라이프사이클을 생각하면서 단기,중기,장기 상품으로 포토폴리오를 구성하고 재무상활에 맞추어서 분산투자 및 목적자금으로 활용 할 수 있게 준비하는 것이 키포인트 입니다. 저축하는 개념이 아니라 투자하는 개념의 전환으로 준비하시기 바랍니다.

1. 미래에셋 자산관리 컨설팅 재무설계 제안서 TOTAL 마케팅 컨설턴트 이준헌 TEL : 070-4007-8899 www.lovenasset.com 2011.12

2. 재무 컨설턴트 소개 www.lovenasset.com

4. 재무컨설팅의 출발 자산설계 (Life cycle 과 목적자금이 반영된 종합 portfolio 설계 map) 결혼자금 교육자금 은퇴자금 사후정리자금 20 세 30 세 45 세 60 세 55 세 40 세 단기유동성자금 주택구입자금 자녀 결혼자금 비상자금 가족에 대한 책임 ( 보장에 필요한 자산 확보 ) 가족보장자금 / 은퇴자금 / 사후정리자금 / 자녀교육 단기유동성 / 자동차 구입 / 비상자금 / 여행자금 / 단기 Event 교육자금 / 주택구입 / 자녀결혼 長期 목적자금 (10 년 이상 ) 短期 목적자금 (1~5 년 ) 中期 목적자금 (5~10 년 ) 30% 20% 50% 변액연금 / 인사이트 VUL/VUL 디스커버리 / 인디펜던스 /MMF 친디아 / 일본 VUL/ 인사이트 VUL/ 안정혼합형 Fund Plan (needs) Portfolio ▶ 진정한 부자는 돈이 필요할 때 필요한 만큼 있는 사람 ※ 언제 돈이 필요할까 Can do Can’t do( 필수 , 지속적 ) 주택 / 교육 / 결혼 / 생활 / 여행 / 기타 은퇴 / 사망 , 치명적 질병 및 장해

5. 위험관리의 기본 : 분산투자 , 장기투자 , 적립투자 분산투자 적립투자 ( 분산 및 장기투자 ) 장기투자 ■ 시간에 대한 분산 MMF MMDA CMA 원금보장형 / 비보장형 ELS(1 년 /2 년 /3 년 ) DLS(1 년 /2 년 /3 년 ) 마켓헷지 (3 개월이상 ) 단기 (1 년미만 ) 중기 (1 년 ~3 년 ) 장기 (10 년이상 ) 적립식펀드 해외펀드 국내펀드 변액유니버셜보험 변액연금 www.lovenasset.com

6. 저축 & 투자 www.lovenasset.com 구 분 개 념 수익실현 원금보존 Inflation Hedge 저 축 (Saving) 투 자 (Investment) 아껴서 돈을 모은다 가치가 올라 돈을 번다 가입시점 수익확정 매도시점 수익확정 원금보장 , 저금리 원금손실 가능성 , 고수익 취 약 가 능

7. 이제 저축의 시대가 아니라 투자의 시대입니다 . 연 5% 적금 가입시 세후이자는 연 2.2% 네덜란드 60.0% 독일 53.8% 스위스 50.9% 미국 46.0% 중국 20.0% 대한민국 15.4% 1994. 9 월 3 년이상 1996. 5 월 5 년이상 2001. 1 월 7 년이상 2004. 1 월 10 년이상 은행정기 예금 금리변화 국가별 이자소득세현황 우리나라 이자소득세 비과세 추이 www.lovenasset.com 1961 년 30.0% 1993 년 8.5% 1968 년 25.2% 1999 년 8.7% 1971 년 20.4% 2000 년 7.1% 1974 년 15.0% 2001 년 6.8% 1981 년 19.5% 2002 년 4.4% 1982 년 15.0% 2003 년 4.4% 1984 년 9.0% 2011 년 4.0%

8. Life Cycle 과 필요자금 지출곡선 수입곡선 10 세 20 세 30 세 40 세 50 세 60 세 70 세 학생기 사회초년기 가정구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후생활기 모방소비 전반적 부모 의존 예금 , 용돈관리 본인 결혼자금마련 전세 , 주택구입자금마련 취업 후 홀로서기 저축의 시작 보험가입 자동차구입 장기 재정플랜 수립 주택구입자금마련 부채관리 , 예산관리 자녀 교육비 마련 비상예비자금 확보 노후준비의 시작 보장플랜의 검토 자녀 교육비 마련 주택규모 넓히기 연금 , 은퇴자금의 준비 자산의 증식 , 자산의 배분 절세 , 보장플랜 재검토 창업준비 상속 , 증여설계 자녀 결혼자금 마련 자녀 대학교육비 마련 은퇴자금 준비 상속 , 증여 준비 보험확대 은퇴자금 준비 및 실행 상속설계 실행 자산분배 , 유언작성 안정적 자산운용 유동성확보 www.lovenasset.com

9. 재무목표를 확정해야 한다 결혼자금 마련 내집마련자금 ( 넓히기자금 ) 마련 자녀양육비 ( 자녀교육비 ) 마련 자녀결혼자금 마련 노후은퇴자금 마련 인생 재무목표 3040 세대의 대표적인 재무목표 www.lovenasset.com

