Recommended
More Related Content
More from MehediHasan636262
More from MehediHasan636262 (11)
Chapter Eleven.pptx
- 1. একাদশ অধ্যায় তারল্য এবং ররজার্ভ ম্যানেজনম্ন্ট: ককৌশল্ এবং েীরত কপিরাইট © 2010 The McGraw-Hill ককাম্পাপি, Inc. সর্ ব স্বত্ব সংরপিত। ম্যাকগ্রা-পিল/আরউইি
- 2. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তারল্য • একটি যুক্তিসঙ্গত খরনে প্রনয়াজেীয় পররম্ানে এবং সম্নয় েগদ প্রাপযতা • েগদ প্রনয়াজেীয়তার আকার এবং অরিরতা বযানের তারল্য অবিােনক প্রর্ারবত কনর ▫ বযানের েগদ বযানল্ন্স এবং তারনল্যর অবিােনক প্রর্ারবত কনর এম্ে কল্েনদনের উদাহরে: আম্ােত এবং উনতাল্ে; ঋে রবতরে এবং ঋে পররনশাধ্ 11-2
- 3. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তরল্ তহরবল্ সরবরাহ • ইেকারম্ং গ্রাহক আম্ােত • েেরিনপাক্তজি পররনেবার রবক্রয় কেনক রাজস্ব • গ্রাহক ঋে পররনশাধ্ • বযাংক সম্পদ রবক্রয় • ম্ারে ম্ানকভি কেনক ধ্ার করা 11-3
- 4. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তারল্য জেয দারব • গ্রাহক আম্ােত উনতাল্ে • গুেম্াে ঋে গ্রাহকনদর কাছ কেনক কক্ররিি অেুনরাধ্ • েেনিনপাক্তজি ধ্ানরর পররনশাধ্ • অপানরটিং খরে এবং কর • স্টকনহাল্ডার ল্র্যাংশ প্রদাে 11-4
- 5. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. 11-5
- 6. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. একটি আরে ভ ক সংিার কেি রল্ক ু ইরিটি অবিাে L = তরল্ তহরবনল্র সরবরাহ - তারনল্যর দারব 11-6
- 7. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. দ্রুত ক ু ইজ: বযাপক সম্সযা ধ্রুে কয একটি বযাে আগাম্ী সপ্তানহ রেম্নরল্রখত েগদ প্রবাহ এবং বরহিঃপ্রবানহর সম্মুখীে হনব: a) আম্ােত উনতাল্ে কম্াি $33 রম্রল্য়ে প্রতযারশত; b) গ্রাহক ঋে পররনশানধ্র পররম্াে $108 রম্রল্য়ে হনব বনল্ আশা করা হনে; c) েগদ অে ভপ্রদানের দারবনত অপানরটিং খরে সম্ভবত $51 রম্রল্য়নের কাছাকারছ হনব; d) গ্রহেনযাগয েতুে ঋনের অেুনরাধ্ $294 রম্রল্য়ে কপৌৌঁছানত হনব; e) বযাংক সম্পনদর রবক্রয় $18 রম্রল্য়ে হনত অেুম্াে করা হয়; f) েতুে আম্ােত কম্াি $670 রম্রল্য়ে উরেত; g) অে ভবাজার কেনক ধ্ার করা হনব প্রায় $43 রম্রল্য়ে; h) েেরিনপাক্তজি পররনেবা রি $27 রম্রল্য়ে হনত হনব; i) কম্াি $23 রম্রল্য়ে পূব ভ বতী বযাে ঋে পররনশাধ্ করা হনব; এবং j) 140 রম্রল্য়ে িল্ানরর বযাে স্টকনহাল্ডারনদর একটি ল্র্যাংশ কপনম্ন্ট রেধ্ ভ াররত হনয়নছ। আগাম্ী সপ্তানহর জেয এই বযানের প্ররিপ্ত কেি তারনল্যর অবিাে কী? 11-7
