מה הם המושגים הרלוונטיים והטכנולוגיות הקשורות לניתוח הנתונים. ההתמקדות של הפרק הזה הוא על תחומי היישום של כלכלת הממשקים הבנקים יכולים למלא תפקיד מרכזי באיסוף, הגנה, שיתוף וניתוח נתונים בצורה מאובטחת ויעילה במערכת אקו-פיננסית "פתוחה". הבנקים לא יכולים לבצע תהליכים אלו לבד אלא בעזרת מיזמים מובילים בתחום.

1. PSD2–‫ה‬ ‫כלכלת‬-API,‫החדשים‬ ‫בממשקים‬ ‫שימוש‬
‫הקודם‬ ‫בפרק‬‫איך‬ ,‫פתוחה‬ ‫בנקאות‬ ‫זה‬ ‫מה‬ ,‫בשאלה‬ ‫עסקנו‬‫הבנקים‬ ‫על‬ ‫וכיצד‬ ‫הבנקים‬ ‫על‬ ‫משפיעה‬ ‫היא‬
.‫שלהם‬ ‫המידע‬ ‫היררכיית‬ ‫את‬ ‫לנהל‬
‫זה‬ ‫בפרק‬‫המודל‬ ‫בבחינת‬ ‫נמשיך‬Triple A‫של‬‫פורום‬EBA‫ו‬‫הם‬ ‫מה‬ ‫בשאלה‬ ‫נעסוק‬‫ה‬‫מושגים‬‫ה‬‫רלוונטיים‬
‫ו‬‫ה‬‫לניתוח‬ ‫הקשורות‬ ‫טכנולוגיות‬‫ה‬‫נתונים‬.‫של‬ ‫היישום‬ ‫תחומי‬ ‫על‬ ‫הוא‬ ‫הזה‬ ‫הפרק‬ ‫של‬ ‫ההתמקדות‬‫כלכלת‬
‫ה‬-API.
‫בממשקי‬ ‫שימוש‬API‫הפתוחה‬ ‫הבנקאות‬ ‫בתחום‬
APIs‫ו‬ ‫פתוחים‬-Open Banking‫מתיחה‬ ‫עברו‬‫הבנקאות‬ ‫בעולם‬ ‫לנו‬ ‫שמוכר‬ ‫ממה‬‫מלהיות‬ ‫והתקדמו‬
‫ל‬ ‫גרידא‬ ‫טכניים‬ ‫נושאים‬‫ר‬‫ה‬ ‫עבור‬ ‫עסקית‬ ‫לוונטיים‬‫ב‬‫נק‬‫ה‬ ,‫ים‬‫חברות‬‫והארגונים‬‫הפיננסים‬.)'‫וכדו‬ '‫ג‬ ‫(צד‬
‫ממשקי‬API‫רבה‬ ‫במהירות‬ ‫לצמוח‬ ‫הללו‬ ‫לעסקים‬ ‫ומאפשר‬ ‫התורם‬ ‫מרכזי‬ ‫גורם‬ ‫הם‬‫קצרה‬ ‫בתקופה‬
‫ממשקי‬ ‫פתיחת‬ .‫יחסית‬API‫עצמו‬ ‫לארגון‬ ‫ומחוץ‬ ‫בשוק‬ ‫האחרים‬ ‫המשתתפים‬ ‫כלפי‬‫יצרה‬‫הלקוחות‬ ‫עבור‬
‫ערך‬‫מ‬‫לטובת‬ ‫וסף‬‫האקו‬ ‫הכלכלה‬-‫פיננסית‬‫היום‬ ‫השינויים‬ .‫ב‬‫עולם‬‫ה‬-Fintech‫בעקבות‬‫תקנת‬PSD2
‫והתקנות‬‫של‬'‫לחשבון‬ ‫'גישה‬‫יצרו‬‫השירותים‬ ‫תעשיית‬ ‫את‬ ‫משנים‬ ‫אשר‬ ‫דיגיטליים‬ ‫וחידושים‬ ‫תחרות‬
‫ב‬ ‫הפיננסים‬ ‫השירותים‬ ‫בענף‬ ‫ההתעניינות‬ ,‫מכך‬ ‫כתוצאה‬ .‫הפיננסיים‬–API,‫פתוחה‬ ‫ובבנקאות‬ ‫פתוח‬
.‫לתשלומים‬ ‫רק‬ ‫מוגבלת‬ ‫ואינה‬ ‫תנופה‬ ‫צוברת‬‫פורטל‬ ‫משיקים‬ ‫אירופה‬ ‫ברחבי‬ ‫שבנקים‬ ‫היא‬ ‫לכך‬ ‫העדות‬
