1. 2012年3月20日
XX银行
信息化规划及建设
建议书

2. XX农村合作银行现状1
信息化规划的重要性2
信息化系统介绍3
关于XXXX公司4
成立合资公司方案5

3. 1.1 XX银行的概况
1.2 目前XX银行所处的位置以及未来的发展趋势
1.3 目前国内商业银行面临的困难与挑战
1.4 目前XX银行的困难
1.5 XX银行未来信息化建设必须紧扣业务发展重点稳步进行
XX农村合作银行现状1

4. 历史沿革
XX农村合作银行（简称XX银行）是在市城郊农村
信用合作联社及辖内15家信用社的基础上，经中国
银行业监督管理委员会批准设立，由辖内农民、农
村工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股
份合作制社区性地方金融机构。
经营业绩及规模
目前资产超过200亿元，截至2010年三季度末，各
项存款余额102.4亿元，较年初增加19.18亿元，增
幅为23.05%，较2007年52.26亿元增长50.14亿元，
较2008年61.31亿元增长41.09亿元；各项贷款余额
为71.77亿元。预计在2012年内完成向商业银行的
转型。
XX银行的概况

5. 中国一流现代
商业银行
农村合作银行
目前XX银行所处的位置以及未来的发展趋势
经营模式的变革：从过
去“师傅带徒弟，人带
人的传帮带”转变为系
统化制度化的竞争力。
业务拓展：积极开发新
型金融产品，注重销售
与服务的提升，运营模
式持续优化。
渠道拓展：3年内建立覆
盖面广阔的渠道和分支
机构。
组织、人才、企业文化的提升：实
现管理构架的转型，更加注重人才
的培养和企业文化的培养。
制定未来信息化发展规划，通过信
息化手段实现标准化管理，建设强
大的信息化支撑平台，为业务发展
保驾护航。
实现精细化管理，财务管理的持续
提升，提高资金的计划性，使死数
变活数。
风险管理体系的完善与
精细化以及收益管理体
系的完善。
力争未来上市，实现
飞跃性发展，及现代
商业银行的转变。
XX银行
目前位置
XX银行
未来位置

6.  中国金融监管体系向国际标准靠拢
 国际会计准则的对应
 新巴塞尔协议合规等全面风险管理的要求
市场竞争加剧
金融监管
日益严格
客户忠诚度
下降
国内商业银行
 客户对产品要求苛刻
 客户对产品价格敏感
 银行间迁移成本降低
 高价值客户对理财、私人银
行提出高标准要求
 国际性金融危机的不可预测性和
防范体制加强
 国内产业转型，传导到银行的各
类风险因素对经营影响加剧
 受政策、市场、行业周期影响，
银行业绩的不确定性
 银行对内部管理、风险防范的精
细化要求
经营风险增大
 国内几千家银行的相互竞争日趋激烈
 国内金融机构跨区域经营竞争以及电子银
行等先进信息化技术带来的超区域性竞争
 国内金融市场与世界一体化管理体制的经
营理念、金融产品、金融技术的竞争加剧
 外资银行长驱直入依靠雄厚的资金实力，
先进的管理理念和金融产品大肆掠夺金融
人才和客户
 利率市场化带来的竞争加剧
目前国内商业银行面临的困难与挑战

7. ■ 科技人才不足，无法充分
利用前沿的IT信息技术为
银行的业务管理提供有力
服务。
■ 缺少先进的经营管理软件
，并且不了解前沿的管理
软件水平，无法从中进行
选型。
■ 缺少为未来信息化发展设计
蓝图的能力，目前的信息系
统无法支撑未来的业务扩
展。
■ 缺少风险管理方面的专业
性人才，缺少抵御的风险
的能力。
■ 缺少金融产品的开发人
才，缺少根据业务情况开
发新型金融产品的能力。
目前XX银行的困难
■ 金融业务竞争力及区域性
困难突出。

