1. Predmet: Finančný manažment
Vyučujúci: Ing. Miroslava Vinczeová, PhD.
Bc. Iuliia Iashchenko
Esej
FINTECH Firmy: hrozba alebo výzva pre banky?
“We thought we knew our customers, but FinTechs really know our customers.” (A senior
executive at a global banking organisation, PwC FinTech Global Report).
FinTech firmy patria do novej doby digitálneho sveta, je to nová revolúcia v poskytovaní
finančných služieb s používaním moderných technológií. Medzi najpopulárnejšie FinTech inovácie
patria:
 online/ mobilné platby;
 peňažné prevody;
 peer to peer lending (je jedna z metód crowdfundingu) sociálne pôžičky, niekedy tiež priame
úverovanie, predstavuje prostredie, v ktorom jeho užívatelia medzi sebou prostredníctvom
internetu uzatvárajú obchody, zdieľajú dáta a vymieňajú si informácie;
 poistenie (InsurTech);
 investície (Robo-poradcovia).
Dnes už je oveľa lacnejšie, pre ľudí alebo podniky previesť peniaze na medzinárodnej úrovni
prostredníctvom TransferWise, než prostredníctvom pobočiek bánk. TransferWise je peer-to-peer
prevod peňazí, služba, ktorá bola zahájená v januári 2011. Túto službu v súčasnosti používa viac
ako 1 milión ľudí.
Už nie je potrebné ísť do banky, čakať v rade na otvorenie účtu alebo čakať na poskytovanie
iných služieb. Napríklad nemecký start- up Number26 (https://n26.com) poskytuje online otvorenie
účtu a robí plnohodnotné celoeurópske mobilné bankovníctvo za veľmi konkurencieschopné ceny.
V priebehu rokov sa niektoré spoločnosti stali veľkými gigantmi. Ako napríklad PayPal (IPO
v roku 2002) s ocenením viac ako 50 miliárd dolárov a Ant Finance (začaté Alipay v roku 2004) v
hodnote viac ako 60 miliárd dolárov. Gigant ako eBay (http://www.ebay.com/) a Aliexpress
(http://www.aliexpress.com) podporili rast PayPal a Alipay, ktoré sa stali veľkými konkurentmi pre
bankové platby a to najmä v Číne. Preto si myslím, že FinTech firmy predstavujú v budúcnosti veľkú
hrozbu pre banky až do ich úplného zaniknutia.
Po prvé, investovanie do FinTech sa zvyšuje každoročne. Podľa analýzy Accenture,
financovanie technologických firiem zameraných na finančný sektor (FinTech) narástlo globálne za
posledné tri roky až šesťnásobne. Odhaduje sa, že tieto firmy v roku 2015 získali kapitál vo výške
20 miliárd USD, čo je nárast o 66% oproti roku 2014. Na Slovensku start-upový ekosystém ukazuje,
že zatiaľ čo v tejto oblasti pôsobí len sedem percent start-upov, až tri štvrtiny investorov by mali
záujem investovať do FinTech, ukazuje tohtoročná štúdia poradenskej spoločnosti KPMG. Väčšina
bánk tiež investuje do IT, ale najväčší podiel nákladov, ktoré majú sú fixné náklady, ktoré sa týkajú
podpory fyzických pobočiek.
Po druhé, FinTech firmy vedia byť rýchle, pohodlnejšie a pružnejšie na rozdiel od bánk.
Majú nápady a dokážu osloviť mileniálov, mladú generáciu používateľov, ktorá vyrastá v
digitálnom svete.
Po tretie, od 19. storočia bankový sektor nič neinovuje. Posledná inovácia bola v roku 1990
- online banking.
Niet pochýb o tom, že banky sú silne ovplyvnené FinTech expanziou a to je ešte len začiatok.
V dnešnej dobe FinTech digitalizácia úspešne nahrádza fyzické aktíva bánk.

