Dokumen ini membahas layanan pegadaian di Indonesia yang telah ada sejak 1901, menawarkan kredit berbasis gadai dan fidusia, serta berbagai produk keuangan lainnya. Pegadaian bertujuan untuk menyediakan solusi pendanaan bagi masyarakat, terutama mereka yang tidak memiliki akses ke bank, dengan produk seperti gadai konvensional, gadai syariah, investasi emas, dan jasa keuangan lainnya. Selain itu, dokumen menjelaskan proses kredit dan karakteristik produk pegadaian, termasuk jasa taksiran dan sertifikasi.

1. Kelompok Kerja Literasi Keuangan

2. Pegadaian
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 2
Pernahkah kalian :
- Tidak punya uang?
- Butuh modal usaha?
- Ragu akan kualitas barang (emas, berlian,
paset) terkait kadar, kualifikasi dan
keasliannya?
- Tahukah kalian tentang investasi emas?

3. Pegadaian Penting?
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 3
- Sistem pinjam meminjam berbasis gadai di Indonesia sudah
berlangsung cukup lama, baik secara formal maupun
informal. Secara informal berlangsung antar individu dalam
masyarakat, secara formal dimulai dengan berdirinya
Pegadaian Negara tahun 1901 (sekarang PT. Pegadaian
(Persero)).
- Praktek gadai non formal biasa berbentuk : renternir, ijon
dan pinjaman tak wajar lainnya.
- Kehadiran Pegadaian bertujuan untuk memberantas
renternir, ijon dan pinjaman tak wajar lainnya.
- Saat ini dengan tetap memfokuskan kepada masyarakat
menengah kebawah, Pegadaian telah berkembang, tidak
hanya melayani kredit berbasis gadai saja namun juga
melayani jasa keuangan lainnya seperti kredit berbasis
fidusia, pembiayaan investasi emas dan jasa keuangan
lainnya baik secara konvensional maupun secara syariah.

4. Sejarah Pegadaian
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 4

5. Pegadaian 1901 sd sekarang
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 5

6. Dasar Hukum Pegadaian
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 6

7. Tujuan Pegadaian
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 7
1. Memberikan solusi pendanaan yang cepat untuk
pengembangan usaha maupun keperluan yang tidak terduga
melalui kredit/pembiayaan berbasis gadai dan fidusia.
2. Melakukan kegiatan lainnya yaitu:
- pelayanan jasa titipan, pelayanan jasa taksiran, sertifikasi
dan perdagangan logam mulia serta batu permata.
- jasa transfer uang, jasa transaksi pembayaran, dan jasa
administrasi pinjaman serta usaha lain yang sesuai
dengan aturan.

8. Target Utama Pegadaian
a. Masyarakat Non-Bankable
Masyarakat yang belum mempunyai akses ke perbankan.
a. Masyarakat pada tingkat menengah kebawah
yang masih memiliki barang yang dapat
digadaikan.
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 8

9. Produk-Produk Pegadaian
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 9
1. Penyaluran kredit:
a. Gadai konvensional
b. Kredit berbasis fidusia konvensional
2. Penyaluran pembiayaan:
a. Gadai syariah
b. Pembiayaan berbasis fidusia syariah
3. Investasi Emas:
a. Secara tunai
b. Secara angsuran
4. Aneka Jasa :
a. Jasa taksiran
b. Jasa titipan
c. Jasa sertifikasi batu mulia (Gemology Lab Pegadaian)
d. Jasa lain-lain (multi paymentonline (MPO) dan jasa kiriman uang
(remittance)

10. PRODUK GADAI
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 10
Kredit gadai merupakan kredit jangka pendek dengan
jaminan barang bergerak, berlandaskan hukum gadai
dengan merujuk KUH Perdata Pasal 1150-1160.
Gadai adalah hak yang diperoleh seorang yang mempunyai piutang atas
suatu barang bergerak. Barang bergerak tersebut diserahkan kepada orang
yang berpiutang oleh seorang yang mempunyai utang atau oleh seorang
lain atas nama orang yang mempunyai utang. Seorang yang berutang
tersebut memberikan kekuasaan kepada orang berpiutang untuk
menggunakan barang bergerak yang telah diserahkan untung melunasi
utang apabila pihak yang berutang tidak dapat memenuhi kewajibannya
pada saat jatuh tempo. (KHU Perdata Pasal 1150)

11. Karakteristik Gadai (Pasal 1150)
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 11
1. Berutang piutang/pinjam meminjam
2. Jaminan berupa benda bergerak
3. Jaminan utang terbatas pada barang yang
diserahkan
4. Benda gadai dikuasai penerima gadai
5. Ada perjanjian utang piutang

