1. 1
AVALIS DE CATALUNYA, SGR
Solucions pel Finançament de la PIME
Cerdanyola, 15 Març 2013

2. 2
AVANTATGES PER A LES PIMESAVANTATGES PER A LES PIMES
AVANTATGES PER A LES EEFFAVANTATGES PER A LES EEFF
AVALISAVALIS
OPERATIVA I CONTACTEOPERATIVA I CONTACTE
PRODUCTES I TIPOLOGIAPRODUCTES I TIPOLOGIA
¿QUÈ ÉS UNA S.G.R?¿QUÈ ÉS UNA S.G.R?

3. 3
¿QUE ES UNA S.G.R?¿QUE ES UNA S.G.R?

4. 4
¿QUE ÉS UNA S.G.R?¿QUE ÉS UNA S.G.R?
 SOCIETATS SENSE ÀNIM DE LUCRE I ÀMBIT D’ACTUACIÓ
ESPECÍFIC (AUTONOMIES O SECTORS)
 OBJECTE PRINCIPAL: PROCURAR L’ACCÉS AL CRÈDIT DE LES PIMES
I MILLORAR LES SEVES CONDICIONS DE FINANÇAMENT A TRAVÉS
DE LA PRESTACIÓ D’AVALS DAVANT BANCS I CAIXES ENTRE ALTRES
 ES BENEFICIA LA PIME JA QUE ÉS AVALADA I L’ENTITAT FINANCERA
PERQUE INVERTEIX SENSE RISC
 ENTITATS SUPERVISADES PER BANCO DE ESPAÑA
 EXIGÈNCIA LEGAL DE QUE L’EMPRESA AVALADA ES CONVIERTEIXI
EN SOCI DE LA S.G.R

5. 5
IMPACTE DE LES SOCIETATS DE
GARANTIA RECÍPROCA
IMPACTE DE LES SOCIETATS DE
GARANTIA RECÍPROCA
IMPACTE ECONÒMIC-SOCIAL 31/12/2011 31/12/2010 %
Nº SOCIETATS DE GARANTIA RECÍPROCA 23 23
Nº DE TREBALLADORS SGR 621 629 -1%
RISC VIU (*) 6.200.254.079 6.534.385.961 -5%
AVALS FORMALITZATS ACUMULATS (*) 24.801.250.837 23.518.686.770 5%
AVALS FORMALITZATS EXERCICI (*) 1.282.564.067 1.765.701.125 -27%
(*) Import en euros
Nº SOCIS PROTECTORS 781 777 1%
Nº PIMES BENEFICIADES 110.238 106.156 4%
CONTRIBUCIÓ A CREAR I MANTENIR OCUPACIÓ
826.285 860.088 -4%
(llocs de treball)
FINANÇAMENT A LLARG TERMINI (+3 anys) 92% 91% 1%

6. 6
AVALISAVALIS

7. 7
AVALISAVALIS
SOCIETAT DE
CAPITAL MIXTE
SOCIETAT DE
CAPITAL MIXTE
GENERALITAT DE CATALUNYA
ENTITATS FINANCERES
CAMBRES I ASSOCIACIONS
PIMES
(participacions socials)
SOCIETAT DE GARANTIA RECÍPROCA SUPERVISADA PER BANC D’ESPANYA
SENSE ÀNIM DE LUCRE
SOCIETAT DE GARANTIA RECÍPROCA SUPERVISADA PER BANC D’ESPANYA
SENSE ÀNIM DE LUCRE
ENTITAT
ESPECIALITZADA
EN PIMES
ENTITAT
ESPECIALITZADA
EN PIMES
 ATORGAR DE MANERA
DIRECTA AVALS FINANCERS
I ECONÒMICS.
 NEGOCIA CONVENIS PER
MILLORAR LES CONDICIONS
DE FINANÇAMENT.

