Nasıl Pazarlıyoruz (Sıfırın Altında Marketing)Uğur Çağlar
22 Aralık 2012 tarihinde Eskişehir'de Anadolu Üniversitesi Marketing Anadolu Kulübü tarafından düzenlenen Sıfırın Altında Marketing organizasyonunda yaptığım "Nasıl Pazarlıyoruz" sunumu
Nasıl Pazarlıyoruz (Sıfırın Altında Marketing)Uğur Çağlar
22 Aralık 2012 tarihinde Eskişehir'de Anadolu Üniversitesi Marketing Anadolu Kulübü tarafından düzenlenen Sıfırın Altında Marketing organizasyonunda yaptığım "Nasıl Pazarlıyoruz" sunumu
2. Sigortacılık dünyada ve ülkemizde iki farklı modelle yapılmaktadır:
1. Geleneksel olarak, sermaye şirketleri vasıtasıyla risk transferi
2. Alternatif olarak, kooperatif şeklinde risk paylaşımı
2
Sigortacılık
3. Kooperatif
Kooperatifler, Ortaklarının;
1. Belirli ekonomik çıkarlarını korumak veya
2. Belirli ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla,
3. Kendi arzuları ile,
4. Diledikleri süre için,
5. Karşılıklı yardım ve dayanışma yoluyla, parasal ya da işgücü
katkılarıyla
bir araya gelmeleri ile kurulurlar.
Kooperatifler, değişir ortaklı ve değişir sermayeli şirketlerdir.
3
4. Kooperatif
Özellikle gelişmiş ülkelerde; verimli, kaliteli, rekabetçi, adil,
sürdürülebilir ve yenilikçi bir üretim yapısının oluşturulması süreci
kooperatifler sayesinde hız kazanmıştır.
Dünyada çok yaygın ekonomik örgütler olan kooperatifler, özellikle
gelişmiş ülkelerde 3. sektör olarak anılırlar.
Tarımdan sağlığa, ticaretten konut yapımına, bankacılıktan sigortacılığa
kadar pek çok alanda etkin faaliyet gösterirler.
4
5. Türkiye’de Kooperatifler
Ahilik, imece, vakıf
1913 / Aydın’da İncir Müstahsilleri Satış Kooperatifi
88.000 kooperatif, 8 milyon kooperatif üyesi.
% 60 yapı, % 15 tarım, kalan; tüketim, kefalet, konut, ulaşım, eğitim
ve yardımlaşma
Koru Mütüel Sigorta bugün Türkiye’de faaliyet gösteren iki sigorta
kooperatifinin birincisidir.
5
6. 6
6102 – Türk Ticaret Kanunu
Madde 1402. Karşılıklı Sigorta: Birden çok kişinin birleşerek,
içlerinden herhangi birinin, belli bir rizikonun
gerçekleşmesi durumunda doğacak zararlarını tazmin
etmeyi borçlanmalarıdır.
Karşılıklı sigorta faaliyeti ancak kooperatif şirket
şeklinde yürütülebilir.
7. 7
1163 - Kooperatifler Yasası
Madde 1. Tüzel kişiliği haiz olmak üzere ortaklarının belirli
ekonomik menfaatlerini ve özellikle meslek veya
geçimlerine ait ihtiyaçlarını, işgücü ve parasal katkılarıyla
karşılıklı yardım, dayanışma ve kefalet suretiyle sağlayıp
korumak amacıyla, gerçek ve tüzel kişiler tarafından
kurulan değişir ortaklı ve değişir sermayeli ortaklıklara
kooperatif denir.
8. 8
5687 - Sigortacılık Yasası
Madde 3.3. Üye-le-ri dışındaki kişilerle si-gor-ta sözleşmesi
yap-ma-yan, ko-ope-ra-tif şeklinde ku-ru-lan si-gor-ta
şirketleri ve re-asü-rans şirketlerinin;
a) Mü-tü-el (karşılıklı) sigortacılık yapması,
b) Or-tak sayısının iki- yüz-den az olmaması,
c) Yö-ne-ti-ci-le-ri-ne her-han-gi bir ayrıcalık
ver-me-me-si,
zo-run-lu-dur.
Madde 3.4. Ko-ope-ra-tif-le-rin, üye-le-ri dışındaki kişilerle
si-gor-ta sözleşmesi ya-pa-bil-me-si, bu hu-su-sun ana
sözleşmelerinde açıkça yer alması şartıyla
Müsteşarlığın iz-ni-ne ta-bi-dir. Ko-ope-ra-tif üye-le-ri
dışındaki kişilerle si-gor-ta sözleşmesi
yapılabilmesi için ko-ope-ra-tif-le-rin
ser-ma-ye-le-ri-ni, Müsteşarlıkça be-lir-le-ne-cek
9. 1. Koru Mütüel Sigorta 2010 yılında kurulmuştur.
2. Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü ve Kooperatifçilik
Genel Müdürlüğünün izinleri ile Ağustos 2011’de faaliyete
geçmiştir.
3. Koru Mütüel Sigorta, sadece ortaklarına hizmet vermektedir.
9
S.S. Koru Sigorta Kooperatifi
10. 4. Hizmet kadromuz geliştirildi. 13 36
5. Çalışma alanımız büyüdü. 220 m2 440 m2
6. Ortak bulmak ve poliçe düzenlemek için oluşturulan satış ağı
güçlendirildi. 21 aracı 190 aracı
7. Mütüel sigorta ve sigorta kooperatifi kavramlarını yerleştirmek ve
potansiyel ortakları bilinçlendirmek amacı ile; tanıtım çalışmaları
yapıldı.
10
S.S. Koru Sigorta Kooperatifi
11. 8. Kurumsal Yapılanma - ISO 9001-2008 eğitimi tamamlandı.
9. Ortak sayısı arttırıldı. 207 75.800
10. Sermaye yükseltildi. 20 bin TL 14 milyon TL
11. İki yıl içinde 177.000 poliçe ile 65 milyon TL prim üretildi.
12. 15.500 ortağımıza veya zarar görene 25 milyon TL hasar tazminatı
ödendi.
11
S.S. Koru Sigorta Kooperatifi
13. Kooperatif sigortacılığında; aynı veya benzer risklere sahip bireyler
veya kurumlar bir araya gelip, kooperatifçilik kurallarına göre bir
kooperatif kurarlar.
Ülke yasalarına göre ortaklık sürecini ve şartlarını belirlerler. Eşit
miktarda bir ortaklık payı (asgari 100 TL) ödeyerek bir sermaye
oluştururlar.
Daha sonra sigortacılık kurallarına göre poliçe düzenleme süreçlerini
belirler, evrensel sigortacılık kurallarını uygulayarak poliçe
düzenlerler ve risklerine göre belirlenen primlerini öderler.
Ortaklardan birinin veya bir kaçının hasarı olduğunda, yine evrensel
sigortacılık kurallarına göre tazminatlarını alırlar.
13
Kooperatif Sigortacılığı Nasıl İşliyor?
14. 14
Yıl sonunda; toplanan ortaklık payları ve primlerden elde edilen
gelirleri, ödedikleri hasar ve yaptıkları masrafları düştükten sonra,
ya sermayelerine katarak daha da güçlenirler, ya da yine eşit olarak
aralarında paylaşırlar.
Ancak kooperatifin geliri giderinden az olursa, bu durumda zarara
ortak olmanın bir sınırı vardır. Kooperatifin adının başındaki S.S. yani
“Sınırlı Sorumlu” ifadesi bunun göstergesidir. Buna göre ortaklar,
kooperatif borçlarına karşı sadece sermaye paylarının belirli bir
oranı ile sorumlu olurlar.
S.S. Koru Sigorta Kooperatifinde ortakların sermaye payları 100 TL
dır ve olası bir zararda ortaklardan sermaye payları kadar, yani en
fazla 100 TL daha ödemeleri istenebilir.
Kooperatif Sigortacılığı Nasıl İşliyor?
15. Kooperatifimizde ortaklarımızın sigorta ihtiyaçlarına öncelik veririz,
Aşırı risk almaktan kaçınır, çok tedbirli davranırız,
Pazarlama ve satış taktiği olarak; kooperatifler, dernekler, vakıflar,
sendikalar, okullar, vb. yüksek sayıda üyeye sahip grupları ortak
kazanmayı ve sigorta etmeyi hedefleriz,
Böylece riski dağıtmaya, büyük sayılar yasası uyarınca hasar vurma
ihtimalini düşürmeye çalışırız,
15
Çalışma Prensiplerimiz
16. Pazar payı Kooperatifimizin ana hedefi değildir.
Ortaklarımızın güven ve memnuniyet içinde olmasını hedefleriz.
Kısa vadeli bilanço karlılığından çok, ortağımızın uzun vadede
menfaatini amaçlarız.
Buna karşılık sigortalıların; Kooperatifin ortağı olma bilinci altında,
güven ve sahiplik hissi ile hareket etmelerini, böylece hem kendi
varlıklarını korumaya, hem de Kooperatifin, dolayısıyla diğer
ortakların hukukunu korumaya özen göstermelerini bekleriz.