12. Keunggulan Produk Gadai
1. Waktu yang relatif singkat untuk memperoleh kredit  Proses Cepat (15
menit)
2. Persyaratan yang sederhana
a. Memiliki barang bergerak yang karena sifatnya, tujuannya atau
penetapan dalam undang-undang dinyatakan sebagai barang
bergerak.
b. Dewasa, usia minimal 18 tahun atau sudah menikah.
c. Membawa kartu identitas asli yang masih berlaku
3. Barang yang digadaikan dijamin keamanannya dan diasuransikan
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 12

13. Jumlah Pinjaman Gadai
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 13
a. Sesuai nilai
memperhatikan
transaksi
barang
harga
jaminan, dengan
pasar barang saat
b. Barang jaminan ditaksir oleh petugas
Pegadaian yang biasa disebut Penaksir
c. Pinjaman mulai dari puluhan ribu sampai
dengan ratusan juta rupiah dapat diberikan.

14. Jenis Barang Jaminan
1. Perhiasan emas dan
berlian
2. Kendaraan
3. Barang elektronik
4. Mesin-mesin
5. Peralatan rumah
tangga
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 14

15. Barang-barang Jaminan di Pegadaian
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 15

16. Ciri Produk Gadai Konvensional
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 16
NO URAIAN Gadai Konvensional
1 Tujuan Kredit Kebutuhan segera/mendadak, baik konsumtif maupun produktif
2 Barang Jaminan Emas, berlian, handphone, elektronik, peralatan rumah tangga,
kendaraan
3 Waktu Layanan 15 menit
4 Tarif Sewa Modal 0,75% - 1,15% per 15 hari*
5 Biaya Administrasi Rp2.000,00 – Rp100.000,00 (sesuai uang pinjaman /UP)*
6 Biaya Lainnya -
7 Penetapan UP 92% - 95% x Nilai Taksiran*
8 Plafon Kredit Minimal Rp50.000,00*
Maksimal Rp500.000.000,00*
9 Jangka Waktu 120 hari
10 Sistem Pembayaran Pelunasan sekaligus
Diangsur/dicicil
Perpanjangan kredit
11 Perjanjian Kredit Perorangan atas dasar hukum gadai
12 Kredit Macet Lelang
Keterangan *: ketentuan tersebut dapat berubah sewaktu–waktu.

17. Proses Kredit Gadai
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 17

18. Proses Kredit Gadai
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 18
1. Nasabah datang ke seluruh outlet Pegadaian dengan
membawa barang jaminan serta kartu identitas yang masih
berlaku.
2. Penaksir menaksir barang jaminan dan memberikan
informasi besarnya uang pinjaman yang bisa diberikan
berdasarkan nilai taksiran.
3. Jika nasabah setuju, maka diterbitkan Surat Bukti Gadai
(SBG - Konvensional) atau Surat Bukti Rahn (SBR – Syariah)
sebagai bukti transaksi.
4. Nasabah diberikan uang pinjaman dan barang jaminan
disimpan di Pegadaian.

19. Produk Gadai Syariah (Rahn)
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 19
Menahan barang milik nasabah (rahin) sebagai barang jaminan
(marhun) atas utang/pinjaman (marhun bih) yang diterimanya.
Rahn merupakan akad menahan harta milik nasabah oleh
penerima gadai sebagai jaminan atas utang yang diterimanya.
Dengan kata lain Rahn adalah gadai berdasarkan prinsip-prinsip
syariah sehingga tidak dikenakan sewa modal (bunga) namun
berupa Ujrah (sewa tempat).

20. Produk Fidusia
Jaminan fidusia adalah hak jaminan atas benda bergerak baik yang
berwujud maupun yang tidak berwujud dan benda tidak bergerak
khususnya bangunan yang tidak dapat dibebani hak tanggungan
sebagaimana dimaksud dalam Undang-undang Nomor 4 Tahun 1996
tentang Hak Tanggungan yang tetap berada dalam penguasaan pemberi
yang
fidusia
fidusia, sebagai agunan bagi pelunasan utang tertentu,
memberikan kedudukan yang diutamakan kepada penerima
terhadap kreditor lainnya. (pasal 1 ayat (2) UU No. 42/1999).
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 20

