Sääntelyvalta valuu virkamiehille - onko se hyvä?
•
0 likes•465 views
Vakuutusalan EU-sääntely on liukumassa poliittisesti valituilta päättäjiltä virkamiehille. Erityisesti alan valvojille on annettu valtaa antaa lisäohjeita ja säännöksiä. Onko sääntely hanskassa, onko se ristiriidatonta ja paljonko sääntelyä vakuutusalalla on? Johtavan lakimiehemme Pia Santavirran esitys.
Recommended
Recommended
More Related Content
More from Finanssiala ry - Finance Finland
More from Finanssiala ry - Finance Finland (20)
Sääntelyvalta valuu virkamiehille - onko se hyvä?
- 1. 1 VALTA LIUKUU VIRKAMIEHILLE – ONKO SE HYVÄ? 6.3.2015 Pia Santavirta (@PiaSantavirta) Johtava lakimies
- 2. 2 PÄÄTTÄJÄKIN SEN TIETÄÄ 77% Päättäjistä on huolestuneita EU-säädösvallan liukumisesta viranomaisille
- 3. 3 Komissiolle uutta säädösvaltaa Parlamentin nouseva rooli: trilogineuvottelut vaikeita Lamfalussy Lissabonin sopimus (SEUT) EIOPA EU-valvojat ESMA EBA Finanssikriisi: - Vakavaraisuussääntely - Riskienhallinta - Hallintosääntely - Raportointi - Uudet toimijat (Luottoluokittajat) 1.12.2009 1.1.2011 FINANSSIALAN SÄÄNTELYN ERI VAIHEET KOHTI SÄÄNTELYÄHKYÄ Yhtenäiset sisämarkkinat Finanssikriisin jatkotoimet: 1) Valvonnan yhtenäisyys 2) Non-bank kriisinhallinta 3) Kuluttajansuoja 4) Product Governance EU-valvontaviranomaisten valvonta- ja säädösvalta lisääntynyt – yhtenäisen valvontakulttuurin luominen Refit?
- 4. 4 EUROOPPALAISET FINANSSIVALVOJAT EBA EIOPA ESMA Finanssialalle on luotu uusi moniportainen sääntelykokonaisuus Sääntelyn määrä lisääntyy moninkertaisesti Sääntelyvaltaa on siirtynyt eurooppalaisille finanssivalvojille (European Supervisory Authorities, ESA) EBA = Euroopan pankkivalvontaviranomainen EIOPA = Euroopan vakuutus- ja lisäeläkeviranomainen ESMA = Euroopan arvopaperimarkkinaviranomainen
- 5. 5 TOIMINNAN PAINOPISTEET: VAKAUS, YHTENÄINEN VALVONTA JA KULUTTAJANSUOJA Kuluttajan- ja sijoittajansuoja (MiFID II, IMD2 ja PRIIPS); ESOjen välinen yhteistyö; Koulutukset ja oppaat; Markkinatrendiraportit EBA ESMA EIOPA Tuotekehitys, tuotehallinta ja jakelu (tuotesääntely?) Suorat valvottavat: luottoluokittajat ja kauppatietorekisterit Yhtenäinen sääntökirja (Single Rule Book) Yksilölliset ja ammatilliset eläkkeet (Standardointi ja hyvät käytänteet) Yhtenäinen valvonta: Supervisory Handbook Hyvä hallinto, riskienhallinta, raportointi, valvonta Vakavaraisuussääntely Vakavaraisuussääntely Sitovanluonteiset Question & Answer -dokumentit
- 6. 6 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 Nykyisin Jatkossa EIOPA ohjeet EU-asetus (EIOPA) EU-asetus (Komissio) Direktiivi SÄÄNTELYN MÄÄRÄ KASVAA HUOMATTAVASTI FINANSSIALALLA (ESIM. SOLVENSSI II) Vahinko- ja henkivakuutusyhtiöiden vakavaraisuus-, hallintojärjestelmä-, raportointi ja valvontasääntely 1.1.2016 alkaen Ehdotetusta sääntelystä vain 1/3 on käsitelty parlamentissa sivut EIOPA:lta on pyydetty ohjeita 34 asiassa 700 ohjetta annettu 1-taso 2-taso 2,5-taso 3-taso
