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포트윈 통합연금가이드
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- 3. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 20,000 만원 기대수익률 / 주식비중 월 수령액 (55~80세) 120 만원 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님 퇴직연금 현재평가액 (총적립금) 이재원님 퇴직연금자산 (만원) 연간 퇴직연금 적립금 779 만원 5.2% / 53% - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 채권혼합형펀드 한국투자월스리트투자... 삼성개인연금공사채2 2,000만원 4,000만원 1,980만원 12,034만원 29,377만원 8,510만원 현재평가액 수령시(70세)평가액(평가액: 현재가치) 퇴직연금정보 DC: 확정기여형 연금유형별 시뮬레이션 퇴직연금자산 배분가이드 챠트 상품 ① 퇴직연금 : DC형
- 4. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 채권 DC 삼성개인연금공사채 1 기대수익률 (수수료 공제후) 상품비중 (% of 총적립금) % 7,000 4.5 35 % 한국투자월스트리트투자은행 % 10,000 6.0 채권혼합형펀드 15 % % 3,000 4.2 20,000 만원 기대수익률 / 주식비중 월 수령액 (55~80세) 120 만원 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 주식 DC 혼합형 IRP 이재원님 퇴직연금 현재평가액 (총적립금) 이재원님 퇴직연금상품 기대수익률 (수수료 공제후) 상품비중 (% of 총적립금) 기대수익률 (수수료 공제후) 상품비중 (% of 총적립금) 30 % 연간 퇴직연금 적립금 779 만원 5.2% / 53% 입력/삭제 상품챠트 퇴직연금정보 DC: 확정기여형 연금유형별 시뮬레이션 퇴직연금자산 배분가이드 ① 퇴직연금 : 평가액 & 기대수익률
- 5. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 8,037 만원 월 수령액 (55~80세) 120 만원 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님 퇴직연금 현재평가액 (총적립금) 퇴직연금정보 DB: 확정급여형 이재원님 퇴직연금자산 (만원) 연간 퇴직연금 적립금 779 만원 8,037 만원 퇴직일시금평가액 (PV) - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 채권혼합형펀드 (IRP) 퇴직일시금 평가액 0만원 8,037만원 9,600만원 27,451만원 현재평가액 수령시(70세)평가액(평가액: 현재가치) 연금유형별 시뮬레이션 퇴직연금자산 배분가이드 챠트 상품 ① 퇴직연금 : DB형
- 6. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 8,020 만원 월 수령액 (55~80세) 120 만원 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님 퇴직연금 현재평가액 (총적립금) 퇴직연금정보 DB+DC: 혼합형 이재원님 퇴직연금자산 (만원) 연간 퇴직연금 적립금 779 만원 5,626 만원 퇴직일시금평가액 (PV) - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 채권혼합형펀드 한국투자월스트리트투자... 삼성퇴직연금공사채2 594만원 1,200만원 600만원 3,659만원 12,742만원 5,369만원 현재평가액 수령시(70세)평가액(평가액: 현재가치) - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 연금유형별 시뮬레이션 퇴직연금자산 배분가이드 챠트 상품 ① 퇴직연금 : DB+DC 혼합형
