39% więcej pieniędzy - odzyskanych
ze stałych domowych wydatków!
Czwarta droga to nie tylko oszczędności
To umiejętne zarządzanie swoimi pieniędzmi, które prowadzi do inwestycji. Dzięki nim Piotr był w stanie…
powiększać swoje oszczędności
o 11,8% rocznie!
wydatki domowe
spadły o 39,6%!
jak? Zobacz, przeczytaj
Jak spać krócej, zyskiwać 4 godziny dziennie
i tryskać energią przez resztę dnia?
Przyznasz, że w kwestii osiągania naszych życiowych celów czas, który pochłania nam spanie, oraz to, jak czujemy się w ciągu dnia, ma kolosalne znaczenie. Czyż nie podpiszesz się pod tym, że warto byłoby:
-> zdobyć 4 dodatkowe godziny dziennie na naukę języków obcych, budowanie swojego biznesu, pisanie książki czy prowadzenie bloga (lub cokolwiek innego, na co nie masz czasu)?
-> tryskać zaraźliwą energią w pracy czy na uczelni, gdy inni są zmęczeni i popadają w marazm?
-> być osobą wypoczętą, która dba o swój organizm i motywuje innych do działania?
-> osiągać widoczne postępy w życiu i realizować o 4 godziny szybciej nasze plany?
Jeśli odpowiedziałeś na niektóre z powyższych pytań twierdząco to ten ebook jest dla Ciebie!
Praktyczny sposób na wyjście z zadłużenia, podany w przystępnej formie. Dzięki publikacji dowiesz się, jak można oszczędzać, gdy myślisz, że nie masz z czego tego robić.
CZWARTA DROGA. Przełom w budżecie domowym. Paweł Nowak Radoslaw Wolny
39% więcej pieniędzy - odzyskanych
ze stałych domowych wydatków!
Czwarta droga to nie tylko oszczędności
To umiejętne zarządzanie swoimi pieniędzmi, które prowadzi do inwestycji. Dzięki nim Piotr był w stanie…
powiększać swoje oszczędności
o 11,8% rocznie!
wydatki domowe
spadły o 39,6%!
Jak spać krócej, zyskiwać 4 godziny dziennie
i tryskać energią przez resztę dnia?
Przyznasz, że w kwestii osiągania naszych życiowych celów czas, który pochłania nam spanie, oraz to, jak czujemy się w ciągu dnia, ma kolosalne znaczenie. Czyż nie podpiszesz się pod tym, że warto byłoby:
-> zdobyć 4 dodatkowe godziny dziennie na naukę języków obcych, budowanie swojego biznesu, pisanie książki czy prowadzenie bloga (lub cokolwiek innego, na co nie masz czasu)?
-> tryskać zaraźliwą energią w pracy czy na uczelni, gdy inni są zmęczeni i popadają w marazm?
-> być osobą wypoczętą, która dba o swój organizm i motywuje innych do działania?
-> osiągać widoczne postępy w życiu i realizować o 4 godziny szybciej nasze plany?
Jeśli odpowiedziałeś na niektóre z powyższych pytań twierdząco to ten ebook jest dla Ciebie!
Praktyczny sposób na wyjście z zadłużenia, podany w przystępnej formie. Dzięki publikacji dowiesz się, jak można oszczędzać, gdy myślisz, że nie masz z czego tego robić.
CZWARTA DROGA. Przełom w budżecie domowym. Paweł Nowak Radoslaw Wolny
39% więcej pieniędzy - odzyskanych
ze stałych domowych wydatków!
Czwarta droga to nie tylko oszczędności
To umiejętne zarządzanie swoimi pieniędzmi, które prowadzi do inwestycji. Dzięki nim Piotr był w stanie…
powiększać swoje oszczędności
o 11,8% rocznie!
wydatki domowe
spadły o 39,6%!
Czy zastanawiałeś się kiedyś, co sprawia,że niektórzy ludzie żyją po 100 lat?
Okazuje się, że tylko 10% tego, jak długo żyje człowiek, jest podyktowane jego genami. Pozostałe 90% tym, jak żyje. Grupa amerykańskich psychologów, dietetyków i lekarzy postanowiła zbadać życie kilkunastu 100-kilkuletnich szczęśliwców z całego świata, aby stworzyć formułę uniwersalnych zasad długiego i szczęśliwego życia.
Osoby, które żyły minimum 105 lat, łączyły 4 wspólne życiowe cechy. Sprawdź, czy wydają Ci się sensowne:
poruszali się codziennie naturalnie lub wykonywali ćwiczenia, które sprawiają im przyjemność (np. pielęgnacja ogrodu lub jogging);
posiadali silny system moralny lub byli religijni;
zdrowo się odżywiali – w ich diecie dominowały warzywa, a przede wszystkim NIE PRZEJADALI SIĘ;
Otaczali się odpowiednimi ludźmi i mądrze ich dobierali. Wiedzieli, że zawsze mogą na nich polegać. Pewność tę wypracowali sposobem, jaki traktowali innych przez całe swoje życie.
Gdyby więc przyjrzeć się powyżej wymienionym czynnikom wpływającym na życiową radość, okaże się, że praca nad każdym z nich jest REALNA, a w dodatku może stać się przyjemna. :)
"Człowiek wygrywa życie, jeśli pragnie tego, czego może dokonać i dokonuje tego, czego pragnie." Dowiedz się jak to zrobić!
W poradniku ”Gra o życie. Największy w historii sekret motywacji” podsumowałem swoje ponad 12-letnie doświadczenie w odkrywaniu najskuteczniejszych technik motywacji. W swoim życiu codziennie korzystam z opisanych w e-booku 4 kroków do rozpalania w sobie i innych ognia motywacji.
E-book zawiera 4 lekcje mojego autorstwa, inspirowane twórczością Anthonego Robbinsa i Joe Vitale. Zawiera wiele cennych wskazówek, które są wzbogacone ćwiczeniami. Pokazują one praktyczne zastosowania danej myśli. Liczne pytania i instrukcje typu krok po kroku ułatwiają realizację zadań.
Poradnik jest podzielony na cztery części robocze.
Krok 1. Kuszące pragnienia. Ten krok nauczy Cię, jak zamienić problemy w kuszące pragnienia.
Krok 2. Silne motywy. Ten krok nauczy Cię, jak skojarzyć cierpienie z problemami i przyjemność z realizacją pragnień.
Krok 3. Genialne sposoby. Ten krok nauczy Cię, jak uwolnić się od emocjonalnego balastu i poczuć w sobie energię wdzięczności.
Krok 4. Natchnione działania. Ten krok nauczy Cię, jak akceptować rzeczy niezależne od Ciebie i podejmować natchnione działania.
Czy te lekcje będą działać w Twoim przypadku?
To zależy od Ciebie. Ja daję narzędzia. Od Ciebie zależy, jak będziesz z nich korzystać.
21 praktycznych wskazówek, jak mądrze inwestować i powiększać zawartość swojego portfela.
Inteligentne Inwestowanie
...czyli w co warto inwestować
na tak dynamicznym rynku?
Fundusze inwestycyjne, Giełda Papierów Wartościowych, akcje, obligacje, lokaty struktyryzowane, nieruchomości, dzieła sztuki, monety kolekcjonerskie, złoto...
I jak tu się w tym wszystkim nie pogubić?
Żyjemy we wspaniałych czasach, pełnych niewyobrażalnych wręcz możliwości inwestycyjnych. To fantastyczna wiadomość, ale...
No właśnie – zawsze jest jakieś „ale”. Skąd tak właściwie miałbyś wiedzieć, w co warto inwestować? W jaki sposób ulokować swój kapitał, tak aby przyniósł Ci on wymierne korzyści, ale jednocześnie w maksymalnym stopniu go ochronić. Czy to w ogóle jest możliwe? Okazuje się, że jak najbardziej jest to możliwe.
Chcesz sprawić, aby Twoje dziecko wybiło się ponad szarą rzeczywistość i miało lepszą przyszłość?
Jak przygotować swoje dziecko do rozpoczęcia szkolnej edukacji i zapewnić mu optymalne warunki do rozwoju?
Jak wyglądało Twoje życie, gdy rozpoczynałeś edukację? Pamiętasz ten stres, kiedy to po raz pierwszy przekroczyłeś próg szkolnych drzwi? Z pewnością masz to gdzieś w swojej pamięci...
Dzięki wiedzy zawartej w ebooku:
* Poznasz najbardziej typowe problemy, które pojawią się wraz z rozpoczęciem nauki przez Twoje dziecko.
* Dowiesz się, jak takie problemy rozwiązywać.
* Zapoznasz się z prawdziwym obliczem warunków, jakie zastanie Twoje dziecko podczas wędrówki przez kolejne stopnie edukacji.
* Dowiesz się, jak skutecznie wykorzystywać przysługujące Ci prawa rodzica.
* Dowiesz się, jak przezwyciężyć trudności, które napotka Twoje dziecko podczas szkolnej edukacji.
* Poznasz wszelkie prawidłowości i sposoby przyśpieszające rozwój Twojego dziecka.
* Poznasz trendy i ciekawostki związane z dorastaniem dzieci.
Jak zapamiętać 200 angielskich słów,
zwrotów i wyrażeń w 100 minut?
Czy wiesz, dlaczego nauka angielskiego sprawia niektórym osobom tyle kłopotów?
Serwis językowy www.KochamAngielski.pl poleca tę publikację!
Jak wygląda nauczanie angielskiego w szkole?
Czy szkoła językowa jest właściwym rozwiązaniem?
Dlaczego tylko niektórzy nie mają problemów
z językiem angielskim?
Jak naprawdę można łatwo nauczyć się angielskiego?
Czy zastanawiałeś się kiedyś, co sprawia,że niektórzy ludzie żyją po 100 lat?
Okazuje się, że tylko 10% tego, jak długo żyje człowiek, jest podyktowane jego genami. Pozostałe 90% tym, jak żyje. Grupa amerykańskich psychologów, dietetyków i lekarzy postanowiła zbadać życie kilkunastu 100-kilkuletnich szczęśliwców z całego świata, aby stworzyć formułę uniwersalnych zasad długiego i szczęśliwego życia.
Osoby, które żyły minimum 105 lat, łączyły 4 wspólne życiowe cechy. Sprawdź, czy wydają Ci się sensowne:
poruszali się codziennie naturalnie lub wykonywali ćwiczenia, które sprawiają im przyjemność (np. pielęgnacja ogrodu lub jogging);
posiadali silny system moralny lub byli religijni;
zdrowo się odżywiali – w ich diecie dominowały warzywa, a przede wszystkim NIE PRZEJADALI SIĘ;
Otaczali się odpowiednimi ludźmi i mądrze ich dobierali. Wiedzieli, że zawsze mogą na nich polegać. Pewność tę wypracowali sposobem, jaki traktowali innych przez całe swoje życie.
Gdyby więc przyjrzeć się powyżej wymienionym czynnikom wpływającym na życiową radość, okaże się, że praca nad każdym z nich jest REALNA, a w dodatku może stać się przyjemna. :)
"Człowiek wygrywa życie, jeśli pragnie tego, czego może dokonać i dokonuje tego, czego pragnie." Dowiedz się jak to zrobić!
W poradniku ”Gra o życie. Największy w historii sekret motywacji” podsumowałem swoje ponad 12-letnie doświadczenie w odkrywaniu najskuteczniejszych technik motywacji. W swoim życiu codziennie korzystam z opisanych w e-booku 4 kroków do rozpalania w sobie i innych ognia motywacji.
E-book zawiera 4 lekcje mojego autorstwa, inspirowane twórczością Anthonego Robbinsa i Joe Vitale. Zawiera wiele cennych wskazówek, które są wzbogacone ćwiczeniami. Pokazują one praktyczne zastosowania danej myśli. Liczne pytania i instrukcje typu krok po kroku ułatwiają realizację zadań.
Poradnik jest podzielony na cztery części robocze.
Krok 1. Kuszące pragnienia. Ten krok nauczy Cię, jak zamienić problemy w kuszące pragnienia.
Krok 2. Silne motywy. Ten krok nauczy Cię, jak skojarzyć cierpienie z problemami i przyjemność z realizacją pragnień.
Krok 3. Genialne sposoby. Ten krok nauczy Cię, jak uwolnić się od emocjonalnego balastu i poczuć w sobie energię wdzięczności.
Krok 4. Natchnione działania. Ten krok nauczy Cię, jak akceptować rzeczy niezależne od Ciebie i podejmować natchnione działania.
Czy te lekcje będą działać w Twoim przypadku?
To zależy od Ciebie. Ja daję narzędzia. Od Ciebie zależy, jak będziesz z nich korzystać.
21 praktycznych wskazówek, jak mądrze inwestować i powiększać zawartość swojego portfela.
Inteligentne Inwestowanie
...czyli w co warto inwestować
na tak dynamicznym rynku?
Fundusze inwestycyjne, Giełda Papierów Wartościowych, akcje, obligacje, lokaty struktyryzowane, nieruchomości, dzieła sztuki, monety kolekcjonerskie, złoto...
I jak tu się w tym wszystkim nie pogubić?
Żyjemy we wspaniałych czasach, pełnych niewyobrażalnych wręcz możliwości inwestycyjnych. To fantastyczna wiadomość, ale...
No właśnie – zawsze jest jakieś „ale”. Skąd tak właściwie miałbyś wiedzieć, w co warto inwestować? W jaki sposób ulokować swój kapitał, tak aby przyniósł Ci on wymierne korzyści, ale jednocześnie w maksymalnym stopniu go ochronić. Czy to w ogóle jest możliwe? Okazuje się, że jak najbardziej jest to możliwe.
Chcesz sprawić, aby Twoje dziecko wybiło się ponad szarą rzeczywistość i miało lepszą przyszłość?
Jak przygotować swoje dziecko do rozpoczęcia szkolnej edukacji i zapewnić mu optymalne warunki do rozwoju?
Jak wyglądało Twoje życie, gdy rozpoczynałeś edukację? Pamiętasz ten stres, kiedy to po raz pierwszy przekroczyłeś próg szkolnych drzwi? Z pewnością masz to gdzieś w swojej pamięci...
Dzięki wiedzy zawartej w ebooku:
* Poznasz najbardziej typowe problemy, które pojawią się wraz z rozpoczęciem nauki przez Twoje dziecko.
* Dowiesz się, jak takie problemy rozwiązywać.
* Zapoznasz się z prawdziwym obliczem warunków, jakie zastanie Twoje dziecko podczas wędrówki przez kolejne stopnie edukacji.
* Dowiesz się, jak skutecznie wykorzystywać przysługujące Ci prawa rodzica.
* Dowiesz się, jak przezwyciężyć trudności, które napotka Twoje dziecko podczas szkolnej edukacji.
* Poznasz wszelkie prawidłowości i sposoby przyśpieszające rozwój Twojego dziecka.
* Poznasz trendy i ciekawostki związane z dorastaniem dzieci.
Jak zapamiętać 200 angielskich słów,
zwrotów i wyrażeń w 100 minut?
Czy wiesz, dlaczego nauka angielskiego sprawia niektórym osobom tyle kłopotów?
Serwis językowy www.KochamAngielski.pl poleca tę publikację!
Jak wygląda nauczanie angielskiego w szkole?
Czy szkoła językowa jest właściwym rozwiązaniem?
Dlaczego tylko niektórzy nie mają problemów
z językiem angielskim?
Jak naprawdę można łatwo nauczyć się angielskiego?
Jak natychmiast zacząć odzyskiwać
naturalną pewność siebie
oraz pełną kontrolę nad swoim życiem
i wszystkim, co Ci się przydarza?
Ta książka może zmienić Twoje życie.
Pomoże oczyścić Twoją pamięć
Powie Jak odzyskać pewność siebie
wszystko będzie dla Ciebie możliwe!
