1. Tematy pracy kontrolnej
Akcje, obligacje, lokata terminowa. Która z
form inwestowania jest najkorzystniejsza
i dlaczego?
Wykorzystaj schemat analizy SWOT
i oceń sytuację strategiczną swojej firmy.
Jakie czynniki w otoczeniu utrudniają, a
jakie wspierają funkcjonowanie i rozwój
Twojej firmy?
2. Tematy pracy kontrolnej c.d.
Jaki styl kierowania jest Twoim zdaniem
najbardziej efektywny i dlaczego?
Na czym polega ryzyko w działalności
gospodarczej i jakie są jego przyczyny
i jak im przeciwdziałać. Omów na
podstawie dowolnie wybranej firmy
(lidera).
3. BANKI I SYSTEMY BANKOWE
Oferta banków nie ogranicza się jednak tylko do przyjmowania
depozytów i udzielania kredytów. Innym bardzo ważnym zadaniem
banków jest przeprowadzanie rozliczeń w całej gospodarce. To
dzięki bankom można dokonać przelewu na rachunek innej osoby.
Jeśli pieniądze np. za rachunek za gaz wpłacamy na poczcie -
również nie obędzie się bez pośrednictwa banków. Kredyty,
depozyty i rozliczenia to trzy najważniejsze źródła zysków banków.
Zarabiają one również na wymianie walut dokonywanej na przykład
przez eksporterów, którzy otrzymują płatności za granicą. Innym
źródłem zysków banków są dochody z operacji na rynku
kapitałowym - z kupowania i sprzedaży obligacji albo akcji. Wreszcie
- banki jako instytucje dysponujące dużym kapitałem - mogą same
zakładać nowe przedsiębiorstwa. Wówczas mówimy o grupach
bankowych.
4. KLASYCZNA DEFINICJA BANKU
Bank to przedsiębiorstwo usługowe, którego
działalność polega na udzielaniu kredytów
i zdobywaniu środków potrzebnych do ich
sfinansowania.
Definicja ta nie bierze pod uwagę ludzi i
otoczenia (klientów, właścicieli,
konkurencji).
5. INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH
BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ
PUNKT WIDZENIA KLIENTÓW
Bank to przedsiębiorstwo, które zaciąga i
udziela kredytów, świadczy usługi w
obrocie pieniężnym, kredytowym i
kapitałowym
6. INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH
BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ
Z PUNKTU WIDZENIA INTERESU
SPOŁECZNEGO
Bank to instytucja, która dokonuje
akumulacji kapitału i jego późniejszej
redystrybucji
7. INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH
BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ
Z PUNKTU WIDZENIA WŁAŚCICIELI
BANKÓW
Banki są przedsiębiorstwem, które
powinny przynosić dochód, którego
działalnością jest obrót pieniężny
8. INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH
BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ
Z PUNKTU WIDZENIA KONKURENCJI
Bank są to instytucje, które oferują taki
sam zakres usług jak inne
przedsiębiorstwa bankowe na rynku
bankowym.
9. INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH
BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ
Z PUNKTU WIDZENIA PRAWA
Bank to instytucja, która działaw oparciu o
obowiązujące przepisy prawa. W Polsce o
dwa akty prawne:
- Ustawa o Narodowym Banku Polskim
- Prawo Bankowe
10. INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH
BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ
Z PUNKTU WIDZENIA POLITYKI
PIENIĘŻNEJ I RZĄDU
Bank to instytucja, która realizuje cele
nadrzędne w polityce pieniężnej państwa
11. INNE PUNKTY WIDZENIA WG. KTÓRYCH
BANK MOŻNA ZDEFINIOWAĆ INACZEJ
Z PUNKTU WIDZENIA UE
Bank to instytucja, która działa w oparciu
o odpowiednie przepisy prawne w tym
dyrektywy UE oraz o przepisy
wewnątrzkrajowe.
12. DEFINICJA BANKU
Bank to instytucja, która dokonuje
warunkowych i bezwarunkowych
transferów kapitałów pieniężnych
własnych lub przekazanych przez
podmioty dysponujące ich nadmiarem
w kierunku podmiotów zgłaszających
zapotrzebowanie na te kapitały.