- 7. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 20,000 만원 기대수익률 / 주식비중 월 수령액 (55~80세) 120 만원 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님 퇴직연금 현재평가액 (총적립금) 퇴직연금정보 기업형 IRP 이재원님 퇴직연금자산 (만원) 연간 퇴직연금 적립금 779 만원 5.2% / 53% - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 채권혼합형펀드 한국투자월스리트투자... 삼성개인연금공사채2 2,000만원 4,000만원 1,980만원 12,034만원 29,377만원 8,510만원 현재평가액 수령시(70세)평가액(평가액: 현재가치) 연금유형별 시뮬레이션 퇴직연금자산 배분가이드 챠트 상품 ① 퇴직연금 : 개인형/기업형 IRP
- 8. ② 퇴직연금 시뮬레이션
- 9. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 퇴직연금 자산변동 (만원) - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 시뮬레이션 (DC) 현재퇴직연금 (DC) 5.0% 2.0% 29,377만원 12,034만원 최고적립액기대수익률 이재원님 퇴직연금 삼성개인연금공사채1 4.5% 한국투자월스트리트... 6.0% 채권혼합형펀드 4.2% 시뮬레이션 - 기대수익률 4.5% ⇨ 6.0% ⇨ 4.2% ⇨ (현재 vs 시뮬레이션) (퇴직연금 수령기간: 70~89세)기대수익률 상품비중 연금지급이자율 3.7%3.7% ⇨ 퇴직연금정보 DC: 확정기여형 연금유형별 시뮬레이션 200만원 150만원 월수령액 퇴직연금자산 배분가이드 ② 퇴직연금 DC형 시뮬레이션 : 기대수익률
- 10. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 퇴직연금 자산변동 (만원) - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 시뮬레이션 (DC) 현재퇴직연금 (DC) 5.0% 2.0% 29,377만원 12,034만원 최고적립액기대수익률 200만원 100만원 월수령액 이재원님 퇴직연금 삼성개인연금공사채1 20% 한국투자월스트리트... 50% 채권혼합형펀드 15% 시뮬레이션 - 상품비중 35% ⇨ 50% ⇨ 15% ⇨ (현재 vs 시뮬레이션) (퇴직연금 수령기간: 70~89세)상품비중기대수익률 상품합계 90% 상품비중을 10% 만큼 증가시켜 주십시요 퇴직연금정보 DC: 확정기여형 연금유형별 시뮬레이션 퇴직연금자산 배분가이드 ② 퇴직연금 DC형 시뮬레이션 : 상품비중
- 11. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 DB 와 DC 퇴직연금 비교 (만원) - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 이재원님 퇴직연금 퇴직연금정보 DB: 확정급여형 연금유형별 시뮬레이션 (퇴직연금 수령기간: 70~89세) DB형 - 임금상승률 임금상승률 3.5% DC형 - 투자수익률 현재총급여(월) 679만원 최종총급여(월) 1,305만원 잔여근로기간 19.1년 40%주식비중 6.0%주식수익률 기타비중 3.5%기타수익률 60% 평균수익률 4.5% 시뮬레이션 (DC) 현재퇴직연금 (DB) 29,377만원 12,034만원 최고적립액 200만원 150만원 월수령액(현재 vs 시뮬레이션) - 3.5% 임금상승투자수익 4.5% - 퇴직연금자산 배분가이드 ② 퇴직연금 DB형 시뮬레이션
- 12. ③ 퇴직연금 자산관리
