More Related Content
Similar to alalfy banking books
Similar to alalfy banking books (20)
alalfy banking books
- 3. الرحيم الرحمن اهلل بسم
الدولية التجارة فى المصرفية واألعراف األدوات : األول الكتاب
المقدمة
ػةػيالدول أو جيةالخار ةرػاجالت قطاع ػدعيInternational Tradeمن
ػةػيلمغا ةرػثالمؤ و ػةػيػويالحو اليامة ػاعاتػطالقالقومى ػادصاالقت فى
National Economyدول ألىعن ػظرنال وبصرؼ ػةأو فمسفة
،ػصاديتاالق نظاميا ػةيػجػولويأيدةرالتجا قطاع أىمية وتزداد
اقتصاد أو الحر االقتصاد نظام تتبنى التي الدوؿ فى الخارجية
ػوؽسالMarket Economyإلى تميؿ التى الدوؿ من أكبر بشكؿ
ساد الذي العالمي االتجاه أن كما ،الخارجية تيارتجا تقييدمنذ
السوفيتي االتحاد سقوطإلى ػجاهتاال ىو ػيةقرالش ػتمةكػلا ودوؿ
أن كما ،ػوؽسال ػصادتػقا
ػدػيػدجػلا ػميلػاعػلا ػامظػنالNew World Orderفى ػوتػاغيص تمت الذىو احدوال القطب عمى ػكزتري الذى
االقتصادية يةرالح يتبنى ػوعييالش ػامظػنلا إفبلس ػيارشإ أعقابػةػيالدول ةرػاجالت يررػحت ػياساتس فى تبمورت التىو
ػالميةعال ةرػاجالت منظمة ػاءشناوWorld Trade Organizationبأسم تعرؼ التىو ليا المدعمة االتفاقيات امرباو
. .الجاتGeneralAgreement on Tariff & Trade (GATT)ال احؿربم ذلؾ األمر تخطى قد بؿ
يررتح عمى تقتصرػةفكا بين اجزوالح جميع ػاطػػقإلس ذلؾ من أكبر ػجيةػػػػػػػػػياترإست تبنت حيث ،فقط الدولية ةرالتجا
ػةلالعو ػيايعم ػمؽطي التيو الثقافاتو المجتمعاتو الدوؿGlobalizationالسائدة ػةػيالدول اترػيالمتغ ىذه ظؿ وفى
التج حركة تتسع ػوؼس ،ػقبؿسالم فى ًاػضػيأ ستسود التىواتيارػيمتغ ػرػيتأث يكون وسوؼ ،لذلؾ نتيجة الدولية ةرا
ػارػػخكاإلد ىاألخر الكمية ػةػػياإلقتصاد اترػيالمتغ جميع عمى ًابالغ ًارتأثي )ارداتوػلاو اتر(الصاد ػةػيػصادتاالق
االستثماروInvestmentاالستيبلؾوConsumptionػاجتاإلنوProductionػقومىلا الدخؿوNational
Income.كمية إقتصادية اترمتغي من ذلؾ إلى وما
ػةػلدو ألى االقتصادى ػوػمالن ػوىتمس فى ػرػثػؤػتو ػددحت سوؼ الخارجي ػطاعقال أداء ػاءةفػك أن ىػرػيتقد وفى
عمى ةرالمقد ألن أرنظ ينرالعشو احدوال القرن من الثانىو األوؿ العقدين خبلؿ وذلؾ الثالث ػملالعا دوؿ من
اال. ػميمةػسال االقتصادية النظر وجية من التصدير عمى ةرالمقد عمى األوؿ المقام فى تعتمد ادرستي
- 4. التكامؿ ىاخر جية جية،ومن من المعمومات تكنولوجيا مجاؿ وفى األتصاؿ وسائؿ فى اليائؿ التقدم أن شؾ الو
المعامبلت تنفيذ تسييؿ إلى يؤدى ػوؼػس بينيما اإلندماج لحد يصؿ الذىاءاتراإلج وتقميؿ الدولية يةرالتجا
.مسبوؽ وغير ًاجد كبير حد إلى إتماميا فى المستغرؽ الوقتو
اداء فى القصور ان المؤكد من وperformanceػعضويةلا ليا ػنمػضي ػوؼس دولة الى جىالخار القطاع
ػةيػدولػلا الفقر ادىوػػن فى الدائمةال باالضافة ) يسربا نادى و لندن نادى (من لكؿ الدائمين العمبلء من جعميا ى
ػةػػػػػػػػياالجنب بالعمبلت القروض لطمب الدوليين النقد صندوؽ و البنؾاداؤه بضعؼ جىالخار قطاعيا عجز التى و
. ًاذاتي ىاتوفير عن
فىرالمص النظام أن شؾ الوBanking Systemال ػقطاعػلا أداء فى ػيسىئر دور ليا التى عاألذر أحد ػدعيػارجىػخ
ػؿػػػيبالتمو اءوػػػسFinanceػةػػيفرالمص الخدمة ػمػػػيبتقد أوBanking Servicesػىػجالخار بالقطاع ػةػػػطتبرالم
عمميات كافة وتنفيذ بتمويؿ ػوؾػنالب تضطمع حيث ،عام بشكؿػةػيفرالمص ػاػياتوأد باستخدام التصديرو ادرػػياالست
و ػةػيمستند اعتمادات من المختمفةمختمفة ػةػيفرمص اتوأد من ذلؾ إلى وما مستندى ػؿػيتحصBanking
Devicesتنظم ػةػيدول اعدوػقو اؼرأع وذات اسخةرو ػقةػيرع
.الدولى النطاؽ عمى الدولية ةرالتجا ػاتػيعمم فى ػمةمالمتعا ػارؼصالم مجتمع أعضاء لكؿ عمميا
لمنظ الكبير ولمدور لؤلىمية ًاتتويج الكتاب ىذا ويأتىفى تأثير ذات اؼرأعو اتوأد من يممكو بما فىرالمص ام
سنتناوؿ حيث الدولية ػةػػػػػػػػيرالتجا المعامبلت وتنفيذ تسيير–اهلل بإذن–ػممياتعب تباطراال ذات فيةرالمص اتواألد
المستندية كاالعتمادات الدولية ةرالتجاDoc.CreditsالتحصيبلتوCollectionsالمش الضمان وخطاباتروطة
ػدػػػػػعاوالقو اؼراألع ًاأيض سنتناوؿ كما ،ػةيالدول ػةػيرالتجا العقود تنفيذ يتطمبيا التى )الطمب (تحتالدولية
( الدولية ةرالتجا فةرغ عن ةرالصاد المختمفةICCونمو ارراستق تدعيم إلى وتيدؼ عام دولى بقبوؿ تحظى التىو )
ػةػػػيرػجاػتال المعامبلتىذ ومن ،الدوليةالمستندية لؤلعتمادات الموحدة اعدوالق سنتناوليا التى اعدوالقو اؼراألع ه
(055ػةػػػيالمستند لبلعتمادات الموحدة اعدوالقو )( ػحنشال لمستندات االلكترونى ػمػيلمتقدeucp) 500خبلؿ من
( ػحصيبلتػػتلم ػدةػحالمو اعدوالقو ػرونىػتااللك ػاؿػصاالت ػظمةنأ005ػدػػعاوالقو )االوسائؿ متعدد الشحن لسند لموحدة
ػنؾبل بنؾ من ػةػيلمتغط ػدةػحالمو ػدػعاوالقو )الطمب (تحت ػروطةػػشالم الضمان لخطابات ػدةػحالمو ػدعاوالقوفى
.المستندية األعتمادات نطاؽ
( ػةػػيالدول ةرالتجا فةرلغ التابع ةرلمخب الدولى لممركز أيضا وسنتعرضICCو ػمػيالتحك اعدوولق )ػاتػعالمناز فض
.ػةػيالدول ػةػػيرػاجالت