8. 8
Socis protectors d’AvalisSocis protectors d’Avalis
Entitats públiques i privades
que han fet una aportació als
fons propis d’Avalis
Entitat
Institut Català de Finances
Banc Sabadell
Bankia
Banco Español de Crédito
Banco Popular Español
BBVA
Banco Mare Nostrum
Caixa d’Enginyers
Caixa Bank
Caja España
Caja Mar
Catalunya Caixa
Deutsche Bank
Bantierra
Santander
Entitat
Cambra oficial de comerç i Indústria de
Tàrrega
Consell General de les Cambres
PIMEC
Foment del Treball
Associació Catalana de Municipis i Comarques
Confederació de Cooperatives de Catalunya
Federació de Mutualitats de Catalunya
Federació de Societats Laborals de Catalunya

9. 9
Indicadors d’activitat Avalis IIIndicadors d’activitat Avalis II
Dades a 31 de desembre de 2012

10. 10
Indicadors d’activitat Avalis IIIIndicadors d’activitat Avalis III
Dades a 31 de desembre de 2012

11. 11
Indicadors d’activitat Avalis IVIndicadors d’activitat Avalis IV

12. 12
AVANTATGES PER A LES PIMESAVANTATGES PER A LES PIMES

13. 13
AVANTATGES PER A LES PIMESAVANTATGES PER A LES PIMES
MILLORA SUBSTANCIALMENT LA SEVA CAPACITAT DE NEGOCIACIÓ.
La SGR negocia convenis globals.
REBAIXA SUBSTANCIALMENT ELS COSTOS FINANCERS.
La SGR negocia globalment condicions preferents.
FACILITA L’ACCÉS A FINANÇAMEN A MITJÀ I LLARG TERMINI
CUBREIX LA MANCANÇA DE SOLVÈNCIA PATRIMONIAL.
Mitjançant la prestació de l’aval.
COORDINA ELS SEUS CONVENIS AMB LES LÍNIES D’AJUDA.
Millora fins i tot les condicions financeres.
AMPLIA LA CAPACITAT DE RISC DE LA PIME.
Sustentant amb el seu aval les seves operacions financeres.
ESTALVI FISCAL: AJD DEL 0,1% A LES OPERACIONS AMB GARANTIA
HIPOTECÀRIA A FAVOR D’AVALIS SEMPRE QUE EL BE HIPOTECAT
SIGUI PROPIETAT DEL TITULAR DE L’AVAL

14. 14
Convenis de col·laboracióConvenis de col·laboració

15. 15
Altres convenis de col·laboracióAltres convenis de col·laboració

16. 16
AVANTATGES PER A LES EEFFAVANTATGES PER A LES EEFF

17. 17
AVANTATGES PER A LES ENTITATS FINANCERESAVANTATGES PER A LES ENTITATS FINANCERES
COMERCIALSCOMERCIALS
TÈCNIQUESTÈCNIQUES

18. 18
AVANTATGES COMERCIALSAVANTATGES COMERCIALS
 FIDELITZACIÓ DE CLIENTS.
 DISMINUCIÓ DELS COSTOS DE TRANSFORMACIÓ: L’ANÀLISIS
EL REALITZA LA SGR
 AUGMENT DE LA POSIBILITAT D’OPERACIONS CREUADES.
 INFORMACIÓ I ASSESSORAMENT DE LÍNIES D’AJUDA.
 DISMINUCIÓ DE COSTOS DE TASQUES RELACIONADES AMB EL
SEGUIMENT I RECOBRAMENT DEL RISC.

19. 19
AVANTATGES TÈCNICSAVANTATGES TÈCNICS
 COBERTURA DEL RISC D’INSOLVÈNCIA.- AVAL A 1ER
REQUERIMIENT, INCONDICIONAL, IRREVOCABLE I
SOLIDARI
 AUSÈNCIA DE DOTACIÓ DE PROVISIONS PER
INSOLVÈNCIA.
 PONDERACIÓ COM A ENTITAT FINANCERA PEL
COEFICIENT DE RECURSOS PROPIS (ROE).

