1. Budownictwo a gospodarka
- inicjująca rola państwa
Doświadczenia krajów europejskich
Jacek Furga
Przewodniczący Komitetu ds.
Finansowania Nieruchomości
Związku Banków Polskich

2. Lokaty
oszczędnościowe
Listy
zastawneSekurytyzacja
Specjalistyczne
instytucje
finansowe
Mechanizm
kontraktowy
Mechanizm
sekurytyzacyjny
Banki
hipoteczne
Lokaty
oszczędnościowo-
pożyczkowe
Banki
komercyjne
Spółki
celowe
Mechanizm
bankowości
hipotecznej
RYNKOWY PODSYSTEM FINANSOWANIA
Mechanizm
bankowości
komercyjnej
DOBROWOLNE OSZCZĘDNOŚCI
Rynek pierwotny Rynek wtórny
Mechanizm rynkowego finansowania
inwestycji mieszkaniowych

3. spłaty rat kredytowych
fundusz przydziału systemu
docelowego oszczędzania
wpłaty oszczędności
przyszłych kredytobiorców
wpłaty oszczędności
„sympatyków
oszczędzania“
premia
budowlana
odsetki od
oszczędności
wypłata kredytów
wypłata oszczędności
wraz z odsetkami
i państwową premią budowlaną
Mechanizm kontraktowy
kasy oszczędnościowo-budowlanej

4. Gotowe wzory do naśladowania
wspieranie przez państwo oszczędzania w kasach budowlanych
Austria Czechy Węgry Słowacja
Premia budowlana (%) 4% 15% 30% 10%
Premia roczna (€) 48 € 119 € 261 € 66 €
Nowe umowy rocznie (tys.) 976 532 216 267
Liczba oszczędzających (mln) 5,09 5,21 1,21 1,16
Wolumen oszczędności (mld. €) 18,1 17,1 6 6,9

5. Symulacja efektów oszczędzania
Symulacja efektów oszczędzania przez 7 lat w kasie budowlanej
miesięczna
wpłata
wkład po
7 latach
Oszczędności Odsetki
3 %
Premia
20 %
środki na
inwestycję
rentowność
oszczędzania
udział
budżetu
50 5 526 4 200 486 840 11 000 6,26% 7,64%
100 11 029 8 400 949 1 680 22 000 6,70% 7,64%
250 27 598 21 000 2 398 4 200 55 000 6,96% 7,64%
500 54 815 42 000 4 415 8 400 110 000 7,04% 7,64%
750 82 827 63 000 7 227 12 600 165 000 7,08% 7,64%
900 98 796 75 600 8 676 15 120 198 000 7,09% 7,64%
1 500 165 671 126 000 14 471 25 200 330 000 7,11% 7,64%

6. Obciążenie budżetu ?
„Rodzina na
Swoim”
„Mieszkanie
dla Młodych”
Oszczędzanie
w kasie
budowlanej
Udział budżetu
w finansowaniu
nabycia mieszkania
w kwocie 330 tys.
złotych
w programie:
25 % 10 -20 % 7,64 % *
* przy premii rocznej = 20 %

7. • Inwestycje
w budownictwie
10 mrd PLN
Premie państwowe 1 mld PLN
Oszczędności 4 mld PLN
Kredyty budowlane o stałej stopie
procentowej 5 mld PLN
Zmniejszenie wydatków
na politykę zatrudnienia
Rosnące wpływy
z podatku VAT
Rosnące wpływy
z podatku dochodowego
Rosnące wpływy
z opodatkowania firm
Ograniczenie wydatków
budżetowych
Nowe miejsca pracy,
zabezpieczenie istniejących
miejsc pracy
Długotrwałe tworzenie
majątku
• Multiplikator:
x 10
Efekty dla budżetu

8. Analiza skutków uruchomienia w Polsce
kas budowlanych (1998r.)

9. Źródło: IBnGR
Rentowność oszczędzania w kasach
budowlanych

10. Analiza efektów wspierania oszczędzania w
kasach budowlanych dla budżetu (IBnGR)

11. kwoty w mln PLN
Analiza efektów wspierania oszczędzania w
kasach budowlanych dla budżetu (IBnGR)

12. Ekonomiczne znaczenie budownictwa
Deloitte 2010 (Czechy)
udział budownictwa w tworzeniu budżetu - 6,5 %
udział budownictwa w zatrudnieniu - 9,0 % zatrudnionych
w sektorze cywilnym - 436 tys. osób. Dodatkowo w małych
firmach rzemieślniczych obsługujących ten sektor pracuje
ponad 100 tys. osób.
efekt mnożnikowy budownictwa dla zatrudnienia – 1 mln
koron inwestowany w budownictwo generuje potrzeby 3,2 –
3,5 pracowników w budownictwie i pozostałej powiązanej
działalności.
strata jednego miejsca pracy w budownictwie skutkuje utratą
pracy przez kolejnych 2,2 – 2,5 pracowników w gospodarce.
każde 100 mln CZK zainwestowanych w inwestycjach
budowlanych daje budżetom publicznym wpływy w postaci
podatków i innych świadczeń w wysokości ok. 55,5 mln CZK.
12

13. 13
Kredytowanie mieszkalnictwa
w Republice Czeskiej (2012 r.)
2012 Kasy budowlane Banki hipoteczne
Liczba umów kredytowych 77 149 (54%) 66 609 (46%)
Wolumen nowych kredytów 41,7 mld (27%) 114,8 (73 %)

14. 14
Efekty działania kas budowlanych
w Republice Czeskiej (2012 r.)
kasy budowlane wypłaciły 42 mld koron na inwestycje
mieszkaniowe
koszt budżetu w roku 2012 z tytułu wspierania
oszczędzających w kasach budowlanych wyniósł 5 mld koron
sfinansowane przez kasy inwestycje skutkowały przychodami
budżetowymi w wysokości 23 mld koron
realizacja tych inwestycji stworzyła/zagwarantowała 135 tys.
miejsc pracy
roczny koszt jednego bezrobotnego w Republice Czeskiej
wynosi 110 tys. koron

15. Rola słowackich kas budowlanych
w finansowaniu budownictwa
100%
100%
92%
85%
81%
91%
80%
67% 53% 44%
52%
10% 42%
39% 39%
43%
53%
48%
57%
2%
18%
30%
49% 39% 46%
47%
53%
52%
36%
36%
39%
31%
8%
15%
19%
7%
14% 15%
17%
7%
9% 10%
11%
8%
9%
21%
12%
13%
12%
0,0
0,2
0,4
0,6
0,8
1,0
1,2
1,4
1,6
1,8
2,0
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
inMrd.EUR
Staatsfond
Hypotheken-Banken
Bausparkassen
Quelle: Presse, NBS

16. Efektywność wspierania oszczędzania w
słowackich kasach budowlanych (mln Euro)
81 82 76
103 108
88
64 58
32 38 39 44 42 43 39
491
738
651
549 545
567
640
566
626
704
731
432
612
512
667
0
100
200
300
400
500
600
700
800
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Volume of state premiums from national budget (EUR million)
Financing volume used for building purposes from Bauspar savings (EUR million)

17. 17
Efektywność premii budowlanej
w Republice Słowacji (2010 r.)

18. * Dziękuję za uwagę
jacek.furga@amron.pl
Dziękuję za uwagę
Jacek Furga
Związek Banków Polskich