1. Concept Bancassurance
Studii de caz - Produse
Alin T. Băiescu
Deputy CEO
AEGON Asigurări de Viaţă România
A i ă i d Vi ă R â i
2011

2. Obiectiv – Studii de caz
 Prezentarea unor evenimente (unele certe / altele
incerte) din viaţa unui client bancar;
 Relevarea consecinţelor financiare negative
generate de aceste evenimente;
 Ilustrarea beneficiilor produselor de asigurare, ca
soluţii de atenuare / compensare a dificultăţilor
financiare generate d evenimentele l
fi i de i l luate î
în
considerare.
Local knowledge. Global power. 2

3. 1. Produs asigurare - Protect Activ
Client:
 45 ani, achiziţionează Protect Activ – Spitalizare din Accident, 2 module;
 Prima lunară: 14 ron Suma Asigurată: 140 ron / zi spitalizare (exclusiv
ron,
primele 2 zile).
Eveniment:
 Accident pe stradă (alunecare + impact violent cu solul) necesită spitalizare
solul),
9 zile.
Local knowledge. Global power. 3

4. 1. Produs asigurare - Protect Activ
Consecinţe financiare – FĂRĂ asigurare:
 Clientul suportă cheltuielile suplimentare (medicamente / altele) necesitate de
spitalizare din resursele financiare proprii → consumă o parte din banii săi;
 Venitul său zilnic scade faţă de cel din perioada activă, pentru perioada de
spitalizare.
Consecinţe financiare – CU asigurare:
 Valoare despăgubire: 140 ron / zi spitalizare x (9 zile spitalizare – 2 zile
franșiza) = 140 ron / zi X 7 zile = 980 ron;
 Despăgubirea se utilizează atât pentru:
 Acoperirea cheltuielilor necesitate de spitalizare → clientul nu mai
consumă din resursele proprii;
ă di l ii
 Completarea venitului diminuat din perioada de inactivitate →
conservare cuantum venit.
Local knowledge. Global power. 4

5. 2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie
Client:
 40 ani achiziţionează Plan de Acumulare şi Protecţie pe 20 ani;
ani, Protecţie,
 Prima trimestrială: 300 ron;
 Suma Asigurată Deces Accident sau Boală: 23.000 ron; Suma Asigurată
garantată la maturitate: 23.000 ron; Sumă Estimată la maturitate: 29.000 ron;
Clauza de Exonerare inclusă.
Evenimente:
 Clientul ajunge la maturitatea poliţei;
 Clientul decedează din boală în anul 7 de contract:
 Clientul ajunge în incapacitate de muncă ca urmare a unui accident.
Local knowledge. Global power. 5

6. 2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie
Consecinţe financiare – FĂRĂ asigurare:
 Clientul nu are la dispoziţie nicio sumă de bani acumulată în timp;
 La producerea Decesului:
 toate cheltuielile ocazionate de acest eveniment sunt suportate de către
moştenitori;
ş
 e necesară găsirea de bani (rezerve existente / împrumuturi) pentru
acoperirea eventualelor datorii;
 dispare venitul generat de persoana în cauză → dependenţii sunt nevoiţi
să-şi
să şi reducă cheltuielile lunare
lunare.
 Clientul nu mai poate presta nicio activitate generatoare de câştig →
stopează plata contractului de asigurare:
 procesul de acumulare se opreşte;
 nu mai există nicio protecţie financiară la riscuri.
Local knowledge. Global power. 6

7. 2. Produs asigurare - Plan de Acumulare şi Protecţie
Consecințe financiare – CU asigurare:
 Clientul are la dispoziţie o sumă de bani acumulată în timp: 23.000 ron
minim, 29.000 ron estimat pe care o poate utiliza la p p alegere;
, p p propria g ;
 La producerea Decesului:
 cheltuielile ocazionate de acest eveniment vor fi acoperite din
despăgubirea de 23 000 ron;
23.000
 datoriile (parţial sau integral) pot fi acoperite tot din despăgubire;
 dispare venitului generat de persoana în cauză → poate fi compensată
pentru o anumită perioadă de timp tot din valoarea despăgubirii.
 Clientul nu mai poate presta nicio activitate generatoare de câştig →
Asiguratorul preia plata contractului de asigurare pe baza clauzei de
Exonerare:
 procesul de acumulare continuă până la împlinirea celor 20 ani, cu
acumularea aceleiaşi sume la maturitate: 23.000 ron / 29.000 ron;
 continuă protecţia financiară la riscurile din poliţă
poliţă.
Local knowledge. Global power. 7

8. Concluzie: nevoi financiare clienţi – soluţii bancare şi de asigurări
Nevoi financiare Produs financiar Furnizor
5. Acumulare pe t. mediu / lung Plan Acumulare şi Protecţie Asigurator
4.
4 Resurse fin suplimentare
fin. Credite Bancă
3. Acumulare termen scurt Depozite Bancă
2. Nevoia de lichidităţi Cont Curent Bancă
1. Protecţie financiară riscuri
1 P t ţi fi i ă i i Protect A ti
P t t Activ Asigurator
A i t
Oferta Asiguratorului şi a Băncii se completează, oferind clienţilor
posibilitatea satisfacerii unei game variate de nevoi financiare
Local knowledge. Global power. 8