بین کوین و پولشویی در آن - علی مهرابیان ندا سرداشتانی

1. ‫و‬
‫آن‬ ‫در‬ ‫پولشویی‬
‫الکترونیکی‬ ‫پرداخت‬ ‫های‬ ‫سیستم‬
‫استاد‬:‫فر‬ ‫احمدی‬ ‫دکتر‬ ‫آقای‬ ‫جناب‬
‫مهرابیان‬ ‫علی‬ ،‫سرداشتانی‬ ‫ندا‬

2. ‫مقدمه‬
‫با‬‫نگاهی‬‫به‬‫اقتصاد‬‫جهانی‬‫به‬‫وضوح‬‫می‬‫توان‬‫دید‬‫که‬‫سطح‬،‫معامالت‬‫از‬‫مرز‬‫کشورها‬‫عبور‬‫کرده‬‫و‬‫تجار‬‫ت‬
‫جهانی‬‫به‬‫معنای‬‫واقعی‬‫کلمه‬‫در‬‫حال‬‫پیشرفت‬‫روزافزون‬‫است‬.‫برای‬‫تجارت‬‫در‬‫سطح‬‫جهانی‬‫نیاز‬‫به‬‫همک‬‫اری‬
‫نهادهای‬‫مختلفی‬‫وجود‬‫دارد‬.‫که‬‫تعداد‬‫زیاد‬‫همین‬‫واسطه‬‫ها‬‫باعث‬‫افزایش‬‫مشکالت‬‫و‬‫دشوار‬‫شدن‬‫روزافزون‬
‫معامالت‬‫شده‬‫است‬‫و‬‫همگان‬‫در‬‫صدد‬‫یافتن‬‫راهی‬‫برای‬‫تسهیل‬‫تجارت‬‫جهانی‬‫هستند‬.‫بنابراین‬‫برای‬‫ا‬‫نجام‬‫داد‬
‫و‬‫ستد‬‫بدون‬‫حضور‬‫واسطه‬،‫ها‬‫مفهوم‬‫پول‬‫مجازی‬‫ایجاد‬‫شد‬.‫بیت‬‫کوین‬‫اولین‬‫واحد‬‫پول‬‫مجازی‬‫است‬‫که‬‫د‬‫ر‬
‫سال‬2009‫توسط‬‫ساتوشی‬‫ناکاموتو‬‫به‬‫همگان‬‫معرفی‬‫شد‬.‫بیت‬‫کوین‬‫یک‬‫سیستم‬‫ارزی‬‫همتا‬‫به‬‫ه‬‫متا‬‫می‬
‫باشد‬‫که‬‫در‬‫آن‬‫هرکامپیوتر‬‫به‬‫عنوان‬‫یک‬‫سرور‬‫عمل‬‫می‬‫کند‬.‫این‬‫پول‬‫بین‬‫المللی‬‫است‬‫و‬‫تحت‬‫مدی‬‫ریت‬‫هیچ‬
‫بانکی‬‫نمی‬‫باشد‬‫و‬‫میتواند‬‫برای‬‫خرید‬‫کاال‬‫از‬‫هرجایی‬‫در‬‫جهان‬‫مورد‬‫استفاده‬‫قرار‬،‫بگیرد‬‫همچنین‬‫م‬‫یتوان‬‫آن‬
‫را‬‫مانند‬‫سهام‬‫یا‬‫پول‬‫فلزی‬‫داد‬‫و‬‫ستد‬‫کرد‬..

3. ‫تعریف‬‫بیت‬‫کوین‬
‫بیت‬‫کوین‬‫یک‬‫شبکه‬‫توافقی‬‫است‬‫که‬‫یک‬‫سیستم‬‫پرداخت‬‫جدید‬‫و‬‫یک‬‫نوع‬‫پول‬ً‫ال‬‫کام‬‫د‬‫یجیت‬‫ال‬‫را‬‫بوجود‬
‫آورده‬‫است‬.‫این‬‫اولین‬‫شبکه‬‫پرداخت‬‫نقطه‬‫به‬‫نقطه‬‫غیر‬‫متمرکز‬‫است‬‫که‬‫توسط‬‫کاربرانش‬‫بدون‬‫ه‬‫یچگونه‬
‫اختیار‬‫مرکزی‬‫و‬‫یا‬‫واسطه‬،‫ای‬‫نیرومند‬‫شده‬‫است‬.‫از‬‫نقطه‬‫نظر‬‫یک‬،‫کاربر‬‫بیت‬‫کوین‬‫پول‬‫نقد‬‫این‬‫ترنتی‬‫است‬.
‫این‬‫کاربران‬‫بیت‬‫کوین‬‫در‬‫سراسر‬‫جهان‬‫هستند‬‫که‬‫آنرا‬‫کنترل‬‫می‬‫کنند‬.‫بیت‬‫کوین‬‫تنها‬‫بشرط‬‫اجماع‬‫کامل‬‫بین‬‫ت‬‫مامی‬،‫کاربران‬‫می‬
‫تواند‬‫بدرستی‬‫کار‬‫کند‬.‫بنابراین‬‫تمامی‬‫کاربران‬‫و‬‫توسعه‬‫دهندگان‬‫انگیزه‬‫قوی‬‫برای‬‫حفظ‬‫این‬‫اجماع‬‫را‬‫خواهند‬‫داشت‬.