- 13. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 퇴직연금 수익률 시뮬레이션 이재원님 퇴직연금 퇴직연금정보 DC: 확정기여형 연금유형별 시뮬레이션 퇴직연금자산 배분가이드 단기투자 (1년) 수익률 수익률 배분 최대 : 32.7% 평균 : 8.7% 최소 : -17.7% 퇴직연금투자 (29년) 수익률 Simulation 최대 : 15.9% 평균 : 8.5% 최소 : 1.1% 퇴직연금 포트폴리오 40%주식비중 40%채권비중 현금비중 20% 투자위험(표준편차): 12.3% 투자위험(표준편차): 3.8% 수익률 시뮬레이션 결과 ① 수익률에 결정적 영향을 미치는 요인은 주식에 대한 투자비중 ② 주식의 투자위험인 수익률 변동성은 투자기간이 길어질수록 급격히 하락 ③ 수익률 변동성(표준편차) : 12.3% (1년) vs 3.8% (29년: 퇴직연금 투자기간) 투자기간 주식비중 기대수익률 이재원님 퇴직연금 정보 29.1년 40% 4.5% RESET ③ 퇴직연금 자산배분과 기대수익률
- 14. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 퇴직연금 수익률 시뮬레이션 이재원님 퇴직연금 퇴직연금정보 DC: 확정기여형 연금유형별 시뮬레이션 퇴직연금자산 배분가이드 단기투자 (1년) 수익률 수익률 배분 최대 : 32.7% 평균 : 8.7% 최소 : -17.7% 퇴직연금투자 (29년) 수익률 Simulation 최대 : 15.9% 평균 : 8.5% 최소 : 1.1% 퇴직연금 포트폴리오 40%주식비중 40%채권비중 현금비중 20% 투자위험(표준편차): 12.3% 투자위험(표준편차): 3.8% 수익률 시뮬레이션 결과 ① 수익률에 결정적 영향을 미치는 요인은 주식에 대한 투자비중 ② 주식의 투자위험인 수익률 변동성은 투자기간이 길어질수록 급격히 하락 ③ 수익률 변동성(표준편차) : 12.3% (1년) vs 3.8% (29년: 퇴직연금 투자기간) 투자기간 주식비중 기대수익률 이재원님 퇴직연금 정보 29.1년 40% 4.5% RESET ③ 퇴직연금 자산배분과 투자위험
- 15. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 퇴직연금 자산구성 시뮬레이션 이재원님 퇴직연금 퇴직연금정보 DC: 확정기여형 연금유형별 시뮬레이션 현재 금융자산구성 퇴직연금 자산배분(안) Allocation 시뮬레이션 수익률: 7.8% 시뮬레이션 수익률: 6.5% 배분수익률 70% 30% 40% 40% 20% 퇴직연금 자산구성(안) 40%주식비중 40%채권비중 현금비중 20% 6.5% 시뮬레이션 수익률 현재 금융자산 대비 -1.3%p ⇩ RESET 퇴직연금 자산배분 가이드 ① 퇴직연금 수령시점까지 남은 잔여 투자기간 : 29.1년 ② 주식비중 최대한도(70%) 유지 ⇨ 장기 고수익 추구 ③ 장기/분산투자가 가능한 경우 단기변동성은 큰 문제가 되지 않음 퇴직연금자산 배분가이드 ③ 퇴직연금 자산배분 가이드
- 16. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 퇴직연금 | 퇴직연금정보 및 상품운영을 위한 배분가이드 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님 퇴직연금 Allocation 퇴직연금 자산구성(안) 40%주식비중 40%채권비중 현금비중 20% 6.5% 시뮬레이션 수익률 현재 금융자산 대비 -1.3%p ⇩ RESET 퇴직연금 자산배분 가이드 ① 퇴직연금 수령시점까지 남은 잔여 투자기간 : 29.1년 ② 주식비중 최대한도(70%) 유지 ⇨ 장기 고수익 추구 ③ 장기/분산투자가 가능한 경우 단기변동성은 큰 문제가 되지 않음 퇴직연금 자산구성 시뮬레이션 퇴직연금정보 DC: 확정기여형 연금유형별 시뮬레이션 현재 금융자산구성 퇴직연금 자산배분(안) 시뮬레이션 수익률: 7.8% 시뮬레이션 수익률: 6.5% 배분수익률 70% 30% 40% 40% 20% 퇴직연금자산 배분가이드 ➲ 주식의 투자위험에 대한 상식과 Fact 퇴직연금 자산배분 가이드 장기투자 (N) : 투자기간이 길어질수록 주식의 수익률 변동성이 급격 히 낮아지며, 투자기간이 20년, 30년으로 확대되면 채권이나 현금성 자산보다도 투자위험이 낮아짐 주식은 위험하다? ⇩ 단기 (YES) 장기 (NO) 단기투자 (Y) : 10년 미만인 경우 주식의 수익률 변동성(표준편차)은 채권이나 현금성 자산에 비해 상당히 높음 ➲ 퇴직연금의 주식비중(최대 70%) 가이드 주식비중 최대한도(70%) 유지 ⇨ 장기 고수익 추구 (장기/분산투자가 가능한 경우 단기변동성은 큰 문제가 되지 않음) ① 20년 이상 투자성향에 따라 주식 비중 40%~70% 유지 (주식은 임의식 펀드 보다 장기투자인 퇴직연금상품에 우선 배정) 시뮬레이션 결과 보기 퇴직연금 자산에서 주식비중 결정에 가장 중요한 변수는 투자기간 (투자기간 : 연금수령 시점까지 남은 잔존 기간) ② 10년~20년 ③ 10년 미만 연금수령 시점이 다가올수록 점차 주식 비중 축소 ⇨ 변동성 축소 (3년 미만인 경우 : 적절한 시점에 현금성 자산으로 100% 전환) 투자기간 ③ 퇴직연금 자산배분 전략
