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FP3級解説｜Chapter1 ライフプランニング｜02 ライフプランニングの手順とツール
- 3. 3 ライフプランニングの手順 ① 希望・目的・現状を聞く 顧客 FP ② 問題点を 分析する ③ 対策とプランを立案 ④ プランの実行を支援
- 4. 4 ライフプランニングで使うツール 資産 ❷ キャッシュフロー表 ❶ ライフイベント表 西暦 2023 2024 2025 ライフイベント 結婚 車を購入 収入 400 400 400 支出 300 300 400 貯蓄残高 500 600 600 負債 純資産 ❸ 個人バランスシート 主に３つのツールを使用 各年の収支と貯蓄 ある時点での資産と負債 各年のイベント 1000 400 600
- 5. 5 ライフプランニングで使うツール 資産 ❷ キャッシュフロー表 西暦 2023 2024 2025 ライフイベント 結婚 車を購入 収入 400 400 400 支出 300 300 400 貯蓄残高 500 600 600 負債 純資産 ❸ 個人バランスシート 各年の収支と貯蓄 ある時点での資産と負債 1000 400 600 ❶ ライフイベント表 各年のイベント
- 6. 6 ライフイベント表 2023年 2024年 2025年 2026年 年齢 夫 35歳 36歳 37歳 38歳 妻 33歳 34歳 35歳 36歳 子 ６歳 ７歳 ８歳 ９歳 ライフイベント 子が小学校に入学 車の買い替え 費用 10万円 200万円 自分と家族の将来の予定や目標などの出来事を時系列で表したもの （例）
- 7. 7 ライフプランニングで使うツール 資産 ❶ ライフイベント表 負債 純資産 ❸ 個人バランスシート ある時点での資産と負債 各年のイベント 1000 400 600 ❷ キャッシュフロー表 西暦 2023 2024 2025 ライフイベント 結婚 車を購入 収入 400 400 400 支出 300 300 400 貯蓄残高 500 600 600 各年の収支と貯蓄
- 8. 変動率 2023年 2024年 2025年 2026年 年齢 夫 35歳 36歳 37歳 38歳 妻 33歳 34歳 35歳 36歳 子 ６歳 ７歳 ８歳 ９歳 ライフイベント 子が入学 車の買い替え 収入 1% 万円 万円 万円 万円 支出 基本生活費 1% 万円 万円 万円 万円 住宅関連費 0% 万円 万円 万円 万円 教育費 2% 万円 万円 万円 万円 保険料 0% 万円 万円 万円 万円 一時的な支出 1% 万円 万円 万円 万円 支出合計 万円 万円 万円 万円 年間収支 万円 万円 万円 万円 貯蓄残高 1% 万円 万円 万円 万円 8 キャッシュフロー表 将来の収入・支出・貯蓄残高の推移をまとめた表
- 9. 変動率 2023年 2024年 2025年 2026年 年齢 夫 35歳 36歳 37歳 38歳 妻 33歳 34歳 35歳 36歳 子 ６歳 ７歳 ８歳 ９歳 ライフイベント 子が入学 車の買い替え 収入 1% 万円 万円 万円 万円 支出 基本生活費 1% 万円 万円 万円 万円 住宅関連費 0% 万円 万円 万円 万円 教育費 2% 万円 万円 万円 万円 保険料 0% 万円 万円 万円 万円 一時的な支出 1% 万円 万円 万円 万円 支出合計 万円 万円 万円 万円 年間収支 万円 万円 万円 万円 貯蓄残高 1% 万円 万円 万円 万円 9 キャッシュフロー表 年間収支 ＝ 収入 支出