4. ‫عملکرد‬‫کوین‬ ‫بیت‬
‫از‬‫دید‬،‫کاربر‬‫بیت‬‫کوین‬‫چیزی‬‫بیش‬‫از‬‫یک‬‫َپ‬‫ا‬‫روی‬‫گوشی‬‫تلفن‬‫همراه‬‫و‬‫یا‬‫یک‬‫برنامه‬‫کامپیوتری‬‫که‬‫یک‬‫کیف‬‫پول‬
‫بیت‬‫کوینی‬‫شخصی‬‫برایش‬‫تهیه‬‫کرده‬‫و‬‫به‬‫کاربر‬‫اجازه‬‫می‬‫دهد‬‫تا‬‫با‬‫آن‬‫به‬‫ارسال‬‫یا‬‫دریافت‬‫بیت‬‫کوینها‬‫ب‬،‫پردازد‬‫نیست‬.
‫برای‬‫بیشتر‬،‫کاربران‬‫روش‬‫کار‬‫بیت‬‫کوین‬‫در‬‫همین‬‫حد‬‫است‬.‫در‬‫پشت‬‫این‬،‫پرده‬‫شبکه‬‫بیت‬‫کوین‬‫یک‬‫دف‬‫تر‬‫کل‬‫عمومی‬
‫به‬‫نام‬"‫زنجیره‬‫بالک‬"‫را‬‫به‬‫اشتراک‬‫گذاشته‬‫است‬.‫این‬‫دفتر‬‫کل‬‫شامل‬‫تمامی‬‫تراکنشهایی‬‫است‬‫که‬‫تا‬‫کن‬‫ون‬‫پردازش‬‫شده‬
‫است‬‫و‬‫به‬‫کامپیوتر‬‫کاربر‬‫اجازه‬‫می‬‫دهد‬‫تا‬‫درستی‬‫هر‬‫تراکنش‬‫را‬‫بیازماید‬.‫اعتبار‬‫هر‬‫تراکنش‬‫به‬‫وسیله‬‫امض‬‫ای‬‫دیجیتالی‬
‫مربوط‬‫به‬‫آدرس‬‫های‬،‫ارسال‬‫محافظت‬‫میشود‬‫و‬‫به‬‫همه‬‫کاربران‬‫اجازه‬‫میدهد‬‫تا‬‫بر‬‫ارسال‬‫بیت‬‫کوینها‬‫از‬‫آدرسهای‬‫ب‬‫یت‬
‫کوینی‬،‫خود‬‫کنترل‬‫کامل‬‫داشته‬‫باشند‬.‫افزون‬‫بر‬،‫این‬‫هر‬‫کسی‬‫می‬‫تواند‬‫تراکنشها‬‫را‬‫با‬‫استفاده‬‫از‬‫توان‬‫م‬‫حاسباتی‬‫سخت‬
‫افزاری‬‫که‬‫ویژه‬‫این‬‫کار‬،‫است‬‫پردازش‬‫کرده‬‫و‬‫برای‬‫این‬،‫سرویس‬‫بیت‬‫کوینهایی‬‫را‬‫هم‬‫به‬‫عنوان‬‫جایزه‬‫بدست‬‫آ‬‫ورد‬.‫به‬
‫اینکار‬ً‫ا‬‫اصطالح‬"‫استخراج‬"‫می‬‫گویند‬.

5. ‫کوین‬ ‫بیت‬ ‫پروتکل‬ ‫طراحی‬
‫طراحی‬‫پروتکل‬‫بیت‬‫کوین‬‫به‬‫گونه‬‫ایست‬‫که‬‫بیت‬‫کوینهای‬‫جدید‬‫را‬‫با‬‫نرخ‬‫ثابتی‬‫تولید‬‫می‬‫کن‬‫د‬.‫به‬‫این‬‫ترتیب‬
‫استخراج‬‫بیت‬‫کوین‬‫یک‬‫کسب‬‫و‬‫کار‬‫رقابتی‬‫خواهد‬‫شد‬.‫اگر‬‫استخراج‬‫کنندگان‬‫بیشتری‬‫به‬‫شبکه‬،‫بپیوندند‬
‫سودآوری‬ً‫ا‬‫مرتب‬‫دشوار‬‫خواهد‬‫شد‬‫و‬‫استخراج‬‫کنندگان‬‫باید‬‫بدنبال‬‫بازده‬‫برای‬‫کاهش‬‫هزینه‬‫های‬‫استخراج‬‫باشند‬.
‫هیچ‬‫مرجع‬‫مرکزی‬‫یا‬‫توسعه‬‫دهنده‬،‫ای‬‫اختیار‬‫آنرا‬‫ندارد‬‫تا‬‫سیستم‬‫را‬‫برای‬‫افزایش‬،‫سود‬‫کنترل‬‫یا‬‫دست‬‫کاری‬
‫کند‬.‫هر‬‫بیت‬‫کوین‬‫در‬،‫جهان‬‫هر‬‫آنچه‬‫را‬‫که‬‫در‬‫تطابق‬‫با‬‫قوانینی‬‫که‬‫انتظار‬‫میرود‬‫سیستم‬‫از‬‫آن‬‫پیروی‬،‫کند‬‫نباشد‬
‫حذف‬‫خواهد‬‫کرد‬.‫بیت‬‫کوینها‬‫با‬‫نرخی‬‫کاهنده‬‫و‬‫قابل‬‫پیش‬،‫بینی‬‫تولید‬‫می‬‫شوند‬.‫تعداد‬‫بیت‬‫کوین‬‫های‬‫جدیدی‬
‫که‬‫هر‬‫سال‬‫تولید‬‫می‬‫شود‬‫،بطور‬‫اتوماتیک‬‫در‬‫طول‬‫زمان‬‫نصف‬‫می‬‫شود‬‫تا‬‫اینکه‬‫مجموع‬‫بیت‬‫کوینهای‬‫م‬‫وجود‬‫به‬
21‫میلیون‬‫برسد‬(‫شکل‬‫صفحه‬‫بعد‬).‫از‬‫این‬‫هنگام‬‫به‬،‫بعد‬‫دیگر‬‫بیت‬‫کوینی‬‫صادر‬‫نخواهد‬‫شد‬.‫در‬‫این‬،‫نقطه‬
‫احتماال‬‫بطور‬‫اختصاصی‬‫به‬‫استخراج‬‫کنندگان‬‫بیت‬‫کوین‬‫مقدار‬‫کمی‬‫کارمزد‬‫تراکنش‬‫پرداخت‬‫خواهد‬‫ش‬‫د‬.

