Annual 2
- 3. ﻓﻬﺮﺳﺖ ﻣﻄﺎﻟﺐ
ﻗﺴﻤﺖ اول : ﮔﺰارش ﻋﻤﻠﻜﺮد ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻊ ﻋﻤﻮﻣﻰ ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم
ﭘﻴﺎم ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه ......................................................................................................................7
ﺑﺨﺶ اول: ﻣﻌﺮﻓﻰ ﺑﺎﻧﻚ ......................................................................................................9
ﺗﺎرﻳﺨﭽﻪ ..................................................................................................................................... 9
ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ اﺻﻠﻰ ﺑﺎﻧﻚ .................................................................................................................. 9
ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه و ﻣﺪﻳﺮ ﻋﺎﻣﻞ ................................................................................................... 01
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ ....................................................................................................................... 01
ﺳﻬﺎﻣﺪاران ............................................................................................................................... 11
ﻣﺮورى اﺟﻤﺎﻟﻰ ﺑﺮ وﺿﻌﻴﺖ ﻣﺎﻟﻰ ....................................................................................... 21
ﺑﺨﺶ دوم: ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ در ﺳﺎل 5831 .............................................................51
اﻗﺘﺼﺎد اﻳﺮان ........................................................................................................................... 51
ﻋﻤﻠﻜﺮد ﻧﻈﺎم ﺑﺎﻧﻜﻰ در ﺳﺎل 5831 ................................................................................... 61
ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ...................................................................................................... 22
ﻣﻨﺎﺑﻊ ﻣﺎﻟﻰ .............................................................................................................................. 22
اﻋﻄﺎى ﺗﺴﻬﻴﻼت .................................................................................................................... 52
ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ ........................................................................................................................ 92
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﮔﺬارﻳﻬﺎ ...................................................................................................................... 13
ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﺳﻮدآورى............................................................................................................. 33
ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ داراﻳﻴﻬﺎ ............................................................................................... 93
ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ ﺑﻮدﺟﻪ و ﻋﻤﻠﻜﺮد ..................................................................................................... 24
اﺛﺮات اﻗﺘﺼﺎدى و اﺟﺘﻤﺎﻋﻰ ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ .................................................................... 34
ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﻪ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎن .............................................................................................. 54
ﺑﺨﺶ ﺳﻮم: ﺳﺎزﻣﺎن و ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ....................................................................................94
اﺻﻮل و ارزﺷﻬﺎى ﻛﺴﺐ و ﻛﺎر ........................................................................................... 94
3
- 4. ﻧﻤﻮدار ﺳﺎزﻣﺎﻧﻰ ...................................................................................................................... 94
ﺗﻮﺳﻌﻪ ﻣﻨﺎﺑﻊ اﻧﺴﺎﻧﻰ .......................................................................................................... 15
ﺑﻬﺮه ورى ﻧﻴﺮوى اﻧﺴﺎﻧﻰ ....................................................................................................... 25
ﺗﻮﺳﻌﻪ ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ............................................................................................................. 25
ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻛﻨﺘﺮل رﻳﺴﻚ ....................................................................................................35
ﺑﺨﺶ ﭼﻬﺎرم: ﺑﺮﻧﺎﻣﻪﻫﺎى آﺗﻰ .........................................................................................75
ﺑﺎزﻧﮕﺮى ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ ﻛﺴﺐ و ﻛﺎر .................................................................................................75
ﻧﻈﺎم ﺣﺎﻛﻤﻴﺖ ﺷﺮﻛﺘﻰ ........................................................................................................ 75
ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ رﻳﺴﻚ .................................................................................................................... 95
ﻗﺴﻤﺖ دوم: ﺻﻮرﺗﻬﺎى ﻣﺎﻟﻰ و ﮔﺰارش ﺣﺴﺎﺑﺮس ﻣﺴﺘﻘﻞ و ﺑﺎزرس ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ
ﺑﺨﺶ اول: ﺻﻮرﺗﻬﺎى ﻣﺎﻟﻰ ............................................................................................. 36
ﺑﺨﺶ دوم: ﮔﺰارش ﺣﺴﺎﺑﺮس ﻣﺴﺘﻘﻞ و ﺑﺎزرس ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ
ﺑﻪ ﻫﻤﺮاه ﺻﻮرﺗﻬﺎى ﻣﺎﻟﻰ ﺗﻠﻔﻴﻘﻰ.............................................................101
ﻫﺎ ................................................................................................................ 111 ﭘﻴﻮﺳﺖ
ﭘﻴﻮﺳﺖ1 وﺿﻌﻴﺖ ﻣﻌﺎﻣﻼت ﺳﻬﺎم ................................................................................. 311
ﭘﻴﻮﺳﺖ 2ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ ........................................................................................................ 511
4
- 5. ﻓﻬﺮﺳﺖ ﻧﻤﺎﻳﻪ ﻫﺎ
ﻧﻤﺎﻳﻪ 1- اﻋﻀﺎى ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن......................................................................01
ﻧﻤﺎﻳﻪ 2- ﺗﻐﻴﻴﺮات ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن................................................................11
ﻧﻤﺎﻳﻪ 3- ﺗﺮﻛﻴﺐ ﺳﻬﺎﻣﺪاران ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831 ................................11
ﻧﻤﺎﻳﻪ 4- ﺧﻼﺻﻪ ﻋﻤﻠﻜﺮد و وﺿﻌﻴﺖ ﻣﺎﻟﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن از ﺳﺎل 3831 ﺗﺎ 5831 .......21
ﻧﻤﺎﻳﻪ 5 – ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻋﻤﻠﻜﺮد ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ................................................................. 31
ﻧﻤﺎﻳﻪ 6- ﺑﺮﺧﻰ ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻣﻬﻢ اﻗﺘﺼﺎدى ﻛﺸﻮر ............................................................ 61
ﻧﻤﺎﻳﻪ 7- ﺧﻼﺻﻪ داراﻳﻴﻬﺎ و ﺑﺪﻫﻴﻬﺎى ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى .................................81
ﻧﻤﺎﻳﻪ 8- ﺗﺮﻛﻴﺐ و ﻣﻴﺰان رﺷﺪ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ ﻛﺸﻮر ................................................................91
ﻧﻤﺎﻳﻪ 9- ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﺑﻪ ﺗﻔﻜﻴﻚ ﻋﻘﻮد اﺳﻼﻣﻰ .... 12
ﻧﻤﺎﻳﻪ 01- روﻧﺪ، ﺗﺮﻛﻴﺐ و ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در ﭘﺎﻳﺎن 3 ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ 32
ﻧﻤﺎﻳﻪ 11- ﻧﻤﻮدار ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در 3 ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ.........................32
ﻧﻤﺎﻳﻪ 21- روﻧﺪ ﻧﺮخ ﺳﻮد ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن.............................42
ﻧﻤﺎﻳﻪ 31- روﻧﺪ ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ و ﺳﻬﻢ ﺑﺎزار ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن از ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ..............42
ﻧﻤﺎﻳﻪ 41- ﺗﻌﺪاد ﺣﺴﺎﺑﻬﺎى ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ...................................................52
ﻧﻤﺎﻳﻪ 51- ﺣﺠﻢ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ..........................................................62
ﻧﻤﺎﻳﻪ 61- ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ ﻣﺎﻧﺪه ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﺎ ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ ..............72
ﻧﻤﺎﻳﻪ 71- ﺗﺮﻛﻴﺐ اﺻﻞ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﺮ ﺣﺴﺐ ﺑﺨﺸﻬﺎى اﻗﺘﺼﺎدى...72
ﻧﻤﺎﻳﻪ 81- ﻧﻤﻮدار اﺻﻞ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﺮ ﺣﺴﺐ ﺑﺨﺸﻬﺎى اﻗﺘﺼﺎدى ....82
ﻧﻤﺎﻳﻪ 91- ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪﻫﺎى رﻳﺎﻟﻰ ﺻﺎدره ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن .................................................92
ﻧﻤﺎﻳﻪ 02 –اﻋﺘﺒﺎرات اﺳﻨﺎدى، ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪﻫﺎ و ﺣﻮاﻟﻪﻫﺎى ارزى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن..........03
ﻧﻤﺎﻳﻪ 12- درآﻣﺪ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ...........................................................................13
ﻧﻤﺎﻳﻪ 22- ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارىﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ....................................................................23
ﻧﻤﺎﻳﻪ 32 – ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى ﻓﺮﻋﻰ و واﺑﺴﺘﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن .....................................................23
ﻧﻤﺎﻳﻪ 42– روﻧﺪ درآﻣﺪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن.................................................33
ﻧﻤﺎﻳﻪ 52- روﻧﺪ ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ..........................................................43
ﻧﻤﺎﻳﻪ 62- روﻧﺪ ﺳﻮد ﭘﺮداﺧﺘﻰ ﺑﻪ ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ....................................43
ﻧﻤﺎﻳﻪ72- ﻧﺴﺒﺖ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ........................53
ﻧﻤﺎﻳﻪ 82- ﻧﺴﺒﺖ ﺳﻮد ﺳﭙﺮدهﻫﺎ ﺑﻪ درآﻣﺪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن...............63
5
- 6. ﻧﻤﺎﻳﻪ 92- ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺘﻮﺳﻂ داراﻳﻴﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن .....73
ﻧﻤﺎﻳﻪ 03- ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن......73
ﻧﻤﺎﻳﻪ 13- ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن .83
ﻧﻤﺎﻳﻪ 23- ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ اﺟﺰاى ﻣﺼﺎرف ﺑﺎﻧﻚ ............................................................................93
ﻧﻤﺎﻳﻪ 33- ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ..............................................................04
ﻧﻤﺎﻳﻪ 43- ﺳﺮاﻧﻪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن............................................................14
ﻧﻤﺎﻳﻪ 53- ﺳﺮاﻧﻪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن................................................14
ﻧﻤﺎﻳﻪ 63- ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ ﺑﻮدﺟﻪ و ﻋﻤﻠﻜﺮد ﺗﺴﻬﻴﻼت و ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﺎل 58 ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن 24
ﻧﻤﺎﻳﻪ 73- ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ ﺑﻮدﺟﻪ و ﻋﻤﻠﻜﺮد ﺳﺎل 5831 ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در درآﻣﺪﻫﺎ و ﺳﻮد ....34
ﻧﻤﺎﻳﻪ 83- ﺗﻮزﻳﻊ ارزش اﻳﺠﺎد ﺷﺪه ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﻴﻦ ذﻳﻨﻔﻌﺎن در ﺳﺎل 5831 44
ﻧﻤﺎﻳﻪ 93- ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﺮ ﺣﺴﺐ ﻧﻮع ﻣﺸﺘﺮى ..............................64
ﻧﻤﺎﻳﻪ 04- ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﺮ ﺣﺴﺐ ﺑﺨﺸﻬﺎى اﻗﺘﺼﺎدى ..................64
ﻧﻤﺎﻳﻪ 14- ﻧﺤﻮه ﺗﻮزﻳﻊ ﺳﻬﺎم ﺑﺎﻧﻚ ﺑﻴﻦ ﺳﻬﺎﻣﺪاران در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831 ..................84
ﻧﻤﺎﻳﻪ 24- ﺗﻮزﻳﻊ ﺟﻐﺮاﻓﻴﺎﻳﻰ ﻛﺎرﻛﻨﺎن ﺑﺎﻧﻚ در ﺳﻄﺢ ﻛﺸﻮر...........................................15
ﻧﻤﺎﻳﻪ 34- ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﺑﻬﺮهورى ﻧﻴﺮوى اﻧﺴﺎﻧﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن .......................................25
ﻧﻤﺎﻳﻪ 44- ﺗﻌﺪاد ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ.................................................................................................25
ﻧﻤﺎﻳﻪ 54- ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻛﻨﺘﺮل رﻳﺴﻚ اﻋﺘﺒﺎرى .................................................................45
ﻧﻤﺎﻳﻪ 64- ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻛﻨﺘﺮل رﻳﺴﻚ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ ................................................................45
ﻧﻤﺎﻳﻪ 74 - ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻛﻨﺘﺮل رﻳﺴﻚ ﻧﺮخ ﺳﻮد................................................................55
ﻧﻤﺎﻳﻪ 84- ﻣﺪل ﭘﻮﻳﺎ ﺑﺮاى ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ ﻛﺴﺐ و ﻛﺎر ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن .........................................85
ﻧﻤﺎﻳﻪ 94- ارﻛﺎن ﻛﻠﻴﺪى ﺣﺎﻛﻤﻴﺖ ﺷﺮﻛﺘﻰ در روﻳﻜﺮد رﻳﺴﻚ ﻣﺤﻮر ......................... 95
ﻧﻤﺎﻳﻪ 05 - ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ وﺿﻌﻴﺖ ﻣﻌﺎﻣﻼت ﺳﻬﺎم ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در ﺳﺎل 5831 ............411
ﻧﻤﺎﻳﻪ 15 - روﻧﺪ ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ اى ارزش اﻧﺒﺎﺷﺘﻪ ﻣﻌﺎﻣﻼت در ﺳﺎل 5831.........................411
6
- 7. ﭘﻴﺎم ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه
ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻋﻤﻠﻜﺮدى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن از ﺷﺮوع ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ
ﺗﺎﻛﻨﻮن، ﻧﺸﺎندﻫﻨﺪه ﻣﻮﻓﻘﻴﺖ ﺑﺎﻧﻚ در رﺷﺪ، ﺑﻬﺮهورى و
ﻛﺎراﻳﻰ ﺑﻮده اﺳﺖ. ﺗﺤﻮﻻت ﻣﺤﻴﻄﻰ ﺳﺎل 5831، ﻣﺤﻜﻰ
واﻗﻌﻰ ﺑﺮاى ﺳﻨﺠﺶ اﻋﺘﻤﺎد روزاﻓﺰون ﻣﺮدم ﺑﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﺑﻮد ﻛﻪ در ﺣﻘﻴﻘﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ واﻗﻌﻰ ﺑﺎﻧﻚ اﺳﺖ. ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﺑﺎ ﺑﺮﺧﻮردارى از ﭘﺸﺘﻮاﻧﻪ ﻣﺮدﻣﻰ آزﻣﻮن ﺷﺪه، ﺑﺮ آن اﺳﺖ ﻛﻪ
ﺟﺎﻳﮕﺎه ﺧﻮد را در ﻣﺠﻤﻮﻋﻪ ﻧﻈﺎم ﺑﺎﻧﻜﻰ ﻛﺸﻮر ارﺗﻘﺎ داده و ﺑﺎ
اراﺋﻪ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﻴﺸﺘﺮ و ﺑﻬﺘﺮ ﺑﻪ ﻋﻤﻮم ﻣﺮدم و ﺧﻠﻖ ارزش ﺑﺮاى
ﺳﻬﺎﻣﺪاران و ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران از آﻧﺎن ﻗﺪرداﻧﻰ ﻧﻤﺎﻳﺪ.
