Overview of the Different Mobile Payment systems
- NFC based Platforms such as Google Wallet and ISIS
- Systems like Square, VeriFone, Card.io Naratte Zoosh and other exciting and disruptive startups in this space.
Case Study created for Tangible UX, based on content provided by TUX stakeholders. A mix of existing slides and custom slides I created for this presentation
Mobile Wallet is a service that allows users to manage digitized values (offers, coupons, rewards within loyalty programs, ticketing, boarding passes, gift certificates, ID-cards or information about products and services) of different brands and makes it possible to make payments (with bank accounts, bank cards, and electronic money)
Peter Afanasiev - Architecture of online PaymentsCiklum Ukraine
Payment Service Providers
Merchant Payment Systems
General architecture of a Payment System
Know-hows:
Payment queues with MSSQL Broker
Adapter Polymorphism
Tracing in Service Oriented World
Dynamic configuration editor with ASP.Net MVC
Mobile payment-security-risk-and-responseDESMOND YUEN
Presentation from 2018 RSA Conference
Mobile Payment Ecosystem
Mobile Payment Risk Analysis
How to build secured mobile system
QR Code, NFC, Smart card, RFID
Overview of the Different Mobile Payment systems
- NFC based Platforms such as Google Wallet and ISIS
- Systems like Square, VeriFone, Card.io Naratte Zoosh and other exciting and disruptive startups in this space.
Case Study created for Tangible UX, based on content provided by TUX stakeholders. A mix of existing slides and custom slides I created for this presentation
Mobile Wallet is a service that allows users to manage digitized values (offers, coupons, rewards within loyalty programs, ticketing, boarding passes, gift certificates, ID-cards or information about products and services) of different brands and makes it possible to make payments (with bank accounts, bank cards, and electronic money)
Peter Afanasiev - Architecture of online PaymentsCiklum Ukraine
Payment Service Providers
Merchant Payment Systems
General architecture of a Payment System
Know-hows:
Payment queues with MSSQL Broker
Adapter Polymorphism
Tracing in Service Oriented World
Dynamic configuration editor with ASP.Net MVC
Mobile payment-security-risk-and-responseDESMOND YUEN
Presentation from 2018 RSA Conference
Mobile Payment Ecosystem
Mobile Payment Risk Analysis
How to build secured mobile system
QR Code, NFC, Smart card, RFID
The Click Pay Business Plan was a part of entrepreneurship course study in MBA. My plan was selected as the best plan for the year and it was later submitted to SMEDA (Small and Medium Enterprise Development Authority) for further checking and viability study.
This business plan provides details about establishing a payment gateway company in Pakistan. It includes details of financial planning with 3 years projected financial statements.
Founded in 2001, CCAvenue is the largest Payment Gateway in India today and currently powers more than 85% of the e-commerce merchants in the country. No wonder the majority of Indian e-commerce merchants choose CCAvenue, the tried and tested payment gateway over other newbie gateways with tall claims!
Pay&Go is the leading technology provider of innovative payment processing for cash and non-cash transactions through a complex network of payment acceptance points.
The Pay&Go platform, is designed to allow the execution of cash and non-cash transactions through a network of kiosks, POS-enabled merchants and through a user-friendly customer-facing mobile application
Business plan - Mobile Payment ApplicationPlan Writers
The purpose of this plan is to provide investors with the information necessary to evaluate the scope and future growth of Payment Company in the market place.
Payment Gateway History: An interview with the InventorWayne Akey
Payment Gateways play an integral role in e-commerce and SAAS applications. Hear from Jeff Knowles-the inventor about the challenges and struggles of creating the first Payment Gateway.
Wallet Factory platform is a constructor for a wide range of use cases:
- Launching digital banking for traditional banks and credit unions (white-label mobile and web apps and integration with banking core system);
- Enabling extra revenue sources for telecom operators, e.g. P2P, service catalogues, money transfers etc. (e-wallet processing and a mobile app);
- Setting up loyalty\payments system for retailers etc. (e-wallet processing and mobile app, alongside with the loyalty platform).
The Click Pay Business Plan was a part of entrepreneurship course study in MBA. My plan was selected as the best plan for the year and it was later submitted to SMEDA (Small and Medium Enterprise Development Authority) for further checking and viability study.