‫מפתחי‬API,‫תכני‬‫ו‬‫ת‬‫ו‬ ‫למפתחים‬ ‫לימוד‬-hackathons‫מוצר‬ ‫אנשי‬ ,‫טכנולוגיה‬ ‫אנשי‬ ,‫מתכנתים‬ ‫(מפגש‬
,‫טכנולוגיה‬ ‫חברות‬ ,‫מפתחים‬ ‫למשוך‬ ‫במטרה‬ )‫טכנולוגיים‬ ‫פרויקטים‬ ‫על‬ ‫לעבוד‬ ‫כדי‬ ‫יחד‬ ‫מתכנסים‬ ‫ותוכן‬
‫סטארט‬ ‫חברות‬-,‫אפ‬‫מיזמים‬‫ל‬ ‫וסטודנטים‬‫ממשקי‬API‫בנקאיים‬ ‫יישומים‬ ‫ליצירת‬‫גרסת‬.'‫הבא‬ ‫'הדור‬
‫מיזמי‬Fintech‫רב‬‫ים‬‫צמחו‬‫ה‬ ‫תקנות‬ ‫בעקבות‬-PSD2‫ה‬ ,‫מיזמים‬‫הניתנים‬ ,‫עסקיים‬ ‫נתונים‬ ‫על‬ ‫מבוססים‬
‫ארגונים‬ ‫ידי‬ ‫על‬‫המחויבים‬‫המידע‬ ‫את‬ ‫לשתף‬.‫מיזמי‬ ‫בין‬ ‫פעולה‬ ‫שיתופי‬ ‫של‬ ‫מודלים‬Fintech‫ו‬‫ה‬ ‫בין‬‫בנקים‬
‫יוצרים‬‫תשואות‬‫לצד‬‫השקעות‬‫באמצעות‬‫ו‬ ‫נתונים‬ ‫של‬ ‫עצומות‬ ‫כמויות‬ ‫איסוף‬‫מאפש‬‫ר‬‫ים‬‫מאובטחת‬ ‫נגישות‬
‫האלו‬ ‫לנתונים‬ ‫וחלקה‬.‫לרווח‬ ‫למעשה‬ ‫והלכה‬ ‫עסקיות‬ ‫למטרות‬ ‫אלו‬ ‫בנתונים‬ ‫ושימוש‬ .

2. ‫חופפים‬ ‫להיות‬ ‫(יכולים‬ ‫השונים‬ ‫התחומים‬ ‫את‬ ‫מפרטת‬ ‫שלהלן‬ ‫הטבלה‬‫לשני‬ ‫אחד‬‫יש‬ ‫למיזמים‬ ‫שבהן‬ )
:‫אלה‬ ‫בתחומים‬ ‫לפרוץ‬ ‫אפשרות‬
‫תחום‬‫הסבר‬
Fraud Detection
‫הונאה‬ ‫מקרי‬ ‫זיהוי‬
‫הון‬ ‫והלבנת‬
:‫למה‬‫בתשלומים‬ ‫הונאה‬ ‫מקרי‬‫נמצא‬‫ים‬‫הוא‬ ‫הנתונים‬ ‫ניתוח‬ ,‫עלייה‬ ‫במגמת‬
‫לשמירה‬ ‫המפתח‬‫המלחמה‬‫אחד‬ ‫צעד‬ ‫להיות‬ ‫תמיד‬ ‫הוא‬ ‫הצורך‬ ,‫בהונאות‬
‫ההונאה‬ ‫מיוזם‬ ‫קדימה‬
‫פוטנציאל‬ ‫את‬ ‫לומדות‬ ‫הזמן‬ ‫כל‬ ‫אשר‬ ,‫הונאות‬ ‫לזיהוי‬ ‫מטודות‬ ‫באמצעות‬ :‫איך‬
‫הלמידה‬ .‫פוטנציאליים‬ ‫אבטחה‬ ‫איומי‬ ‫של‬ ‫התנהגותי‬ ‫ולימוד‬ ‫ההונאה‬
‫ההתנהגות‬ ‫וזיהוי‬ ‫המתמשכת‬‫משפר‬‫ו‬‫הונאה‬ ‫מקרי‬ ‫של‬ ‫הזיהוי‬ ‫יכולות‬ ‫את‬ ‫ת‬
‫מזיהוי‬ ‫הימנעות‬ ‫הוא‬ ‫הגדולים‬ ‫האתגרים‬ ‫אחד‬ .‫ומניעתם‬‫לגיטימית‬ ‫עסקה‬
‫כ‬‫הו‬ ‫מקרה‬.‫נאה‬
:‫מפתח‬Business Intelligence Fraud Detection
Risk
Management
‫סיכונים‬ ‫ניהול‬
‫הסיכונים‬ ‫ניהול‬ ‫את‬ ‫לשפר‬ :‫למה‬"‫המידע‬ ‫"פתיחת‬ ‫בעקבות‬‫על‬ ‫לשמור‬ ‫כדי‬ .
