인문학독서토론 내용순서

1. 위기의 시대에 꼭 알아야 할 금융상품
- 펀드와 보험을 중심으로
김희재 김유나 이소담

2. -금융상품 기본상식을 알아야 하는 이유
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금융 및 재테크의 상술에 빠지지 않고(금융 사기예방, 무지로 인한 잘못된 투자) 나에게 맞는 방법을 찾
고 성공하기 위해서.
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예를 들어 은행에서 은행원이 어떤 상품을 권한다고 했을때 사람들은 은행원의 말을 듣고 상품을 사는
경우가 꽤 있는데, 사실 은행원도 그 수많은 상품들(약 만개)이 정확히 어떤 상품인지 잘모르는 경우가
많다. 또 기본적인 지식이 없다면, 왜 그런 상품을 나에게 권하는지, 그 상품이 나에게 맞을지 좋은상품이
지 조차 판단할수 없을것이다.
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그렇기 떄문에 금융의 기본적인 상식을 가지고 있다면 좋은 상품인지 아닌지 판단할수있을것이다.

3. -금융상품중에 다룰 범위
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: 보험, 펀드, (후순위채권)
손해를 크게 볼수있는것을 선정하였다.

4. -손해 본 사람들의 영상

5. -손해 본 사람들 영상설명
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1)변액보험사기 영상 : 수익률이 높은데 위험률도 굉장히 크다. 보험이라는 이름만 믿고 안전하다고
투자했지만 영상과 같이 안전한것이 아니다.
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2)펀드에서 손해를 본 사람 영상 : 제대로된 설명을 안해줘서 나중에 사태가 났을때 손해를 봤는데
자세히 알아보니까 삼성전자에 투자한다는 식으로 이야기 했는데 그렇게 투자하지 않았다던가 그런
식으로 은행원이 제대로 알지 못하고 판매하거나 판매를 위해서 제대로된 설명을 하지 않는 식으로
하는 경우때문에 피해를 입는 사람이 있습니다.

6. 보험회사들은 이런 보험을 들면 이런 장점이 있다고 하는데 사실은 그것이 좋은것만은 아
니다
이런 피해를 입지 않기 위해서는 보험과 펀드에 대한 정확히 이해해야한다.
우선 금융상품중 보험에 대해서 설명드리겠습니다.
먼저 영상을 보여드리겠습니다.
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-(영상) : 30,13~ 35,06 (ebs 다큐프라임-약관 확인, 중복보상 비례보상, 주의할 점)

7. -영상설명
*(중복보상 비례보상 추가설명
정액=생명보험, 이순재보험
실손=자동차 사고보험 (입원비랑 사고차량 처리비용이 총 1억이 나왔다면 들었던 보험들이 나눠서
1억을 보상해줌))
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*영상에서 봤듯이 보험을 볼때 1.약관을 잘 확인해야하고, 2.중복보상인지 비례보상인지 확인하고
비례면 많이 들 필요가 없다3. 가입조건이 없을수록 보험금에 까다롭고 함정이 크다.

8. 영상에 나오지 않은 위험한 다른 보험의 개념 설명 : 변액보험, 저축보험
개념 설명 왜 위험한지 설명(보험의 이면) : 수수료가 높은것을 주의해야함
들어봤자 가치가 없다. 효과가 전혀 없다 보험료는 수수료 때문에 비싼데 얻는 수익률이 물가 상승률보
다 낮다.
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보험에는 이런것들이 있고 그중에 우리가 설명한 보험들은 조금 주의깊게 살펴보길 바란다 (보험 마무리)

9. 앞서 금융상품중 보험에 대해 살펴보았는데요, 다음으로 금융상품 중 펀드에 대해 설명드리겠습
니다.
펀드를 이해하기 위해 먼저 펀드의원리를 비유적으로 설명해드리도록 하겠습니다.
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-펀드의 이해 (비유적설명)
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인도에서 나오는 독특한 향신료는 유럽에서 큰 인기를 끌었고 대표 상품이 되었습니다.
그걸 안 왕실과 귀족들은 매매권을 독점하기 시작하였고
그걸 보다 못한 상인들은 모아서 계획을 세우기 시작합니다.
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1) 왕실로부터 안전하게 받아서 장사를 하기에는 수입이 적어서 더 큰 수익을 내기 위해
2) 다수의 상인들이 모여
3) 선장을 고용하여
4) 배가 난파될 수 있는 위험을 무릅쓰고
5) 배를 띄워 수익이 났을때 수익을 분배하기로 한 것인데요
자, 여기서 말한 이 5가지.
이것이 바로 펀드의 유래입니다.