Wszystko, co powinieneś wiedzieć, aby zwiększać swoją skuteczność i zarabiać więcej
Wszystko, co powinieneś wiedzieć, aby zwiększać swoją skuteczność i zarabiać więcej
Czy chcesz, aby sukces stał się także Twoim udziałem? Jeśli tak – czytaj dalej.
Dlaczego ten ebook jest tak dobry dla każdego agenta?
Czego dowiesz się z ebooka?
Jak wprowadzić się w dobry nastrój pomocny przy spotkaniach z klientami?
Jak zmienić tryb życia i stać się bardziej zdyscyplinowaną osobą?
Jak uzyskać entuzjazm i radość z wykonywanej pracy?
Jak nie przejmować się nieudanymi spotkaniami i wyciągać z nich konstruktywne wnioski?
Jak rozwiać obiekcje klienta?
Jak nie zniechęcać się „czarnymi seriami”?
Jak pozbyć się uczucia, że jest się intruzem?
Jak przyjąć profesjonalną postawę?
Jak podchodzić do rozmów telefonicznych i jak skutecznie umawiać spotkania?
Jak walczyć ze zniechęceniem i przeciwnościami losu?
Odkryj uzdrawiającą moc snu. Jak nauczyć się śnić sny, które uzdrowią Twoje ciało, umysł, przywrócą Ci energię i dobre samopoczucie?
ak nauczyć się śnić sny, które uzdrowią Twoje ciało, umysł, przywrócą Ci energię i dobre samopoczucie?
Uzdrawiające sny są wspaniałym, wyzwalającym przeżyciem, którego każdy powinien doświadczyć. Uwalniają od długotrwałych napięć fizycznych i psychicznych. Poprawiają samopoczucie psychiczne i fizyczne. Poprawiają stan zdrowia prowadząc do wyleczenia z wielu dolegliwości. Poprawiają funkcjonowanie umysłu, czyniąc go jasnym i spokojnym. Wzmacniają ciało i umysł. Poprawiają funkcjonowanie na jawie, zwłaszcza w sytuacjach stresowych.
Co jeszcze znajdziesz w ebooku „Uzdrawiający sen”?
Odpowiedź na pytanie: skąd wizięły się uzdrawiające sny i jak wyglądały obrzędy z tym związane w starożytnym Egipcie?
Jak przygotować odpowiednie warunki zewnętrzne i zbudować właściwe nastawienie do snu?
Jak się relaksować i rozbudzać pozytywne emocje?
Jak wygląda ogólny trening przygotowujący do uzdrawiającego snu?
Marketing internetowy dla każdego. Dowiedz się krok po kroku, jak rozkręcić dochodowy biznes w Internecie.
Dowiedz się krok po kroku, jak rozkręcić
dochodowy biznes w Internecie.
"Internet to Klondike XXI wieku"
Tak twierdzi człowiek, który zdobył największy w historii majątek - Bill Gates. Jeśli istotnie tak jest, to ebooka "Marketing internetowy w praktyce" trzeba by porównać do mapki, na której precyzyjnie wyrysowano położenie wszystkich oczekujących na poszukiwaczy złotonośnych działek.
Ktoś, komu taka mapka wpada w ręce, może oczywiście z nią zrobić co zechce. Może jej użyć na rozpałkę, zmiąć i rzucić do zabawy kotu, oprawić w ramkę i podarować sąsiadce... Może też zdecydować się wykorzystać okazję i zdobyć bogactwa.
Skoro jesteśmy przy gorączce złota, pozwól, że nieco rozwinę ten temat.
Nie wiem czy słyszałeś, ale najnowsze badania potwierdziły fakt, w który wielu wątpiło: wielkie "gorączki złota" XIX wieku naprawdę stworzyły znaczną ilość milionerów. Badania te ujawniły też jednak inną, mniej oczywistą rzecz. Otóż tylko 5% tych milionerów to poszukiwacze złota, którym się udało coś znaleźć. Całe pozostałe 95% stanowili ci, którzy dostarczali poszukiwaczom kilofów, spodni wzmacnianych na kolanach i siedzeniu, sucharów... i masy innych potrzebnych im produktów. A przecież na każdego takiego przedsiębiorcę musiało przypadać setki poszukiwaczy! Jak ogromny zatem odsetek spośród nich musiał dochodzić do bogactwa!
Cała prawda o nauce języka angielskiego Lidia Głowacka-MichejdaWolny Przemysław
Wszystko, co myślisz, że wiesz o nauce języka angielskiego to bujda!
Czego się z książki „Cała prawda o nauce języka angielskiego”?
* Co wpływa na sukces lub porażkę w nauce języka obcego?
* Kiedy warto uczyć się z Native speakerem, a kiedy z polskim nauczycielem?
* Jak języka obcego uczą się dzieci i czy to prawda, że uczą się szybciej?
* Jak wykorzystać swoją osobowość, doświadczenie, wiek, predyspozycje do nauki języka obcego?
* Jak, będąc dorosłym, pracującym człowiekiem, wygospodarować czas na naukę języka angielskiego?
* Jak się zmotywować do nauki? Jak sprawić, żeby się chciało tak, jak się nie chce?
* Jak pokonać nieśmiałość w mówieniu w języku obcym?
* Czym się charakteryzują metody nauki języka angielskiego, takie jak: Metoda
Callana czy Metoda SITA, i czy skorzystasz, wybierając którąś z nich?
Czy chcesz pozbyć się złych przekonań dotyczących
pieniędzy i bogactwa?
Prawdopodobnie nie zdajesz sobie sprawy, że Twoje próby pomnażania pieniędzy kończą się fiaskiem nie dlatego, że robisz coś źle, nie dlatego, że nie pojąłeś swoim umysłem wszystkich zagadek finansowych, lecz dlatego, iż podświadomie NIE CHCESZ BYĆ BOGATY.
Spójrz na to od tej strony: czy absolwenci uczelni ekonomicznych nie powinni być milionerami?
Moim zdaniem tak!
Sabotujemy samych siebie w kwestiach finansowych. Chcemy mieć dużo pieniędzy, ale się ich boimy. Chcemy wygrać w totolotka, ale gdyby do tego doszło, to nie wiadomo czy nie pokłócilibyśmy się o tą wygraną z rodziną („A czemu Zbyszkowi dałaś więcej niż mi?”), lub czy nie przetrwonilibyśmy wszystkiego w kilka miesięcy na podróże, samochody, sprzęty itp. Przykro mi to stwierdzić, ale większość ludzi, których znam BOI SIĘ ROZMAWIAĆ O PIENIĄDZACH.
Poznaj sprawdzoną formułę sukcesu, znajdującą się w bestsellerze z 1937 roku, który sprzedał się w ponad 2 milionach egzemplarzy.
To książka dla ludzi, którzy dopiero zaczynają swoją drogę do sukcesu, jak i dla tych, którzy już zaczęli i są np. w połowie drogi do osiągnięcia tego, czego pragną albo nawet mają już za sobą kilka sukcesów.
Jak wykształcić w sobie żelazną dyscyplinę sukcesu, która dodatkowo nie będzie dla Ciebie uciążliwa, ale wejdzie w nawyk jako coś pozytywnego i co łatwo Ci robić?
Jak rozpoznać, czy to, czym się zajmujesz, doprowadzi Cię do porażki czy doprowadzi Cię do oszałamiającego sukcesu? Co zrobić, aby wcześniej wykryć drogę porażki i natychmiast z niej zawrócić?
W jaki sposób komunikować się z innymi, nie tylko skuteczniej, ale również w taki sposób, aby potrafić bardziej przekonywać innych ludzi do swoich racji?
Jak działać w taki sposób, aby wyeliminować możliwość porażki? Tylko pomyśl, jakby to było, gdybyś nie mógł odnieść porażki i był skazany na sukces.
Co zrobić, aby wreszcie wykorzystać cały potencjał, który w Tobie drzemie i uwolnić energię i siły do osiągnięcia tego, o czym zawsze marzyłeś?
Jak przełamać własną niemoc i niemożność rozpoczęcia i skończenia czegoś, o czym marzysz i co chcesz osiągnąć? Dowiedz się, jak wreszcie zerwać ograniczające Cię łańcuchy i zacząć działać pomimo obaw czy strachu?
W jaki sposób 1000 formuł konwersacyjnych pozwoli Ci opanować język angielski i sprawną komunikację?
1000 formuł konwersacyjnych, czyli jak nie zapomnieć języka w gębie
Ebook „Angielskie formuły konwersacyjne” to właśnie praca, która wychodzi naprzeciw tym potrzebom. Zebrano w nim ok. 1000 typowych formuł, których aktywne opanowanie pozwoli Ci rozmawiać dużo swobodniej i bardziej wyraziście, a nierzadko także grzeczniej.
Twoja znajomość angielskiego zyska na tym ogromnie, bo wyrazisz swoje opinie, przekonania czy odczucia precyzyjnie – język prosty i pozbawiony tych subtelności jest bowiem jak kartofel ociosany w kostkę w wojskowej kantynie.
„W przeciwieństwie do typowych rozmówek, jakich wiele można dostać w księgarniach, praca koncentruje się zatem nie na tematycznie zorganizowanym słownictwie, lecz na funkcjach językowych”.
Angielskie przyimki (prepositions) są zwykle prezentowane w podręcznikach do nauki angielskiego i w gramatykach w dość ograniczonym wyborze, obejmującym na ogół kilkadziesiąt najpowszechniej używanych – zazwyczaj 30 do 40 wyrazów, czasem nawet jeszcze mniej. Brakuje natomiast objaśnienia znaczeń i przykładów użycia większości obecnych w języku angielskim przyimków, których jest przecież znacznie więcej.
Jak odnieść sukces w XXI w., wpływać na innych i osiągać wyznaczone cele, znakomicie się przy tym bawiąc? Publikacja inna niż wszystkie, dla jednych genialna, dla innych bardzo denerwująca. Chcesz zostać szpiegiem umysłów?
Publikacja "Szpiedzy umysłów" jest sama w sobie instrukcją, jak napisać książkę, o której mówią tysiące internautów jeszcze przed jej wydaniem.
Czego nauczysz się z tej publikacji?
Jak korzystać z wiedzy mądrych ludzi.
Jak trzymać ręce, aby inni uznali Cię za pewnego siebie.
Jak z siódemki zrobić jedynkę.
Jak wykorzystać swoją porażkę do osiągnięcia sukcesu.
Jak być asertywnym.
Jak rozpocząć rozmowę z obcą osobą.
Jak podpisać lukratywny kontrakt za pomocą zapałek.
Drewno zamiast benzyny H.LaFontaine i P.ZimmermanWolny Przemysław
Praktyczne wskazówki jak zbudować generator gazu drzewnego i jeździć samochodem ponad 5 razy taniej.
Jak zbudować generator gazu drzewnego i jeździć samochodem ponad 5 razy taniej?
UWAGA: To wydaje się tak niewiarygodne, że aż może być prawdziwe!
Na podstawie instrukcji zawartych w tej publikacji zbudujesz generator gazu drzewnego (tzw. holzgas), którym to gazem będziesz w stanie napędzać swój samochód. Tak więc Twoje auto będzie jeździć nie na benzynę czy olej napędowy, ale na drewno!
Pewnie jesteś nieźle zaskoczony? Zapewniam Cię jednak - w ten sposób można zasilać samochód. I nie tylko samochód, ale również np. agregat prądotwórczy czy kocioł centralnego ogrzewania. Gaz produkowany był już w ten sposób (z węgla) 200 lat temu i służył do gotowania w kuchenkach i oświetlania ulic.
Autorzy oryginalnego wydania tej książki, H.LaFontaine i P.Zimmerman, to naukowcy, którzy zajmowali się przez wiele lat zagadnieniami zgazowania paliw stałych. Pierwszy z nich (niestety już nieżyjący) był założycielem i wieloletnim prezesem Biomass Energy Founation, organizacji zajmującej się popularyzacją tej technologii w USA. Publikacja została napisana pod koniec lat 1980-tych na zlecenie jednej z amerykańskich rządowych agencji. Jej celem było opracowanie łatwego w budowie i eksploatacji generatora gazu drzewnego - paliwa do wykorzystania w razie kryzysu paliwowego.
Manipulacja, perswazja czy magia? SERGIUSZ KIZIŃCZUKWolny Przemysław
Manipulacja czy magia? Poznaj niesamowitą moc słowa, myśli i wiary i dowiedz się jak ją wykorzystać.
Poznaj niesamowitą moc słowa, myśli i wiary i dowiedz się jak ją wykorzystać
Manipulacja, perswazja czy magia? A może po prostu "codzienność"?
Czy wiesz, że wielokrotnie byłeś w transie hipnotycznym, nawet o tym nie wiedząc?
Odkryj wielką moc słowa, myśli i wiary w to, co robisz!
Dzięki publikacji „Manipulacja, perswazja czy magia?”:
Dowiesz się, co to jest autohipnoza, sugestia, psychomanipulacja i nauczysz się nie tylko przed nimi bronić, ale także poznasz podstawowe techniki ich użycia.
Nauczysz się też manipulować innymi ludźmi i umiejętnie, niedostrzegalnie sprawiać, by działali według Twojego planu. W żadnym wypadku nie wykorzystuj tej wiedzy do niecnych celów. To zawsze obróci się przeciwko Tobie.
Dowiesz się także, jak z korzyścią dla siebie i innych wykorzystać tą wiedzę, aby Twoje życie uległo diametralnej zmianie.
Możliwe, że jeszcze nie uświadamiasz sobie tego, że to, co w tej chwili czytasz i to co przeczytasz w publikacji „Manipulacja, perswazja czy magia?” może zmienić Twoje życie i sprawić, że znacznie lepiej będziesz się komunikował z innymi ludźmi.
Jak o pieniądzach myślą bogaci i dlaczego biedni robią błąd, myśląc inaczej ...Wolny Przemysław
Jak to jest możliwe?
Decydując się na przeczytanie książki „Bogaty Polak, biedny Polak. Jak o pieniądzach myślą BOGACI i dlaczego BIEDNI robią błąd, myśląc INACZEJ”, uświadomisz sobie swój rzeczywisty sposób myślenia… i konieczność dokonania w nim zmian. Każdy pomysł, jaki znajdziesz w tym poradniku, został sprawdzony. Autor dzieli się swoim doświadczeniem życiowym i wiedzą na temat pieniędzy widzianych z bardzo różnych perspektyw. Wiedza, którą zyskasz dzięki tej książce, pomoże Ci zarabiać pieniądze, ale przede wszystkim mądrze nimi zarządzać.
Odpowie na pytanie, jak swoją drogę do zamożności zaczynali ludzie, którzy teraz są bogaci, i jak tego dokonali, żyjąc w Polsce?
Obali wszystkie stereotypy, z jakimi do tej pory borykali się Polacy – zarówno ci biedni, jak i bogaci.
Zdradzi Ci skuteczny sposób na osiągnięcie sukcesu finansowego, który pozwoli Ci przestać martwić się o przyszłość Twoją i najbliższych.
Wskaże Ci, jak przekształcić swoje pasje i zainteresowania w produkt, który przyniesie Ci zysk.
Poradnik napisany przez doświadczonego Partnera, który zarabia ponad 1000 zł miesięcznie na programie partnerskim.
Odkryj, co jest naprawdę ważne,
aby skutecznie zarabiać w programach partnerskich
Tysiącom osób dano takie same lub podobne warunki do
zarabiania pieniędzy w programach partnerskich. Każda z nich ma podobne warunki...
a udaje się to jedynie niewielkiemu procentowi. Dlaczego tak się dzieje?
Czego dowiesz się z publikacji "Programy partnerskie w praktyce"?
Jak tworzyć ministrony, które zwiększą Twoją sprzedaż nawet o kilkaset procent!
