Ομιλία με θέμα " Τράπεζες και Καταναλωτές. Γνωρίστε και διεκδικήστε τα δικαιώματα σας"

1. ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΕΣΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΙ ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΕΣ::
ΓΝΩΡΙΣΤΕ ΚΑΙ ΔΙΕΚΔΙΚΗΣΤΕΓΝΩΡΙΣΤΕ ΚΑΙ ΔΙΕΚΔΙΚΗΣΤΕ
ΤΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΑΣΤΑ ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΑΣ
Εισηγήτρια: Καλαποθαράκου Παναγιώτα
Δικηγόρος, Αντιπρόεδρος Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ.
Ομιλία 22 Νοεμβρίου 2009
Κίνηση Πολιτών Μοσχάτου ΜΕΣΟΠΟΤΑΜΙΑ

2. ΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣΤΡΑΠΕΖΙΚΕΣ
ΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣΣΥΝΑΛΛΑΓΕΣ
ΔΑΝΕΙΑΔΑΝΕΙΑ
ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ

3. Πριν πάρω δάνειο
Έρευνα αγοράς
www.bankofgreece.gr
ΖητώΖητώ
• έντυπο της σύμβασης
• Ευρωπαϊκό Δελτίο Πληροφοριών
• πίνακα αποπληρωμής του δανείου
• έξοδα δανείου & αιτιολογία τους
από τη λήψη μέχρι την
αποπληρωμή

4. Τι να προσέξω
• Μελετώ τις συμβάσεις
• Ζητώ διευκρινίσεις
• Επιτόκιο με βάση το έτος
365 ημερών (όχι 360)

5. ΣΤΑΘΕΡΟ Η ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ
ΕΠΙΤΟΚΙΟ
Επιτόκιο Πλεονεκτήματα Μειονεκτήματα
Σταθερό = Δεν επηρεάζεται
από τις μεταβολές του
επιτοκίου αναφοράς
(επιτόκιο ΕΚΤ ή Euribor)
1. Σταθερό και εκ των προτέρων γνωστό το
κόστος (σιγουριά στον δανειολήπτη)
1. Σε περίπτωση
προεξόφλησης δανείου
ενδεχομένως
καταβάλετε κάποιο
ποσό ως ποινή.
2. Σε περίπτωση μείωσης
των επιτοκίων της ΕΚΤ
δεν επωφελείται από
αυτήν.
Κυμαινόμενο = Επηρεάζεται
από τις μεταβολές του
επιτοκίου αναφοράς
(επιτόκιο ΕΚΤ ή Euribor)
1. Δυνατότητα μεταφοράς δανείου σε
άλλη τράπεζα (χωρίς κόστος
προεξόφλησης)
2. Προεξόφληση δανείου οποτεδήποτε,
χωρίς κόστος
3. Σε περίπτωση μείωσης του επιτοκίου
της ΕΚΤ επωφελείται από αυτήν
(αντίστοιχα μειώνεται το επιτόκιο του
δανείου)
1. Επηρεάζεται από τις
μεταβολές του επιτοκίου
αναφοράς (επιτόκιο ΕΚΤ ή
Euribor). Όταν αυξάνεται το
επιτόκιο αναφοράς αυξάνεται
και το επιτόκιο του δανείου
και συνεπώς και η μηνιαία
δόση.

6. Μπορώ να
αντεπεξέλθω στη
μηνιαία δόση του
δανείου;

7. Σύναψη του δανείου
Τι να αρνηθώ
• Αόριστα έξοδα δανείου
• Προμήθεια δανείου
• Αόριστα έξοδα
χρηματοδότησης
χωρίς αντίστοιχες αποδείξεις
τρίτων (δικηγόρων ή
μηχανικών)

8.
Τι να ζητήσω
• Αντίγραφο σύμβασης δανείου
• Απόδειξη για κάθε πληρωμή
• Αντίγραφο κάθε εγγράφου που
υπογράφω
• Δικό μου δικηγόρο ή μηχανικό
? ?