ﻣﺠﻤﻮﻋﻪ ﻣﺪﻳﺮﻳﺘﻰ، ﻛﺎرﺷﻨﺎﺳﻰ و اﺟﺮاﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﺑﺎ اﺷﺮاف ﺑﻪ ﺷﺮاﻳﻂ اﻗﺘﺼﺎدى ﻛﺸﻮر و درک واﻗﻊﺑﻴﻨﺎﻧﻪ از
اﻧﺘﻈﺎرات ﺟﺎﻣﻌﻪ و ﺳﻴﺎﺳﺘﻬﺎى ارﻛﺎن ﻧﻈﺎم، آﻣﺎدﮔﻰ دارد در
ﻣﺴﻴﺮ رﺷﺪ و ﺑﺎﻟﻨﺪﮔﻰ اﻗﺘﺼﺎد اﻳﺮان ﮔﺎم ﺑﺮدارد و در اﻳﻦ راه
ﭘﺮﻓﺮاز و ﻧﺸﻴﺐ، ﭘﺲ از اﺳﺘﻌﺎﻧﺖ از ذات ﺣﻀﺮت ﺣﻖ و داﻧﺶ
و ﻛﻮﺷﺶ ﻛﺎرﻛﻨﺎن ﺧﻮد، ﭼﺸﻢ اﻣﻴﺪ ﺑﻪ ﻫﻤﺮاﻫﻰ ﻣﺸﺘﺮﻳﺎن،
ﺳﻬﺎﻣﺪاران و ﻣﺮدم آﮔﺎه و ﺻﻤﻴﻤﻰ ﻣﻴﻬﻦ اﺳﻼﻣﻰ دارد.
7
- 9. ﻣﻌﺮﻓﻰ ﺑﺎﻧﻚ
ﺗﺎرﻳﺨﭽﻪ
ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﻪ اﺳﺘﻨﺎد ﻣﺎده 89 ﻗﺎﻧﻮن ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ ﺳﻮم ﺗﻮﺳﻌﻪ اﻗﺘﺼﺎدى، اﺟﺘﻤﺎﻋﻰ و
ﻓﺮﻫﻨﮕﻰ ﺟﻤﻬﻮرى اﺳﻼﻣﻰ اﻳﺮان ﻣﺼﻮب 71/1/9731، ﻣﺎده واﺣﺪه ﻗﺎﻧﻮن اﺟﺎزه ﺗﺄﺳﻴﺲ
ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮ دوﻟﺘﻰ ﻣﺼﻮب 12/1/9731 و ﺳﺎﻳﺮ ﻣﻘﺮرات ﻣﺮﺑﻮﻃﻪ ﻃﻰ ﺷﻤﺎره 820871
در ﺗﺎرﻳﺦ 51/6/0831 در اداره ﺛﺒﺖ ﺷﺮﻛﺘﻬﺎ و ﻣﺎﻟﻜﻴﺖ ﺻﻨﻌﺘﻰ ﺗﻬﺮان ﺑﻪ ﺛﺒﺖ رﺳﻴﺪ.
ﻣﺠﻮز ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ ﺑﻪ ﺷﻤﺎره 8432/ ﻫـ ﻣﻮرخ 62/6/0831 از ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى ﺟﻤﻬﻮرى
اﺳﻼﻣﻰ اﻳﺮان درﻳﺎﻓﺖ ﮔﺮدﻳﺪ و ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻜﻰ از ﺗﺎرﻳﺦ 21/11/0831 ﺑﺎ اﻓﺘﺘﺎح 4ﺷﻌﺒﻪ
در ﺗﻬﺮان آﻏﺎز ﺷﺪ. در ﺗﺎرﻳﺦ 4/8/3831 ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﻪ ﻋﻨﻮان ﭼﻬﺎرﺻﺪو ﻳﻜﻤﻴﻦ
ﺷﺮﻛﺖ در ﺑﻮرس اوراق ﺑﻬﺎدار ﺗﻬﺮان ﭘﺬﻳﺮﻓﺘﻪ ﺷﺪ و در ﺗﺎرﻳﺦ 01/9/3831 اوﻟﻴﻦ
داد و ﺳﺘﺪ ﺑﺮ روى ﺳﻬﺎم ﺑﺎﻧﻚ اﻧﺠﺎم ﭘﺬﻳﺮﻓﺖ. ﻣﺮﻛﺰ اﺻﻠﻰ ﺑﺎﻧﻚ در ﺗﻬﺮان، ﺑﻠﻮار ﻛﺸﺎورز
ﺷﻤﺎره 56 واﻗﻊ اﺳﺖ.
ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ اﺻﻠﻰ ﺑﺎﻧﻚ
ﺑﺮ اﺳﺎس ﻣﻔﺎد اﺳﺎﺳﻨﺎﻣﻪ، ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺷﺎﻣﻞ ﻛﻠﻴﻪ ﻋﻤﻠﻴﺎت و ﻣﻌﺎﻣﻼت ﺑﺎﻧﻜﻰ،
ﺑﺎزرﮔﺎﻧﻰ و ﺧﺪﻣﺎﺗﻰ اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﻪ ﻣﻮﺟﺐ ﻗﻮاﻧﻴﻦ و ﻣﻘﺮرات ﺑﺮاى ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ ﻣﺠﺎز ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
9
- 10. ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه و ﻣﺪﻳﺮ ﻋﺎﻣﻞ
اﺳﺎﻣﻰ اﻋﻀﺎى ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه ﺑﺎﻧﻚ ﻛﻪ در ﻣﺠﻤﻊ ﻋﻤﻮﻣﻰ ﻋﺎدى ﺑﻪ ﻃﻮر ﻓﻮقاﻟﻌﺎده ﻣﻮرخ
32 آﺑﺎن ﻣﺎه ﺳﺎل 5831 اﻧﺘﺨﺎب ﺷﺪهاﻧﺪ و ﻧﻤﺎﻳﻨﺪﮔﺎن آﻧﻬﺎ ﺑﻪ ﺷـﺮح ﻧﻤﺎﻳﻪ 1 ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 1- اﻋﻀﺎى ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
( )
2
( )
3
4
( )
5
( )
6
7
( )
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ
آﺧﺮﻳﻦ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﻛﻪ در ﺗﺎرﻳﺦ دوم آﺑﺎن ﻣﺎه ﺳﺎل 5831 در اداره ﺛﺒﺖ ﺷﺮﻛﺘﻬﺎ
و ﻣﻮﺳﺴﺎت ﻏﻴﺮﺗﺠﺎرى ﺑﻪ ﺛﺒﺖ رﺳﻴﺪه اﺳﺖ، ﻣﺒﻠﻎ 000ر5 ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل )ﻣﻨﻘﺴﻢ ﺑﻪ
5 ﻣﻴﻠﻴﺎرد ﺳﻬﻢ ﻋﺎدى ﺑﺎ ﻧﺎم ﻳﻜﻬﺰار رﻳﺎﻟﻰ( ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. ﺗﻐﻴﻴﺮات ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ ﺑﺎﻧﻚ از ﺑﺪو
ﺗﺎﺳﻴﺲ ﺗﺎﻛﻨﻮن در ﻧﻤﺎﻳﻪ 2 ﻧﺸﺎن داده ﺷﺪه اﺳﺖ.
01
- 11. ﻧﻤﺎﻳﻪ 2- ﺗﻐﻴﻴﺮات ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
013 013 51/6/0831
143 13 21/7/2831 01/4/2831
000 2 956 1 61/3/3831 72/21/2831
( )
000 5 000 3 2/9/4831 9/4/4831
ﺳﻬﺎﻣﺪاران
ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﻪ ﻋﻨﻮان ﻳﻚ ﺷﺮﻛﺖ ﺳﻬﺎﻣﻰ ﻋﺎم از ﻟﺤﺎظ ﺗﻌﺪاد ﺳﻬﺎﻣﺪاران ﺟﺎﻳﮕﺎه ﻣﻤﺘﺎزى
در ﺑﻴﻦ ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى ﭘﺬﻳﺮﻓﺘﻪ ﺷﺪه در ﺑﻮرس دارد. در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831، ﺳﻬﺎﻣﺪاران ﺑﺎﻧﻚ
ﺷﺎﻣﻞ 641ر77 ﺳﻬﺎﻣﺪار ﺣﻘﻴﻘﻰ و ﺣﻘﻮﻗﻰ ﻣﻰﺑﺎﺷﻨﺪ. ﺗﺮﻛﻴﺐ ﺳﻬﺎﻣﺪاران در ﻧﻤﺎﻳﻪ 3
اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 3- ﺗﺮﻛﻴﺐ ﺳﻬﺎﻣﺪاران ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831
( )
5/43 627 1 188 67
5/56 472 3 562
001 000 5 641 77
11
- 12. ﻣﺮورى اﺟﻤﺎﻟﻰ ﺑﺮ وﺿﻌﻴﺖ ﻣﺎﻟﻰ
وﺿﻌﻴﺖ ﻣﺎﻟﻰ ﺑﺎﻧﻚ در ﺳﺎل 5831
ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر ﮔﺰارش روﻧﺪ ﻋﻤﻠﻜﺮد و وﺿﻌﻴﺖ ﻣﺎﻟﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن، اﻗﻼم ﻋﻤﺪه ﺳﻮد و زﻳﺎن
و ﺗﺮازﻧﺎﻣﻪ ﺑﺎﻧﻚ در ﻧﻤﺎﻳﻪ 4 ﻧﺸﺎن داده ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 4ـ ﺧﻼﺻﻪ ﻋﻤﻠﻜﺮد و وﺿﻌﻴﺖ ﻣﺎﻟﻰ ﺑﺎﻧﻚﭘﺎرﺳﻴﺎن از ﺳﺎل 3831 ﺗﺎ 5831
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
583 483 383
024 6 882 0 84 4
899 447 53
* 000 053 009
035 40 0 3 76 97 62
602 27 084 5 352 2
428 6 078 08 233 3
2 76 4 75 043 2
000 5 000 5 000 2
75/8 72/ 99/0 ( )
**
)(EPS
6/993 943 665
)(DPS
002 072 054
* ﭘﻴﺸﻨﻬﺎدى ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه
**ﺑﺮاى ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ ارﻗﺎم ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﻫﺮ ﺳﻬﻢ در ﺳﺎﻟﻬﺎى ﻣﺨﺘﻠﻒ ﻻزم اﺳﺖ ﺑﻪ ﺗﻐﻴﻴﺮات ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﺗﻮﺟﻪ ﺷﻮد.