- 7. 7 ENNEN NYT EU-sääntely muodostui direktiivitason sääntelystä Suoraan sovellettavat EU-asetukset tärkeässä asemassa Säädökset olivat periaatetason säännöksiä Sääntely on hyvin yksityiskohtaista Säädösvalmistelu oli ministeriövetoista Finanssialan EU-asetusten valmisteluvastuu komissiolla ja EIOPA:lla/EBA:lla/ESMA:lla (Fiva) EU-säädöshankkeet kestivät pitkään Säädösehdotukset tulevat lyhyille konsultaatioille ja nopeasti voimaan EU-säädösvalmisteluun on sovittu kansallisen tason menettelyt avoimuuden takaamiseksi Säädösvalmistelun avoimuutta pyritään parantamaan sekä EU-tasolla että kansalliselle tasolla Lainsäädännön tulkinta ja ohjeistus Finanssivalvonnassa EU-säädösten tulkinta tehdään EIOPA/EBA/ESMA:ssa - ohjeiden/suositusten/ neuvojen määrä kasvaa jatkuvasti FINANSSIALAN SÄÄNTELY ENNEN JA NYT
- 8. 8 Perinteinen EU- säädös (1-taso) Komission ehdotus direktiiviksi tai asetukseksi Suomen kanta vahvistetaan eduskunnassa Neuvoston kanta (ministeriöt) Parlamentin kanta Direktiivi saatettava kansallisesti voimaan ESA-säädösvalta 1-tason mandaatilla BOS*) päätöksellä ehdotus (Fiva edustajana) Onko Suomen kantaa? Konsultaatio Neuvosto ja parlamentti ei vastusta Suoraan sovellettava EU- asetus ESA-oma aloite BOS päätöksellä ehdotus (Fiva edustajana) Ei Suomen kantaa Konsultaatio tarvittaessa BOS päätös ESA-ohje tai suositus; säädösaloite komissiolle PARLAMENTARISMI EI ULOTU EUROOPPALAISTEN FINANSSIVALVOJIEN SÄÄDÖSVALMISTELUUN BOS päätös *)BOS= Board of Supervisors Tarvitaan todennäköisesti uudet EU-tason hyvän hallinnon periaatteet säädösvalmisteluun
- 9. 9 Puitesäätely ja säädösvallan delegointi Komission säädösvalta ESA-säädösvalta Sääntely valmis Compliance, Valvonta REVIEW TOO BIG TO FAIL TOO SMALL TO COMPLY? 414 kpl 2-tason valtuutusta työn alla Finanssialalla noin 80 säädöshanketta viime vuosien aikana!
- 10. Impact on consumers and insurers? 10
- 11. 11 Säädösvalmistelu • Säädösvaltaa on siirretty komissiolle ja ESA-viranomaisille • Ministeriöiden rooli vähenee • Mikä on Suomen kanta 2- ja 2,5 tason säädös- valmistelussa? • Läpinäkyvyys eduskuntaan, ministeriöön ja toimialalle? Valvonta • Sääntelymäärän kasvu vs. valvonnan tehokkuus ja oikea- aikaisuus • Toteutuuko valvonnan yhtenäisyys? • Valvonnan resursseista osa säädösvalmisteluun Toimiala • Kulujen karsiminen ja tehokkuuden lisääminen • Compliance-riskien kasvaminen • IT-kustannusten ja riskien kasvu • Dokumentoinnin lisääntyminen • Hallituksen vastuun korostuminen • Sanktioiden tiukentuminen SÄÄNTELYKENTÄN MUUTOKSET JA SEN VAIKUTUKSET ERI RYHMILLE Sääntelyn hyödyt yhteiskunnalle, asiakkaille ja toimialalle?
