Helgeland Sparebank, regnskapspresentasjon 2. kvartal 2013
•
0 likes•400 views
Presentasjon av bankens regnskap per 30.06.2013
Recommended
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Viewers also liked
Viewers also liked (6)
Similar to Helgeland Sparebank, regnskapspresentasjon 2. kvartal 2013
Similar to Helgeland Sparebank, regnskapspresentasjon 2. kvartal 2013 (11)
Helgeland Sparebank, regnskapspresentasjon 2. kvartal 2013
- 1. 1En drivkraft for vekst på Helgeland Delårspresentasjon 2. kvartal 2013
- 2. 2En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg Jan Erik Furunes Administrerende direktør Lisbeth Flågeng Viseadministrerende direktør Inger Lise Strøm Direktør finansstyring Delårspresentasjon 2. kvartal 2013 (konsernet)
- 3. 3En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Resultat i kvartalet Ytterligere styrket basisdrift, ingen store engangseffekter • Resultat før skatt 66 (31) mill. kr. Nøkkeltallsforbedring • Betydelig styrket nettorente 1,73 (1,48) % • Lave kostnader 0,94 (1,01) %, i prosent av inntekter 44,7 (59,2) % • Lave nedskrivninger på utlån 0,11 (0,16) % Nytt ansvarlig lån - på 300 mill. kr. styrker totalkapitaldekningen God innskuddsvekst – redusert utlånsvekst
- 4. 4En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Resultat hittil i år Ytterligere styrket basisdrift – resultat før skatt 117 (73) mill. kr. Resultatforbedring på 44 mill. kr. – økt med 60 % fra 30.06.12 • Nettorenten økt med 35 mill. kr. – økt med 21 % fra 30.06.12 • Netto verdiendring finansielle instrumenter økt med 7 mill. kr. Styrket egenkapitalavkastning – hittil 9,2 (6,3) %
- 5. 5En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 6. 6En drivkraft for vekst på Helgeland Strategiprosess 2013 Strategianalyse og strategiplan Eierstyring og selskapsledelse Risikostyring og internkontroll Strategi- prosess Strategi- analyse Strategi- plan Mål- dokument ICAAP- dokument Merkevare- bygging Strategianalyse (utfordringsbilde) • Drivkrefter, utviklingstrekk, markedsposisjon, konkurrentstrategi og SWOT-analyse Strategiplan (kamparena, mål og tiltak) • Myndighetskrav, teknologiinnovasjon, kompetansebehov og samfunnsansvar
- 7. 7En drivkraft for vekst på Helgeland Strategiprosess 2013 Måldokument – overordnede mål Eierstyring og selskapsledelse Risikostyring og internkontroll Strategi- prosess Strategi- analyse Strategi- plan Mål- dokument ICAAP- dokument Merkevare- bygging Strategianalyse (utfordringsbilde) • Drivkrefter, utviklingstrekk, markedsposisjon, konkurrentstrategi og SWOT-analyse Strategiplan (kamparena, mål og tiltak) • Myndighetskrav, teknologiinnovasjon, kompetansebehov og samfunnsansvar Måldokument (overordnede mål) • Visjon: En drivkraft for vekst på Helgeland • Forretningsidé: En lønnsom og ledende bank på Helgeland • Kjerneverdier: Profesjonell, initiativrik, nær og entusiastisk • Etiske prinsipper: Balanse rådgiving og salg
- 8. 8En drivkraft for vekst på Helgeland Strategiprosess 2013 Måldokument – strategiske mål Eierstyring og selskapsledelse Risikostyring og internkontroll Strategi- prosess Strategi- analyse Strategi- plan Mål- dokument ICAAP- dokument Merkevare- bygging Måldokument (strategiske mål) • Vi skal opprettholde vår sterke og ledende markedsposisjon • Vi skal være en profesjonell og aktiv støttespiller i utviklingen av regionen • Vår utlånsvirksomhet skal i hovedsak konsentreres om Helgeland • Gjennom framtidsrettet kompetanse skal vi skape en konkurransedyktig arbeidsplass • Vi skal tilstrebe en kjønnsmessig lik representasjon i styrende organer og ledelse
