2. План
1. Економічний зміст та класифікація
особистого страхування
2. Страхування життя
3. Страхування від нещасних випадків
4. Медичне страхування
3. Об’єктом особистого страхування є майнові
інтереси, пов’язані з життям, здоров’ям,
працездатністю, додатковою пенсією
страхувальника або застрахованої особи.
Предметом особистого страхування є
наступні ризики: смерть; хвороба; каліцтво;
травма; тривалість життя
Суб’єктами особистого страхування є:
страховик, страхувальник, вигодонабувач та
застрахована особа
4. Класифікація особистого страхування
За обсягом
ризику
За способом
укладення
За терміном дії
договору
За формою
виплати страхового
забезпечення
За формою сплати
страхових внесків
За об’єктом
страхування
За формою
здійснення
смерть інвалідність непрацездатність
індивідуальне колективне
короткострокове середньострокове довгострокове
одноразова виплата
страхової суми
виплата страхової суми у
вигляді ренти
одноразова щомісячна щорічна
страхування життя
медичне від нещасних випадків
добровільне обов’язкове
5. Специфічні риси особистого страхування
страхувальник чи застрахований повинен бути конкретною особою (об’єкт
страхування)
здійснюється на випадок настання певних страхових випадків
об’єкт страхування (особа) не має вартісної оцінки
життя або смерть, як форма існування не може бути об'єктивно оцінена,
страхувальник може лише спробувати запобігти тим матеріальним
труднощам, з якими зіткнеться у разі настання страхових випадків, а страхові
суми визначаються з урахуванням бажань страхувальника, виходячи з його
матеріальних можливостей, а не є вартістю нанесених збитків
суб’єктів страхових відносин може бути більше двох (страховик,
страхувальник, застрахований, вигодонабувач)
деякі підвиди особистого страхування можуть бути виділені як особливо
довготривалі (страхування пенсії, страхування життя)
6. Види особистого страхування за аспектами життя людей
Вид Страховий випадок
Страхування
життя
(дожиття,
рента,
ануїтет)
Страхові виплати та виплати пенсій здійснюють у випадках:
- дожиття застрахованого до закінчення строку страхування
або визначеного договором страхування віку;
- смерті застрахованої особи
Страхування
від
нещасних
випадків і
хвороб
Виплати здійснюються у випадку:
- завдання шкоди здоров’ю застрахованого внаслідок
нещасного випадку або хвороби;
- смерті застрахованого в результаті нещасного випадку або
хвороби;
- втрати (постійної або тимчасової) працездатності (загальної
чи професійної) внаслідок нещасного випадку та хвороби за
винятком видів страхування, що належать до медичного
страхування
Медичне
страхування
Виплати здійснюються у випадку звернення застрахованого в
медичні установи за медичними послугами, включеними до
програми медичного страхування
Пенсійне
страхування
Виплати здійснюються у разі дожиття до законодавчо
встановленого віку для отримання пенсійного забезпечення (або
внаслідок хвороби)
7. Порівняльна характеристика накопичувального та ризикового особистого страхування
Накопичувальне страхування Ризикове страхування
проводиться тільки у добровільній формі проводиться у добровільній та
обов’язковій формах
cтрахувальниками можуть бути лише фізичні
особи
страхувальниками можуть бути фізичні і
юридичні особи
після закінчення строку страхування
страхувальник одержує всю суму, сплачену за
період дії договору страхування з бонусом
(нарахованими відсотками) або без нього
після закінчення строку страхування сума
страхового внеску не повертається
договір страхування має довгостроковий
характер (від 3-х до 20-ти років)
договори страхування є
короткостроковими (від 1-го місяця до 3-х
років)
страхові внески сплачуються протягом дії
договору страхування
страхові внески сплачуються одноразово
обсяг страхової відповідальності охоплює
широке коло ризиків
обсяг відповідальності обмежений одним
або двома ризиками
тарифи внесків є достатньо високими ризикове: тарифи внесків є досить
низькими
страхова сума може бути будь-якого розміру при визначенні страхової суми
встановлюється верхня та нижня межа
8. Класифікація форм страхування життя
Класифікаційна
ознака
Види
Строк надання
страхових послуг
— Страхування на дожиття;
— страхування життя на певний строк;
— страхування життя з виплатою страхової
суми на встановлений строк
Форма страхового
покриття
— Страхування на твердо встановлену страхову
суму;
— страхування за участю в прибутку;
— страхування зі страховою сумою, що спадає
(зменшення страхового внеску);
— страхування зі страховою сумою, що зростає
Вид страхової
компенсації
— Одноразова компенсація;