- 12. 12 YLISÄÄNTELYÄ VOIDAAN HILLITÄ KANSALLISESTI JA EU- TASOLLA
- 13. 13 Suomen EU-politiikan avaintavoitteet ja toimivan sääntelyn tavoitteet: EU-säädösten yhteisvaikutusten arviointi EU-sääntelyn toimivuuden parantaminen Keskeisten EU-aloitteiden kansallista vaikutusten arviointia vahvistetaan (VNK hanke) Kansallista liikkumavaraa ja poikkeusmahdollisuuksia hyödynnetään Kansalliset valinnat eivät saa johtaa suhteettomaan hallinnolliseen taakkaan tai muulla tavoin heikentää kilpailukykyä tai työllisyyttä Kilpailukykyä ja työllisyyttä turvaavia poikkeusmenettelyjä hyödynnetään, erityisesti pk-yritysten osalta EU-säädösten jälkikäteistarkastelua on tarve vahvistaa Ministeriöt sitoutuneita toteuttamaan Suomen EU-politiikan avaintavoitteita Vaikutukset ESA-valmistelussa tehtävään säädösvalmisteluun epäselvä (2-, 2,5-tason EU-asetukset) SUOMEN EU-POLITIIKAN AVAINTAVOITTEISSA PAREMPI SÄÄNTELY NÄKYVÄSTI ESILLÄ (E 147/2014)
- 14. 14 Markkinoiden vakauteen ja luotettavuuteen sekä korkeatasoiseen kuluttajansuojaan tähtäävä sääntely ja valvonta on toimivan finanssijärjestelmän perusedellytys Ei kuitenkaan enää uusia vaatimuksia ennen kuin nykyisiä noudatetaan ja valvotaan yhtenäisesti Ylisääntelyä voidaan hillitä kansallisesti: 1) Harkitaan direktiiviehdotuksen käsittelyn yhteydessä, onko alemman asteisille EU-asetuksille tarvetta ja missä laajuudessa 2) EU-säännöksiä ei tulisi tulkita kansallisesti EU-tasolla tarkoitettua tiukemmin 3) Finanssialalle ei saa asettaa mittavan EU-sääntelyn lisäksi kansallisia lisävaatimuksia laissa tai Fivan sitovissa määräyksissä 4) Ei-sitovia ESA-ohjeita ei pidä muuttaa kansallisesti sitovaksi sääntelyksi laissa tai Fivan määräyksissä YLISÄÄNTELYÄ VOIDAAN HILLITÄ KANSALLISESTI
- 15. 15 Parempi sääntely on korkealla painoarvolla komissiossa Komission Refit-ohjelma (aloitettu 2013) Komissaarien välinen tiimityö ja sääntelyn koordinaatio edistää finanssialan sääntelyn johdonmukaisuutta Vaikutusarviointeja on tarkoitus parantaa – kaikissa säädösprosessin vaiheissa (esim. trilogineuvottelut)? Toteutuuko ”vähemmän, mutta parempaa sääntelyä” -tavoite? Komission säädöstarkastelua finanssialalla vielä odotetaan: FK:n listaus seitsemästä turhimmasta EU-säädöksestä Miten parlamentti suhtautuu paremman sääntelyn teemaan? Uusinta uutta: ECON-seuraa EU-asetusten (2-taso) sisällön valmistelua seurantatiimeissä EP:n tutkimusyksikön merkitys kasvaa (omat arviot ja komission vaikutusarviointien analysointi)? FK: Delegoidun säädösvallan käytön vähentäminen ainakin tavoitteeksi. EP:n aktiivinen kehittämisrooli on tervetullut! YLISÄÄNTELYSTÄ KOHTI PAREMPAA SÄÄNTELYÄ
- 16. 16 Arvio Euroopan Finanssivalvontajärjestelmästä (08/2014) Avoimuuden ja vaikutusmahdollisuuksien lisääminen Vaikutusarvioita lisätään Konsultaatioaikoja pidennetään Valvojien välistä yhteistyötä ja roolia kansainvälisessä keskustelussa tehostetaan FK kannattaa ehdotettuja parannuksia ESA-toiminnalle uusia haasteita EU- budjetin leikkauksista johtuen ESA-REVIEW: PAREMMAN SÄÄNTELYN ASKELEET
- 17. 17 Finanssialan vakauden edistämiseksi annettujen säädösuudistusten toimeenpano ja noudattamisen valvonta tärkeintä Yhtenäisen sijoittajansuojasääntelyn tavoitteet toteutettava EU- puitedirektiiveissä ja -asetuksilla, ei ESA-ohjeiden paikkaussarjalla Yksittäisiin ongelmiin on puututtava valvonnalla ja käyttämällä sanktioita, ei antamalla kaikille jäsenvaltioille lisää sääntelyä Ei uusia säädöshankkeita ennen vakauden edistämiseksi annettujen hankkeiden valmistumista ESA-toiminta vain toimivallan puitteissa ESA-BUDJETTILEIKKAUKSET JA TOIMINNAN PRIORISOINTI FK:N NÄKEMYKSEN MUKAAN