- 8. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তারল্য বযবিাপোর সারাংশ • কদারেৎ ককানো রবনশে ম্ুহূনতভ তারল্য সরবরানহর সম্াে তারনল্যর োরহদা। আরে ভ ক সংিানক অবশযই তারল্য ঘািরত বা উদ্বৃনতর সানে ক্রম্াগত কম্াকানবল্া করনত হনব • তারল্য এবং ল্ানর্র ম্নধ্য একটি বারেজয বন্ধ আনছ। তারনল্যর োরহদা পূরনের জেয যত কবরশ সংিাে ততরর হয়, আরে ভ ক সংিার প্রতযারশত ম্ুোিা তত কম্। 11-8
- 9. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. ককে বযাংক এবং তানদর প্ররতনযাগীরা উনেখনযাগয তারল্য সম্সযার সম্মুখীে হয় • তানদর সম্পদ এবং দায় পররপক্কতার তাররনখর ম্নধ্য র্ারসাম্যহীেতা • দায়বদ্ধতার উচ্চ অেুপাত (রবনশে কনর োরহদা আম্ােত এবং অে ভ বাজানরর ধ্ার) অরবল্নে পররনশাধ্ সানপনি • সুনদর হানর পররবতভনের প্ররত সংনবদেশীল্তা ▫ আম্ােনতর জেয গ্রাহনকর োরহদা প্রর্ারবত করনত পানর ▫ ঋনের জেয গ্রাহনকর োরহদা প্রর্ারবত করনত পানর • অে ভ প্রদাে প্রক্তক্রয়ায় ককন্দ্রীয় র্ূরম্কা, রসনস্টনম্ সুোম্ এবং জেসাধ্ারনের আিা 11-9
- 10. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. রল্ক ু ইরিটি ম্যানেজারনদর জেয ককৌশল্ 1. র্াবুে কতা তরল্ সম্পদ রক? 2. তারল্য বযবিাপোর জেয ককৌশল্ রেরিত করুে। • সম্পদ তারল্য বযবিাপো বা সম্পদ রূপান্তর ককৌশল্ • ধ্ার করা তারল্য বা দায় বযবিাপো ককৌশল্ • সুেম্ তারল্য ককৌশল্ 11-10
- 11. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. সম্পদ তারল্য বযবিাপো এই ককৌশল্টি তরল্ সম্পদ (টি-রবল্, কিি িান্ড কল্াে, রসরি, ইতযারদ) আকানর তারল্য সংরিে করার এবং যখে তারনল্যর প্রনয়াজে হয় তখে কসগুরল্ রবক্তক্র করার আহ্বাে জাোয়। 11-11
- 12. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তরল্ সম্পদ • একটি প্রস্তুত বাজার োকনত হনব যানত এটি দ্রুত েগনদ রূপান্তররত হনত পানর • একটি যুক্তিসঙ্গতর্ানব রিরতশীল্ ম্ূল্য োকনত হনব • রবপরীত হনত হনব যানত একজে রবরেনয়াগকারী সাম্ােয ঝুুঁ রক রেনয় ম্ূল্ রবরেনয়াগ পুেরুদ্ধার করনত পানর 11-12
- 13. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তারল্য সংরিনের জেয রবকল্প • কেজারর রবল্ • কিি তহরবল্ অেযােয বযানের কানছ রবক্তক্র • পুেিঃরবক্রনয়র জেয রসরকউররটিজ ক্রয় (Repos) • কনরসপনন্ডন্ট বযাংনক জম্া • রম্উরেরসপযাল্ বন্ড এবং কোি • কিিানরল্ এনজক্তন্স রসরকউররটিজ • আম্ােনতর আনল্ােোনযাগয সাটিভরিনকি • ইউনরাকানরক্তন্স কল্াে 11-13
- 14. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. সম্পদ তারল্য বযবিাপো বযয়হীে েয় এবং সুনযাগ খরে অন্তর্ু ভি: • সম্পনদর র্রবেযত উপাজভনের িরত যা অবশযই রবক্তক্র করা উরেত • কল্েনদে খরে (করম্শে) সম্পদ কয রবক্তক্র করা আবশযক • সুনদর হার ক্রম্বধ্ ভ ম্াে হনল্ সম্ভাবয ম্ূল্ধ্ে িরত • বযানল্ন্স শীনির উপরিরত দুব ভ ল্ হনত পানর • তরল্ সম্পদ সাধ্ারেত কম্ ররিাে ভআনছ 11-14