- 9. 9En drivkraft for vekst på Helgeland Strategiprosess 2013 Måldokument – strategiske og finansielle mål Eierstyring og selskapsledelse Risikostyring og internkontroll Strategi- prosess Strategi- analyse Strategi- plan Mål- dokument ICAAP- dokument Merkevare- bygging Måldokument (strategiske mål) • Vi skal opprettholde vår sterke og ledende markedsposisjon • Vi skal være en profesjonell og aktiv støttespiller i utviklingen av regionen • Vår utlånsvirksomhet skal i hovedsak konsentreres om Helgeland • Gjennom framtidsrettet kompetanse skal vi skape en konkurransedyktig arbeidsplass • Vi skal tilstrebe en kjønnsmessig lik representasjon i styrende organer og ledelse Måldokument (finansielle mål) • Egenkapitalavkastning på 10 % under normale markedsforhold • Ren kjernekapitaldekning på minst 12,5 % og en totalkapitaldekning opp mot 18 % forutsatt motsyklisk kapitalbuffer på 2,5 % • Kostnadsvekst fra 2014 på maksimalt 3,5 % • Innskuddsdekning på 60 % • Utbyttepolitikken står fast i et langsiktig perspektiv – de neste par årene vil imidlertid utbyttenivå reduseres ned mot 25 – 30 %
- 10. 10En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 11. 11En drivkraft for vekst på Helgeland Resultatet Resultat- og nøkkeltallsutvikling Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg 0,0 % 0,5 % 1,0 % 1,5 % 2,0 % 2,5 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank Nøkkeltalli% av gjennomsnittlig FVK Resultat etter skatt Nettorente Nettoprovisjon
- 12. 12En drivkraft for vekst på Helgeland Resultatet Resultat- og nøkkeltallsutvikling Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg Driftskostnader • Effektivitetsforbedringen fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Lave nedskrivninger på utlån 0,0 % 0,5 % 1,0 % 1,5 % 2,0 % 2,5 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank Nøkkeltalli% av gjennomsnittlig FVK Resultat etter skatt Nettorente Nettoprovisjon Driftskostnader Nedskr. på utlån
- 13. 13En drivkraft for vekst på Helgeland Resultatet Resultat- og nøkkeltallsutvikling Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg Driftskostnader • Effektivitetsforbedringen fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Lave nedskrivninger på utlån Finansielle instrumenter • Positivt bidrag over resultat -0,1 % 0,5 % 1,0 % 1,5 % 2,0 % 2,5 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank Nøkkeltalli% av gjennomsnittlig FVK Resultat etter skatt Nettorente Nettoprovisjon Driftskostnader Nedskr. på utlån Finans. instr.
- 14. 14En drivkraft for vekst på Helgeland Resultatet Resultatregnskap Ytterligere styrket basisdrift • Nettorente hittil i år økt med 21 % - styrker basisdriften • Effektivitetsforbedring gjennom god kostnadskontroll – uendret antall årsverk177 • Fortsatt lave nedskrivninger på utlån Helgeland Sparebank (konsern) 30.06.12 30.06.13 Q2 2012 Q2 2013 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 169 204 85 109 Netto provisjonsinntekter 34 35 18 18 Andre driftsinntekter 3 3 1 2 Ordinære driftskostnader 117 118 58 59 Resultat basisdrift 89 124 46 70 Nedskrivning utlån og garantier 15 13 9 7 Netto verdiendring finansielle instrumenter -1 6 -6 3 Resultat før skatt 73 117 31 66 Resultat etter skatt 53 83 23 46 Netto utvidet resultatposter 7 22 0 -8 Periodens resultat 60 105 23 38