الكتاب نختم سوؼ و-اهلل باءذن-ةرػاػجػػتال ػاؿػػجم فى ػخدمةػتالمس ػةػػػػيرالتجاو ػةػػػػػػػيفرالمص لممصطمحات بمسرد
ػافةػػػػػػضباال ػةػػػػيالدول
- 5. اإلن بالمغة الدولية ةرالتجا مجاؿ فى الشائعة لممصطمحات آخر ػردػػػسم الىىذا إصدار من ىدفت ولقد .ػةػػػػػػػيزجمي
بدأتيا التى فيةرالمص تيرخب تتويج إلى الكتابحيث عام ينرػشع منذ ػةيػندتالمس األعتمادات مجاؿ فى بالعمؿ
بمدينة يالمصر الصناعية التنمية بنؾ عبفر المستندية لبلعتمادات قسم بإنشاء صغير موظؼ أناو لى ػدػيع
وفى ،ػةػيرػدناإلسكأنفقت الميمة ىذه ػؿػػػػيػبػسعن ػياػيف أبحث شتى اجعروم ةرػيػػػػػػثك بنوكا وجبت وطاقتي جيدي
عبفر ػةػػػػػػيالمستند األعتمادات ةرإدا أصبحتو الميمة نجحت أن إلى ضالتياترإدا تضاىى يةراإلسكند
لنجاح وكان ،ػقةػيرالعو ةرػػػيالكب البنوؾ فى ػةػػػػػيالمستند األعتماداتالعمم من ادةزلبلست ًاػػيذات ًازحاف العمؿ ىذا فى ي
ولثروة لتقدم ػداػيووح حقيقيا ًامقياس أصبحت التى فةرالمعو البحثوىذا أقدم ولذلؾ ،اليوم عالمنا فى األمم
ػخصصػتالم ئلمقار ػتابػػكالالدولية ةربالتجا الميتمين كافة ليخدم المبتدئو–اسعوال بمعناىا–فيينرمص من
األىمية ػةػيغا فى ػةػػيالخارج ةرالتجا عمميات وتعد ،ىموغير وقانونيينةرالمد العمميات من تعد حيث لمبنوؾ بالنسبة
ػةيػندػتالمس األعتمادات فعمميات ،لمبنوؾ بالنسبة لمدخؿ–الحصر ال المثاؿ ػؿػػيسب عمى–ػيمػػػػػػستةركبي بدرجة
انتشو البنؾ نشاط ةردائ توسيع فى جداالتعامؿ ألن هراػطةػػشأن سائر عن بمعزؿ يتم ال ػةيالمستند باإلعتمادات
،ىاألخر البنؾنشاط ػادةيزل المجاؿ ػحػتيف كما ،األجنبي النقد فى التعامؿ يتطمب المستندية األعتمادات ػذيػفػنفت
األئتمانى ػؾنالبCredit Activityػؿػػػػيبتموػاتػػػػػػػيعممالتصو ادراالستيػةػػػػػػػػػػيالخارج ةراإلدا تعد لذلؾ ونتيجة ، دير
ػوػػػػػػػػػتادارأيو البنؾ باحرأ ػأثرتت حيث بنؾ ألى ػسبةنبال ػةػػػػػػػػيالحيو اتراإلدا من.بو الخارجية ةراإلدا أداء بمدى
ػديػيالتمي الفصؿ خصص حيث ،ػديػيالتمي الفصؿ بخبلؼ ابوأب ةرػػشع إلى الكتاب ىذا ػمػسق وقدعػوػػضلمو
ئالقار ػدػػيػزوتل ػةػيػلالدو ةرػاػجالتالباب ويتناوؿ ،فيةرالمص اؼراألعو اتواألد فييا تعمؿ التى اءواألج عن بخمفية
ػدػعاوالقو ،ػةػػيػتندػسالم لبلعتمادات ػةػػػياألساس األركان األوؿالثانيو ،اإللكتروني التقديم العتمادات الموحدة
ا تنفيذ اءاترإج عموضوالموحدة اؼرػػعاألو ػدػعاوالق عػوػػػػضمو الثالثو ػستنديةمال ألعتماداتالمستندية لبلعتمادات
ػةػيػندتالمس األعتمادات نطاؽ فى بنؾ إلى بنؾ من ػيةطالتغ عموضو الخامسو التحصيبلت عموضو ابعرالو
ػادسػػػػػػػسالوخطابا عموضو السابعو ػائؿػسالو متعدد الشحن ػندػس عػوػػضموػنمالثاو ػمبػطال تحت الضمان ت
ػاتػعالمناز وفض ةرػػبالخ ػوتػيب عػوػػػػضموعموضو العاشرو يةرالتجا عاتالمناز وفض ػكمػحالت عموضو التاسعو
.ػائعةػػػػشال يةزاإلنجمي المصطمحاتو اتراالختصا
لممكتبة ونفع قيمة ذو ًابحث إضافة في وفقت قد أكون أن تعالى اهلل أسأؿوفرالمص.بيةرالع ية
التــوفيــق ولـى اهللو
يةراإلسكند–يؿرأب5555
- 6. :الفهرسو عالموضو بحسب الكتاب بمحتويات قائمة-
. الدولية ةرالتجا : التمييدي الفصؿ
األ المبحثالدولية ةرالتجا قطاع أىمية : وؿ
. الخارجية ةرالتجاو الدولية ةرالتجا *
. الماؿ اؽوأسو السمع اؽواس *
. الصرؼ اؽوأسو التأمين اؽوأس *
. الشحنو النقؿو المبلحة خدمات *
. الوكبلءو ةرالسماسو الوسطاءو التجار *
الخيار *.المستقبمياتو المبادالتو ات
. رصيد عمى التعتمد التى العمميات *
الصرؼ سوؽ : الثانى المبحث
العاجؿ الصرؼ سوؽ *
. اآلجؿ الصرؼ سوؽ *
األختيار عقود *
. لمتحويؿ القابمة العمبلت *
التغطية *
الفصي المركز *مخاطر. ر
. الطويؿ المركز مخاطر *
. االختيار لعقود العالمية اؽواالس *
. المستقبميات *
. نية ازالمي جخار المعامبلت *
. الدولية المدفوعات انزمي : الثالث المبحث
المدفوعات انزمي أقسام *
. يالجار الحساب *
المعامبل *ةرالمنظو ت
. يالتجار انزالمي *
- 7. ةرالمنظو غير المعامبلت *
الماؿ اسر حساب *
. احدو جانب من التحويبلت *
. المدفوعات انزلمي الحسابى ازنوالت *
. المدفوعات انزلمي االقتصادي ازنوالت *
العممياو المستقمة *العمميات. الوفائية ت
. المدفوعات انزمي فى العجزو الفائض *
المستندية لبلعتمادات االساسية األركان : األوؿ الباب
المختمفة اعووأنو افورأطو المستندي االعتماد : األوؿ الفصؿ
المستندي االعتماد طبيعة *
. المستندي االعتماد اؼرأط *
المستندي االعتماد اؼراط بين العبلقة *
. المساندة إعتمادات *
. المستندي لبلعتماد القانونية الطبيعة *
تمويؿ؟ مصدر أم وفاء أداة المستندي االعتماد ىؿ *
. المستندية لبلعتمادات المختمفة اعواالن *
ال عالبيو : الثانى الفصؿالتسميم وشروط يةربح
يةرالبح عالبيو *
. المختمفة التسميم شروط *
الييع *FOB
البيع *CIF
. الشائعة التسميم شروط *
. ًاشيوع االقؿ التسميم شروط *
. فوب البيعو سيؼ البيع بين نةرمقا *
تيبارالت : الثالث الفصؿ. فيةرالمص ت
الخارجية عالفرو *
- 8. . التمثيؿ مكاتب *
الخارجية المساىمات *
. جبالخار اسمونرالم *
اسمينرالم حسابات *
. اجعةرالم اتوأد *