9. Κατά τη διάρκεια του
δανείου
• Επιλέγω ασφαλιστική εταιρία
• Κρατώ τις αποδείξεις πληρωμών
• Ελέγχω το επιτόκιο
• Ελέγχω τις χρεώσεις

10. Θέλω να εξοφλήσω
πρόωρα το δάνειο
• Αρνούμαι την καταβολή
ποινής προεξόφλησης
(κυμαινόμενο επιτόκιο)
• Σταθερό επιτόκιο – η
Τράπεζα πρέπει να αποδείξει
τη ζημία της.

11. ΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΚΑΡΤΕΣ
ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ
• Έρευνα αγοράς
• Αντίγραφο σύμβασης
• Αναλυτική ενημέρωση για Συνολικό Ετήσιο
Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ)
• Μηνιαία Δόση
• Ονομαστικό Επιτόκιο
• Έξοδα Φακέλου
• Άλλες επιβαρύνσεις
• Συνέπειες καθυστέρησης πληρωμών

12. Μετά Κρατώ
• Αντίγραφο σύμβασης
• Αποδείξεις πληρωμών
• Χρεωστικά δελτία
• Συμβουλή:
Όχι πάνω από μία
πιστωτική κάρτα

13. Τι να ελέγχω
• Ελέγχω μηνιαίους λογαριασμούς
• Χρεώσεις τράπεζας & χρεωστικά δελτία
• Καταχώρηση τόκων
• Καθυστέρηση & χρέωση τόκων

14.
ΤΡΑΠΕΖΕΣ
ΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΚΑΡΤΕΣ
• Δήλωση κλοπής ή απώλειας (ΑΜΕΣΩΣ)
• Αίτηση αμφισβήτησης των χρεώσεων
• Αίτημα διαγραφής των οφειλών
• Περιορισμός των οφειλών στο ποσό των
150,00€
(σύμφωνα και με την ΚΥΑ Αριθμ. Ζ1
-178/9-03-2001)
Συμβουλή: ενημερώστε άμεσα την τράπεζα

15.
Απώλεια ή κλοπή
πιστωτικής κάρτας
Ενημερώστε άμεσα την τράπεζα
Όριο Ευθύνης : 150€

16.
ΤΡΑΠΕΖΕΣ
ΥΠΕΡΧΡΕΩΣΗ
• Έγκαιρη ενημέρωση της τράπεζας για αδυναμία εξυπηρέτησης
των οφειλών
• Έλεγχος μηνιαίων λογαριασμών (χρεώσεων –πληρωμών)
• Έλεγχος τόκων που χρεώνει η τράπεζα σε περίπτωση
καθυστερήσεων
• Κρατάμε όλες τις αποδείξεις των πληρωμών
• Έρευνα αγοράς στα διάφορα πιστωτικά ιδρύματα για
 αναχρηματοδότηση ή
 μεταφορά των οφειλών σας σε μία τράπεζα
• Αίτημα διακανονισμού των οφειλών –μείωση κεφαλαίου
μείωση επιτοκίων-συγκέντρωση οφειλών
Συμβουλή: Το σύνολο των μηνιαίων δόσεων να μην υπερβαίνει
το 30% του σταθερού μηνιαίου εισοδήματός σας!

17. ΠΡΟΣΟΧΗ
Επιτόκια πιστωτικών καρτών
ΥΨΗΛΑΥΨΗΛΑ
Η πιστωτική κάρτα ΔΕΝ είναι μέσο
δανεισμού
• Σταθμίστε πραγματικές ανάγκες και
δυνατότητες αποπληρωμής
• Δόσεις ≤ 1/3 μηνιαίου εισοδήματος

18. Αποτελέσματα εξωδικαστικών
παρεμβάσεων
1995 – 2008 (Οφέλη καταναλωτών)
• 5.600.000,00€ Τράπεζες (έξοδα δανείου, ποινή
προεξόφλησης, προμήθειες κλπ)
• 3.900.000,00€ Ελαττωματικά Προϊόντα
• 2.900.000,00€ Κέντρα Αδυνατίσματος – Γυμναστήρια
• 1.200.000,00€ Χρονομεριστικές Μισθώσεις
• 800.000,00€ Τηλεπικοινωνίες
• 400.000,00€ Διάφορα
14.800.000,00€ Σύνολο