- 17. 개인연금 자산 및 수령액 개인연금 ㈜ 이재원
- 18. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 개인연금 | 개인연금정보 및 배분가이드 5,000 만원 예상수익률 / 주식비중 월 수령액 (55~80세) 120 만원 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님 개인연금 현재평가액 (총적립금) 삼성개인연금공사채1 (만원) 월 적립금 (2024-12) 100 만원 5.2% / 53% - 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 삼성개인연금공 사채1 삼성개인연금공 사채1 자산 수령액입력/삭제 개인연금 자산정보 ① 연금자산 평가액은 연금수령시점 직전(58세)에 28,000만원 까지 증식 ② 연금수령시점(59세) 부터 수령액 만큼 평가액 감소 ③ 연금수령 종료시점에 연금자산 소멸 N/A 개인연금자산 평가액
- 19. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 개인연금 | 개인연금정보 및 배분가이드 5,000 만원 예상수익률 / 주식비중 월 수령액 (60~74세) 120 만원 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님 개인연금 현재평가액 (총적립금) 개인연금 월수령액 (세후, 만원) 월 적립금 (2024-12) 100 만원 4.5% / 50% 삼성개인연금공 사채1 삼성개인연금공 사채1 수령액자산 0 50 100 150 200 250 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 개인연금 수령액 60세 부터 69세 까지 15년간 매월 120만원 씩 받으실 수 있습니다. N/A 개인연금 수령액
- 20. ① 은퇴자금 준비율 은퇴자금 ㈜ 이재원
- 21. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님의 노후생활 준비 국민 연금 퇴직 연금 개인 연금 주택 연금 연금소득 11.5억원 임대소득 3.0억원 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) (a) 은퇴 필요자금 14.0억원 (b) 은퇴 준비자금 10.3억원 은퇴자산 평가액 은퇴후 정기소득 은퇴자금 준비율(b/a) 73% 5.6억 ① 은퇴자금 준비율
- 22. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님의 노후생활 준비 국민 연금 퇴직 연금 개인 연금 주택 연금 연금소득 11.5억원 임대소득 3.0억원 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) (a) 은퇴 필요자금 14.0억원 (b) 은퇴 준비자금 10.3억원 은퇴자산 평가액 은퇴후 정기소득 5.6억 은퇴자금 준비율(b/a) 73% 이재원님 은퇴자금 준비율 : 73% 은퇴자금 준비율이 80% 이상이고 최종순자산이 플러스인 경우 은퇴자금 준비율이 80% 이하이고 최종순자산이 마이너스인 경우 은퇴자금 준비율이 80% 미만이거나 최종순자산이 마이너스인 경우 안정적인 노후생활 가능 노후 생활자금 부족 재무개선 또는 노후 정기수입 확보 필요 은퇴자금준비 아이콘의 기준 은퇴자금 준비율 (b/a) : 73% (a) 은퇴 필요자금 (은퇴생활비 + 지급이자) (b) 은퇴 준비자금 (연금소득 + 임대소득 + 기타정기소득) 140,000 만원 103,000 만원 시뮬레이션 기능을 통해 은퇴자금 확보 방안을 검토해 보시기 바랍니다.