. التأمينية التغطيةو المخاطر : ابعرال الفصؿ
المختمفة المخاطر *
*. التأمينية التغطية
. يةرالبو الجويةو يةرالبح التأمين وثائؽ *
يالبحر التأمين اعوأن *
. يةراوالع ضمان شرط *
، يةراوالع ضمان عدم شرط *
. األخطار جميع ضد التأمين *
. المسئولياتو اماتزاإللت : الخامس الفصؿ
إلتز *. المستورد ومسئوليات امات
. المصدر ومسئوليات اماتزإلت *
.البنوؾ ومسئوليات اماتزإلت *
. البضائع فى تتعامؿ الو المستندات فى تتعامؿ البنوؾ *
- 9. الشحن مستندات : السادس الفصؿ
األساسية المستندات *
. االضافية المستندات *
الشحن سند *
. الشحن لسند االئتمانية الوظيفة *
) يبر ، ،جوي يبحر ( الشحن سند اعوأن *
المزدوجة الشحن وثيقة *
. الوسائط متعدد الشحن سند *
. النظيؼ الشحن سند *
المبلحي الضمان وخطاب الشحن سند : السابع الفصؿ
*الشحن سند وظائؼ
. الشحن سند بيانات *
الشحن سند وشكؿ نسخ *
اإلثبات فى الشحن سند حجية *
الشاحن اماتزإلت *
. الناقؿ اماتزإلت *
) الىاي اعدوق ( الشحن سندات معاىدة *
. المبلحي الضمان خطاب *
االئتما الوظيفة *. المبلحي الضمان لخطاب نية
. الشحن مستندات فحص :الثامن الفصؿ
. الشحن مستندات لفحص العامة اعدوالق *
. لممستندات المبدئي الفحص *
. لممستندات النيائي *الفحص
. فىالمستندات الجسيمة الخبلفاتو البسيطة الخبلفات *
المطا *. المادية المطابقةو المستندية بقة
. الشحن مستندات فى الشائعة الخبلفات : التاسع الفصؿ
.الشحن فىمستندات الشائعة الخبلفات *
- 10. .الشحن فىمستندات شيوعا األقؿ الخبلفات *
.الشحن فىمستندات الخبلفات إكتشاؼ اجعرم *
من البنوؾ موقؼ *.الشحن فىمستندات الخبلفات
. الوفاء أساليبو التغطية طرؽ : العاشر الفصؿ
التغطية عممية اؼرأط *
. المصدر البنؾ *
المطالب البنؾ *
بالدفع المكمؼ البنؾ *
التعميمات مصدر البنؾ *
. بالخصم يحرالتص *
التعيد *بالتحويؿ
مستندية كمبيالة دفع أمر *
. األجنبية القروض حسابات عمى الخصم *
. نفسو االعتماد عن االعتماد نطاؽ فى التغطية عممية إستقبلؿ *
المستندية االعتمادات فى االئتمان : عشر الحادي الفصؿ
المحمي األئتمان *
األئتمان *. الخارجي
االعتماد عن التنازؿ *
بالكامؿ المغطاة غير االعتمادات *
فيةرالمص التسييبلت *
الموردين تسييبلت *
ينرالمشت تسييبلت *
. اآلجؿ الدفع *
جيةالخار ة التجار وتمويؿ ضمان *مؤسسات
الت لتمويؿ الدولية القروض *. جيةالخار ةرجا
- 11. المستندي االعتماد مكونات : عشر الثانى الفصؿ
االعتماد قمر *
األنتياءو اإلصدار يخرتا *
المبمغ البنؾ اسم *
. اإلعتماد بفتح اآلمر *
اإلعتماد من المستفيد *
. اآلعتماد عنو *
اإلعتم قيمة *اد
. اإلعتماد عممة *
. اإلعتماد يغطييا التى البضائع *
القيام ميناء *
. الوصوؿ ميناء *
الشحن يقةرط *
ئيزالج بالشحن السماح *
الشحن بإعادة السماح *
وعددىا الشحن مستندات *
المستندات إرساؿ يقةرط *
. الدفع يقةرط *
الخارجية المصروفات *
ػمل اإلعتماد عخضو *مدىUCP
. باإلستبلم إشعار طمب *
. كامؿ مستندي إعتماد لنموذج بيةرع ترجمة *
. النقض أحكام فى المستندي االعتماد : عشر الثالث الفصؿ
:وتتضمن باإلعتمادات المتعمقة النقض أحكام من متنوعة نماذج
. المستورد يالمشتر عن ُبلوكي ليس االعتماد فاتح البنؾ *
. المستورد يلممشتر كفيبل ليس االعتماد فاتح البنؾ *
لممستندات المستندية المطابقة أساس عمى يتم االعتماد دفع *
- 12. ا *يينرالمصدو المستوردين بين المبرمة البيع بعقود التعتد لبنوؾ
البائع بين المبرم العقد عن مستقؿ باالعتماد بالوفاء البنؾ امزالت *
.يالمشترو
. المستندي باالعتماد فىالوفاء استنتاج أو تقدير أو سمطة لمبنؾ ليس *
ت اءاترإج : الثانى الباب. المستندية االعتمادات نفيذ
ادراألستي إعتمادات تنفيذ اءاترإج : األوؿ الفصؿ
: الداخمية اءاتراإلج
اإلعتماد تجييز مرحمة *
لئلعتماد المحمي الغطاء تدبير *
اإلعتماد فتح مرحمة *
. اإلعتماد متابعة *
التعديبل *. األجؿ ومد ت
. المستندات وورود اإلعتماد إستخدام مرحمة *
المستندات فحص *
. لممستورد المستندات تسميم *
. البنؾ سجبلت فى لئلعتماد المحاسبي اإلثبات *
:الخارجية اءاتراإلج-
االعتماد إببلغ *
. االعتماد اببلغ طرؽ *
لبلعتماد الخارجي الغطاء تدبير *
. المبمغ البنؾ إختيار *
. اسؿرالم البنؾ مع االعتماد متابعة *
: التصدير إعتمادات تنفيذ اءاترإج : الثانى الفصؿ
. اسؿرالم البنؾ من اإلعتماد ورود مرحمة *
. الشحن مستندات تقديم مرحمة *
. الحصيمة ورود مرحمة *
- 13. . التصدير إعتمادات لتنفيذ الداخمية اءاتراألج *
التصدير إعتمادات لتنفيذ جيةالخار اءاتراالج *
األعتماد اؼربأط الخاصة اءاتراألج : الثالث الفصؿ
المستورد دور *
المصدر دور *
م البنؾ دور *االعتماد صدر
االعتماد مبمغ البنؾ دور *
االعتماد معزز البنؾ دور *
االعتماد بدفع المكمؼ البنؾ دور *
المستندية لبلعتمادات خاصة حاالت : ابعرال الفصؿ
المساندة إعتمادات *
قيرالب التحويؿ سعر *
و عن إالعتمادات *. ةرمنظو غير اردات
. الشحن سند تظيير صيغة *
. يقةرط من بأكثر بالشحن السماح إمكانية *
. السفن تموين برسم عمميات عن االعتمادات *
. المحمي المستندي االعتماد *