Jak wybrać dobrą domenę, która przyciągnie i zatrzyma na Twojej stronie klienta oraz da Ci tym samym czas na przekonanie go do zakupu?
Jak się skutecznie wypozycjonować, aby klienci trafiali właśnie do Ciebie?
Jak przy użyciu kilku kluczowych słów i technik przekonać do zakupu i zapewnić przy tym komfort i gwarancję satysfakcji z zakupionego towaru?
Praktyczny Marketing w Małej Firmie Kornelia PrzedworskaWolny Przemysław
Jak stworzyć biznes, który przyniesie Ci sukces i duże pieniądze? Co zrobić, aby nie zajęło Ci to całego życia?
Jak stworzyć biznes, który przyniesie Ci
sukces i duże pieniądze?
Zanim przejdę do opisu tej publikacji i wytłumaczę Ci dokładnie w jaki sposób zyskasz na niej, chciałbym Ci zadać kilka prostych pytań. Pozwolą Ci one zdecydować czy to, co prezentuję będzie dla Ciebie przydatne i czy będziesz mógł z tego skorzystać.
Czy masz albo chcesz mieć w przyszłości własną dochodową firmę, która uczyni Cię w oczach innych człowiekiem sukcesu i pozwoli osągnać niezależnośc finansową?
Czy uważasz, że trochę brakuje Ci praktycznej wiedzy o prowadzeniu firmy, która gwarantuje rozkręcenie dochodowego biznesu?
Chcesz nauczyć się w jaki sposób małe firmy rozwijają się w duże i ekstremalnie dochodowe przedsiębiorstwa?
Czy chcesz poznać tajniki i praktyczne sposoby prowadzenia firmy, dzięki którym sukces Twojej firmy będzie czymś w 100% pewnym?
Jeśli na któreś z tych pytań odpowiedziałeś:" Tak", to mam dla Ciebie dobrą wiadomość. Możesz założyć dochodową firmę lub możesz też jeszcze bardziej rozwinąć swój obecny biznes, a wszystko to dzięki radom, które niedługo otrzymasz. Nie potrzebujesz do tego ani ryzykownych inwestycji, ani wiedzy zdobytej na studiach. Wszystko czego potrzebujesz, to praktyczne rozwiązania, do których inni doszli już wcześniej i z których Ty możesz korzystać, dlatego ten ebook jest dla Ciebie!
Świetna książka. Po pierwsze wspaniale przygotowany przez Złote Myśli audiobook (jak zawsze). Podkreśla i przypomina nam siłę pozytywnego myślenia. Gdy słuchasz jej w samochodzie w korku od razu wszystko wokół zdaje się być łatwiejsze i piękniejsze. Polecam zwłaszcza ludziom którzy mają tendencję do zamartwiania się, lub którzy mają dużo ważnych decyzji do podjęcia. Jestem na etapie sporych inwestycji i zmian życiowych włącznie z budową domu i przeprowadzką i ta książka w dużym stopniu uspokoiła moje nerwy. Właśnie zaczęłam jej słuchać od nowa. Zdecydowanie polecam.
Holistyczne podejście do życia - Grzegorz CieślikDarmowe Ebooki
Książka "Holistyczne podejście do życia. Z moich doświadczeń..." jest inna niż to, co do tej pory trafiało w Twoje ręce.
To zbiór przemyśleń i opis moich doświadczeń, z których wyciągniesz głęboką i wszechstronną wiedzę na temat siebie i otaczającego Cię świata, na temat zasad i ram, jakie rządzą Twoim życiem.
Poznaj sposoby na to, aby małym kosztem zwiększać zyski firmy poprzez marketing alternatywny.
Jesteś człowiekiem, który ma ambicje i chce odnieść sukces, jesteś otwarty na nowe koncepcje. Potrafisz słuchać, potrafisz obserwować, potrafisz uczyć się na swoich błędach. Na podstawie wiedzy i doświadczeń tworzysz, wymyślasz, działasz, prosperujesz i osiągasz zysk. Istniejesz. Czujesz, że żyjesz. Rynek to Twoje powietrze. Biznes to Twoja krew. Sukces to Ty.
Lektura publikacji "Marketing alternatywny" zainspiruje Cię do działań, które z pewnością zaowocują zwiększeniem zysków Twojej firmy. Oto co znajduje się w tej publikacji :
Poznasz teorię marketingu i techniki efektywnego lansowania się
Zrozumiesz, jak zarządza się wizerunkiem, marką i duchem firmy
Dowiesz się, jak sprawić, aby Twoja marka stała się kultowa
Poznasz podstawy obrony przed czarnymi pijarem
Dowiesz się, jak sprawić, by pracownicy utożsamiali się z Twoją firmą
Dowiesz się, jak skutecznie przebić się z reklamą przez natłok informacji
Komunikacja twarzą w twarz to istna uczta dla oczu. Niezależnie od tego, czy na to wygląda; niezależnie od tego, czy o tym wiesz – ktoś, z kim się komunikujesz twarzą w twarz, instynktownie odpowiada na wyraz Twojej twarzy. Symptomami mogą być: zaczerwienienie lub bladość różnych części twarzy, rozszerzenie Twych źrenic; pozycja kończyn, ich ruchy oraz rytm tych ruchów; sposób, w jaki utrzymujesz i przemieszczasz ciężar ciała, kierunek Twych spojrzeń i gestów, jak też stosunek wszystkich tych danych wzrokowych do treści Twojej wypowiedzi.
Staraj się tworzyć podobieństwo. Im wyższy stopień psychicznej więzi i podobieństwa został już stworzony, tym większy zostanie zaakceptowany. Nadmiar podobieństwa może być tak samo szkodliwy, jak jego niedostatek. Podobieństwo postrzegane jako wyrachowane i celowe momentalnie zniszczy wszelką psychiczną więź.
Jak zacząć się bogacić,
nie mając … NIC?
Narodowy Program Bogacenia się - wizja Daniela Wilczka.
Czy wiesz, że on wierzy, iż każdy Polak może zmienić swoje życie i od zaraz zacząć się bogacić?
Ale każdy musi zrobić to sam! Nie “państwo”, nie “inni”.
KAŻDY SAM.
Dlatego musisz jak najszybciej odkryć:
Jak usunąć 7 głównych przeszkód na drodze do ruszenia po marzenia i stworzenia z naszej pasji sposobu na życie (Żaden nie dotyczy ilości posiadanych pieniędzy).
Jak wykorzystywać 4 skuteczne metody zdobywania pieniędzy.
Pracujesz na etacie? Poznaj 5 sposobów na zwiększenie zarobków.
Pięciostopniowy program bogacenia się. (Działa w każdej branży, dobry na każdą sytuację i KAŻDY sobie z nim poradzi. Wystarczy zacząć… i kontynuować).
Buffett, Milioner czy Wolny Emeryt? Zdecyduj, kim chcesz być i co robić z pieniędzmi.
6 kroków mnożenia zwykłego, domowego budżetu.
Jak łatwo i przyjemnie zdobywać WIEDZĘ niezbędną do odnoszenia sukcesów?
"Książka ta pozwoliła mi spokojnie przyjrzeć się sobie i ocenić swoje możliwości... i widzę światełko w tunelu :)!" - Anna Rutkiewicz, 27 lat. Recepcjonistka we włoskim hotelu
Kształcenie przez całe życie to inaczej kształcenie ustawiczne (continuing education). Jego celem jest ciągłe dokształcanie zawodowe, podążające za rozwojem techniki i technologii. Ten sposób kształcenia staje się konieczny z trzech powodów: w wyniku postępu technologicznego, starzenia się wiedzy, konkurencji na rynku oraz kurczącego się rynku pracy, a więc bezrobocia.
Odświeżanie i uzupełnianie wiedzy jest konieczne, aby utrzymać odpowiedni poziom profesjonalizmu, zgodny z wymogami klienta. Tylko przedsiębiorstwa, które wytwarzają produkty wysokiej jakości, liczą się na rynku (bo jest olbrzymia na nim konkurencja – słabi giną), a do tego wymagany jest wyspecjalizowany personel i miejsca pracy są na ogół dostępne tylko dla osób posiadających wysokie kwalifikacje w poszukiwanej specjalności.
Publikacja ta przedstawi Ci krok po kroku tajniki podejmowania decyzji o samokształceniu, a także zasady i metody organizowania samokształcenia na co dzień (sprawdzone w praktyce) dające wysoką efektywność i skuteczność procesu samokształcenia.
Metody poszukiwania pracy ANNA PASŁAWSKA-MIODUSZEWSKAWolny Przemysław
Skuteczne sposoby na znalezienie wymarzonej pracy.
Zresztą sam zobacz, o czym się dowiesz z tego poradnika:
Siedem najskuteczniejszych sposobów na zlezienie pierwszej pracy lub zmienienie dotychczasowej. Jeśli szukałeś, ale nie znalazłeś, to wypróbuj teraz te metody. O wielu z nich, być może nawet nigdy nie pomyślałeś.
Jak zmotywować się do zmiany pracy i uwierzyć że się uda? Szukanie pracy może nie przynieść żadnych rezultatów, jeśli nie zmotywujesz się do tego odpowiedniego.
12 praktycznych ćwiczeń, które pomogą Ci znaleźć pracę. Zrób je wszystkie, aby przygotować się na zdobycie nowej pracy.
Jak stworzyć profesjonalne CV i List motywacyjny? Sprawdzony poradnik oraz wzory gotowców, które możesz wykorzystać. Wystarczy tylko pozmieniać dane i odpowiednio zmodyfikować całość.
Jak przygotować się do rozmowy kwalifikacyjnej?
- o czym pamiętać podczas rozmowy,
- co powinieneś wiedzieć idąc na rozmowę,
- jak się przygotowywać,
- czego na pewno się spodziewać.
Co zrobić kiedy nie wiesz jaką pracę chcesz podjąć i co robić w życiu? Jeśli stoisz przed takim dylematem (podobnie jak wielu innych ludzi) to powinieneś...
Jak przygotować się do zmiany pracy?
- finansowo,
- psychicznie,
- towarzysko.
Adresy stron internetowych, na których możesz skutecznie szukać pracy.
Gdzie zwrócić się o pomoc przy poszukiwaniu pracy? Być może tego nie wiesz, ale istnieje szereg instytucji, które mogą Ci skutecznie pomóc (mają kontakty i odpowiednią wiedzę).
"Zacznij TO czytać, a... skończysz
w ciekawej i dobrze płatnej pracy" Oto co znajdziesz w tej książce:
- Odkryjesz dwa elementarne składniki sukcesu osoby, która zawsze znajdzie pracę. Bez tego nie ma co zaczynać poszukiwań i tylko przypadkiem możesz znaleźć jakieś zajęcie.
- Nauczysz się zupełnie nowego sposobu patrzenia na siebie i swoje możliwości, dzięki czemu na rynku pracy staniesz się gorącym i pożądanym “towarem”. Nie, nie jest to pewność siebie.
- Autorka zdemaskuje 3 najbardziej zabójcze mity na temat poszukiwania pracy! Tylko po to, by pomóc Ci wreszcie przejrzeć na oczy
- Odkryjesz swój sposób na zrobienie kariery! Bez tego zostanie Ci tylko naśladowanie innych, co ostatecznie prowadzi do depresji.
- Dowiesz się co zrobić ze swoimi ograniczeniami.
Jak wysyłać CV i list motywacyjny, by dotarły do właściwej osoby, zostały przeczytane i wzbudziły zainteresowanie (zamiast trafić do kosza).
Jak zmienić swoje życie i sprawić, aby wreszcie spełniło się to, o czym marzysz? Program zmiany osobistej, powstały w oparciu o szkolenie "Czas Na Zmiany" o wartości 2500 zł!
Jak zmienić swoje życie i sprawić, aby wreszcie spełniło się to, o czym marzysz?
Wielu ludzi całe życie zmaga się z problemami, rozczarowaniami i porażkami. Zamiast rozwijać się, osiągać swoje cele i realizować marzenia, wciąż tylko stoją w miejscu. Jeśli Ty też czujesz, że w jakimś aspekcie życia (praca, rozwój, sukces) nic pozytywnego się nie dzieje i chcesz to zmienić, ten tekst może być dla Ciebie przełomowy. Zanim jednak powiem Ci, w jaki sposób będzie on wyjątkowy dla Ciebie – pozwól, że zadam Ci kilka pytań, które pomogą Ci określić, czy to, co chcę Ci przekazać, jest dla Ciebie:
Czy wciąż zmagasz się z czymś w swoim życiu (praca, pieniądze, relacje międzyludzkie), co sprawia, że nie żyjesz życiem, jakie Ci się marzy?
Czy masz czasami poczucie, że stoisz w miejscu, zamiast się rozwijać, albo – co gorsze – cofasz się i chcesz to zmienić, ale nie wiesz jak?
Czy chcesz osiągać cele i realizować swoje marzenia, o których wstydzisz się nawet powiedzieć, bo są tak „nieprawdopodobne”?
Czy pragniesz wreszcie zacząć osiągać więcej sukcesów w swoim życiu (nie tylko finansowych)?
Czy uważasz, że nadszedł już najwyższy czas na zmiany (większe i mniejsze) w Twoim życiu, tylko nie wiesz jak się za nie zabrać, brakuje Ci motywacji i instrukcji działania?
POLECAM
Mogę jednak zagwarantować Ci, że książka "Hamulce sukcesu" zawiera odpowiedź na dręczące Cię pytania:
* Dlaczego, mimo że przeczytałem książki mówiące o tym Jak zarobić milion?, dalej nie starcza mi od pierwszego do pierwszego?
* Dlaczego, mimo że wiem wszystko o technikach planowania i realizacji celów, dalej moje marzenia dryfują w sferze planów?
* Dlaczego, mimo że wiem, jak zdobywać przyjaciół, ciągle mam problem z zainicjowaniem rozmowy z obcą osobą?
PLANUJĘ, WIĘC JESTEM… SZCZĘŚLIWY Oto co:
1. Zacznij posługiwać się pewnym mechanizmem, ukrytym przed większością poszukujących pracy. Do tej pory korzystali z niego tylko wysoko opłacani specjaliści, o których biją się pracodawcy. Dzięki kilku prostym krokom i Ty możesz stać się „gorącym towarem” na rynku pracy. I to pomimo młodego wieku i braku doświadczenia!
Co Ci to da? Zamiast namolnie wysyłać setki CV do pracodawców, którzy nawet na nie nie spojrzą, zyskaj cichych sprzymierzeńców, którzy będą Cię polecać w wybranych firmach. To siła dowodu społecznego i może ona pracować dla Ciebie.
2. Zmień przebieg rozmowy kwalifikacyjnej. To bezczelna metoda dla ambitnych osób. Robi jednak ogromne wrażenie, a w jej wyniku nie tylko dostajesz pracę, ale też proponowane wynagrodzenie jest znacznie wyższe (nawet kilkukrotnie) niż osiągane za pomocą „zwykłej” rozmowy. Wszystko dokładnie wyjaśnia książka „Architekt przyszłości”, już na stronie 15.
POLECAM
Gotowa INSTRUKCJA, która od A do Z wytłumaczy Ci, jak najszybciej oraz najskuteczniej się uczyć.
Dowiedz się m.in., jak tworzyć mapy myśli oraz jak wykorzystywać NLP
Przeanalizuj te czynniki i sprawdź, czy także i Ciebie one dotyczą:
- Nie wierzysz we własne możliwości. Uważasz, że jesteś głupszy od innych.
- Wielu rzeczy nie rozumiesz, ponieważ treści nauczania są przekazywane niezgodnie z Twoją strategią nauki.
- Musisz się uczyć tego, czego nie lubisz.
- Zwycięża lenistwo i trudno Ci się zmotywować do nauki.
- Zniechęcają Cię ludzie z Twojego środowiska.