20. 20
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
AVALS FINANCERSAVALS FINANCERS
AVALS TÈCNICS I ECONÒMICSAVALS TÈCNICS I ECONÒMICS

21. 21
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
AVALS FINANCERS DAVANT EEFF
PRÉSTECS, CRÈDITS I lísings PER ACTIU FIX
AVALS FINANCERS DAVANT EEFF
PRÉSTECS, CRÈDITS I lísings PER ACTIU FIX

22. 22
FINALITAT
FINALITAT
Pimes i autònoms.
IMPORT
IMPORT Fins 1.500.000 per titular.
BENEFICIARIS
BENEFICIARIS
Actius fixos fins el 100%.
TERMINI
TERMINI Entre 3 i 15 anys amb una carència màxima de 24 mesos
inclosos dins el termini.
CONDICIONS
FINANCERES
CONDICIONS
FINANCERES
CONCEPTE
CONCEPTE Préstecs i lísings amb aval d’Avalis davant les EEFF.
Avals financers davant EEFF – Línies especialsAvals financers
Avals financers davant EEFF:
010001-Préstec Inversió i 040001-Leasing
Avals financers davant EEFF:
010001-Préstec Inversió i 040001-Leasing
PRODUCTES PER ACTIU FIXPRODUCTES PER ACTIU FIX
Condicions EEFF:
Comissió obertura 0,50% i interès: euríbor 12 mesos + 5,25%
Condicions Avalis:
Comissió obertura 0,60% (mínim 300€) i comissió anual de risc
1,75%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de
l’IFEM.

23. 23
ICO GARANTIA INVERSIÓ 2013:
010054-Préstec i 040029-Leasing
Línies ICO 2013
CONCEPTE
CONCEPTE Avals sobre préstecs i leasings atorgats per les EEFF amb fons
ICO.
FINALITAT
FINALITAT
Pimes i autònoms.
IMPORTIMPORT Import màxim: 1.000.000 € per titular.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Aval del 100 %. (100% Inversió o 50% Inversió + 50%
circulant vinculat a la inversió).
TERMINI
TERMINI
Termini de 3, 5, 7, 10, 12 o 15 anys, amb carència màxima
inclosa en el termini: 1 per als 3, 5, 7 i 10 anys, i 2 per als 12 i
15 anys.
CONDICIONS
FINANCERES
CONDICIONS
FINANCERES
PRODUCTES PER ACTIU FIXPRODUCTES PER ACTIU FIX
Condicions EEFF:
Sense comissió d’obertura
Tipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO
Condicions Avalis:
Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc
1,00%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de
l’IFEM. En leasing, mutualitat 4%.

24. 24
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
AVALS FINANCERS DAVANT EEFF
CIRCULANT
AVALS FINANCERS DAVANT EEFF
CIRCULANT

25. 25
PRODUCTES PER CIRCULANTPRODUCTES PER CIRCULANT
030009-Préstec Circulant
050010-Descompte comercial
050009-Pòlissa de Crèdit
050011-Factoring amb recurs
050012-Confirming
030009-Préstec Circulant
050010-Descompte comercial
050009-Pòlissa de Crèdit
050011-Factoring amb recurs
050012-Confirming
CONCEPTECONCEPTE Avals sobre els conceptes indicats en cada producte.
IMPORT
IMPORT
Pimes i autònoms que obtinguin un increment de circulant en
qualsevol d’aquestes modalitats de com a mínim un 10%.
Import màxim Aval: 1.000.000 euros per titular.
L’aval serà únicament per l’increment de circulant, amb el límit
del 50% de la operació.
BENEFICIARIS
BENEFICIARIS
TERMINI
TERMINI
Termini: 3 anys, amb possibilitat de reduccions periòdiques del
límit. En préstec i crèdit màxim de 5 anys. Es podran considerar
operacions a 1 any.
CONDICIONS
FINANCERES
CONDICIONS
FINANCERES
Condicions EEFF:
Comissió d’obertura: 0,50% Tipus d’interès: lliure
Condicions Avalis per la part avalada
Comissió obertura 0,60% (mínim 300€)
Comissió anual de risc: 1,75%
Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.
050013-Bestreta factures exterior
050014-Descompte s/exterior
050015-Finançament importacions
050016-Prefinançament €/divisa
050017-Crèdit Documentari d’Importació
050013-Bestreta factures exterior
050014-Descompte s/exterior
050015-Finançament importacions
050016-Prefinançament €/divisa
050017-Crèdit Documentari d’Importació
Avals financers davant EEFF
Avals financers davant EEFF

