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Dai Più Valore Alla Tua Pensione
1. Assicurazioni Generali S.p.A.
Dai più
alla tua
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GAP
Questo documento è realizzato a scopo informativo e non costituisce né può essere in alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura.
Il presente argomentario e tutti i materiali con esso diffusi non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita di Assicurazioni
Generali, per la sola consultazione e informazione. Ne è vietata la diffusione a terze persone a qualsiasi titolo effettuata, nonché la citazione e/o la pubblicazione totale o di singole parti.
2. Assicurazioni Generali S.p.A.
PREVIDENZA… NE PARLANO TUTTI
16 luglio 2011 - Milano Finanza
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3. Assicurazioni Generali S.p.A.
PREVIDENZA… NE PARLANO TUTTI
24 agosto 2011– Ilsole24ore
7 luglio 2011– Il Messaggero
29 agosto 2011– Ilsole24ore
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4. Assicurazioni Generali S.p.A.
PREVIDENZA… NE PARLANO TUTTI
11 ottobre 2011– Ilsole24ore
10 settembre 2011– Ilsole24ore
7 maggio 2011– Borsa&Finanza
7 settembre 2011– Il Messaggero
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5. Assicurazioni Generali S.p.A.
PRESTAZIONI INPS EROGATE OGGI
100%
90% 80%
<1
Percentuale di diffusione
80%
70% .00
0 €L
60%
OR
50% D I
40%
30%
20% totale
10% uomini
0%
<1.000 € 1.000 - 1.500 € >1.500 € donne
Fonte: INPS Rapporto annuale 2010 Importi erogati lordi
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6. Assicurazioni Generali S.p.A.
ATTENZIONE AL «RISCHIO» LONGEVITÀ…
Sappiamo che la nostra aspettativa di vita aumenta di
parecchie settimane ogni anno
IN ITALIA SIAMO TRA I PIÙ LONGEVI...
Le aspettative di vita alla nascita lo dimostrano:
- uomini 78,6 (solo Australia, Giappone e Svizzera ci superano)
- donne 84,1 (solo Francia e Giappone sono migliori)
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7. Assicurazioni Generali S.p.A.
...MA ANDIAMO IN PENSIONE PRESTO
Status della popolazione 50-64 anni
Percentuali
100
90
80
70 Disabili
60 Casalinghe
50 Pensionati
40 Disoccupati
30 Occupati
20
10
0
uomini
uomini
uomini
uomini
uomini
uomini
uomini
uomini
uomini
uomini
uomini
donne
donne
donne
donne
donne
donne
donne
donne
donne
donne
donne
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v ez ima l an us e lgio ranc rm iz ze ag AL rec
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n O A B F Ge Sv Sp IT G Fonte: Share Study
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8. Assicurazioni Generali S.p.A.
PROIEZIONI DEL TASSO DI SOSTITUZIONE
70 Fonte: Ragioneria Generale dello Stato
60
Ac
% tasso sostituzione
o
50 rinu sa dov
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40 a re ò
?
30
20
Es
e
10 spe inter
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0 re v o
iste
2010 2020 2030 2040 2050 ?
anno di pensionamento
dipendenti autonomi + liberi professionisti
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9. Assicurazioni Generali S.p.A.
RO RID N ON
F UTU ’ IMEN
TUO A PIU SI
IL IT IL TU ONARE
MER O
SP AZIO FUTU
RO
Vuoi provvedere al tuo futuro?
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10. Assicurazioni Generali S.p.A.
LA RISPOSTA DI ASSICURAZIONI GENERALI
E’ un piano individuale pensionistico che ti dà la possibilità di:
creare una pensione integrativa solida e garantita
versare liberamente come e quando vuoi
beneficiare dei vantaggi fiscali previsti dalla legge
poter investire anche il tuo TFR
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11. Assicurazioni Generali S.p.A.
LIBERTÀ DEI VERSAMENTI
Valore Pensione permette di costruirsi la propria pensione
integrativa a modo proprio con la massima libertà e
flessibilità:
variando gli importi prescelti in qualsiasi momento
aggiungendo eventuali nuove disponibilità
versando il TFR ancora accantonato in azienda
scegliendo tra diverse soluzioni di investimento
prelevando direttamente dal conto corrente (RID)
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12. Assicurazioni Generali S.p.A.
PERSONALIZZAZIONE DEL PIANO DI INVESTIMENTO
Valore Pensione offre la possibilità di investire in un piano
previdenziale su misura che consente di consolidare i risultati acquisiti
o investire in presenza di ribasso delle quotazioni, potendo scegliere tra
4 profili:
*
Profilo garantito 4,41%
(minimo garantito 2%)
* Rendimento medio netto annuo composto
relativo al periodo 2007- 2010
Linea moderata
**
Linea bilanciata 5,02%
Profilo azionario ** Rendimento NOVEMBRE 2011
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13. Assicurazioni Generali S.p.A.
DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
GESAV GLOBAL
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14. Assicurazioni Generali S.p.A.
DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
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15. Assicurazioni Generali S.p.A.
DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
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16. Assicurazioni Generali S.p.A.
DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
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17. Assicurazioni Generali S.p.A.
DOVE SONO IMPIEGATE LE RISORSE VERSATE NEL PIP
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18. Assicurazioni Generali S.p.A.
POSSIBILI ANTICIPAZIONI
Valore Pensione offre la possibilità di prelevare le somme versate
prima della scadenza, nei seguenti casi
DA QUANDO PER QUALE MOTIVO LIQUIDABILITÀ
Spese mediche per sé, il
fino al 75%
coniuge e i figli
DA SUBITO Invalidità grave e
inoccupazione superiore a fino al 100%
48 mesi
Acquisto e ristrutturazione
di prima casa per sé o per i fino al 75%
DOPO 8 ANNI figli
Qualsiasi esigenza fino al 30%
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19. Assicurazioni Generali S.p.A.
PORTABILITÀ
Hai già sottoscritto un PIP?
...Ma...
...sei soddisfatto dei rendimenti?
...sei soddisfatto della consulenza ricevuta?
Ricorda che hai diritto a trasferire la tua posizione ad
un altro PIP trascorso il periodo minimo di 2 anni dalla
adesione
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20. Assicurazioni Generali S.p.A.
FISCALITÀ FAVOREVOLE
Valore pensione permette di beneficiare di tutti i vantaggi fiscali
che la Legge prevede per la previdenza integrativa:
deducibilità degli importi versati fino ad un
Quando versi:
massimo di 5.165€ all’anno
tassazione sui rendimenti maturati all’11%
Quando investi:
anziché al 20%
Quando incassi la tassazione agevolata (dal 9% al 15%)
pensione integrativa: rispetto alla trattenuta IRPEF (min. 23%)
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21. Assicurazioni Generali S.p.A.
INOLTRE, A PROPOSITO DI «LONG TERM CARE»…
• C’è un forte aumento dei casi di invalidità da malattia al crescere
dell’età
• L’aiuto della famiglia è molto importante, ma non basta
• Buona parte dei decessi avviene fuori da istituzioni pubbliche
• La maggior parte degli anziani ha disponibilità finanziarie e fa
lasciti
E OGGI L’ASPETTATIVA DI VITA A 65 ANNI È ELEVATA
Uomini.........................17,8 anni
Donne..........................21,6 anni
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22. Assicurazioni Generali S.p.A.
LE PROBLEMATICHE DEGLI ULTRA-OTTANTACINQUENNI
Numero di malattie a 85 anni
Uomini Donne
Numero di malattie
Fonte: Human Mortality Database
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23. Assicurazioni Generali S.p.A.
PRESTAZIONI INPS EROGATE OGGI
La previdenza immediata
UOMINI DONNE
74% 48%
13%
13% 13%
13% 5%
5% 47%
47%
vecchiaia / anzianità invalidità superstiti
in media 713 € in media 801 €
netti mensili netti mensili
Fonte: INPS Rapporto annuale 2010
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24. Assicurazioni Generali S.p.A.
CON IL RISPARMIO FISCALE IN FASE DI VERSAMENTO
Aliquota CONTRIBUTO ANNUO VERSATO E DEDOTTO
Esempi di marginale
reddito Irpef 2.000 5.165
imponibile applicata Risparmio Esborso Risparmio Esborso
agli esempi fiscale effettivo fiscale effettivo
15.000 23% 460 1.540 1.188 3.977
25.000 27% 540 1.460 1.395 3.770
35.000 38% 760 1.240 1.963 3.202
45.000 38% 760 1.240 1.963 3.202
65.000 41% 820 1.180 2.118 3.047
100.000 43% 860 1.140 2.221 2.944
E’ POSSIBILE TUTELARSI NELL’IMMEDIATO…
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25. Assicurazioni Generali S.p.A.
UN ESEMPIO DI DEDUZIONE…
Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€
Reddito PIP in Reddito
Aliquote Tassazione
imponibile deduzione imponibile
23% fino a 15.000 €
25.000 € 25.000 € 27% sui restanti 6.150 €
10.000 €
23% fino a 15.000 €
25.000 € 2.000 € 23.000 € 27% sui restanti 5.610 €
8.000 €
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26. Assicurazioni Generali S.p.A.
UN ESEMPIO DI DEDUZIONE…
Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 50.000€
Reddito PIP in Reddito
Aliquote Tassazione
imponibile deduzione imponibile
23% fino a 15.000 €
27% da 15.000 a
50.000 € 50.000 € 28.000 € 15.320 €
38% da 28.000 fino
50.000 €
23% fino a 15.000 €
27% da 15.000 a
50.000 € 5.000 € 45.000 € 28.000 € 13.420 €
38% da 28.000 fino
45.000 €
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27. Assicurazioni Generali S.p.A.
