1. 재무설계 Financial Planning Wise

2. 아파트, 자녀교육, 노후준비... 그 모든 것을 다 해야 하는데... 갈수록 태산 자녀 양육비 자녀 1인당 양육비 2억 7,515원 30.40대 저축을 하는 이유 1위 자녀교육 노후준비,주택마련보다 높은 저축목적이 자녀교육 주택자금 - 3억 4,198만원, 양육비 -2억 7,515원 결혼자금 -1억 7,542만원, 노후자금 -4억 3,440만원 총 필요자금 - 12억 2,685만원 - 통계청에서 발표한 2010년 가계조사 자료 -

3. 돈을 못 모으는 이유 (재테크를 실패하는 이유) 다음에 여유 있을 때 해야지… 1 투자는 위험하니까 저축해야지… 2 시간에 투자하지 않고 수익에 투자한다. 3 저축보다 소비가많다. 4 나의 목적과 상품이맞지 않을 때… 5 여유가 없어서? 용기가 없어서? 방법을 몰라서? 절대 아니다. 무엇보다 목표가 없어서…

4. 지금은 알고 계시죠? 은행금리의 함정을...

5. 아직도 은행만 믿으세요? 은행은 만능통장이 아니예요~ ‹ 투자수익률 ‹ ‹ 교육비상승률 물가상승률 연 10~12% 금리 연 7~8% 연 4~5% 연 3~5% 출처 : 한국은행

6. 시대가 변화하고 있습니다. 재무설계 재테크 투자 저축

7. 재무설계를 시작하는 이유 고객들이 상담 받고 싶어하는 분야 순위 √ √ · 출처 : CFP Board · 출처 : 한국투자자교육재단 (간접투자자조사)

8. 목적자금 만들기 순서(3W) Why ? (투자 목적.목표) 노후자금 주택자금 교육자금 기타자금 비상자금 결혼자금 2. What ? (금융상품 선택) 예.적금 CMA 변액 펀드 3. When ? (투자시기.기간) 단기 1~3년 중기 3~10년 장기 10년 이상

9. 위험,수익,기간,목적에 따른 금융상품 수 익 성 5 선물,옵션 중기 3~10년(30%) 목적자금,자산증식 주식직접투자 4 주식형펀드 해외펀드 ETF,ELW 배당주펀드 3 혼합형펀드 인덱스펀드 장기 10년 이상(30%) 노후,교육,자금 변액보험 2 ELD,ELF,ELS 채권형펀드 채권 CMA 1 단기 1~3년(30%) 비상자금,생활비 MMF MMDA 예.적금 1 2 3 4 5 위 험 도

10. 목적과 기간에 따른 금융상품

11. 금융상품 3형제 (적금,펀드,변액) 변 액 펀드 적 금 단기1~3년(30~40%) -비상자금- · 5,000만원만 보호 · 과세(15.4~38.5%) · 안전성,유동성 · 중기3~5년(30%) -자산증식- · 전액(원금+이자)보호 · 과세(15.4~38.5%) · 수익성 · 장기10년 이상(30%) -노후.교육자금- ·전액(원금+이자)보호 · 비과세(상속.증여 절세) · 안전성,유동성,수익성 · -투자전략- 해외펀드 중심 이유 : 1. 해외펀드는 인출 시 2일 2. 비과세 3. 저렴한 수수료(0.5%) ※ 추가납입으로 수익극대화,비과세,원금보장 수수료절감,유동성확보 -투자전략- 국내펀드 중심 이유 : 1. 해외펀드는 환매 시 7~15일 2. 2개의 세금 (이자,배당 / 환차익) 3. 비싼 수수료 (국내2.5% / 해외3%) ※ 수익 일부를 변액으로… + +

12. 옳은 방향이라고 생각한다면 미루지 마세요. 남편과..아내와 상의 후 가입해야지 다른 회사 상품과 비교 후 가입해야지 경제적 여유가 생기면 가입해야지

13. 요점정리 2. 목적에 따른 기간 1. 목표/목적 설정 3. 목적에 따른 상품선택 4. 유지/관리 잘하기 전문가와 상담하세요 !!