11. 왜 장기 투자인가 ? 주식시장 연평균 수익률 달성율 (1802 년 ~1997 년 ) ( 자료출처 : 캘리포니아 대학 ) www.lovenasset.com 비고 연간 수익률 달성 가능성 투자기간 0%~10% 10%~20% 20% 이상 Losing money 1 년 19% 19% 38% 24% 5 년 30% 40% 24% 6% 10 년 29% 54% 16% 1% 20 년 22% 70% 8% 0%

14. 노후대비의 필요성 노후생활 자금 모든 재무목표 중에 ‘노후생활자금’마련이 가장 중요 교육비 내집마련 자금 자녀 결혼자금 소득이 없을 때 필요한 자금이다 언제까지 필요한 지 알 수 없는 자금이다 사랑하는 자식에게 짐이 되지않기 위한 자금이다 www.lovenasset.com

15. 노후를 대비하는 현명한 방법 부동산 예금 / 펀드 상가 부동산 가격등락에 따라 노후자금 과부족 발생 다른 생활자금으로 중도인출 물가상승률 따라가지 못함 ( 예금 ) 상권이 변화가 커서 임대료 불안정 지속적인 관리노력 요구 연금 상품 노후생활자금 추정후 지속적인 노후생활자금 마련 ( 체계적인 노후자금 마련방법 ) 노후대비는 연금으로 준비해야 실속있습니다 . www.lovenasset.com

16. www.lovenasset.com 우리가 재테크에 실패하는 이유 ?. ⇒ 우리가 사치를 하기 때문도 아니고 우리가 저축을 하지 않아서도 아니다 . 시간적 우선순위 , 시간적 개념의 배분을 자금의 규모 , 자금의 우선 순위로 바꿔야 한다 . 현재 주택구입 자녀교육 ( 대학 ) 은퇴 30 세 40 세 50 세 60 세 10 년 후 주택구입을 위해 월 100 만원 저축 주택 자금을 마련 후 사용 단기적인 저축 혹은 투자만을 계속 하다 보면 충실하게 준비 되어야 할 자녀의 교육자금 및 은퇴준비는 하지 못하게 되는 경우가 발생하게 된다 . 10 년 후 자녀 교육을 위해 월 100 만원 저축 교육 자금을 마련 후 사용 10 년 후 은퇴를 위해 월 100 만원 저축 부족한 은퇴 자금 ??? 2 억 484 만원 2 억 484 만원 2 억 484 만원 100 만원 올바른 재무 목표 수립

17. www.lovenasset.com 초기 저축과 투자를 시작하는 시점에서 자산을 나누어 단기 , 중기 , 장기로 투자를 하게 되면 목표를 달성하는 시점은 다소 늦어질 수는 있지만 , 원하는 목표를 무리 없이 달성할 수 있게 됩니다 . 또한 , 중장기 자금을 미리 확보하고 있기 때문에 무리하게 자금을 마련해야 하는 부담이 줄어 들게 됩니다 . 현재 주택구입 자녀교육 ( 대학 ) 은퇴 30 세 40 세 43 세 50 세 60 세 자녀 교육자금 및 은퇴자금 마련을 위해 별도의 자금을 모으기 시작하여 , 다른 재무목표를 모두 달성한 후에 추가로 교육 및 은퇴 자금에 대한 저축과 투자를 진행함 2 억 667 만원 1 억 7 천 412 만원 3 억 3 천 907 만원 1 억 5 천 187 만원 65 만원 20 만원 15 만원 ☆ 주택자금 - 2 억 484 만원 : 2 억 667 만원 , 교육자금 - 2 억 484 만원 : 2 억 3 천 48 만원 은퇴자금 - 2 억 484 만원 : 5 억 1 천 319 만원 ☆ 자금 규모가 가장 큰 노후자금 ->교육자금 ->주택자금을 무리 없이 마련 할 수 있음 자금규모 따른 적절한 자산배분 . 7 천 861 만원

18. 돈에 꼬리표를 달아라 ▶ 30 대 기준으로 한 재무목표 긴급비상자금 마련 주택자금 마련 자녀자금 + 창업자금마련 노후 자금 마련 인생의 어느 단계에 있어도 만약을 대비한 보험가입은 필수 MMF, CMA, 채권형펀드 , 정기예금 ELS, 혼합형펀드 , 주식형펀드 , 주택청약상품 혼합형펀드 , 주식형펀드 , 변액유니버셜보험 변액연금보험 , 주식형펀드 ( 차 , 부모님 , 비상자금 5 천만원 : 1~5 년 ) ( 주택자금 1 억원 : 5 년 ~10 년후 ) ( 자녀 + 창업 1 억 +4 억원 : 10~20 년후 ) ( 은퇴 후 노후자금 3~8 억원 : 40 년후 ) 통장마다 재무목표 기록하기 www.lovenasset.com 보험

19. 금융환경 은 급변하고 있습니다 . 고객님의 금융자산도 시대의 흐름에 따라 변화 되어야 합니다 . 감사합니다 .