19. Συμπεράσματα
Είναι ενθαρρυντικό ότι:
• Ο Έλληνας καταναλωτής αναπτύσσει αργά, αλλά σταθερά,
καταναλωτική συνείδηση
• 20% των τηλεφωνημάτων αφορούν σε πληροφόρηση, πριν
από την αγορά προϊόντος ή υπηρεσίας
• Οι καταναλωτές είναι υποψιασμένοι….. Δεν ζούμε σε έναν
όμορφο κόσμο ηθικό, αγγελικά πλασμένο
• Αντιδρούν πολύ περισσότερο στα καθημερινά προβλήματα,
καταγγέλλουν και ζητούν βοήθεια από τις Ενώσεις
Καταναλωτών

20. Επίλογος
• Η αποτελεσματική προστασία των καταναλωτών
προϋποθέτει πρωτίστως την ενεργοποίηση όλων
μας, ώστε να αποτελέσουμε ένα ισχυρό αντίβαρο
απέναντι στις αδικίες των ισχυρών επιχειρήσεων.
Σωστός καταναλωτής είναι ο ενημερωμένος
καταναλωτής
• Οφείλουμε συνεπώς να οργανωθούμε στις ενώσεις
καταναλωτών ώστε η δύναμη του ενός να γίνει η
δύναμη των πολλών η δύναμη όλων μας.

21. Πού μπορώ να απευθυνθώ
εάν έχω πρόβλημα;
• Εάν αντιμετωπίσετε πρόβλημα με την
Τράπεζα, μπορείτε να απευθυνθείτε στο
Γραφείο Νομικής Προστασίας της
Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ.
Τηλέφωνο επικοινωνίας: 210 330.44.44
• Ιστοσελίδα: www.ekpizo.gr
• Ε-mail: info@ekpizo.gr

22. ΑΙΤΗΣΗ-ΔΙΑΜΑΡΤΥΡΙΑ
Του/Της………………………………………………………………………
Κατοίκου ……… …………………Διεύθυνση …………..………………
………………….. Τηλ…………………………Fax ………………………
e-mail ……………………………………………..
Αρ. λογαριασμού /πιστωτικής κάρτας ………………………………..
ΠΡΟΣ
Τράπεζα …………………………………………………………
Με έκπληξη διαπίστωσα ότι ο λογαριασμός μου έχει χρεωθεί με το ποσόν των …………………… Ευρώ
με την ένδειξη ………………………………………………και ημερομηνία συναλλαγής………………
Ειδικότερα:
Η χρέωση αυτή είναι παράνομη και καταχρηστική, βάσει του νόμου 2251/94 για την προστασία του
καταναλωτή, όπως τροποποιήθηκε από τον ν. 3587/2007, της Υπουργικής Απόφασης
Ζ1 – 798/2008 και των αμετάκλητων δικαστικών αποφάσεων του Αρείου Πάγου, μετά από
συλλογικές αγωγές της Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ.
Ως εκ τούτου, ζητώ να αντιλογήσετε / επιστρέψετε το ποσόν αυτό.
Με ρητή επιφύλαξη για κάθε νόμιμο δικαίωμά μου.
Παρακαλώ να με ενημερώσετε εγγράφως επί του θέματός μου.
Αθήνα …./…./…..
ο/η αιτών/ούσα
Κοινοποίηση:
1. ΥΠΟΥΡΓΕΙΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ- ΑΝΤΑΓΩΝΙΣΤΙΚΟΤΗΤΑΣ &ΝΑΥΤΙΛΙΑΣ
Γενική Γραμματεία Καταναλωτή Φαξ 210 38 42 642 / e-mail: info@efpolis.gr
1. Ε.Κ.ΠΟΙ.ΖΩ. Φαξ: 210 33 00 591 / e-mail: info@ekpizo.gr
2. ΤΡΑΠΕΖΑ ΤΗΣ ΕΛΛΑΔΟΣ Τμήμα Διαφάνειας Συναλλαγών Φαξ: 210 32 05 436