26. 26
ICO GARANTIA LIQUIDITAT 2013 Modalitat 1:
030013-Préstec
Línies ICO 2013
CONCEPTE
CONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per les EEFF amb fons ICO.
FINALITAT
FINALITAT
Pimes i autònoms.
IMPORTIMPORT Import màxim: 1.000.000 € per titular.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Liquiditat.
Fins el 100%.
TERMINI
TERMINI
Termini de 1, 2 i 3 anys, amb carència màxima inclosa en el
termini d’1 any.
CONDICIONS
FINANCERES
CONDICIONS
FINANCERES
PRODUCTES PER ACTIU FIXPRODUCTES PER ACTIU FIX
Condicions EEFF:
Sense comissió d’obertura
Tipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO
Condicions Avalis:
Comissió obertura 0,50% (mínim 300€) i comissió anual de risc
1,00%. Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de
l’IFEM.

27. 27
ICO GARANTIA LIQUIDITAT 2013 Modalitat 2:
030014-Préstec
Línies ICO 2013
CONCEPTE
CONCEPTE Avals sobre préstecs atorgats per les EEFF amb fons ICO.
FINALITAT
FINALITAT
Pimes i autònoms.
IMPORTIMPORT Import màxim: 60.000 € per titular.
BENEFICIARISBENEFICIARIS
Liquiditat.
Fins el 50%.
TERMINI
TERMINI
Termini de 1, 2 i 3 anys, amb carència màxima inclosa en el
termini d’1 any.
CONDICIONS
FINANCERES
CONDICIONS
FINANCERES
PRODUCTES PER ACTIU FIXPRODUCTES PER ACTIU FIX
Condicions EEFF:
Comissió d’obertura 0,50%
Tipus d’interès: el fixat en el Conveni ICO
Condicions Avalis:
Sense comissió obertura i comissió anual de risc 1,00%.
Mutualitat: 4% susceptible de subvenció per part de l’IFEM.

28. 28
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
Hi ha productes específics, fruit de convenis de
col·laboració, amb condicions més favorables per a:
Emprenedors.
Comerços
Sector turístic, sector agrari…
L’aval de Avalis es compatibles amb els convenis públics
oficials (ICO, ICF, CDTI, Autoempresa), les condicions dels
quals poden prevaler sobre les condicions estàndard.

29. 29
PRODUCTES 2013PRODUCTES 2013
AVALS TÈCNICS I ECONÒMICSAVALS TÈCNICS I ECONÒMICS

30. 30
AVALS TÈCNICSAVALS TÈCNICS
GENERIC: Avals davant Organismes Públics i InstitucionsGENERIC: Avals davant Organismes Públics i Institucions
CONCEPTE
CONCEPTE
FINALITAT
FINALITAT
Empreses, pimes i autònoms.
IMPORT
IMPORT
Import màxim aval: 1.800.000.
BENEFICIARIS
BENEFICIARIS
Obtenció d’avals tant provisionals com definitius, per
licitar ó executar contractes.
TERMINI
TERMINI
En provisionals al retornar l’aval i en definitius el que
determini el beneficiari de l’aval.
CONDICIONS
FINANCERES
CONDICIONS
FINANCERES
Condicions Avalis
Comissió d’obertura: 0,60% (mínim 300€)
Comissió de risc trimestral : 0,31% (mínim 60€)
Mutualitat: 1% sobre import aval.
Avals i fiances davant Organismes públics i també
Administracions locals i centrals.