21
- 13. ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻋﻤﻠﻜﺮد ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر اراﺋﻪ ﺗﺼﻮﻳﺮ ﻛﻠﻰ از ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﻫﺎ، ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻋﻤﻠﻜﺮد ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در ﺳﻪ
ﺑﺨﺶ ﺳﻮدآورى، ﻛﺎراﻳﻰ ﻋﻤﻠﻴﺎت و ﺗﻮﺳﻌﻪ ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﺑﺎﻧﻚ ﺑﺮاى ﺳﺎﻟﻬﺎى 3831 ﻟﻐﺎﻳﺖ 5831
در ﻧﻤﺎﻳﻪ 5 ﻧﺸﺎن داده ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 5ـ ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻋﻤﻠﻜﺮد ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
5831 4831 3831
06 841 983
51 45 194
*
23 34 18 )(ROE
**
51 61 71 ﺑﺎزده دارﻳﻰ ﻫﺎ )(ROA
)(ROA
96 67 97
26 46 86
516 316 834
098 108 255
71 81 12
85/0 47/0 99/0
75/8 72/11 9/01
55 151 572 ( )
04 241 782 ( )
531 201 66
097 2 019 1 139 -
* ﺑﺎزده ﺣﻘﻮق ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم ﺣﺎﺻﻞ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺳﻮد ﺧﺎﻟﺺ ﺑﻪ ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺣﻘﻮق ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم ﻃﻰ ﺳﺎل ﻣﺎﻟﻰ اﺳﺖ.
** ﺑﺎزده داراﻳﻰ ﻫﺎ ﺣﺎﺻﻞ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺳﻮد ﺧﺎﻟﺺ ﺑﻪ ﻋﻼوه ﺳﻬﻢ ﺳﻮد ﺳﭙﺮده ﮔﺬاران، ﺑﻪ ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺟﻤﻊ داراﻳﻰ ﻫﺎى ﻃﻰ ﺳﺎل ﻣﺎﻟﻰ اﺳﺖ.
31
- 15. ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ در ﺳﺎل 5831
اﻗﺘﺼﺎد اﻳﺮان
ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ ﭼﻬﺎرم ﺑﻪ ﻋﻨﻮان اوﻟﻴﻦ ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ از ﭼﻬﺎر ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ ﺳﻨﺪ ﭼﺸﻢاﻧﺪاز ﺑﻴﺴﺖ ﺳﺎﻟﻪ ﻛﺸﻮر
در اﻓﻖ ﺳﺎل 4041، ﺿﺮورت ﺑﺴﺘﺮﺳﺎزى ﺑﺮاى دﺳﺘﻴﺎﺑﻰ ﺑﻪ رﺷﺪ ﺳﺮﻳﻊ اﻗﺘﺼﺎدى، ﺗﻌﺎﻣﻞ
ﻓﻌﺎل ﺑﺎ اﻗﺘﺼﺎد ﺟﻬﺎﻧﻰ و ﮔﺴﺘﺮش رﻗﺎﺑﺖﭘﺬﻳﺮى اﻗﺘﺼﺎدى را ﺗﺮﺳﻴﻢ ﻧﻤﻮده اﺳﺖ. ﺗﺤﻘﻖ
اﻳﻦ اﻫﺪاف ﻣﺴﺘﻠﺰم ﻣﺸﺎرﻛﺖ ﮔﺴﺘﺮده ﺑﺨﺶ ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ، ﺗﺴﻬﻴﻞ ﻣﻘﺮرات ﺑﺎزرﮔﺎﻧﻰ،
ﺑﺮﻗﺮارى اﻧﻀﺒﺎط ﻣﺎﻟﻰ و ﺑﻮدﺟﻪاى، اﺟﺮاى ﺳﻴﺎﺳﺖ ﺗﻤﺮﻛﺰزداﻳﻰ، اﻓﺰاﻳﺶ ﺑﻬﺮهورى، ﺑﻪ
ﻛﺎرﮔﻴﺮى ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺣﺴﺎب ذﺧﻴﺮه ارزى ﺑﺮاى ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى در ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺗﻮﻟﻴﺪى ﺑﺨﺶ
ﺧﺼﻮﺻﻰ، ﺗﻮازن ﻣﻨﻄﻘﻪاى، ﺗﺴﺮﻳﻊ ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ ﺧﺼﻮﺻﻰﺳﺎزى و اﺻﻼح ﺳﺎﺧﺘﺎر ﺑﺨﺶ ﻣﺎﻟﻰ و
اﺟﺮاﻳﻰ اﺳﺖ. ﺑﺎ ﺗﺤﻘﻖ رﺷﺪ اﻗﺘﺼﺎدى ﻣﻮرد اﻧﺘﻈﺎر از اﺟﺮاى ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ ﭼﻬﺎرم ﺗﻮﺳﻌﻪ و اﻳﺠﺎد
ﻓﺮﺻﺘﻬﺎى ﺟﺪﻳﺪ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى، ﺗﻘﺎﺿﺎ ﺑﺮاى ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺑﺎﻧﻜﻰ اﻓﺰاﻳﺶ ﻳﺎﻓﺘﻪ و اﻓﺰاﻳﺶ
درآﻣﺪ ﺳﺮاﻧﻪ، اﻣﻜﺎن ﭘﺲاﻧﺪاز ﺑﻴﺸﺘﺮ و ﺑﻪ ﺗﺒﻊ آن ﻇﺮﻓﻴﺖ ﺟﺬب ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺟﺪﻳﺪ را
ﻓﺮاﻫﻢ ﻣﻰﻧﻤﺎﻳﺪ.
در اﻳﻦ زﻣﻴﻨﻪ ﻋﻤﻠﻜﺮد اﻗﺘﺼﺎدى و اﻗﺪاﻣﺎت ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى ﺑﻪ ﻋﻨﻮان ﺳﻴﺎﺳﺖﮔﺬار ﭘﻮﻟﻰ و
ﻣﺎﻟﻰ ﻛﺸﻮر و ﻧﻈﺎم ﺑﺎﻧﻜﻰ ﺑﻪ ﻋﻨﻮان ﻓﻌﺎل اﺻﻠﻰ اﻳﻦ ﺑﺎزار ﺣﺎﺋﺰ اﻫﻤﻴﺖ اﺳﺖ. ﺗﺄﻛﻴﺪ ﻣﺠﻠﺲ
و دوﻟﺖ ﺑﺮﻛﺎﻫﺶ ﻧﺮخ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺑﺎﻧﻜﻰ، ﺟﻬﺖ ﮔﻴﺮى ﺑﻪ ﺳﻤﺖ ﻃﺮﺣﻬﺎى زود ﺑﺎزده
و اﺷﺘﻐﺎل زا و ﺑﻨﮕﺎهﻫﺎى ﻛﻮﭼﻚ، ﻧﺸﺎﻧﮕﺮ ﺗﻼش دوﻟﺖ در ﺑﺎزﻧﮕﺮى ﺳﻴﺎﺳﺘﻬﺎى ﭘﻮﻟﻰ و
ﻣﺎﻟﻰ اﺳﺖ. ﻧﺘﻴﺠﻪ ﻋﻤﻠﻜﺮد اﻗﺘﺼﺎدى ﻛﺸﻮر در ﻗﺎﻟﺐ ﺑﺮﺧﻰ ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻣﻬﻢ اﻗﺘﺼﺎدى ﺑﻪ
ﺷﺮح ﻧﻤﺎﻳﻪ 6 ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
51
- 16. ﻧﻤﺎﻳﻪ 6- ﺑﺮﺧﻰ ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻣﻬﻢ اﻗﺘﺼﺎدى ﻛﺸﻮر
583 483 383
*8/5 5/5 5/4 ( )
*
842 02 736 6 ( )
6/3 /2 2/5 ( )
4/93 3/43 2/03 ( )
4/05 8/84 8/63 ( )
/3 2/ 6/7 ( )
*5/6 7/8 3 ( )
29 9 240 9 747 8 ( / )
707 778 0 999 0 ( / )
28 9 954 9 2 3 ( )
اﻗﺘﺒﺎس از : ﻧﻤﺎﮔﺮﻫﺎى اﻗﺘﺼﺎدى ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى
*آﻣﺎر رﺳﻤﻰ ﻣﻮﺟﻮد ﻧﻴﺴﺖ .
ﻋﻤﻠﻜﺮد ﻧﻈﺎم ﺑﺎﻧﻜﻰ در ﺳﺎل 5831
ﺑﺎ ﺗﻮﺟﻪ ﺑﻪ ﻧﺮخ رﺷﺪ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ در ﺳﻪ ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ ) ﻣﻴﺎﻧﮕﻴﻦ ﺗﻘﺮﻳﺒﻰ 53درﺻﺪى( و
ﻣﺘﻮﺳﻂ ﻧﺮخ ﺗﻮرم )ﻣﻴﺎﻧﮕﻴﻦ ﺗﻘﺮﻳﺒﻰ 41 درﺻﺪى(، ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺟﺬب ﺷﺪه ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ
رﺷﺪ ﺑﺎﻻﻳﻰ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ. از ﺳﻮى دﻳﮕﺮﺟﺬب ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ ﺑﻴﺸﺘﺮ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ، ﺑﻪ ﻋﻨﻮان
ﻋﺎﻣﻠﻰ در ﺟﻬﺖ ﺛﺒﺎت ﻳﺎ ﺗﺪاوم روﻧﺪﻛﺎﻫﺸﻰ ﺗﻮرم ﻋﻤﻞ ﻧﻤﻮده اﺳﺖ. در ﺳﺎل 5831
ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺟﺬب ﺷﺪه و ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ ﺑﻪ
ﺗﺮﺗﻴﺐ04 و 83 درﺻﺪ رﺷﺪ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ، ﻛﻪ ﺑﺎﻻﺗﺮ از ﻣﺘﻮﺳﻂ ﻧﺮخ رﺷﺪ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ ﺳﻪ
ﺳﺎل اﺧﻴﺮ ﻣﻰ ﺑﺎﺷﺪ. اﻳﻦ رﻗﻢ ﺑﺮاى ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﻣﺪتدار ﺟﺬب ﺷﺪه و ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ
ﺑﻪ ﺗﺮﺗﻴﺐ ﺑﺮاى ﺑﺨﺶ ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ در ﻛﻞ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ 44 و 24
درﺻﺪ، در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺗﺠﺎرى دوﻟﺘﻰ 73 و 93 درﺻﺪ، در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺗﺨﺼﺼﻰ دوﻟﺘﻰ 73 و
83 درﺻﺪ و در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ 28 و 16 درﺻﺪ رﺷﺪ
ﻳﺎﻓﺘﻪ اﺳﺖ.
ﺧﻼﺻﻪ اﻗﻼم داراﻳﻴﻬﺎ، ﺑﺪﻫﻴﻬﺎ و ﺣﻘﻮق ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى
ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎﻟﻬﺎى 4831 و5831 در ﻧﻤﺎﻳﻪ 7 ﻧﺸﺎن داده ﺷﺪه اﺳﺖ در ﭘﺎﻳﺎن
61
- 17. ﺳﺎل 5831، ﺟﻤﻊ داراﻳﻴﻬﺎ و ﺣﻘﻮق ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم ﺑﻪ ﺗﺮﺗﻴﺐ ﺑﺮاى ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت
اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ 3/13 و 93 درﺻﺪ، ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺗﺠﺎرى دوﻟﺘﻰ 72 و 54 درﺻﺪ، ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى
ﺗﺨﺼﺼﻰ دوﻟﺘﻰ 13 و 52 درﺻﺪ و ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ 26
و06 درﺻﺪ رﺷﺪ ﻳﺎﻓﺘﻪ اﺳﺖ. اﻓﺰاﻳﺶ ﺣﻘﻮق ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ ﻛﻪ ﺑﺎ اﺟﺮاى اﻓﺰاﻳﺶ
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ و وﺿﻊ اﻧﺪوﺧﺘﻪﻫﺎى ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ و اﺣﺘﻴﺎﻃﻰ و اﻧﺒﺎﺷﺖ ﺳﻮدﻫﺎى ﺗﻘﺴﻴﻢ ﻧﺸﺪه رﺷﺪ
ﻳﺎﻓﺘﻪ اﺳﺖ، ﻣﻰ ﺗﻮاﻧﺪ ﻣﻮﺟﺐ ﺑﻬﺒﻮد ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ و ﺗﻮﺳﻌﻪ ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ ﺷﻮد.