,‫האפשר‬ ‫ככל‬ ‫נמוך‬ ‫סיכון‬‫קיים‬‫ב‬ ‫צורך‬‫ש‬ ‫נתונים‬ ‫מקורות‬ ‫של‬ ‫ושילוב‬ ‫איסוף‬‫ונים‬
‫ה‬‫מ‬‫אפשרים‬" ‫של‬ ‫נאותה‬ ‫תצוגה‬‫ה‬ ‫דירוג‬‫של‬ "‫אשראי‬.‫החברה‬ ‫לקוחות‬
‫איך‬‫זיהוי‬ ‫ידי‬ ‫על‬ :‫ה‬ ‫ניקוד‬‫א‬‫הסיכון‬ ‫דירוג‬ ‫או‬ ‫שראי‬‫קבוצות‬ ‫של‬ ‫שילוב‬ ‫על‬ ‫המבוסס‬
‫ה‬ ‫של‬ ‫היסטוריים‬ ‫נתונים‬ ‫כגון‬ ‫נתונים‬‫לקוח‬‫ו‬ ‫נזילות‬ ,‫יכולת‬.‫פירעון‬‫המגמות‬ ‫את‬
‫מודלים‬ ‫של‬ ‫שילוב‬ ‫ידי‬ ‫על‬ ,)‫עצמית‬ ‫(למידה‬ ‫אלגוריתמים‬ ‫עם‬ ‫להעריך‬ ‫ניתן‬
‫נתוני‬ ‫ניתוח‬ ‫המשלבת‬ ,‫שונים‬ ‫ממקורות‬.‫הנולד‬ ‫וראיית‬ ‫בדיעבד‬ ‫ם‬
:‫מפתח‬PSD2 risk management
Security 2.0
‫אבטחה‬2.0
‫למה‬‫תשתיות‬ :IT‫ויותר‬ ‫יותר‬ ‫חשופות‬.‫חיצוניות‬ ‫סייבר‬ ‫למתקפות‬‫רציף‬ ‫ניטור‬
‫אנומליות‬ ‫לזהות‬ ‫כדי‬ ‫חיוני‬ ‫הוא‬ ‫נתונים‬ ‫ניתוח‬ ‫באמצעות‬ ‫התנועה‬ ‫דפוסי‬ ‫של‬
‫למידע‬ ‫בגישה‬.