DEDUZIONE PER I FAMILIARI A CARICO
I contributi versati dall’aderente al PIP sono deducibili dal
reddito complessivo fino a 5.165 euro
ESEMPIO
Alessio: reddito 30.000 € - Stefania: coniuge a carico - Laura: figlia a carico
PIP per Alessio PIP per Stefania PIP per Laura
3.000 € 2.000 € 1.000 €
Alessio può dedurre dal suo reddito fino a 5.165 €
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28. Assicurazioni Generali S.p.A.
DEDUZIONE PER GIOVANI LAVORATORI
Dal 2007, ai lavoratori di prima occupazione che nei primi 5 anni di
partecipazione al PIP abbiamo versato annualmente importi inferiori a
5.165 € è consentito nei 20 anni successivi di dedurre dal reddito anche
la differenza fra versato e il massimo deducibile, fino a 7.747 € annui.
ESEMPIO
Alessio, assunto nel 2007, ha versato nel PIP 1.000 € per 5 annualità
Non avendo sfruttato 20.825 € (4.165 x 5 anni), Alessio avrà la possibilità di recuperarli nei 20
anni successivi, già a partire dal 2012, vediamo come...
Deduzione Deduzione in “Extra” residuo
Anno Versamento Deducibilità
“ordinaria” “recupero” a scalare
835 € 19.990 €
2012 6.000 € 6.000 € 5.165 €
(6.000 – 5.165) (20.825 – 835)
1.835 € 18.155 €
2013 7.000 € 7.000 € 5.165 €
(7.000 – 5.165) (19.990 – 1.835)
2.582 €
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2014 8.000 € 7.747 € 5.165 €
(7.747 – 5.165) (18.155 – 2.582)
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29. Assicurazioni Generali S.p.A.
ALCUNI ESEMPI NUMERICI…
Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€, versamento PIP 2.000€
Detto Fatto
PIP TCM
Salute
540,00€
RISPARMIO 205,00€ 225,00€
FISCALE
430,00€
+ DETRAZIONE
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30. Assicurazioni Generali S.p.A.
ALCUNI ESEMPI NUMERICI…
Ipotesi: uomo 35 anni, reddito lordo 25.000€, versamento PIP 2.000€
PIP TCM Sei in Sicurezza
540,00€
RISPARMIO 205,00€ 350,00€
FISCALE
555,00€
+ DETRAZIONE
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31. Assicurazioni Generali S.p.A.
ALCUNI ESEMPI NUMERICI…
Ipotesi: uomo 50 anni, reddito lordo 45.000€, versamento PIP 5.000€
PIP LTC Detto Fatto Salute
1.900,00€
RISPARMIO 942,00€ 746,00€
FISCALE
1.688,00€
+ DETRAZIONE
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32. Assicurazioni Generali S.p.A.
... E INVESTIRE SUBITO CONVIENE
Obiettivo 100.000 euro Obiettivo: montante di 100.000 euro
Anni di contribuzione Rata annuale in euro 20000
A m m o n ta re ra ta a n n u o
50 861 15000
Rate annuali in
ra ta
45 1.047 10000
Euro
40 1.288
9% 5000
0
35 1.606 50 45 40 35 30 25 20 15 10 5
30 2.041 Periodo di investimento in anni
25 2.663 Tassazione
20 3.613
15 5.220
10 8.469 15%
5 12.287
N.B. Capitalizzazione al 3%
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Il presente argomentario e tutti i materiali con esso diffusi non costituiscono messaggio pubblicitario e sono indirizzati esclusivamente alle strutture aziendali e alla Rete di Vendita di Assicurazioni Generali, per la
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33. Assicurazioni Generali S.p.A.
GENERALI IN QUESTO SCENARIO DI MERCATO
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34. Assicurazioni Generali S.p.A.
GENERALI SINONIMO DI AFFIDABILITÀ...
Generali (AA-)
Eni (A+)
Italia – IntesaSanPaolo – Unicredit (A)
Enel – MPS – Banco popolare (A-)
FondiariaSAI (BBB-)
Fiat Auto (BB)
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35. Assicurazioni Generali S.p.A.
...E DI SICUREZZA
Indice solvibilità Indice solvibilità
Compagnia
VITA DANNI
Generali 571% 1.081%
Reale Mutua 421% 500%
Zurich 230% 470%
Eurizon 229% 277%
Allianz 196% 243%
Aviva 168% 115%
Axa 133% 184%
Mediolanum 123% 735%
UGF (Unipol) 113% 104%
Poste Italiane 112% 100%*
(*) Operante dal 1/4/2010)
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36. Assicurazioni Generali S.p.A.
IN TUTTI GLI SCENARI FINANZIARI
Gesav
Londra, 4 ottobre 2011 – Banking and Insurance GroupCEO Conference
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