المستندي لبلعتمادات الموحدة اؼراألعو اعدوالق : الثالث الباب. ة
( يةزاألنجمي بالمغة المستندية لئلعتمادات الموحدة اؼراألعو اعدوالق *
UCP500)
. المستندية لئلعتمادات الموحدة اؼراألعو اعدولمق بيةرالع الترجمة *
. المستندية لئلعتمادات الموحدة اؼراألعو اعدولمق وتحميؿ حشر *
الم اعدوالق *( يةزاألنجمي بالمغة األلكتروني لمتقديم وحدةEUCP 2/500)
. األلكتروني لمتقديم الموحدة اعدولمق بيةرالع الترجمة *
.األلكتروني التقديم إعتمادات اركانو أسس *
- 14. التحصيبلت : ابعرال الباب
التحصيبلت وآليات منظومة : األوؿ الفصؿ
التحصيؿ عممية اركان *
التداوؿ *
المستندات *
القبوؿوأ الدفع *
المالية المستندات *
يةرالتجا المستندات *
النظيؼ التحصيؿ *
المستندي التحصيؿ *
التحصيؿ عممية اؼرأط *
اآلمر *
المحصؿ البنؾ *
ا *عميو لمسحوب
التحصيؿ عممية اؼرأط بين العبلقات *
. التحصيؿ عممية اؼرأط وتعدد الثقة درجة *
. التحصيؿ عممية اؼرأط ومسئوليات اماتزإلت *
التحصيؿو المستندي اإلعتماد بين الفروؽ *
المحاسبيةو التطبيقية اءاتراالج : الثانى الفصؿ. لمتحصيبلت
) تصدير ( لمتحصيبلت التنفيذية اءاتراألج *
) تصدير ( لمتحصيبلت المحاسبية اءاتراالج *
)ادراستي ( لمتحصيبلت التنفيذية اءاتراألج *
)ادراستي ( لمتحصيبلت المحاسبية اءاتراالج *
مستن عن مبلحي ضمان خطاب إصدار ازوج مدي *. التحصيؿ برسم ترد سوؼ دات
- 15. الثا الفصؿيةزاالنجميو بيةرالع بالغتين لمتحصيبلت الموحدة اعدوالق : لث
(يةزاألنجمي بالمغة لمتحصيبلت الموحدة اعدوالق ادووم نصوص *URC522)
. لمتحصيبلت الموحدة اعدوالق ادووم لنصوص بيةرالع الترجمة *
. لمتحصيبلت الموحدة اعدوالقو ادووم لنصوص تحميؿ : ابعرال الفصؿ
لمتحصيبلت الموحدة اعدوالق *-. قامرأو حقائؽ
. ابووج اؿؤس فى لمتحصيبلت الموحدة اعدوالق *
المستندية االعتمادات نطاؽ فى لبنؾ بنؾ من التغطية : الخامس الباب
االمستندية االعتمادات نطاؽ فى لبنؾ بنؾ من التغطية منظومة : األوؿ لفصؿ
التغطية عممية اؼرأط *
. التغطية عممية اتوأد *
. المختمفة افورأطو بالدفع التفويض *
. بالدفع التقويض أركان *
. المختمفة افورأطو بالدفع التعيد *
*. بالدفع التعيد أركان
. بالدفع المطالبة *
بالدفع المطالبة اركان *
. لمتغطية المختمفة الصور *
. التغطية لعممية األساسية البنية *
. العامة األساسية البنية *
. فيةرالمص األساسية البنية *
ال الفصؿنطاؽ فى لبنؾ بنؾ من لمتغطية الحاكمة المبادئو األسس : ثانى
المستندية االعتمادات
. التغطية لعممية المستقمة الطبيعة *
. الضمان ضد أو التحفظي بالدفع االعتداد عدم *
. لئللغاء القابمية عدم *
- 16. عممية اؼرأط ومسئوليات اماتزإلت *. التغطية
. بالدفع المكمؼ البنؾو المصدر البنؾ ومسئوليات اماتزإلت *
. المطالب البنؾ ومسئوليات اماتزإلت *
المستندية األعتمادات نطاؽ فى لبنؾ بنؾ من لمتغطية الموحدة اعدوالق : الثالث الفصؿ
في لبنؾ بنؾ من لمتغطية الموحدة اعدوالق *المستندية األعتمادات نطاؽ
(يةزاالنجمي بالمغةURR525)
. المستندية األعتمادات نطاؽ فى لبنؾ بنؾ من لمتغطية الموحدة اعدولمق بيةرالع الترجمة *
المستندي األعتمادات نطاؽ في لبنؾ بنؾ من لمتغطية الموحدة اعدوالق لنصوص تحميؿ : ابعرال الفصؿة
قامرأو .....حقائؽ المستندية األعتمادات نطاؽ في لبنؾ بنؾ من لمتغطية الموحدة اعدوالق *
. ابووج اؿؤس ... المستندية األعتمادات نطاؽ في لبنؾ بنؾ من لمتغطية ة الموحد اعدوالق *
ػطػئالوسا متعدد الشحن سند : السادس الباب
األو الفصؿالوسائط متعدد الشحن سند : ؿ
يةرالتجاو التقميديةو ئيسيةرال الوسائط متعدد الشحن سند وظيفة *
.الوسائط متعدد النقؿ عممية احؿرم *
. الوسائط متعدد النقؿ عقد *
.الوسائط متعدد الشحن لسند المختمفة اؼراألط *
المختمفة العبلقات *. الوسائط متعدد الشحن سند اؼرأط بين
. الوسائط متعدد الشحن سند بيانات *
التعويض *
. التقادم *
. الوسائط متعدد النقؿ مؤدي ومسئوليات اماتزإلت *
. المرسؿ ومسئوليات اماتزإلت *
*. الناقؿ ومسئوليات اماتزإلت
. المستمم ومسئوليات اماتزالت *
. لمبضائع الحكمي التسميمو الفعمي التسميم *
الوسائط متعدد الشحن وسند احدةوال الوسيمة ذو الشحن سند بين نةرمقا *
- 17. الوسا المتعدد الشحن لسند الموحدة اعدوالق : الثانى الفصؿيةزاالنجميو بيةرالع بالمغتين ئط
يةزاالنجمي بالمغة الوسائط متعدد الشحن لسند الموحدة اعدوالق ادووم نصوص *UNCTAD/ICC481
. الوسائط متعدد لمشحن لسند الموحدة اعدوالق ادووم لنصوص بيةرالع الترجمة *
اعوالق ادووم لنصوص تحميؿ : الثالث الفصؿ: الوسائط متعدد الشحن لسند الموحدة د
. قامرأ حقائؽ ... الوسائط متعدد الشحن لسند الموحدة اعدوالق *
. ابووج اؿؤس ... الوسائط متعدد الشحن لسند الموحدة اعدوالق *
الطمب تحت الضمان خطابات : السابع الباب
الضما خطابات : األوؿ الفصؿ:) (المشروطة الطمب تحت الضمان وخطابات المشروطة غير ن
الضمان خطاب اؼرأط *
) المصدر البنؾ ( الضامن *
الموكؿ *
المستفيد *
المشروط غير الضمان خطاب اركان *
. مشروطة الغير الضمان خطابات اعوأن *
المح الضمان خطابات *. الخارجيةو مية
ةرمباش الغيرو ةرالمباش الضمان خطابات *
