זיו רייך מחקרים שובל

1. |‫אחד‬‫העם‬
‫שלחו‬‫להדפסה‬
‫גודל‬‫פונט‬
‫בלעדי‬‫רפורמת‬ - "‫ל"כלכליסט‬‫הניוד‬:‫הפנסיוני‬
‫המוסדיים‬‫העמיתים‬ ,‫מתרשלים‬‫מאבדים‬‫זכויות‬
‫במחקר‬‫שבוצע‬‫על‬‫ידי‬‫ד"ר‬‫זיו‬‫דקאן‬ ,‫רייך‬‫בית‬‫הספר‬‫לביטוח‬
‫במכללה‬‫האקדמית‬‫ושובל‬ ,‫נתניה‬‫עוזרת‬ ,‫פרידריך‬‫נמצא‬ ,‫המחקר‬‫כי‬
‫בתהליך‬‫הפקת‬‫הנספחים‬‫והעברתם‬‫בין‬‫קופות‬‫הגמל‬‫מתרחשות‬
‫טעויות‬‫רבות‬
‫רחלי‬‫בינדמן‬04.05.10,09:074‫תגובות‬
‫הגופים‬‫המנהלים‬‫את‬‫קופות‬‫הגמל‬‫אינם‬‫מקפידים‬‫להעביר‬‫כראוי‬‫ובמדויק‬‫את‬
‫הנספחים‬‫לקופות‬‫הגמל‬‫כאשר‬‫הכספים‬‫מנוידים‬‫מקופה‬‫וכתוצאה‬ ,‫לקופה‬‫מכך‬
‫מאבדים‬‫העמיתים‬‫זכויות‬‫בתהליך‬‫המעבר‬‫בין‬‫כך‬ .‫הקופות‬‫עולה‬‫ממחקר‬‫שבוצע‬
‫במכללה‬‫האקדמית‬‫נתניה‬‫ושממצאיו‬‫הגיעו‬‫לידי‬‫בתגובה‬ ."‫"כלכליסט‬‫למסקנות‬
‫המחקר‬‫החליט‬‫המפקח‬‫על‬‫שוק‬‫הביטוח‬ ,‫ההון‬‫עודד‬ '‫פרופ‬ ,‫והחיסכון‬,‫שריג‬
‫לפרסם‬‫מסמך‬‫שיציג‬ ,‫הבהרות‬‫למנהלי‬‫קופות‬‫הגמל‬‫רשימת‬‫דרישות‬‫לתיקון‬
‫הכשלים‬‫בנושא‬‫הניוד‬‫בין‬.‫הקופות‬
‫במחקר‬‫שבוצע‬‫על‬‫ידי‬‫ד"ר‬‫זיו‬‫דקאן‬ ,‫רייך‬‫בית‬‫הספר‬‫לביטוח‬‫במכללה‬‫האקדמית‬
‫ושובל‬ ,‫נתניה‬‫עוזרת‬ ,‫פרידריך‬‫נמצא‬ ,‫המחקר‬‫כי‬‫בתהליך‬‫הפקת‬‫הנספחים‬
‫והעברתם‬‫בין‬‫קופות‬‫הגמל‬‫מתרחשות‬‫טעויות‬‫בנוסף‬ ,‫רבות‬‫לאיחור‬.‫בזמנים‬
‫לנספחים‬‫המכונים‬ ,‫אלו‬‫בעגה‬‫המקצועית‬‫חשיבות‬ ,"‫"סדינים‬‫רבה‬‫שכן‬ ,‫ביותר‬‫בהם‬
‫מוגדרות‬‫זכויותיו‬‫של‬‫החוסך‬‫ונקבעים‬‫תנאי‬‫הפדיון‬‫של‬‫הכספים‬‫בעתיד‬‫ואפשרויות‬
‫הפדיון‬‫העומדות‬‫בפני‬‫לטענת‬ .‫המבוטח‬‫אי־העברת‬ ,‫החוקרים‬‫לקופת‬ "‫ה"סדין‬
‫הגמל‬‫החדשה‬‫של‬‫העמית‬‫או‬‫העברתו‬‫באופן‬‫שגוי‬‫או‬‫חלקי‬‫עלולות‬‫להביא‬‫לשינוי‬
‫תמהיל‬‫הרכב‬‫קבלת‬‫הפנסיה‬‫בגיל‬.‫הפרישה‬
‫משלמים‬‫ריבית‬‫פיגורים‬
‫במהלך‬‫המחקר‬‫גילה‬‫רייך‬‫כי‬‫מאחר‬‫שהפקת‬‫הנספחים‬‫הנה‬‫תהליך‬‫פנימי‬‫בין‬
‫הקופות‬‫וגם‬ ,‫העמית‬ -‫סוכן‬‫הביטוח‬‫אינם‬ ,‫שלו‬‫מודעים‬‫לקיומם‬‫של‬"‫ה"סדינים‬
‫ולצורך‬‫כך‬ .‫בבדיקתם‬‫יוצא‬‫שסוכן‬‫הביטוח‬‫בודק‬‫רק‬‫את‬‫העברתם‬‫הפיזית‬‫של‬