- 15. 15En drivkraft for vekst på Helgeland Resultatet Resultatregnskap Ytterligere styrket basisdrift • Nettorente økt med 15 % fra Q1 2013 til Q2 2013 – sikringsfondsavgift er belastet med 5 punkter • Stabile netto provisjonsinntekter • Lave kostnader både i % av FVK og i % av inntekter Helgeland Sparebank (konsern) Q2 2012 Q3 2012 Q4 2012 Q1 2013 Q2 2013 Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,48 % 1,53 % 1,54 % 1,55 % 1,73 % Netto provisjonsinntekter 0,32 % 0,33 % 0,29 % 0,28 % 0,29 % Andre driftsinntekter 0,02 % 0,02 % 0,05 % 0,02 % 0,03 % Ordinære driftskostnader 1,01 % 0,93 % 0,97 % 0,96 % 0,94 % Resultat basisdrift 0,81 % 0,95 % 0,91 % 0,89 % 1,11 % Nedskrivning utlån og garantier 0,16 % 0,12 % 0,08 % 0,10 % 0,11 % Netto verdiendring finansielle instrumenter -0,10 % 0,05 % -0,08 % 0,05 % 0,05 % Resultat før skatt 0,55 % 0,88 % 0,75 % 0,83 % 1,05 % Kostnader i % av inntekter 59,2 % 48,3 % 54,1 % 50,9 % 44,7 %
- 16. 16En drivkraft for vekst på Helgeland Resultatet Egenkapitalavkastning Styrket EK-avkastning Resultat • 9,2 % (6,3) % - økt fra 8,4 % pr 1. kvartal Måltall • 10 % under normale markedsforhold Konsernbidrag fra Helgeland Boligkreditt AS har økt utbyttegrunnlaget i morbanken med 30 mill. kr. 0 % 2 % 4 % 6 % 8 % 10 % 12 % 14 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank Egenkapitalavkastning og måltall Egenkapitalavkastning Måltall
- 17. 17En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 18. 18En drivkraft for vekst på Helgeland Balansen Balanse- og vekstutvikling Redusert utlånsvekst Volum brutto utlån per 30.06.13 var 20,5 (19,0) mrd. kr. 12 mnd. utlånsvekst 1.523 mill. kr. : 8,0 (10,2) % 6 mnd utlånsvekst 650 mill. kr. : 3,3 (4,5) % Styrer mot samlet utlånsvekst ned mot 5 % for 2013 0 5 000 10 000 15 000 20 000 25 000 30 000 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank FVK hvorav utlån (mill. kr.) Forvaltningskapital Utlån
- 19. 19En drivkraft for vekst på Helgeland Balansen Balanse- og vekstutvikling Styrket innskuddsvekst Volum per 30.06.13 var 12,2 (11,2) mrd. kr. 12 mnd. innskuddsvekst 996 mill. kr. : 8,9 (7,3) % 6 mnd innskuddsvekst 983 mill. k r. : 8,8 (7,4) % 0 5 000 10 000 15 000 20 000 25 000 30 000 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank FVK hvorav utlån og innskudd (mill. kr.) Forvaltningskapital Utlån Innskudd
- 20. 20En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 21. 21En drivkraft for vekst på Helgeland Utlånene Brutto utlån BM Godt diversifisert utlånsportefølje 20,5 (19,0) mrd. kr. Utlån til personkunder utgjør 13,2 (12,1) mrd. kr, hoved- saklig godt sikrede boliglån 2,1 (2,0) mrd. kr. er utlån til matproduksjon bestående av jord- og skogbruk, fiske- og havbruk Svært lojal kundemasse Økt personmarkedsandel 64,3 (63,7) %, godt over måltall som er > 60 % 83,1 % er lånt ut til kunder på Helgeland 0 % 5 % 10 % 15 % Eiendomsdrift Jord- og skogbruk Fiske- og havbruk Bygg, anlegg og kraft Transport og tjenesteyting Industri og bergverk Handel, hotell og restaurant Forsikring og finansforetak Helgeland Sparebank Utlån fordeltpå næring 30.06.12 30.06.13
- 22. 22En drivkraft for vekst på Helgeland Utlånene Kredittvekst PM 12 mnd. Vekst 8,9 (11,2) % Normal aktivitet – noe lavere vekst i 2013 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank 12 mnd kredittveksti husholdningene SSB Norge HSB Helgeland
- 23. 23En drivkraft for vekst på Helgeland Utlånene Kredittvekst BM 12 mnd. vekst 6,5 (8,7) % Veksten i BM har vært avtagende siden 2011 Strengere prioritering av prosjekter hittil i 2013 Avlastning av engasjement pågår og ventes å gi effekt i 2. halvår -5 % 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank 12 mnd kredittveksti foretakene SSB Norge HSB Helgeland
