L'opinione di Joe Coughlin, esperto di longevità, è che i consulenti finanziari possano offrire un pacchetto di servizi per il longevità planning

1. LONGEVITY
Un viaggio lungo 8.000 giorni
DA QUANTI ANNI TI RESTANO
A QUANTE MATTINE HAI DAVANTI
8.000 GIORNI PASSANO TRA I 67 ANNI – ETA’ PENSIONABILE OGGI – E I 90 -
ASPETTATIVA DI VITA PER META’ SECOLO- LO STESSO NUMERO DI GIORNI
CHE PASSA MEDIAMENTE:
• TRA LA PRIMA SBRONZA E IL PRIMO FIGLIO
• TRA IL MATRIMONIO E IL DIVORZIO
MENO DEL TEMPO CHE PASSA TRA IL PRIMO FIGLIO E IL PRIMO NIPOTE.
UN LUNGO PEZZO DI VITA, NON STATISTICHE.
Chi arriva oggi a 65 anni sa che molto probabilmente arriverà a 85.
Sono 20 anni, 7.300 giorni. Ma potrebbero essere di più.
Quasi 8.000 giorni di vita che comprenderanno:
- lavoro, probabilmente diverso nei ritmi ma pur sempre un lavoro
- casa e vita domestica
- forse, nuove case e traslochi
- nuove auto
- regali di compleanno e di laurea
- relazioni affettive e famigliari
- abbigliamento leisure
- nuovi nipoti
- nuove nuore o generi

2. - animali domestici
- malattie e guarigioni
- medici e caregiver
- conti bancari e cassette di sicurezza
- litigi e separazioni
- libri e film
- avvocati e commercialisti…
- consulenti patrimoniali
- viaggi
- vacanze
- esperienze enogastronomiche
- intrattenimento
- trasporti
8.000 giorni di vita che oggi il cliente medio fatica a immaginare perché stiamo
assistendo a una longevità inedita e perché i prossimi anziani saranno i Baby
Boomers, la generazione che più di tutte ha coltivato aspettative e spesso le ha
esaudite. Non sono abituati a rinunce.
I nostri padri e i nostri nonni sono invecchiati in modo “posato”.
La prossima generazione di anziani sarà molto diversa e non starà ad
aspettare che i loro consulenti finanziari se ne rendano conto per cambiare
a loro volta.
Joe Coughlin, direttore dell’AgeLab dell’MIT, sostiene che nel giro di 3 anni i big
del tech, Amazon e Google, entreranno nel mercato della pianificazione
previdenziale. E verosimilmente lo faranno ricalcando le caratteristiche che
hanno permesso loro di essere così rivoluzionari:
- online
- omnicomprensivi
- veloci
- comodi.
Il loro pubblico, i Baby Boomers che stanno rapidamente avvicinandosi alla
pensione, li adoreranno.
Basta dare un’occhiata ai dati relativi alla fruizione di Internet da parte degli
over 65 italiani oggi, per capire che Joe Coughlin non si sbaglia. Chi si sarebbe
aspettato che il 37% di loro, in italia, frequenti i socia network?
E il 17% faccia acquisti online? Tradotto, vuol dire 2,3 milioni di persone. E
con il passare degli anni aumenteranno più che proporzionalmente sia il numero
degli over 65, sia la percentuale di chi fa acquisti online, perché rientreranno in
questa fascia di età persone oggi più giovani e più digitalmente formate.
L’EVOLUZIONE DEL CONSULENTE FINANZIARIO
La gestione delle finanze di queste persone è ormai da considerarsi una
commodity, un compito che il CF dovrebbe svolgere avvalendosi di tutta la
tecnologia, l’automazione e l’intelligenza artificiale disponibili. Questa è ora la
parte funzionale del suo lavoro, pur restandone il core business.