در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831، ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺟﺬب ﺷﺪه ﺑﺨﺶ ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ 35 درﺻﺪ ﻛﻞ ﻣﻨﺎﺑﻊ
ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ را ﺗﺸﻜﻴﻞ داده اﺳﺖ ﻛﻪ ﺣﺪود 17 درﺻﺪ اﻳﻦ
ﺳﭙﺮدهﻫﺎ ﻣﺪت دار و ﻣﺎﺑﻘﻰ دﻳﺪارى ﺑﻮده اﺳﺖ. در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت
اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ، ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺟﺬب ﺷﺪه 07 درﺻﺪﻛﻞ ﻣﻨﺎﺑﻊ اﺳﺖ ﻛﻪ از اﻳﻦ ﻧﺴﺒﺖ ،49
درﺻﺪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﻣﺪتدار و ﻣﺎﺑﻘﻰ دﻳﺪارى ﺑﻮده اﺳﺖ.
ﻛﻞ اﻓﺰاﻳﺶ ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ در ﺳﺎل 5831 ﻣﺒﻠﻎ 253 ﻫﺰار ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل ﻣﻰﺑﺎﺷﺪﻛﻪ
78 ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل آن ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ و 562
ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى دوﻟﺘﻰ ﺟﺬب ﺷﺪه اﺳﺖ. از ﻛﻞ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺟﺪﻳﺪ ﺟﺬب
ﺷﺪه 57 درﺻﺪ ﺳﻬﻢ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى دوﻟﺘﻰ و 52 درﺻﺪ ﺳﻬﻢ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت
اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
71
- 18. ﻧﻤﺎﻳﻪ7- ﺧﻼﺻﻪ داراﻳﻴﻬﺎ و ﺑﺪﻫﻴﻬﺎى ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831 4831 5831 4831 5831 4831 5831 4831
6/6 0/386 463 3/899 143 4/71 9/439 41 5/370 81 7/04 6/627 44 6/197 13 4/ 4 5/120 503 2/331 292
6/02 5/730 6 4/500 5 7/98 1/129 6/584 3/ 6 9/376 2/436 3/41 5/244 4 6/588 3
8/82 3/952 212 4/068 461 3/19 2/765 23 8/420 71 0/ 2 0/585 41 0/688 41 2/42 1/701 561 6/949 231
0/11 6/787 421 4/593 211 0/39 1/640 9 5/686 4 4/33 1/346 6 3/089 4 2/ 6 4/890 901 6/287 201
7/14 0/102 622 1 4/513 568 1/16 4/664 961 3/571 501 2/83 6/126 182 0/067 302 3/93 0/311 577 1/083 655 ( )
1/93 0/805 783 1/705 872 8/89 2/488 74 1/190 42 6/21 9/686 07 3/257 26 3/04 8/739 862 7/366 191
3/13 3/774 123 2 0/280 867 1 1/26 9/918 472 8/635 961 4/13 1/739 814 4/408 813 2/72 3/027 726 1 8/047 972 1
1/23 3/390 353 8/342 762 0/221 2/473 11 2/421 5 7/24 7/749 72 9/585 91 4/92 4/177 313 7/335 242
2/44 5/456 968 0/001 306 0/28 3/889 971 5/809 89 5/63 4/807 251 2/538 111 9/63 8/759 635 3/653 293
2/35 8/500 55 2/619 53 0/ 0 0/ 0 0/ 0 1/121 1/185 71 2/159 7 8/33 7/424 73 0/569 72
2/33 3/557 07 2/701 35 0/ 0 0/ 0 0/ 0 9/91 3/645 81 2/274 51 7/83 0/902 25 0/536 73
0/93 0/119 951 1/810 511 2/06 5/918 91 6/173 21 0/41 8/028 13 3/419 72 9/44 7/072 801 2/237 47
3/3 6/748 013 7/038 003 9/ 5 9/274 51 6/044 61 5/42 5/230 12 9/198 61 6/ 2 2/243 472 2/894 762
8/72 8/902 205 0/668 293 3/13 0/561 84 9/196 63 3/52 3/003 941 7/351 911 6/82 5/447 403 4/020 732
3/13 3/774 123 2 0/280 867 1 1/26 9/918 472 8/635 961 4/13 1/739 814 4/408 813 2/72 3/027 726 1 8/047 972 1
ﻣﻨﺒﻊ: ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى ﺟﻤﻬﻮرى اﺳﻼﻣﻰ اﻳﺮان)اداره ﺑﺮرﺳﻰ ﻫﺎ و ﺳﻴﺎﺳﺖ ﻫﺎى اﻗﺘﺼﺎدى- داﻳﺮه ﭘﻮﻟﻰ(- www.cbi.ir
81
- 19. ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ ﻛﺸﻮر در ﺳﺎل 5831 ﺑﺎ 4/93 درﺻﺪ رﺷﺪ، از ﻣﺒﻠﻎ 129 ﻫﺰار ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
ﺑﻪ 482ر1 ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل اﻓﺰاﻳﺶ ﻳﺎﻓﺖ. ﺗﺮﻛﻴﺐ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831 ﻧﺸﺎن
ﻣﻰدﻫﺪ ﻛﻪ ﺳﻬﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ )ﺷﺎﻣﻞ ﻗﺮضاﻟﺤﺴﻨﻪ ﭘﺲ اﻧﺪاز، ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﻛﻮﺗﺎه ﻣﺪت،
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت و ﺳﺎﻳﺮ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ( 2 درﺻﺪ اﻓﺰاﻳﺶ و ﺳﻬﻢ ﭘﻮل ) ﺷﺎﻣﻞ اﺳﻜﻨﺎس
و ﻣﺴﻜﻮک و ﺳﭙﺮدهﻫﺎى دﻳﺪارى( 2 درﺻﺪﻛﺎﻫﺶ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ. ﺗﻐﻴﻴﺮ ﺗﺮﻛﻴﺐ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ
ﻧﺸﺎن ﻣﻰدﻫﺪ ﻛﻪ ﺗﻤﺎﻳﻞ ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران از ﺣﺴﺎﺑﻬﺎى دﻳﺪارى ﺑﻪ ﺳﻤﺖ ﺳﭙﺮدهﮔﺬارى
در ﺣﺴﺎﺑﻬﺎى ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﻣﺪتدار ﺗﻐﻴﻴﺮ ﻳﺎﻓﺘﻪ اﺳﺖ، ﺿﻤﻦ اﻳﻨﻜﻪ ﺗﻐﻴﻴﺮﮔﺮاﻳﺶ از
ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت ﺑﻪ ﻛﻮﺗﺎهﻣﺪت ﻧﻴﺰ ﻣﺸﺎﻫﺪه ﻣﻰﺷﻮد. اﻳﻦ ﺗﻐﻴﻴﺮات ﻣﺠﻤﻮﻋﺎً ﻣﻨﺠﺮ
ﺑﻪ اﻓﺰاﻳﺶ ﻣﻴﺎﻧﮕﻴﻦ ﻣﻮزون ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺳﭙﺮده ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ ﻣﻰﮔﺮدد. از آﻧﺠﺎ ﻛﻪ رﺷﺪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ ﺑﻴﺸﺘﺮ از رﺷﺪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى
دوﻟﺘﻰ اﺳﺖ، ﻫﺰﻳﻨﻪ ﺗﺠﻬﻴﺰ ﻣﻨﺎﺑﻊ در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ
ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى دوﻟﺘﻰ ﺑﺎﻻﺗﺮ اﺳﺖ. اﺟﺰاى ﺗﺸﻜﻴﻞ دﻫﻨﺪه ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ، ﺗﺮﻛﻴﺐ و ﻣﻴﺰان
رﺷﺪ آن در ﻧﻤﺎﻳﻪ 8 اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 8- ﺗﺮﻛﻴﺐ و ﻣﻴﺰان رﺷﺪ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ ﻛﺸﻮر
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831 4831 5831 4831
8/ 4 5/ 5 3/12 6/154 16 6/576 05
5/72 0/92 1/23 3/390 353 8/342 762
3/23 5/43 4/03 9/445 414 4/919 713
4/01 1/01 2/34 4/225 331 1/032 39
5/72 2/42 4/85 8/666 353 6/192 322
5/72 9/82 7/23 7/334 353 6/104 662
3/ 2 2/ 2 9/34 6/130 92 7/671 02
7/76 5/56 2/44 5/456 968 001 306
001 001 4/93 991 482 1 4/910 129
ﻣﻨﺒﻊ: ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى ﺟﻤﻬﻮرى اﺳﻼﻣﻰ اﻳﺮان)اداره ﺑﺮرﺳﻰ ﻫﺎ و ﺳﻴﺎﺳﺖ ﻫﺎى اﻗﺘﺼﺎدى- داﻳﺮه ﭘﻮﻟﻰ(- www.cbi.ir
91
- 20. ﻣﺎﻧﺪه و ﺗﺮﻛﻴﺐ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﺑﻪ ﺗﻔﻜﻴﻚ ﻋﻘﻮد اﺳﻼﻣﻰ
در ﻧﻤﺎﻳﻪ 9 ﻧﺸﺎن داده ﺷﺪه اﺳﺖ ﻣﺎﻧﺪه ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﻛﻞ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ، ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺗﺠﺎرى
دوﻟﺘﻰ و ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ ﺑﻪ ﺗﺮﺗﻴﺐ 34 ، 04 و 75 درﺻﺪ رﺷﺪ ﻧﺸﺎن ﻣﻰدﻫﺪ. از ﻛﻞ
ﻣﻴﺰان اﻓﺰاﻳﺶ ﻣﺎﻧﺪه ﺗﺴﻬﻴﻼت )243 ﻫﺰار ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل(، ﻣﺒﻠﻎ 482 ﻫﺰار ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى دوﻟﺘﻰ و 85 ﻫﺰار ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت
اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ اﻋﻄﺎ ﺷﺪه اﺳﺖ. ﺑﻪ ﻋﺒﺎرت دﻳﮕﺮ ﺣﺪود 38 درﺻﺪ ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺟﺪﻳﺪ
ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى دوﻟﺘﻰ و 71 درﺻﺪ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ اﻋﻄﺎ ﺷﺪه اﺳﺖ. ﻧﺴﺒﺖ
ﻣﻄﺎﻟﺒﺎت ﻣﻌﻮق و ﺳﺮرﺳﻴﺪ ﮔﺬﺷﺘﻪ ﺑﻪ ﻣﺎﻧﺪه ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ از 7/8 درﺻﺪ در
اﺑﺘﺪاى ﺳﺎل5831 ﺑﻪ 5/9 درﺻﺪ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل ﻣﺬﻛﻮر اﻓﺰاﻳﺶ ﻳﺎﻓﺘﻪ اﺳﺖ. اﻳﻦ ﻧﺴﺒﺖ در
ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831، در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺗﺠﺎرﺗﻰ دوﻟﺘﻰ 8/9 ، در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺗﺨﺼﺼﻰ دوﻟﺘﻰ 3/01 و
در ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ 6/6 درﺻﺪ ﻣﻰ ﺑﺎﺷﺪ.
02
- 21. 12
ﻧﻤﺎﻳﻪ 9- ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﺑﻪ ﺗﻔﻜﻴﻚ ﻋﻘﻮد اﺳﻼﻣﻰ
ارﻗﺎم ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831 4831 5831 4831 5831 4831 5831 4831
2/01 987 04 5/200 73 3/321 3/885 4/362 3/12 9/162 6 2/461 5 5/7 8/839 33 9/475 13
2/85 9/626 09 3/992 75 0/421 5/016 82 577 21 1/25 2/195 2 5/604 5 9/15 2/524 95 8/711 93
8/23 1/981 75 1/750 34 2/67 2/503 9/382 1 2/11 7/110 7 6/403 6 6/04 2/278 94 6/864 53
9/88 4/234 671 3/573 39 0/995 7/814 94 7/960 7 8/34 7/764 63 4/863 52 6/84 645 09 2/739 06
1/41 9/936 95 3/572 25 5/0 977 01 037 01 2/32 5/275 3 3/009 2 2/71 4/882 54 546 83
6/63 070 865 9/837 514 6/12 5/097 43 093 44 5/64 7/780 381 4/749 421 1/24 8/191 053 5/104 642
0/21 6/608 43 3/270 13 0/8 2/288 22 9/381 12 0/0 1/818 3 8/618 3 5/33 1/601 8 6/170 6
9/78 100 2 560 1 9/101 7/886 1 5/638 6/64 2/87 4/641 1/581 1/432 1/28
1/921 9/273 8 3/556 3 0/6 7/62 4/82 4/74 2/872 1 9/668 1/651 8/607 0/067 2
0/65 9/519 801 1/028 96 4/312 1/115 01 9/353 3 3/27 3/390 82 4/703 61 2/04 5/113 07 8/851 05
6/24 448 641 1 1/163 408 6/65 9/006 951 7/419 101 4/24 5/062 272 9/822 191 9/93 1/289 417 5/712 115
7/ 4 693 12 924 02 1/74 4/385 2 8/457 1 0/4 1/320 6 0/772 6 2/3 5/987 21 2/593 21
8/24 384 11 6/140 8 7/423 8/167 1 8/414 6/0 2/651 3/551 0/82 565 9 5/174 7
7/14 327 971 1 7/138 238 5/75 1/649 361 3/680 401 9/04 8/934 872 2/166 791 8/83 6/633 737 2/480 135
4/ 9 5/ 9 7/ 8 1/001 6/ 6 3/ 3 0/12 3/01 5/ 8 2/0 8/ 9 8/ 9
ﻣﻨﺒﻊ: ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى ﺟﻤﻬﻮرى اﺳﻼﻣﻰ اﻳﺮان)اداره ﺑﺮرﺳﻰ ﻫﺎ و ﺳﻴﺎﺳﺖ ﻫﺎى اﻗﺘﺼﺎدى- داﻳﺮه ﭘﻮﻟﻰ(- www.cbi.ir
- 22. ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻣﻨﺎﺑﻊ ﻣﺎﻟﻰ
ﻣﻨﺎﺑﻊ ﻣﺎﻟﻰ ﺑﺎﻧﻚ از دو ﺑﺨﺶ ﺣﻘﻮق ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم و ﺳﭙﺮده ﺗﺸﻜﻴﻞ ﻣﻰ ﺷﻮد. ﺣﺠﻢ
ﻣﻨﺎﺑﻊ ﻣﺎﻟﻰ ﺟﺬب ﺷﺪه در ﺳﺎل 5831، رﺷﺪ ﻗﺎﺑﻞ ﺗﻮﺟﻬﻰ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ ﻛﻪ در اداﻣﻪ
ﺗﺤﻠﻴﻞ ﻣﻰﺷﻮد.
