現在的人家中有越來越多的保單，但是保單是越多就越好，保障就越多嗎? 我們認為保單買的多不如買的好。 我們要衡量自身的需求再去買保單才能把錢花在刀口上。 首先，我們要先了解家庭的現況，才知道家庭的缺口在哪裡。 從總收入的來源，我們發現家庭最大的經濟支柱是爸爸。 家中三個小孩皆在學，光學費就佔了總支出22%；生活費則佔29%；保費佔49%，保費幾乎佔了總支出一半了。雖然有保險觀念是好事，但佔比有點太高了，可能要注意其中是否有不必要的花費。 經過我們調整後，在不增加保費的情況下去提高保額，讓家中的保障大大的提升了。

1. 全國大專保單健診與保險規
劃大賽 - 太陽保險經紀人
參賽地區:南部
團隊名稱:義張保單財不夠
學校:義守大學 財務金融系二年級
組員:楊晏慈 張瑀恬 董季旻
指導老師:紀宗利老師
指導教練:吳玉菁教練

2. 目錄
 家庭狀況簡介
 保單分析
 總結

3. 家庭狀況簡介

4. 家庭成員 爸爸 媽媽 老大 老二 老么
姓名 張融 傅郁 張妮 張恬 張煒
年齡 47歲 42歲 22歲 20歲 14歲
職業 退休公務人
員，終身俸
每年 48 萬。
現職營造業
相關工作，
年薪約 60
萬台幣。
會計相關工
作，年薪約
36 萬元。
就讀私立大
學，學費為
4 萬元。
就讀私立大
學，學費為
11 萬元。
就讀私立國
中，學費
12 萬元。
家族病史 身體健康 身體有甲狀
腺問題
身體健康 具有心臟病 身體健康
未來情境 預計57歲
退休
預計52歲
退休
預計24歲
完成學業，
投入職場
就讀金融系，
對理財深具
興趣，會涉
掠理財相關
知識。
預計24歲
完成學業，
投入職場

5. 家庭年收入表
1080000,
75%
360000, 25%
爸爸收入
媽媽收入

6. 家庭年支出表

7. 總收入
144萬
總支出
123萬
可運用資
金
21萬

8. 一個人應該保多少保單才足夠
呢?
意外 醫療
癌症 長照
定期壽險/投
資型

9. 醫療雜費
達文西手臂
15-30萬
人工水晶體
3-12萬

10. 104年十大死亡原因
排名 死因
第一名 惡性腫瘤
第二名 心臟疾病
第三名 腦血管疾病
第四名 肺炎
第五名 糖尿病
第六名 事故傷害
第七名 慢性下呼吸道疾病
第八名 高血壓性疾病
第九名 腎炎腎病症候群及腎病變
第十名 慢性肝病及肝硬化

11. 長期照護
https://www.youtube.com/watch?v=iYMz1
Bm4Xso&app=desktop

12. 保單分析

13. 張融

14. 傅郁

15. 張妮

16. 張恬

17. 張煒

18. 總結
原保單內容 修改後保單內容
新終身壽險10萬
心安保本保險(繳)100萬
吉利長紅變額萬能壽險-C型/丙型
投資30萬
溫馨終身醫療日額保險附約(88)
1000元
享安住院醫療健康保險附約_計畫
一
癌症終身保險附約(95) 1單位
祝扶年年終身殘廢照護終身保險
200萬
新終身壽險10萬
心安保本保險(繳)100萬
溫馨終身醫療日額保險附約(88)
1000元
享安住院醫療健康保險附約_計畫一
癌症終身保險附約(95) 1單位
祝扶年年終身殘廢照護終身保險200
萬
吉利長紅變額萬能壽險-C型/丙型投
資500萬
雄安康醫療日額給付傷害保險附約
2000
傷害醫療保險附約-乙型5萬
超級新人生傷害保險附約200萬
沒有增加保
費提高保額

19. 了解家中財務狀況加以分析

20. 針對保單做調整達到最佳效益
從附約增加一萬九千的保費

21. 規劃家庭未來投資走向

22. 安心無虞的家庭生活

23. 報告結束
謝謝大家