Due Diligence Assicurativa s.a.s. di Borsoi Michele & C.

1. Due Diligence Assicurativa S.a.s.
Consulenza & Formazione in diritto e tecnica delle assicurazioni

2. Introduzione
Trattiamo l’argomento assicurazioni senza vendere contratti di assicurazione
Il consulente “puro”, oggi opera nelle strutture delle grandi aziende, ma non è
ancora riconosciuto dal nostro tessuto produttivo come valido complemento
alle attività interne di ottimizzazione dei costi.
E’ proprio in questo che ci distinguiamo, mantenendo inalterato il valore,
significato e finalità della consulenza fornendo al contempo gli strumenti per
effettuare formazione.
Offriamo consapevolezza a quanti pretendono valore e trasparenza dal loro
investimento.
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3. Chi è Il “Consulente Puro”
Il consulente puro è un esperto indipendente in diritto e tecnica assicurativa, si
distingue da agenti e broker perché fornisce know-how estremamente qualificato
senza vendita di contratti di assicurazione
Difficilmente ne avrete incontrati, ma avreste volentieri richiesto il loro parere quella
volta che avete dovuto decidere in base ad un solo elemento di valutazione: il prezzo
Ci stiamo impegnando per cambiare questo sistema e per diffondere una cultura
assicurativa che possa offrire a tutti la possibilità di valutare, di comprendere e di
decidere consapevolmente
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4. Presentazione
Nasciamo nel 2010 come società di consulenza e formazione di diritto e tecnica
delle assicurazioni, dopo aver raccolto varie esperienze in oltre 25 anni di attività
d’intermediazione (agente, broker) in collaborazione con primarie compagnie e
società di brokeraggio locali e internazionali
In questi anni, la passione per la tecnica, la ricerca e la dedizione nel
lavoro, si sono tradotte nella realizzazione di servizi altamente
specialistici
Promuoviamo l’importanza della conoscenza e della consapevolezza, auspichiamo
lo sviluppo di un sistema assicurativo maturo orientato dalla condivisione dei
principi di professionalità e trasparenza
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5. Servizi
Quali esperti indipendenti in diritto e tecnica assicurativa, possiamo realizzare
i seguenti servizi:
 Analisi comparativa tra più contratti di assicurazione
 Due diligence di programmi o di singoli contratti assicurativi
 Formazione in sede per referenti aziendali delle assicurazioni
 Pareri motivati su quesiti interpretativi di contratti e/o sinistri
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6. A chi ci rivolgiamo
Proponiamo consulenza qualificata e professionale per:
 Associazioni di categoria
 Aziende private
 Studi Professionali
 Società di revisione, collegi sindacali
 Società di consulenza strategica
 Intermediari (servizio in outsourcing)
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7. Il metodo
Operiamo previo conferimento di incarico professionale
Prima di ogni progetto realizziamo, senza richiesta di compenso, una pre-
analisi
Assumiamo l’incarico su richiesta di salvaguardia da parte degli amministratori
(ex art. 2392 Codice Civile)
Osservazioni e valutazioni sono oggettive e comprovate da dottrina e
giurisprudenza prevalente
Le indicazioni operative adottano come riferimento la (miglior pratica) best-
practice di mercato
Il progetto viene condiviso con gli amministratori e con gli intermediari fiduciari
dell’azienda.
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8. Analisi comparativa
Confronto economico-normativo tra più contratti di assicurazione che
comparando tutte le clausole fa risaltare le differenze in materia di:
 Condizioni di assicurazione
 Tassi di premio, Limiti di risarcimento, Scoperti e/o franchigie
 Modalità di gestione di un sinistro e pagamento indennizzi
Per mezzo di una griglia di confronto si riesce a conoscere le differenze tra i
contratti che si vogliono confrontare
Indispensabile per gli assicurati che non seguono la sola logica dei costi, ma
pretendono trasparenza e valore dal loro investimento
Necessaria per valorizzare i punti di forza dei contratti e per mitigare eventuali
carenze e criticità
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9. Due diligence assicurativa
Gli amministratori devono conoscere le criticità e l’impatto economico dei rischi
La due diligence viene realizzata su richiesta di salvaguardia da parte dell’azienda e
prevede lo studio e un’analisi critica, imparziale e scrupolosa comprendente:
 Rispondenza tra attività svolta e rischio assicurato
 Evidenza di ogni franchigia, scoperto, limiti all’indennizzo
 Valutazione critica alle condizioni normative presenti
 Segnalazione delle condizioni normative mancanti
 Indicazione dei rischi non coperti e delle soluzioni
La due diligence è utilizzata come strumento operativo dagli amministratori di società in
quanto la misurazione e la valutazione dei rischi attiene al principio della diligenza
richiesta dalla natura dell’incarico e dalle specifiche competenze (Art.2392 Codice Civile)
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10. Formazione in house
Percorso formativo rivolto al personale d’azienda per insegnare la gestione in autonomia
dei momenti della vita di un contratto ovvero:
Il trasferimento del rischio al sistema assicurativo;
E’ il momento in cui l’assicurato, consapevole del pericolo derivante dall’assunzione in
proprio di un rischio, decide di trasferirlo ad un soggetto capace
La gestione del rischio;
Non basta stipulare il miglior contratto, ma serve mantenere il livello in funzione dei
rischi, evoluzioni e mutamenti
Esistono precisi adempimenti da seguire e importanti aspetti da monitorare
Il momento e la gestione del sinistro;
E’ il omento della verità, infatti se il rischio è stato correttamente trasferito e monitorato
regolarmente, al momento del sinistro l’iter avrà un decorso fluido e potrà essere definito
in tempi più contenuti: il tutto a vantaggio della continuità aziendale.