ﺣﻘﻮق ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم
در ﺳﺎل 4831 ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ ﺑﺎﻧﻚ از 000ر2 ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل ﺑﻪ 000ر5 ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
اﻓﺰاﻳﺶ ﻳﺎﻓﺖ ﺗﺎ ﻇﺮﻓﻴﺖ ﻻزم را ﺑﺮاى رﺷﺪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ در ﺳﺎل ﻣﺬﻛﻮر و ﻧﻴﺰ ﺳﺎل 5831
ﺗﺎﻣﻴﻦ ﻧﻤﺎﻳﺪ. در ﺳﺎل ﮔﺰارش، ﺣﻘﻮق ﺻﺎﺣﺒﺎن ﺳﻬﺎم ﺑﺎﻧﻚ 71 درﺻﺪ رﺷﺪ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ. ﺑﻪ
ﻣﻨﻈﻮر رﻋﺎﻳﺖ اﻟﺰاﻣﺎت و ﻣﻘﺮرات ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى در ﻣﻮرد ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ و ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ
ﺗﺪاوم رﺷﺪ و ﺗﻮﺳﻌﻪ ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ، اﻓﺰاﻳﺶ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﺿﺮورى ﺑﻪ ﻧﻈﺮ ﻣﻰرﺳﺪ.
ﺷﺎﻳﺎن ذﻛﺮ اﺳﺖ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن از ﻟﺤﺎظ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ در ﺑﻴﻦ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺧﺼﻮﺻﻰ رﺗﺒﻪ
اول و در ﺑﻴﻦ ﻛﻞ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻛﺸﻮر، رﺗﺒﻪ ﻫﺸﺘﻢ را دارا ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
ﺟﺬب ﺳﭙﺮده
ﻣﻨﺒﻊ اﺻﻠﻰ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻣﻨﺎﺑﻊ ﻣﺎﻟـــﻰ ﺑﺎﻧــﻚ، ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﻣﺮدم اﺳﺖ. در ﺳﺎل 5831 ﺑﺎﻧﻚ
ﺗﻮاﻧﺴﺖ ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران را ﺑﺎ ﺳﻼﻳﻖ و اﻓــﻘﻬﺎى ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﻣﺘﻔﺎوت ﺟﺬب ﻧﻤﺎﻳﺪ.
اﻓﺰاﻳﺶ ﻛﺎرآﻳﻰ ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻰ ﺑﺎﻧﻚ در ﺑﻪ ﻛﺎرﮔﻴﺮى ﺳﭙﺮدهﻫﺎ ﻃﻰ ﺳﻨﻮات ﮔﺬﺷﺘﻪ، وﺿﻌﻴﺖ
رﻗﺎﺑﺘﻰ ﺑــﺎﻧﻚ در ﺟـــﺬب ﺳﭙﺮدهﻫﺎ را ﺑﻬﺒﻮد ﺑــﺨﺸﻴﺪ. اﻓـﺰاﻳﺶ ﺗﻌﺪاد ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ
و ﺳﻬﻮﻟﺖ دﺳﺘﺮﺳﻰ ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران ﻫﻤﺮاه ﺑﺎ ارﺗــﻘﺎى ﻛﻴﻔﻴﺖ ﺧـــﺪﻣﺎت در ﺷﻌﺐ، از
ﻋﻮاﻣﻞ اﺻﻠــﻰ اﻓﺰاﻳﺶ 55 درﺻﺪى ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ در ﺳــﺎل 5831 ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. در
ﻧﻤﺎﻳﻪ 01 و 11 روﻧﺪ، ﺗﺮﻛﻴﺐ و ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ در ﻃﻮل 3 ﺳﺎل اﺧﻴﺮ ﻧﺸﺎن داده
ﺷﺪه اﺳﺖ.
22
- 23. ﻧﻤﺎﻳﻪ 01- روﻧﺪ، ﺗﺮﻛﻴﺐ و ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در ﭘﺎﻳﺎن 3 ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831 4831 3831
04 829 4 34 615 3 151 664 2
58 094 05 641 182 72 682 580 11
53 214 74 471 890 53 223 428 21
02 007 1 042 514 1 16 614
55 035 401 013 76 151 572 197 62
ﻧﻤﺎﻳﻪ 11- ﻧﻤﻮدار ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در 3 ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ
000 06
000 05
000 04
000 03
000 02
000 01
0
38 48 58
از ﺑﺪو ﺗﺎﺳﻴﺲ، ﺧﻂﻣﺸﻰ ﺑﺎﻧﻚ در ﻣﻮرد ﺳﭙﺮدهﻫﺎ، ﺣﻔﻆ ﻧﺮخ ﺳﻮد ﭘﺮداﺧﺘﻰ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ
در ﺣﺪ اﻣﻜﺎن ﺑﻮده اﺳﺖ. در ﺳﺎل 5831ﻋﻠﻰ رﻏﻢ ﻛﺎﻫﺶ ﻧﺮخ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ
ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ، ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺳﻌﻰ ﻧﻤﻮد ﺗﺎ ﺑﺎ ﺑﺎﻻ ﺑﺮدن ﻛﺎراﻳﻰ ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻰ و ﻣﺎﻟﻰ، ﺳﻬﻢ ﺳﻮد
ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران را ﺗﺎ ﺣﺪ ﻣﻤﻜﻦ ﺣﻔﻆ ﻧﻤﺎﻳﺪ. در ﻧﻤﺎﻳﻪ 21 ﻧﺮخ ﺳﻮد اﻧﻮاع ﺳﭙﺮدهﻫﺎى
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى در 3 ﺳﺎل اﺧﻴﺮ اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ.
32
- 24. ﻧﻤﺎﻳﻪ 21- روﻧﺪ ﻧﺮخ ﺳﻮد ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
)درﺻﺪ(
5831 4831 3831
41 21 51
01 01 01
51 41 71 ( )
71 61 02
2/71 71 5/02
3/71 81 12
4/71 91 22
81 02 32
در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831، ﺳﻬﻢ ﺑﺎزار ﺑﺎﻧﻚ از ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ اﻓﺰاﻳﺶ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ
و از 3/7 درﺻﺪ )ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 48( ﺑﻪ 1/8 درﺻﺪ رﺳﻴﺪه اﺳﺖ. در ﺣﺎﻟﻰ ﻛﻪ در ﺳﺎل 5831
دو ﺑﺎﻧﻚ ﺧﺼﻮﺻﻰ ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﺧﻮد را آﻏﺎز ﻛﺮدﻧﺪ، اﻣﺎ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﻫﻤﭽﻨﺎن ﺑﻴﺶ از 05
درﺻﺪ ﺳﭙﺮده ﻧﺰد ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺧﺼﻮﺻﻰ را ﺑﻪ ﺧﻮد اﺧﺘﺼﺎص داده اﺳﺖ. در ﻧﻤﺎﻳﻪ 31 روﻧﺪ
ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ و ﺳﻬﻢ ﺑﺎزار ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن و ﻛﻞ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى
از ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 31- روﻧﺪ ﺣﺠﻢ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ و ﺳﻬﻢ ﺑﺎزار ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن از ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
( ) ( )
4/3 6/6 205 276 197 726 029 71 197 62 3831
3/7 3/11 154 329 814 918 327 62 013 76 4831
1/8 8/41 141 201 1 305 392 1 238 68 035 401 5831
42
- 25. ﺑﺎ ﺗﺪاوم اﺟﺮاى ﺳﻴﺎﺳﺘﻬﺎى ﻣﺸﺘﺮىﻣﺪارى، ﺗﻌﺪاد ﺣﺴﺎﺑﻬﺎى ﺳﭙﺮده ﺑﺎﻧﻚ در ﭘﺎﻳﺎن
ﺳﺎل 5831 ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ، 24 درﺻﺪ رﺷﺪ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ. در ﺑﻴﻦ اﻧﻮاع
ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﺑﺎﻻﺗﺮﻳﻦ رﻗﻢ ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﻛﻮﺗﺎهﻣﺪت ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. در
ﻧﻤﺎﻳﻪ 41 ﺗﻌﺪاد ﺣﺴﺎﺑﻬﺎى ﺳﭙﺮده ﺑﺎﻧﻚ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل ﻧﺸﺎن داده ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 41- ﺗﻌﺪاد ﺣﺴﺎﺑﻬﺎى ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
5831 4831 3831
664 338 537 525 319 712
223 2 613 2 712 1
328 71 653 12 677 11 ( )
101 591 883 321 684 64
929 22 326 12 168 8
478 21 250 11 364 2
303 3 649 2 749
501 971 773 251 497 45
144 464 042 553 794 751
463 137 1 330 612 1 459 105
اﻋﻄﺎى ﺗﺴﻬﻴﻼت
در ﺳﺎل 5831، ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه ﺑﺎﻧﻚ ﺑﺎ اﺟﺮاى ﻣﺼﻮﺑﺎت ﺷﻮراى ﭘﻮل و اﻋﺘﺒﺎر در اﻋﻄﺎى
ﺗﺴﻬﻴﻼت و در راﺳﺘﺎى ﺗﺤﻘﻖ ﺑﺮﻧﺎﻣﻪ ﭼﻬﺎرم ﺗﻮﺳﻌﻪ اﻗﺘﺼﺎدى، اﺟﺘﻤﺎﻋﻰ و ﻓﺮﻫﻨﮕﻰ
ﻛﺸﻮر، ﻓﻌﺎﻟﻴﺖ ﻧﻤﻮد. در اﻳﻦ ارﺗﺒﺎط ﺧﻂﻣﺸﻰ اﺻﻠﻰ ﺑﺮاى اﻓﺰاﻳﺶ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ،
ورود ﺑﻪ ﺣﻮزهﻫﺎى ﺟﺪﻳﺪ ﻫﻤﺮاه ﺑﺎ ﻛﺎﻫﺶ ﻧﺮخ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺑﻮده اﺳﺖ. ﺑﺎ ﺑﻬﺒﻮد ﻛﺎرآﻳﻰ
ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻰ و ﻣﺎﻟﻰ ﺑﺎﻧﻚ در ﺑﻬﺮهﺑﺮدارى از ﻣﻨﺎﺑﻊ، ﺳﻌﻰ ﺷﺪه اﺳﺖ ﻣﻨﺎﻓــﻊ ﺣﺎﺻﻠﻪ ﺑﻴﻦ
ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران، درﻳﺎﻓﺖﻛﻨﻨﺪﮔﺎن ﺗﺴﻬﻴﻼت و ﺳﻬﺎﻣﺪاران ﺑﺎﻧﻚ ﺗﺴــﻬﻴﻢ ﺷﻮد.