- 23. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님의 노후생활 준비 국민 연금 퇴직 연금 개인 연금 주택 연금 연금소득 11.5억원 임대소득 3.0억원 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) (a) 은퇴 필요자금 14.0억원 (b) 은퇴 준비자금 10.3억원 은퇴자산 평가액 은퇴후 정기소득 은퇴자금 준비율(b/a) 73%5.6억 총연금소득 : 10.3억원 (은퇴생활비의 73%) 국민연금 퇴직연금 개인연금 주택연금 5.6억원 2.1억원 2.7억원 - 기초생활 보장 안정적인 생활 여유로운 생활 부족자금 조달 40% 15% 19% - 비고 은퇴생활비 조달비율 연금소득의 현재가치 - 시뮬레이션 소득-*가상연금 * 가상연금은 고객님께서 실행하는 시뮬레이션을 반영한 가상의 추가 연금소득
- 24. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님의 노후생활 준비 국민 연금 퇴직 연금 개인 연금 주택 연금 연금소득 11.5억원 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) (a) 은퇴 필요자금 14.0억원 (b) 은퇴 준비자금 10.3억원 은퇴자산 평가액 은퇴후 정기소득 은퇴자금 준비율(b/a) 73% 5.6억 임대소득 3.0억원 부동산 임대소득 : 3.0억원 수익형 부동산에서 발생하는 임대소득은 연금 소득과 함께 가장 중요한 은퇴자금 준비 수단으로 장기임대소득률에 의해 임대소득 규모 결정 은퇴시점 투자부동산 은퇴시점 임대소득 임대소득률 은퇴후 임대소득 총액 (현재가치) 35,000만원 월 99만원 3.4% 30,000만원
- 25. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님의 노후생활 준비 국민 연금 퇴직 연금 개인 연금 주택 연금 연금소득 11.5억원 임대소득 3.0억원 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) 은퇴자산 평가액 은퇴후 정기소득 은퇴자금 준비율(b/a) 73%5.6억 10.3억원 (b) 은퇴 준비자금 은퇴 필요자금 (현재가치) 14.0억원 은퇴생활비 (자녀비용제외) (부부 중 한 명 사망시 25% 축소 적용) 은퇴생활기간 은퇴생활비 / 물가 상승률 (a) 은퇴생활비 총액 (b) 은퇴후 지급이자 은퇴후 정기지출 총액 (a+b) 월 270만원 41년 3.2% / 2.7% 140,000만원 - 140,000만원 14.0억원 (a) 은퇴 필요자금
- 26. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 이재원님의 노후생활 준비 국민 연금 퇴직 연금 개인 연금 주택 연금 연금소득 11.5억원 임대소득 3.0억원 은퇴자금 은퇴자금 준비율 (a) 은퇴 필요자금 14.0억원 (b) 은퇴 준비자금 10.3억원 은퇴자산 평가액 은퇴후 정기소득 은퇴자금 준비율(b/a) 73% 최종순자산 (집1채 제외) 5.6억 최종순자산이 적정여유자금 보다 큰 경우 최종순자산이 흑자지만 적정여유자금 보다 작은 경우 최종순자산이 마이너스인 경우 이재원님 : 적정 상태 여유자금까지 확보된 상태 재무목표 100% 달성 가능 여유자금을 적정수준 이상으로 확보하기 위한 재무개선 필요 자금부족 상태, 지출축소/수입 확대를 통한 재무개선 필요
- 27. ② 은퇴자산 평가액
- 28. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 은퇴자산 : 연금자산과 부동산 (만원) 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) 은퇴자금 준비율 (b/a) 73% 은퇴자산 평가액 (a) 필요자금 (b) 준비자금 14.0억원 10.3억원 - 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 수익형 부동산 (은퇴후 임대소득 발생) 개인연금 퇴직연금 30,000만원 5,000만원 7,980만원 30,000만원 26,037만원 39,829만원 현재평가액 은퇴시점평가액(부부합산 총평가액, 현재가치) 은퇴후 정기소득 5.6억 ② 은퇴자산 평가액