- 10. 変動率 2023年 2024年 2025年 2026年 年齢 夫 35歳 36歳 37歳 38歳 妻 33歳 34歳 35歳 36歳 子 ６歳 ７歳 ８歳 ９歳 ライフイベント 子が入学 車の買い替え 収入 1% 万円 万円 万円 万円 支出 基本生活費 1% 万円 万円 万円 万円 住宅関連費 0% 万円 万円 万円 万円 教育費 2% 万円 万円 万円 万円 保険料 0% 万円 万円 万円 万円 一時的な支出 1% 万円 万円 万円 万円 支出合計 万円 万円 万円 万円 年間収支 万円 万円 万円 万円 貯蓄残高 1% 万円 万円 万円 万円 10 キャッシュフロー表 貯蓄残高 ＝ 前年の貯蓄残高 年間収支
- 11. 変動率 2023年 2024年 2025年 2026年 年齢 夫 35歳 36歳 37歳 38歳 妻 33歳 34歳 35歳 36歳 子 ６歳 ７歳 ８歳 ９歳 ライフイベント 子が入学 車の買い替え 収入 1% 万円 万円 万円 万円 支出 基本生活費 1% 万円 万円 万円 万円 住宅関連費 0% 万円 万円 万円 万円 教育費 2% 万円 万円 万円 万円 保険料 0% 万円 万円 万円 万円 一時的な支出 1% 万円 万円 万円 万円 支出合計 万円 万円 万円 万円 年間収支 万円 万円 万円 万円 貯蓄残高 1% 万円 万円 万円 万円 11 注意点 ① 収入には可処分所得を記入
- 12. 12 可処分所得とは 可処分所得 年収 自分で使い道を決められるお金 所得税 住民税 社会保険料 ※ 生命保険やローンは、支払うことを自分で選択したものであるため可処分所得に含まれる 支払い義務があるお金 可処分所得 ＝ 年収 （所得税＋住民税＋社会保険料）
- 13. 変動率 2023年 2024年 2025年 2026年 年齢 夫 35歳 36歳 37歳 38歳 妻 33歳 34歳 35歳 36歳 子 ６歳 ７歳 ８歳 ９歳 ライフイベント 子が入学 車の買い替え 収入 1% 万円 万円 万円 万円 支出 基本生活費 1% 万円 万円 万円 万円 住宅関連費 0% 万円 万円 万円 万円 教育費 2% 万円 万円 万円 万円 保険料 0% 万円 万円 万円 万円 一時的な支出 1% 万円 万円 万円 万円 支出合計 万円 万円 万円 万円 年間収支 万円 万円 万円 万円 貯蓄残高 1% 万円 万円 万円 万円 13 注意点 ② 変動率の考慮が必要
- 14. 14 変動率 現在 １年後 ２年後 給料 （例）昇給率を年１％とした場合の給料 n年目の金額 ＝ 現在の金額 （1＋変動率） n 600万円 （1+0.01） 600万円 （1+0.01） （1+0.01） 600万円 100% +1% 100% +1% 金額の変化の割合 給料 基本生活費 貯蓄 昇給率 物価上昇率 資産運用の利率 変動率 ••• 金額 変動率とは
- 15. 変動率 2023年 2024年 2025年 2026年 年齢 夫 35歳 36歳 37歳 38歳 妻 33歳 34歳 35歳 36歳 子 ６歳 ７歳 ８歳 ９歳 ライフイベント 子が入学 車の買い替え 収入 1% 万円 万円 万円 万円 支出 基本生活費 1% 万円 万円 万円 万円 住宅関連費 0% 万円 万円 万円 万円 教育費 2% 万円 万円 万円 万円 保険料 0% 万円 万円 万円 万円 一時的な支出 1% 万円 万円 万円 万円 支出合計 万円 万円 万円 万円 年間収支 万円 万円 万円 万円 貯蓄残高 1% 万円 万円 万円 万円 15 変動率の使用方法 貯蓄残高 ＝ 前年の貯蓄残高 （１＋変動率） 年間収支 n年目の金額 ＝ 現在の金額 （1＋変動率） n
- 16. 16 ライフプランニングで使うツール ❷ キャッシュフロー表 ❶ ライフイベント表 西暦 2021 2022 2023 ライフイベント 結婚 車を購入 収入 400 400 400 支出 300 300 400 貯蓄残高 500 600 600 各年の収支と貯蓄 各年のイベント 資産 負債 純資産 ❸ 個人バランスシート ある時点での資産と負債 1000 400 600
