1. 8 Tirsdag 17.december 2013DIgital
■■ MOBILPENGE
Af Peter Møller Christensen
Halvdelen af klodens store
befolkning, som aldrig
har set en bank indefra eller
ejet et betalings- eller kredit-
kort, skal også
have en bank.
Så kort kan
den lille nord-
sjællandske
iværksættervirk-
somhed Bancores mission
beskrives.
Virksomheden har netop
fået tilført 45 mio. kr. i ven-
turekapital fra det malaysiske
industrikonglomerat Formis,
som ser store muligheder i
den danskudviklede tekno-
logi. Uden store markedsfø-
ringskampagner har den – ved
mund-til-mund, eller rettere,
sms-til-sms-metoden – til-
trukket 200.000 nye brugere i
løbet af de første 11 måneder.
Bancore udnytter den
kendsgerning, at mobiltele-
foner i dag er langt mere ud-
bredte blandt klodens i dag 7,2
mia.indbyggere endbankkonti
og plastickort er det.
Virtuelle betalingskort
“Omkringhalvdelenafverdens
befolkning har hverken bank-
konti eller plastickort,hvor det
traditionelt kræver,at man har
enbankkontoforatkunnefået
sådankort,”sigeradm.direktør
og initiativtager til Bancore,
Brian Larsen.
Han har allieret sig med Mark
Højgaard, tidligere partner i
virksomhedenMobilcash,som
tidligere var gået en del af den
vej, som Bancore nu er i fuld
gang med at raffinere.
“Men hvor Mobilcash og i
øvrigt en række af de øvrige
tilbud,som findes på området,
opererer med virtuelle tegne-
bøger under deres egne, re-
spektive navne, har vi indgået
samarbejdermedenrækkevel-
etablerede banker i de lande,
vi opererer i, og som så er dér,
hvor brugernes penge befinder
sig,” forklarer Brian Larsen.
Samtidig har Bancore indgået
samarbejder med to af de helt
store betalingskortselskaber,
Visa og Mastercard, hvilket
betyder, at der i tilknytning
til den bagvedliggende bank-
konto kan oprettes ét eller
flere virtuelle betalingskort,
som brugeren kan anvende til
forskellige formål.
Filantropisk hjælp
“Her i den vestlige verden har
vi meget haft den tilgang til
udviklingshjælp i den tredje
verden, at hvis vi sender lidt
penge ned, tager ned og byg-
ger en kirke eller etablerer en
brønd, så har vi gjort en stor
indsats og været rigtig dyg-
tige. Men ofte er der sket det,
at måneden efter, at vi har
bygget denne kirke, brønd el-
ler skole, så er det blevet re-
vet ned og murstenene brugt
til noget andet,” mener Brian
Larsen, som tværtimod ser
meget store perspektiver i et
levedygtigt forretningsmæs-
sigt koncept, som på samme
tid bidrager til den samlede
infrastruktur i de pågældende
lande.
“Vores indgangsvinkel er, at
hvis hjælpen gives i form af en
forretningsmodel, som virker,
så vil den også overleve i ned-
gangstider, som f.eks. under
finanskrisen, hvor mere filan-
tropisk hjælp og velgørenhed
vil have langt sværere ved at
overleve,” siger han.
Finansiel infrastruktur
Brian Larsen fremhæver i den
forbindelse, at han betragter
forbedringen af den finan-
sielle infrastruktur som lige
så vigtig som veje, jernbaner,
telekommunikation og anden
infrastruktur.
Her har han og Mark Høj­
gaard ikke mindst et skarpt øje
rettet mod de ofte meget høje
gebyrer, eksisterende penge-
overførselstjenester,som Mo­
neygram og Western Union,
opkræver.
“I mange lande i Afrika,
Sydamerika og Asien er der
Mobilbank
til mil­li­ar­­­der
af bankløse
Kapitalindskud på 40 mio.kr.fra
Malaysia skal give ekstra skub til dansk
initiativ,som leverer mobilbank til alle,
som har en mobiltelefon
Redigering Robert Arkir | Layout Babken Margaryan
»Halvdelen af verdens
befolkning har hverken
bankkonti eller plastickort«

2. Tirsdag 17.december 2013 9DIGITAL
Brian Larsen (th.) og Mark Højgaard (tv.) vil
give den bankløse halvdel af jordens befolkning
bank på mobilen. Foto: Jonas Pryner Andersen
hundreder af millioner af
mennesker, som overlever
for mellem én og to dollar
om dagen, og for hvem en
stor del af deres indtægter
består af pengeoverførsler
fra udlandet. Her er det ikke
usædvanligt med transakti-
onsomkostninger på 10-15
pct.,” siger Brian Larsen, som
har som mål, at gebyret for
rene pengeoverførsler skal
ned på 0 pct.
pmc@borsen.dk
■■ Bancores forretningsmodel er at skabe mulighed for
billige pengeoverførsler for de milliarder af jordens
befolkning, som har mobiltelefoner, men ikke bankkonti
eller plastickort.
■■ Systemet ligger som et lag mellem brugerens mobil-≠
telefonnummer og de banker, som indgår i samarbejdet,
og hvor brugernes indeståender befinder sig.