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11. Case history - Caso 1
Competitor con poca competenza
 Azienda storicamente assicurata con primaria compagnia riceve visita da altrettanto primaria
compagnia che offre ampliamento delle coperture e riduzione consistente di costi.
 L’azienda ci commissiona di verificare la bontà del programma realizzato dall’intermediario
di fiducia e al contempo verificare se le offerte del competitor sono realmente tali.
 Eseguiamo due diligence del programma in corso e comparazione di questo con le nuove
offerte; ne esce questo quadro: il programma in corso è sistematicamente inadeguato e le
offerte sono per lo più peggiorative sia normativamente che economicamente.
 Indichiamo all’azienda tutti gli elementi correttivi da apportare al programma in corso;
l’intermediario di fiducia recepisce il quasi il 70% delle indicazioni normative, fermi i costi in
corso.
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12. Case history - Caso 2
Scatta l’obbligo per i professionisti
 Valente architetto riceve due diverse offerte di copertura della responsabilità
civile professionale
 A prima vista non c’è storia: il premio di polizza di una è esattamente la
metà dell’altra proposta, ma il valente professionista teme che ci possano
essere delle lacune a fronte di siffatta differenza e ci chiede un confronto tra
le due
 Stranamente il contratto che presenta il premio inferiore, contiene
condizioni normative decisamente più qualificanti rispetto alla polizza dal
premio maggiore
 Il professionista, rinfrancato dall’esito dell’analisi comparativa, stipula
consapevolmente risparmiando notevolmente sul costo di polizza
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13. Case history - Caso 3
Aiutiamo gli associati
 Con questa idea un’associazione di piccole medie imprese ci chiede di
individuare tra le primarie compagnie presenti sulla piazza quella che
presenta le migliori caratteristiche di copertura di danni ai beni e di danni a
terzi
 Recuperata tutta la documentazione contrattuale eseguiamo una
comparazione di tutte le condizioni di polizza fra le primarie 5 compagnie
della zona
 Con l’esito dell’analisi l’associazione ha invitato la compagnia più idonea a
garantire condizioni economiche di favore ai propri associati a fronte
dell’indirizzamento degli stessi all’acquisto dei loro «prodotti»
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14. Case history - Caso 4
L’importanza della formazione assicurativa per le risorse aziendali
 Prestigiosa azienda produttrice di arredi vittima di diversi sinistri si accorge con
ritardo che questi non vengono nemmeno denunciati all’assicuratore tanto da
determinare un esborso aggiuntivo quasi pari al costo dei premi pagati in corso
d’anno
 Gli amministratori decidono di mandare in aula tutto il personale avente
mansioni direttive ed organizzative (12 persone) per imparare quali sono gli
eventi assicurati e non; il comportamento da tenere nel momento
immediatamente successivo al sinistro
 A seguito dei primi tre incontri in comune accordo con l’azienda si sono
selezionate due persone che completeranno un ulteriore percorso formativo per
cominciare a rapportarsi direttamente con l’intermediario circa la gestione del
programma assicurativo aziendale
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15. Case history - Caso 5
Casa, dolce casa
 Medico riceve dal proprio intermediario una offerta per la riforma delle due polizze in
corso a protezione della sua abitazione
 La proposta consiste nell’accorpamento in un unico contratto, nell’aumento delle
somme assicurate e nell’aumento di diversi limiti di indennizzo, sembra un’offerta
irrinunciabile
 In effetti il nuovo contratto è decisamente migliorativo, ma ci viene chiesto di
esprimere una valutazione tra quanto proposto e il miglior standard di mercato
 L’analisi evidenzia degli aspetti migliorabili e la lista viene condivisa tra il medico e
l’intermediario che si adopera presso la propria mandate per recepire le segnalazioni
 Non tutto viene recepito, ma le indicazioni strategiche (catastrofali, stima benevisa,
rapporti di terzietà) vengono inclusi
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16. Case history - Caso 6
Caro il mio patrimonio (ex art. 2392 Codice Civile)
 Anni fa l’amministratore di una azienda di produzione su suggerimento del sindaco della
stessa ci chiede di verificare se il patrimonio dell’azienda è correttamente salvaguardato
 Realizziamo la classica analisi di due diligence sull’intero programma assicurativo e
supportati anche da una stima preventiva dei cespiti rileviamo che il programma realizzato
dall’intermediario è decisamente calzante e adeguato
 Tuttavia dal confronto tra i valori di rimpiazzo a nuovo ed i valori allo stato d’uso dei
macchinari si rilevano notevoli scostamenti tanto da rendere inapplicabile il riconoscimento
del valore di rimpiazzo a nuovo in quanto il contratto di assicurazione ne limitava
l’applicazione ad un massimo del doppio del valore allo stato d’uso
 Risolto prontamente il problema derogando il pesante limite e mantenuta a tutt’oggi
l’abitudine di verificare annualmente lo stato dell’arte
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