- 29. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 은퇴자산 : 연금자산과 부동산 (만원) 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) 은퇴자금 준비율 (b/a) 73% 은퇴자산 평가액 (a) 필요자금 (b) 준비자금 14.0억원 10.3억원 - 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 수익형 부동산 (은퇴후 임대소득 발생) 개인연금 퇴직연금 30,000만원 5,000만원 7,980만원 30,000만원 26,037만원 39,829만원 현재평가액 은퇴시점평가액(부부합산 총평가액, 현재가치) 은퇴후 정기소득 5.6억 ➲ 일반적인 은퇴자산 유형과 포트윈 은퇴자산의 기준 은퇴자산 ➲ 은퇴자금 확대방안과 순자산 - 대상부동산 : 은퇴후 임대소득이 발생하는 수익형 부동산 - 장점 : 은퇴후 안정적인 임대소득 확보 / 단점 : 자산의 고정화 - 자산의 유동성 점검 필요 : 여유로운 노후생활을 위해서는 총자산 대비 유동자산 비율을 40% 이상 유지하는 것이 바람직 - 연금자산 확대 대상 : 개인연금 (국민연금과 퇴직연금은 가입과 해지가 제한) - 개인연금 가입시 : 임의식 금융자산이 장기 연금자산으로 전환 (장점: 은퇴후 안정적 현금소득 확보, 단점: 자산의 고정화) 개인연금 가입 수익형 부동산구입 ① 연금자산 : 국민연금, 퇴직연연금, 개인연금 ② 수익형 부동산 : 은퇴후 정기적인 임대소득이 발생하는 수익형 부동산 ③ 기타 은퇴자산 : 보유자산 중에 고객님이 은퇴자금 용도로 지정한 자산 포트윈에서 은퇴자산의 범위 : 협의의 은퇴자산 (= ① 연금자산 + ② 수익형 부동산) ③번 '기타 은퇴자산'은 은퇴용도로 지정됐지만 자산의 형태가 반드시 고정된 것도 아니고, 정기적인 현금수입이 발생하지도 않기 때문에 재무적 목적에 의해 중간에 얼마든지 처분 가능한 유동자산 분류 (광의의 은퇴자산에만 ③번 '기타 은퇴자산' 포함) 1 2
- 30. ③ 은퇴후 정기소득
- 31. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 은퇴후 정기소득 (만원) 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) 은퇴자금 준비율 (b/a) 73% 은퇴자산 평가액 (a) 필요자금 (b) 준비자금 14.0억원 10.3억원 - 100 200 300 400 500 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 연금소득 (공적/퇴직/개인) 임대소득 (수익형 부동산) 근로사업소득 (은퇴후 소득) 209만원 100만원 - 103,000만원 - - 은퇴후 총액(부부합산 총평가액: 현재가치) 은퇴후 월평균액 비율 69% 31% - 은퇴자금 준비율 개선 은퇴후 정기소득 5.6억 ③ 은퇴후 정기소득
- 32. 금융자산 퇴직연금 은퇴자금 은퇴자산 | 이재원님과 김미숙님의 노후생활을 위한 은퇴자금 준비 자산 금융자산 퇴직연금 개인연금 은퇴자금 은퇴후 정기소득 (만원) 은퇴자금 은퇴자금 준비율 최종순자산 (집1채 제외) 은퇴자금 준비율 (b/a) 73% 은퇴자산 평가액 (a) 필요자금 (b) 준비자금 14.0억원 10.3억원 - 100 200 300 400 500 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 연금소득 (공적/퇴직/개인) 임대소득 (수익형 부동산) 근로사업소득 (은퇴후 소득) 209만원 100만원 - 103,000만원 - - 은퇴후 총액(부부합산 총평가액: 현재가치) 은퇴후 월평균액 비율 69% 31% - 은퇴자금 준비율 개선 은퇴후 정기소득 5.6억 ➲ 은퇴자금 준비율 = 준비자금 / 필요자금 은퇴자금 준비율 개선방안 은퇴 이후에 발생하는 정기지출 총액 (=부부생활비+지급이자) 생활비 축소 또는 지급이자 축소 ⇨ 은토자금 준비율 상승 ➲ 은퇴자금 준비율 개선방법과 효과 준비자금 ⇧ : 자금준비율과 순자산 개선 - 준비자금(연금소득) 