Seksualny klucz do kobiecych emocji J. D. FuentesWolny Przemysław
"Jest to książka o tym, jak można kobietę w dosłownie kilka minut podniecić i sprawić, byś stał się dla niej atrakcyjny."Czego konkretnie nauczysz się z tej publikacji?
Książka ta nauczy Cię następujących rzeczy:
* Jak zwrócić na siebie uwagę kobiety
* Jak ją zaangażować uczuciowo i jak dalej rozbudzać jej emocje
* Jak, nawet jej nie dotykając, szybko wzbudzić w niej pożądanie
* Jak sprawić, by naprawdę odczuwała to, o czym czyta w romansach
* Jak mówić do niej, aby wyzwolić jej skryte emocjonalne potrzeby
Jak taka niewielka książeczka (bagatela 200 stron) może Cię nauczyć tak wiele? I w dodatku w sposób łatwy do wykorzystywania? Za pomocą wyizolowania kilku zasadniczych spraw, takich jak:
Struktura kobiecego doświadczenia emocjonalnego.
Struktura kobiecego języka.
Związek kobiecego języka z uczuciami.
Czego konkretnie nauczysz się z tej publikacji?
-> Dowiesz się, jak na przeróżne sposoby doprowadzić partnerkę do orgazmu.
-> Poznasz erotyczną mapę ciała Twojej partnerki i znajdziesz miejsca, które przy odpowiednich pieszczotach staną się "guziczkiem", przenoszącym Twoją drugą połowę do świątyni nieograniczonych doznań?
-> Dzięki tej książce (prawdopodobnie jako jedyny z grupy Twoich kolegów) będziesz znał dokładne miejsce, w którym znajduje się legendarny Punkt G.
-> Odkryjesz na nowo siłę urozmaiconych pocałunków.
-> Poznasz niewybaczalne grzechy mężczyzn, które są popełniane w łóżku.
SEKS PORADY
Gdy zaczniesz czytać ten fascynujący poradnik, z pewnością trudno Ci się będzie od niego oderwać. Dobra wiadomość jest taka, że kiedy zastosujesz zawarte w nim wskazówki w praktyce, odkryjesz zupełnie nowy wymiar życia seksualnego.
Poza tym, ebook "Arkana seksu - ekstaza i jedność" zawiera:
* Omówienie teoretyczne podstawowych zasad osiągania seksualnej pełni
* Porady dotyczące seksualnego menu i zastosowania naturalnych afrodyzjaków
* Omówienie metod zwiększających intensywność odczuwanych doznań
* Omawia efektywne metody współpracy z energią seksualną, zwiększające doznawanie jej błogiego obiegu
* Podaje ćwiczenia polepszające ogólne samopoczucie i zwiększające nasze predyspozycje seksualne
* Podaje sposoby poszerzania naszych doznań erotycznych poprzez pogłębienie więzi z naszym partnerem
* Doradza jak używać zmysłów, gestów, głosu i dotyku podczas wzajemnej bliskości, aby wprowadzić partnera w stan głębokiego zadowolenia
KSIĄŻKA GODNA UWAGI
SEKS PORADY
-> Czujesz, że Twoje życie seksualne nie jest już takie jak było?
-> Chcesz podkręcić temperaturę swojego związku?
-> Czujesz, że coś jest nie tak, bo nie iskrzy między Wami jak dawniej?
-> Boisz się pomyśleć, że cudownie podniecające oczekiwanie na wspólne chwile „było, minęło” i nigdy już nie powróci?
->Jeśli odpowiedziałeś „TAK” na któreś z tych pytań, to bądź spokojny. Nie Ty jeden masz przejściowe kłopoty ze swoim życiem seksualnym i nie Ty jeden je rozwiążesz.
->Tak naprawdę bardzo wiele osób cierpi z powodu niskiej jakości życia intymnego. Twoje problemy są przejściowe i można je rozwiązać, a już za chwilę poznasz na to konkretne sposoby.
KSIĄZKA GODNA UWAGI
Poradnik osadzony w polskich realiach. Dzięki niemu dowiesz się, jak zarabiać większe pieniądze nie samą ciężką pracą, ale za pomocą nietypowych inwestycji i nieszablonowego myślenia.
W swojej książce Bartek nie tylko dokładnie opowiada swoją historię. Daje Ci wskazówki, które pomogą podjąć KONKRETNE DZIAŁANIA. Przestaniesz być marzycielem, a staniesz się osobą myślącą jak bogacz. I wtedy naprawdę pieniądze same zaczną wskakiwać do Twojego portfela!
On sam mówi, że wykorzystanie chociaż jednej prostej lekcji z książki sprawi, że:
Zarobisz dodatkowe pieniądze;
Zyskasz praktyczną wiedzę na temat nietypowego inwestowania, które przynosi zaskakujące efekty;
Rozwiniesz swoje umiejętności sprzedażowe;
Obudzisz w sobie ducha przedsiębiorczości, dzięki czemu zobaczysz pieniądze tam, gdzie inni widzą najwyżej problemy.
Bardzo praktyczne porady
Między innymi:
Dowiesz się, jak przestać być bezproduktywnym marzycielem i jak zmienić się w realnie myślącą osobę, którą podejmuje mądre decyzje finansowe (przykład: jak co 3 lata mieć za darmo nowy samochód z salonu, nie dokładając do tego ani grosza z wypłaty – strona 67).
Poznasz 10 gotowych sposobów na prawdziwy dochód pasywny (strona 97).
Zaczniesz robić 10 rzeczy, które robią bogaci ludzie (a które przyciągają do nich pieniądze – strona 104).
Dostaniesz „do ręki” 7 pomysłów, jak bezpiecznie zainwestować 4000 zł, by zarobić kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt razy więcej niż na lokacie (strona 143).
"Do sukcesu nie ma żadnej windy, trzeba iść po schodach". Odkryj NAJPEWNIEJSZY sposób na dotarcie do sukcesu.
Oto czego dowiesz się z tej publikacji, a co pomoże Ci osiągnąć sukces:
Co zrobić, kiedy zaczyna brakować Ci motywacji i energii do działania albo kiedy pojawiają się porażki na Twojej drodze do zrealizowania swoich marzeń?
Dlaczego tak ważne jest w osiągnięciu sukcesu robienie czegoś, co jest dla Ciebie pasją? Dowiedz się, jak sprawić, aby droga do sukcesu wcale nie była trudna i nieprzyjemna.
Jak określić cel, który chcesz osiągnąć i co zrobić, aby ustalenie celu przyspieszyło rezultat, którego pragnąłeś? Dowiedz się, co zrobić, aby Twój cel rzeczywiście przyniósł Ci potężną satysfakcję, kiedy już go osiągniesz.
Jak nie wpaść w pułapkę, która czeka na każdego, kto dąży do sukcesu i chce to zrobić możliwie najszybciej? Jeśli jeszcze nie wiesz, co to za pułapka, to niedługo możesz w nią wpaść.
Co zrobić, aby Twoje myśli pomagały Ci i motywowały do działania, zamiast tylko podrzucać kolejne czarne scenariusze? Dowiedz się, co zrobić, aby Twoje myśli zaczęły dosłownie pomagać Ci w osiąganiu sukcesu.
Dowiedz się, jak zacząć działać natychmiast. Zawsze trzeba zrobić ten pierwszy krok. Dowiedz się, jak zrobić pierwszy krok we właściwą stronę.
Jak się komunikować i rozumieć z innymi ludźmi? Nie tylko w życiu zawodowym, ale i osobistym szybciej możesz osiągnąć swoje cele, jeśli potrafisz komunikować się z innymi ludźmi. Poznaj, co trzeba robić, aby inni ludzie pomagali Ci w Twojej drodze do sukcesu.
Jak nie załamać się przy popełnieniu błędu lub po poniesieniu porażki? Zawsze na Twojej drodze pojawiają się jakieś przeciwności. Dowiedz się, co zrobić, aby je pokonać i dalej, z pełną prędkością, dążyć do sukcesu.
Odkryj swoje talenty, wykorzystaj pasje i podążaj drogą szczęścia i dobrobytu!
Jak bardzo przydatne będą dla Ciebie pomysły zawarte w publikacji?
Sam sprawdź, czego nauczy Cię trener sukcesu w tej książce:
Dlaczego ważne jest, aby zostawić za sobą to, co było wczoraj?
Osiem warunków, które trzeba spełnić, żeby móc chociażby myśleć o osiągnięciu finansowego sukcesu.
Jaki wpływ na relację z innymi ma upodmiotowienie człowieka, a nie jego uprzedmiotowienie?
Osiem kroków, które musisz wykonać, aby osiągnąć sukces. Nie wykonując ich, zmniejszasz swoją szansę na sukces nawet o połowę.
Jaką bardzo ważną prawdę o osiąganiu sukcesu, która jest mało akceptowana społecznie, trzeba sobie uświadomić?
Jak ważna jest inicjatywa i przywództwo oraz wyobraźnia na drodze do sukcesu? Dowiedz się już teraz.
Kim byłbyś teraz, gdyby udawało Ci się podejmować inicjatywę w 30 sekund?
Jeżeli wiesz, jak ważna jest inicjatywa i masz świadomość, jakie znaczenie ma prawo sukcesu ujawniane w piątym tomie, przeczytaj, co jeszcze znajdziesz w tej książce:
Poznasz sekretny kod, który łączy wszystkie Tomy "Praw Sukcesu".
Poznasz TRZY CECHY, które posiadają skuteczni przywódcy.
Dowiesz się, dlaczego Napoleon Hill tak ściśle łączy ze sobą INICJATYWĘ I PRZYWÓDZTWO.
Odkryjesz, czego BEZWZGLĘDNIE potrzebujesz, aby zauważyć wreszcie efekty w swoim życiu.
Dowiesz się, jak stać się liderem bez względu na to, w którym miejscu swojej kariery jesteś obecnie.
Poznasz dokładnie PROCEDURY, które należy zastosować, jeśli chce się uzyskać cechy inicjatywy i przywództwa.
VI Prawo Sukcesu: Wyobraźnia
Poznaj miejsce, w którym rodzi się ABSOLUTNIE każdy życiowy sukces
Dowiesz się, jak potęga wyobraźni może pomóc Ci w KUMULOWANIU BOGACTWA.
Poznasz sylwetki najbogatszych ludzi ówczesnych czasów i dowiesz się, w jaki sposób oni korzystali z wyobraźni.
Odkryjesz dwa odmienne rodzaje wyobraźni oraz dowiesz się, która z nich zagwarantuje Ci rozwój.
Odkryjesz największe przyczyny życiowych niepowodzeń oraz dowiesz się, jak sobie z nimi radzić.
Znajdziesz odpowiedź na pytanie, jak zamieniać świetne pomysły w namacalną rzeczywistość.
Poznasz dziesiątki prawdziwych historii, które prawdopodobnie przekonają Cię, że siła wyobraźni to jeden z najważniejszych czynników sukcesu.
Poznaj magię dwóch kolejnych praw sukcesu - zwyczaju robienia więcej, niż to za co nam płacą oraz korzyści, jakie niesie ze sobą przyjemna osobowość.
IX Prawo Sukcesu: Zwyczaj robienia więcej niż to, za
co nam płacą:
Prawo kompensacji: "Ludzie cierpią przez całe swoje życie z powodu głupiego przesądu, że mogą zostać oszukani. Ale jest równie niemożliwym, żeby człowiek został oszukany przez kogokolwiek innego niż samego siebie, jak niemożliwe jest dla jakiejś rzeczy być i nie być w tym samym czasie. We wszystkich naszych targach jest trzeci, cichy partner. Natura i dusza wszystkich rzeczy bierze na siebie gwarancję wypełnienia każdego kontraktu, tak aby uczciwa usługa nie mogła zostać zmarnowana".
Poznasz, w jaki sposób oszukano Napoleona Hilla i jakie przyniosło mu to ostatecznie korzyści.
Sekret, który Hill musiał poznać poprzez smutek, złamane serce i niepotrzebne kary najcięższego kalibru, a który uchroni Cię właśnie przed powyższym.
Czego może nauczyć Cię legendarny Ben Hur?
Zobacz, czego dowiesz się z X Prawo Sukcesu: Przyjemna osobowość:
Dlaczego atrakcyjne postacie sprzedają więcej i lepiej? I nie chodzi tutaj o atrakcyjność fizyczną.
Jak wykształcić w sobie odpowiednie cechy, aby złożyły się one na obraz Twojej przyjemnej osobowości?
Jakim cudem nieszczególnie przystojny i świeży w sprzedaży mężczyzna sprzedał bardzo drogie obligacje artyście, który odrzucił wszystkich poprzednich sprzedawców?
Co takiego zrobiła pewna niemłoda kobieta, że omotała samego Hilla, mistrza sprzedaży i perswazji i z sukcesem zaoferowała mu swój produkt?
Kilka ciekawych pomysłów na biznes, w których widać, jak rozumuje bogaty przedsiębiorca.
Najmocniejszy przykład doskonałego sprzedawcy w historii literatury, czyli mowa Marka Antoniusza na pogrzebie Cezara (arcydzieło Szekspira "Juliusz Cezar") oraz jego interpretacja.
Poznaj dwa prawa "Współpraca" i "Porażka", dzięki którym szybciej osiągniesz sukces w życiu prywatnym i zawodowym.
Z XIII Prawa Sukcesu dowiesz się:
jak współpracować z innymi i jacy ludzie są dla Ciebie najcenniejsi i będą Cię uzupełniać?
co by było, gdyby osoby dążące do sukcesu pracowały samotnie?
jaka jest jedna prosta metoda na znalezienie pomysłów na realizację swoich mniejszych i większych pragnień?
w jaki sposób potęga jest rozwijana przez kooperację?
które trzy talenty sprawdzają się w prawie wszystkich przedsięwzięciach komercyjnych?
Czego konkretnie dowiesz się z Prawa „Porażka”?
w jaki sposób działa niewidzialna ręka przeznaczenia?
kiedy i w jaki sposób warto korzystać z prawa zemsty w biznesie?
które porażki są korzystne w ostatecznym rozrachunku?
w jaki sposób nabrać odpowiedniej perspektywy do swoich upadków?
jak swoje porażki przekształcać w wewnętrzne sukcesy?
Jak ważna jest inicjatywa i przywództwo oraz wyobraźnia na drodze do sukcesu? Dowiedz się już teraz.
Kim byłbyś teraz, gdyby udawało Ci się podejmować inicjatywę w 30 sekund?
Jeżeli wiesz, jak ważna jest inicjatywa i masz świadomość, jakie znaczenie ma prawo sukcesu ujawniane w piątym tomie, przeczytaj, co jeszcze znajdziesz w tej książce:
Poznasz sekretny kod, który łączy wszystkie Tomy "Praw Sukcesu".
Poznasz TRZY CECHY, które posiadają skuteczni przywódcy.
Dowiesz się, dlaczego Napoleon Hill tak ściśle łączy ze sobą INICJATYWĘ I PRZYWÓDZTWO.
Odkryjesz, czego BEZWZGLĘDNIE potrzebujesz, aby zauważyć wreszcie efekty w swoim życiu.
Dowiesz się, jak stać się liderem bez względu na to, w którym miejscu swojej kariery jesteś obecnie.
Poznasz dokładnie PROCEDURY, które należy zastosować, jeśli chce się uzyskać cechy inicjatywy i przywództwa.
VI Prawo Sukcesu: Wyobraźnia
Poznaj miejsce, w którym rodzi się ABSOLUTNIE każdy życiowy sukces
Dowiesz się, jak potęga wyobraźni może pomóc Ci w KUMULOWANIU BOGACTWA.
Poznasz sylwetki najbogatszych ludzi ówczesnych czasów i dowiesz się, w jaki sposób oni korzystali z wyobraźni.
Odkryjesz dwa odmienne rodzaje wyobraźni oraz dowiesz się, która z nich zagwarantuje Ci rozwój.