10. 펀드의 원리, 개념
이것을 현대식으로 다시 풀어 해석하면,
1) 은행의 안정된 고정금리 이상의 수익률을 내기 위해
2) 다수의 사람들이
3) 펀드매니저에게 자산을 위임하여
4) 원금 손실의 위험을 무릅쓰고
5) 수익을 기대하는 것.
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(그림보면서 한 번 더 구체적인 원리설명하고)
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-> 펀드는 원리부터 위험성이 높음을 알 수 있지만 사람들은 더 높은 수익을 위해 많이 투자하곤 한다.
제대로 알고 투자하면 그나마 안전하게 투자할 수 있다.

11. 제대로 알고 투자하려면 우선 펀드를 읽는 방법을 먼저 알아야한다 : 이것을
통해 펀드의 특징을 한번에 파악하고 나에게 맞는지 알수 있다.
-(영상): 펀드 이름 읽는 법

12. 다시 영상에 있는 내용을 설명해 드리자면
(운용사 펀드이름, 주식비율, 순번 //까지 여기서 설명하고)

13. 투자대상-주식형, 채권형, 혼합형 개념설명

14. -투자방식 : 설명 : 내게 맞는 투자 방식을 선택해야되기 떄문이다.

15. -사이트에서 그래프 및 정보 읽는 법 : 내가 투자하고자하는 펀드의 흐름 파
악하고 미래를 예상하여 투자할지 결정하는데에 도움이 되기 떄문 - 너무정
보가방대하므로 기본적인정보만!
캡쳐한 화면에서 찝어가면서 설명

16. -펀드마무리
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사람들은 펀드를 들으러 은행에 가는데 은행은 기업이라서 이익을 추구하고 따라서 언제나 우리에게 이익
만을 주지는 않는다.(펀드의 함정) 또한 펀드는 종류가 많아서 은행원조차 제대로 알지 못하고 판매를 하
게되기도 한다. 그렇기 때문에 우리는 펀드에 대해서 자세히 알고 가야 한다.

17. -토론 주제
-소담펀드 유나펀드 희재펀드 중 어떤 은행에 투자할것인가?
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은행원의 말에 함정이 있다.(예를 들면 안정적인 투자라고 했는데 수익률이 1퍼다. 그치만 수수료도 1퍼다)
-> 앞서 알려준내용을 바탕으로 펀드를 간단하게 분석해보고 따져보고 질문도 하도록
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(앞으로 보여줄 3종류 펀드에대한정보는 펀드의 극히 일부이므로 전체가아님을 명시하고 간단한연습이라고
생각해달라)
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(방법: 각 발표팀끼리 토론을 하게 한 후 팀원 중 한 명이 사고싶은 펀드를 골라 그 이유를 발표)

18. 유나은행 PR

19. 소담은행 PR

20. 희재은행 PR

21. 6-2 3가지 펀드 소개 정리표 (이 페이지에서 토론진행)
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-순위권, 만들어진 년도, 펀드 운영 자금, 펀드종류(주식,혼합,채권), 한 구좌의 가격
운영하고 있는 단체나 기업, 투자하는 곳에 대한 정보 등

22. 6-2 3가지 펀드 소개 정리표 (토론 후)
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토론 후에 앞의 표에 있었던 각 펀드의 함정, 단점들을 빨간색으로 표시
->놓쳤던 부분에 대한 경각심 주고 펀드를 구매할 때 살펴야 할것들 재고

23. 좋은펀드 고르는법 : 스스로 마음속으로 체크해보게 유도
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금융상식을 가지고 있는가
펀드에 대해 정확히 이해했는가
은행원에게 충분히 질문하였는가

24. 토론한 것이 금융지능을 높이는 방법이다.
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마지막 마무리 멘트
사실 펀드, 주식과 같은 금융상품들은 실제로 보이는 것을 거래하는 것이 아닌 무형에 가치를 부여해 거래하고 오를
것임을 기대하는 상품이다. 그러므로 큰 위기가 왔을 때 그 가치가 크게 변하지 않는 금이나 식량과는 달리 주식과
펀드 같은 것들은 가치가 사라질 수 있다. 그러므로 과하게 소비하지 말고 금융 지능을 높여서 현명하게 투자하는
사람이 되려 노력해야 하고 되어야만 한다.
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<결론>
=금융상품에 대한 우리의 금융지능을 높이자.

25. 끝