■■ Bancore og de tilknyttede banker og kortselskaber tjener
penge i form af små afgifter for hver transaktion, der
finder sted.
■■ Ambitionen hos Bancore er at kunne presse gebyret for
rene pengeoverførsler ned på 0 pct. og i stedet hente
penge hjem på gebyrer på regningsbetalinger mv.
pmc
FAKTA Bank for de bankløse
■■ BETALING
Af Peter Møller Christensen
Mobilbanktjenesten Ban­
core benytter allerede
eksisterende banker og disses
betalings- og kreditkortnum-
merserier for dels at opnå hur-
tigere udbredelse, dels opnå
højere troværdighed.
“Det betyder, at vi hos Ban­
core ikke har nogen af bru-
gernes penge stående, men at
alle indeståender er anbragt
rundt­om hos de banker, vi har
aftaler med, alt efter hvilke
lande eller hvilke valutaom-
råder, der er tale om,” siger
Bancores initiativtager og
adm. direktør, Brian Larsen.
Bancore-direktøren peger
på den kendsgerning, at ud
over i princippet at kunne
hjælpe milliarder af bankløse
til at få en bank skaffer Ban­
core samtidig etablerede ban-
ker nye kunder, som bankerne
ellers ikke ville have ofret res-
sourcer på at tiltrække.
“Vi taler jo om kunder, som
har så få penge mellem hæn-
derne, at det ikke kan betale
sig for bankerne at gøre no-
gen som helst indsats for at få
dem som kunder,” siger Brian
Larsen og fortæller om, hvor-
dan Bancore så at sige låner
de første fem cifre på Visa- og
Mastercard-kortene fra de re-
spektive banker.
“Dem bruger vi til at oprette
virtuelle betalingskort på bru-
gernes mobiltelefoner, hvor vi
administrerer kortene på veg-
ne af de banker, vi har indgået
aftaler med,” forklarer han.
Selv om der er knyttet virtu-
elle betalings- eller kreditkort
til brugernes mobiltelefoner,
er det fortsat mobiltelefon-
nummeret, som benyttes til
identifikation ved pengeover-
førsler mand og mand imellem
–på samme måde,som mange
vil kende det herhjemme fra
Danske Banks meget popu-
lære mobilbetalings-app Mo-
bilepay.
“Men problemet ved Mobi-
lepay og tilsvarende tjenester
er,at hvor de fungerer udmær-
ket inden for det enkelte land,
kan de ikke benyttes til penge-
overførsler på tværs af lande-
grænser,” siger Brian Larsen.
Han fortæller, at eksempelvis
migrantarbejdere ofte er hen-
vist til dyre løsninger, enten
officielle som Moneygram
og Western Union eller uof-
ficielle og ulovlige, såkaldte
hawala-systemer.
“Her afleverer migrantar-
bejderen sin løn til en per-
son, som så har en fætter i
hjemlandet, hvor denne har
adgang til kontanter, og hvor
både fætteren og den første
person hver især tager sig
rigtig godt betalt,” siger Brian
Larsen og tilføjer, at selv om
både Bancore og de respektive
banker tager sig betalt ved de
enkelte transaktioner, bliver
omkostningerne minimale
sammenlignet med de hidtil
eksisterende systemer.
pmc@borsen.dk
Låner banknumre i hele verden
■■ KAPITALTILFØRSEL
En kapitaltilførsel på 45 mio.kr.fra det malaysiske in-
dustrikonglomeratFormisforenejerandelpågodt30
pct.betyder,atdendanskemobiltransaktionsvirksomhed
Bancore i dag har en værdi på 140 mio. kr., her godt
11 måneder efter, at virksomheden gik i luften med sin
tjeneste.
“Investeringen fra Formis betyder,at vi får mulig for at
fortsætte vores planer om udvidelse og etablering i flere
lande,”fortæller Bancores adm.direktør og initiativtager,
Brian Larsen, som selv har været i gang med sit projekt
bank til de bankløse i de seneste fire år.
“Formis har selv en stor gruppe ansatte, som arbej-
der i forskellige lande, og som ikke alle har bankkonti,
hvor de kan modtage deres løn,” fortæller Brian Larsen
og tilføjer, at det var Formis’ efterspørgsel på netop en
mobiltelefon-baseret pengeoverførselsløsning,som førte
de to parter sammen.
“Formis spurgte sig for hos bl.a. hos revisionsfirmaet
KPMG, og da vi i forvejen havde et samarbejde med
netop KPMG, blev kontakten hurtigt skabt,” fortæller
Brian Larsen.
Frem til investeringen fra Formis er udviklingen af
mobilbank-og-transaktionskonceptet først og fremmest
kommet til verden takket være en række investering på
sammenlagt et tocifret millionbeløb fra investoren Jør­
gen Larsen, tidligere topchef i det internationale mu-
sikselskab Universal Music.Derudover har Mads Kjær,
som bl.a.står bag ulandslåneformidlingstjenesten Myc4,
også investeret i Bancore.
pmc
Bancore værdisat
til 140 mio kroner
Brian Larsen,Bancores adm.direktør
“Da vi i forvejen havde et
samarbejde med netop KPMG,
blev kontakten hurtigt skabt”