- 15. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. ধ্ার করা তারল্য (দায়) বযবিাপো এই ককৌশল্টি বযােনক অে ভবাজার কেনক ক্রয় বা ধ্ার কেওয়ার আহ্বাে জাোয় যানত তার সম্স্ত তারল্য প্রনয়াজেগুরল্ কর্ার করা যায় 11-15
- 16. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. ধ্ার করা তহরবনল্র উৎস • কিিানরল্ িান্ড ক্রয় করা হনয়নছ • পুেিঃক্রনয়র জেয রসরকউররটিজ রবক্তক্র করা (Repos) • বড় রসরি ইসুয করা ($100,000 এর কবরশ) • ইউনরাকানরক্তন্স রিনপাক্তজি ইসুয করা • কিিানরল্ কহাম্ কল্াে বযাে কেনক অরগ্রম্ সুররিত করা • কিিানরল্ ররজানর্ভর রিসকাউন্ট উইনন্ডা কেনক ররজার্ভ ধ্ার করা 11-16
- 17. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. ধ্ার করা তারল্য (দায়) বযবিাপো ককৌশল্ সুপর্ধাপি অসুপর্ধা • তহরবনল্র প্রনয়াজে হনল্ই ধ্ার রেে • ইেনর্স্টনম্ন্ট কপািভনিারল্ওর আয়তে এবং গঠে অপররবরতভত োকনত পানর • ইেরস্টটিউশে তহরবল্ ধ্ার করার জেয সুনদর হার রেয়ন্ত্রে করনত পানর (প্রনয়াজেীয় পররম্ানে তহরবনল্র প্রনয়াজে হনল্ অিার করি বাড়ানত পানর) • সনব ভ াচ্চ প্রতযারশত ররিাে ভরকন্তু সুনদর হানরর অরিরতা এবং কক্ররিি প্রাপযতার সম্ভাবয দ্রুত পররবতভনের কারনে সনব ভ াচ্চ ঝুুঁ রক বহে কনর • ঋে কেওয়ার খরে সবসম্য়ই অরেক্তিত-> অরেক্তিত উপাজভে • ঋে কেওয়ার োরহদানক আরে ভ ক অসুরবধ্ার সংনকত রহসানব বযাখযা করা কযনত পানর 11-17
- 18. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. সুেম্ তারল্য বযবিাপো ককৌশল্ তারল্য োরহদা পূরনের জেয তরল্ সম্পদ কহাক্তল্ডংস (অযানসি ম্যানেজনম্ন্ট) এবং ধ্ার করা তারল্য (দায় বযবিাপো) এর সক্তম্মরল্ত বযবহার 11-18
- 19. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. রল্ক ু ইরিটি ম্যানেজারনদর জেয রেনদভরশকা • তানদর উরেত সম্স্ত তহরবল্-বযবহার এবং তহরবল্ সংগ্রহকারী রবর্ানগর েযাক রাখা • সবনেনয় বড় কক্ররিি বা আম্ােত গ্রাহকনদর দ্বারা অরগ্রম্ উনতাল্ে সম্পনকভ তানদর জাো উরেত • তারল্য বযবিাপোর জেয তানদর অগ্রারধ্কার এবং উনেশযগুরল্ পররষ্কার হওয়া উরেত • তারল্য প্রনয়াজেীয়তা একটি ক্রম্াগত রর্রতনত ম্ূল্যায়ে করা আবশযক 11-19
- 20. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তারল্য োরহদা অেুম্াে করার পদ্ধরত • তহরবল্ পদ্ধরতর উত্স এবং বযবহার • তহরবল্ পদ্ধরতর কাঠানম্া • তারল্য রেনদভশক পদ্ধরত • ম্ানকভিনেস কেনক সংনকত 11-20