6. ‫آن‬ ‫تورم‬ ‫نرخ‬ ‫به‬ ‫شده‬ ‫تولید‬ ‫کوین‬ ‫بیت‬ ‫تعداد‬ ‫رشد‬ ‫نمودار‬

7. ‫پرداخت‬‫بیت‬‫کوین‬
‫پرداخت‬‫به‬‫وسیله‬‫بیت‬،‫کوین‬‫آسانتر‬‫از‬‫خرید‬‫توسط‬‫کردیت‬‫کارت‬‫یا‬‫دبیت‬‫کارت‬‫است‬‫و‬‫می‬‫توان‬‫د‬‫بدون‬
‫استفاده‬‫از‬‫یک‬‫حساب‬‫تجاری‬‫دریافت‬‫شود‬.‫پرداخت‬‫ها‬‫از‬‫طریق‬‫یک‬‫برنامه‬‫کاربردی‬‫کیف‬‫پول‬(Bitcoin
Wallet)،‫چه‬‫روی‬‫کامپیوتر‬‫و‬‫چه‬‫روی‬‫گوشی‬‫تلفن‬‫هوشمند‬‫شما‬‫با‬‫وارد‬‫کردن‬‫آدرس‬،‫گیرنده‬‫مقدار‬‫وجه‬
‫پرداختی‬‫پرداختی‬‫و‬‫فشردن‬‫دکمه‬،‫ارسال‬‫انجام‬‫می‬‫شود‬.

8. ‫کوین‬ ‫بیت‬ ‫مزایای‬
‫آزادی‬‫وجه‬ ‫پرداخت‬
‫اندک‬ ‫بسیار‬ ‫های‬ ‫کارمزد‬
‫سوداگران‬ ‫برای‬ ‫کمتر‬ ‫ریسک‬
‫کمتر‬ ‫مدیریت‬ ‫های‬ ‫هزینه‬ ‫و‬ ‫بزرگتر‬ ‫بازارهای‬
‫کنترل‬ ‫و‬ ‫امنیت‬
‫بودن‬ ‫طرف‬ ‫بی‬ ‫و‬ ‫شفافیت‬
‫ثالث‬ ‫اشخاص‬ ‫تصرف‬ ‫عدم‬
‫توسط‬ ‫ردیابى‬ ‫عدم‬‫دولت‬(‫مالیات‬ ‫پرداخت‬ ‫از‬ ‫معاف‬)
‫ها‬ ‫کوین‬ ‫بیت‬ ‫سرقت‬ ‫و‬ ‫وجه‬ ‫استرداد‬ ‫ریسک‬ ‫نداشتن‬

9. ‫کوین‬ ‫بیت‬ ‫معایب‬
‫میزان‬‫پذیرش‬‫پایین‬‫از‬‫سمت‬‫مردم‬‫وعدم‬‫شناخت‬‫گسترده‬‫بین‬‫عموم‬
‫ایجاد‬‫مشکالتی‬‫در‬‫داده‬‫ها‬‫در‬‫صورت‬‫وجود‬‫خرابی‬‫در‬‫هارد‬‫دیسک‬‫رایانه‬‫یا‬‫حمله‬‫ی‬‫هکرها‬‫یا‬‫خرابی‬‫کیف‬‫پول‬‫و‬‫د‬‫ر‬
‫نتیجه‬‫از‬‫دست‬‫رفتن‬‫بیت‬‫کوین‬‫ها‬
‫عدم‬‫بازیافت‬‫کیف‬‫پول‬‫در‬‫صورت‬‫بروز‬‫برخى‬‫مشکالت‬
‫نوسانات‬‫ارزش‬‫بیت‬‫کوین‬
‫نداشتن‬‫ماهیت‬‫فیزیکى‬
‫در‬‫حال‬‫توسعه‬‫بودن‬
‫گمنامی‬‫کاربران‬
‫خارج‬‫شدن‬‫ارز‬

10. ‫حقوقی‬ ‫منظر‬ ‫از‬ ‫نگاهی‬
‫در‬‫بیشتر‬‫محاکم‬،‫قضایی‬‫از‬‫نظر‬‫قانون‬‫بیت‬‫کوین‬‫غیرقانونی‬‫نیست‬.‫اما‬‫بعضی‬‫از‬‫دستگاههای‬‫قضایی‬(‫م‬‫انند‬‫کشورهای‬
‫آرژانتین‬‫و‬‫روسیه‬)‫ارزهای‬‫خارجی‬‫را‬‫بشدت‬‫محدود‬‫و‬‫یا‬‫ممنوع‬‫کرده‬‫اند‬.‫بعضی‬‫دیگر‬‫از‬‫دستگاههای‬‫قضایی‬(‫مانن‬‫د‬
‫تایلند‬)‫ممکن‬‫است‬‫صدور‬‫گواهینامه‬‫برای‬‫بعضی‬‫موجودیتهای‬،‫خاص‬ٌ‫ل‬‫مثا‬‫صرافیهای‬‫بیت‬‫کوینی‬‫را‬‫محدود‬‫ک‬‫رده‬‫باشند‬.
‫از‬‫زمان‬‫راه‬‫اندازی‬‫شبکه‬‫بیت‬‫کوین‬‫بحث‬‫بسیاری‬‫درمورد‬‫ماهیت‬‫بیت‬‫کوین‬‫وجود‬‫داشته‬‫است؛‬‫آیا‬‫واقعا‬‫بیت‬‫کوین‬‫را‬
‫میتوان‬‫به‬‫عنوان‬‫یک‬،‫ارز‬‫سرمایه‬‫یا‬‫کاال‬‫درنظر‬‫گرفت‬‫یا‬‫بیت‬‫کوین‬‫دارای‬‫هیچ‬‫ارزش‬‫خاصی‬‫نیست‬.‫در‬‫مارس‬‫س‬‫ال‬
2014‫سرویس‬‫درآمد‬‫داخلی‬‫ایالت‬‫متحده‬(‫خزانه‬‫داری‬)‫اعالم‬‫کرد‬‫که‬‫تمامی‬‫ارزهای‬‫مجازی‬‫از‬‫جمله‬‫بیت‬‫کوین‬‫شامل‬
‫مالیات‬‫بر‬‫دارایی‬‫میشوند‬‫و‬‫ارز‬‫به‬‫حساب‬‫نمی‬‫آیند‬.‫سود‬‫یا‬‫ضرر‬‫ناشی‬‫از‬‫بیت‬‫کوین‬‫اگر‬‫به‬‫عنوان‬‫سرمایه‬‫ن‬‫گهداری‬،‫شوند‬
‫با‬‫عنوان‬‫سود‬‫و‬‫زیان‬‫سرمایه‬‫تلقی‬‫میشوند‬‫،درحالیکه‬‫اگر‬‫به‬‫عنوان‬‫موجودی‬‫نگهداری‬،‫شود‬‫شامل‬‫سود‬‫و‬‫زیان‬‫ع‬‫ادی‬
‫خواهد‬‫شد‬.‫با‬‫این‬‫وجود‬‫اولین‬‫دستگاه‬‫خودپرداز‬‫برای‬‫مبادله‬‫بیت‬‫کوین‬‫با‬‫سایر‬‫ارزها‬‫در‬‫سال‬2008‫در‬،‫ساندیگو‬
‫کالیفرنیا‬‫راه‬‫اندازی‬‫شد‬.

