1. Міністерство аграрної політики і продовольства України
Миколаївський національний аграрний університет
Класифікація страхування
.
2. Багатогранність і
розгалуженість об'єктів
страхування, широкий спектр
страхових відносин
передбачають необхідність
класифікації страхування.
Найбільш повною і поширеною
у вітчизняній практиці є
класифікація страхування
зображена на рис. 1.
4. Класифікація страхування за
об’єктами
Класифікація страхування за об'єктами
Галузі
страхування
Особисте Майнове Відповідальності
Підгалузі
страхуванн
я
Види
страхуванн
я
Страхуванн
я життя
Медичне
страхуванн
я
Страхуванн
я від
нещасних
випадків
Страхуванн
я майна
громадян
Страхування
майна
юридичних
осіб
Страхуванн
я
заборгова-
ності
Страхування
на випадок
відшкодування
заподіяної
шкоди
-
страхуван
ня дітей;
--довічне
страхуван
ня;
-
страхуван
ня
пенсій;
-
страхуван
ня
ренти;
-весільне
страхуван
ня;
- інші види
-
страхуван
ня
здоров’я
на випадок
хвороби;
--
безперерв
не
страхуван
ня
здоров’я;
-
страхуван
ня
медичних
витрат;
- інші
види
-
страхуван
ня
працівникі
в
ризикових
професій;
-
страхуван
ня
пасажирів;
-
страхуван
ня дітей;
-
страхуван
ня
туристів;
- інші
види
-будівлі,
квартири;
- домашнє
майно;
-тварини;
-транспорт;
•будівлі,
споруди;
•транспортні
засоби;
•готова
продукція,
сировина,
товари;
•тварини;
•вантажі;
-інше майно
-
страхуван
ня
кредитів;
-
страхуван
ня
депозитів;
- інші
види
страхуван
ня
-страхування
професійної
відповідально
сті;
-страхування
цивільної
відповідально
сті власників
транспортних
засобів;
- інші види
5. Добровільне страхування
(Рис.2) здійснюється на основі
договору між страхувальником і
страховиком. Загальні умови і
порядок здійснення такого
страхування визначаються
правилами страхування, що
встановлюються страховиком
самостійно, відповідно до вимог
чинного страхового законодавства.
Характеристику та класифікаційні
ознаки видів добровільного
страхування визначає
уповноважений орган. Страховики
мають право займатися тільки
визначеними у ліцензії видами
добровільного страхування. У ст. 6
Закону України "Про страхування"
передбачено 22 види добровільного
страхування.
6. Добровільне страхування
Майнове
страхування
Особисте
страхування
Страхування
відповідальності
Страхування
підприємницьких ризиків
- страхування
залізничного
транспорту;
- страхування
наземного транспорту
(крім залізничного);
- страхування
повітрянлгл
транспорту;
- страхування
водного транспорту
(морського
внутрішнього та
інших видів водного
транспорту);
- страхування
вантажів та багажу
(вантажобагажу);
- страхування від
вогневих ризиків та
ризиків стихійних
явищ;
- страхування
майна;
- страхування
медичних витрат
- страхування
життя;
- страхування
від нещасних
випадків;
- медичне
страхування
(безперервне
страхування
здоров'я);
- страхування
здоров'я на
випадок хвороби;
- страхування
кредитів (у тому
числі
відповідальності
позичальника за
непогашення
кредиту);
- страхування
інвестицій;
- страхування
фінансових
ризиків;
- страхування
судових витрат;
- страхування
виданих гарантій
(порук) та
прийнятих
гарантій
- страхування цивільної відповідальності
власників наземного транспорту
(включаючи відповідальність
перевізника);
- страхування відповідальності власників
повітряного транспорту (включаючи
відповідальність перевізника);
- страхування відповідальності власників
водного транспорту (включаючи
відповідальність перевізника);
- страхування відповідальності перед
третіми особами (іншої, ніж передбачена
пунктами 12 – 14 статті ЗУ «Про
страхування»);
Рис. 2. Класифікація добровільного страхування
7. Обов'язкове страхування
(Рис.3) встановлює держава з метою
захисту інтересів не лише окремих
страхувальників, а й суспільства в
цілому. Для здійснення обов'язкових
видів страхування законодавчими
актами визначаються перелік
об'єктів страхування, обсяги
страхової відповідальності, норми
страхового забезпечення, порядок
сплати страхових платежів, права й
обов'язки учасників страхування.
Принцип обов'язковості однаково
поширюється і на страхувальника, і
на страховика. Перший має
обов'язково застрахувати
передбачений законом об'єкт, а
другий не має права відмовити йому
в цьому. У ст. 7 Закону України "Про
страхування" визначено 34 види
обов'язкового страхування.
8. Обов’язкове страхування
Майнове
страхування
Особисте
страхування
Страхування
відповідальності
Страхування
підприємницьких ризиків
- авіаційне
страхування цивільної
авіації;
- засобів водного
транспорту;
- майнових ризиків за
угодою про розподіл
продукції;
- майнових ризиків
при промисловій
розробці родовищ
нафти і газу;
- об'єктів космічної
діяльності;
- ліній електропередач
та перетворюючого
обладнання передавачів
електроенергії від
пошкодження внаслідок
впливу стихійних лих
або техногенних
катастроф та від
протиправних дій третіх
осіб.