- 24. 24En drivkraft for vekst på Helgeland Utlånene Mislighold og tapsutsatte engasjement God porteføljekvalitet – vekst uten økt risiko Netto misligholdte og tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån har vært fallende siden 2008 – i prosent av brutto utlån utgjør netto misligholdte og tapsutsatte engasjement 0,63 (0,67) %. Sentralisert kredittbehandling og sterk lokalkompetanse gir resultater. 0,0 % 0,5 % 1,0 % 1,5 % 2,0 % 2,5 % 3,0 % 3,5 % 4,0 % 4,5 % 5,0 % 0 50 100 150 200 250 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.1230.06.13 mill.kr. Helgeland Sparebank Netto misligh.og tapsutsatte eng. Netto tapsuts. engasjement Netto misligh.engasjement(>90 dager) Netto misligh.(>90 dager) og tapsut. eng. i % av utlån
- 25. 25En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 26. 26En drivkraft for vekst på Helgeland Innskuddene Kundeinnskudd BM Lojal kundemasse Av totale innskudd på 12,2 (11,2) mrd. kr. er 8,0 mrd. kr. (7,3) eller 65,4 (65,4) % innskudd fra personkunder God diversifisering av innskudd fra bedriftene 91,3 % av kunde- innskuddene er fra kunder på Helgeland 0 % 5 % 10 % 15 % Kommuner Transport og tjenesteyting Bygg, anlegg og kraft Eiendomsdrift Handel, hotell og restaurant Jord og skogbruk Forsikring og finansforetak Fiske og havbruk Industri og bergverk Helgeland Sparebank Kundeinnskudd 30.06.12 30.06.13
- 27. 27En drivkraft for vekst på Helgeland Innskuddene Innskuddsdekning Styrket innskudds- dekning Innskuddsdekning konsern ble 59,5 % Målsetting innskuddsdekning konsern er 60 % God innskuddsvekst i kvartalet – nye innskuddsprodukter har fått god mottakelse i markedet 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 2007 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank Innskuddsdekning konsern/morbank Innskuddsdekning konsern Innskuddsdekning morbank
- 28. 28En drivkraft for vekst på Helgeland Innskuddene Innskuddsvekst PM 12 mnd vekst 8,8 (8,4)% Veksten i PM fortsatt høyere enn landsgjennomsnittet Nye produkter er godt mottatt og satsingen på innskudd gir gode resultat Arbeidet med å øke innskuddene vil fortsette: • Flere nye spareprodukter vil bli lansert • Intensivert markedsføring 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank 12 mnd innskuddsvekst i husholdningene SSB Norge HSB Helgeland
- 29. 29En drivkraft for vekst på Helgeland Innskuddene Innskuddsvekst BM 12 mnd vekst 9,1 (5,3)% Lojal kundemasse gir god vekst i BM – fortsatt høyere vekst enn gjennomsnittet i Norge 20 største innskudd har vært stabile over tid og utgjør 1,6 ( 1,4) mrd eller 13 (13) % av totale innskudd -5 % 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank 12 mnd innskuddsveksti foretakene SSB Norge HSB Helgeland
- 30. 30En drivkraft for vekst på Helgeland 30En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 31. 31En drivkraft for vekst på Helgeland Finansieringen Innlån fra kapitalmarkedet Betryggende finansiering Durasjon innlån er 2,3 år Likviditetsindikator 1 ble 106,9 % Indikatorverdien for referansebankene var pr 31.03.13 på 105,4 % Obligasjoner med fortrinnsrett utgjør 4,1 mrd (37 % av innlånsporteføljen) Banken har en moderat overføringsgrad, 24 % av brutto utlån (eller 37 % av PM lån) er overført Helgeland Boligkreditt Ytterligere potensial for overføring av boliglån til Helgeland Boligkreditt 0 500 1.000 1.500 2.000 2.500 3.000 2013 2014 2015 2016 2018 Helgeland Sparebank Forfallstrukturinnlån (mill.kr.) Langsiktige lån OMF - HEBO OMF - bytteordning Sertifikater