11. ‫الکترونیک‬ ‫تجارت‬ ‫منظر‬ ‫از‬ ‫اقتصادی‬ ‫نگاهی‬
‫از‬‫نظر‬‫اقتصادی‬‫مهمترین‬‫آثار‬‫گسترش‬‫استفاده‬‫از‬‫پول‬‫الکترونیکی‬‫بر‬‫روی‬‫عرضه‬،‫پول‬‫سیاستها‬‫ی‬‫پولی‬‫و‬‫بانک‬
‫مرکزی‬‫ایجاد‬‫می‬‫شود‬.
‫بیت‬‫کوین‬‫سقف‬‫حداکثری‬21‫میلیون‬‫عدد‬‫را‬‫دارا‬‫است‬:‫حداکثر‬‫تعداد‬‫بیت‬‫کوینی‬‫که‬‫ممکن‬‫است‬‫تولید‬‫ش‬‫ود‬
21‫میلیون‬‫است‬.‫فرآیند‬‫استخراح‬‫بیت‬‫کوین‬‫در‬‫حال‬‫حاضر‬‫هر‬40‫دقیقه‬20‫بیت‬‫کوین‬‫تولید‬‫میشود‬(‫نرخ‬
‫تولید‬‫هر‬1‫سال‬‫نصف‬‫میشود‬)
‫تعداد‬‫روزافزونی‬‫از‬‫کسب‬‫و‬‫کارها‬‫و‬‫افراد‬‫از‬‫بیت‬‫کوین‬‫استفاده‬‫می‬‫کنند‬.‫این‬‫کسب‬‫و‬‫کارها‬‫ممکن‬‫اس‬‫ت‬‫کسب‬
‫وکارهایی‬‫بصورت‬‫رو‬‫در‬‫رو‬‫با‬‫مشتری‬،‫باشد‬‫مانند‬‫رستورانها‬،،‫آپارتمانها‬‫دفاتر‬‫حقوقی‬‫و‬‫یا‬‫سرویسهای‬‫آنالین‬
‫مانند‬Namecheap،WordPress،Reddit‫و‬‫یا‬.Flattr‫بیت‬‫کوین‬‫اگرچه‬‫پدیده‬‫ای‬ً‫ا‬‫نسبت‬‫جدید‬‫بشمار‬
‫می‬،‫آید‬‫اما‬‫به‬‫سرعت‬‫رو‬‫به‬‫رشد‬‫است‬.‫در‬‫پایان‬‫آگست‬2013،‫ارزش‬‫تمامی‬‫بیت‬‫کوینهای‬‫در‬‫گردش‬‫بالغ‬‫بر‬
1.5‫میلیارد‬‫دالر‬‫امریکا‬‫بود‬‫و‬‫ارزش‬‫بیت‬‫کوینهایی‬‫که‬‫روزانه‬‫مبادله‬‫می‬،‫شد‬‫به‬‫میلیونها‬‫دالر‬‫می‬‫رس‬‫ید‬.

12. ‫پولشویی‬
•‫پولشویی‬‫فرایندی‬‫است‬‫که‬‫بوسیله‬‫آن‬،‫مجرمان‬‫ماهیت‬‫غیر‬‫قانونی‬‫درآمدهای‬‫نامشروع‬‫خود‬‫را‬‫از‬‫دید‬
‫دستگاه‬‫های‬‫نظارتی‬‫پنهان‬‫می‬‫سازند‬.‫در‬‫جریان‬‫این‬،‫فرایند‬‫پولشویان‬‫همواره‬‫از‬‫روش‬‫های‬‫جدید‬‫و‬
‫گوناگون‬‫استفاده‬‫می‬‫نمایند‬.‫بانکداری‬‫الکترونیکی‬‫و‬‫ابزارهای‬‫آن‬‫همچون‬‫کارت‬‫های‬‫پرداخت‬‫از‬‫جمل‬‫ه‬‫ابزار‬
‫جذاب‬‫برای‬‫پولشویان‬‫محسوب‬‫می‬‫شود‬.