. النيائيةو االبتدائية الضمان خطابات *
الضمان لخطابات خاصة حاالت *
. قبيرالت االعتماد خطاب *
) المشروط ( الطمب تحت الضمان خطاب : الثانى الفصؿ
الض خطاب نشأة *. الطمب تحت مان
. الطمب تحت الضمان لخطاب األئتمانيةو الحمائيةو التمويمية الوظيفة *
. الطمب تحت الضمان لخطاب القانونية الطبيعة *
. الطمب تحت الضمان لخطاب ئيسيةرال أألركان *
- 18. . الطمب تحت الضمان خطاب اؼرأط *
المبو األسس *. الطمب تحت الضمان لخطاب الحاكمة ادئ
. بالوفاء لمتعيد المجردة الطبيعة *
. الطمب تحت الضمان لخطاب المستقمة الطبيعة *
. الطمب تحت الضمان خطاب عن المقابؿ الضمان إستقبلؿ *
. الطمب تحت الضمان خطاب اؼرألط المختمفة العبلقات *
. الطمب تحت الضمان خطاب اؼرأط ومسئوليات اماتزإلت *
. المشروط غير الضمان وخطاب الطمب تحت الضمان خطاب بين نةرمقا *
: يةزاالنجميو بيةرالع بالغتين الطمب تحت الضمان لخطابات الموحدة اعدوالق : الثالث الفصؿ
الض لخطابات الموحدة اعدوالق *يةزاالنجمي بالمغة الطمب تحت مانURDG458
. الطمب تحت الضمان لخطابات الموحدة اعدولمق بيةرالع الترجمة *
. الطمب تحت الضمان لخطابات الموحدة اعدوالق ادووم لنصوص تحميؿ : ابعرال الفصؿ
قامرأو ..حقائؽ الطمب تحت الضمان لخطابات الموحدة اعدوالق *
. ابووج اؿؤس .. الطمب تحت الضمان لخطابات الموحدة اعدوالق *
الدولية يةرالتجا عاتالمناز وفض الدولية ةرالخب بيوت : الثامن الباب
( الدولية ةرالتجا فةرلغ ةرلمخب الدولي المركز : األوؿ الفصؿICC)
التنظيمي الييكؿ *
. القانوني الشكؿ *
الدائمة المجنة *
. يةرتارالسك *
التعيين سمطة *
. اإلختصاص نطاؽ *
الصبلحيات *
. الخبير إستقبلؿ *
الفنية ةرالخب تقديم *
- 19. . الشركات تقييم *
التكنولوجيا تحويؿ عقود *
ا *الدولية لمناقصات
. ةرالخب بأداء المعنية اؼراألط ومسئوليات اماتزإلت *
.المحتكمة اؼراألط ومسئوليات اماتزإلت *
ةرلمخب الدولي المركز ومسئوليات اماتزإلت *
يةزاالنجميو بيةرالع بالمغتين ةرلمخب الدولي المركز اعدوق : الثانى الفصؿ
ICC 520
. يةزاإلنجمي بالمغة الدولية يةرفةالتجارلغ ةرلمخب الدولي المركز اعدوق *
. الدولية ةرالتجا فةرلغ ةرلمخب الدولي المركز اعدولق بيةرالع الترجمة *
الدولية ةرالتجا فةرلغ ةرلمخب الدولي المركز اعدولق تحميؿ : الثالث الفصؿ
حقائؽ ... الدولية ةرالتجا فةرلغ ةرلمخب الدولي لممركز الموحدة اعدوالق *. قامراو
. ابووج سؤؿ ... الدولية ةرالتجا فةرلغ ةرلمخب الدولي لممركز الموحدة اعدوالق *
الدولية يةرالتجا عاتالمناز وفض التحكيم : التاسع الباب
: األوؿ الفصؿالتحكيم نظام آليات
الدولية التحكيم محكمة *
. اإلختصاص *
األعضاءو ئيسرال *
. اإلنعقاد *
المحكمة مقر *
. التحكيم قاضى *
التحكيم إتفاؽ *
. الصبلحية نطاؽ مستند *
التحكيم ولغة موطن *
الجمس *. ات
المحكمين عدد *
- 20. . المحكمين عمى اضراإلعت *
. اإلحكام امزإل قوة *
. الدعوي وقائع تحقيؽ *
. المسئولية عدم مبدا *
عاتلممناز الودي الفض نظام آليات : الثانى الفصؿ
المحايد الطرؼ *
اماتزإلت *. المحايد الطرؼ
المصروفاتو األتعاب *
الدعوى ةرمباش *
التوسط *
. العامة االحكام *
ةرالمصغ المحمفين ىيئة *
. التسوية آساليب *
. اعدولمق الممزمو ياالختيار االحتكام *
الودي الفضو التحكيم نظامي بين نةرمقا *. عاتلممناز
يةزاالنجميو بيةرالع بالغتين الدولية ةرالتجا فةرلغ التحكيم اعدوق : الثالث الفصؿICC/ARBIT(581)
. يةزاالنجمي بالمغة الدولية ةرالتجا فةرلغ التحكيم اعدوق *
ةرالتجا فةرلغ التحكيم اعدولق بيةرالع الترجمة *. الدولية
يةزاالنجميو بيةربالمغةالع عاتلممناز الودي لمفض الدولية يةرالتجا فةرغ اعدوق : ابعرال الفصؿ
ICC/ADR(809)
.يةزاالنجمي بالمغة عاتلممناز الودي لمفض الدولية ةرالتجا فةرغ اعدوق *
الودي لمفض الدولية فةرغ اعدولق بيةرالع الترجمة *. عاتلممناز
. الدولية يةرالتجا المعامبلت في الشائعة يةزلبلنجمي المصطمحاتو اتراالختصا : العاشر الباب
: األوؿ الفصؿ
. ًاأبجدي تبةرم يةزاالنجمي اتراالختصا *
. الشائعة قامراألو األيامو الميبلدية األشير اترإختصا *
- 21. إختصار *. المختمفة الدوؿ عمبلت ات
. الدولية االتفاقياتو الييئات و المنظمات اترإختصا *
. المتداولة المقاييسو انزاألو اترإختصا *
الثاني الفصؿ
ترجمتيا مع الدولية ةرالتجا مجاؿ فى الشائعة يةزاالنجمي لمكممات مسرد *
- 22. الرحي الرحمن اهلل بسمم
االئتمانى والتحليل المصرفى األئتمان : الثانى الكتاب
المقدمة
خبلؿ من القومى االقتصاد فى حيويا اردو البنوؾ تمعب
الذى جالمزدو الدوراترلممدخ تجميع من تمعبو
اوعيةو مختمفة الجاؿ ودائع ةرصو فى وقبوليا القومية
البنوؾ قيام ىاخر جية ومن ،جية من متنوعة يةرادخا
فى اترالمدخو الودائع ىذة من كبير ءجز بتوظيؼ
جميع منيا تستفيد وقروض ائتمانية تسييبلت ةرصو
، المتعددة عممياتيا لتمويؿ القومى االقتصاد قطاعات
فىرالمص االئتمان منح ىايفرز التى لآلثار المتتبع انو
قطاعات جميع عمىىذة ان يجد القومى االقتصاد
ومت متشابكة اآلثاروليا التعقيد بالغة بدرجة داخمة
كاالدخار القومى االقتصاد فى الكمية االقتصادية اترالمتغي مختمؼ عمى ةرالمباش وغير ةرالمباش انعكاساتيا
