Сьогодні портрет сучасного українського аграрія має дедалі менше спільного з тим, який працював ще якихось 20 років тому. Більше того, ще років 5 тому було складно уявити таку кількість мікро- й малого бізнесу, який вирощує мідії, лохину, устриці та займає інші «нішеві» напрями. Сільгоспвиробники рухаються в бік модернізації, купують нове обладнання, сонячні батареї, сільгосптехніку. Очевидно, що для мікро- та малого бізнесу питання модернізації виробництва лежить у площині банківського кредитування. Щоб зрозуміти для яких потреб найчастіше сільгоспвиробники використовують цей фінансовий інструмент, чи зростає увага аграріїв до кредитів загалом та які тенденції прослідковуються в цій сфері, ми поспілкувалися з директором департаменту мікро-, малого та середнього бізнесу Ощадбанку Наталією Бутковою-Вітвіцькою.

1. BUSINESS
PROPOSALFREE POWERPOINT & KEYNOTE TEMPLATES
Кредитування — сходинка на новий
рівень агросектора
Наталія Буткова-Вітвіцька

2. Перелік діючих програм для клієнтів АПК
Державна програма (тільки через держбанки)
компенсації 40% вартості с/г техніки та
обладнання вітчизняного виробництва
ПОСТАНОВА КМУ №130,106
02
03
01
Державна програма (тільки через держбанки)
компенсації 80% вартості купленого насіння
с/г рослин вітчизняної селекції
ПОСТАНОВА КМУ №106
Державна програма (тільки через держбанки)
компенсації сплачених процентів по кредитам
Позичальник сплачує 1% річних
ПОСТАНОВА КМУ №106

3. Перелік діючих програм для клієнтів АПК (продовження)
Державна програма (тільки через держбанки)
компенсації 90% вартості дорадчих послуг
ПОСТАНОВА КМУ №106
06
04
Державна програма (тільки через держбанки)
компенсації відсоткової ставки за кредитом
Позичальник сплачує 3% річних
ПОСТАНОВА КМУ №107
Державна програма (тільки через держбанки)
компенсації 25% вартості будівництва/реконструкції
тваринницьких ферм, підприємств с/г переробки,
профінансованих за рахунок банківських кредитів
ПОСТАНОВА КМУ №107
05

4. Перелік діючих програм для клієнтів АПК (продовження)
07
Міжнародна програма «Гарантійний механізм»
клієнт ММСБ може отримати кредит, надавши
забезпечення на 30% суми кредиту
В РАМКАХ ГАРАНТІЙНОЇ УГОДИ З ЄІФ ТА ЄІБ
08
компенсація до 50% суми кредиту на розвиток
бізнесу клієнтів ММСБ, що зареєстровані чи
знаходяться на підконтрольній території
Донецької та Луганської областей
ПРОГРАМА ПІДТРИМКИ СХОДУ УКРАЇНИ
*
*Потенційна програма

5. Отримати
кеш-бек
на рахунок в
Ощадбанку
Як отримати компенсацію
Супроводження державних програм в Ощадбанку
здійснюється на безоплатній основні,
Вимоги щодо користування іншими продуктами в Банку немає
Відкритий рахунок
в Ощадбанку
Здійснити оплату
через Ощадбанк
Подати звернення
на компенсацію
у найближчому
відділенні
Ощадбанку

6. Результати програми №01 «Компенсація вартості с/г техніки»
38% ЧАСТКА ОЩАДБАНКА СЕРЕД ДЕРЖАВНИХ БАНКІВ,
ЩО РЕАЛІЗУЮТЬ ПРОГРАМУ
21
місяць
з 01.03.2017
СТРОК ДІЇ ПРОГРАМИ
2 714
клієнтів
399 350
тис грн
1 657 932
тис грн
ОТРИМАЛИ КОМПЕНСАЦІЮ
СУМА КОМПЕНСАЦІЇ
ВАРТІСТЬ ПРИДБАНОЇ С/Г ТЕХНІКИ

7. Результати програми №02 «Компенсація сплачених процентів по кредиту»
10
Місяців
з 07.02.2018
СТРОК ДІЇ ПРОГРАМИ
238
клієнтів
3 322
тис грн
17 737
тис грн
ПОДАЛИСЬ НА КОМПЕНСАЦІЮ
СУМА КОМПЕНСАЦІЇ
СУМА КРЕДИТІВ
Програма, яка сприяє отриманню фінансування під 1% річних