13. ‫پولشویی‬
•‫پول‬‫شویی‬‫از‬‫جمله‬‫جرائم‬‫سازمان‬‫یافته‬‫ای‬‫است‬‫که‬‫به‬‫علت‬‫ماهیت‬‫پیچیده‬‫و‬‫تخصص‬‫افراد‬‫دخیل‬‫د‬‫ر‬‫این‬
،‫فرآیند‬‫از‬‫امکانات‬‫و‬‫فرصت‬‫های‬‫این‬‫ابزارهای‬‫جدید‬‫بیشترین‬‫بهره‬‫را‬‫می‬‫برد‬.‫وقتی‬‫که‬‫به‬‫مصادی‬‫ق‬‫این‬‫جرم‬
‫همچون‬‫قاچاق‬‫مواد‬،‫مخدر‬‫قاچاق‬،‫دارو‬،‫اختالس‬‫ارتشا‬‫و‬‫قاچاق‬‫انسان‬‫توجه‬‫شود‬‫پیش‬‫از‬،‫پیش‬‫ضرورت‬
‫مبارزه‬‫با‬‫این‬‫نوع‬‫جرم‬‫عصر‬‫جدید‬‫برای‬‫تمام‬‫کشورها‬‫نمایان‬‫می‬‫شود‬.‫توجه‬‫به‬‫مطالب‬،‫مذکور‬‫مجامع‬‫ب‬‫ین‬
‫المللی‬‫و‬‫کشورهای‬‫مختلف‬‫را‬‫برآن‬‫داشته‬‫که‬‫قوانین‬‫متعدد‬‫مبارزه‬‫با‬‫پول‬‫شویی‬‫را‬‫در‬‫جهت‬‫شناس‬‫ایی‬‫و‬
‫پیشگیری‬‫از‬‫این‬‫جرائم‬‫سازمان‬‫یافته‬‫به‬‫اجرا‬‫در‬‫آوردند‬.‫اما‬‫استفاده‬‫از‬‫فناوری‬‫هایی‬‫جدید‬‫در‬‫فرآین‬‫د‬‫این‬
،‫جرم‬‫استفاده‬‫از‬‫راهکاری‬‫جدید‬‫و‬‫نرم‬‫افزاری‬‫را‬‫ضروری‬‫می‬‫نماید‬.

14. ‫پولشویی‬ ‫تعریف‬
•‫در‬‫منابع‬‫مختلف‬‫تعاریف‬‫متعددی‬‫در‬‫مورد‬‫پولشویی‬‫بیان‬‫شده‬‫است‬‫به‬‫عنوان‬‫مثال‬‫جنزمن‬‫پولشو‬‫یی‬‫را‬‫این‬
‫گونه‬‫تعریف‬‫میکند‬:"‫به‬‫کار‬‫گرفتن‬‫یک‬‫تراکنش‬‫مالی‬‫بصورت‬‫عمدی‬‫به‬‫منظور‬‫توسعه‬‫و‬‫تروی‬‫ج‬‫عواید‬‫حاصل‬
‫از‬‫اقدامات‬‫غیرقانونی‬‫به‬‫منظور‬‫پنهان‬‫نمودن‬،‫طبیعت‬،‫منابع‬‫شرکا‬‫وکنترل‬‫این‬‫عواید‬‫به‬‫عبارت‬‫د‬‫یگر‬
‫پولشویی‬‫فرایندی‬‫است‬‫که‬‫مجرمین‬‫یا‬‫گروههای‬‫سازمان‬‫یافته‬‫با‬‫توسل‬‫به‬‫آن‬‫منشا‬‫و‬‫ماهیت‬‫مال‬‫ح‬‫اصل‬‫از‬
‫جرم‬‫را‬‫تغییر‬‫داده‬‫و‬‫آن‬‫را‬‫به‬‫حوزه‬‫اقتصاد‬‫رسمی‬‫وارد‬‫می‬‫سازند‬".

15. ‫شویی‬ ‫پول‬ ‫اقتصادی‬ ‫آثار‬
•‫الف‬)‫اخالل‬‫و‬‫بی‬‫ثباتی‬‫در‬‫اقتصاد‬
•‫ب‬)‫تخریب‬‫بازار‬‫مالی‬
•‫ج‬)‫کاهش‬‫درآمد‬‫دولت‬
•‫د‬)‫کاهش‬‫کنترل‬‫دولت‬‫بر‬‫سیاست‬‫های‬‫اقتصادی‬
•‫ه‬)‫تغییر‬‫جهت‬‫سرمایه‬‫گذاری‬‫ها‬‫و‬‫خروج‬‫سرمایه‬‫از‬‫کشور‬
•‫و‬)‫تخریب‬‫بخش‬‫خصوصی‬

16. ‫الکترونیکی‬ ‫پولشویی‬
•‫پولشویی‬‫الکترونیکی‬‫عبارتست‬‫از‬‫فرآیند‬‫قانونی‬‫کردن‬‫درآمدهای‬‫نامشروع‬‫و‬‫حاصل‬‫از‬‫فعالیت‬‫های‬‫مجرمانه‬
‫با‬‫استفاده‬‫از‬‫خدمات‬‫فضای‬‫مجازی‬‫تا‬‫با‬‫استفاده‬‫از‬‫این‬‫امکانات‬‫به‬‫درآمدهای‬‫خود‬‫شکل‬‫قانونی‬‫دهند‬‫و‬‫از‬
‫آن‬‫به‬‫عنوان‬‫ابزار‬‫انتقال‬‫وجوه‬‫غیرقانونی‬‫استفاده‬‫کنند‬.