- предмета іпотеки від
ризиків випадкового
знищення, випадкового
пошкодження або
псування;
-будівельно-
монтажних робіт
забудовником
- медичне;
- медичних і
фармацевтичних
працівників;
- працівників відомчої та
сільської пожежної
охорони;
- спортсменів вищих
категорій;
-життя і здоров'я
спеціалістів ветеринарної
медицини;
- від нещасних випадків
на транспорті;
- працівників, які
надають психіатричну
допомогу;
- життя і здоров'я
тимчасового
адміністратора та
ліквідатора фінансової
установи;
- медичних працівників
державних закладів
охорони здоров'я на
випадок захворювання на
інфекційні хвороби,
пов'язаного з виконанням
ними професійних
обов'язків
- відповідальності
суб'єктів
перевезення
небезпечних
вантажів на
випадок настання
негативних
наслідків при
перевезенні
небезпечних
вантажів;
- відповідальності
морського
судновласника;
-цивільної
відповідальності
інвестора;
-відповідальності
виробників
продукції
тваринного
походження,
ветеринарних
препаратів за
шкоду, заподіяну
третім особам
- морського перевізника, щодо відшкодування збитків,
завданих пасажирам, багажу, пошті, вантажу, третім
особам;
- власників наземних транспортних засобів;
- оператора ядерної установки за ядерну шкоду;
- суб'єктів господарювання за шкоду, яку може бути
заподіяно пожежами та аваріями на об'єктах підвищеної
небезпеки, діяльність на яких може призвести до аварій
екологічного та санітарно-епідеміологічного характеру;
- інвестора за угодою про розподіл продукції;
- експортера та особи, яка відповідає за утилізацію
небезпечних відходів, щодо відшкодування шкоди, яку
може бути заподіяно здоров'ю людини, власності та
навколишньому природному середовищу під час
транскордонного перевезення та утилізації небезпечних
відходів;
- суб'єктів космічної діяльності;
- суб'єктів перевезення небезпечних вантажів на випадок
настання негативних наслідків при перевезенні
небезпечних вантажів;
- професійної відповідальності осіб, діяльність яких
може заподіяти шкоду третім особам, за переліком,
встановленим КМУ;
- власників собак щодо шкоди, яка може бути заподіяна
третім особам;
- громадян, що мають у власності зброю;
- суб'єктів туристичної діяльності за шкоду, заподіяну
життю чи здоров'ю туриста або його майну
Рис.3. Класифікація обов'язкового страхування
9. Класифікація страхування за сферами діяльності або
спеціалізацією страховика передбачає його поділ на страхування життя та
загальне (ризикове) страхування. Зазначену класифікаційну ознаку
покладеною основу виокремлення галузей страхування, які, у свою чергу,
включають підгалузі та види відповідного страхування. При цьому всі ланки
такої класифікації охоплюють і обов'язкову, і добровільну форми
здійснення страхування.
10. Чинним страховим законодавством
за об'єктами страхування визначено
три його галузі:
- майнове страхування як
сукупність видів страхування, об'єктом
яких є майно юридичних і фізичних осіб;
- особисте страхування — галузь
страхування, в якій об'єктом страхування
є життя, здоров'я, працездатність
громадян;
- страхування відповідальності —
галузь страхування, в якій об'єктом
страхування є відповідальність перед
третіми особами, які можуть зазнати
збитків унаслідок діяльності або
бездіяльності страхувальника.
11. Загальне страхування включає всі галузі, тоді як страхування
життя є підгалуззю, видом особистого страхування, об'єкт страхових
відносин в якому — майнові інтереси, пов'язані з життям і здоров'ям
застрахованого
12. Особисте страхування можна поділити на три підгалузі:
— страхування від нещасних випадків;
— медичне страхування;
— страхування життя і пенсій.
У свою чергу, підгалузями майнового страхування є:
— страхування майна громадян;
— страхування майна юридичних осіб (Рис.4).
13. Класифікація особистого страхування
За обсягом
ризику
За способом укладення
За терміном дії договору
За формою
виплати страхового
забезпечення
За формою сплати
страхових внесків
За об’єктом страхування
За формою здійснення
смерть інвалідність непрацездатність
індивідуальне колективне
короткострокове середньострокове довгострокове
одноразова виплата страхової
суми
виплата страхової суми у
вигляді ренти
одноразова щомісячна щорічна
страхування життя
медичне від нещасних випадків
добровільне обов’язкове
Рис. 4. Класифікація особистого страхування
14. За статусом страхувальника страхові послуги
поділяють на такі, що надаються юридичним особам, а
також такі, які обслуговують інтереси громадян. Ця
класифікаційна ознака не поширюється на особисте
страхування.
15. Класифікація страхування за організаційно-правовою формою
страховика використовується з метою забезпечення державного
регулювання страхової діяльності. Відповідно розрізняють:
— комерційне страхування (послуги надають страхові компанії,
створені у формі акціонерних, повних, командитних товариств та товариств
з додатковою відповідальністю);
— взаємне страхування (послуги надають товариства взаємного
страхування);
— державне страхування (послуги надають державні страхові
організації).