This business plan provides details about establishing a payment gateway company in Pakistan. It includes details of financial planning with 3 years projected financial statements.
Founded in 2001, CCAvenue is the largest Payment Gateway in India today and currently powers more than 85% of the e-commerce merchants in the country. No wonder the majority of Indian e-commerce merchants choose CCAvenue, the tried and tested payment gateway over other newbie gateways with tall claims!
Pay&Go is the leading technology provider of innovative payment processing for cash and non-cash transactions through a complex network of payment acceptance points.
The Pay&Go platform, is designed to allow the execution of cash and non-cash transactions through a network of kiosks, POS-enabled merchants and through a user-friendly customer-facing mobile application
Business plan - Mobile Payment ApplicationPlan Writers
The purpose of this plan is to provide investors with the information necessary to evaluate the scope and future growth of Payment Company in the market place.
Payment Gateway History: An interview with the InventorWayne Akey
Payment Gateways play an integral role in e-commerce and SAAS applications. Hear from Jeff Knowles-the inventor about the challenges and struggles of creating the first Payment Gateway.
Wallet Factory platform is a constructor for a wide range of use cases:
- Launching digital banking for traditional banks and credit unions (white-label mobile and web apps and integration with banking core system);
- Enabling extra revenue sources for telecom operators, e.g. P2P, service catalogues, money transfers etc. (e-wallet processing and a mobile app);
- Setting up loyalty\payments system for retailers etc. (e-wallet processing and mobile app, alongside with the loyalty platform).
Bentuk pemikiran tentang manfaat bagi BPR untuk menggunakan ATM dalam memaintain nasabahnya. Termasuk kendala yang masih terjadi serta solusi yang ditawarkan
Cashless Regulation in Indonesia:“Tantangan Indonesia Menuju Cashless Society”Yudi Herdiana
Perubahan gaya hidup dalam membelanjakan atau melakukan pembayaran uang dari yang semula belanja atau membayar menggunakan model cash menjadi model belanja atau pembayaran digital (digital payment), E-Money.
Jasa Cuci Sofa Terdekat Bogor Barat Bogor.PDFRajaclean
Jasa Cuci Sofa Bogor Barat Bogor, Cuci Sofa Terdekat Bogor Barat Bogor, Laundry Sofa Bogor Barat Bogor, Cuci Sofa Jakarta Bogor Barat Bogor, Cuci Sofa Kulit Bogor Barat Bogor, Cuci Sofa Panggilan Bogor Barat Bogor, Cuci Sofa Di Rumah Bogor Barat Bogor, Jasa Cuci Sofa Terdekat Bogor Barat Bogor, Cuci Sofa Fabric Bogor Barat Bogor, Laundry Sofa Terdekat Bogor Barat Bogor,
Jasa cuci sofa kini semakin diminati karena kepraktisannya. Dengan menggunakan jasa ini, Anda tidak perlu repot mencuci sofa sendiri. Profesional dalam bidang ini dilengkapi dengan peralatan modern yang mampu membersihkan sofa hingga ke serat terdalam, menghilangkan kotoran dan bakteri yang tidak terlihat.
ORDER https://wa.me/6282186148884 , Pelita Mas adalah perusahaan yang bergerak di bidang Industri Beton dan Paving Block. Paving Untuk Taman, Pelita Mas Paving Block, Pengunci Paving, Pengunci Paving Block, Pinggiran Paving.
Temukan keindahan luar biasa dalam taman paving kami yang eksklusif. Dengan desain yang elegan dan tahan lama, taman paving kami menciptakan ruang luar yang memikat. Pilihlah kualitas terbaik untuk keindahan yang abadi. Jual taman paving, wujudkan taman impian Anda hari ini!
Kami melayani pengiriman ke area Kota Malang dan Kota Batu. Kami Juga melayani Berbagai Macam Pemesanan Genteng Beton dan Paving Block dalam jumlah Besar untuk keperluan Perumahan, Perkantoran, Villa, Gedung, Pembangunan Kampus, Masjid, dan lainnya.