31. 31
GENERIC: Avals davant TercersGENERIC: Avals davant Tercers
CONCEPTE
CONCEPTE
FINALITAT
FINALITAT
Empreses, pimes i autònoms.
IMPORT
IMPORT
Import màxim aval: 1.200.000 euros.
BENEFICIARIS
BENEFICIARIS
Avals davant tercers i també per obtenir bestretes de
subvencions.
TERMINI
TERMINI
El que determini el beneficiari de l’aval. Al retornar
l’aval, per compliment de les obligacions.
CONDICIONS
FINANCERES
CONDICIONS
FINANCERES
Condicions Avalis :
Comissió d’obertura: 0,60% (mínim 300€)
Comissió de risc anual : 1,75%
Mutualitat : 4% sobre import Aval
Avals per Clients, Proveïdors i Creditors, per garantir
obligacions i pagaments davant tercers.
AVALS ECONÒMICSAVALS ECONÒMICS

32. 32
CASOS D’ÈXIT(V)
PIMEPIME
Titular: Empresa catalana
Activitat: Investigació nous fàrmacs.
Finalitat: Bestreta subvenció concedida per ACC1Ó.
Inversió: 437,910,99 €(60 % F.P. / 40 % Finançament bancari)
Termini: Aval indefinit. Previsió devolució aval 24 mesos.
Estructura Finançament
F.P. 60 % (262,206 €)
Avalis 40 % (175,704 €)
Punts Forts Punts Febles
• Experiència de l’equip
directiu
• Aportació del 60 % de
fons propis al projecte
• Projecte innovador
internacional.
• Projecte Elegible per
part d’Acc1ó.
• Socis no avalen.
• Ingressos de la
societat depenen
majoritàriament de
les subvencions.
• Aval indefinit.

33. 33
OPERATIVA I CONTACTEOPERATIVA I CONTACTE

34. 34
CIRCUITS REVERSIBLESCIRCUITS REVERSIBLES

35. 35
ENVIAMENT D’EXPEDIENT
amb documentació
necessària per a l’estudi
SI
ESTUDI DE LA OPERACIÓ
COMUNICACIÓ amb el client
EXPEDIENT COMPLET
NO
SOL.LICITUT D’INFORMACIÓ
ADDICIONAL
RESOLUCIÓ
OPERACIÓ D’AVAL
CONCEDIDA DENEGADA
LA OFICINA
ENVIA LA PÒLISSA
PIME EEFF
AVALIS COMUNICA RESOLUCIÓ
SIGNATURA EN EL MATEIX ACTE
PÒLISSA ENTITAT I AVALIS
SEGUIMENT i
RECUPERACIONS

36. 36
OPERATIVA
Requisits de Risc:
No es podran atendre operacions on els titulars presentin:
 Fons Propis Negatius
 Pèrdues Continuades
 Incidències a RAI, ASNEF o CIRBE
Sectors NO avalats per AVALIS:
 Empreses de promoció immobiliària
 Vehicles de transport de mercaderies per carretera
 Extracció de Minerals

37. 37
COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (I)
1. Posar-se en contacte amb el nostre
departament comercial.
2. Complimentar la documentació requerida
(disponible a la nostra pàgina web):
 Imprès de sol·licitud d’aval i declaració
d’ajudes públiques.
 Expedient de l’operació: mateixa
documentació que utilitzeu en el banc,
especificant l’objecte de l’operació.
3. Enviar la documentació a AVALIS, adjuntant
targeta de visita.

38. 38
COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (II)
A TRAVÉS DEL DEPARTAMENT COMERCIAL:
Oficines Centrals
Gran Via de les Corts Catalanes, 635, 4ª
08010 Barcelona
Delegació a Lleida
Rambla Ferran 1, 2n 4ª.
25007 LLeida
902 302 032
93 298 02 60
informacio@avalis.cat
www.avalis.cat