증가에 따른 준비율 개선효과 발생 - 준비율 개선과 함께 소득증가에 따른 최종순자산 개선효과 발생 필요자금 ⇩ / 준비자금 ⇧ : 자금준비율과 순자산 동시에 큰 폭 개선 생활비(필요자금)은 감소하는 반면 연금소득(준비자금)은 증가하기 때문에 분모와 분자가 모두 개선되어 준비율이 큰 폭으로 상승 생활비축소 & 개인연금가입 준비자금 필요자금 은퇴 이후의 정기수입 총액 (=연금소득+임대소득+근로사업소득) 연금이나 임대소득 증가 ⇨ 은퇴자금 준비율 상승 수입확대 & 개인연금가입 준비자금 ⇧ : 자금준비율은 개선되지만 최종순자산은 개선되지 않음 수입과 지출에 변동이 없기 때문에 최종순자산은 개선되지 않으며 개인연금 수익률이 일반 금융상품 보다 낮을 경우 악화될 수도 있음 개인연금가입 1 2 3
- 33. 인생 시뮬레이션 시뮬레이션 ㈜ 이재원
- 34. 은퇴생활비 현재생활비 근로사업소득 은퇴설계 시뮬레이션 기대수명은퇴나이 자산수익률 RESET 은퇴자금 준비율 (b/a) 100% (a) 필요자금 (b) 준비자금 14.0억원 14.0억원 최종순자산 (집1채 제외) 9.5억 은퇴 생활비의 일부는 보유자산을 처분해서 조달 Spend Less (b) 시뮬레이션 생활비 (a) 은퇴후 부부생활비 300만원 은퇴생활비 조정 (b-a) -30만원 270만원 현재 입력된 은퇴후 부부생활비는 월 300만원 입니다. 오른쪽 입력박스에서 은퇴생활비를 설정해 주십시요. 은퇴후 생활비가 30만원 축소됐습니다. ① 은퇴생활비
- 35. 은퇴생활비 현재생활비 근로사업소득 은퇴설계 시뮬레이션 기대수명은퇴나이 자산수익률 RESET 은퇴자금 준비율 (b/a) 90% (a) 필요자금 (b) 준비자금 14.0억원 12.6억원 최종순자산 (집1채 제외) 8.0억 은퇴 생활비의 일부는 보유자산을 처분해서 조달 Spend Less (b) 시뮬레이션 생활비 (a) 현재 부부생활비 300만원 현재생활비 조정 (b-a) -30만원 270만원 현재 지출하고 있는 부부생활비는 월 300만원 입니다. 오른쪽 입력박스에서 부부생활비를 조정해 주십시요. 생활비 절약금액(30만원)의 운용상품을 선택해 주십시요. 일반금융상품 개인연금상품 (은퇴자금용) ② 현재생활비
- 36. 은퇴생활비 현재생활비 근로사업소득 은퇴설계 시뮬레이션 기대수명은퇴나이 자산수익률 RESET 은퇴자금 준비율 (b/a) 73% (a) 필요자금 (b) 준비자금 14.0억원 10.3억원 최종순자산 (집1채 제외) 7.5억 은퇴 생활비의 일부는 보유자산을 처분해서 조달 Earn More (b) 시뮬레이션 증가율 (a) 이재원님 소득증가율 2.7% 소득증가율 조정 (b-a) 1.3% 4.0% 이재원님의 근로사업소득 증가율은 2.7%입니다. 오른쪽 입력박스에서 소득 증가율을 조정해 보십시요. 본인 배우자 이재원님의 소득증가율이 1.3%p 높아졌습니다. ③ 근로사업소득
- 37. 은퇴생활비 현재생활비 근로사업소득 은퇴설계 시뮬레이션 기대수명은퇴나이 자산수익률 RESET 은퇴자금 준비율 (b/a) 56% (a) 필요자금 (b) 준비자금 16.5억원 9.3억원 최종순자산 (집1채 제외) -1.3억 은퇴 생활비의 일부는 보유자산을 처분해서 조달 Work Less (b) 시뮬레이션 나이 (a) 이재원님 은퇴나이 58세 은퇴나이조정 (b-a) -5년 53세 이재원님의 은퇴나이는 58세입니다. 오른쪽에서 은퇴나이를 조정해 주십시요. 본인 배우자 이재원님의 은퇴나이가 5년 단축됐습니다. ④ 은퇴나이
- 38. 은퇴생활비 현재생활비 근로사업소득 은퇴설계 시뮬레이션 기대수명은퇴나이 자산수익률 RESET 최종순자산 (집1채 제외) 4.2억 은퇴 생활비의 일부는 보유자산을 처분해서 조달 Longer Life (b) 시뮬레이션 수명 (a) 이재원님 기대수명 90세 기대수명조정 (b-a) 5세 95세 이재원님의 기대수명 나이는 90세입니다. 오른쪽에서 기대수명 나이를 조정해 주십시요. 본인 배우자 은퇴자금 준비율 (b/a) 66% (a) 필요자금 (b) 준비자금 15.5억원 10.3억원 이재원님의 기대수명이 5년 연장됐습니다. ⑤ 기대수명
