Если Вы хотите повысить свою финансовую грамотность, узнать о том как работает финансовый рынок России и каким образом можно сохранить и приумножить свои накопления, а также ответы на многие другие вопросы, связанные с экономикой и финансами, то приглашаем посетить наши семинары по повышению финансовой грамотности.
2. Введение
Из многочисленного разнообразия финансовых услуг, предлагаемых
сегодня гражданам для удовлетворения своих потребностей,
страховые услуги представляют наиболее сложный комплекс
взаимодействий между потребителем и поставщиком финансовой
услуги, который включает в себя оценку рисков жизнедеятельности
и использования имущества, анализ эффективности финансовых
инвестиций и развитие культуры финансового планирования, а
также защиту и отстаивание своих прав и интересов.
Слайд 2
3. Что такое Страхование?
Страхование - это финансовая услуга, позволяющая
гражданам и юридическим лицам осуществить
защиту от непредвиденных событий, которые могут
принести материальный или физический ущерб, в
результате чего страховая компания осуществит
выплату компенсации или произведет возмещение
понесенных затрат.
Слайд 3
4. Задача страхования
Создание условий по обеспечению защиты
интересов страхователей или
застрахованных лиц путем аккумулирования
необходимых для этого средств и
перераспределения рисков различного
характера.
Слайд 4
5. Обязательное и добровольное
страхование в Российской Федерации
Обязательное страхование осуществляется в случаях,
установленных федеральными законами Российской Федерации.
Например, обязательным является пенсионное страхование,
медицинское страхование, а также страхование гражданской
ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО),
страхование ответственности перевозчика при перевозке
пассажиров и др.
Все остальные виды страхования, обязанность которых не
установлена законодательством РФ, являются добровольными.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора
страхования и правил страхования, определяющих общие условия и
порядок его осуществления.
Слайд 5
7. В каких случаях страховка является
оптимальной защитой от непредвиденных
обстоятельств?
Добровольное медицинское страхование при занятии активными
видами спорта
Страхование транспортного средства от угона или конструктивной
гибели
Страхование ответственности перед третьими лицами в
многоквартирном доме
Страхование квартиры или дома с располагаемым в них
имуществом на период отсутствия проживающих
Страхование банковских карт
Страхование мобильных электронных устройств
Слайд 7
8. В каких случаях страховка является
условием иной сделки?
Получение потребительского кредита (страхование жизни,
здоровья или от потери работы)
Получение ипотечного кредита (страхование залога, страхование
риска невозврата кредита, страхование жизни)
Получение автокредита (страхование каско, страхование жизни)
Приобретение туристического продукта с выездом за пределы РФ
(Медицинская страховка)
Слайд 8
9. Кредит и страховка
Право получателя кредита по выбору страховщика
Условия кредита при отказе от страховки
Страховые риски в кредитном страховании
Возврат страховых взносов при досрочном погашении кредита
Слайд 9
10. Накопительное страхование жизни как
способ решения долгосрочных задач
Накопительное страхование жизни является сегодня одним из
драйверов роста рынка страховых услуг и представляет собой
универсальный финансовый продукт, который позволяет
накапливать определенный капитал на необходимые Вам в
перспективы нужды, получить по окончании или в процессе
программы страхования инвестиционный доход, а также
гарантировать получение запланированной суммы в случае
непредвиденных обстоятельств - смерти или инвалидности
застрахованного лица.
Слайд 10
11. Накопительные программы для детей
Одним из популярных видов накопительного страхования является
страхование детей на случай наступления определенного договором
страхования события.
Например, совершеннолетие, обучение в ВУЗе, свадьба, покупка
квартиры, стартовый капитал на открытие собственного бизнеса.
Внесение комфортных и не обременительных периодических
платежей в страховую компанию позволяют собрать необходимый
капитал для детей к определенному событию в их жизни.
Слайд 11
12. Государственные меры стимулирования
накопительного страхования
С 01 января 2015 года граждане, участвующие в долгосрочных
накопительных программах по страхованию жизни (от 5 лет) имеют
право на получение льготы по НДФЛ в размере уплаченных
страховых взносов в сумме до 120 тысяч рублей.
Указанная мера направлена на стимулирование граждан в участии
накопительных страховых программ, страховые фонды которых
участвуют в различных инвестиционных проектах, позволяя
повысить объем инвестиций в реальный сектор национальной
экономики.