21. Ciri Produk Fidusia Pegadaian
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 21
No Uraian Fidusia
1 Tujuan Kredit Pengembangan usaha (modal kerja atau investasi) pengusaha mikro dan
kecil
2 Barang Jaminan BPKB kendaraan bermotor (mobil dan/atau sepeda motor)
3 Waktu Layanan 3 – 5 hari
4 Tarif Sewa Modal 1% per bulan *
5 Biaya Administrasi 1% dari Uang Pinjaman *
6 Biaya Lainnya Biaya Asuransi (sesuai jangka waktu), Biaya Blokir BPKB (sesuai daerah
kepolisian), Biaya Notaris (sesuai daerah), Biaya materai *
7 Penetapan UP Dengan Analisa Barang Jaminan dan Analisa KelayakanUsaha (dipilih yang
paling kecil)
8 Plafon Kredit Maksimal Rp100.000.000,00*
9 Jangka Waktu 12, 18, 24 atau 36 bulan
10 Sistem Pembayaran Angsuran flat
11 Perjanjian Kredit Perorangan atas dasar hukum fidusia
12 Kredit Macet Penarikan barang jaminan dan lelang
Keterangan *: ketentuan tersebut dapat berubah sewaktu–waktu.

22. Proses Kredit Fidusia
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 22

23. Proses Kredit Fidusia
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 23
1. Nasabah datang dengan membawa aplikasi beserta
fotocopy BPKB
2. Petugas dari Pegadaian melakukan survey ke
tempat usaha, rumah dan menilai barang jaminan.
3. Jika dinilai layak, maka diberikan uang pinjaman
bukti
kepada nasabah. Nasabah menyerahkan
kepemilikan kendaraan kepada Pegadaian
4. BPKB disimpan di Pegadaian.

24. Produk Gadai Sistem Angsuran
Kredit untuk pengusaha mikro/kecil dengan sistem gadai
(Barang Jaminan dikuasai Pegadaian) dan pelunasan
pinjaman secara angsuran bulanan.
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 24

25. Produk Investasi Emas
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 25
- Pegadaian menjual produk investasi berupa emas batangan dengan
kadar 99,99 persen/emas murni 24 Karat dan bersertifikat
internasional (The London Bullion Market Association/LBMA)
- Keping yang paling kecil 1 gram sampai dengan 1.000 gram.
- Pembayaran secara cash maupun kredit.
- Keuntungan : kemudahan menjual kembali dan potensi kenaikan
nilai dalam jangka panjang.

26. Perkembangan Harga Emas 10 Tahun Terakhir
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 26

27. Produk Jasa Taksiran
- Layanan pengujian barang bergerak
guna menilai harga barang bergerak
milik nasabah. (Perhiasan emas dan
lantakan, Logam selain emas, Intan (berlian
& paset), Batu mulia lainnya).
- Menambah keyakinan dalam
bertransaksi utamanya emas, berlian
terkait kadar, keaslian dan kualifikasi.
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 27

28. Produk Jasa Titipan
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 28
- Layanan penyimpanan barang
sebagai barang titipan sementara
di pegadaian.
- Tinggalkan rumah atau tempat
tinggal dengan tenang  barang
berharga dititipkan di Pegadaian.
- Barang berharga (emas, berlian,
motor, alat elektronik, sertifikat,
ijazah dsb) yang tersimpan di dalam
rumah sementara pemiliknya pergi
dan rumah tanpa penjagaan cukup
akan
akan
membuat
hilangnya
pemilik
barang
khawatir
berharga
tersebut karena pencurian,
kebakaran dan kejadian lain.

29. Produk Jasa Sertifikasi
- Layanan pengujian dan atau penilaian
keaslian dan kualitas batu permata, logam
mulia, dan batu-batuan berharga lainnya
dengan sertifikasi khusus.
- Dengan adanya sertifikat batu mulia yang
dikeluarkan oleh lembaga terpercaya, maka
keyakinan akan kualitas batu mulia yang
dimiliki serta transaksi jual beli batu mulia
dapat dilakukan dengan keyakinan dan
terhindar dari tindak penipuan.
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 29

30. Produk Jasa Lainnya
Melayani kebutuhan transaksi keuangan harian :
- Jasa pengiriman uang (remittance) : pengiriman dan
pengambilan/penerimaan uang, baik domestik maupun
internasional yang bekerjasama dengan lembaga/perusahaan
jasa kiriman uang.
- Kirim uang tanpa harus buka rekening
- dan multi payment online (MPO) : jasa pembayaran online
(pembayaran listrik, telepon, PDAM, pembelian tiket, penjualan
pulsa, Pembayaran Langganan TV Kabel dan lain-lain).
- Tanpa buka rekening terlebih dahulu.
Kelompok Kerja Literasi Keuangan 30

31. Terima Kasih
KELOMPOK KERJA LITERASI KEUANGAN 31