8. Результати програми №03 «Компенсація вартості придбаного с/г насіння»
10
Місяців
з 07.02.2018
СТРОК ДІЇ ПРОГРАМИ
43
клієнта
1 120
тис грн
2 076
тис грн
ПОДАЛИСЬ НА КОМПЕНСАЦІЮ
СУМА КОМПЕНСАЦІЇ
ВАРТІСТЬ ПРИДБАНОГО С/Г НАСІННЯ

9. 2 996 клієнтів
подали документи на компенсацію
за час дії всіх програм
99%
клієнти ММСБ
32% стали клієнтами Банку
з початку запуску програм
Загальний результат реалізації державних програм
Ощадбанк опрацював понад 40 000 контактів
компаній АПК щоб повідомити про можливість
отримати кеш-бек за державними програмами
підтримки АПК

10. УГОДА
12 грудня 2017 року між АТ «Ощадбанк», Європейським інвестиційним банком
та Європейським інвестиційним фондом укладено трьохсторонню Угоду про
«гарантійний механізм».
В рамках програми суттєво спрощують вимоги Банку до забезпечення.
Клієнт ММСБ може отримати кредити, надавши застави на 30% суми кредиту.
1
100%
Сума Кредиту
30%
Під заставу Позичальника
70%
Забезпечено гарантією
Програма 07 – «Гарантійний механізм»

11. Програма 08 - Підтримки сходу України (потенційна)
Бюджет грантів
9,5 млн євро
50% витрат на основні засоби
20% витрат на обігові кошти
ММСБ з Донецької та Луганської обл.:
 за реєстрацією, в т.ч. переселенці
 за знаходженням активів
 за місцем знаходження бізнесу

12. Програма 08 - Підтримки сходу України (потенційна)
На вересень 2018 зареєстровано 1 519 тис
переселенців з Донецької та Луганської
областей, а також Криму.
Основна частина мігрантів осідає у Донецькій (552
тис осіб) та Луганській (292 тис осіб) областях.
Далі основний потік внутрішніх мігрантів прямує
до Києва (166 тис осіб) та Харківської області (126
тис осіб).
Частка Донецького та Луганського РУ
в портфелі видач за 11 міс 2018
8% = 154 шт. = 220 млн грн

13. Клієнти АПК
(інформація по Банку)
Залучено нових
Клієнтів АПК з початку 2018
2,1 тис.
Всього обслуговується
Клієнтів АПК
14,8 тис.
14%
від загальної кількості
Пасиви Клієнтів АПК
4,8
млрд.
грн.
5,3
млрд.
грн.
01.01.2018 01.12.2018
8%
Частка АПК у
загальних пасивах юридичних осіб*
01.01.2018 01.12.2018
10%
* Без урахування депозитів бюджетних установ

14. Клієнти АПК
(інформація по департаменту ММСБ)
Залучено нових
Клієнтів АПК з початку 2018
2 004
Всього обслуговується
Клієнтів АПК
13 478
15%
від загальної кількості
11,191
1,907
380
Мікропідприємництво
Мале підприємництво
Середнє підприємництво
Структура Клієнтів АПК ММСБ

15. Клієнти АПК
(інформація по департаменту ММСБ)
* Без урахування депозитів бюджетних установ
Пасиви Клієнтів АПК ММСБ
4,0
млрд.
грн.
4,9
млрд.
грн.
01.01.2018 01.11.2018
30%
Частка АПК у
загальних пасивах ММСБ*
01.01.2018 01.11.2018
31%

16. 18%
Приріст кредитного портфелю АПК
з початку 2018 року + 1,2 млрд грн
Кредити Клієнтів АПК
(інформація по Банку)
Кредитний портфель АПК
16,0
млрд.грн.
19,9
млрд.грн.
2016 2018
16%
2016 2018
Частка кредитного портфелю АПК
у кредитному портфелі
юридичних осіб Банку

17. 3 місце
на ринку кредитування
Клієнтів АПК
Кредити Клієнтів АПК
(інформація по департаменту ММСБ)
9%
частка
ринку серед
Клієнтів ММСБ
* на 01.11.2018
20%
44%
36%
Структура позичальників Клієнтів АПК
Мікропідприємництво
Мале підприємництво
Середнє підприємництво

18. 52%
З початку 2018
видано клієнтам АПК
на суму 1.1 млрд грн
Кредити Клієнтів АПК
(інформація по департаменту ММСБ)
* на 01.11.2018
Кредитний
портфель АПК ММСБ
0,7
млрд грн
2,1
млрд грн
2016 2018
67%
2016 2018
Частка кредитного
портфелю АПК у
кредитному портфелі ММСБ
Донецька
та Луганська
області
Ощадбанк єдиний активно видає нові кредити
З початку 2018 клієнтам АПК надано понад 70 кредитів на суму 150 млн грн
530 кредитів