الخ .. ارداتوالو اترالصادو التضخمو العمالةو االستثمارو
تمن التى التسييبلتو القروض فيرالمص باالئتمان ويقصد،اى لعمبلئيا البنوؾ حيابانة االئتمان وصؼ ان
ىالتجار االئتمان وبين بينو ازتميي ،وذلؾ البنوؾ وىى لة المانحة الجية حسب لبلئتمان تصنيفا يعد فىرمص
trade creditىالتجار االئتمانو فىرالمص االئتمان بين نةرمقا اءراج بصدد لعمبلئيم،ولسنا التجار يمنحة الذى
تج ولكنيعد فيرالمص االئتمان ان الى ةراالشا بنا در–كبير حد الى–ىالتجار لبلئتمان ئيسىرال المصدر
منح اليستطيع التاجر ان الى يرجع ،وذلؾلعمبلئو ائتمان–االحيان اغمب فى–بائتمان متمتعا كان اذا اال
الى فيرالمص االئتمان تكمفة من االكبر ءالجز تحويؿ من يمكنو فىرمصفى ىتجار ائتمان ةرصو فى عمبلئو
االئتمان ان عن فضبل ، مبيعاتو قامرا يادةز،و سمعتو تسويؽ سبيؿةرصو فى ًاعين دائما يمنح ىالتجار
و اتووادو اصولو و اعدهوق لو عمم وىو هرصو وتتعدد ًانقد يمنح الذى فىرالمص االئتمان بخبلؼ بضائع
القانونيةو المالية تحميبلتويكون ان اليعدو الذى ىالتجار االئتمان بخبلؼ وذلؾ ، المتعددة االقتصادية هروآثا
المركز تدعم التى امؿوالع اىم من ىالتجار االئتمان ويعد ،العمبلءو بطبيعةالسوؽ ةروخب ممارسة االمجرد
- 23. با الخدماتو السمع يؼرتص عةوسر المبيعات قامرا يادةز بغرض اؽواالس فى لمتجار التنافسىعمبلئيم اءرغ
الموردين تسييبلت او يالتجار االئتمان بمنحيمsuppliers facilities.
اإلنتاج عجمة انرلدو البلزمة اؿواألم لضخ المعروفةو التقميدية التمويؿ مصادر اىم من فىرالمص االئتمان ويعد
وم وخدمات يةروتجا اعيةروز صناعية (مشروعات المختمفة االقتصادية المشروعات فىومشروعات التوقا
القانوني شكميا او المشروعات ىذه كيان عن النظر بصرؼ وذلؾ )..الخ سياحيةاالئتمان منح ان من غموبالر
االئتمانية المنتجات ان إال ، ًاجد بعيد امد منذ المالية المؤسساتو البنوؾ تمارسيا تقميدية وظيفة فيرالمص
credit productsمباش كنتيجة مستمر تطور فىاالقتصاديةو االجتماعيةو السياسية اترالتطوو اترلمتغي ةر
المستقبؿ الى تمتد سوؼ انيا الشؾو، الحاضر فى ويشيدىا الماضى فى هربأس العالم شيدىا التى التكنولوجيةو
دائما فستظؿ الودائع تقبؿ البنوؾ ،ومادامت يعروس كبير بشكؿ االئتمانية المنتجات تطور فى تسيم وسوؼ أيضا
تممقدمة الودائع فقبوؿ فىرالمص االئتمان ومنح الودائع قبوؿ بين عبلقة دائما فيناؾ ، فيرالمص االئتمان نح
االئتمان مضاعؼ ويمارس الودائع لقبوؿ نتيجة االئتمان ومنح االئتمان لمنحcredit multiplierيادةز فى هردو
فائق بفاعمية الودائع وخمؽ االئتمان منح عمى البنوؾ ةرمقدالبنؾ ويعد ة–مالية كمؤسسةfinancial
institutionاؿوام تاجر بحرال لتحقيؽ تسعى–التعبير جاز إن–اودرجة السيولة كاممة سمعة فى يتعامؿ
=سيولتيا055المودعين من اؿواالم اءربش يقوم ،فالبنؾ النقود وىو السيولة الكامؿ االصؿ او %
(قبو محدد فائدة وبسعر محددة لمدة(منح محدد فائدة وبسعر محددة لمدة لممقترضين ببيعيا ويقوم ) الودائع ؿ
التحوط او بيا التنبؤ يصعب جدا ةركبي مخاطر البنؾ اجوووي ،) االئتمانhedgingوتتمثؿ الدقة بمنتيى ليا
المخاطر ىذةrisksالمودعين اؿوبام بالوفاء ًاممتزم دائما يكون البنؾ ان فىdepositorsبالفائدة الى االضافة
interestالمقترضين كؿ فان الوقت نفس وفى ، الودائع ىذه آجاؿ انتياء عند عمييا المتفؽdebtorsلن
نظاميو يقةربط عمييا المتفؽ الفائدة الى باالضافة البنؾ تجاه قروضيم بقيمة بالوفاء اويقومsystematicallyاو
% بنسبة055و جدا ىجوىر لسبب وذلؾانشطة فى توظيفو تم قد لممقترضين البنؾ من حالممنو االئتمان انوى
الفشؿو لمنجاح احتماالتو مخاطر دائما تصاحبو نشاط اى وممارسة مختمفة وسياحية وصناعية اعيةروز يةرتجا
السداد عدم مخاطر فان ولذلؾ المختمفة بدرجاتيماnon-repayment risksعمى وتقع قائمة دائما تظؿ
. االوؿ المقام فى البنؾ عاتؽ
المؤسسات و البنوؾ تمارسيا التى الوظائؼ ادؽ و اخطر من تعد فىرالمص االئتمان منح وظيفة فان ىنا من و
االئتمانية العممية تتصؼ و الماليةcredit processالتنبؤ يصعب التى بالمخاطر دائما مصحوبة عممية بكونيا
لذ و الدقة من كاممة بدرجة بياالعناية تمنحيا و االىمية من بالغة بدرجة االئتمانية العممية مع البنوؾ تتعامؿ لؾ
اررالق صناعة و فىرالمص االئتمان منح عممية تحكم و ليا المصاحبة ةرالكبي المخاطر مع تتناسب التى الفائقة
االئتمانىcrdeit decisionmakingالسياسات منيا متعددة و ةركثي اترإعتباpoliciesاءاتراالج و
- 24. procedduresالمعايير وstanadardsلمنح المصاحبة المخاطر تدنية الى االوؿ المقام فى تيدؼ التى و
ىالفور المترجم االئتمانى اررالق يعد .و ممكن حد ادنى الى فىرالمص االئتمانinterpreterبترجمة يقوم الذى
القومية اترالمدخnational savingsالىقومية اتراالستثماnationalinvestmentsضخ يؽرط عن
القومى االقتصاد ايينرش فى اؿواالمnational economyبيذا القيام اترالمدخ اصحاب عمى يصعب حيث
عدم او معين عمشرو التمام الفردية اترالمدخ كفاية عدم او ةرالخب نقص منيا عديدة السباب ةرمباش الدور
. ةرمباش يقةربط المخاطر تحمؿ فى غبةالر او ةرالمقد