17. ‫الکترونیکی‬ ‫پولشویی‬ ‫های‬ ‫روش‬
•‫دو‬ ‫به‬ ‫الکترونیکی‬ ‫بانکداری‬ ‫طریق‬ ‫از‬ ‫پولشویی‬‫روش‬‫گیرد‬ ‫می‬ ‫انجام‬ ‫مستقیم‬ ‫غیر‬ ‫و‬ ‫مستقیم‬.
•‫در‬‫نی‬ ‫که‬ ‫روشی‬ ‫به‬ ‫هویت‬ ‫ارائه‬ ‫با‬ ‫دارد‬ ‫مالی‬ ‫موسسه‬ ‫با‬ ‫که‬ ‫مستقیمی‬ ‫رابطه‬ ‫طریق‬ ‫از‬ ‫پولشو‬ ‫مستقیم‬ ‫روش‬‫قصد‬ ‫و‬ ‫ت‬
‫دهد‬ ‫می‬ ‫انجام‬ ‫را‬ ‫پولشویی‬ ‫عملیات‬ ‫راحتی‬ ‫به‬ ‫بماند‬ ‫پنهان‬ ‫اش‬ ‫واقعی‬.
•‫روش‬‫است‬ ‫مستقیم‬ ‫غیر‬ ‫روش‬ ‫الکترونیکی‬ ‫پولشویی‬ ‫در‬ ‫استفاده‬ ‫مورد‬ ‫دیگر‬.‫موسس‬ ‫با‬ ‫مستقیم‬ ‫رابطه‬ ‫از‬ ‫روش‬ ‫این‬ ‫در‬‫اجتناب‬ ‫مالی‬ ‫ه‬
‫شود‬ ‫می‬.‫نشود‬ ‫گزارش‬ ‫مشکوک‬ ‫معامله‬ ‫یک‬ ‫عنوان‬ ‫به‬ ‫معامله‬ ‫این‬ ‫که‬ ‫است‬ ‫آن‬ ‫ای‬ ‫رابطه‬ ‫چنین‬ ‫از‬ ‫هدف‬.‫الکترون‬ ‫پولشویی‬‫اغلب‬ ‫یکی‬
‫ر‬ ‫مقامات‬ ‫توجه‬ ‫اینکه‬ ‫بدون‬ ‫رفته‬ ‫پیش‬ ‫سریعتر‬ ‫کار‬ ‫روش‬ ‫این‬ ‫در‬ ‫زیرا‬ ‫گیرد‬ ‫می‬ ‫صورت‬ ‫غیرمستقیم‬ ‫روش‬ ‫از‬ ‫استفاده‬ ‫با‬‫نکته‬ ‫این‬ ‫به‬ ‫ا‬
‫است‬ ‫آمده‬ ‫بدست‬ ‫مشروع‬ ‫غیر‬ ‫و‬ ‫قانونی‬ ‫غیر‬ ‫منشا‬ ‫از‬ ‫پول‬ ‫که‬ ‫کند‬ ‫جلب‬.

18. ‫بانکداری‬ ‫در‬ ‫الکترونیکی‬ ‫پولشویی‬ ‫های‬ ‫روش‬
•‫الف‬)‫افتتاح‬‫حساب‬‫با‬‫استفاده‬‫از‬‫اینترنت‬‫بدون‬‫ارائه‬‫هویت‬‫مشتری‬
•‫ب‬)‫استفاده‬‫از‬‫فناوری‬‫رمزنگاری‬‫و‬‫امضای‬‫دیجیتالی‬
•‫ج‬)‫استفاده‬‫از‬‫عاملین‬‫پولشویی‬

19. ‫پولشویی‬ ‫ضد‬ ‫های‬ ‫سیستم‬ ‫چارچوب‬
•‫با‬‫توجه‬‫به‬‫مطالب‬‫گفته‬‫شده‬‫وجود‬‫یک‬‫سیستم‬‫ضد‬‫پولشویی‬‫در‬‫موسسات‬‫اعتباری‬‫بسیار‬‫ضروری‬‫به‬‫ن‬‫ظر‬‫می‬‫رسد‬
‫یک‬‫سیستم‬‫ضد‬‫پولشویی‬‫با‬‫بکارگیری‬‫برخی‬‫قوانین‬‫یا‬‫ابزار‬‫آماری‬‫و‬‫هوش‬‫مصنوعی‬‫برخی‬‫نمایه‬‫های‬‫پ‬‫نهان‬‫اما‬
‫ارزشمند‬‫را‬‫در‬‫حجم‬‫انبوهی‬‫از‬‫پایگاه‬‫داده‬‫آشکار‬‫می‬‫سازد‬
•‫به‬‫طور‬‫معمول‬‫یک‬‫چارچوب‬‫ضد‬‫پولشویی‬‫شامل‬4‫الیه‬‫می‬‫باشد‬:‫الیه‬‫تراکنش‬,‫الیه‬‫حساب‬,‫الیه‬‫موسسه‬,‫الیه‬
‫موسسات‬‫مختلف‬.‫اساسی‬‫ترین‬‫الیه‬,‫الیه‬‫تراکنش‬‫است‬.‫در‬‫این‬‫الیه‬‫تراکنش‬‫ها‬‫از‬‫درون‬‫یک‬‫تحقیق‬‫است‬‫خراج‬‫می‬
‫شوند‬.

20. ‫کوین‬ ‫بین‬ ‫شبکه‬ ‫در‬ ‫پولشویی‬
•ً‫ا‬‫اساس‬‫کوین‬‫بیت‬‫و‬‫دیگر‬‫ارزهای‬‫مجازی‬‫شویان‬‫پول‬‫را‬‫قادر‬‫به‬‫انتقال‬‫و‬‫حرکت‬‫وجوه‬‫غیرقانونی‬‫به‬‫صورت‬‫سری‬،‫تر‬‫ع‬
‫تر‬‫ارزان‬‫و‬‫تر‬‫پراکنده‬‫از‬‫همیشه‬‫کند‬‫می‬.
•‫از‬‫ها‬‫ویژگی‬‫و‬‫های‬‫مشخصه‬‫اصلی‬‫کوین‬‫بیت‬‫این‬‫است‬‫که‬‫بر‬‫مقررات‬‫ضد‬‫شویی‬‫پول‬‫مضر‬‫است‬‫و‬‫وسیله‬‫بی‬‫نام‬‫و‬‫نشان‬
‫کردن‬‫مبادالت‬‫است‬.‫کوین‬‫بیت‬‫بر‬‫پایه‬‫تکنولوژی‬‫رمزگذاری‬‫و‬‫شناسایی‬‫رمز‬‫استوار‬‫است‬‫و‬‫برای‬‫دریافت‬‫و‬‫پرداخت‬‫به‬
‫شناسایی‬‫کدهای‬‫دیجیتال‬‫نیاز‬‫دارد‬‫که‬‫توسط‬‫دو‬‫طرف‬‫قابل‬‫شناسایی‬‫باشد‬‫و‬‫هیچ‬‫کس‬‫خارج‬‫از‬‫مبادله‬‫امک‬‫ان‬
‫شناسایی‬‫و‬‫دسترسی‬‫به‬‫این‬‫کد‬‫را‬‫ندارد‬.‫به‬‫عالوه‬‫در‬‫مبادله‬‫با‬‫این‬‫نوع‬،‫ارز‬‫آدرس‬‫کوینی‬‫بیت‬‫هیچ‬‫فردی‬‫ب‬‫ه‬‫کاربری‬
‫وی‬‫مرتبط‬‫شود‬‫نمی‬.‫لذا‬‫این‬‫مورد‬‫باعث‬‫شود‬‫می‬‫ردیابی‬‫وجوه‬‫و‬‫ورود‬‫مجدد‬‫وجوه‬‫نامشروع‬‫برای‬‫عملیات‬‫ضد‬
‫شویی‬‫پول‬‫به‬‫شدت‬‫سخت‬‫شود‬.