3. L’evoluzione sta nella pianificazione patrimoniale e nella pianificazione
previdenziale. L’innovazione nella pianificazione della longevità.
I dati di una indagine che sta conducendo InvestmentNews negli USA, con il
contributo di Alliance for Lifetime Income, ci dicono che la pianificazione
previdenziale delle persone generalmente copre un arco di tempo superiore ai
25 anni solo nel 40% dei casi.
Ma nel caso di clienti di consulenti finanziari questo numero sale a 63%
Inoltre, mentre l’87% dei consulenti ritiene che per mantenere il proprio tenore
di vita i loro clienti avranno bisogno di ben oltre il 60% del loro attuale
reddito, solo il 41% di questi condivide questa previsione.
Con il sistema di calcolo della pensione contributivo, dal 2035 i pensionati
italiani potranno contare, nel caso più tutelato per legge, quello dei lavoratori
dipendenti, su una pensione pari al 60% circa del loro reddito da lavoro. Non
oltre, ma decisamente moto meno per i lavoratori autonomi che contribuiscono
in maniera decisamente inferiore.
Maggiori sfide finanziarie della terza/quarta età nella percezione dei
consulenti finanziari (blu) e dei loro clienti (rosso).
InvestmentNews
Le ricerche disponibili negli USA ci dicono che i senior in buona salute
avranno bisogno di più risorse economiche per la propria vecchiaia rispetto
ai loro coetanei non in buona salute. Perché?
1. perché vivranno presumibilmente più a lungo
2. perché a maggiore longevità corrispondono maggiori spese medico-
sanitarie e di long term care.

4. LONGEVITY PLANNER
La vera innovazione della cosulenza finanziaria sta nel longevity planning e nella
capacità dei consulenti di arrivare al cuore e alla testa dei loro clienti,
cambiandone la percezione della vecchiaia, disegnata su vecchi schemi mentali e
parametri del tutto superati dalla demografia.
Pianificare la longevità significa:
1. immaginare, anche per conto di un cliente che non ha riferimenti
cognitivi, un periodo di vecchiaia e pensionamento molto più lungo e
attivo di quanto abbia mai pensato: gli 8.000 giorni che ha davanti, le
8.000 mattine che vorrà affrontare stiracchiandosi nel suo letto, nella sua
casa, possibilmente e verosimilmente almeno per buona parte di essi, con
il proprio compagno/a;
2. ricordarsi sempre che quegli 8.000 giorni per i ventenni di oggi saranno
almeno 11.000;
3. gestire le aspettative infinite di anziani attivi che intendono restarlo il più
a lungo possibile, aiutandoli a orientarsi in una parte nuova della loro vita
e navigarla serenamente;
4. aiutarli ad assicurarsi non solo il denaro necessario ma un network di
servizi di cui avrebbero comunque bisogno in futuro e per i quali
dovranno pagare. Tanto vale che sia il loro consulente finanziario ad
offrirli attraverso un team multidisciplinare di longevity planning.
Di quali consulenze e servizi avrà bisogno il cliente senior
patrimonializzato nella pianificazione della propria vecchiaia?
o empatia e sensibilità per co-creare un’immagine di vecchiaia
inedita, sollecitando e coinvolgendo la visione e l’apporto del
proprio coniuge/partner
o soluzioni di adeguamento professionale per un possibile
ampliamento del periodo di lavoro nella terza età
o pianificazione previdenziale
o servizi di adeguamento abitativo e domotica domestica
per adeguare la casa di famiglia che fino ad ora è andata benissimo,
all’ipotesi tutt’altro che irrealistica di abitarla ancora a 90 anni;
o consulenti immobiliari nel caso sia necessaria od opportuna
monetizzare la casa di famiglia e trasferirsi in un appartamento più
adeguato;
o tecnologia di monitoraggio medico-sanitario
o soluzioni di trasporto a lungo termine
o pianificazione di long term care
o ianificazione patrimoniale e successoria
o pianificazione finanziaria e asset management nel periodo di
quiescenza.
La nuova consulenza finanziaria ha davanti a sé la possibilità di offrire ai propri
clienti un pacchetto di servizi, una specie di Amazon della longevità dove il
cliente senior può trovare tutto quello che gli serve per le sue terza e quarta età.