Odkryjesz największe przyczyny życiowych niepowodzeń oraz dowiesz się, jak sobie z nimi radzić.
Znajdziesz odpowiedź na pytanie, jak zamieniać świetne pomysły w namacalną rzeczywistość.
Poznasz dziesiątki prawdziwych historii, które prawdopodobnie przekonają Cię, że siła wyobraźni to jeden z najważniejszych czynników sukcesu.
CZWARTA DROGA. Przełom w budżecie domowym. Paweł Nowak
1.
2. Ten ebook zawiera darmowy fragment publikacji "CZWARTA DROGA.
Przełom w budżecie domowym"
Darmowa publikacja dostarczona przez
ZloteMysli.pl
Copyright by Złote Myśli & Paweł Nowak, rok 2011
Autor: Paweł Nowak
Tytuł: CZWARTA DROGA. Przełom w budżecie domowym
Data: 13.09.2016
Złote Myśli Sp. z o.o.
ul. Kościuszki 1c
44-100 Gliwice
www.zlotemysli.pl
email: kontakt@zlotemysli.pl
Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyłącznie
w formie dostarczonej przez Wydawcę. Zabronione są jakiekolwiek zmiany w zawartości
publikacji bez pisemnej zgody Wydawcy. Zabrania się jej odsprzedaży, zgodnie
z regulaminem Wydawnictwa Złote Myśli.
Autor oraz Wydawnictwo Złote Myśli dołożyli wszelkich starań, by zawarte w tej książce
informacje były kompletne i rzetelne. Nie biorą jednak żadnej odpowiedzialności ani za
ich wykorzystanie, ani za związane z tym ewentualne naruszenie praw patentowych lub
autorskich. Autor oraz Wydawnictwo Złote Myśli nie ponoszą również żadnej
odpowiedzialności za ewentualne szkody wynikłe z wykorzystania informacji zawartych
w książce.
Wszelkie prawa zastrzeżone.
All rights reserved.
Powered by TCPDF (www.tcpdf.org)
3. Spis treści
Przedmowa do cyklu„Czwarta droga”..........................................................................7
Wstęp. Trudne wyzwanie..........................................................................................13
Dom marzeń — niczym zamek............................................................................13
Zamek… na piasku.............................................................................................15
Trudne wyzwanie................................................................................................19
O czym będzie dalej.............................................................................................21
Część 1. Im lepiej, tym gorzej
Rozdział 1. Droga rozwoju Piotra...............................................................................25
W akademiku......................................................................................................25
Początki pracy zawodowej...................................................................................26
Trochę ciasno i… od marzeń daleko....................................................................27
Dom marzeń — inwestycja życia.........................................................................28
Rozdział 2. Ośrodek Kreowania Przyszłości.................................................................30
Nie możesz nie wydawać.....................................................................................31
Konsumpcja, aktywa, pasywa — podobieństwa..................................................32
Konsumpcja........................................................................................................32
Aktywa...............................................................................................................34
Pasywa...............................................................................................................35
Wpływ decyzji zakupowej na przyszłość...............................................................36
Ośrodek Kreowania Przyszłości............................................................................37
Rozdział 3. Druga strona medalu...............................................................................39
Pasywa, pasywa, pasywa.....................................................................................39
Czynniki podtrzymujące obrany kierunek.............................................................44
Sprawozdania finansowe: budżet i bilans.............................................................48
Wewnętrzne powiązania.....................................................................................50
Rozdział 4. Osobista kryształowa kula.......................................................................53
Nic trudnego, a może pomóc................................................................................54
4. Przyszłość częściowo odkryta...............................................................................58
Budżet w przededniu zmian.................................................................................60
Część 2. Na szczycie, czyli na dnie
Rozdział 1. Na szczycie?............................................................................................67
Typowy miesiąc Piotra.........................................................................................67
Niewinna decyzja................................................................................................68
Małe odkrycie.....................................................................................................70
Smutne refleksje.................................................................................................71
Rozdział 2. Jeśli kraczesz, wykraczesz........................................................................72
Przeczucie...........................................................................................................72
Dlaczego odchodzimy z pracy..............................................................................74
Rozdział 3. Trudny okres............................................................................................77
Radykalne cięcia wydatków.................................................................................77
Dodatkowe wydatki drobne.................................................................................78
Narastanie zaległości...........................................................................................78
Kumulacja zadłużenia..........................................................................................79
Aspekty osobiste i społeczne................................................................................79
Rozdział 4. Jak to zatrzymać.....................................................................................81
Budżet w stanie krytycznym................................................................................81
Prośba o wsparcie...............................................................................................84
Nagłe zdziwienie.................................................................................................85
Część 3. Przełom
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu......................................................................91
Możliwości ograniczania wydatków stałych..........................................................91
Wydatki stałe — dom i posesja...........................................................................96
Program Redukcji Wydatków Stałych..................................................................107
Twardy orzech do zgryzienia..............................................................................112
Skąd na to wziąć...............................................................................................118
5. Skąd to wiedzieć...............................................................................................120
Skąd ten pomysł?..............................................................................................122
Rozdział 2. Działania naprawcze..............................................................................125
Spotkanie po pół roku.......................................................................................125
Negocjacje z dostawcami usług..........................................................................126
Rozdział 3. Budżet po remoncie...............................................................................137
Obraz po zmianach............................................................................................137
Ryzyko nadal istnieje.........................................................................................140
Decyzja Piotra...................................................................................................141
Rozdział 4. Zarządzanie własnymi finansami...........................................................142
System Finansów Osobistych.............................................................................142
Zarządzanie własnymi finansami.......................................................................145
Nieodłączne dylematy.......................................................................................147
Twoja przyszłość kształtuje się dzisiaj................................................................148
Kwestie zasadnicze............................................................................................148
Potrzeba harmonii.............................................................................................156
Część 4. Coraz lepiej
Rozdział 1. Opcje decyzyjne....................................................................................159
Co wybrać: ex ante czy ex post............................................................................159
Natychmiastowa poprawa.................................................................................163
Pół na pół.........................................................................................................164
W trosce o jutro.................................................................................................164
Różne opcje, różne perspektywy........................................................................165
Rozdział 2. Decyzja.................................................................................................166
Trudny wybór....................................................................................................166
Kolejne zaskoczenie...........................................................................................168
Rozdział 3. Radykalna zmiana kursu........................................................................169
Drogi ewolucji finansów osobistych...................................................................169
Pierwsza droga: z dnia na dzień.........................................................................170
6. Druga droga: mieć już za wszelką cenę...............................................................171
Trzecia droga: jakoś to będzie............................................................................171
Czwarta droga: droga wzrostu do celu................................................................172
Zmiana kierunku rozwoju..................................................................................173
Budżet wzrostu.................................................................................................175
Rozdział 4. Dzień obecny.........................................................................................177
Minął rok..........................................................................................................177
Wybiegamy w przyszłość...................................................................................179
Kolejne etapy w przyszłości...............................................................................182
Los sprzyja odważnym.......................................................................................184
Zakończenie...........................................................................................................186
Polecana literatura.................................................................................................189
7. 13
Piotr już w akademiku marzył o własnym domu z ogro-
dem. Zaczął pracować, założył rodzinę i stale się rozwijał.
Zarabiał dobrze i właściwie wszystkie dochody inwesto-
wał w budowę — realizował swoje marzenie. Kiedy był
już prawie u celu, nagle, zupełnie nieoczekiwanie, odszedł
z pracy. Wyobrażasz sobie sytuację, w jakiej się znalazł?
Dom marzeń — niczym zamek
Piotr nigdy nie chciał rozmawiać ani o oszczędzaniu, ani
o inwestowaniu oszczędności. Miał z tym złe doświadcze-
nia: kiedyś zainwestował, nawet dwukrotnie, i stracił. Nie-
dużo, ale był niezadowolony — i to tym bardziej że widział,
jak agent, któremu dał się namówić na inwestowanie, prze-
siadł się do nowego samochodu. W efekcie Piotr postano-
wił, że już nigdy więcej nie zrobi niczego podobnego.
Żona utwierdzała go w tym postanowieniu i — idąc mu
w sukurs — zawsze skrzętnie zagospodarowywała każdą
zarobioną złotówkę. W każdej sytuacji miała dobry po-
wód, żeby na bieżąco uzyskiwane dochody wydać co do
grosza, zanim pojawią się kolejne w następnym miesiącu.
Nie żeby w ogóle nie odkładali. Wręcz przeciwnie: prze-
budowali swój dom, znacznie go przy tym powiększając.
Wnętrzewykończylipowyżejstandardu:nowoczesnakuch-
Wstęp.
Trudne wyzwanie
8. 14
Paweł Nowak
nia, eleganckie łazienki, podłogi z naturalnego drewna,
wygładzone tynki, drewniane parapety, drzwi wewnętrzne
i schody. Wrażenie — jak z żurnala. Dokupili sąsiednią
działkę, żeby powiększyć teren posesji wokół domu. Cie-
kawie urządzili duży ogród, w którym posadzili mnóstwo
krzewów; stworzyli ogród skalny i oczko wodne, zainsta-
lowali automatyczny system nawadniania i elektryczne
oświetlenie oraz cały szereg drobnych atrakcji. Kupili sa-
mochód, niezbyt duży, ale nowy i dobrze wyposażony.
Piotr, jako wysokiej klasy specjalista informatyki, zarabiał nie-
źle, dużo powyżej średniej krajowej. Jego żona, specjalistka
w księgowości, wprawdzie nieco mniej, ale i tak ich łączne do-
chody netto sięgały blisko 9000 zł miesięcznie. To prawie tyle,
ile wynosi wynagrodzenie netto od czterokrotności średniej
krajowej.Kiedyw połowieroku2009zaproponowałemimpo
raz pierwszy uruchomienie programu inwestycyjnego, odmó-
wili. Powołali się na swoje doświadczenia i wyłączyli na jaką-
kolwiek argumentację. Nie i już! Później próbowałem jeszcze
kilkakrotnie podjąć z nimi temat inwestowania oszczędności,
ale za każdym razem spotykałem się z odmową.
— Wiesz — powiedział Piotr za którymś razem — jesz-
cze w akademiku marzył mi się dom z ogrodem. Duży,
elegancki, nowoczesny. Teraz już prawie go mamy — jest
naszą ostoją, taki nasz nieduży zamek. A że nie jest tani,
wszystko na bieżąco w niego wkładamy. Nie mamy z cze-
go odkładać, to wszystko.
Rozumiałem Piotra. Byłem swego czasu w podobnej sy-
tuacji. Ale wiedziałem też, że jego racje wcale nie są osta-
9. 15
Wstęp. Trudne wyzwanie
teczne. Mimo to — zrezygnowałem. Uznałem, że nie
będę nikogo uszczęśliwiać na siłę. Zrobiło się jak dawniej;
relacje między nami wróciły do poprzedniego stanu i nic
nie zapowiadało tego, co nastąpiło kilka miesięcy później.
Zamek… na piasku
Na początku sierpnia 2009 roku Piotr zadzwonił do mnie
i powiedział, że odchodzi z pracy. W jego głosie można
było wyczuć silne napięcie, więc chociaż nie mówił o tym,
domyśliłem się, że nie było to planowane. Nie pytałem
o przyczyny, Piotr sam też o nich nie wspominał.
Cóż, pomyślałem, takie rzeczy się zdarzają, w sumie nic wiel-
kiego się nie dzieje. Piotr, jako doświadczony informatyk, pra-
cę znajdzie prędzej czy później. Może i lepszą. Będzie dobrze.
Nie spodziewałem się żadnych rewelacji w związku z tym,
dlatego nawet niespecjalnie się tym przejąłem. Miałem
dość własnych zajęć, więc już nie wracałem do spraw Pio-
tra. Da znać, kiedy mu się ułoży.
W połowie grudnia Piotr zjawił się u mnie z prośbą o po-
życzkę. Zamurowało mnie. Spodziewałem się, że choć nie
znalazł jeszcze nowej pracy, przy dochodach, jakie miał
poprzednio, pożyczka nie będzie mu potrzebna jeszcze co
najmniej w ciągu 6–9 miesięcy. Nie wiedziałem o niczym,
co — według mnie — wymagałoby od niego dodatko-
wych pieniędzy. Tym bardziej tak nagle.
— Co się stało? — zapytałem.
— Od jakiegoś czasu mamy kłopoty finansowe. Drobna
kwota — 2000–3000 zł — bardzo by nam pomogła. Wy-
10. 16
Paweł Nowak
starczyłoby na kilka miesięcy, w ciągu których znajdę lep-
szą pracę i odzyskamy płynność. Wtedy oddamy — w jego
głosie wyczuwałem pewne zażenowanie.
— Lepszą? To masz już pracę? Dopiero co odszedłeś
z poprzedniej.
— To prawda, mam. Nie mówiłem o tym, bo też nie było
się czym chwalić. Dopiero co ją podjąłem. Musiałem to
zrobić — pod presją żony, rodziny i kilkorga znajomych.
Ale z tej pracy nie wyżyjemy. Potrzebuję niewielkiego
wsparcia na kilka miesięcy.
Piotrowi brakuje 2000–3000 zł jako uzupełnienie wydat-
ków w okresie kilku miesięcy. Szybko to przeliczyłem:
2000–3000 zł podzielone na — powiedzmy — 6 miesięcy
daje około 500 zł na miesiąc. To niewiele, pomyślałem,
jednak coś w tej rozmowie mnie zaniepokoiło.
— Piotrze, zanim pożyczę ci pieniądze, potrzebuję wie-
dzieć, czy można ci jakoś konkretnie pomóc — zaczęło
mi świtać, skąd mogła się wziąć trudna sytuacja Piotra. —
Bo widzisz, pożyczka nie zawsze musi rozwiązać problem.
Może można zrobić coś jeszcze?
— No właśnie w ten sposób możesz mi pomóc. Mamy
niewielki deficyt w domowym budżecie. Brakuje nam ok.
400 zł, żeby go zbilansować. Rozglądam się za lepszą pra-
cą, i kiedy ją znajdę, a ciągle poszukuję, zlikwiduję deficyt,
i z nadwyżki oddam.
— Piotrze, 400 zł przy twoich, waszych dochodach, to nie-
wielka kwota. Nie możesz po prostu na czymś zaoszczędzić?
11. 17
Wstęp. Trudne wyzwanie
— Wierz mi, nie mogę. Ograniczyliśmy wszystko, co się
dało. Zostało to, czego nie można zredukować w żaden
sposób. Po prostu nam brakuje.
— Skąd wam się wziął deficyt? Przecież zarabiacie, zawsze
zarabialiście, wystarczająco. Nie widać w waszym przypad-
ku żadnych ekstrawagancji.
— Zarabialiśmy. Ale kiedy odszedłem z pracy, co nie było
przeze mnie planowane, po okresie wypowiedzenia, gdy do-
stawałem tylko podstawę, zostaliśmy jedynie z pensją żony,
a jej zarobki, jak wiesz, nie były wystarczające. Premia roczna,
którą dostałem już po odejściu, nie zmieniła sytuacji znaczą-
co. Dała nam dwa dodatkowe miesiące. Spłacamy kredyty.
Musieliśmy częściowo pożyczać przez cały ten okres, a trwa
to już prawie pół roku. Rodzina nam pomagała. Ale w któ-
rymś momencie stwierdziła, że ma dość, więc musiałem
szybko przyjąć pierwszą z brzegu pracę. I zrobiłem to, tyle że
moje wynagrodzenie jest niższe od poprzedniego aż o 20%.
W efekcie mamy u rodziny spory dług. Jakby tego było mało,
ten nieszczęsny deficyt — w miesiącu brakuje nam ok. 400 zł.