2. Ja si myslím, že ešte nie je všetko stratené a banky majú čas a šancu prežiť. Banky majú
jeden pojem, ktorý ešte nemajú FinTech firmy a to je dôvera. Tú majú klienti v banke. Ale banky
musia už teraz držať krok, pretože v roku 2018 vstúpi do platnosti nová podoba Direktívy o
platobných službách (PSD), ktorá prinesie nové príležitosti pre FinTech a otvorí priestor pre nových
poskytovateľov finančných služieb a potom aj dôvera klientov príde ku finančným online službám
ako prišla keď sme začali používať karty namiesto hotovosti. Dovtedy je potrebné, aby sa banky
začali inovovať a transformovať, pokiaľ sa FinTech firmy ešte nerozbehnú. Napríklad najväčšie
banky ako Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley a Wells
Fargo vynaložili značné investície do 30 FinTech firiem od roku 2009, podľa údajov CB Insights.
Niektoré banky vytvorili silné oddelenie R&D (výskumu a vývoja), aby vytvárali svoje vlastné
riešenia a tým sa zúčastňovali na modernom inovačnom maratóne. Nordic banky už od roku 2008
zatvorili okolo 50% svojich pobočiek s cieľom zlepšiť nákladovú efektivitu digitalizácie.
Iba čas ukáže, kto vyhrá v tomto inovačnom maratóne, FinTech firmy, banky alebo vznikne
spolupráca FinTech firiem s bankami, ktoré spolu vytvoria úplne nový prístup ku zákazníkom. Zo
strany FinTech firiem už existuje záujem o spoluprácu “We would like to collaborate with the banks
but they are not very cooperative” povedal jeden vlastník start-up spoločnosti. Banky, ktoré zatiaľ
nie sú pripravené na spoluprácu to vysvetľujú tým, že majú komplikované predpisy a prísne
požiadavky na bezpečnosť, ktoré pridávajú veľa zložitostí v spôsobe, akým fungujú. Technológie
prejavujú pre banky veľké riziko, boja sa, že budú napadnuté hackermi.
Dúfam, že o pár rokov FinTech a banky budú spolupracovať a vzájomne sa dopĺňať. Pretože
len dobré partnerstvo môže viesť k väčšiemu úspechu ako súťaž jeden proti druhému. O tom hovoril
aj Nelson Mandela, juhoafrický prezident:
“If you want to make peace with your enemy, you have to work with your enemy. Then he
becomes your partner“.
ZOZNAM BIBLIOGRAFICKÝCH ODKAZOV:
1. VAVROVÁ, T. 2016. Kedy príde nový PayPal? Časopis Forbes. Nitra : Barecz & Conrad Media,
s.r.o., 2010-9999. Roč. VI. EV 4133/10. str. 64- 67. ISSN 1338-2527.
2. PwC Global FinTech Report. March 2016 [online]. [cit. 5-11-2016]. Dostupné na internete:
<http://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/fintech-survey/report.html>.
3. Smernica Európskeho Parlamentu a Rady (EÚ) 2015/2366 z 25 novembra 2015 o platobných
službách na vnútornom trhu [online]. [cit. 6-11-2016]. Dostupné na internete:
<http://ec.europa.eu/finance/payments/framework/index_en.htm>.
4. MCMILLIAN, J. 2014. The End of Banking: Money, Credit, and the Digital Revolution.
Publisher: Zero/One Economics. ISBN-13: 978-3952438510.
5. ACCENTURE. Fintech and the evolving landscape: landing points for the industry. 2016
[online]. [cit. 7-11-2016]. Dostupné na internete: <http://www.fintechinnovationlablondon
.co.uk/pdf/ Fintech_Evolving_Landscape_2016.pdf>.
6. Trends in FinTech [online]. [cit. 6-11-2016]. Dostupné na internete: <https://www.youtube.
com/watch?v= 5Znr5SK8d7Y>.
7. DELACHARLERIE, C. 2016. What impact will fintech have on the banking industry in 2016?
[online]. [cit. 6-11-2016]. Dostupné na internete: <http://www.innovationiseverywhere.com
/what-impact-will-fintech-have-on-the-banking-industry-in-2016-%E2%80%A8/>.
8. TransferWise [online]. Posledná aktualizácia 3 decembra 2016 o 12:21. [cit. 9-11-2016].
Wikipedie. Dostupné na internete: <https://en.wikipedia.org/wiki/TransferWise>.
9. Nelson Mandela [online]. Posledná aktualizácia 30 októbra 2016 o 12:21. [cit. 9-11-2016].
Wikipedie. Dostupné na internete: <https://en.wikiquote.org/wiki/Nelson_Mandela>.