- 32. 32En drivkraft for vekst på Helgeland Finansieringen Likviditetsbuffere Solid bufferkapital Likviditetsbufferne utgjør 4,3 mrd. kr. tilsvarende 16,7 % av FVK. Bufferkapitalen består av kontanter, innskudd i NB/banker og rentebærende verdipapirer. Rentebærende verdipapirer: • Durasjon portefølje 2 år • 60 % er OMF eller stats-/ kommunegaranterte obl. • 88 % er ratet A- eller bedre 0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % Stat/LCR 1 OMF 1 Kommuner OMF 2 Finans, Norge Finans, Utl. Kraft Industri Fondsobl./Ansv. High Yield Helgeland Sparebank Verdipapirportefølje sektorfordelt
- 33. 33En drivkraft for vekst på Helgeland Finansieringen Helgeland Boligkreditt AS God sikkerhetsmasse Sikkerhetsmassen: • Kvalifiserte utlån 4.943 mill. kr. • Innskudd: 244 mill. kr. • Fyllingsgrad: 126 % • Samlet LTV: 52 % Innlån: • OMF 4,1 mrd kr • Durasjon innlån 2,2 år (alle har soft call) Lønnsomhet 30.06.13: • Resultat etter skatt 23,9 mill. kr. • Ingen tap Ren kjernekapitaldekning: 15,1 % (standardmetoden – 35 % boliglånsvekter)0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 1-40 41-50 51-60 61-70 71-75 Andeli%avtotalelån Helgeland Sparebank LTV-fordeling 30.06.13
- 34. 34En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 35. 35En drivkraft for vekst på Helgeland Soliditeten Kapitaldekning Tilfresstillende soliditet Ren kjernekapital ble 11,3 % (11,5 % pr 31.12.12) – godt over regulatorisk krav på f.t 9 %. Kjernekapitalen ble 12,9 % (13,1 % pr 31.12.12) Totalkapitaldekningen ble 15,0 % (13,2 % pr 31.12.12) – styrket i juni ved ansvarlig lån 300 mill. kr. Konsernet benytter standardmetoden for beregning av kapitalkrav for utlån. Det ventes ingen vesentlig innstramming i risikovektene for standardmetodebankene. 9,0 % 10,5 % 12,0 % 13,5 % 15,0 % 16,5 % 18,0 % 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13 Helgeland Sparebank Utvikling kapitaldekning Ren kjernekapital % Kjernekapital% Kapitaldekning %
- 36. 36En drivkraft for vekst på Helgeland Soliditeten Kapitalstruktur Nye kapitalmål fastsatt Konsernet styrer mot en ren kjernekapital på 12,5 % fra 1. juli 2014 og en totalkapitaldekning opp mot 18 % frem mot 2018 (forutsatt full motsyklisk buffer). Ren kjernekapital skal i første omgang økes gjennom • styrket resultat • redusert vekst, primært i BM • redusert utbyttegrad • optimalisering av beregningsgrunnlag Fondsobligasjon på 220 mill. kr. ventes å innfri kravene i CRD IV og ansvarlig lån 300 mill. kr. er ihht. krav i CRD IV. Ansvarlige lån /fondsobligasjoner vil bli benyttet frem mot 2018 for å styrke totalkapitaldekningen ytterligere. 11,60 % 11,50 % 11,40 % 11,3 % 11,7 % 1,60 % 1,60 % 1,6 % 1,6 % 2,1 % 2,1 % 9,0 % 9,5 % 10,0 % 10,5 % 11,0 % 11,5 % 12,0 % 12,5 % 13,0 % 13,5 % 14,0 % 14,5 % 15,0 % 15,5 % 16,0 % 16,5 % 17,0 % 17,5 % 18,0 % 2011 2012 31.03.13 30.06.13 30.06.13 Helgeland Sparebank Utvikling kapitaldekning Totalkapital - tilleggskapital/ ansvarlig lån Kjernekapital - tillegg fonds- obligasjoner Ren Kjernekapital Tall inkl 70 % av resultat Mål