21. ‫کوین‬ ‫بین‬ ‫شبکه‬ ‫در‬ ‫پولشویی‬ ‫از‬ ‫جلوگیری‬
•‫بین‬‫کوین‬‫مشهور‬‫ترین‬‫سیستم‬‫پولی‬‫غیر‬‫متمرکز‬‫در‬‫جهان‬‫است‬.‫تجارت‬‫های‬‫کوچک‬‫و‬‫بزرگ‬‫شروع‬‫به‬‫پذیرش‬‫این‬‫وا‬‫حد‬‫پولی‬‫به‬
‫عنوان‬‫یک‬‫واحد‬‫مجاز‬‫در‬‫سیستم‬‫خود‬‫نموده‬،‫اند‬‫به‬‫عالوه‬‫نرخ‬‫تبدیل‬‫واحد‬‫بیت‬،‫کوین‬‫که‬‫بیت‬‫کوین‬‫را‬‫با‬‫پول‬‫حقیق‬‫ی‬‫معامله‬
،‫میکند‬‫به‬‫سرعت‬‫افزایش‬‫یافته‬‫که‬‫این‬‫نرخ‬‫افزایش‬‫به‬‫دلیل‬‫افزایش‬‫میزان‬‫استفاده‬‫و‬‫معروفیت‬‫بیت‬‫کوین‬‫میب‬‫اشد‬.
•‫لیکن‬‫انقالب‬‫بیت‬‫کوین‬‫توسط‬‫سودجویان‬‫خدشه‬‫دار‬‫نیز‬‫شده‬‫است‬‫و‬‫تا‬‫به‬‫حال‬‫معادل‬‫ارزش‬‫صدها‬‫میلیون‬‫دالر‬‫بیت‬‫کوین‬‫از‬
‫بنگاه‬‫های‬‫تجاری‬‫به‬‫سرقت‬‫رفته‬‫است‬.‫تجارت‬‫ننگینی‬‫با‬‫نام‬"‫راه‬‫ابریشم‬"-‫یک‬‫وب‬‫سایت‬‫غیر‬‫مجاز‬‫فروش‬‫مواد‬‫مخ‬،‫در‬‫که‬
‫توسط‬FBI‫در‬‫سال‬2013‫تعطیل‬‫شد‬–‫با‬‫این‬‫واحد‬‫پولی‬‫تجارت‬‫میکرد‬.

22. ‫کوین‬ ‫بین‬ ‫شبکه‬ ‫در‬ ‫پولشویی‬ ‫از‬ ‫جلوگیری‬
•‫استفاده‬‫از‬‫بیت‬‫کوین‬‫برای‬‫مصارف‬‫قاچاق‬‫نه‬‫تنها‬‫فعالیت‬‫های‬‫قاچاق‬‫و‬‫جنایی‬‫را‬‫تسهیل‬،‫میکند‬‫بلکه‬‫ام‬‫نیت‬‫اشخاصی‬
‫که‬‫از‬‫بیت‬‫کوین‬‫برای‬‫فعالیت‬‫های‬‫مشروع‬‫برای‬‫مثال‬‫ارسال‬‫وجود‬‫برای‬‫خانواده‬‫خود‬‫به‬‫خارج‬‫از‬،‫کشور‬‫استفاد‬‫ه‬
‫میکنند‬‫را‬‫نیز‬‫تضعیف‬‫میکند‬.
•‫شبکه‬‫انتظامات‬‫جرائم‬‫مالی‬‫معروف‬‫به‬FinCEN،‫دایره‬‫ای‬‫از‬‫واحد‬‫خزانه‬‫داری‬،‫آمریکا‬‫در‬‫مقابل‬‫قوانین‬‫بیت‬‫کوین‬
‫ایستاده‬‫است‬.FinCEN‫اولین‬‫آژانس‬‫دولتی‬‫بود‬‫که‬‫قوانین‬‫تبدیل‬‫پول‬‫مجازی‬‫بین‬‫کوین‬‫را‬‫با‬‫ارائه‬‫راه‬‫کار‬‫ق‬‫انونی‬
‫توسط‬‫قانون‬‫محرمانه‬‫بودن‬‫بانک‬(BSA)‫جهت‬‫چگونگی‬‫تبدیل‬‫پول‬‫مجازی‬‫را‬‫مورد‬‫خطاب‬‫قرارداد‬.
- Financial Crimes Enforcement Network

