Keynote at GdG Dev Fest Mediterranean

1. THE FINTECH
REVOLUTION
GDG DEVFest mediterranean
Catania 17 Novembre 2017
Paola Di Rosa

2. In Cina PayPal
supera American
Express

3. SUPERAMENTO DELL’ INTERFACCIA DI
PAGAMENTO
In Cina i pagamenti e trasferimenti di denaro sono nella mani delle grandi aziende
del Digitale come Alibaba, in occidente sono ancora le grandi Banche e le società che
gestiscono le carte di credito ancora molto forti...ma se si pensa che dietro PayPal, e
in concorrenza con lei, ci sono i pagamenti Amazon ed Apple è facile intuire quali
saranno gli scenari a breve.
Terze Parti nel mercato dei pagamenti e sviluppo di nuovi servizi comportano il
superamento dell’interfaccia di pagamento, gestita dalla Banca o dal provider di
carte di pagamento e l’esperienza del cliente verrà gestita end-to-end dal
retailer/operatore che vende i propri prodotti/servizi. Questo spiega l’interesse di Big
Player come Facebook, Google, Amazon al mercato dei pagamenti: non solo per
completare la gamma dei servizi offerti e l’esperienza d’acquisto ma …..

4. LA DISINTERMEDIAZIONE DEGLI
OPERATORI DEL MERCATO
…… attraverso la gestione della relazione end-to-end RACCOGLIERE DATI SUL
COMPORTAMENTO DEL CLIENTE attività che oggi le Banche fanno ma che non gestiscono
in maniera strutturata.
● Il Rischio? Essere disintermediati nella relazione con il cliente e vanificare parte
degli investimenti di marketing e in tecnologia sul comparto.
● La sfida? Costruire nuovi modelli di engagement e di relazione con i clienti con
l'obiettivo di comprendere al meglio i loro bisogni e indirizzare una gamma di
prodotti/servizi sempre più in linea con le loro esigenze.
● La necessità? Investire in nuove soluzioni di business e tecnologiche.

6. IL RAPPORTO FINTECH/ISTITUZIONI
FINANZIARIE
Punti di forza delle Fintech:
I servizi di pagamento via mobile, le piattaforme per i prestiti tra privati (p2p lending) e i
robo-advisor in rapida crescita sono forti del loro design user friendly, della loro
semplicità ed economicità e del loro approccio customer centricity.
Oltre all’ingresso dei “GAFA” (Google, Apple, Facebook e Amazon) sul mercato,
numerose sono ormai le Startup Fintech che operano all’interno di business
tradizionalmente presidiati da Banche e Compagnie di assicurazione cambiando le
abitudini della clientela.
In questo momento storico c’è ancora però una situazione di equilibrio tra le Fintech e
le Istituzioni Finanziarie che devono innovare per non scomparire.

7. IL RAPPORTO FINTECH/ISTITUZIONI
FINANZIARIE

8. Il MODELLO OPEN SOURCE - Open API
Le banche oggi devono fronteggiare una sempre maggiore competizione con le
aziende FinTech e attendere le crescenti aspettative delle persone in tema di
customer experience. Per questi motivi devono cercare di coltivare e nutrire il proprio
ecosistema di innovazione costruito attorno ai dati sui consumatori.
Le OPEN API possono accorrere a sopperire questa esigenza, infatti esse non sono
altro che le procedure che gestiscono l’ interfaccia utente e l’integrazione di dati.
Se queste vengono diffuse a terze parti si permette uno sviluppo esterno che può
integrare, migliorare e rendere più fruibili le applicazioni digital di una determinata
banca.