- 37. 37En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 38. 38En drivkraft for vekst på Helgeland Oppsummeringen Prioriteringer og fremtidsutsikter Målrettet arbeid opp mot bankens strategiplan • Styrke egenkapitalavkastningen - Øke inntjening ytterligere gjennom bedre nettorente • Reduserte innskuddsrenter på deler av porteføljen, med full virkning fra og med august • Videreføre differensiert risikoprising på utlån i BM - Bedre kostnadseffektiviteten gjennom hele organisasjonen • Kontinuerlig benchmarking mot andre sammenlignbare banker • Tilpasning til nye kapitalkrav - Redusere utlånsveksten ned mot 5 % inneværende år • Avlastning utlån i BM gjennom konkret tiltaksplan • Bruk av Eiendomskreditt og syndikering med andre banker • Bruk av Brage på leasing og salgspant • Sentralisert kredittbehandling i BM og høy kvalitet i kredittarbeidet • Fortsette arbeidet med å øke innskuddsdekningen
- 39. 39En drivkraft for vekst på Helgeland Oppsummeringen Prioriteringer og fremtidsutsikter • Helgeland har siden 2007 vokst i befolkning og verdiskaping • Helgeland har et robust og allsidig arbeidsmarked Statlige nasjonale virksomheter ekspanderer Økt olje- og gassaktivitet både til havs og på land Krevende for eksportrettet prosess- og gruveindustri Fortsatt høye laksepriser i eksportmarkedene Ungdom vender tilbake til økt antall tjenestejobber både i offentlig og privat sektor Større infrastrukturinvesteringer i E6, flyplass og havner Campus Helgeland åpnes av Kunnskapsministeren i neste uke
- 40. 40En drivkraft for vekst på Helgeland Kontaktinformasjon Administrerende dieektør Jan Erik Furunes 75 12 83 21 / 915 70 573 jan.erik.furunes@hsb.no Viseadministrerende direktør Lisbeth Flågeng 75 12 83 01 / 416 85 777 lisbeth.flageng@hsb.no Direktør finansstyring Inger Lise Strøm 75 11 91 11 / 951 33 295 inger-lise.strom@hsb.no Forretningsadresse Helgeland Sparebank Postboks 68 8601 Mo i Rana Internett Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no
- 41. 41En drivkraft for vekst på Helgeland Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
- 42. 42En drivkraft for vekst på Helgeland Administrasjonssekretær Brit Søfting HSB-styre Internrevisor Marit Jakobsen Administrerende direktør Jan Erik Furunes Region nord Viseadm. direktør Lisbeth Flågeng Region sør Direktør Dag Hugo Heimstad Plassering og forsikring Direktør Sverre Klausen Forretnings- utvikling Direktør Øyvind Karlsen Organisasjons- utvikling Direktør Ann Karin Krogli Finans- styring Direktør Inger Lise Strøm Risiko- styring Direktør Anne Ekroll Lokalbanken Ledelse og virksomhetsorganisering Bankens gavefond Daglig leder Geir Sætran
- 43. 43En drivkraft for vekst på Helgeland Helgeland alle muligheter – regionen vokser både i befolkning og verdiskaping • Visjonen til Helgeland Sparebank er å være en drivkraft for vekst på Helgeland • Hovedmålet til banken er gjennom balansert vekst å opprettholde posisjonen som en lønnsom og ledende bank på Helgeland • Helgeland Sparebank har som den eneste banken på Helgeland en tydelig regional ambisjon og profil: ̶ Et regionalt finanshus ̶ Et bredt distribusjonsnett ̶ En samfunnsengasjert lokalbank ̶ En attraktiv kunnskapsvirksomhet Lokalbanken Lønnsom og ledende
- 44. 44En drivkraft for vekst på Helgeland Lokalbanken En drivkraft for vekst Norges 12. største sparebank av 110 banker – 15 kontor i 13 kommuner på Helgeland Forvaltningskapital på 25 MRD og markedsandel over 50 % • En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert ̶ eneste bank med hovedkontor i regionen • En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø ̶ god kompetanse og raske beslutninger lokalt • En solid egenkapital på 1,8 milliarder ̶ lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen • En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap ̶ årlig støtte på 12-20 millioner • En sentral eier i Helgeland Invest ̶ ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge
- 45. 45En drivkraft for vekst på Helgeland Banken Solid markedsposisjon Helgeland Sparebank har fortsatt en solid markeds- posisjon i regionen (markedsundersøkelsen 2012): • Personmarked 56 % • Ungdomsmarked 56 % • Bedriftsmarked 60 % • Landbruksmarked 80 % • Kundebarometer på tilfredshet (76) og lojalitet (83) forteller om fornøyde kunder • God kompetanse, rask behandling og ansattetrivsel i Skandinavia-toppen bidrar til bankens posisjon • Banken er en betydelig støttespiller og bidragsyter til idrett, kultur og kunnskap i regionen
- 46. 46En drivkraft for vekst på Helgeland Administrasjonssekretær Brit Søfting HSB-styre Internrevisor Marit Jakobsen Administrerende direktør Jan Erik Furunes Region nord Viseadm. direktør Lisbeth Flågeng Region sør Direktør Dag Hugo Heimstad Plassering og forsikring Direktør Sverre Klausen Forretnings- utvikling Direktør Øyvind Karlsen Organisasjons- utvikling Direktør Ann Karin Krogli Finans- styring Direktør Inger Lise Strøm Risiko- styring Direktør Anne Ekroll Lokalbanken Forretningsutvikling og eierskap 100 % 34 % 48 % 8,9 % 6,5 % 10 % Datterselskap og tilknyttede selskap samt produktselskap
- 47. 47En drivkraft for vekst på Helgeland Banken Egenkapitalbeviset HELG – de 20 største eierne Per 30.06.13 Antall % Antall % Sparebankstiftelsen Helgeland 12.099.598 64,7 % Citibank, N.a S/A 135.647 0,7 % MP Pensjon 800.000 4,3 % Nervik, Steffen 110.000 0,6 % Sparebank 1 Midt-Norge 649.047 3,5 % Melum Mølle AS 100.000 0,5 % Helgelandskraft AS 340.494 1,8 % Hartviksen, Harald 94.498 0,5 % Sparebankstiftelsen DnB NOR 329.124 1,8 % Brage Invest AS Eika kapital 82.287 0,4 % Sparebanken Vest 200.000 1,1 % Tveteraas Eiendomsmesse 75.000 0,4 % Bergen Kommunale pensj. 200.000 1,1 % Tromstrygd 75.000 0,4 % Terra utbytte 199.316 1,1 % Swedbank AS 69.270 0,4 % Skagen Vekst 185.809 1,0 % Institutt for sammenligning 62.300 0,3 % Johs. Haugerudsvei AS 182.230 1,0 % Storkleiven AS 60.000 0,3 % Sum 10 største eiere 15.185.618 81,2 % Sum 20 største eiere 16.049.620 85,8 %
- 48. 48En drivkraft for vekst på Helgeland Utviklingstrekk Helgeland alle muligheter Hovedbudskapet i ”Horisont Helgeland” utgitt av Helgeland Sparebank i 2012: • Helgeland vokser i befolkning og verdiskaping • Veksten trues av den europeiske statsgjeldkrisen • Veksten begrenses av den voksende eldrebølgen • Regionen må møte kunnskapsutfordringen • Regionen må løse infrastrukturutfordringen • Fremtiden kan være olje og gass, men vi må også trygge industriutviklingen og matproduksjonen • Trivsel, identitet og muligheter kan styrkes gjennom by-/stedsutvikling og opplevelsesøkonomi
- 49. 49En drivkraft for vekst på Helgeland Utviklingstrekk ”Horisont Helgeland” sammendrag ”I ”Horisont Helgeland” vises sentrale utviklingstrekk fra 2007 – året før den globale finanskrisen inntraff og utviklingen følges fram til 2012. Et kort sammendrag av de grafiske framstillingene: • Helgeland øker i befolkning. Økt sysselsetting, lav ledighet og stigende boligpriser samt et robust næringsliv er fire sentrale utviklingstrekk i regionen. • Befolkningsveksten på Helgeland er lavere enn i landet. Det samme gjelder de med høyere utdanning. Kombinert med en demografi med eldrebølge er dette en del av utfordringsbildet. • Gjeldsveksten i husholdninger og næringsliv i Norge og på Helgeland kan være en utfordring. Denne gjelden er en risiko når det blir et økonomisk tilbakeslag med økt arbeidsledighet.”