13. GŁÓWNE CZYNNOŚCI BANKOWE
Są to czynności, które wykonują tylko Banki:
Przyjmowanie wkładów pieniężnych a’vista
i terminowych oraz prowadzenie
rachunków dla tych wkładów
Prowadzenie innych rachunków
bankowych
Udzielanie kredytów
14. GŁÓWNE CZYNNOŚCI BANKOWE
Udzielanie gwarancji bankowych
Emitowanie bankowych papierów
wartościowych
Przeprowadzanie bankowych rozliczeń
pieniężnych
Wykonywanie innych czynności
przewidzianych wyłącznie dla banków w
odrębnych ustawach
15. INNE CZYNNOŚCI BANKOWE
Czynności, które mogą również
wykonywać inne podmioty:
Udzielanie pożyczek pieniężnych
Operacje czekowe i wekslowe
Wydawanie kart płatniczych oraz
wykonywanie operacji przy ich użyciu
16. INNE CZYNNOŚCI BANKOWE
Terminowe operacje finansowe
Nabywanie i zbywanie wierzytelności
pieniężnych
Przechowywanie przedmiotów i papierów
wartościowych oraz udostępnianie skrytek
sejfowych
17. INNE CZYNNOŚCI BANKOWE
Wykonywanie czynności obrotu
dewizowego
Udzielanie poręczeń
Wykonywanie czynności zleconych,
związanych z emisją papierów
wartościowych
18. FUNKCJE I ROLA BANKU
W GOSPODARCE
Udział w kreacji pieniądza
Udział w społecznym podziale pracy
Dokonywanie alokacji i transformacji
środków
Rola płatnika
Rola gwaranta
Rola pośrednika
19. FUNKCJE I ROLA BANKU
W GOSPODARCE
Kształtowanie emisji pieniądza i kreacji
kredytu tak, aby sprostać wymogom
stabilizacji siły nabywczej pieniądza
krajowego oraz zapewnić względnie stałą
relację wymiany do walut obcych
20. FUNKCJE I ROLA BANKU
W GOSPODARCE
Kredytowanie rozwoju działalności
gospodarki oraz wspomaganie inicjatywy
i przedsiębiorczości
Pobudzanie oszczędności oraz
gromadzenie środków pieniężnych
Prowadzenie gotówkowych
i bezgotówkowych rozliczeń pieniężnych
22. Przesłanki do powstania systemu
bankowego
Porządek i ład społeczny
Odpowiednia struktura i wielkość popytu
na usługi bankowe
Regulacje prawne działań bankowych
Skłonności banków do innowacji
23. FUNKCJE SYSTEMU BANKOWEGO
Stworzenie mechanizmu gromadzenia
środków oraz ich inwestowania
Zapewnienie dokonywania płatności
Zapewnienie skutecznych metod
zarządzania ryzykiem bankowym
Zapewnienie informacji cenowej
Stworzenie warunków do transformacji
środków
24. SYSTEM BANKOWY
Za system bankowy uznaje się rynek
bankowy odpowiednio rozwinięty o
ustalonej wielopoziomowej strukturze.
W Polsce dwupoziomowy Bank Centralny
i banki komercyjne
25. Budowa systemu bankowego
Bank centralny (emisyjny)
Banki komercyjne (depozytowo-
kredytowe)
Banki specjalne np. Banki inwestycyjne –
w Polsce nie ma takich banków
Kasy oszczędnościowe – w Polsce również
takich nie ma, choć niektóre banki
zawierają w nazwie np. PKO
27. BANK CENTRALNY
Bank państwowy, regulator obiegu
pieniężnego wewnątrz kraju, który spełnia
trzy podstawowe zadania:
- jest bankiem emisyjnym
- jest bankiem banków
- jest bankiem gospodarki narodowej
28. Model systemu bankowego
W Polsce obowiązuje system niemiecko-japoński.
Na czele stoi Bank Centralny.
Cztery elementy są na tym samym poziomie
i podlegają Bankowi Centralnemu. Są to:
- Banki Komercyjne
- Banki Specjalne
- Banki Spółdzielcze
- Kasy Oszczędnościowe
29. CECHY, ZALETY SYSTEMU
NIEMIECKO-JAPOŃSKIEGO
Szeroka paleta usług w jednym miejscu
Bank uniwersalny jest lepszym doradcą
Elastyczność w dopasowaniu się do klienta
Elastyczność cenowa produktów
Większa skłonność do oszczędzania
Sprawniejsze gromadzenie zasobów
finansowych
30. CECHY, WADY SYSTEMU
NIEMIECKO-JAPOŃSKIEGO
Niedostateczny wachlarz produktów
Opóźnienia we wprowadzaniu innowacji
Mniejsza odporność na konkurencję ze
strony innstytucji parabankowych
31. Podstawowe formy współpracy banków
z podmiotami gospodarczymi:
Gwarancje bankowe
Leasing
Factoring
Konsorcja bankowe
Kredyty bankowe
32. Gwarancja bankowa:
Pisemne zobowiązanie banku, udzielone
na wniosek klienta i skierowane do
beneficjenta, w którym bank zobowiązuje
się do wypłacenia beneficjentowi na jego
żądanie kwoty należnej od klienta, jeśli
klient nie wywiązał się ze swoich
zobowiązań wobec beneficjenta.
33. Factoring:
Nabycie przez bank wierzytelności od
klienta (wierzyciela innego podmiotu) za
przekazaną przez bank kwotę pieniężną,
odpowiadającą wierzytelności
pomniejszonej o prowizję.
Leasing:
Okresowe umożliwienie korzystania z
konkretnego dobra, bez konieczności jego
późniejszego nabycia.
34. Konsorcja bankowe:
Swoiste zrzeszenie banków dla wspólnego
działania, skierowane na osiągnięcie
określonego celu związanego z korzyściami
ekonomicznymi, tworzone w celu wspólnego
kredytowania podmiotów gospodarczych, dla
udzielenia im poręczeń, gwarancji oraz dla
wspólnej obsługi w celu zaspokojenia ich
potrzeb.