‫איך‬‫אימות‬ ‫באמצעות‬ ‫האבטחה‬ ‫שיפור‬ :,‫אדפטיבית‬ ‫ביומטריה‬ ,‫מתמשך‬
.‫החברה‬ ‫לקוחות‬ ‫עבור‬ ‫חלשים‬ ‫באינדיקטורים‬ ‫ושימוש‬‫באחריות‬‫הממשל‬(‫הבנק‬
‫האוצר‬ ‫משרד‬ ,‫הלאומי‬‫הפנים‬ ‫משרד‬ ‫או‬–)‫במדינה‬ ‫תלוי‬‫להציע‬Dashboards/
BigData access‫עם‬‫מידע‬,‫משפטיות‬ ‫ישויות‬ ,‫הלקוח‬ ‫מגבלות‬ ‫של‬ ‫משולב‬KYC,
‫וכו‬ ‫פיננסיים‬ ‫קשרים‬‫בי‬ ‫על‬ ‫להקל‬ .'( ‫אדפטיבית‬ ‫ומטריה‬‫כמו‬‫פרצופים‬ ‫למשל‬
.)‫קולות‬ ‫שינוי‬ ,‫מזדקנים‬
:‫מפתח‬PSD2 KYC/AML | biometric detection
Performance
Analysis
‫ביצועים‬ ‫ניתוח‬
:‫למה‬‫תמיכה‬‫צמיחה‬ ‫באסטרטגית‬.
‫מקורות‬ ‫שילוב‬ :‫איך‬‫מידע‬‫וחיזוי‬ ‫לניתוח‬ ‫שונים‬ ‫ופנימיים‬ ‫חיצוניים‬
,‫שוטפת‬ ‫בצורה‬ ‫זאת‬ ‫בעשותם‬ .‫החברה‬ ‫ביצועי‬ ‫של‬‫להיות‬ ‫יכולים‬ ‫התהליכים‬
‫מפוקחים‬.‫אמת‬ ‫בזמן‬
:‫מפתח‬PSD2 Performance
Costumer
Services
‫לקוחות‬ ‫שירות‬
‫ה‬ ‫את‬ ‫להגדיל‬ ‫כדי‬ ‫הלקוחות‬ ‫רצון‬ ‫שביעות‬ ‫את‬ ‫לשפר‬ :‫למה‬‫ה‬ ‫יקף‬‫עסק‬‫ים‬‫או‬
‫העסקאות‬‫מספר‬‫לקוחות‬ ‫מול‬‫חדש‬‫ים‬(cross/ up-sell‫ושימור‬)‫לקוחות‬‫קיימים‬.
‫איך‬‫עזר‬ ‫מתן‬ :‫ה‬‫לקוחות‬ ‫שירות‬ ‫לתת‬ ‫כדי‬ ‫דיגיטליות‬24/7‫מותאם‬‫ללקוח‬(‫ב‬‫וט‬
‫צ'אט‬.)‫וירטואלי‬ ‫עוזר‬ ‫או‬
:‫מפתח‬chatbot | virtual assistant
Sentiment/
News Analysis
‫המניות‬ ‫שוקי‬ ‫של‬ ‫הסנטימנט‬ ‫על‬ ‫תובנה‬ ‫לקבל‬ ‫כדי‬ :‫למה‬‫והמט"ח‬.

3. ‫סנטימנטים‬ ‫ניתוח‬
‫ואירועים‬
‫חדשותיים‬
‫היא‬ ‫המטרה‬ .‫גורמים‬ ‫של‬ ‫עצום‬ ‫למספר‬ ‫בתגובה‬ ‫נעים‬ ‫המניות‬ ‫שוקי‬ :‫איך‬‫ש‬-
machine learning‫של‬ ‫האנושית‬ ‫מהאינטואיציה‬ ‫לחרוג‬ ‫אפילו‬ ‫או‬ ‫לשכפל‬ ‫תוכל‬
‫כי‬ ‫להניח‬ ‫יש‬ .‫מנבאים‬ ‫וסימנים‬ ‫חדשות‬ ‫מגמות‬ ‫גילוי‬ ‫ידי‬ ‫על‬ ‫הפיננסית‬ ‫הפעילות‬
‫של‬ ‫רבים‬ ‫עתידיים‬ ‫יישומים‬machine learning‫להבנת‬ ‫ישמשו‬‫המדיה‬
)‫מובנים‬ ‫(לא‬ ‫אחרים‬ ‫מידע‬ ‫ומקורות‬‫החדשות‬ ‫מגמות‬,‫החברתית‬-‫מחירי‬ ‫רק‬ ‫לא‬
.‫ועסקאות‬ ‫מניות‬
:‫מפתח‬machine learning sentiment analysis
‫נושאים‬ ‫בשלושה‬ ‫מענה‬ ‫לתת‬ ‫צריכים‬ ‫המיזמים‬ ‫בטבלה‬ ‫מהתחומים‬ ‫אחד‬ ‫בכל‬‫(מודל‬Triple A)‫להפקת‬
:‫בתחום‬ ‫ומההזדמנויות‬ ‫מהמידע‬ ‫מרבית‬ ‫תועלת‬
Analytics‫מהנתונים‬ ‫וייעוץ‬ ‫מושכלות‬ ‫החלטות‬ ‫קבלת‬ ‫שיאפשרו‬ ‫יכולות‬ ‫לפתח‬ :.