- 17. 17 個人バランスシート （持っているお金） （返さないといけないお金） （本当の意味での資産） 資産 負債 純資産 普通預金 株式 生命保険 自宅 車 500万円 120万円 80万円 3000万円 200万円 住宅ローン 車ローン 1000万円 100万円 合計 1100万円 2800万円 資産負債 資産合計 負債・純資産合計 3900万円 3900万円 ある時点での資産と負債を見るための表
- 18. 18 注意点 資産と負債の金額は その時点での価値（時価）を記入 その時点 200万円 購入時 400万円 もらえるお金 ”解約返戻金” 80万円 （例） その時点で 保険を解約した場合 保険会社 契約者 （持っているお金） 資産 普通預金 株式 生命保険 自宅 車 500万円 120万円 80万円 3000万円 200万円 資産合計 3800万円
- 19. 19 まとめ 手順 ツール ライフイベント表 キャッシュフロー表 個人バランスシート 各年の収支と貯蓄 ある時点での資産と負債 各年のイベント ✓収入には可処分所得を記入 ✓変動率を考慮 ライフプランニングの詳細 ① 希望・目的・現状を聞く ② 問題点を分析する ③ 対策とプランを立案 ④ プランの実行を支援 ✓時価を記入
- 20. 問題 20 次の記述のうち、正しいものに○を、誤っているものに をつけてください。 （1） キャッシュフロー表とは、一定時点における顧客の資産と負債の バランスを見るための表のことである。 （2） Aさんの資産と負債の状況が次の［資料］の通りであった場合、 個人バランスシートにおける純資産は1400万円である。 ［資料１：Aさんの資産］ 普通預金 株式等 自宅 車 300万円 150万円 3000万円 350万円 ［資料２：Aさんの負債］ 住宅ローン 車ローン 2500万円 100万円
- 21. 答え 21 次の記述のうち、正しいものに○を、誤っているものに をつけてください。 （1） キャッシュフロー表とは、一定時点における顧客の資産と負債の バランスを見るための表のことである。 （2） Aさんの資産と負債の状況が次の［資料］の通りであった場合、 個人バランスシートにおける純資産は1400万円である。 ［資料１：Aさんの資産］ 普通預金 株式等 自宅 車 300万円 150万円 3000万円 350万円 ［資料２：Aさんの負債］ 住宅ローン 車ローン 2500万円 100万円 問題文は個人バランスシートの説明である。キャッシュフロー表とは、 将来の収支と貯蓄の推移をまとめた表のことをいう。 純資産 ＝ 資産の合計3800万円負債の合計2600万円 ＝ 1200万円である。
- 22. 問題 22 次の文章の（ ）内に当てはまる最も適切な数字を選んでください。 Aさんの年収が850万円で、下記の［資料］の支出がある場合、Aさんの 可処分所得の金額は（ ）である。 ［資料：Aさんの支出］ （1）780万円 （2）695万円 （3）663万円 所得税 40万円 住民税 30万円 社会保険料 85万円 生命保険料 30万円 火災保険料 2万円 住宅ローン返済額 80万円 車ローン返済額 30万円
- 23. 答え 23 次の文章の（ ）内に当てはまる最も適切な数字を選んでください。 Aさんの年収が850万円で、下記の［資料］の支出がある場合、Aさんの 可処分所得の金額は（ ）である。 ［資料：Aさんの支出］ （1）780万円 （2）695万円 （3）663万円 所得税 40万円 住民税 30万円 社会保険料 85万円 生命保険料 30万円 火災保険料 2万円 住宅ローン返済額 80万円 車ローン返済額 30万円 （2）695万円 可処分所得は、年収から支払い義務のある（所得税＋住民税＋社会保険料）を 差し引いた金額である。したがって、答えは850万円（40万円＋30万円＋ 85万円）＝695万円である。他の支出はAさんが自ら支払うことを選択した ものであるため、差し引かなくて良い。