اﻋﻄﺎى ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺑﺮ ﻣﺒﻨﺎى ﺧﻂﻣﺸﻰﻫﺎى ﻣﺼــﻮب ﻫﻴﺎت ﻣﺪﻳﺮه و ﺑﺎ رﻋﺎﻳﺖ ﻣﻘﺮرات
ﻧﺎﻇﺮ اﻧﺠــﺎم ﻣﻰﺷﻮد. ﺗﻼش ﺑﺎﻧﻚ ﺑﺮ اﻳﻦ اﺳﺖ ﻛﻪ ﺑﺎ ﻧﻮآورى در اﻋﻄﺎى ﺗﺴﻬﻴﻼت،
ﺑﺨﺸﻬﺎى ﺟﺪﻳﺪ ﺑﺎ ﺑﺎزدﻫﻰ و رﻳﺴﻚ ﻣﻨﺎﺳﺐ ﺷﻨﺎﺳﺎﻳﻰ ﺷﻮد.
52
- 26. ﻧﺮخ ﺳﻮد ﻣﻮرد اﻧﺘﻈﺎر در ﺑﺨﺶ ﻋﻘﻮد ﻣﺸﺎرﻛﺘﻰ ﺑﺎ در ﻧﻈﺮ ﮔﺮﻓﺘﻦ وﺿﻌﻴﺖ رﻗﺎﺑﺘﻰ و
ﭘﻴﺶﺑﻴﻨﻰ ﺑﺎزدﻫﻰ ﻫﺮ ﺑﺨﺶ ﺗﻌﻴﻴﻦ ﻣﻰﺷﻮد. اﺳﺘﻔﺎده ﺑﻬﻴﻨﻪ از ﻣﻨﺎﺑﻊ، اﻳﻦ اﻣﻜﺎن را ﺑﺮاى
ﺑﺎﻧﻚ ﻓﺮاﻫﻢ ﻧﻤﻮد ﻛﻪ در ﺳﺎل 5831 ﻧﺮخ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت در ﺗﻤﺎم ﺑﺨﺸﻬﺎ را ﻛﺎﻫﺶ داده
و در ﻋﻴﻦ ﺣﺎل، ﺣﺠﻢ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ را اﻓﺰاﻳﺶ دﻫﺪ.
ﻳﻜﻰ از ﺑﺎزارﻫﺎى ﻫﺪف ﺑﺎﻧﻚ، ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻣﺎﻟﻰ ﻣﺼﺮف ﻛﻨﻨﺪه ) (Consumer Financeاﺳﺖ.
از ﻃﺮﻳﻖ اﻓﺰاﻳﺶ ﻗﺪرت ﺧﺮﻳﺪ ﻣﺼﺮف ﻛﻨﻨﺪﮔﺎن و اﻳﺠﺎد ﺗﻘﺎﺿﺎﻫﺎى ﺟﺪﻳﺪ، ﺑﺎﻧﻚ ﺗﻮاﻧﺴﺘﻪ
اﺳﺖ ﻛﻤﻜﻬﺎى ﻣﻮﺛﺮى ﺑﻪ ﺻﻨﺎﻳﻊ از ﺟﻤﻠﻪ ﺧﻮدرو و ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن داﺷﺘﻪ ﺑﺎﺷﺪ.
ﺗﺎﻣﻴﻦ ﻣﺎﻟﻰ ﺑﺨﺶ ﺻﻨﻌﺖ و ﻣﻌﺪن ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر اﻓﺰاﻳﺶ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎ، ﺑﻬﺒﻮد رﺷﺪ اﻗﺘﺼﺎدى
و اﻳﺠﺎد اﺷﺘﻐﺎل، ﻳﻜﻰ دﻳﮕﺮ از ﺑﺎزارﻫﺎى ﻫﺪف ﺑﺎﻧﻚ اﺳﺖ . ﺻﻨﺎﻳﻊ ﺗﻮﻟﻴﺪى ﻛﺸﻮر ﻣﺸﻜﻞ
ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ دارﻧﺪ و ﺑﺎﻧﻚ ﺳﻌﻰ ﻧﻤﻮده اﺳﺖ در رﻓﻊ اﻳﻦ ﻣﺸﻜﻞ ﻣﻮﺛﺮ واﻗﻊ ﺷﻮد.
اﻃﻤﻴﻨﺎن از ﻗﺎﺑﻠﻴﺖ ﺑﺮﮔﺸﺖ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﻣﺴﺘﻠﺰم ﻃﺮاﺣﻰ و اﺟﺮاى ﻣﻮﺛﺮ ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ
رﻳﺴﻚ اﻋﺘﺒﺎرى اﺳﺖ. در اﻳﻦ راﺳﺘﺎ ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺑﺨﺶ ﻟﻴﺰﻳﻨﮓ ﻋﻤﺪﺗﺎً ﺗﺤﺖ ﭘﻮﺷﺶ ﺑﻴﻤﻪ
اﻋﺘﺒﺎرى ﻗﺮار ﮔﺮﻓﺘﻪ اﺳﺖ و ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺳﺎﺧﺘﻤﺎن و ﻣﺴﻜﻦ ﻧﻴﺰ ﺑﺎ وﺛﻴﻘﻪ ﮔﺮﻓﺘﻦ ﻣﻠﻚ
ﺧﺮﻳﺪارى ﺷﺪه اﻋﻄــﺎ ﻣﻰﺷﻮد. در ﻣﻮرد ﺳﺎﻳﺮ ﺗﺴﻬﻴﻼت ﻧﻴﺰ ﺗﻀﻤﻴﻨﺎت و وﺛﺎﻳﻖ ﻻزم اﺧﺬ
ﻣﻰﺷﻮد. ﺣﺠﻢ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎﻟﻬﺎى 3831 ﺗﺎ 5831 در ﻧﻤﺎﻳﻪ 51 اراﺋﻪ
ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 51- ﺣﺠﻢ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831 4831 3831
03 807 29 431 503 17 672 554 03
1 )888 81( 411 )587 81( 152 )867 8(
14 028 37 241 025 25 782 786 12
55 )316 1( 041 )040 1( 882 )434(
04 602 27 241 084 15 782 352 12
62
- 27. در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831، ﻛﻞ ﻣﺎﻧﺪه ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ ﺑﺎﻟﻎ ﺑﺮ 989ر053ر1 ﻣﻴﻠﻴﺎرد
رﻳﺎل ﺑﻮده اﺳﺖ ﻛﻪ 8/68 درﺻﺪ آن ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى دوﻟﺘﻰ و 2/31 درﺻﺪ آن ﺗﻮﺳﻂ
ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﻏﻴﺮدوﻟﺘﻰ و ﻣﻮﺳﺴﺎت اﻋﺘﺒﺎرى ﻏﻴﺮﺑﺎﻧﻜﻰ اﻋﻄﺎ ﺷﺪه اﺳﺖ. ﺳﻬﻢ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن از
ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎ در ﭘﺎﻳﺎن اﺳﻔﻨﺪ ﻣﺎه ﺳﺎل 5831، 3/5 درﺻﺪ ﺑﻮده اﺳﺖ.
ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ 04 درﺻﺪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺧﺼﻮﺻﻰ، ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﭘﺮداﺧﺖ
ﺷﺪه اﺳﺖ. در ﻧﻤﺎﻳﻪ 61 ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن و ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ آن ﺑﺎ ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ
ﻣﻼﺣﻈﻪ ﻣﻰﺷﻮد.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 61- ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ ﻣﺎﻧﺪه ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﺎ ﺳﻴﺴﺘﻢ ﺑﺎﻧﻜﻰ
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
( )
( )
9/2 9/6 492 927 816 876 324 92 352 12 3831
3/5 3/11 117 779 948 668 283 95 084 15 4831
3/5 2/31 989 053 1 674 271 1 703 601 602 27 5831
ﭘﺮﺗﻔﻮى ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﺑﺮ ﺣﺴﺐ ﺑﺨﺸﻬﺎى اﻗﺘﺼﺎدى ﻧﻴﺰ در ﻧﻤﺎﻳﻪﻫﺎى 71 و
81 اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ
ﻧﻤﺎﻳﻪ 71- ﺗﺮﻛﻴﺐ اﺻﻞ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﺮﺣﺴﺐ ﺑﺨﺸﻬﺎى اﻗﺘﺼﺎدى
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831 4831 3831
42 83 697 71 52 539 21 82 191 6
73 74 117 72 63 808 81 51 371 3
02 42 256 41 22 128 11 81 959 3
91 35 166 31 71 659 8 93 ( 463 8 )
001 14 028 37 001 025 25 001 786 12
72
- 28. ﻧﻤﺎﻳﻪ 81- ﻧﻤﻮدار اﺻﻞ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺑﺮﺣﺴﺐ ﺑﺨﺸﻬﺎى اﻗﺘﺼﺎدى
در ﺳﺎل 5831، ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در راﺳﺘﺎى ﺳﻴﺎﺳﺘﻬﺎى دوﻟﺖ و ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ
ﻛﺎﻫﺶ ﻧﺮخ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻗﺪام ﻧﻤﻮد و ﻧﺮخ ﺳﻮد ﻋﻘﻮد ﻣﺒﺎدﻟﻪاى را ﺗﺎ 71 درﺻﺪﻛﺎﻫﺶ
داد.
82
- 29. ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ
ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ در دو ﺑﺨﺶ رﻳﺎﻟﻰ و ارزى ﺑﻪ ﺷﺮح زﻳﺮ اراﺋﻪ ﻣﻰﺷﻮد:
ﺧﺪﻣﺎت رﻳﺎﻟﻰ
ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪﻫﺎ
ﻣﺎﻧﺪه ﺗﻌﻬﺪات ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪﻫﺎى رﻳﺎﻟﻰ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل و ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪﻫﺎى ﺻﺎدره در ﻫﺮ ﺳﺎل
در ﻧﻤﺎﻳﻪ 91 اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 91- ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪﻫﺎى رﻳﺎﻟﻰ ﺻﺎدره ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831 4831 3831
853 21 292 651 3 33- 932 017 4
56 972 6 808 3 281 501 943 1
ﻛﺎرﺗﻬﺎى ﺑﺎﻧﻜﻰ
ﺗﻌﺪاد ﻛﺎرﺗﻬﺎى اﻋﺘﺒﺎرى، ﻛﺎرﺗﻬﺎى ﻧﻘﺪى و ﻛﺎرﺗﻬﺎى ﻫﺪﻳﻪ ﺻﺎدره ﺗﺎ ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831 ﺑﻪ
ﺗﺮﺗﻴﺐ 455ر322 ، 679ر147ر1 و 979ر676 ﻋﺪد و ﺗﻌﺪاد ﺧﻮدﭘﺮداز ) (ATMﻧﺼﺐ و
ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻰ ﺷﺪه در ﺳﺎل ﻣﺎﻟﻰ ﻣﻌﺎدل 89 دﺳﺘﮕﺎه ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ ﻛﻪ ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺗﺮاﻛﻨﺶ آﻧﻬﺎ در ﻫﺮ
ﻣﺎه ﺑﺎﻟﻎ ﺑﺮ 568 ﻫﺰار ﻣﺮﺗﺒﻪ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ ﺗﻌﺪاد دﺳﺘﮕﺎﻫﻬﺎى ﭘﺎﻳﺎﻧﻪ ﻓﺮوش )(POS
ﻧﺼﺐ و ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻰ ﺷﺪه ﺗﺎ ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831، 511ر85 دﺳﺘﮕﺎه ﺑﺎ ﻣﺘﻮﺳﻂ ﺗﺮاﻛﻨﺶ
3/1 ﻣﻴﻠﻴﻮن ﻣﺮﺗﺒﻪ در ﻣﺎه ﺑﻮده اﺳﺖ. دﺳﺘﮕﺎﻫﻬﺎى ﭘﺎﻳﺎﻧﻪ ﻓﺮوش ﻣﺘﻌﻠﻖ ﺑﻪ ﺷﺮﻛﺖ ﺗﺠﺎرت
اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ و ﻛﺎرﺗﻬﺎ ﻧﻴﺰ ﺗﻮﺳﻂ ﺷﺮﻛﺖ ﻣﺬﻛﻮر ﺑﻪ ﻧﻤﺎﻳﻨﺪﮔﻰ از ﻃﺮف
ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن ﺻﺎدر و ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ ﺗﻮﺳﻂ ﺑﺎﻧﻚ اﻧﺠﺎم ﻣﻰﮔﺮدد. رﺷﺪ ﺳﺎﻟﻴﺎﻧﻪ ﻋﻤﻠﻜﺮد
ﺑﺎﻧﻚ در ﻧﺼﺐ دﺳﺘﮕﺎﻫﻬﺎى ﭘﺎﻳﺎﻧﻪ ﻓﺮوش 14 درﺻﺪ و در ﺻﺪور ﻛﺎرﺗﻬﺎى ﺑﺎﻧﻜﻰ ﻣﺨﺘﻠﻒ
79 درﺻﺪ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
92
- 30. ﺧﺪﻣﺎت ارزى
اﻋﺘﺒﺎرات اﺳﻨﺎدى، ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪﻫﺎ و ﺣﻮاﻟﻪ ﻫﺎى ارزى
اﻃﻼﻋﺎت ﻣﺮﺑﻮط ﺑﻪ اﻋﺘﺒﺎرات اﺳﻨﺎدى، ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪ و ﺣﻮاﻟﻪ ﻫﺎى ارزى در ﻧﻤﺎﻳﻪ 02 اراﺋﻪ
ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 02–اﻋﺘﺒﺎرات اﺳﻨﺎدى، ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪﻫﺎ و ﺣﻮاﻟﻪ ﻫﺎى ارزى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﻮن دﻻر
5831 4831 3831
58
43 72 911 2 752 1 085 1 619 394 424
39 397 92 521 51 41 2 2/0
33 3 77 36 85 56 21 3
849 302 417 4 462 054 78 52 6/0
05 622 363 1 633 609 301 732 42
661 92- 711 2 663 697 615 512 871
83 53 77 001 65 47 31 21
در ﺳﺎﻟﻬﺎى اﺧﻴﺮ، ﺑﺮاى ﮔﺴﺘﺮش ﻋﻤﻠﻴﺎت ارزى و ﺑﻴﻦاﻟﻤﻠﻠﻰ، ﻣﺬاﻛﺮات و ارﺗﺒﺎﻃﺎت
ﻣﻮﺛﺮى ﺑﺎ ﺑﺎﻧﻜﻬﺎى ﺧﺎرﺟﻰ اﻧﺠـــﺎم ﺷﺪه اﺳﺖ. ﺧﻄﻮط اﻋﺘﺒﺎرى ﻓﺎﻳﻨﺎﻧﺲ) (Financeو
رﻳﻔﺎﻳﻨﺎﻧﺲ) (Refinanceاز ﻛﺎرﮔﺰارﻫﺎى اروﭘﺎﻳﻰ و آﺳﻴﺎﻳﻰ اﺧﺬ ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﺧﺮﻳﺪ و ﻓﺮوش ارز
ﺣﺠﻢ ﺧﺮﻳﺪو ﻓﺮوش ارز در ﺳﺎﻟﻬﺎى 4831 و 5831 ﺑﻪ ﺗﺮﺗﻴﺐ ﻣﻌﺎدل 705 و 431ر1
ﻣﻴﻠﻴﻮن دﻻر ﺑﻮده اﺳﺖ ﻛﻪ 421 درﺻﺪ رﺷﺪ ﻧﺸﺎن ﻣﻰ دﻫﺪ.
