Η παρουσίαση είναι διαθέσιμη πιο αναλυτικά και με περισσότερες πληροφορίες στη διεύθυνση http://learn-era.gr/moodle/course/view.php?id=70 (συνδεθείτε ως επισκέπτες) Βασίλης Παλίλης vasilispalilis@gmail.com

1. Η περιουσία, η
αποταμίευση
ΔΕΔΟΜΕΝΗΣ ΤΗΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ, ΚΙ ΟΧΙ ΜΟΝΟ, ΣΥΓΚΥΡΙΑΣ ΥΠΑΡΧΕΙ
ΛΥΣΗ ΓΙΑ ΤΗ ΔΙΑΣΦΑΛΙΣΗ/ ΑΠΟΔΟΣΗ ΤΩΝ ΧΡΗΜΑΤΩΝ Ή ΓΙΑ ΤΗ
ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΕΝOΣ ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΟΥ ΓΙΑ ΜΕΛΛΟΝΤΙΚΗ ΧΡΗΣΗ;

2. Από το άγχος στη λύση
ΝΑΙ, ΥΠΑΡΧΕΙ ΛΥΣΗ ΑΡΚΕΙ ΝΑ ΤΕΘΟΥΝ ΚΙ ΑΠΑΝΤΗΘΟΥΝ ΤΑ ΚΑΤΑΛΛΗΛΑ
ΕΡΩΤΗΜΑΤΑ

3. Λοιπόν … τα θεμελιώδη ερωτήματα
• Θέλετε να αξιοποιήσετε τα αποθεματικά σας ή να αποταμιεύσετε για το
μέλλον?
• Ποιες θα είναι οι συντάξεις στο μέλλον? Πώς επηρεάζονται από το
δημογραφικό πρόβλημα και την υπογεννητικότητα?
• Πώς θα συγκεντρωθούν χρήματα για τις σπουδές των παιδιών?
• Φοβάστε το Grexit ή ελπίζετε στο Grecovery?
• Είναι ασφαλείς οι καταθέσεις? Είναι ικανοποιητικό και επαρκές το
επιτόκιο?
• Μήπως είναι προτιμότερη η ενεργητική από την παθητική διαχείριση των
χρημάτων σας?
• Νιώθετε γνώστης των οικονομικών θεμάτων ή είναι προτιμότερο να
διαχειριστούν το κεφάλαιό σας ειδικοί?

4. Ενεργητική ή παθητική διαχείριση?
Ενεργητι
κή
διαχε΄ρισ
η
Ενεργητική
διαχείριση
Παθητική
διαχείριση

5. Κάποια … βασικά ερωτήματα
• Θέλετε το κεφάλαιό σας σε καταθέσεις που τηρούνται σε πιστωτικά
ιδρύματα υψηλής πιστοληπτικής ικανότητας?
• Θέλετε το κεφάλαιό σας σε ομόλογα, κρατικά ή εταιρικά υψηλής
πιστοληπτικής αξιολόγησης, που διαπραγματεύονται στην Ελλάδα ή στο
εξωτερικό?
• Μήπως το κεφάλαιό σας θα είναι πιο αποδοτικό σε μετοχές εταιριών
μεγάλης κεφαλαιοποίησης που παρουσιάζουν ικανοποιητικούς
οικονομικούς δείκτες ή σε μετοχές που εμφανίζουν υψηλές προοπτικές
ανάπτυξης και κερδοφορίας?
Στην Ελλάδα ή στο εξωτερικό?
Σε αναπτυγμένες οικονομίες, σε αναπτυσσόμενες η αναδυόμενες?
Μήπως στην Κίνα?
Μήπως είναι καλύτερα παντού?

6. Οι βασικές απαντήσεις

7. Μερικά… εξειδικευμένα ερωτήματα
• Πιστεύετε ότι τα χρήματά σας θα είναι ασφαλέστερα και πιο αποδοτικά σε
δολάριο US?
• Στις Ηνωμένες Πολιτείες υπάρχει ισχυρή ανάκαμψη της οικοδομής. Μήπως
είναι ευκαιρία?
• Μήπως πιστεύετε ότι οι κλάδοι των φαρμακευτικών προϊόντων, της
βιοτεχνολογίας, των υπηρεσιών φροντίδας υγείας, της ιατρικής τεχνολογίας και
των βιοεπιστημών θα έχουν μεγάλη ανάπτυξη παγκοσμίως?
Μήπως αυτό θα συμβεί εκ νέου στην πληροφορική και τις τηλεπικοινωνίες?
Μήπως στο Internet?
• Μήπως η ενέργεια ή τα τρόφιμα έχουν πιο σταθερές και σίγουρες αποδόσεις?
• Μήπως τα χρηματοοικονομικά μέσα παρέχουν μεγαλύτερες αποδόσεις ή
περιέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο?
• Μήπως οι καταθέσεις έχουν μεγαλύτερες αποδόσεις όταν αυξηθούν πάλι τα
επιτόκια?