Produk yang kami produksi terdiri dari :
1. Genteng Beton Multiline
2. Genteng Beton Urat Batu
3. Genteng Beton Royal
4. Genteng Beton Vertical
5. Wuwung Genteng
6. Paving ukuran 20x20, 10,5x21, Diagonal
7. Kanstin dan Topi Uskup
8. Pagar Panel
9. Paving Corso 50x50
10. Paving Grass Block Lubang
Untuk informasi lebih lanjut serta pemesanan, hubungi :
Pabrik Genteng Beton dan Paving Pelita Mas
Jl Raya Tlogowaru No 41, Tajinan, Kedungkandang, Malang
Hub kami via whatsapp
https://wa.me/6282186148884
Hub kami via whatsapp
https://wa.me/6282186148884
Lokasi Pabrik kami
https://maps.app.goo.gl/bmDrQ87yF6gQvHnf8
1. 1
Model Bisnis Cross Border
QR Code Indonesian
Standard (QRIS)
1 QR Code Untuk Seluruh Pembayaran
2. Rumah Tumbuh… 2
Tahap 2 : Transaksi cross border inbound outbound
QRIS MPM (2019), QRIS TTM (2020) & QRIS CPM (2021)
Transaksi ini menyasar wisatawan mancanegara dan TKI,
khususnya dari negara seperti ASEAN, China, India, Hong
Kong, Korea Selatan, dan Jepang.
Transaksi ini menyasar jemaah haji dan wisatawan
Indonesia yang ke luar negeri (ASEAN).
Besar
±4,987 (0,01%)
Menengah
±59.263 (0,10%)
Kecil
± 716.896
(1,20%)
Mikro
+ 58.92 Juta
(98,68 %)
Besar
±4,987 (0,01%)
Menengah
±59.263 (0,10%)
Kecil
± 716.896
(1,20%)
Mikro
+ 58.92 Juta
(98,68 %)
Omzet/tahun lebih dari Rp.50M
Asset > 10M
Usaha Besar
1
Usaha Menengah
2 Omzet/tahun Rp.2,5M - Rp. 50M
Asset Rp500jt - Rp10M
Usaha Kecil
3 Omzet /tahun Rp300Jt - Rp2,5M
Asset Rp50jt - Rp500 Jt
Usaha Mikro
4 Omzet/tahun s.d. Rp300 Jt
Asset s.d. Rp50Jt
Sumber data UMKM : Data Kementrian KUKM didasarkan perhitungan BPS 2016
• QRIS CPM
• QRIS MPM
• Qris ttm
Kategorisasi UMKM
Tahap 1 : Transaksi Domestik menggunakan QRIS
Tahap 3 : Transaksi cross border
Pentahapan Implementasi QRIS (RDG Juli 2019)
Berbagai metode QRIS dapat diimplementasikan oleh segala kategori usaha untuk mendorong EKD, keuangan inklusif,
tourism termasuk transaksi cross border dan remintansi...
4. 4
Indonesia menjadi negara ke 4 terbesar di kunjungi wisatawan di Asean, kalah dg Singapore & Malaysia…
Tourism Inbound
Sumber : https://databoks.katadata.co.id/datapublish/2019/08/19/di-asean-kunjungan-wisatawan-mancanegara-indonesia-urutan-ke-4
5. 5
Kunjungan wisman ke Indonesia terus meningkat dalam 10 tahun terakhir. Pada beberapa tahun terakhir,
jumlah wisman dari China terus meningkat.
Tourism Inbound
Sumber : https://www.bps.go.id/pressrelease/2019/10/01/1616/jumlah-kunjungan-wisman-ke-indonesia-agustus-2019-mencapai-1-56-juta-kunjungan.html
6. 6
Kunjungan wisman ke Indonesia mengalami penurunan sejak Pandemi
Tourism Inbound
https://www.bps.go.id/website/materi_ind/materiBrsInd-20210802114821.pdf
8. 8
Kunjungan wisman ke Indonesia terus meningkat dalam 10 tahun terakhir. Pada beberapa tahun terahir,
jumlah wisman dari China terus meningkat yang cenderung menggunakan QR payment.
Tourism Inbound
• Pada 2018, jumlah kunjungan wisman ke
Indonesia mencapai 15,8 juta. Sementara
selama tahun 2019 (posisi Agustus 2019),
jumlah wisman telah mencapai 10,8 juta.