Oczywiście wtedy, gdy nie wydarzy się nic ponad rutynę, bo
jeśli przykładowo popsuje się pralka, albo, co jeszcze gorsze,
samochód, wtedy ten deficyt gwałtownie rośnie.
— Nie próbowaliście na czymś oszczędzić?
— Oczywiście. Na wszystkim, na czym można. I to mak-
symalnie, aż do granic możliwości. Wiesz, kiedy pracowali-
śmy nad przebudową domu, ograniczyliśmy chyba wszyst-
ko, co się dało. Ale i tak pochłonęła ona bardzo dużo,
więc musieliśmy brać kredyt, i to nie jeden. Mamy kilka
12. 18
Paweł Nowak
niewielkich kredytów, które spłacamy przede wszystkim.
Naprawdę nie mamy na czym oszczędzać. Potrzebujemy
konkretnego wsparcia. Wstyd to przyznać, ale nasz zamek
okazał się… zamkiem na piasku.
— Piotrze — szybko przemyślałem sytuację; nie wyglą-
dała ciekawie — pomogę ci, ale zanim ustalimy ile, albo
inaczej, na jaki okres jest ci potrzebne pokrycie deficytu,
chcę przepracować wasze wydatki. Mam wrażenie, że nie
są optymalne. Jeśli tak jest rzeczywiście, można znaleźć
w nich oszczędności. Poszukamy ich wspólnie, oczywiście
jeśli się zgodzisz. Tylko stawiam jeden warunek!
— Tak? — przerwał mi Piotr niepewnie.
— Jeśli uda mi się znaleźć jakieś rozwiązanie, wygospoda-
rować oszczędności, ich połowę zainwestujesz wg mojego
wskazania. Drugą połowę możesz przeznaczyć na spłatę
zadłużenia — tego w rodzinie. Chociaż mam wrażenie, że
mógłbym wskazać lepsze rozwiązanie. Jednak wyobrażam
sobie, w jakim napięciu żyjesz, stąd zostanę przy połowie.
Zgadzasz się na takie postawienie sprawy?
— Ciekawe, skąd pomysł, że nasze wydatki nie są opty-
malne. Znaczyłoby to, że nadal możemy oszczędzać. Cóż,
jakoś nie wyobrażam sobie, jak to można zrobić. Po pro-
stu nie mamy na czym oszczędzać. Skąd to przypuszcze-
nie? — Piotr wyraźnie nie dowierzał.
— Piotrze, w każdym budżecie można znaleźć wydatki, któ-
rych nie powinno być. Dla mnie to oczywiste, ty musisz mi
uwierzyć. Jeśli to się sprawdzi w twoim przypadku, mamy
szansę na osiągnięcie efektu. Więc jak, zgadzasz się?
13. 19
Wstęp. Trudne wyzwanie
— W porządku, zgadzam się, przecież nie płacę za to —
Piotr odetchnął.
— Oczywiście, że nie płacisz. To co, do dzieła.
Trudne wyzwanie
To, co zdarzyło się Piotrowi, nie było wyjątkowe. Jednak
jeśli myślisz, że dlatego jest typowe, iż Piotr znalazł się
w trudnej sytuacji finansowej, co może przydarzyć się wie-
lu osobom, albo już się przydarzyło, to — wyjaśniam —
jesteś w błędzie. Dlaczego?
Problemy finansowe, jakich doświadczał Piotr, mogą nie
być obce dla wielu ludzi. Mogą, ale nie muszą. Są one
w dużo większym stopniu skutkiem określonego podej-
ścia do własnych środków finansowych, czyli sposobu za-
rządzania nimi, niż utraty ich źródła. Istnieją potencjalnie
w prawie każdym budżecie domowym, jako jego właści-
wość, kształtowana stopniowo przez długi okres, w wyniku
decyzji finansowych podejmowanych w przeszłości. Skutki
tych decyzji kumulują się, wprawdzie powoli, lecz systema-
tycznie, a do ich ujawnienia się potrzeba tylko impulsu.
Czy jest to zrozumiałe? Ujmę to inaczej: każda decyzja
dotycząca pieniędzy, jaką podejmujesz, wywiera określo-
ny wpływ na Twoją sytuację finansową w przyszłości.
To jeden z filarów funkcjonowania finansów osobistych.
Wpływ ten może być dodatni — wtedy wspiera Cię w po-
mnażaniu majątku; ujemny — gdy przeciwdziała temu;
lub neutralny — gdy całość dochodów wydajesz na pniu.
Proces ten jest długotrwały, przez co trudno zauważalny.
14. 20
Paweł Nowak
Jednak Twój obecny budżet nie może wyzbyć się przeszło-
ści. W każdej chwili, także dzisiaj, stanowi soczewkę, w któ-
rej Twoja finansowa przeszłość skupia się, ogniskuje w po-
szczególnych pozycjach dochodów i wydatków i ujawnia
kierunki rozwoju sytuacji finansowej w przyszłości.
Mogą one pokazywać tendencję wzrostu, gdy budżet jest
„zdrowy”, lub coś wręcz przeciwnego, gdy jest „chory”.
Jeśli coś jest nie tak, budżet to pokazuje. Budżet Piotra
od dłuższego czasu wskazywał „chorobę”. Dlatego jego
problemy finansowe nie były zaskoczeniem; szkoda tylko,
że nie dla niego samego.
Sytuacja, w jakiej znalazł się Piotr, nie była do pozazdrosz-
czenia. Nie jest trudno wyobrazić sobie dlaczego. Wiążą
się z nią różnego rodzaju mniej lub bardziej dokuczliwe
nieprzyjemności będące rezultatem różnorodnych czyn-
ników: braku wystarczającej ilości pieniędzy na bieżące
wydatki, opóźnień w płaceniu rachunków i konsekwen-
cji tego, presji rodziny, bliskich i znajomych, narastania
zaległości w różnych obszarach, dodatkowych wydatków
w związku ze zdarzeniami „nietypowymi” itp. Może też
powodować dyskomfort, prowadzić do stresu, blokować
normalne myślenie, prowadzić do podejmowania błęd-
nych decyzji i zagrażać poczuciu własnej wartości.
Dlatego, zanim problemy finansowe odbiją się na zdro-
wiu, fizycznym czy psychicznym, trzeba działać tak, by
zatrzymać proces narastania zadłużenia, a najlepiej je zli-
kwidować, oraz odwrócić tę złą tendencję. Należy zejść
z dotychczasowej ścieżki ewolucji finansów osobistych,
15. 21
Wstęp. Trudne wyzwanie
prowadzącej niezmiennie ku problemom finansowym,
i przejść na drogę powiększania majątku, czwartą dro-
gę. To naprawdę duże wyzwanie!
O czym będzie dalej
Układ tej publikacji odzwierciedla zarysowaną powyżej
strukturę problemu. W części pierwszej przyjrzymy się hi-
storii Piotra, kiedy problem narastał, mimo że nie było
widać jego skutków. A właściwie było — budżet domo-
wy Piotra głośno krzyczał: Piotrze, opamiętaj się! Nie do-
strzegał on jednak tych sygnałów. Nawet jeśli od czasu do
czasu pomyślał o nich, nie interpretował ich jako groźne.
Po prostu o nich nie wiedział.
Jest bardzo prawdopodobne, że masz podobnie. Jak Piotr
nie bardzo znasz się na kwestiach finansowych i podobnie
niepokoisz się o swą przyszłość. Dlatego uogólnię sytu-
ację naszego bohatera. Będzie Ci łatwiej określić własną
drogę, przemyśleć kierunek na przyszłość czy podejmo-
wać decyzje. Może w porę dostrzeżesz znaki ostrzegawcze
i — żeby uniknąć sytuacji Piotra — zmienisz drogę na
taką, która doprowadzi Cię do lepszej przyszłości.
W części drugiej odnoszę się do kilkumiesięcznego okresu
z życia Piotra, od kiedy odszedł z pracy. Ten czas jest szcze-
gólnie interesujący, ponieważ zwraca uwagę na mechanizmy
i zjawiska ujawniające się w trudnych sytuacjach, o których
istnieniu niby wiemy, ale nie bardzo je sobie uświadamiamy.
Pułapka elastyczności konsumpcji, błędne decyzje finan-
sowe, spirala zadłużenia, obniżenie samooceny, lęki, stres,
16. Paweł Nowak
depresje to przykłady sytuacji i mechanizmów, które ścią-
gają w dół każdego, kogo dotkną. Piotr doświadczył wielu
z nich. Ty nie musisz! Skorzystaj z jego doświadczeń i unik-
nij konieczności przechodzenia przez nie osobiście. Tutaj
jak w medycynie: lepiej zapobiegać, niż leczyć.
W części trzeciej zapoznam Cię ze sposobem przerwania spi-
rali narastającego zadłużenia Piotra. Całość materiału oparta
jest na stenogramach rozmów z Piotrem z okresu wdrażania
Programu Redukcji Wydatków Stałych. Pokazuję tym sa-
mym, gdzie szukać oszczędności, gdy wydaje się, że już nie
ma na czym oszczędzać. Szacujemy wspólnie z Piotrem po-
tencjalne oszczędności, po czym Piotr relacjonuje osiągnięte
wyniki. Ponieważ u podłoża przeprowadzonej przez Piotra
„akcji” znowu leżą przesłanki ogólne, Ty też możesz z nich
skorzystać. To jest właśnie cel i główna wartość tej książki.
W części czwartej opisuję, jak Piotr rozdysponował uzy-
skaną nadwyżkę budżetową. Pokazuję, w jaki sposób sys-
tematycznie zmniejsza zadłużenie, ale też część nadwyżki
inwestuje w aktywa płynne, dzięki czemu z miesiąca na
miesiąc jego oszczędności rosną. Wskazuję również, że
wielka niewiadoma, jaką jest przyszłość, nie jest wcale taka
nieprzewidywalna.
Droga podjęta przez Piotra nie była jedyną możliwą. Za-
nim się na nią zdecydował, przeanalizował kilka możliwo-
ści. Pomny ostatnich doświadczeń, wybrał tę opcję, któ-
ra dawała mu największe bezpieczeństwo, i to niemal od
razu. Piotr znalazł się na drodze wzrostu finansowego, na
czwartej drodze. Ty także możesz ją podjąć.
17. Twoje finanse osobiste rosną powoli. Podmioty otoczenia
rynkowego, w którym funkcjonujesz, a więc Twoi praco-
dawcy, partnerzy, dostawcy, sklepy, banki, urzędy również
rozwijają się powoli. Jednak mają one przewagę nad Tobą,
gdyż każda organizacja, z której usług korzystasz, dyspo-
nuje wyspecjalizowanymi służbami dbającymi o wyniki.
Swoje wyniki.
Ty sam dla siebie jesteś taką służbą. Jednak Ciebie nikt nie
uczył, jak się tym zajmować. Jesteś więc na pozycji z góry
skazanej na… wyzysk. Różnego rodzaju. Będziesz wyzy-
skiwany tak długo, dopóki nie upomnisz się o swoje. Piotr
to zrobił. I wygrał. Ty też możesz.
Część 3.
Przełom
18. 91
Każdy budżet zawiera jakieś niedociągnięcia. W wypadku
dużych firm, które dysponują wielomilionowymi budże-
tami, jest to prawie pewne. Nie spotkałem się z sytuacją,
a zarządzałem wieloma budżetami, żeby nie można było
znaleźć oszczędności w budżecie firmowym.
W wypadku budżetów domowych, które z reguły są zde-
cydowanie mniejsze, możliwości ograniczania wydatków,
w liczbach bezwzględnych, nie są tak duże, ale — i o tym
jestem głęboko przekonany — z pewnością też istnieją.
Trzeba tylko chcieć je znaleźć.
Możliwości ograniczania wydatków stałych
Piotr przygotował zestawienie wydatków miesięcznych
oraz takich, które były ponoszone tylko sporadycznie, od
czasu do czasu, co rok. Wykonał to zadanie rzetelnie —
zrobiło to na mnie wrażenie. Swoją drogą, ciekawe, czy
kiedykolwiek wcześniej analizował w ten sposób swoje
wydatki. To prosta operacja, która wiele może zmienić.
Ileosóbtorobi? W rozmowach z klientami,kiedyproponuję
program systematycznego inwestowania oszczędności, czę-
sto słyszę wymówkę: nie mam z czego oszczędzać. No cóż
— myślę sobie wtedy — właśnie dlatego powinieneś zacząć
Rozdział 1.
Ukryte możliwości budżetu
19. 92
Paweł Nowak
to robić. Nawet nie wiesz, ile tracisz! Przecież tylko dzięki
oszczędzaniu można powiększać swój stan posiadania, więc
jeśli nie oszczędzasz, to jak chcesz się bogacić? Zresztą, jeśli
nie oszczędzasz, nie inwestujesz oszczędności, żeby na nich
zarabiać, w 99,9% oszczędzasz pod przymusem i jeszcze
płacisz, nierzadko słono, za to, że oszczędzasz.
Zaintrygowałem Cię? Brzmi to przewrotnie, zgadzam się,
ale to prawda: jest to jedna z fundamentalnych zasad ewo-
lucji finansów osobistych. Jej łamanie kosztuje Cię bardzo
dużo i pozbawia wielu możliwości. Wątek ten, chociaż nie
wchodzi w zakres tematyczny tego opracowania, rozwi-
jam szerzej dalej, w pierwszym rozdziale czwartej części,
gdzie omawiam sposoby finansowania zakupów.
Wracam do wydatków Piotra. Popatrzmy wspólnie na ze-
stawienie szczegółowe, przygotowane przez niego. Przyta-
czam je w tabeli poniżej.
Tabela 5. Budżet Piotra (opracowanie szczegółowe)
Na rzecz Kategoria wydatków Kwota (zł/
mies.)
Banki
(65,3%)
Kredyt hipoteczny — spłata 3050
Kredyt konsumpcyjny 1 (10 000 zł) — spłata 450
Kredyt konsumpcyjny 2 (10 500 zł) — spłata 515
Kredyt konsumpcyjny 3 (6500 zł) — spłata 205
Kredyt na karcie (10 000 zł) — spłata 210
Debet na koncie 1 (20 000 zł) — obsługa 335
Debet na koncie 2 (8000 zł) — obsługa 135
Rodzina Pożyczka w rodzinie (35 000 zł) — czeka 0
20. 93
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
Na rzecz Kategoria wydatków Kwota (zł/
mies.)
Budynek,
posesja
(19,5%)
Nieczystości płynne (szambo) 100
Nieczystości stałe (śmietnik) 85
Gaz ziemny (ogrzewanie + ciepła woda) 520
Energia elektryczna 175
Ochrona budynku 210
Telefon stacjonarny 135
Telefon komórkowy 1 85
Telefon komórkowy 2 70
Podatki gruntowe 80
Samochód
(9,2%)
Paliwo, środki eksploatacyjne 390
Ubezpieczenie 150
Naprawy, przeglądy 150
Użytek
własny (6%)
Wydatki na konsumpcję 450
Wydatki razem 7500
Dochody netto w miesiącu Średnionetto
Pracodawcy Praca 1 (żony Piotra) 2500
Praca 2 (Piotra) 4600
Brakujące dochody (deficyt) 400
Dochody razem 7500
Źródło: opracowanie własne
Przyjrzyj się dokładnie temu zestawieniu. Spróbuj wczuć
się w sytuację Piotra i jego żony. Dostrzegasz coś charak-
terystycznego? Może przypomina w jakimś stopniu Twój
Tabela 5. — cd.
21. 94
Paweł Nowak
budżet? Jeśli nie w kwotach, które mogą być bardzo różne,
to może w strukturze? Zwróć uwagę na wartości wskaźni-
ków procentowych w pierwszej kolumnie.
Popatrzmy razem na te cyfry. Co widzimy? Wiele spraw,
ale po kolei.