— компенсація у вигляді ренти;
Залежно від
застрахованого життя
— Договори стосовно власного життя (коли за-
страхований і страхувальник є однією особою);
— договори стосовно іншої особи (коли
застрахований і страхувальник є різними особами);
— договори спільного страхування життя на
основі смерті першої або другої особи
9. Типи договорів
страхування
життя
Ризик
Умови виплат
за ризиком
Суб'єкти
Пожиттєве
страхування
Смерть, нещасний
випадок
Страхова сума Вигодонабвач,
застрахований
Страхування на
випадок смерті
Смерть, нещасний
випадок
Страхова сума Вигодонабувач,
застрахований
Змішаний Дожиття до
віку, смерть,
нещасний випадок
Страхова сума
з урахуванням
страхового випадку
Вигодонабувач,
застрахований
Страхування
дітей
Дожиття до
віку
Страхова або викупна
сума (у разі смерті
страхувальника)
Застрахований,
страхувальник
Весільне
страхування
Дожиття до
віку, смерть,
нещасний випадок
Страхова сума,
сплачені внески,
викупна сума у разі
смерті страхувальника
Вигодонабувач,
застрахований
Страхування на
випадок втрати
годувальника
Смерть, нещасний
випадок
Строкова або
життєва рента
Вигодонабувач,
застрахований
Сімейне
страхування
Дожиття до віку,
смерть,
нещасний випадок
Страхова сума,
рента
Вигодонабувач,
застрахований
10. Проведення лабораторних (клінічних, біохімічних, мікробіологічних, імунологічних, гормональних,
цитологічних, серологічних) та інструментальних (рентген, КТ, УЗД, ЕКГ, ЕхоКГ, РВГ, ФЕГДС,
ректороманоскопія, фіброколоноскопія, функціональна діагностика та ін.) досліджень, необхідних для
встановлення діагнозу та контролю лікування, за призначенням лікаря
Малі хірургічні операції в амбулаторних умовах
Медикаментозное забезпечення відповідно до призначень лікаря
Доставка медикаментів в офіс або до дому (цілодобово)
Послуги сімейного лікаря
Програма офісний лікар
Лікувальний масаж за призначенням лікаря за абсолютними показаннями
Забезпечення офісною аптечкою (залежить від кількості застрахованих)
Фізіотерапевтичне лікування
Стаціонарн
е
лікування
Екстрена і невідкладна госпіталізація до профільного відділення лікувально-профілактичного закладу
(ЛПЗ)
Планова госпіталізація до профільного відділення ЛПЗ при загостренні захворювання
Клас палат
Необхідні діагностичні і лікувальні маніпуляції
Забезпечення медикаментами курсу лікування
Невідкладн
а медична
допомога
Виїзд загальних та спеціалізованих (таких як травматологічна, кардіологічна, протишокова та інші)
бригад швидкої та невідкладної допомоги, в тому числі комерційних, цілодобово
Первинна консультація лікаря, встановлення попереднього діагнозу
Повне медикаментозне забезпечення курсу невідкладної допомоги
Виконання медичних процедур та маніпуляцій
Транспортування Застрахованого до медичного закладу з метою дообстеження чи госпіталізаії
Допомога Програма передбачає організацію та оплату вартості в межах встановленого ліміту медичних послуг
11. Стоматологія
гострого зубного болю
Терапевтична стоматологія: первинний огляд, анестезія (аплікаційна,
інфільтраційна, провідникова), Рентгенологічне обстеження, терапевтичне
лікування всіх ступенів ураження зуба (карієс, пульпіт, періодонтит). Лікування
гострого гінгівіту, стоматиту та інших гострих захворювань слизової
порожнини рота, постійна пломба
Хірургічна стоматологія: первинний огляд, анестезія (аплікаційна, інфільтраційна,
провідникова), Рентгенологічне обстеження, хірургічне лікування всіх ступенів
ураження зуба (карієс, пульпіт, періодонтит), механічна та медикаментозна
обробка зубних каналів, видалення зуба
Пародонтологія - зняття над'ясневих зубних відкладень, зняття назубних відкладень
Протезування внаслідок нещасного випадку
Протезування
Реабілітація Організація та оплата в межах встановленого ліміту вартості медичних послуг у
період реабілітації після захворювань, які потребують відновлювального
лікування (фізіотерапевтичне лікування, оздоровчий масаж, рефлексотерапія,
мануальна терапія тощо).
Антигрип! страховим випадком є захворювання на uрип, ГРВІ, що має важкий перебіг.
Програма включає: стаціонарне лікування uрипу, з діагностичним обстеженням
та необхідним медикаментозним забезпеченням
ОК страховим випадком є гостре захворювання, загострення хронічного захворювання,
травма, отруєння й інші наслідки нещасних випадків. «ОК» передбачає
можливість сплати страхового платежу, шляхом утримання із заробітної плати
співробітника та перерахуванням бухгалтерією підприємства на поточний
рахунок страхової компанії
Пологи страховим випадком вважається лише виникнення ускладнень у жінки