Accessibility‫יכולת‬ :‫צדדים‬ ‫ידי‬ ‫על‬ ‫הזמינים‬ ‫בנתונים‬ ‫ולהשתמש‬ ‫לנתונים‬ ‫גישה‬ ‫להעניק‬
.‫מורשים‬ ‫שלישיים‬
Availability:‫זיהוי‬‫מ‬ ‫רלבנטי‬ ‫מידע‬‫פנימיים‬ ‫נתונים‬‫ממקורות‬ ‫ונתונים‬‫חיצוניים‬.
‫נתונים‬ ‫אסטרטגיית‬‫ומיצוב‬:
‫לניתוח‬ ‫שפרויקט‬ ‫מנת‬ ‫על‬‫אסטרטגיות‬ ‫שאלות‬ ‫על‬ ‫לענות‬ ‫יש‬ ,‫מוצלח‬ ‫יהיה‬ ‫נתונים‬‫הפרויקט‬ ‫בבסיס‬‫"כיצד‬ :
‫ו‬ "?‫העסקית‬ ‫באסטרטגיה‬ ‫תומכים‬ ‫הנתונים‬-‫את‬ ‫להגדיר‬ ‫ניתן‬ ‫אז‬ ‫רק‬ ."?‫להיענות‬ ‫צריכות‬ ‫שאלות‬ ‫"אילו‬
.‫הדרושים‬ ‫הנתונים‬
‫וניתוח‬ ‫נגישות‬ ,‫זמינות‬ ‫להפעלת‬ ‫הבסיס‬ ‫זהו‬‫בצורה‬ ‫נתונים‬‫יעילה‬(availability, accessibility and
analytics).
‫בנוסף‬‫להפעיל‬ ‫הבנקים‬ ‫על‬‫לתפוס‬ ‫צריכים‬ ‫בנקים‬ ,‫מוצקה‬ ‫מיצוב‬ ‫אסטרטגית‬‫את‬‫אמון‬‫ה‬‫שלהם‬ ‫לקוחות‬
‫כנכס‬-‫ולנהל‬ ‫מפתח‬‫את‬‫באופן‬ ‫פרטיותם‬‫פרואקטיבי‬.
‫וז‬ ‫אמון‬ ‫של‬ ‫מבט‬ ‫מנקודת‬,‫נתונים‬ ‫מינות‬‫לבנקים‬ ‫לספק‬ ‫צריכים‬ ‫המיזמים‬‫לב‬ ‫הכלים‬ ‫את‬,‫האמון‬ ‫ניית‬
‫מכיוון‬‫שה‬‫בנקים‬‫מהימנים‬‫ה‬ ‫על‬,‫כספים‬‫ה‬‫מידע‬‫ה‬‫סודי‬,‫דירוג‬‫ה‬‫סיכונים‬‫לקוחותיהם‬ ‫של‬ ‫האשראי‬ ‫ודירוג‬.
‫ויעילה‬ ‫מאובטחת‬ ‫בצורה‬ ‫נתונים‬ ‫וניתוח‬ ‫שיתוף‬ ,‫הגנה‬ ,‫באיסוף‬ ‫מרכזי‬ ‫תפקיד‬ ‫למלא‬ ‫יכולים‬ ‫הבנקים‬
‫אקו‬ ‫במערכת‬-."‫"פתוחה‬ ‫פיננסית‬
‫אלו‬ ‫תהליכים‬ ‫לבצע‬ ‫יכולים‬ ‫לא‬ ‫הבנקים‬‫אלא‬ ‫לבד‬‫בעזרת‬.‫בתחום‬ ‫מובילים‬ ‫מיזמים‬