1. “Despre subasigurarea si intreruperea activitatii”
Consultanta si strategie pentru antreprenori
Georgiana Popescu, Director Asigurari Corporate,
Noiembrie 2013

2. Reducerea riscului prin asigurare
“Una din cele mai mari realizari ale secolului nostru a
fost conversia riscurilor fizice in ceva care poate sa fie
previzionat si combatut. Nu este o exagerare sa spunem
ca fara asigurare o economie industriala nu va functiona
deloc”
Peter F. Drucker – consultant in management
Asiguratorul reduce riscul, el incurajeaza
acumularea de capital pentru ca
investitorii potentiali intr-o economie sa
fie mai putin ezitanti, perioadele de
planificare devenind mai indelungate si
creditul acordat mai extins ca durata.

3. Nu mi se va intampla niciodata!?!
Studiile ne arata ca:

In fiecare an 1 afacere din 500 sufera o dauna majora;

43% din afacerile care sufera o dauna majora nu se mai
redeschid si 29% intra in faliment la cel mult 2 ani dupa
dauna;

O afacere are 10% sanse sa supravietuiasca unei daune
majore fara acoperirea riscului de “Intrerupere a
activitatii”;

Managerii si proprietarii afacerilor ruinate ca urmare a unei
daune majore au un singur lucru in comun:
Nu au crezut ca li se va intampla vreodata!

4. Care sunt efectele unui eveniment major?
Dupa un eveniment major (incendiu, cutremur etc.)
afacerea / clientul se va confrunta cu:
 Daune materiale
 Reducerea fondurilor (capitalul circulant)
 Costuri de mentinere a afacerii
 Salarii si indemnizatii pentru personalul
administrativ, fara a avea echivalent in productie
 Plati compensatorii pentru personalul disponibilizat
 Cresteri ale costurilor de productie in conexiune cu
mentinerea acesteia
 Deviatii ale profitului net fata de rezultatele prognozate
sau cele normale
 Plata ratelor pentru credite

5. I.Suma asigurata versus subasigurare sau asigurare
partiala
Este important ca bunurile sa fie asigurate la valoarea corecta?
Ce intelegem prin aceasta?
Depinde pe cine întrebi!

6. Subasigurarea
Suma asigurata a bunurilor este recomandat sa reprezinte valoarea de inlocuire de nou!
Cand bunurile sunt preluate in asigurare la valoarea contabila, de piata, alte valori –
bunurile pot fi subasigurate
In cazul unei daune se va aplica principiul proportionalitatii (reducerea despagubirii
conform raportului dintre suma asigurata si “valoarea bunului”)
Cladire pentru care
valoarea
De nou
Contabila
EUR
10.000.000
5.000.000
Dauna
Despagubire
2.000.000 EUR
1.000.000 EUR
Subasigurare 50%

7. Asigurarea partiala
Dintr-un obiectiv industrial asiguram doar utilajele, stocurile sau doar
cladirea, conform cerintelor impuse de creditori.
In cazul unei daune majore, banca / creditorul isi primeste banii, dar procesul economic
pentru asigurat nu mai poate fi reluat din lipsa de capital!
Active
Cladire – neasigurata
EUR
5.000.000
Dauna
10.000.000 EUR
totala
Continut - asigurata
5.000.000
Despagubire
doar pentru
continut
5.000.000 EUR nu se
mai pot primi prin
creditare pentru cladire
5.000.000 EUR

8. II. Intreruperea activitatii
Continuarea protectiei oferite, dupa plata daunelor materiale,
prin despagubiri pentru:
 Pierdere de profit
 Cheltuieli fixe:
 salarii
 rate de leasing / bancare etc.
 Cheltuieli suplimentare pentru restabilirea activitatii (chirii pentru alte
cladiri, munca suplimentara, inchiriere de utilaje etc.).
Situatie daune
Materiale
Intreruperea
activitatii
EUR
Asigurare numai pentru
daune materiale
5.000.000
5.000.000
Despagubire 5 mil. EUR
Incetare activitate
Dauna
Asigurat pentru
daune materiale si
intreruperea activitatii
totala
Despagubire 10 mil. EUR
Continuare activitate

9. Perceptia acoperii riscurilor trebuie sa se schimbe!
IMM-urile reprezinta 99,7% din totalul companiilor !!!!
Se impune o protectie adecvata a IMM-urilor, astfel incat, in cazul unei daune
majore, procesul economic sa continue.
Sistemul bancar reprezinta motorul cresterii reale din Romania!
1. Analiza introducerii componentei de “intrerupere a activitatii” de catre banca, in
obligatiile privind asigurarile incheiate, reprezinta protectie pentru:
 CLIENT – isi asigura obligatiile de plata catre banca, stat, parteneri de afaceri
 BANCA – isi asigura o „reabilitare” a clientului care va plati ratele dupa eveniment
2. Cresterea calitatii asigurarilor furnizate catre sectorul economic trebuie sa aiba in
vedere expunerea pe care Romania o are la riscul de cutremur cu impact asupra
economiei nationale!

10. Multumesc!