- 21. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তহরবনল্র উৎস ও বযবহার • ঋে এবং আম্ােত একটি প্রদত তারল্য পররকল্পো সম্নয়র জেয পূব ভ ার্াস করা আবশযক • ঋে এবং আম্ােনতর আেুম্ারেক পররবতভে একই পররকল্পো সম্নয়র জেয গেো করা আবশযক • রল্ক ু ইরিটি ম্যানেজারনক অবশযই আম্ােনতর আেুম্ারেক পররবতভনের সানে ঋনের আেুম্ারেক পররবতভনের তুল্ো কনর বযাংনকর কেি রল্ক ু ইি তহরবল্ অেুম্াে করনত হনব 11-21
- 22. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. 11-22
- 23. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তহরবল্ পদ্ধরতর কাঠানম্া • একটি বযাংনকর আম্ােত এবং তহরবনল্র অেযােয উত্স রবর্াগগুরল্নত রবর্ি। উদাহরে স্বরূপ: ▫ ' হি ম্ারে' দায় (অরির দায়) ▫ দুব ভ ল্ তহরবল্ ▫ রিরতশীল্ তহরবল্ (ম্ূল্ আম্ােত বা ম্ূল্ দায়) • রল্ক ু ইরিটি ম্যানেজার রকছ ু অপানরটিং রেয়ম্ অেুযায়ী রল্ক ু ইি িান্ড আল্াদা কনর রানখে 11-23
- 24. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. গ্রাহক সম্পকভ ম্তবাদ দীঘ ভ িায়ী গ্রাহক সম্পকভ গনড় কতাল্ার জেয ম্যানেজনম্নন্টর সম্স্ত র্াল্ ঋে পূরনের কেষ্টা করা উরেত 11-24
- 25. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. তারল্য রেনদভশক পদ্ধরত (অরর্জ্ঞতা এবং রশল্প গড় উপর রর্রত কনর) • েগদ অবিাে রেনদভশক • তরল্ রেরাপতা সূেক • কেি কিিানরল্ িানন্ডর অবিাে • িম্তা অেুপাত • প্ররতশ্রুরতবদ্ধ রসরকউররটিজ অেুপাত • হি ম্ারে কররশও • আম্ােত করাকানরজ সূেক • ম্ূল্ আম্ােত অেুপাত • আম্ােত রেো অেুপাত • ঋে প্ররতশ্রুরত অেুপাত 11-25
- 26. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. দয আরিনম্ি স্টযান্ডািভ: রল্ক ু ইরিটি ম্যানেজনম্নন্টর ম্ানকভি রসগেযাল্ • পাবরল্ক কেরিনিন্স • স্টক ম্ূল্য আেরে • রসরিনত ঝুুঁ রক রপ্ররম্য়াম্ • সম্পনদর িরত রবক্রয় • ঋেদাতানদর প্ররত প্ররতশ্রুরত পূরে • ককন্দ্রীয় বযাংক কেনক ঋে কেওয়া 11-26
- 27. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. আইরে সংরিে • সম্পদ যা একটি ককন্দ্রীয় বযানের রিনপাক্তজিরর প্ররতষ্ঠােগুরল্নক তানদর আম্ােত বা অেযােয দায়বদ্ধতার রপছনে একটি ররজার্ভ রহসানব রাখা প্রনয়াজে • এই উনেনশয শুধ্ুম্াত্র 2 ধ্রনের সম্পদ বযবহার করা কযনত পানর: 1) র্নি েগদ; 2) আঞ্চরল্ক কিনির সানে একটি ররজার্ভ অযাকাউনন্ট রাখা আম্ােত। 11-27