- 39. 은퇴생활비 현재생활비 근로사업소득 은퇴설계 시뮬레이션 기대수명은퇴나이 자산수익률 RESET 은퇴자금 준비율 (b/a) 73% (a) 필요자금 (b) 준비자금 14.0억원 10.3억원 최종순자산 (집1채 제외) 5.6억 은퇴 생활비의 일부는 보유자산을 처분해서 조달 Simulation (b) 시뮬레이션 수익률 (a) 평균 기대수익률 5.0% 수익률조정 (b-a) 0% 5.0% 금융자산에 대한 평균 기대수익률은 5.0%입니다. 오른쪽에서 기대수익률을 조정해 주십시요. 시뮬레이션 수익률은 임의식 금융자산에만 적용됩니다. ⑥ 자산수익률
- 40. 연금자산 및 소득 챠트 통합연금챠트 ㈜ 이재원
- 41. ① 통합연금 : 총연금자산 통합연금 개인연금 퇴직연금 ➲ 총 연금자산 (개인연금과 퇴직연금자산의 합계) 연금자산과 연금소득 현재평가액 (만원) 12,980 (59세 평가액: 67,067만원) 월수령액(만원) 자산 수령액 - 20,000 40,000 60,000 80,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 개인연금 (합계) 퇴직연금 (합계) (평가액: 현재가치) 5,000만원 7,980만원 28,179만원 38,888만원 현재평가액 최고평가액(59세)
- 42. ① 통합연금 : 총연금소득 통합연금 개인연금 퇴직연금 ➲ 총 연금소득 : 10.3억원 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 연금자산과 연금소득 부부생활비 연금소득비율 (a/b) 74% (기준비율 : 60% 이상) 월수령액(만원) 수령액자산 개인연금 퇴직연금 공적연금 (b) 총은퇴생활비 13.9억원 2.7억원 2.1억원 5.6억원 (a) 총연금소득 10.3억원 은퇴생활기간 은퇴생활비 생활비증가율 41년 월 300만원 2.7%
- 43. ② 개인연금 : 자산 통합연금 개인연금 퇴직연금 ➲ 개인연금자산 (연금수령시점 부터 자산감소) 연금자산과 연금소득 삼성개인연금공사채1 100만원 (20년) 198만원 (60~74세) 현재평가액 (만원) 5,000 (59세 평가액: 28,179만원) - 5,000 10,000 15,000 20,000 25,000 30,000 35,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 월적립액 (기간) 월수령액 (수령나이)(수령액: 세후 현재가치) 자산 수령액 퇴직연금자산(만원)
- 44. ② 개인연금 : 월수령액 통합연금 개인연금 퇴직연금 ➲ 개인연금 월수령액 (세후 현재가치) 연금자산과 연금소득 삼성개인연금공사채1 100만원 (20년) 198만원 (60~74세) 개인연금 총수령액 2.7억원 (총은퇴생활비의 19%) 0 50 100 150 200 250 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 월적립액 (기간) 월수령액 (수령나이)(수령액: 세후 현재가치) 월수령액(만원) 수령액자산
- 45. ③ 퇴직연금 : 자산 통합연금 개인연금 퇴직연금 ➲ 퇴직연금자산 (DC: 확정기여형) 연금자산과 연금소득 채권혼합형펀드 한국투자월스리트투자... 삼성개인연금공사채2 2,000만원 4,000만원 1,980만원 12,034만원 29,377만원 8,510만원 현재평가액 (만원) 7,980 (70세 평가액: 49,921만원) - 10,000 20,000 30,000 40,000 50,000 60,000 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 현재평가액 수령시점(70세)평가액(평가액: 현재가치) 자산 수령액 퇴직연금자산(만원)
- 46. ③ 퇴직연금 : 월수령액 통합연금 개인연금 퇴직연금 ➲ 퇴직연금 월수령액 (세후 현재가치) 연금자산과 연금소득 채권혼합형펀드 한국투자월스리트투자... 삼성개인연금공사채2 2,000만원 4,000만원 1,980만원 8,510만원 29,377만원 12,034만원 퇴직연금 총수령액 2.1억원 (총은퇴생활비의 15%) 0 50 100 150 200 250 300 350 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 현재평가액 수령시점(70세)평가액(평가액: 현재가치) 수령액자산 월수령액(만원)