23. ‫بانک‬ ‫بودن‬ ‫محرمانه‬ ‫قانون‬
•‫این‬‫قانون‬‫توسط‬FinCEN‫جهت‬‫جلوگیری‬‫از‬‫پولشویی‬‫در‬‫بیت‬‫کوین‬‫وضع‬‫شد‬.‫تجزیه‬‫و‬‫تحلیل‬‫ها‬‫نشان‬‫میدهد‬‫که‬‫کنک‬‫اش‬
‫بیشتر‬‫در‬‫اهمیت‬BSA‫در‬‫سایه‬‫ارشاد‬‫و‬‫راهنمایی‬FinCEN‫میتواند‬‫نگرانی‬‫مربوط‬‫به‬‫تبدیل‬‫پول‬‫مجازی‬‫را‬‫کم‬‫کند‬.
•،‫اساسا‬BSA‫تلفیقی‬‫از‬‫مقررات‬‫و‬‫قوانین‬‫است‬‫که‬‫جهت‬‫جلوگیری‬‫از‬‫پولشویی‬‫است‬‫که‬‫توسط‬‫کنگره‬‫آمریکا‬‫در‬‫س‬‫ال‬1970
‫جهت‬‫یافتن‬‫اشخاصی‬‫که‬‫با‬‫استفاده‬‫از‬‫بانک‬‫ها‬‫و‬‫موسسات‬‫مالی‬‫به‬‫پولشویی‬‫میپردازند‬‫به‬‫تصویب‬‫رسید‬.BSA‫نیاز‬‫دارد‬‫تا‬
‫موسسات‬‫مالی‬‫اطالعات‬‫اشخاصی‬‫را‬‫که‬‫حجم‬‫تراکنش‬‫آنها‬‫از‬10‫هزار‬‫دالر‬‫در‬‫گزارش‬‫تراکنش‬‫واحد‬‫پولی‬(CTRs)‫باالتر‬‫میرود‬
‫را‬‫افشا‬‫نماید‬.‫عالوه‬‫بر‬،‫این‬BSA‫موسسات‬‫مالی‬‫را‬‫مجبور‬‫میکند‬‫تا‬‫به‬‫جمع‬‫آوری‬‫اطالعات‬‫گزارش‬‫های‬‫تراکنش‬‫های‬‫مالی‬
‫مشکوک‬(SARs).‫بپردازند‬.
- The Bank Secrecy Act

24. ‫گیری‬ ‫نتیجه‬
•‫در‬‫این‬‫تحقیق‬‫به‬‫موضوعات‬‫مرتبط‬‫با‬‫بیت‬‫کوین‬‫به‬‫عنوان‬‫رایجترین‬‫ارز‬‫دیجیتالی‬‫پرداخته‬،‫شد‬‫توضیحات‬‫اقتص‬‫ادی‬‫پیچیده‬‫را‬
‫کنار‬‫میگذاریم‬‫و‬‫به‬‫این‬‫واقعیت‬‫میپردازیم‬‫که‬«‫تمام‬‫ارزها‬‫دارای‬‫ارزش‬‫هستند‬‫زیرا‬‫مردم‬‫اعتقاد‬‫دارند‬‫که‬‫آن‬‫ارزها‬‫ارزش‬‫دارن‬‫د‬.»
‫بیت‬‫کوین‬‫هم‬‫از‬‫این‬‫قاعده‬‫مستثی‬‫نیست‬.‫فعاالن‬‫طرفدارش‬‫آزادی‬‫کامل‬‫آن‬‫را‬‫قبول‬‫کردهاند‬.‫بیت‬‫کوین‬‫توانسته‬‫ب‬‫ا‬‫ماهیت‬
‫غیرمتمرکز‬‫بودن‬‫خود‬‫و‬‫با‬‫استفاده‬‫از‬‫فناوری‬‫نظیر‬‫به‬‫نظیر‬‫خود‬‫سایر‬‫ارزهای‬‫دیجیتالی‬‫را‬‫کنار‬‫زده‬‫و‬‫جایگاه‬‫خود‬‫را‬‫ت‬‫ثبیت‬،‫نماید‬
‫بیت‬‫کوین‬‫دست‬‫مردم‬‫را‬‫باز‬‫میگذارد‬‫تا‬‫با‬‫شرایط‬،‫خود‬‫تراکنش‬‫انجام‬‫دهند‬.‫هر‬‫کاربری‬‫میتواند‬‫مانند‬‫پول‬‫نقد‬‫،پرداخ‬‫تها‬‫را‬‫ارسال‬
‫و‬‫یا‬‫دریافت‬،‫کند‬‫اما‬‫همچنین‬‫میتوانند‬‫در‬‫قراردادهای‬‫پیچیدهتری‬‫هم‬‫مشارکت‬‫کنند‬.
•‫همانگونه‬‫که‬‫در‬‫این‬‫تحقیق‬‫بیان‬‫شد‬‫بیت‬‫کوین‬‫می‬‫تواند‬‫ابزاری‬‫کارآمد‬‫برای‬‫گسترش‬‫تجارت‬‫در‬‫سطح‬‫جهانی‬‫باش‬‫د‬.‫این‬‫نکته‬‫را‬
‫هم‬‫باید‬‫در‬‫نظر‬‫گرفت‬‫که‬‫همانگونه‬‫که‬‫بیت‬‫کوین‬‫طرفداران‬‫بسیاری‬،‫دارد‬‫منتقدانی‬‫هم‬‫دارد‬‫به‬‫همین‬‫دلیل‬‫آینده‬‫ی‬‫کامال‬
‫مشخصی‬‫ندارد‬.‫با‬‫توجه‬‫به‬‫اینکه‬‫هیچ‬‫گونه‬‫احراز‬‫هویتی‬‫در‬‫شبکه‬‫بیت‬‫کوین‬‫وجود‬‫ندارد‬‫تنها‬‫با‬‫استفاده‬‫از‬BSA‫میتوان‬‫جلوی‬
‫برخی‬‫از‬‫پولشویی‬‫ها‬‫را‬‫گرفت‬‫در‬‫غیر‬‫اینصورت‬‫مجرمان‬‫میتوانند‬‫در‬‫این‬‫شبکه‬‫به‬‫پولشویی‬‫بپردازند‬.