35. Udzielenie kredytu:
Czasowe udostępnienie kredytobiorcy
ustalonej kwoty przeznaczonych na
określony cel środków płatniczych przez
bank, z przyjęciem sprawdzonego,
wiarygodnego zobowiązania kredytobiorcy
do zwrócenia udostępnionej kwoty w
określonym terminie wraz z ustalonymi
odsetkami.
39. Przeznaczenie kredytów -
gospodarstwa domowe
Zakup dóbr konsumpcyjnych
Zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych
Zakup usług
Bez konkretnego celu (rachunki ROR)
Rozliczenia (karty kredytowe)
40. Typy kredytów:
Sposób wypłaty: w rachunku bieżącym /
kredytowym
Potrzeby: bieżący, dyskontowy, linia kredytowa
Przekazanie: gotówkowy, bezgotówkowy
Okres: krótko-, średnio-, długoterminowe
Podmiot: dla: podmiotów gospodarczych,
innych osób prawnych, sektora budżetowego,
osób fizycznych
41. Typy kredytów:
Cel: na działalność gospodarczą, statutową,
konsumpcyjne
Waluta: złotowe, walutowe, denominowane
Zabezpieczenie: zabezpieczone osobiście, rzeczowo,
niezabezpieczone
Spłata: kapitałowa, annuitetowa
Stopa procentowa: zmienna, stała
Odsetki: płatne z góry, z dołu, kapitalizowane
43. Typy zabezpieczeń (1)
1. Osobiste:
Poręczenie wg prawa cywilnego
Przystąpienie do długu kredytowego
Awal (poręczenie wekslowe)
Gwarancja bankowa
Gwarancja Skarbu Państwa
Przelew wierzytelności
Ubezpieczenie kredytu
44. Typy zabezpieczeń (2)
2. Rzeczowe:
Zastaw ogólny
Zastaw rejestrowy
Zastaw na prawach
Przewłaszczenie
Hipoteka
Kaucja
Blokada środków na rachunku bankowym
Przelew środków na rachunek banku
45. Cechy umowy kredytowej:
Data i miejsce zawarcia
Strony umowy
Kwota i waluta kredytu
Cel kredytu
Zasady i terminy spłaty
Wysokość oprocentowania i sposób zmian
Zabezpieczenie
Uprawnienia banku do kontroli
Sposób przekazania środków
Wysokość prowizji
46. Prawa i obowiązki Kredytobiorcy:
1. Prawa:
do zachowania tajemnicy przez bank
otrzymania kredytu na warunkach umowy
zwrotu lub zwolnienia zabezpieczeń
2. Obowiązki:
wykorzystanie kredytu zgodnie z umową
zwrot kredytu w terminie
informowanie o swojej sytuacji
umożliwianie bankowi kontroli
47. Prawa i obowiązki banku:
1. Prawa do:
odpłatności za kredyt
zabezpieczenia
żądania przedstawienia dokumentów w celu
oceny sytuacji kredytobiorcy
kontroli sytuacji kredytobiorcy
wypowiedzenia kredytu
wymiany informacji pomiędzy bankami
48. Prawa i obowiązki banku:
2. Obowiązki:
powiadamianie o zmianach stóp
procentowych
49. Przekazywanie środków w kraju
Poprzez izbę rozliczeniową
Za pośrednictwem innego
banku
W drodze bezpośredniej
wymiany zleceń
51. Inkaso
Towar
Eksporter Importer
Płatność
dokumentów
Zlecenie
Prezentacja
inkasa
Płatność
Instr. inkasa
Bank Bank
eksportera Płatność importera
52. Akredytywa
Towar
Importer Eksporter
Należność
Wniosek o Zawiado-
Faktura
Należność
otwarcie mienie o
Faktura
akredytywy otwarciu
akredytywy
Należność
Bank Faktura Bank
importera eksportera
Polecenie otwarcia
akredytywy
53. Forfaiting 2. Towar
1. Poręczony
weksel
Importer Eksporter
3.Weksel
4. Zapłata
5. Weksel do
wykupienia
Bank Podmiot
importera forfaitingowy
6. Zapłata za wykupiony
weksel
54. Główne rodzaje ryzyka bankowego
Kredytowe
Źródeł finansowania
Płynności
Stopy procentowej
Walutowe
Operacyjne
Teleinformatyczne
Prawne
Rynkowe
55. Główne źródła ryzyka kredyt.
Zachwianie/Niedopilnowanie terminowości
spłat kredytów,
Dopuszczenie do przeznaczenia środków
kredytowych na inne cele,
Przyjęcie złych/niedoszacowanych
zabezpieczeń,
Zła ocena możliwości/umiejętności
kredytobiorcy,
Nieznajomość branży,
Nieuwzględnienie czynników ryzyka,
56. Źródła ryzyka płynności
Ryzyko płynności
walutowe
stopy
kredytowe procentowej
niedopasowania Złej struktury
terminów AiP