‫הכספים‬‫מקופה‬‫אך‬ ,‫לקופה‬‫לא‬‫את‬‫תקינות‬‫תהליך‬‫העברת‬.‫הזכויות‬
‫לדברי‬‫מנהלי‬ ,‫החוקרים‬‫הקופות‬‫שמים‬‫דגש‬‫רק‬‫על‬‫תהליך‬‫העברת‬‫הכספים‬‫בין‬
‫ולא‬ ,‫הקופות‬‫על‬‫העברת‬‫כיוון‬ ,‫הנספחים‬‫שהרגולציה‬‫הנהיגה‬‫סנקציות‬‫רק‬‫לעניין‬
‫העברת‬.‫הכספים‬
‫אם‬‫למבוטח‬‫יש‬‫כמה‬‫הרגולציה‬ ,‫מעסיקים‬‫מחייבת‬‫את‬‫מנהלי‬‫הקופות‬‫לפרט‬‫את‬
‫פרטי‬‫המעסיקים‬‫אך‬ ,‫השונים‬‫לא‬‫מחייבת‬‫לפרט‬‫מהו‬‫סך‬‫הפיצויים‬‫שבו‬‫חייב‬‫כל‬
‫לדברי‬ .‫מעסיק‬‫עורכי‬‫נתון‬ ,‫המחקר‬‫זה‬‫קריטי‬‫במקרה‬‫שבו‬‫כל‬‫אחד‬‫מהמעסיקים‬
‫הקנה‬‫זכויות‬‫שונות‬‫ביחס‬‫בסיכומו‬ .‫לפיצויים‬‫של‬‫קובע‬ ,‫דבר‬‫תהליך‬ ,‫המחקר‬

2. ‫המעבר‬‫בין‬‫כפי‬ ,‫הקופות‬‫שהוא‬‫מבוצע‬‫על‬‫פי‬‫פוגע‬ ,‫רוב‬.‫בעמיתים‬
‫המחקר‬‫בחן‬‫אף‬‫את‬‫שאלת‬‫האי־עמידה‬‫של‬‫קופות‬‫הגמל‬‫בלוח‬‫הזמנים‬‫שהוגדר‬
‫ברפורמת‬‫ומתברר‬ ,‫הניוד‬‫כי‬‫רוב‬‫הגופים‬‫הפנסיוניים‬‫שילמו‬‫ריבית‬‫פיגורים‬‫עקב‬
‫איחור‬‫בהעברת‬.‫הכספים‬
‫תוצאות‬‫המחקר‬‫הועברו‬‫לעיונו‬‫של‬‫המפקח‬‫על‬‫שוק‬‫עודד‬ '‫פרופ‬ ,‫ההון‬‫וזה‬ ,‫שריג‬
‫ציין‬‫במכתב‬‫ששוגר‬‫ממשרדו‬‫לחוקרים‬‫כי‬‫יישום‬‫הוראות‬‫ההסדרה‬‫בנושא‬‫העברת‬
‫הכספים‬‫נבדק‬‫ומבוקר‬‫באופן‬‫שוטף‬‫על‬‫ידי‬‫אגף‬‫שוק‬.‫ההון‬
‫מרחיבים‬‫את‬‫הגילוי‬
‫המפקח‬‫מדגיש‬‫במכתבו‬‫כי‬‫התקנות‬‫מחייבות‬‫את‬‫העברת‬‫הנספחים‬,‫לקופות‬
‫במקביל‬‫להעברת‬‫אף‬ ,‫לדבריו‬ .‫הכספים‬‫שטרם‬‫הוטלו‬‫קנסות‬‫בגין‬‫הפרת‬‫ההוראות‬
‫הנוגעות‬‫להעברת‬‫בין‬ "‫ה"סדינים‬‫הגופים‬‫אגף‬ ,‫המוסדיים‬‫שוק‬‫ההון‬‫מתייחס‬
‫בחומרה‬‫לכל‬‫ליקוי‬‫וקנסות‬ ,‫בהעברתם‬‫יוטלו‬‫על‬‫גופים‬‫שיפרו‬‫את‬.‫ההוראות‬
‫שריג‬‫מציין‬‫כי‬‫החליט‬‫לפרסם‬‫מסמך‬‫שייתן‬ ,‫הבהרות‬‫מענה‬‫לסוגיות‬‫הבעייתיות‬
‫ביישום‬‫הניידות‬‫בין‬‫מכשירי‬‫החיסכון‬‫המסמך‬ ,‫לדבריו‬ .‫הפנסיוני‬‫ידרוש‬‫העברה‬
‫נאותה‬‫של‬‫נספחי‬‫הרחבת‬ ,‫הזכויות‬‫הגילוי‬‫בנוגע‬‫לכספי‬‫פיצויים‬‫והשלמת‬‫הניוד‬‫בין‬
‫קופות‬‫המנוהלות‬‫על‬‫ידי‬‫אותו‬‫גוף‬‫בתוך‬‫שלושה‬‫ימי‬.‫עסקים‬