Wydatki na użytek własny, wcześniej wzmiankowane 6%
budżetu, to aż… pisałem już o tym. Naprawdę nie ma tu
na czym oszczędzić.
Samochód chyba nie jest zbyt mocno eksploatowany:
prawie 400 zł na płyny i paliwo to raptem dwa tankowa-
nia w miesiącu po około 40 litrów. Przy zużyciu średnio
6,5 l/100 km można szacować, że roczny przebieg ich sa-
mochodu to około 15 000 km. To też niezbyt dużo, więc
tutaj też nie będzie na czym oszczędzić.
Wydatki stałe na utrzymanie posesji i budynku oraz na te-
lefony, 19,5% budżetu, to już prawie 1500 zł w miesiącu.
Gdyby w tym poszukać, kto wie, może udałoby się coś
znaleźć. W każdym razie tę kategorię należy szczegółowo
przedyskutować z Piotrem. Mamy więc pierwszego kan-
dydata do redukcji. Zwróć uwagę, że mówimy o redukcji
wydatków stałych.
Rodzina czeka. To smutne, bo przecież to bliscy. Wyobra-
żam sobie, że jest to bardzo przykre dla Piotra, że musi
„przetrzymywać” najbliższe osoby. Jeśli udałoby się coś
uzyskać gdzieś indziej, będzie to pewnie pierwszy kandydat
do wznowienia spłat. Ale musimy z tym zaczekać do czasu
rozwiązania pozostałych kwestii i ustalenia nowej sytuacji.
22. 95
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
Tak na marginesie: pozycja ta powinna być w bilansie ra-
czej jako składnik pasywów, niż w budżecie, jednak zdaje
się, że Piotr tak przejmuje się tym zadłużeniem, że tylko
czeka, aż będzie mógł zacząć jego spłatę.
Banki to cała historia; pochłaniają 65% dochodów każde-
go miesiąca. To po prostu porażające! To są właśnie dłu-
goterminowe skutki wcześniejszych decyzji Piotra. A naj-
smutniejsze jest to, że przecież Piotr sam występował o te
„przywileje”. Bank nie zmuszał go do tego. Nawet gdy
proponował, bo przecież to robił, Piotr nie musiał przyj-
mować ofert banku. W każdym razie jest tu pole do ma-
newru.
— Chwila, mam dwie uwagi — wtrącił nagle Piotr.
— Tak?
— Nie bardzo widzę, co mógłbym zrobić, jeśli chodzi
o utrzymanie domu, posesji i opłaty za telefony; dlatego że,
raz — to tylko niecałe 1500 zł, i dwa — te opłaty ponoszę
już od wielu lat. Jakoś nie przyszło mi do głowy, że mogę
coś z tym zrobić. Poza tym mam na to umowy z różnymi
firmami, więc się ich trzymam. Co jeszcze mogę zrobić?
— Co do kwoty, to przypominam, że szukamy minimum
400 zł oszczędności, a to mniej niż 30% tej pozycji. A po
drugie, fakt, że masz umowy od wielu lat, przemawia raczej
za tym, że trzeba im się przyjrzeć, niż że masz je utrzymy-
wać w dotychczasowym stanie.
— Zgoda, może coś w tym jest — Piotr nie był przekona-
ny. — A co z bankami?
23. 96
Paweł Nowak
— Tu sprawa jest trudniejsza, ponieważ masz umowy kre-
dytowe. Ale może nie jest jeszcze stracona, więc im też się
przyjrzymy.
— W porządku. Od czego zaczynamy? — Piotr robił się
niecierpliwy.
— Może od posesji? — zaproponowałem.
— Dobrze.
— Więc bierzmy się za nie, każdą pozycję oddzielnie.
— To dużo pracy? — Piotr zaczynał lekko marudzić.
— Tak, dużo, ale też spodziewamy się coś uzyskać, więc
nie narzekaj.
Wydatki stałe — dom i posesja
W tej kategorii mieszczą się usługi utrzymania czystości
na posesji, ochrona budynku, wydatki na media, energię,
usługi telekomunikacyjne itp. Każda z pozycji jest więc
inna, ma własną specyfikę, i dlatego musi być oddzielnie
przeanalizowana.
Nieczystości płynne — 100 zł na miesiąc
— Skąd wzięła się taka kwota? — wiedziałem z doświad-
czenia, że na dwie osoby to sporo.
— Wiesz, mamy szambo szczelne 20 m3
. Kiedy nam się
zapełnia, przyjeżdża beczkowóz i zabiera. Pobiera przy
tym opłatę 200 zł. Wzywamy go mniej więcej co dwa mie-
siące. Stąd taka kwota.
— Jaką ma beczkę? — coś mnie zaniepokoiło.
24. 97
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
— 15 m3 — Piotr wykazał się znajomością tematu.
— I zawsze zabiera pełną? — nie dawałem za wygraną.
— Tak… To znaczy tak mówi. Nie mam powodu mu nie
wierzyć.
— Oczywiście, że nie masz powodu. Ale możesz sprawdzić.
— Jak? Mam mu zajrzeć do beczki?
— Jasne, że nie. Po prostu tym razem przetrzymaj wywóz
do oporu — wezwij beczkowóz, gdy stwierdzisz, że masz
pełne szambo. Przyjeżdża przecież bez specjalnego ocze-
kiwania. Z dnia na dzień, prawda?
— Tak, oczywiście.
— Myślisz, że może przesadzam z częstotliwością?
— Chyba tak właśnie jest. Sprawdź to — zaproponowałem
proste działanie, albo lepiej, jego brak. Byłem przekonany, że
wydatki możemy zmniejszyć o połowę, do 50 zł na miesiąc.
— Tak zrobię. Po prostu nie zadzwonię teraz, a właśnie
w tym tygodniu mijają dwa miesiące, od kiedy był u nas
ostatnim razem. I będę sprawdzać co jakiś czas, jak wyglą-
da sytuacja.
— To już masz 200 zł oszczędności. Nieźle jak na początek.
— Idźmy dalej — coś jak lekki uśmiech pojawiło się na
twarzy Piotra.
Nieczystości stałe — 85 zł na miesiąc
— Piotr — zacząłem — 85 zł na miesiąc to ogromna
kwota. Czy naprawdę wytwarzacie tyle śmieci? Przecież to
25. 98
Paweł Nowak
bardzo dużo. Jak wam się udaje wytworzyć ich aż tyle? To
prawie niemożliwe!
— Prawdę mówiąc, nie udaje. Mamy umowę na ustaloną
ilość, pojemnik 120 l na tydzień. Opłata za to wynosi 250 zł
na kwartał, z czego wynika podana w budżecie kwota za
miesiąc. Ale właściwie nigdy zbiornik nie jest pełny. Przy
czym w ogóle nie ubijam śmieci. Może to rozrzutność?
— To jest rozrzutność! — podkreśliłem z naciskiem. —
Musisz wiedzieć, że głównym składnikiem kosztów w ta-
kiej usłudze jest logistyka. Idąc tym torem, jeśli zmniejszysz
częstotliwość, np. raz na dwa tygodnie albo raz w mie-
siącu, to — tak przypuszczam — nawet gdyby okazało
się konieczne dostawienie dodatkowego zbiornika 120 l,
prawdopodobnie i tak mógłbyś znacząco obniżyć koszty.
— Jak myślisz, jak dużo? I w jaki sposób to uzyskać?
— No cóż, nie wiem, ale spróbuję oszacować; jeżeli zało-
żyć, że w cenie 250 zł za kwartał około 90% kosztów to
transport, to zmniejszając częstotliwość 4-krotnie, można
spodziewać się ceny około 80 zł za kwartał. Ale jeśli okaże
się, że potrzebujesz dodać zbiornik, i da to 15–20% wię-
cej w kosztach, to ostatecznie powinieneś uzyskać około
95 zł na kwartał, czyli 32 zł na miesiąc.
— Aż tyle? Nie do wiary — Piotr wydawał się trochę za-
skoczony.
— Piotrze, to tylko moje przypuszczenia. Przecież to nie ja
świadczę tę usługę. Mam tylko pewne wyobrażenie o tym,
w jaki sposób kalkuluje się jej koszty. Stąd ten szacunek.
26. 99
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
Ale powinieneś zadzwonić do obsługi klienta w tej firmie
i zapytać. Jestem przekonany, że dają możliwości manew-
ru w tym zakresie.
— Dobrze, wrzucę sobie zadanie: zadzwonić do obsługi
klienta odbiorcy śmieci. Zrobię to jutro, będę wiedział. Je-
śli to się uda, rewelacja.
— Możemy iść dalej? Mamy jeszcze sporo do przegadania
— tym razem to ja poganiałem Piotra.
— Tak, oczywiście, już.
Gaz ziemny — 520 zł na miesiąc
— To trudna sprawa, nic nie mogę tu zdziałać. — Piotr się
zastrzegał z góry, jakby na wszelki wypadek. — Zresztą —
dodał — i tak ceny gazu stale rosną.
— Po pierwsze, nie stale; jest taka instytucja, URE2
,
gdzie gazownia musi zgłaszać pomysły na podwyżkę cen.
A URE może to zatwierdzić albo nie. W każdym razie nie
jest to tylko widzimisię gazowni. Ale tym bardziej, jeśli
ceny rosną, należy ograniczać zużycie, zwłaszcza że zima
tuż, tuż, więc i rachunki będą większe. Wiem, że masz zu-
pełnie przyzwoity kociołek do ogrzewania. Jak go zapro-
gramowałeś?
— To nie ja go programowałem, tylko spece przy insta-
lacji.
— O, to już jakiś czas temu; a znasz jego ustawienia?
2
URE — Urząd Regulacji Energetyki.
27. 100
Paweł Nowak
— Coś tam wiem. Rano i wieczorem ogrzewanie, w ciągu
dnia i w nocy — przerwa. W weekendy grzanie jest włączo-
ne przez cały dzień. To tyle — Piotr szybko zakończył.
— Hola, hola, a co z cyrkulacją? — dopytywałem się.
— Cyrkulacja? A tak… zapomniałem, jest włączona cały
czas. No bo wiesz, ciepła woda w kranach to podstawa.
— Tak wiem, podstawa, ale przecież nie jesteś cały dzień
w domu, a i w nocy z niej nie korzystasz, jeśli dobrze rozu-
miem.Nomożeczasami—zażartowałem.—Alejużpoważ-
nie: proponuję ograniczyć ogrzewanie o co najmniej godzinę
z rana i godzinę wieczorem, a już szczególnie w weekendy.
Cyrkulację też przyciąć do tych samych godzin (albo podob-
nych). Po takiej zmianie zużycie powinno spaść o 15–20%.
— To niemożliwe!
— Możliwe czy niemożliwe — nie dowiesz się, dopóki
tego nie zrobisz. Przy czym z tym nie musisz czekać, masz
to całkowicie w swojej gestii — dodałem, żeby postawić
kropkę nad i.
— 15 do 20% to daje około 80 do 100 zł oszczędności
w miesiącu — szybko przeliczył Piotr i, chcąc się upewnić,
czy nie robi błędu, zapytał: — Czy tak?
— Tak. Widzisz, ile masz narzędzi w ręku do ograniczania
wydatków. A to jeszcze nie koniec — mnie też udzielał się
jego zapał.
— Też na to liczę — powiedział Piotr i stwierdził: — Bie-
rzemy się za prąd.
28. 101
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
Energia elektryczna — 175 zł na miesiąc
— Trudno jest powiązać punkty odbioru energii elektrycz-
nej w domu czy w mieszkaniu i jego otoczeniu z całością
zużycia wykazywaną na fakturze. Tym bardziej że faktura
wyróżnia energię i przesył. Dlatego też na podstawie fak-
tury nie jest prosto wskazywać największych pochłaniaczy
energii, gdzie o oszczędności najłatwiej — wprowadziłem
Piotra w zagadnienie.
— Czyli nie uda się tu nam niczego osiągnąć, tak? — spy-
tał ostrożnie Piotr.
— Tego nie powiedziałem. Trudno — nie znaczy, że
to niemożliwe. Jest wręcz przeciwnie. Właśnie z uwagi
na takie holistyczne traktowanie kwestii odbioru energii
elektrycznej przez dostawcę tylko podobne podejście do
oszczędzania energii może dać pożądany efekt.
— Co oznacza holistyczne podejście w tym kontekście?
— pytaniem tym Piotr starał się naprowadzić mnie na
konkrety.
—Zamiastszukaćpotencjalnychmożliwości,musiszprzyj-
rzeć się całości. Już spieszę z wyjaśnieniem, o co mi cho-
dzi. Telewizor, radioodbiornik, wieża, komputer, piekarnik
itp. to w większości urządzenia, które pobierają określoną
energię, kiedy pracują, i określoną, z reguły dużo mniejszą,
w stanie uśpienia. Wielkości tych energii można odczytać
z tabliczek znamionowych lub specyfikacji technicznych.
Przykładowo dla telewizora z kineskopem może to być 50
W, kiedy pracuje, i 0,5 do 1,5 W w stanie uśpienia. Piekar-
29. 102
Paweł Nowak
nik elektryczny pobiera 2,5 do 3,5 kW, pracując, i około
40 W w stanie uśpienia. Przy cenach energii na poziomie
około 0,50 zł za kWh to, że piekarnik jest podłączony do
prądu na stałe, kosztuje cię prawie 15 zł na miesiąc. To
8,5% Twoich wydatków na energię. Ciekawostką jest, że
ładowarki akumulatorów do telefonów, komputerów itp.,
pobierają mniej więcej jednakową energię niezależnie od
tego, czy ładują baterię czy nie. Dlatego po naładowaniu
powinny być wyjęte z kontaktów. I podsumowując: wyłą-
czając urządzenia z prądu tam, gdzie to możliwe, i rozsąd-
nie gospodarując energią w czasie ich użytkowania, 15 do
20% pieniędzy powinno dać się zaoszczędzić.
— No tak, to daje do myślenia — przyznał się Piotr — bo
ładowarki telefonów, mojego i żony, są cały czas w gniaz-
dach. Piekarnik też jest stale podłączony. Komputery, mo-
demy także, chociaż korzystamy z nich nie więcej niż dwa,
trzy razy w tygodniu po kilka godzin. Czyli jest gdzie po-
szukać oszczędności. Moglibyśmy tu zaoszczędzić około
25 do 35 zł, tak?
— Tak — zgodziłem się. — Jak najbardziej.
— Wiesz co, to ja w tej chwili pójdę powyłączać urządze-
nia na standby — Piotr był gotów do działania — i jeszcze
te ładowarki wyciągnę z kontaktów. Zaraz wrócę.
Ochrona budynku — 210 zł na miesiąc
— Skąd taka kwota?
— Z umowy; kiedy uruchamialiśmy tę usługę, sprawdzi-
łem dwie, trzy firmy; ceny w każdej były podobne. Ci za
30. 103
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
to mieli najniższy koszt wykonania instalacji. Stąd są oni,
i stąd ta kwota.
— Rozumiem. Powiedz jeszcze, kiedy uruchamiałeś tę
usługę?
— W lutym 2003 roku — szybko powiedział Piotr, po
czym, w lekkiej zadumie: — To już szmat czasu. Pomyśl,
mieszkamy tu już prawie siedem lat. Jak to zleciało!
— Zleciało — zgodziłem się — ale w tym czasie rynek się
rozwinął. Przybyły nowe firmy, ceny spadły. Czemu nie
zadzwonisz do nich z pytaniem o możliwości obniżenia
opłaty?
— Już dzwoniłem, stwierdzili, że taka jest umowa i już.
— To czemu nie zadzwonisz do innej firmy, żeby zbadać,
jak jest teraz?
— Jak to do innej firmy? — Piotr nie krył zdziwienia. —
A lata współpracy?
— Te lata współpracy prawdopodobnie słono cię kosztu-
ją. Wiesz, za ile możesz teraz znaleźć tego rodzaju usługę?