03
- 31. درآﻣﺪ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ
درآﻣﺪ ﺣﺎﺻﻞ از ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ ﺷﺎﻣﻞ ﺻﺪور ﺿﻤﺎﻧﺖﻧﺎﻣﻪ و اﻋﺘﺒﺎر اﺳﻨﺎدى و ﺳﺎﻳﺮ ﺧﺪﻣﺎت
در ﻧﻤﺎﻳﻪ 12 اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 12- درآﻣﺪ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831
4831 3831
07 411 76 32
3 152 342 96
67 69 104 612
- 61 61 5
43 774 727 313
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎ
ﺑﺨﺸﻰ از ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺑﺎﻧﻚ در ﻣﺤﺪوده ﺿﻮاﺑﻂ و ﻣﻘﺮرات ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺮﻛﺰى ﺻﺮف ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى
در اوراق ﻣﺸﺎرﻛﺖ، ﺳﻬﺎم ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى ﺑﻮرﺳﻰ و ﺳﻬﺎم ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى ﻏﻴﺮﺑﻮرﺳﻰ ﻣﻰﺷﻮد.
ﻫﺪف اﺻﻠﻰ ﺑﺎﻧﻚ از ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى در اوراق ﻣﺸﺎرﻛﺖ، ﻛﺎﻫﺶ رﻳﺴﻚ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ و ﻛﺴﺐ
ﺑﺎزدﻫﻰ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ، ﺑﻪ ﮔﻮﻧﻪاى ﻛﻪ ﺳﻮد ﻣﻨﺎﺳﺐ ﻧﺴﺒﺖ ﺑﻪ ﺑﺨﺸﻰ از وﺟﻮه ﭘﻴﺶﺑﻴﻨﻰ ﺷﺪه
ﺑﺮاى ﻧﻴﺎزﻫﺎى ﻧﻘﺪى ﻓﺮاﻫﻢ ﮔﺮدد. ﺑﺨﺸﻰ از ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ در ﺳﻬﺎم ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى
ﺑﻮرﺳﻰ در زﻣﺮه ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎى ﻛﻮﺗﺎهﻣﺪت و ﺑﺨﺸﻰ ﺷﺎﻣﻞ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎى ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت
ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. ﺑﻪ ﻣﻨﻈﻮر ﺗﻮﺳﻌﻪ ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎ و ﺗﻨﻮعﺑﺨﺸﻰ ﻣﻨﺎﺑﻊ درآﻣﺪى ﺑﺎﻧﻚ، در ﺳﺎﻟﻬﺎى ﮔﺬﺷﺘﻪ
ﺑﺨﺸﻰ از ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺻﺮف ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى در ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى ﻏﻴﺮﺑﻮرﺳﻰ از ﺟﻤﻠﻪ ﺑﻴﻤﻪ، ﻟﻴﺰﻳﻨﮓ،
ﺗﺠﺎرت اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻚ، ﻛﺎرﮔﺰارى و ﺻﺮاﻓﻰ ﺷﺪه اﺳﺖ. در ﻧﻤﺎﻳﻪ 22 روﻧﺪ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎى
ﺑﺎﻧﻚ در اوراق ﻣﺸﺎرﻛﺖ دوﻟﺘﻰ، ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﻛﻮﺗﺎهﻣﺪت در ﺳﻬﺎم ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى ﺑﻮرﺳﻰ و
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارى ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت ﺑﺎﻧﻚ در 3 ﺳﺎل اﺧﻴﺮ اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ.
13
- 32. ﻧﻤﺎﻳﻪ 22- ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻣﺒﺎﻟﻎ ﺑﻪ ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
5831 4831 3831
964 2 828 653
502 481 324
097 1 976 1 316
464 4 196 2 293 1
ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎى ﺑﻠﻨﺪﻣﺪت ﺑﺎﻧﻚ در ﺳﻬﺎم ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى ﻓﺮﻋﻰ و واﺑﺴﺘﻪ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل
ﻣﺎﻟﻰ ﺑﻪ ﺷﺮح ﻧﻤﺎﻳﻪ 32 ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 32- ﺷﺮﻛﺘﻬﺎى ﻓﺮﻋﻰ و واﺑﺴﺘﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
( ) ( )
001 000 52
06 000 595
06 057 85
94 000 001 1
94 000 05
94 000 5
54 000 01
44 000 05
03 001
03 001
02 000 001 1
02 001
23
- 33. ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﺳﻮدآورى
در اﻳﻦ ﺑﺨﺶ ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى اﺻﻠﻰ ﻛﻪ ﻋﻤﻮﻣﺎً ﺑﺮاى ﺗﺤﻠﻴﻞ ﺳﻮدآورى ﺑﺎﻧﻚ ﻫﺎ اﺳﺘﻔﺎده ﻣﻰ
ﺷﻮد، اراﺋﻪ و ﺗﺤﻠﻴﻞ درآﻣﺪﻫﺎ و ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎ از ﻟﺤﺎظ اﺛﺮات آن ﺑﺮ ﺳﻮدآورى ﺑﺎﻧﻚ ﻣﻮرد
ﺑﺮرﺳﻰ ﻗﺮار ﮔﺮﻓﺘﻪ اﺳﺖ.
رﺷﺪ درآﻣﺪﻫﺎ
درآﻣﺪ ﺣﺎﺻﻞ از ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ در ﺳﺎل 5831 ﺣﺪود 8/1 ﺑﺮاﺑﺮ ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ
و 5/4 ﺑﺮاﺑﺮ ﺳﺎل 3831 ﺑﻮده اﺳﺖ. ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ در ﺳﺎل 5831
ﺑﻪ ﺣﺪود 6/1 ﺑﺮاﺑﺮ ﺳﺎل ﮔﺬﺷﺘﻪ و ﺣﺪود 4 ﺑﺮاﺑﺮ ﺳﺎل 3831 ﺑﺎﻟﻎ ﮔﺮدﻳﺪه اﺳﺖ. روﻧﺪ
درآﻣﺪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ و ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ در 3 ﺳﺎل اﺧﻴﺮ در ﻧﻤﺎﻳﻪﻫﺎى 42و
52 ﻣﻼﺣﻈﻪ ﻣﻰﺷﻮد.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 42- روﻧﺪ درآﻣﺪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
00051
00001
0005
0
3831 4831 5831
572 3 492 8 208 41
33
- 34. ﻧﻤﺎﻳﻪ 52- روﻧﺪ ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
00002
00051
00001
0005
0
3831 4831 5831
841 4 882 01 024 61
ﺳﻮد ﭘﺮداﺧﺘﻰ ﺑﻪ ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران
اﻃﻼﻋﺎت ﻋﻤﻠﻜﺮدى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن در ﺳﺎﻟﻬﺎى ﻗﺒﻞ ﺑﻴﺎﻧﮕﺮ رﺷﺪ 5/5 ﺑﺮاﺑﺮى ﺳﻮد ﭘﺮداﺧﺘﻰ
ﺑﻪ ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران )ﻧﻤﺎﻳﻪ 62( در 2 ﺳﺎل اﺧﻴﺮ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. اﻳﻦ رﺷﺪ ﻗﺎﺑﻞ ﻣﻼﺣﻈﻪ ﺑﻴﺎﻧﮕﺮ
اﻓﺰاﻳﺶ اﻋﺘﻤﺎد ﻋﻤﻮﻣﻰ ﺑﻪ ﺑﺎﻧﻚ و ﻧﺮﺧﻬﺎى رﻗﺎﺑﺘﻰ ﺳﻮد ﺳﭙﺮدهﻫﺎ و ﻛﻴﻔﻴﺖ ﻣﻨﺎﺳﺐ
ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 62- روﻧﺪ ﺳﻮد ﭘﺮداﺧﺘﻰ ﺑﻪ ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
00051
00001
0005
0
3831 4831 5831
053 2 562 7 709 21
43
- 35. ﻧﺴﺒﺖ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎ
ﺑﺎ اﻓــﺰاﻳﺶ اﻧﺪازه ﺑﺎﻧﻚ، ﻣﻨﺎﺑـــﻊ ﻣﺎﻟﻰ ﺑﻴﺸﺘﺮى ﺑﻪ اﻋﻄﺎى ﺗﺴﻬﻴﻼت اﺧﺘﺼﺎص ﻳﺎﻓﺘﻪ
اﺳﺖ و در ﻧﺘﻴﺠﻪ در ﺳﺎل 5831 ﺳﻬﻢ ﺳﻮد ﺣﺎﺻﻞ از ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع
درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﺗﺎ ﺣﺪودى اﻓﺰاﻳﺶ ﻳﺎﻓﺘﻪ اﺳﺖ. روﻧﺪ ﻧﺴﺒﺖ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﻪ
ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ در ﻧﻤﺎﻳﻪ 72 ﻧﺸﺎن داده ﺷﺪه اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 72- ﻧﺴﺒﺖ ﺳﻮد ﺗﺴﻬﻴﻼت ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
اﻳﻦ ﻧﺴﺒﺖ ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ ﻧﺸﺎن دﻫﻨﺪه ﺗﻐﻴﻴﺮ در ﺗﺮﻛﻴﺐ درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﻣﻰ ﺑﺎﺷﺪ. ﺷﺎﻳﺎن
ذﻛﺮ اﺳﺖ ﺳﺎﻳﺮ درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﺷﺎﻣﻞ درآﻣﺪ ﺣﺎﺻﻞ از ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ در اوراق
ﻣﺸﺎرﻛﺖ دوﻟﺘﻰ، درآﻣﺪ ﺳﺎﻳﺮ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪﮔﺬارﻳﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ و درآﻣﺪﻫﺎى ﻏﻴﺮﻣﺸﺎع اﺳﺖ ﻛﻪ در
ﺳﺎل 5831 ﻣﺠﻤﻮﻋﺎً ﺣﺪود ده درﺻﺪ درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ را ﺗﺸﻜﻴﻞ داده اﺳﺖ.