16
Çalışma Prensiplerimiz
18. Dünya Sigorta piyasasında Mütüel / Kooperatif sigortacılığın payı
gittikçe artmakta. Mütüel / Kooperatif sigorta sektörünün payı son
5 yıl içinde %23 den %27 e yükseldi. Diğer bir değişle, dünyadaki
sigortacıların ¼ nden fazlası mütüel / kooperatif. Aynı dönemde
toplam sigorta pazarının büyümesi % 12 seviyesindeydi.
Son 5 yıl içindeki bu büyüme sadece ekonomik krizin yaşandığı
Kuzey Amerika ve Avrupa’da gerçekleşmedi. Latin Amerika, Uzak
Doğu ve Orta Doğu – Afrika bölgelerinde de büyüme kaydedildi.
En yüksek büyüme rakamları ise; İtalya (18%), Güney Kore (16%) ve
İsveç (12%) de kaydedildi.
18
Mütüel yapılar büyüyor.
20. 20
Mütüel’in ekonomide payı
Mütüel Sigortacılar 2012 yılında 1.22 trilyon USD prim yazdılar.
(%54 Hayat, %46 Hayat dışı).
2012 verilerine göre dünyada mütüel / kooperatif sigorta
sektöründe 1.1 milyon personel çalışıyor ve 800 milyondan fazla
ortak/poliçe sahibine hizmet sunuyor.
25. Nationwide Mütüel Sigorta Şirketi :
• 1920 yılında Ohio-ABD de, dünyada ilk sigorta kooperatifi
• 2012 yılında 22 milyar $ lık prim üretimi
• ABD nin en büyük çiftlik sahipleri sigortacısı
• En büyük kamu kesimi emeklilik şirketi.
Zenkyoren - Japon Tarımsal Kooperatifler Sigorta Federasyonu :
• 1951 yılında kuruldu.
• 2012 yılında yaklaşık 72 Milyar $ lık prim üretimi
• 31 milyar $ lık özkaynağı ile dünyanın ikinci büyük kooperatifi.
25
İki Mütüel örneği
26. 26
Sonuç
Dünyanın en eski, en köklü bazı sigorta şirketlerinin Kooperatif
şeklinde kurulmuş olmaları tesadüf değildir. Geçen yıllar, bu
kurumların güvenilirlik, dayanışmacılık ve sürdürülebilirlik açısından
ünlerine ün katmıştır.
Gelişmiş batı ülkelerinde ve gelişmekte olan ekonomilerde
kooperatif, mütüel ve tekafül şirketlerinin sayısının ve pazar
paylarının artışı ülkemiz için ilham vericidir.
Son 10 yılda ülkemizde katılım bankacılığındaki nitel ve nicel
büyüme, kooperatif ve tekafül sigorta potansiyelinin ne kadar
yüksek olduğunun göstergesidir.
27. 27
Sonuç
Kooperatif Sigortacılığı modeli, Türkiye’de sigorta potansiyelini
büyütmek ve sigortayı tabana yaymak için bir fırsattır.
Ülkemizin zenginliği, risklerin çokluğu ve çeşitliliği, insanımızın
girişimciliği, Türkiye’de yeni pek çok sigorta kooperatifinin kurulması
için verimli bir zemin oluşturmaktadır.
Bu zeminin gelişmesi için, bu alandaki mevzuat eksikliklerinin
giderilmesi, yol gösterici ve teşvik edici düzenlemelerin uygulamaya
konması kamu otoritesinden beklenmektedir.
Toplumumuza bu yeni sigorta modelini tanıtmak, kullanımı teşvik
etmek amacıyla, eğitim, tanıtım ve reklam projeleri kamu
kaynaklarıyla desteklenmelidir.
28. 28
Sonuç
Koru Mütüel Sigorta, kooperatif sigortacılığı kavramını
yaratmak, tanıtmak ve uygulamak için bugüne kadar çok emek ve
kaynak harcamıştır.
Kooperatifimiz bu yeni ve alternatif modeli hayata geçirirken;
mevzuat ve rekabetten kaynaklanan pek çok sorunla
karşılaşmaktadır. Bu zorlukları aşmak, dünya ölçeğinde başarılı bir
Sigorta Kooperatifi olmak için çaba göstermeye devam edecektir.
Koru Mütüel Sigorta, Türkiye’de kooperatif sigortacılığının
başlamasına ve yayılmasına öncü ve örnek olmaktan gurur
duymaktadır.