بحرال تحقيؽ الى فىرالمص االئتمان منح عممية من البنؾ ييدؼprofitا وو قيمة بين الفرؽ فى يتمثؿ لذى
الفائدة معدؿinterest rateعمى الفائدة معدؿ و قيمة بين و لعمبلئو يمنحيا التى السمفيات و القروض عمى
ىامشا لمبنؾ المدينة و الدائنة ائدوالف بين الفرؽ ىذا يتيح و ، الودائعmarginالمصروفات بتغطية يسمح اركبي
باال لمبنؾ يةراالدااالسيم حممة عمى يعزلمتو بحر ىامش الى ضافةshareholdersاالحتياطيات تكوين و
reservesو التوسع و المنافسة عمى ارقاد ليكون البنؾ نشاط تحديث و لتطوير البلزمة التوسع خطط مقابمة و
االق التقدم درجة فى دالة فيةرالمص الخدمات عمى الطمب يعد حيث ، المستقبؿ فى النموتصادىEconomic
progressفيةرالمص الخدمات عرض يعد بينما لمدولة
االقتصادية فاىيةرال درجة فى دالةEconomic welfare. لمدولةبناء فىرالمص االئتمان بمنح البنوؾ تقوم و
المخاطر مستوى قياس الى االئتمانية اسةرالد تيدؼ و ، عمبلئيا اكزرلم االئتمانية اساترالد عمىالذى االئتمانية
و دقة كانت ميما ، االئتمانية التسييبلت من معين مبمغ ما عميؿ منح عمى افقةوالم قرر ما اذا البنؾ اجووسي
الحقيقة الى يرجع ذلؾ و ، بالمخاطر دائما ًامصحوب يكون فىرالمص االئتمان منح اررفق اسةرالد ىذه جودة
": ان ىى و فيةرالمص الحياة فى الثابتة" " مخاطر ببل ائتمان الthere is no credit withoutrisk، "
فعؿ عن ناشئة مخاطر فيناؾ ىامصدر حسب فىرالمص االئتمان منح تصاحب التى االئتمانية المخاطر عتتنو و
نفسو بالمقترض متعمقة مخاطر و الغيرdebtorناشئة مخاطر و الممولة العممية بطبيعة متعمقة مخاطر وعن
السياسية و االقتصادية الظروؼEconmics&political circumstancesناشئة مخاطر اراخي و ، السائدة
عمى البنؾ حصوؿ عدم فى فقط تنحصر ال المخاطر ىذه محصمة و ، فىرالمص االئتمان مانح البنؾ خطا عن
الى تمتد قد بؿ فىرالمص االئتمان منح مقابؿ المتوقعة الفائدة او العائدالقروض من بعض لقيمة البنؾ خسائر
. ىباخر او بدرجة دائما قائم احتماؿ ىذا و العمبلء ودائع من ءجز ضياع و منحيا التى
و القروض بتنويع البنوؾ تقوم فىرالمص االئتمان منح لعممية المصاحبة االئتمانية المخاطر من لمحد و
مختمفة السس وفقا لعمبلئيا تمنحيا التى التسييبلتعمى و التسييبلت و القروض ىذه حجم اساس عمى منيا
االساس عمى و االستخدام غرض اساس عمى و المقترض العميؿ حجم اساس عمى و النشاط عنو اساس
الضمان عنو اساس عمى و افىرالجغcollateralالتنويع لقاعدة تطبيقا وذلؾdiversificationتؤدى التى و
- 25. ا المخاطر تدنية الى بالطبعالمخاطر درجة قمت كمما ةركبي عالتنو درجة كانت كمما و ، المتوقعة الئتمانية
المخاطر ودرجة عالتنو درجة بين مؤكدة و عكسية فالعبلقة فىرالمص االئتمان لمنح المصاحبة االئتمانية
. االئتمانية
ال يؤدى بالطبع و ، االئتمانى علمتنو العكسية الحالة ىو االئتمانى التركز ودرجة تفاعرا الى االئتمانى تركز
و االئتمانى التركز درجة بين مؤكدة و طردية فالعبلقة ، فىرالمص االئتمان لمنح المصاحبة االئتمانية المخاطر
البنوؾ تمنحو الذى فىرالمص االئتمان عمى المؤلؼ ىذا فى اىتمامنا ينصب سوؼ و . االئتمانية المخاطر درجة
ال المالية المؤسسات وو يةرتجا المختمفة االقتصادية االنشطة يمارسون الذين ادراالف و لممشروعات مختمفة
المالية المؤسسات و البنوؾ تمنحو الذى فىرالمص االئتمان دون ذلؾ و . الخ خدمات و اعيةرز و صناعية
النيائى لممستيمؾ المختمفةfinal consumerةرالمعم السمع اءرش كتمويؿdurablesكا (و ) مثبل اترلسيا
تحميبلت اءراج منحو يتطمب ال االئتمان من عالنو ىذا الن ذلؾعميقة ائتمانيةsound credit analysisفى
تنشيط فى جدا ىام دور ئتمان اال من عالنو ليذا كان ان و المتكرر الروتينى الشكؿ يتذ حيث اؿواالح معظم
الفعاؿ الطمبefective demandو السمع عمىالسمع اءرش لتمويؿ سيوجو كان ما اذا فيو غوبمر امر ىو
مستوردة او الصنع اجنبية سمع اءرش لتمويؿ اذاكان اما ، الوطنى االنتاج من ةرالمعمimportedببل يسيم فانو
الحالة ىذه فى يكون و ،ارداتوال يادةز فى شؾ–هرجوى فى–االجنبى لممنتج حممنو ائتمانforeign
producer.هرثما يجنى ال و القومى االقتصاد او الوطنى المستيمؾ تكمفتو يتحمؿ
ذلؾ و ةرالمعم السمع اءرش لتمويؿ لممستيمكين االئتمان منح الى ةراالخي اتوالسن فى البنوؾ بعض لجات لقد و
ال عمى الحصوؿ فى التوسع عن االعماؿ رجاؿ احجام بسبب توظيفاتيا يادةزل منيا جادة محاولة فىتسييبلت
التضخمى الركود حالة بسبب البنوؾ من االئتمانيةstagflationالثالث العالم دوؿ اقتصاديات منيا تعانى التى
النامية الدوؿ اوdeveloping countriesالتى و المعروفة اءاتراالج من اءراالج ىذا ان فى شؾ ال و
االقتصادى الركود اوقات فى البنوؾ تتخذىاEconomic stagnationالمؤلؼ ىذا فى تعالى اهلل باذن سنقوم و
المؤسسات و البنوؾ بيا تقوم التى و االقتصادية الحياة فى التاثير و االىمية البالغة و ةرالخطي الوظيفة اسةربد
اتولسن تمتد ةرخب و عممية و عممية رؤية خبلؿ من ذلؾ و فىرالمص االئتمان منح وىى اال المختمفة المالية
طويو فيةرمص بيئة فى المستمر التفاعؿ و اجدوالت لى اتاحت و االئتمانى و فىرالمص العمؿ فى قضيتيا مة
ائتمانيةCredit & BankingEnvironment.