• Wisman terbanyak mengunjungi Indonesia
selama 2019, sb :
• Malaysia : 19,4% (2,1 jt kunjungan)
• China : 13,2% (1,4 jt kunjungan)
• Singapore : 11,4% (1,2 jt kunjungan)
• Australia : 8,1% (0,9 jt kunjungan)
• Timor Leste: 7,6% (0,8 jt kunjungan)
• Rata-rata menginap 1,84 hari, terlama 6,8
hari (SulBar) terpendek 1,1 hari (Banten)
• Pemerintah menargetkan pariwisata
menjadi sumber baru untuk penerimaan
negara. (10 Bali baru)
Sumber : https://www.bps.go.id/pressrelease/2019/10/01/1616/jumlah-kunjungan-wisman-ke-indonesia-agustus-2019-mencapai-1-56-juta-kunjungan.html
9. 9
Kunjungan orang Indonesia ke luar negeri untuk travelling/liburan cukup tinggi seiring peningkatan
kemampuan ekonomi, tingginya umur produktif/milenial dan perubahan gaya hidup.
Tourism Outbound
Sumber : https://newsroom.mastercard.com/asia-pacific/files/2017/01/Mastercard-Future-of-Outbound-Travel-Report-2016-2021-Asia-Pacific1.pdf
Proyeksi Travel
Luar Negeri
orang Indonesia
• Beberapa negara regional
menjadi target adalah negara
dengan jumlah travellernya
besar
• Disisi lain traveler Indonesia
ke luar negeri juga tumbuh
cukup besar, dengan
destinasi favourite :
• Jepang (QR)
• Eropa
• Korea (QR)
• China/Hongkong (QR)
• Australia
• Singapore (QR)
11. 11
Metode Umum Pembayaran Cross Border Selama Ini
Sumber : https://newsroom.mastercard.com/asia-pacific/files/2017/01/Mastercard-Future-of-Outbound-Travel-Report-2016-2021-Asia-Pacific1.pdf
Inbound
• Secara umum metode pembayaran yang digunakan oleh wisman di Indonesia adalah menggunakan kartu
kredit atau kartu debit principal internasional.
• Kartu debit/kredit tersebut juga digunakan untuk menarik uang di ATM local atau langsung belanja di
merchant.
• Penukaran uang di money changer cukup besar dikarenakan tipikal pembayaran di Indonesia secara tunai
masih tinggi khususnya di mechant kecil atau UMKM (tiket masuk wisata, cinderamata, transportasi local, dll)
• Khusus turis dari negara China, pembayaran melalui aplikasi sangat dominan (QR)
Outbound
• Secara umum, penukaran uang dengan mata uang setempat di money changer menjadi pilihan utama (baik
disiapkan di Indonesia atau di LN), butuh waktu mencari lokasi money changer. Nasabah dikenakan exchange
fee (±2%).
• Penarikan uang di ATM (kartu kredit & kartu debet) juga menjadi alternative pilihan apabila disekitar lokasi
tidak dijumpai money changer selain belanja langsung di merchant LN. Nasabah dikenakan mark-up fee (± 2%-
3%) plus biaya ATM fee oleh bank pemilik ATM (flat atau percentage), di Indonesia, bank mencharge Rp
25.000 (fixed)
• Belanja atau tarik uang dengan kartu debit/kredit menggunakan rekening nasabah dalam rupiah (± 2%-3%).
12. 12
d
n
u
o
b
t
u
n
b
o
u
n
d
Fokus :
1. Asean Country yang sudah menerapkan QR Payment
2. Saudi, membantu jemaah haji dan umrah.
3. Memanfaatkan channel prinsipal yang sudah menerapkan
QR payment (i.e CUP)
Fokus :
1. Interkoneksi QR Payment antar negara yg sdh menerapkan QR
Payment (khususnya Asean)
2. Simple QRIS payment application only untuk visitor yang
negaranya belum menerapkan QR Payment spt Eropa, US,
Australia, dll (on planning)
Prinsip :
1. MOU Bilateral antar bank sentral
2. Switching to switching model
3. Local currency settlement
4. Design thinking approach
a. Susun spesifikasi teknis & operasional
b. Sandbox & parallel membahas pricing
c. Full implementasi
5. Melibatkan industry dari awal
STRATEGI
14. 14
Switching to Switching Model
• Model switching to switching akan membuka interkoneksi secara luas dimana role switching menjadi sentral (efisien)
• Switching GPN bekerjasama dengan switching negara lain yang ditunjuk, baik sendiri sendiri atau bersama-sama
difasilitasi oleh regulator.