8. Μην αγχώνεστε!!
1. Εντοπίστε τις ερωτήσεις που σας αφορούν
– Δεν είναι αναγκαίο να σας απασχολούν όλες αυτές οι
ερωτήσεις
2. Δώστε τις απαντήσεις που νομίζετε σωστές
3. Βάλτε σε μια σειρά προτεραιότητας τα
παραπάνω
4. Έχετε κάνει ένα μεγάλο βήμα για την επίλυση!!

9. Μαζί πια…
• Θα βρούμε το προφίλ σας,
• Θα επιλέξετε τους διαχειριστές που θεωρείτε
καλύτερους
• Θα ενώσετε το κεφάλαιό σας με το κεφάλαιο
άλλων οι οποίοι στα ερωτήματα που σας
απασχολούν δίνουν την ίδια απάντηση μ’ εσάς
(συλλογική επένδυση)
• Θα ελέγχουμε και θα τροποποιούμε την επιλογή
σας αν/όποτε χρειαστεί.

10. Τα βασικά προφίλ….

11. … κι οι αποδόσεις τους

12. Κάντε ό,τι περίπου έκαναν το…
• Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης
Προσωπικού της INTERAMERICAN… εδώ
• Επαγγελματικό Ταμείο Ασφάλισης
Οικονομολόγων … εδώ
… με σκοπό την ενεργητική διαχείριση
αποθεματικών…
Αυτοί ξέρουν καλύτερα!!

13. Η άριστη λύση είναι…
• Ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο ζωής!
– Που δε θεωρείται κατάθεση
– Που δε φορολογείται αλλά συνήθως έχει ευνοϊκή
φορολογική μεταχείριση
– Έχει την εγγύηση του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής
– Μπορεί να εκχωρηθεί εν μέρει ή συνολικά για την
εξασφάλιση δανείου (δε χρειάζεται να υποθηκευτεί
ακίνητο)
– Δε δεσμεύεται από τρίτους
– Συντίθεται από Συλλογικές Επενδύσεις με
πλεονεκτήματα…

14. Πλεονεκτήματα…Ο θεσμός των συλλογικών επενδύσεων έχει γνωρίσει τεράστια επιτυχία στις αναπτυγμένες χώρες. Η επιτυχημένη πορεία τους παγκοσμίως οφείλεται
κυρίως στα σημαντικά πλεονεκτήματα τα οποία προσφέρουν στο ευρύ επενδυτικό κοινό, τα κυριότερα των οποίων είναι:
• συνεχής επαγγελματική διαχείριση των χρημάτων των επενδυτών (professional
management),
• Οι διαχειριστές αμείβονται ποσοστιαία, έχουν συμφέρον να πηγαίνει καλά η
Συλλογική Επένδυση , εκμηδενίζεται ο «Ηθικός Κίνδυνος»,
• πρόσβαση σε επαγγελματική διαχείριση με μικρό αρχικό κεφάλαιο, και μικρά
κόστη
• άμεση ρευστότητα (liquidity),
• αυστηρό νομικό πλαίσιο για την προστασία των επενδυτών,
• μείωση του κινδύνου μέσω της εγχώριας διαφοροποίησης των επενδύσεων
(diversification),
• επιπρόσθετη μείωση του κινδύνου μέσω της διεθνούς διαφοροποίησης
(international diversification),
• απλουστευμένες διαδικασίες παρακολούθησης της εξέλιξης της επένδυσης, για
παράδειγμα διαρκής ενημέρωση στον ηλεκτρονικό και έντυπο τύπο και τέλος
• μεταφορά των χρημάτων από το συλλογική επένδυση σε άλλη της ίδιας
οικογένειας με ελάχιστο ή μηδενικό κόστος,
• Οι διαχειριστές του εξωτερικού δεν επηρεάζονται από τους
πιθανολογούμενους κινδύνους της χώρας μας.

15. Το 2013…

16. Το 2014!