,5% NS/NC

3.4.2. Respostes referides a la VALORACIÓ:
1) Et sembla que ha valgut la pena parlar d'educació financera?
•

El 77,9% opina que sí (nota 5 a 7).

2) Què t'ha semblat que vingués un voluntari del sector financer a fer els
tallers?
•

Al 87,2% li ha semblat molt bé (nota 5 a 7).

3) Què t'han semblat els tallers? (1 molt dolent, 7 molt bo)


Nota
6i7
51,4%
47,4%
44,3%
50,5%
59,1%

Nota
5
22,5%
23,9%
23,7%
20,5%
19,2%

Nota
4
12,9%
14,1%
15,6%
12,9%
10,9%

Nota
1,2,3
12,0%
12,5%
13,7%
11,5%
9,8%

Ns/Nc
1,2%
2,1%
2,7%
4,6%
1,0%

18

4) Has trobat fàcils/difícils els tallers? (1 molt fàcil, 7 molt difícil)


Nota
6i7
16,1%
16,2%
15,5%
17,9%
19,2%

Nota
5
14,4%
15,6%
15,2%
16,0%
14,9%

Nota
4
19,0%
20,8%
19,9%
19,4%
18,9%

Nota
1,2,3
49,2%
45,4%
46,0%
41,9%
45,8%

Ns/Nc
1,3%
2,0%
3,4%
4,8%
1,2%

Recordem el resultat d’opinions dels professors/voluntaris: grau de dificultat mitjana
alta=4). Els alumnes troben més fàcils els tallers que els professors i els
voluntaris.
5) Quins temes que no s'han tractat t'interessaria veure?
De tots els temes suggerits (accions, bancs, beques, borsa, crisi, crèdits, estafes,
estalvi, hipoteques, impostos, interessos, preferents, renda...) destaca l'interès pel
tema de la borsa i la crisi.
6) Quin taller t'ha agradat més?
El taller que més agrada és “Administrant els teus diners”, taller molt pràctic on es
fa un pressupost personal familiar.

24,0%

28,2%

18,1%

14,5%
15,2%


Endeutar‐se amb seny


Inversió Intel∙ligent


19

4. DIFUSIÓ DEL PROJECTE
El projecte ha tingut una bona acollida per part dels mitjans de comunicació.
Durant la realització del projecte EFEC s’ha informat regularment a la premsa (en
aquest cas especialment catalana ja que els talleres s’han impartits per tot
Catalunya) i el resultat obtingut ha estat una important presència en premsa
electrònica, escrita i especialment a la TV a través de reportatges informatius.
S’han cobert realitzacions de tallers, l’acte de firma del conveni de col·laboració
entre els membres del partenariat, entrevistes a voluntaris, alumnes i professors
que han intervingut en la realització del projecte i entrevistes a responsables de
l’IEF en diferents mitjans. En total han estat més de 130 impactes als mitjans de
comunicació concentrats pràcticament en dos mesos (abril i maig 2013).
El projecte atrau de manera molt positiva els mitjans de comunicació per la novetat,
la vinculació a la «resolució de la crisi» i per tractar uns coneixements sobre els
quals hi ha consens pel que fa a la necessitat que cal reforçar.

20

5. CONCLUSIONS i MILLORES
5.1 Conclusions dels resultats obtinguts a través dels qüestionaris
•

Resultats molt bons de totes les parts implicades: professors, voluntaris i
alumnat.

•

Nombre molt baix d’incidències, totes resoltes.

•

Importància que professionals del sector bancari facin els tallers , ja que els
professors prefereixen no fer-los ells i valoren molt positivament la presència
dels professionals a les aules.

•

Una molt bona experiència per al voluntari: el 98,3% ha manifestat la
voluntat de tornar a repetir l’experiència en properes edicions.

5.2

Millores per a properes edicions
• Evitar que quedin sessions sense poder-se impartir per no trobar voluntaris.
A les petites poblacions és més difícil trobar-ne. Per això si volem cobrir
totes les demanades, necessitarem més voluntaris en poblacions fora de
les capitals de província. Cal per tant:
- Ampliar la difusió interna al personal de les entitats bancàries.
- Compromís de l’entitat bancària perquè el seu personal pugui ser
voluntari (donar permisos al personal d’oficina i, molt concretament, al
personal d’oficines bancàries de petites poblacions).
•

S’ha d’aconseguir que s’inscriguin més escoles públiques (la inscripció al
projecte EFEC de l’escola pública ha estat més complicada), per tal que la
mostra d’escoles participants del proper curs acadèmic sigui representativa i
ben ponderada (pes relatiu de l’escola pública, privada, i concertada, d’acord
amb la realitat escolar a Catalunya). És necessari mantenir el suport del
Departament d’Ensenyament, per obtenir una mostra cada cop més
representativa segons la tipologia dels centres escolars, les comarques, els
barris. Cal fer la convocatòria idealment abans de l’inici del proper curs
acadèmic 2013/2014.

•

Revisar les sessions de formació: reduir-les i fer alguns canvis (aprofundir
en eines pedagògiques i escorçar la part institucional del projecte).

21

•

Revisar el material pedagògic: modernitzar el disseny, escorçar el material
deixant el material ja fet com a material auxiliar (per al voluntari que tingui
més temps) i revisar el llenguatge per fer-ho més per a alumnes de 4t
d’ESO.

•

Millorar la gestió d’assignació de sessions per part dels voluntaris per
equilibrar el nombre de sessions realitzades de cada voluntari (tractar que
quedin menys voluntaris sense fer sessions).

22

Educació financera - EFEC

Recommended

Recommended

More Related Content

Viewers also liked

Viewers also liked (20)

Similar to Educació financera - EFEC

Similar to Educació financera - EFEC (20)

More from rpujol1

More from rpujol1 (20)

Recently uploaded

Recently uploaded (8)

Educació financera - EFEC