53
- 36. ﻧﺴﺒﺖ ﺳﻮد ﺳﭙﺮده ﻫﺎ ﺑﻪ درآﻣﺪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ
ﻧﺴﺒﺖ ﺳﻮد ﭘﺮداﺧﺘﻰ ﺑﻪ ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران ﺑﻪ درآﻣﺪ ﺣﺎﺻﻞ از ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ در ﺳﺎل
5831، در ﺣﺪود ﻧﺴﺒﺖ ﺳﺎل 4831 ﺑﻮده اﺳﺖ. در ﻧﻤﺎﻳﻪ 82 روﻧﺪ ﻧﺴﺒﺖ ﻣﺬﻛﻮر در 3
ﺳﺎل اﺧﻴﺮ ﻣﻼﺣﻈﻪ ﻣﻰﺷﻮد.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 82- ﻧﺴﺒﺖ ﺳﻮد ﺳﭙﺮده ﻫﺎ ﺑﻪ درآﻣﺪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺘﻮﺳﻂ داراﻳﻴﻬﺎ
ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى ﻛﺎرﻛﻨﺎن، ادارى و ﻋﻤﻮﻣﻰ و اﺳﺘﻬﻼک داراﻳﻴﻬﺎ، اﻗﻼم ﺗﺸﻜﻴﻞدﻫﻨﺪه ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى
اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺘﻮﺳﻂ داراﻳﻴﻬﺎ، ﻧﺸﺎندﻫﻨﺪه
ﻣﻴﺰان ﻣﻮﻓﻘﻴﺖ ﺑﺎﻧﻚ در ﻛﻨﺘﺮل ﺑﺨﺸﻰ از ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎ اﺳﺖ. ﺑﻪ ﻃﻮر ﻛﻠﻰ ﺑﺎ اﻓﺰاﻳﺶ ﺣﺠﻢ
ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﺗﻮام ﺑﺎ ﻛﺎراﻳﻰ، ﻧﺴﺒﺖ ﻣﺬﻛﻮر در ﺳﺎﻟﻬﺎى ﮔﺬﺷﺘﻪ روﻧﺪ ﻛﺎﻫﺸﻰ داﺷﺘﻪ
اﺳﺖ ﻛﻪ در ﻧﻤﺎﻳﻪ 92 ﻣﻼﺣﻈﻪ ﻣﻰﺷﻮد.
63
- 37. ﻧﻤﺎﻳﻪ 92- ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺘﻮﺳﻂ داراﻳﻴﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ درآﻣﺪﻫﺎ
ﻳﻜﻰ دﻳﮕﺮ از ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻛﺎراﻳﻰ ﻓﻌﺎﻟﻴﺘﻬﺎى ﺑﺎﻧﻚ، ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ
ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. در ﻧﻤﺎﻳﻪ 03 ﻣﻼﺣﻈﻪ ﻣﻰ ﺷﻮد ﻛﻪ در ﺳﺎﻟﻬﺎى اﺧﻴﺮ روﻧﺪ
ﻧﺴﺒﺖ ﻣﺬﻛﻮر، ﻛﺎﻫﺸﻰ ﺑﻮده اﺳﺖ. ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﺷﺎﻣﻞ درآﻣﺪﻫﺎى ﻣﺸﺎع،
درآﻣﺪﻫﺎى ﻏﻴﺮﻣﺸﺎع )ﺷﺎﻣﻞ درآﻣﺪﻫﺎى ﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻰ و ﻏﻴﺮﻋﻤﻠﻴﺎﺗﻰ( ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 03– ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع درآﻣﺪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
73
- 38. ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎ
ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻛﻞ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎ در ﻧﻤﺎﻳﻪ 13 اراﺋﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ. ﻛﻞ
ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎ ﺷﺎﻣﻞ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت، ﺳﻬﻢ ﺳﻮد ﺳﭙﺮدهﮔﺬاران و ﻫﺰﻳﻨﻪ ذﺧﻴﺮه
ﺗﺴﻬﻴﻼت اﺳﺖ. روﻧﺪ ﻧﺰوﻟﻰ اﻳﻦ ﻧﺴﺒﺖ ﻧﺸﺎن ﻣﻰدﻫﺪ ﻋﻠﻴﺮﻏﻢ اﻓﺰاﻳﺶ ﺣﺠﻢ ﻋﻤﻠﻴﺎت،
ﺑﺎﻧﻚ در ﻛﻨﺘﺮل ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎ ﻣﻮﻓﻖ ﺑﻮده اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 13– ﻧﺴﺒﺖ ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى اداره ﻋﻤﻠﻴﺎت ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮع ﻫﺰﻳﻨﻪﻫﺎى ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
83
- 39. ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ داراﻳﻴﻬﺎ
ﺗﺨﺼﻴﺺ ﻣﻨﺎﺑﻊ
ﺗﺨﺼﻴﺺ ﻣﻨﺎﺑﻊ ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺴﺘﻠﺰم رﻋﺎﻳﺖ ﺿﻮاﺑﻂ و ﻣﻘﺮرات ﺑﺎﻧﻜﻰ و اﻳﺠﺎد ﺗﻌﺎدل ﺑﻴﻦ رﻳﺴﻚ
و ﺑﺎزدﻫﻰ داراﻳﻴﻬﺎ ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. در ﺳﺎﻟﻬﺎى ﮔﺬﺷﺘﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﻫﻤﻮاره ﺗﻼش ﻛﺮده اﺳﺖ ﺗﺎ ﺿﻤﻦ
ﺗﺪاوم رﺷﺪ ﻣﻨﺎﺑﻊ، ﺗﻌﺎدل ﻣﻨﺎﺳﺒﻰ در ﺗﺮﻛﻴﺐ داراﻳﻴﻬﺎ اﻳﺠﺎد ﻧﻤﺎﻳﺪ. در ﻧﻤﺎﻳﻪ 23 روﻧﺪ رﺷﺪ
داراﻳﻴﻬﺎ و ﻧﺤﻮه ﺗﺨﺼﻴﺺ ﻣﻨﺎﺑﻊ در ﻗﺎﻟﺐ ﻃﺒﻘﺎت ﻛﻠﻰ داراﻳﻴﻬﺎ اراﻳﻪ ﺷﺪه اﺳﺖ. در ﺳﺎل
5831 ﺑﻨﺎ ﺑﻪ رﻋﺎﻳﺖ ﺟﻨﺒﻪﻫﺎى اﺣﺘﻴﺎﻃﻰ ﺟﻬﺖ ﺗﺄﻣﻴﻦ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ ﺑﺮاى ﻧﻴﺎزﻫﺎى ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل
ﻣﺸﺘﺮﻳﺎن و ﻧﻴﺰ ﻣﻮﻗﻌﻴﺖ ﺑﺎﻧﻚ، ﺳﻬﻢ ﻧﻘﺪﻳﻨﮕﻰ در ﻛﻞ ﻣﺼﺎرف اﻓﺰاﻳﺶ ﻳﺎﻓﺘﻪ اﺳﺖ.
ﻧﻤﺎﻳﻪ 23- ﻣﻘﺎﻳﺴﻪ اﺟﺰاى ﻣﺼﺎرف ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
000 02
000 00
000 08
000 06
000 04
000 02
0
38 48 58
ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ
در ﺻﻨﻌﺖ ﺑﺎﻧﻜﺪارى و از ﻟﺤﺎظ ﻣﻘﺮرات ﺑﺎﻧﻜﻰ، ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻳﻜﻰ از ﺷﺎﺧﺼﻬﺎى
ﻛﻠﻴﺪى در ارزﻳﺎﺑﻰ ﺳﻼﻣﺖ ﻣﺎﻟﻰ ﺑﺎﻧﻚ ﻣﺤﺴﻮب ﻣﻰ ﺷﻮد. ﻧﺴﺒﺖ ﻣﺬﻛﻮر از ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ
ﭘﺎﻳﻪ ﺑﻪ داراﻳﻰ ﻫﺎى ﻣﻮزون ﺷﺪه ﺑﺮ ﺣﺴﺐ ﺿﺮاﻳﺐ رﻳﺴﻚ، ﺑﺪﺳﺖ ﻣﻰآﻳﺪ. از ﻟﺤﺎظ
ﻣﻘﺮراﺗﻰ ﺣﺪاﻗﻞ ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ 8 درﺻﺪ ﻣﻰ ﺑﺎﺷﺪ. ﻋﻼوه ﺑﺮ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﻗﺎﻧﻮﻧﻰ و ﺧﻂ
ﻣﺸﻰ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺳﻮد ﺑﺎﻧﻚ، ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ داراﻳﻴﻬﺎ )ﺗﺨﺼﻴﺺ ﻣﻨﺎﺑﻊ( ﻧﻴﺰ ﺑﺮ ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ
ﺗﺎﺛﻴﺮ دارد. ﻣﺪﻳﺮﻳﺖ ﺑﺎﻧﻚ ﻫﻤﻮاره ﺧﻂﻣﺸﻰ ﺗﻌﺎدل ﺑﻴﻦ ﺳﻄﺢ رﻳﺴﻚ و ﺳﻮدآورى داراﻳﻴﻬﺎ
را ﻣﺪﻧﻈﺮ داﺷﺘﻪ اﺳﺖ. ﻧﻤﺎﻳﻪ 33 روﻧﺪ ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎﻟﻬﺎى 3831 ﺗﺎ
5831 را ﻧﺸﺎن ﻣﻰدﻫﺪ.
93
- 40. ﻧﻤﺎﻳﻪ33- ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﺳﺮاﻧﻪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﻫﺮ ﺷﻌﺒﻪ و ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺷﻌﺐ
ﻫﻤﺮاه ﺑﺎ ﺗﻮﺳﻌﻪ و رواج ﺑﺎﻧﻜﺪارى اﻟﻜﺘﺮوﻧﻴﻜﻰ، ﺷﻌﺐ ﻛﻤﺎﻛﺎن اﺑﺰار ﻣﻬﻤﻰ ﺑﺮاى ﺟﺬب
ﺳﭙﺮدهﻫﺎ و اراﺋﻪ ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻜﻰ ﻣﻰ ﺑﺎﺷﺪ. از اﻳﻦ رو ﺑﺎﻧﻚ ﺗﻼش ﻛﺮده اﺳﺖ ﺑﻪ ﻣﻮازات
اﻓﺰاﻳﺶ اﻋﺘﻤﺎد ﻋﻤﻮﻣﻰ ﺑﻪ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن، ﺑﺎ ﺗﻮﺳﻌﻪ ﺷﺒﻜﻪ ﺷﻌﺐ، اﺳﺘﻔﺎده ﻣﺮدم از
ﺧﺪﻣﺎت ﺑﺎﻧﻚ ﻫﺮ ﭼﻪ ﺑﻴﺸﺘﺮ ﺗﺴﻬﻴﻞ ﺷﻮد. در ﺳﺎل 5831، ﺑﺎ ﺗﺠﻬﻴﺰ و اﻓﺘﺘﺎح 33 ﺷﻌﺒﻪ، ﺗﻌﺪاد
ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل ﻣﺬﻛﻮر ﺑﻪ 531 رﺳﻴﺪ. اﻓﺰاﻳﺶ ﺗﻌﺪاد ﺷﻌﺐ ﺑﺎ اﻧﺠﺎم ﺑﺮرﺳﻴﻬﺎى
اﻗﺘﺼﺎدى و ﻣﻜﺎن ﻳﺎﺑﻰ اﻧﺠﺎم ﻣﻰ ﺷﻮد.
در ﭘﺎﻳﺎن ﺳﺎل 5831 ﺳﺮاﻧﻪ ﺟﺬب ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﻫﺮ ﺷﻌﺒﻪ ﺑﻪ ﻣﺒﻠﻎ 098 ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل
ﺑﺎﻟﻎ ﺷﺪ ﻛﻪ ﺣﺎﻛﻰ از رﺷﺪ 11 درﺻﺪى ﻣﻰﺑﺎﺷﺪ. ﻫﻤﭽﻨﻴﻦ در ﺳﺎل 5831 ﺳﺮاﻧﻪ ﺷﻌﺒﻪ
در اﻋﻄﺎى ﺗﺴﻬﻴﻼت از 316 ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل )ﺳﺎل 4831( ﺑﻪ 516 ﻣﻴﻠﻴﺎرد رﻳﺎل رﺳﻴﺪ.
در ﻧﻤﺎﻳﻪﻫﺎى 43 و 53 ﺳﺮاﻧﻪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎ و ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﻫﺮ ﺷﻌﺒﻪ ﻧﺸﺎن داده ﺷﺪه
اﺳﺖ.
04
- 41. ﻧﻤﺎﻳﻪ 43- ﺳﺮاﻧﻪ ﺳﭙﺮدهﻫﺎى ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
ﻧﻤﺎﻳﻪ 53- ﺳﺮاﻧﻪ ﺗﺴﻬﻴﻼت اﻋﻄﺎﻳﻰ ﺷﻌﺐ ﺑﺎﻧﻚ ﭘﺎرﺳﻴﺎن
14