November 2019

1. Rahapesuvastane võitlus
ja KYC(C) kohustus
November 2019

2. © Swedbank
Maailm on tundmatuseni muutunud

3. © Swedbank
Variisikute ja -firmade karussellid
3Information class: internal/confidential

4. © Swedbank
175 Darkes Lane, Suite B, 2nd Floor,
Potters Bar, Hertfordshire, EN6 1BW
Kurjategijate poolt kasutatud varidirektorid ja variaadressidele registreeritud firmad
„nakatavad“ negatiivse informatsiooniga kõik vastavale aadressile registreeritud
või sarnast omandistruktuuri kasutavad ettevõtted
Need ettevõtted omakorda „nakatavad“ oma koostööpartnerid
Firmavabrikud: negatiivne info „nakatab“
Information class: internal 4

5. © Swedbank
Pangale on pandud riigi poolt roll tagada
läbipaistev majanduskeskkond
• Tunne Oma Klienti põhimõte (KYC) ehk pank peab veenduma kliendi tegevuse
läbipaistvuses ja rahaliste vahendite päritolus:
• ettevõtte omanikud ja tegelikud kasusaajad (ettevõtet kontrolliv füüsiline isik)
• ärimudel
• maksetavad
• rahaliste vahendite päritolu
• koostööpartnerid (KYCC)
• peame olema valmis seda ka dokumentaalselt tõendama
.. 5

6. © Swedbank
Kuidas risk väljendub?
• Offshore piirkondade äripartnerid (sh Briti LP/LLP-d), mille omandistruktuur ja
iseseisev majandustegevus ebaselged (varidirektorid, variaktsionärid, riskantsed
mitteresidentide pangad, lingid rahapesujuhtumitele)
• Maksed firmadelt või firmadele, kelle roll tehingusuhetes ebaselge. Puudub
geograafiline või äriline seos, puudub äriloogika
• Formaalne dokumentatsioon, mis ei väljenda tehingu sisu
• Äri toimub mujal, aga makseid soovitakse teha Eesti pangas (transiitkontod)
• Kõrge sularahakasutus
• Lähtudes piirkonnast kõrge risk, et transporditakse sõjalisi- või kahesuguse
kasutusega kaupu, millele kehtivad tehingupiirangud
.. 6

7. © Swedbank
Mida saaks ettevõte ise teha riskide maandamiseks?
• Uurida, kes on koostööpartner ja tema tegelik kasusaaja
• Uurida, kas koostööpartneri ja temaga seotud isikute kohta on negatiivse sisuga
viiteid internetis, meedias jne
• Uurida, kas koostööpartneri kohta on olemas üldse avalikku infot (kodulehekülg,
finantsaruanded jne)
• Mitte nõustuda tehingu dokumentatsiooniga, mis on liiga pealiskaudne
• Võimalusel alles hoida dokumentatsiooni ja elektroonilist kirjavahetust kauem kui on
nõutud seaduse poolt (7 aastat)
• Offshore firma kasutamine tarneahelas on kõrge risk – seda ei tohiks ilma mõjuva
põhjuseta aktsepteerida
• Kolmepoolne makse koostööpartneriga mitteseotud vastaspoolelt või
vastaspoolega ei ole kindlasti aktsepteeritav!
.. 7

8. © Swedbank
Mõned tasulised tööriistad
• Dow Jones – https://www.fis.dowjones.com/marketing/products/watchlist.html and
https://www.dowjones.com/products/risk-compliance/eximcheck/
• LexisNexis – https://risk.lexisnexis.com/global/en/products/worldcompliance-online-search-
tool-global
• World-Check - https://www.refinitiv.com/en/products/world-check-kyc-screening
• Compliance Resource Center - https://www.complianceresource.com/s3-sanction-
screening-software/
• CSI - https://www.csiweb.com/industries-we-serve/financial-institutions/regulatory-
compliance/watch-list-screening
8

9. © Swedbank
Täiendavad infoallikad
• EL Nõukogu juhendmaterjal https://data.consilium.europa.eu/doc/document/ST-5664-2018-INIT/en/pdf
• Foreign Policy Instruments (FPI)- https://ec.europa.eu/fpi/what-we-do/sanctions_en
• OFAC - https://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Pages/default.aspx
• Välisministeerium https://vm.ee/et/rahvusvahelised-sanktsioonid
• Rahapesu andmebüroo https://www2.politsei.ee/et/organisatsioon/rahapesu/juhendid/
• Samas alati aitab taustainfot koguda ka Google ja hulga tasuta veebilehti:
– https://beta.companieshouse.gov.uk/
– https://zachestnyibiznes.ru/
– https://www.rusprofile.ru/
– https://egrul.nalog.ru/index.html
– http://egr.gov.by/egrn/index.jsp?content=Find
– https://www.e-disclosure.ru/
– https://usr.minjust.gov.ua/ua/freesearch
– https://youcontrol.com.ua/en/
9