• Switching akan menunjuk 1 or 2 bank settlement yang sebelumnya sudah ditunjuk oleh BI menjadi ACCD.
• Dengan model ini, maka transaksi cross border langsung resiprokal menjadi :
➢ Interkoneksi switching GPN otomatis applied.
➢ Nasabah issuing asing sdh dpt berbelanja di merchant manapun di Indonesia (off-us) meskipun merchant bukan
milik bank buku 4, dan sebaliknya, nasabah Indonesia dapat berbelanja di merchant apapun milik member
switching asing.
➢ Untuk settlement ke merchant, acquiring dr merchant tsb akan menagihkan ke bank Buku ACCD (bank settlement)
melalui switching bank tersebut
Settlement
Bank
Issuer
Merchant
Acquirer
Issuer
Settlement
Bank
Acquirer
Merchant
Payment
network/Switching
ACCD
ACCD
C
R
O
S
S
B
O
R
D
E
R
Payment
network/Switching
API API
API
API
15. 15
PROSES TRANSAKSI
Switching
Arthajasa
Alto
Rintis
Jalin
Konsumen
memindai
QR Code
Penerbit
menginisiasi
Transaksi
Transaksi
Pembayaran
Transaksi
Pembayaran
Notifikasi
ke
Merchant
Konfirmasi
ke
konsumen
1
2
3
4 5
6
7
8
9
10
Pendebetan
Rekening
Pemrosesan
Transaksi
Response
Message
Response
Message Acquirer
Issuer
1
2
3
4 5
6
7
8
9
10
i.e. non-bank i.e. bank
Switching
Konsumen
memindai
QR Code
Penerbit
menginisiasi
Transaksi
Transaksi
Pembayaran
Transaksi
Pembayaran
Notifikasi
ke
Merchant
Konfirmasi
ke
konsumen
1
2
3
4 5
6
7
8
9
10
Pendebetan
Rekening
Pemrosesan
Transaksi
Response
Message
Response
Message Acquirer
Issuer
1
2
3
4 5
6
7
8
9
10
i.e. non-bank i.e. bank
API msg-msg &
messaging type
ISO 20022
Transaksi cross border QR sama dengan transaksi QRIS domestic, hanya menambah 1
swiching dan ekosistem dari negara lain plus penggunaan local currency settlement.
16. 16
Local Currency Settlement (LCS)
A
A
A
I A
I A
I A
A
A A
I
I I
A
I
A
Issuing
Acquiring
MOU 1. Mt 103
2. Vostro
3. Settle jam 12
4. Fas OD
1. API
2. Converter
3. informasi
1. Informasi kurs
unt issuing
2. Report ke
acquiring
1. Settlement
2. Informasi kurs
PADG
ACCD
REGULATOR SWITCHING ISSUER & ACQUIRER
18. Cross Border QR Payment Discussion
Settlement Flow for Indonesia Outbound
57A = TH Settlement Bank (Beneficiary Bank)
59A = TH Settlement Bank (Beneficiary name)
70 = additional information for beneficiary
1 Laporan Transaksi 2
Kesepakatan Bentuk Laporan yang akan
disampaikan
Proses Settlement
• Menggunakan Metode MT-103
• Beban yang timbul atas transaksi tersebut
3 Compliance Reporting
• Pelaporan transaksi Cross Boder (Daily,
Weekly or Monthly
• Mekanisme (Bulk/Detail)
C O N C E R N
19. Cross Border QR Payment Discussion
Settlement Flow for Indonesia Outbound
Wed Thu Fri
23:00
18:00
00:00 06:00 12:00 23:00
18:00
00:00 06:00 12:00
23:00
18:00
00:00 06:00 12:00
Daily Transactions
Cut-off Time at 23:00
Daily Transactions Cut-off Time Settlement Time Settlement Schedule
At 23:00 (including previous day 23:00-00:00) T+1 at 12:00 • We settle only when both
countries are banking days
Switch’s
Settlement
Report
ID Settlement Bank
Settle fund for cross
border
1
2