Слайд 12
13. Базовые знания страхователя при
заключении договора страхования
Основными документами, регулирующими отношения между страховой компанией и
лицом, заключившим с ней договор страхования, являются договор и правила страхования.
Прежде чем заключить договор страхования и оплатить страховую премию необходимо
изучить:
1. Формулировку страхового события, на случай которого осуществляется страхование.
2. Перечень возможных исключений из страхового покрытия, которые обычно
указываются в тексте правил страхования.
3. Перечень сведений и документов, необходимых для определения размера убытков или
ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении
страховой выплаты.
4. Наличие франшизы в договоре страхования
Стоит помнить, что оплачивая страховую премию, вы соглашаетесь со всеми условиями
страховщика по данному страховому продукту.
Слайд 13
14. Изучаем Правила страхования
Согласно действующему Закону РФ №4015-1 "Об организации страхового
дела в Российской Федерации" Правила страхования должны содержать:
исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для
заключения договоров страхования
исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для
определения размера убытков или ущерба,
сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой
выплаты.
положения о порядке определения страховой выплаты, о сроке
осуществления страховой выплаты
исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные
положения.
Слайд 14
15. ФРАНШИЗА
Франшиза – это часть убытков, которая определена федеральным
законом и (или) договором страхования, не подлежащая
возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес
которого застрахован в соответствии с условиями договора
страхования.
Франшиза устанавливается в виде определенного процента от
страховой суммы или в фиксированном размере.
Франшиза может быть и полезным инструментов для снижения
тарифа, но вы должны понимать степень своей ответственности в
случае ее включения в договор страхования.
Слайд 15
16. Что нужно знать и какие действия
предпринять при наступлении страхового
случая
Своевременное уведомление страховой компании о
произошедшем событии (по телефону, письменно, иным
образом в соответствии с правилами страхования)
Сбор необходимого перечня документов для подтверждения
факта наступления страхового случая
Предоставление заявления о выплате страхового возмещения
и пакета необходимых документов в страховую компанию.
При предоставлении документов, подтверждающих
наступление страхового случая, в офис страховщика
обязательно получите документ с отметкой о дате приема и
перечне сданных документов, что в перспективе поможет Вам
требовать исполнение обязательств страховщика в
установленные сроки.
Слайд 16
17. Защита прав потребителей страховых
услуг
Государственную и общественную защиту и контроль за соблюдением прав
страхователей осуществляют в соответствии с Законом РФ «О защите прав
потребителей» следующие органы и организации:
1. Банк России, осуществляющий контроль и надзор за страховой деятельностью.
2. Федеральный антимонопольный орган (его территориальные органы),
регулирующий отношения в области защиты прав потребителей.
3. Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и
благополучия человека (Роспотребнадзор).
4. Органы местного самоуправления.
5. Общественные объединения (их ассоциации, союзы) потребителей.
6. По некоторым обязательным видам страхования – профессиональные
объединения страховщиков (РСА, НССО).
Слайд 17
18. Защита прав потребителей страховых
услуг
Для защиты своих интересов Страхователь вправе обратиться в
судебные органы.
Основу судебных разбирательств в области страховых услуг
составляют дела об отказе или частичной выплате страхового
возмещения по договору страхования, а также в связи с нарушением
сроков исполнения обязательств страховщика.
Слайд 18
19. Судебная практика
Постановление Пленума Верховного суда РФ №17 от 28.06.2012 года
"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав
потребителей" ввела в судебную практику ряд существенных
изменений, направленных на защиту прав страхователей.
В частности, на споры по договорам страхования распространили
нормы статьи 13 закона "О защите прав потребителей" о взыскании
с ответчика в пользу потребителя (страхователя) штрафа в размере
50 процентов от суммы иска независимо от того, заявлялось ли
такое требование суду.
Фактически это стало революционным разворотом в судебной
практике, которая ранее не присуждала такой штраф в отсутствии
неисполненного судебного решения в пользу потребителя.
Слайд 19
20. Заключение
Существующий уровень защиты прав
страхователей и меры государственного
стимулирования по участию в накопительных
страховых программах дают возможность
гражданам активнее пользоваться различными
страховыми продуктами, осуществляя
комплексную защиту своих интересов в страховых
компаниях
Слайд 20