و االئتمانية بالعممية المتعمقة االبعاد و انبوالج لكؿ التبسيط و التحميؿ و حالشر عمى المؤلؼ ىذا منيج يعتمد و
ا اررالق صناعةاالئتمان منح فمسفة و بأسس المتخصص غير و المتخصص ىءالقار تزويد بيدؼ الئتمانى
. مفيد الغير االسياب و التعقيد عن بعيدا ذلؾ و فىرالمص
- 26. عدد الى المؤلؼ ىذا قسم قد و05فصبل–المقدمة بخبلؼ–االئتمانية بالعممية المتعمقة انبوالج جميع تتناوؿ
لت االوؿ الفصؿ خصص حيثو االئتمانية المصطمحاتو المفاىيم لتناوؿ الثانى و فىرالمص االئتمان طبيعة ناوؿ
و المالى التحميؿ علموضو الخامس و االئتمانية المخاطر علموضو ابعرال و االئتمانية السياسة علموضو الثالث
فىرالمص لبلئتمان الثامن و االئتمانية اسةرلمد السابع و االئتمانى لممركز السادسالتاسع و االجؿ القصير
لممديونيات عشر الحادى و الجديدة المشروعات لتمويؿ العاشر و االجؿ ولطويؿ المتوسط فىرالمص لبلئتمان
. االئتمانى النشاط و االداء لقياس عشر الثانى اراخي و ةرالمتعث
المكتبة الى جادا و اضعاومت بحثا اضافة فى وفقت قد اكون ان تعالى اهلل اساؿ وبيةرالع فيةرالمص
التوفيق ولى اهللو
ابريل فى االسكندرية7991
- 27. :الفهرسو عالموضو بحسب الكتاب بمحتويات قائمة
فيرالمص االئتمان طبيعة : األوؿ الفصؿ
فيرالمص االئتمان طبيعة : األوؿ المبحث
مستمر عممية فيرالمص االئتمان *. ومتصمة ة
. بالمخاطر دائما مصحوب اررق فيرالمص االئتمان *
. وتنبؤ تقييم فيرالمص االئتمان *
. ةرمؤث تمويمية وسيمة فيرالمص االئتمان *
. ومتداخمة ةرمتغي بيئة فى يعمؿ فيرالمص االئتمان *
من *. الثقة امةوق اررق االئتمان ح
فيرالمص االئتمان منح مؤسسات : الثانى المبحث
. فيرالمص الجياز ىيكؿ *
يالمركز البنؾ *
. يةرالتجا البنوؾ *
المتخصصة البنوؾ *
األعو االستثمار ؾ بنو *. ماؿ
اإلسبلمية البنوؾ *
. االدخار بنوؾ *
المحميات بنوؾ *
التنمية بنوؾ *
. الشاممة البنوؾ *
. اتياوأدو االئتمان عمى يالمركز لمبنؾ الكمية قابةرال *
الكيفية قابةرال *. اتياوأدو االئتمان عمى يالمركز لمبنؾ
. المختمفة البنوؾ فى اؿواألم ستخداماتاو اردوم *
. االئتمانية المنتجاتو فىرالمص االئتمان اعوأن : الثالث المبحث
عيني ضمان بدون التسييبلت *
. كمبياالت بضمان *
- 28. الكمبياالت خصم *
. بضائع بضمان *
. ) الحؽ الةوح ( يدرتو امروأ عن التنازؿ بضمان *
. تصدير اعتمادات عن التنازؿ بضمان *
. بالكامؿ مغطاة غير مستندية إعتمادات *
.مالية اؽرأو بضمان *
يتجار ىنر بضمان *
يعقار ىنر بضمان *
. متنوعة بضمانات *
الضمان خطابات *
. الضمانات و الكفاالت *
يالتجار االئتمانو فيرالمص االئتمان : ابعرال المبحث
و هروصو يالتجار االئتمان *. المختمفة اتووأد
. يالتجار االئتمان منح فى ةرالمؤث امؿوالع *
. فيرالمص االئتمانو يالتجار االئتمان بين نةرمقا اسةرد *
. ىالتجار االئتمان منح فى ةرالمؤث امؿوالع *
المصطمحاتو :المفاىيم الثانى الفصؿاالئتمانية
. لمضمان التسميفية النسبةو التسميفيةو االجمالية القيمة *
. امزااللتو التجاوزو االنكشاؼو جالمار *
التسميفية القيمة وفائض التسميفية القيمة صافي *
االنشو االستيبلكيو ياالستثمارو السمعي القرض *. ائي
المقيدة وغير المقيدة القروض *
. عيالفر الحدو األصمي الحد *
. عمىالمكشوؼ السحبو الشخصيو العيني الضمان *
. المجمد الحسابو المشترؾ الحسابو تبطرالم الحساب *
السدادو الجدولةو التسوية *. المعجؿ
- 29. . اإلعفاءاتو الدين تجميد *
. العادية الفائدةو التأخير وفائدة اإلمياؿ فائدة *
. القروض وتسنيد الحؽ الةووح الدين الةوح *
. اإلضافيو األصمي الضمانو الردئ الضمانو الجيد الضمان *
البرو *. تدرالم الشيؾو تستو
. اإلفبلس من اؽوال الصمحو األفبلس دعوى *
. الثانية الدرجةو األولي الدرجة من ىنالر *
. العادية الديونو ةزالممتا الديونو يالجبر البيع *
المصادقةو الحساب ودعوى القانونية اءاتراإلج *
. النقدية اؽراألوو يةرالتجا اؽراألوو المالية اؽراألو *
. المرحؿ العجزو التمويمية الفجوة *
. يخرالتف ةروفت اإلنشاء ةروفت االسترداد ةرفت *
التصفيةو اإلندماجو اإلنضمام *
التو التركزو التوسع *. االئتماني عنو
. التضامنية المسئوليةو الكفالة *
. االئتماني اطراإلفو االئتماني التعشيؽ *
. اجعرالت وتحميؿ االنكماش تحميؿ *
) الضغط ( الجيد ختباراو لمديون التعرض إختبار *
التمويمي التأجير *. بالتقسيط البيعو
االئتمانية السياسة : الثالث الفصؿ
فى ةرالمؤث امؿوالعو االئتمانية بالسياسة يؼرالتع : األوؿ المبحث
تحديدىا
. االئتمانية اءاتراإلجو اتيجيةراإلستو السياسة *
ال مبلمح *. لمبنؾ االئتمانية سياسة
. االئتمانية السياسة صناعة فى ةرالمؤث امؿوالع *
. التنظيميةو التمويميةو افيةرالجغو القانونية اتراالعتبا *