20. Cross Border QR Payment Discussion
Settlement Flow for Thailand Outbound
1 Rekonsiliasi 2
TH settlement bank akan menginformasikan
kepada ID settlement untuk total jumlah nominal
based on Rekonsiliasi Switcher
Proses Pembukuan
• Bank Settlment kaan melakukan auto debit
sesuai dengan perintah TH settlement Bank
• Beban yang timbul atas transaksi tersebut
C O N C E R N
21. Cross Border QR Payment Discussion
Settlement Flow for Thailand Outbound
Wed Thu Fri
23:00
18:00
00:00 06:00 12:00 23:00
18:00
00:00 06:00 12:00
23:00
18:00
00:00 06:00 12:00
Daily Transactions
Cut-off Time at 23:00
12:00
Daily Transactions Cut-off Time Settlement Time Settlement Schedule
At 23:00 (including previous day 23:00-00:00) T+1 at 12:00 • We settle only when both
countries are banking days
Switch’s
Settlement
Report
TH Settlement Bank
Settle fund for cross
border
1
2
23. 23
THAILAND
MALAYSIA Settlement Bank ITMX Acquiring Bank
Customer ID-Switch Acquiring Bank
No Fee Access
Indonesian Structure Outbound
ID-Outbound TH-Inbound
MDR = 0%
1. Transaction
2. FX Rate
3. FX Rate
4.Conversion
Conversion:
- Switching conversion rate from Bank Settlement/ Acquiring bank.
- Add the convenience fee.
Example: An Indo traveler buy souvenir from THA and pay merchant via QR
code for 1,000 THB
Convenience fee : 2%*
Display on Issuer : 1.000 THB+ 2%
24. 24
THAILAND
MALAYSIA Settlement Bank ITMX Service Bank
Acquiring Bank ID-Switch
ID-Settlement
Bank
NO Fee Access
Indonesian Structure Inbound
ID-Inbound TH-Outbound
Example: A Thai traveler buy souvenir from Indonesia and
pay merchant via QR code for 1,000 THB (468,370 IDR)
Indonesian MDR (0.7%)
Settlement to merchant
IDR 468.370 – (468.370 x 0.7%) = IDR 465.091
1. Settlement transfer
2. Settlement transfer- MDR
(0.7% / transaction)
25. 25
Customer ITMX
Transaction: 1000 THB
Transaction: 1000 THB
Access fee Max : 0.7 THB
ID Switch
Conversion /
Exchange Rate
Bank Settlement
Outbound Flow
Commercial Working Group
1
2a
3
2b
4
26. 26
Rule of the Game
Switching :
1. PKS dengan switching negara
partner.
2. Memilih 1 bank ACCD.
3. Menyediakan converter spec QR
EMV antar negara.
4. Menyediakan API.
5. Menyediakan kanal info kurs
untuk issuing.
6. Menyediakan mekanisme refund.
Bank Settlement :
1. Masuk sebagai bank ACCD dalam
PADG.
2. Bekerjasama dengan switching
domestic.
3. Memilih dan membuka rekening
vostro di bank ACCD negara partner.
(Rp 100 juta tahap awal)
4. Menggunakan MT 103 atau MT 199
5. Report jam 9.45 unt transaksi hari
sebelumnya.
6. Settlement jam 12.00 setiap hari
kerja.
7. Blasting kurs setiap hari ke issuing
melalui switching.
8. Menyediakan fasilitas overdraft dan
menyepakati penalty 8%.
Issuing :
1. Upgrade apps dengan menyediakan
transparansi konversi mata uang real
time.
2. Menyediakan API untuk data kurs.
Acquiring like :
1. Upgrade pelaporan untuk
mengidentifikasi bhw tranaksi berasal
dr penyelenggara LN.
2. Melakukan edukasi ke merchant, bisa
menerima aplikasi asing.