11. NON SOLO
CRIPTOCURRENCY
COME LA DATA
SCIENCE ALIMENTA LA
RIVOLUZIONE FINTECH

12. IS DATA THE NEW OIL?
Secondo il report IBM “The Cognitive Bank: Decoding Data to Bolster Growth and
Transform the Enterprise” la grande quantità di dati raccolti dalle banche, è una
raccolta grezza di informazioni che non viene minimamente utilizzata.
Occorrerebbe integrare un sistema di cognitive computing per sfruttare questi dati e
fornire un’esperienza per i consumatori impareggiabile rispetto all’assetto attuale.
Le Banche hanno necessità di collaborare con le aziende del settore FinTech, dotate
di strumenti di analisi dei dati innovativi e di un approccio human-centered.

13. DATA, THE NEW OIL

14. 1. Providing Better Value for Customers
L'analisi e la previsione dei volumi delle transazioni è fondamentale per migliorare il
valore del prodotto per i clienti.
La scienza dei dati consente un’analisi olistica del comportamento dei clienti
attraverso tutti i canali di coinvolgimento e consente quindi alle banche di adattare
servizi customerizzati:
● Funzionalità analitiche (quanto hai speso per i prodotti alimentari il mese
scorso?)
● Funzioni più avanzate come l'integrazione tra records di pagamento e dati
personali per consigli, premi fedeltà e altre forme di coinvolgimento
proattivo.

15. Volume totale dei mobile payments in
miliardi di dollari

16. 2. Credit Risk Evaluation
Il Credito è ancora la principale fonte di Revenues delle Banche messa a rischio
dall’insolvenza dei clienti.
Il processo bancario per valutare il Rating Creditizio è lungo ed incerto nonostante
un’ampia gamma di dati disponibili al loro interno (dati societari, classificazione
dell’azienda come studi di settore, organi sociali) ed in rete (Andamenti della categoria,
Comportamento aziendale).
Le Startup Fintech, invece, che rendono il "credito accessibile per più persone",
hanno un “credit risk model più rapido e accurato" che raggiunge una base di
clienti più ampia e riduce al minimo i tassi di insolvenza grazie ai BIG DATA.

17. 2. BIG DATA TO MAKE BETTER ACTUARIAL DECISION
Big data Analytics per sfruttare il giacimento dei dati delle banche creando
diversi modelli di analisi:
● Descriptive Analytics, l’insieme di strumenti che descrivono la situazione
attuale e passata e permettono di accedere ai dati secondo viste logiche flessibili
e di visualizzare in modo sintetico e grafico i principali indicatori di
prestazione;
● Predictive Analytics, strumenti avanzati che effettuano l’analisi dei dati e
rispondono a domande relative a cosa potrebbe accadere nel futuro; sono
caratterizzati da tecniche matematiche quali regressione, forecasting, modelli
predittivi, ecc;
● Prescriptive Analytics, tool avanzati che, insieme all’analisi dei dati
propongono soluzioni operative/strategiche sulla base delle analisi svolte;
● Automated Analytics, implementano autonomamente l’azione proposta
secondo il risultato delle analisi svolte.

18. Volume totale atteso gestito dai
ROBO-ADVISOR in dollari

19. 3. REG TECH
Il mercato dei servizi finanziari è altamente regolamentato: si pensi alla SEC in
America e alla Consob in Italia unico paese ad essersi dotato anche di un
Regolamento sul Crowdfunding. Questo copmporta l’esigenza per le Companies di
dotarsi di sistemi di compliance per non violare le norme ed incorrere in sanzioni.
Gli Specialisti del RegTech, sfruttano le nuove tecnologie per gestire, in maniera
agile ed efficace, le enormi banche dati degli istituti bancari e assicurativi su ogni
singola operazione (mutui, prodotti finanziari, etc..) regulatory management.
L’obiettivo è quello di creare processi standardizzati, su misura della banca o della
compagnia assicurativa, in modo da accelerare tempi e ridurre costi di questa attività.
Per riuscirci, gli specialisti del RegTech sfruttano approcci altamente innovativi. Le
soluzioni adottate si declinano spesso in progetti di big data, in modo da gestire
l’enorme mole di informazioni.

20. REGULATROY MANAGEMENT

22. Settori Startup Fintech in Italia

23. Criteri Selezione Startup Fintech