- 28. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. ম্ারকভে আইরে ররজার্ভ প্রনয়াজেীয়তা • 2007-2008 সানল্, প্রেম্ $9.3 রম্রল্য়নের কানছ 0 আইরে ররজার্ভ রনয়নছ • $43.9 রম্রল্য়ে পয ভ ন্ত কল্েনদে অযাকাউনন্টর জেয দুই সপ্তানহর সম্নয়র জেয তদরেক গড় কশনের 3 শতাংশ ($43.9 রম্রল্য়ে ররজার্ভ োঞ্চ রহসানব পরররেত এবং প্ররত বছর পররবতভে হয়) • $43.9 রম্রল্য়নের কবরশ পররম্ানের জেয কল্েনদে অযাকাউনন্টর জেয দুই সপ্তানহর সম্নয়র জেয তদরেক গড় কশনের 10 শতাংশ • কল্েনদে অযাকাউন্ট কেরকং অযাকাউন্ট, এখে অযাকাউন্ট এবং অে ভ প্রদাে করনত বযবহৃত অেযােয আম্ােত অন্তর্ু ভি কনর • $43.9 রম্রল্য়ে পররম্াে বারে ভ ক সাম্ঞ্জসয করা হয় • ম্ারে পক্তজশে ম্যানেজার ইেরস্টটিউশনের আইরে ররজার্ভ অযাকাউনন্টর তত্ত্বাবধ্াে কনরে 11-28
- 29. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. প্রনয়াজেীয় ররজার্ভ গেো 4%-এর উপনর কয ককােও ঘািরত ম্ানসর শুরুনত কিিানরল্ ররজানর্ভর রিসকাউন্ট (প্রােরম্ক কক্ররিি) হানরর সম্াে সুনদর জররম্াো ম্ূল্যায়ে করা কযনত পানর এবং ঘািরতর পররম্ানে প্রনয়াগ করা 2 শতাংশ পনয়ন্ট। বারবার ররজার্ভ ঘািরত রেয়ন্ত্রক যাোই বাড়ানোর রদনক পররোরল্ত কনর, সম্ভবত এর কায ভ কাররতানক িরতগ্রস্ত কনর। 11-29
- 30. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. অর্থ ব র অর্স্থাির্ক প্রভাপর্ত করার কারণগুপল 11-30
- 31. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. সুইপ অযাকাউন্ট • কিি-এ অেুটষ্ঠত আইরে ররজানর্ভর পররম্াে সাম্প্ররতক বছরগুরল্নত বযাপকর্ানব সুইপ অযাকাউনন্টর কারনে হ্রাস কপনয়নছ • বযাে এবং গ্রাহনকর ম্নধ্য একটি েুক্তিরর্রতক অযাকাউন্ট যা বযােনক গ্রাহনকর জেয উচ্চতর ররিাে ভএবং বযানের জেয রেম্ন ররজানর্ভর প্রনয়াজেীয়তা ততরর করার জেয রাতারারত গ্রাহনকর কেরকং অযাকাউন্ট কেনক তহরবল্ সরানোর অেুম্রত কদয় ▫ খুেরা সুইপ ▫ বযবসা সুইপ 11-31
- 32. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. আইরে ররজার্ভ প্রর্ারবত অেযােয কারে • কিি িান্ড ম্ানকভনির বযবহার ▫ সবনেনয় সস্তা উৎস ▫ রকন্তু খুব অরির ▫ ম্যানেজাররা কিি িানন্ডর িানগ ভ ি হানরর উপর রের্ভর কনর (কসিল্নম্নন্টর তাররনখ সবনেনয় অরির) • অেযােয অপশে ▫ তরল্ রসরকউররটিজ রবক্তক্র ▫ অরতররি সংবাদদাতা বযানল্ন্স উপর আুঁকা ▫ অিায়ী ধ্ানরর জেয পুেিঃক্রয় েুক্তিনত প্রনবশ করুে ▫ েতুে সম্য় আম্ােত রবক্তক্র ▫ এবং Eurocurrency বাজানর ধ্ার 11-32
- 33. McGraw-Hill/Irwin Bank Management and Financial Services, 7/e © 2008 The McGraw-Hill Companies, Inc., All Rights Reserved. ররজানর্ভর রবরর্ন্ন উৎনসর ম্নধ্য কবনছ কেওয়ার কারে • বযাংনকর প্রনয়াজনের তাৎিরেকতা • বযানের প্রনয়াজনের সম্য়কাল্ • তরল্ তহরবনল্র জেয বাজানর বযানের অযানেস • আনপরিক খরে এবং রবকল্প ঝুুঁ রক • সুনদর হার আউিল্ুক • ককন্দ্রীয় বযাংনকর ম্ুদ্রােীরতর জেয আউিল্ুক • তারল্য উৎনসর জেয প্রনযাজয প্ররবধ্াে 11-33