— tu akurat miałem świeże dane, z racji tego, że podobną
sprawę miałem u innego klienta.
— Nie wiem. Za ile? Może połowę tego?
— Może połowę, a może nawet połowę połowy. Uwa-
żam, że za miesiąc więcej niż 50 zł nie powinieneś płacić.
Możesz to sprawdzić.
— Chcesz powiedzieć, że mogę tu zaoszczędzić 160 zł na
miesiąc? — Piotr znowu był zaskoczony.
31. 104
Paweł Nowak
— Tak właśnie uważam.
— Dobrze, wpisuję to na listę zadań.
Telefon stacjonarny — 135 zł na miesiąc
— W kwocie tej mamy telefon stacjonarny, Neostradę i ja-
kieś usługi, chyba darmowe numery — tym razem Piotr
wyprzedził moje pytanie.
— W takim razie, przy tych pieniądzach, jest to umowa
terminowa, chyba na dwa lata. Kiedy się kończy?
— W marcu przyszłego roku — tu, jak widać, Piotr też
był w temacie.
— To mam propozycję: na 5 tygodni przed końcem umo-
wy zadzwoń do nich i spytaj, w jaki sposób możesz obni-
żyć koszty. Na pewno coś znajdą, bo po zakończeniu tego
okresu opłaty ci wzrosną. Możesz więc wybrać kolejną
2-letnią umowę na lepszych warunkach lub wyższe opłaty
i umowę bezterminową.
— To znaczy, że tu też będę mógł coś uszczknąć?
— Tego nie wiem, chociaż gdybyś rozważył rezygnację
z usługi „Darmowe numery”, to kto wie, może udałoby
ci się to jakoś sensownie rozegrać. W ostateczności mo-
żesz zawsze zmienić operatora. Jest taki, który proponuje
prawie 2-krotnie niższe opłaty za porównywalną usługę.
W każdym razie uważam, że 100 zł na miesiąc nie powi-
nieneś tu przekroczyć.
— Przy takich kosztach znowu miałbym 35 zł w kieszeni,
tak?
32. 105
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
— Tak. Widzisz, to już kolejne oszczędności, które możesz
uzyskać. W ten sposób, od grosza do grosza… Znasz to.
— Tak, znam.
— To co mamy dalej?
— Telefony komórkowe, mój i żony.
— Dobrze, co z tymi telefonami?
Dwa telefony komórkowe, 155 zł na miesiąc
— Na oba telefony mamy świetną taryfę — pochwalił się
Piotr. — Abonament to tylko 8 zł i żadnych minut w abo-
namencie. Całość opłaty to liczba minut wykorzystanych
w tym okresie, pomnożona przez stawkę minutową plus
abonament. Proste, prawda?
— Nawet bardzo — zgodziłem się. — A ile płacisz za
minutę?
— 36 gr — tę wartość Piotr też znał na pamięć.
— Netto czy brutto? — spytałem.
— Oczywiście że netto.
— Zatem telefon kosztuje cię 44 gr za każdą minutę, plus
abonament.
— Zgadza się. Nawet wiem, że średnio wykorzystujemy
około 140 do 180 minut w miesiącu.
— Widzę, że jesteś nieźle zorientowany — pochwaliłem
Piotra. — Ale skąd w ogóle taka dziwna taryfa? Przecież
operatorzy nie sprzedają telefonów na takich warunkach?
— To prawda. Te telefony mamy z pracy. Od kilku lat.
33. 106
Paweł Nowak
— Ach tak, teraz rozumiem — coś mnie tchnęło po raz ko-
lejny. — Kilka lat temu te opłaty rzeczywiście mogły być bar-
dzo dobrą okazją. Dzisiaj można już znaleźć telefon w abo-
namencie, wprawdzie wyższym niż 8 zł, ale za to z ceną za
minutę poniżej 30 gr, przy czym w tym abonamencie są wli-
czone minuty. W sumie uważam, że mógłbyś przy takich mi-
nutach obniżyć koszty do poziomu około 60 zł za telefon.
— Jak miałbym to zrobić?
— Jak to jak? Pójść do salonu i zapytać o nowe warunki.
— Tak po prostu?
— Tak, tak po prostu!
— I mógłbym zaoszczędzić kolejne 30 zł?
— Myślę, że tak — odparłem z przekonaniem.
— Dobrze, dopisuję pozycję do listy zadań.
Podatek gruntowy, 80 zł na miesiąc
— No cóż, tutaj to już chyba nie uda ci się znaleźć czego-
kolwiek — Piotr zdawał się tryumfować.
— Nie masz się z czego cieszyć, nie jesteśmy na zawodach.
Ale zgadzam się z Tobą, nie widzę tu żadnych możliwości.
No chyba że sprzedasz całość lub część nieruchomości.
Ale do tego jeszcze wrócimy.
— Tak? A w związku z czym?
— Dowiesz się za chwilę. Tymczasem pora na podsumowa-
nie tego etapu, bo właśnie zamknęliśmy ostatnią pozycję.
— Jakie podsumowanie? — Piotr wydawał się zaskoczony.
34. 107
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
— Przepracowaliśmy poszczególne wydatki stałe zwią-
zane z utrzymaniem budynku i posesji. Ale tylko ustnie
i we własnym gronie. Sugeruję, że powinniśmy spisać to,
co zresztą częściowo robiłeś już w trakcie, ustalić zadania,
kwoty do uzyskania i przyjąć to jako Program Redukcji
Wydatków. Dać sobie jakiś czas, najlepiej niezbyt długi,
i umówić się na sprawdzenie wyników. Co ty na to?
— Brzmi sensownie — zgodził się Piotr.
— Oczywiście, bo to jedyna możliwość. A poza tym pa-
miętaj o naszej umowie. Przy rozliczeniu wyników tę spra-
wę też powinniśmy dokończyć.
— Aha, mówisz o odkładaniu oszczędności.
— Tak, mówię o tym. Ale też chcę wiedzieć, czego się
mogę spodziewać.
— Już dobrze, zgadzam się. To co teraz? Program Reduk-
cji Wydatków?
— Jak najbardziej. Podsumujmy nasz dotychczasowy uro-
bek.
Program Redukcji Wydatków Stałych
Muszę przyznać, że podejmując się wykonać to zadanie dla
Piotra, miałem tremę. Wiem bowiem, że jest on skrupulatny,
a już z pewnością nie rozrzutny. Tym bardziej że jego sytu-
acja, jak było widać z budżetu, jest nie do pozazdroszczenia.
Z drugiej jednak strony, doświadczenie podpowiadało mi,
a mam za sobą wiele lat prowadzenia dużych budżetów,
że w każdym istnieją niedoskonałości. A to potencjalne
35. 108
Paweł Nowak
źródło oszczędności. Założyłem więc, że może tak być
w sytuacji Piotra. I trafiłem w dziesiątkę.
Jest w tym trochę niewiedzy, wygodnictwa, obłożenia
zadaniami w pracy, przekonania, że jeśli jesteś lojalnym
klientem jakiejś firmy, to z pewnością nie przepłacasz.
Poza tym wydatki stałe w każdym budżecie pojawiają się
stopniowo, dlatego z każdym nowym, kiedy wstawiamy
kolejną kwotę kilkudziesięciu, kilkuset złotych do budże-
tu, nie zastanawiamy się, czy to dużo, czy mało. Z reguły
skłaniamy się ku myśleniu, że to drobiazg, raczej niewiele
znaczący, i że mu podołamy.
Podam kilka przykładów: kiedy biorę telewizor na raty na
trzy lata, na co patrzę? Na wysokość raty. A rata to tylko
30–50 zł w miesiącu. Nie liczę wtedy innych kosztów: czas
poświęcony na bezproduktywne siedzenie przed tym te-
lewizorem, prąd czerpany w stanie uśpienia czy w stanie
aktywności, baterie w pilocie. A koszty te rozkładają się
w różnych kategoriach i dodają do kwot w rachunkach.
Skuter dla dziecka: znowu patrzę na raty. A paliwo, kask,
naprawy, części zamienne? Znowu pojawiają się gdzie in-
dziej i obciążają budżet dodatkowymi kwotami „po cichu”,
obok głównego wydatku.
Dlatego nie wiążę sytuacji bieżącej z tym, co kupowałem
kiedyś. Po prostu korzystam z tego, co kupiłem i płacę za
to. Jeśli brakuje pieniędzy, nie wykorzystuję urządzenia.
Widziałeś samochody stojące tygodniami czy miesiącami
w garażach? Albo nowiutki, dopiero co kupiony motocykl,
36. 109
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
stojący pod dachem? Lub telefon na kartę, która nie jest
doładowywana, bo brakuje?
To właśnie prawidłowości długoterminowego oddziały-
wania Twoich decyzji finansowych z przeszłości na Twoją
teraźniejszość. A także na Twoją przyszłość.
Jaka jest konkluzja? Wskutek powolnie zachodzących pro-
cesów, w sposób trudno zauważalny, rosną stopniowo Two-
je wydatki stałe. Żeby wychwytywać takie zmiany, co jakiś
czas powinieneś analizować swój budżet i swoje otoczenie
usługowe, czyli oferty swoich dostawców usług oraz ofer-
ty ich konkurencji. Co chwilę można coś usprawnić, trzeba
tylko te możliwości dostrzegać i z nich korzystać.
Kiedy robiłeś to po raz ostatni? Kiedy analizowałeś, czy
rozsądnie wydajesz swoje pieniądze? A może w ogóle ni-
gdy tego nie robiłeś?
Zachęcam Cię do dokładnego przejrzenia swoich wydat-
ków stałych pod kątem aktualnej oferty rynkowej. Efekty
Cię zadziwią! Tak jak Piotr był zdziwiony, kiedy dotarliśmy
do końca. Także jak ja byłem zaskoczony, kiedy zrobiłem
to po raz pierwszy.
Od tamtego czasu regularnie analizuję swój budżet. Re-
aguję na pojawiające się okazje, uprzedzam działania do-
stawców. Eliminuję nieefektywności na bieżąco. I wiesz,
co Ci powiem? Daje to wymierne rezultaty.
Tobie też da, jeśli zaczniesz coś robić w tym kierunku.
Nie zwlekaj niepotrzebnie: dlaczego masz wydawać wię-
cej, gdy możesz mniej?
37. 110
Paweł Nowak
Popatrzmy, jak wygląda podsumowanie dotychczasowych
efektów pracy nad budżetem Piotra. Zestawia je tabela nr 6.
Tabela 6. Program Redukcji Wydatków Stałych
Wydatki na budynek
i posesję
Wydatki śred-
nio (zł/miesiąc)
Do zrobienia, żeby
uzyskać to, co ma być
w miejsce tego, co jestJest Ma być
Nieczystości płynne
(szambo)
100 50 Nie wzywać beczkowozu
do oporu
Nieczystości stałe
(śmietnik)
85 32 Zmienić częstotliwość; tel.
do firmy
Gaz ziemny (CO + ciepła
woda)
520 430 Przeprogramować kocioł
CO
Energia elektryczna 175 145 Szereg działań, żeby było
mniejsze zużycie
Ochrona budynku 210 50 Tel. do firmy; ew. zmienić
operatora
Telefon stacjonarny 135 100 Tel. do firmy; ew. zmienić
operatora
Telefon komórkowy 1 85 60 Wizyta w salonie; aktualiza-
cja taryfy
Telefon komórkowy 2 70 60 Wizyta w salonie; aktualiza-
cja taryfy
Podatki gruntowe 80 80 Bez zmian
Wydatki razem 1460 1007
Potencjalne oszczędności —
cel Piotra
453 31%
Źródło: opracowanie własne
Czy teraz widać skalę oszczędności, o które walczymy?
W wydatkach, które były przez Piotra traktowane jako sta-
łe, szacujemy potencjalne oszczędności na kwotę około
450 zł w miesiącu. Stanowi to 31% całości wydatków w tej
kategorii, to jest prawie 1/3. Tyle niepotrzebnie Piotr wy-
38. 111
Rozdział 1. Ukryte możliwości budżetu
daje każdego miesiąca. I chociaż to tylko 6% całości wy-
datków Piotra, jest to już więcej, niż wynosi jego deficyt.
— Wow! Robi wrażenie — Piotr nie mógł wyjść ze zdu-
mienia. — Aż mi trudno uwierzyć, że tyle czasu przepła-
cam usługi. Ale cóż, jest jak jest, stało się, nie ma co płakać
nad rozlanym mlekiem. Trzeba zakasać rękawy i zrealizo-
wać ten program.
— Zgadzam się z tobą. Widzę, że jesteś zadowolony.
— Tak, bo pokazałeś mi światło w tunelu, a tego właśnie
potrzebowałem. Jak sądzisz, ile czasu potrzebuję na wdro-
żenie tego programu?
— Niektóre pozycje już zrobiłeś, od ręki. Niektóre mo-
żesz rozpocząć w ciągu tygodnia. Z innymi musisz czekać,
aż nadejdzie stosowna chwila. Wydaje się, że w trzy mie-
siące do pół roku powinieneś się z tym uporać.
— Dobrze, umówmy się na trzy miesiące. Myślę, że mi
wystarczy.
— Zaczekaj. Jeszcze nie znamy całości — wstrzymałem go.
— O czymś zapomnieliśmy?
— Nie, nie zapomnieliśmy, po prostu jeszcze tego nie
przepracowaliśmy. Mam na myśli banki. To duży kaliber,
jest z czego kroić.
— To tam też będziemy coś robić? Już myślałem, że nie
mamy z bankami żadnej możliwości ruchu, że płacimy i już.
— I tak, i nie; nie mamy, bo są umowy. Ale też mamy, bo
możemy to po prostu przejrzeć, przemyśleć i zastanowić
się nad możliwościami.
39. Dlaczego warto mieć pełną wersję?
Gdy na początku sierpnia 2009 roku Piotr
musiał zrezygnować z pracy, jeszcze nie
zdawał sobie sprawy z problemów, jakie go
czekają. Początkowo nie bał się bezrobocia,
bo otrzymał sporą odprawę. Jednak już cztery
miesiące później znalazł się w ciężkiej
sytuacji, gdy jedynym wyjściem było
zaciągnięcie pożyczki. To była pętla na szyję:
miał kilka kredytów (w tym jeden na dom),
długi u rodziny, brakowało mu pieniędzy na
opłaty i życie, zalegał ze spłatami i kolejna
pożyczka jeszcze bardziej by go pogrążyła.
Ale co miał zrobić? Kiedy wybrał się do biura
kredytowego, czekała go niemiła
niespodzianka… Doradca finansowy nie chciał
pożyczyć mu pieniędzy! Dlaczego? O tym
właśnie jest ta historia… „Zagrożenie utratą dochodów to największe ryzyko,
jakie jest przed Tobą w związku z sytuacją finansową, w jakiej się znajdujesz.
Ono istnieje i jest poważne z dwóch powodów: po pierwsze dlatego, że
sytuacje obiektywne, w jakich można stracić źródło utrzymania, są realne i
wcale nierzadkie. I po drugie, ponieważ mając świadomość, że coś jest nie tak
w Twoich finansach, zaczynasz obawiać się utraty źródła dochodów, a to
sprzyja stwarzaniu sytuacji, jakich się obawiasz” – Autor Jeżeli chcesz wejść
teraz na nową drogę swojego życia, w której pieniądze nie będą przeszkodą,
lecz pomocą w realizacji Twoich celów i pragnień – wypróbuj porady zawarte w
książce „Czwarta droga”.
Pełną wersję książki zamówisz na stronie wydawnictwa Złote Myśli
http://www.zlotemysli.pl/prod/12076/czwarta-droga-przel
om-w-budzecie-domowym-pawel-nowak.html
Dodaj do koszyka
Powered by TCPDF (www.tcpdf.org)