Legal :
1. PKS antar switching
2. PKS antar bank ACCD.
3. PKS antar bank ACCD domestic
dengan switching domestic.
Pricing :
1. Be flexible krn msg-msg negara
structure pricing berbeda*.
2. Harus lebih murah dari :
a. Tukar uang di money changer (±2%-3%).
b. Tarik uang di ATM (CC & DC) (±2%).
c. Swipe di EDC (±2%)..
3. Win-win solution.
4. Pembagian MDR domestic sesuai GPN
Harus sudah ada MOU antar bank
sentral serta penerapan LCS
*) Thailand meminta 0,7 Bath per transaksi (fixed)
27. 27
PRICING
1. BOT, ITMX dan Bank ACCD meminta charge fixed sebesar 0,7 Bath (±Rp 310,-) per transaksi turis Indonesia di
merchant Thailand.
2. Usulan tim, transaksi diatas Rp 100.000, dikenakan fee. (Rp 310 dari Rp 100.00,- equal dg 0,31%). Semakin besar
nominal transaksi akan semakin tinggi percentage.
3. Direncanakan diimplementasikan tahap awal untuk kemudian direview.
4. Berlaku resiprokal, Indonesia juga kan mengenakan yang sama.
5. Nasabah dikenakan fee/adm (conversion rate) dengan rate <2%/transaksi, misal 1,75% atau 1,5%.
6. Pembagian MDR domestic sesuai GPN, untuk outbound (ie 1,5% - 1,75%).
a. Share Switching (17% dr 1,2%)
b. Share Issuing (37% dr 1,2%)
c. Share Lembaga standard (2% dr 1,2%)
d. Share Lembaga services (2% dr 1,2%)
e. Share Bank Settlement (39% dr 1,2%)
f. Share Thailand side (Rp 310 atau 0,3%)
7. Pembagian MDR domestic untuk inbound, (pembagian sisi issuing dan atau tambahan RP 310).
a. Share Switching (2% dr 1,2%)
b. Share Acquiring (2% dr 1,2%)
c. Share Lembaga standard
d. Share Lembaga services
e. Share Bank settlement
30. 30
Local Currency Settlement (LCS)
Bank yang ditunjuk sbg Appointed Cross Currency Dealer (ACCD)
One-To-Many
Indonesia:
Bank Mandiri
Bank BRI
Bank Maybank
Bank BCA
Bank BNI
Bank CIMB Niaga
Malaysia:
RHB Bank Berhad
RHB Bank Berhad
Maybank Berhad
Public Bank Berhad
Hong Leong Bank Berhad
CIMB Bank Berhad
Untuk operasionalisasi Framework LCS IDR-MYR: Untuk operasionalisasi Framework LCS IDR-THB:
Indonesia:
Bank Mandiri
Bank BRI
Bank BCA
Bank BNI
Bangkok Bank
Thailand:
Krungthai Bank PCL
Siam Commercial Bank PCL
Kasikornbank PCL
Bank of Ayudhya PCL
Bangkok Bank PCL
Indonesia - Malaysia Indonesia - Thailand
31. 31
Infrastruktur
mahal
Tourism &
Remitansi
GPN siap
Trend
QR
regional
Kepemilikan
HP besar
Pelaku
UKM &
TKI
banyak
Financial
exclusion
QRIS
Background
Biaya penyediaan
device payment di
mechant mahal
Platform
interkoneksi retail
siap
Inklusi Keuangan 2017
baru mencapai 49%
Sudah diluncurkan & full
implementasi 2020 dgn jumlah
PJSP 18 dan terus meningkat
India, China,
Singapura, Thailand
Malaysia
menerapkanQR
Code payment
Jumlah Pengguna
smartphone ± 80 jt
Jumlah pelaku UKM & sector
informal ± 60 jt dan mostly cash
payment & TKI cukup besar dan
pengiriman uang belum
dilakukan dngan lebih baik
Teknologi QR Code merupakan salah satu solusi untuk mempercepat berbagai program BI (elektronifikasi,
EKD, financial inclusion, ETP & cross border payment)
Pariwisata &
remitansimenjadi
tumpuan untuk
peningkatan
pemasukan negara
Mengapa QR Code