8. 业务发展举措
■ 模式变革：从过去“师傅带徒弟，人带人的
传帮带”转变为系统化制度化的竞争力，适
应企业经营规模的迅速扩张。
■ 业务拓展：积极开发新型金融产品，注重销
售与服务质量的提升，运营模式持续优化。
■ 渠道拓展：3年内建立覆盖面广阔的渠道和
分支机构，为未来业务的进一步发展奠定坚
实基础。
■ 管理提升：持续提升财务及人事管理的质量
，完善收益管理体系，提高资金利用的计划
性，使死数变活数。
■ 监管合规：继续完善风险管理体系，符合国
家各项监管要求，合规运营。
信息化支持手段
■ 建立系统化银行运营支撑平台和信息化治理体
系，实现银行业务管理流程的标准化和信息
化。
■ 建立快速产品创新机制，升级优化销售与服务
系统体系、建立标准化运营模式。
■ 建立服务渠道拓展机制，升级优化渠道系统、
核心银行系统。
■ 在管理会计基础上建设资产负债管理系统，内
部资金转移定价机制，建立以收益管理系统为
基础的绩效考核系统等，实现精细化经营。
■ 建立新会计准则、内部评级、信用风险管理、
市场风险管理、操作风险管理等为基础的银行
风险管理体系。
XX银行未来信息化建设必须紧扣
业务发展重点稳步进行

9. 2.1 信息化规划的价值
2.2 完善的信息化系统所具备的发展价值
2.3 信息化规划的必要性
2.4 国外某商业银行的信息化规划案例
2.5 未来XX银行在现代化信息系统支持下的运营蓝图
2.6 实现未来XX银行信息化建设的步骤
信息化系统规划2

10.  通过信息化规划，我们能够深刻理解银行发展愿景和业务发展战略，进一步明确
银行信息化建设的目标、方向和重点，在大方向上不会发生偏差。
 通过信息化规划，我们能够根据未来业务发展的需要，有针对性地制定未来银行
应用系统规划和信息管理发展纲要。
 对未来系统建设提出明确的指导和规范，避免重复建设、数据孤岛、维护困难、
运营风险等一系列问题。
 对未来项目实施提出要求和制定标准，从而对未来新系统建设和软件产品的选择
心中有数，取得投资效益的最大化。
 通过引入国际性的专业化咨询顾问和合作伙伴，使得银行信息化建设水平与国际
水准靠拢，为未来银行发展保驾护航。
信息化规划的价值
城市规划设计
学校规划设计
住宅规划设计
交通规划设计 管道蓝图
室内规划设计
总体规划 项目设计 施工设计

11. 完善的信息化系统所具备的发展价值
 完善的信息化系统可以支持银行内部和外部各种基础数据的采集, 并且进行存
储积累和数据加工。
 同时提供海量实时数据给新巴塞尔协议的风险加权资产计算和必要的参数估算
(如：违约损失率、资本充足率等)满足来源多重渠道数据的要求。
 通过数据库的共同利用，使得风险管理体系更加完善，从而符合国家各项监管
要求，合规运营。
商业银行2 商业银行3
商业银行4
商业银行NXX银行
商业银行1
共同数据库
内部评级
资产负债管理
新资本协议

12. 信息化规划的必要性
没有规划的某国内股份制银行信息化系统现状
■ 系统架构没有清晰的布局分工，层次混乱，
建立了大量的竖井式系统
■ 客户信息分布在多个系统，难以保证统一的
客户视图
■ 交易系统对外接口复杂，难以维护、升级，
运维风险加大
■ 支持响应业务需求滞后，工作量
大，风险高，业务部门意见大
■ 渠道多头对外，没有整合，导致
客户在各类渠道获得的服务体验
不一致，系统维护升级困难，导
致产品服务系统必须针对具体的
渠道开发具体的应用，成本高，
维护困难
■ 管理数据无法完整提取，无法对
后台管理精细化提供有效的支持
■ 软硬件重复配置，投入成本高，
效益低
银联
总中心
省银联
电信
各地联机
swift
人行
支付中心
各地人行
BCSC
GNET
IEN网控器
交费易
ATMC
地区网前置
MCENTER
ATM机
POS机
CRSATM机
理财通卡/地区网
系统
信用卡系统
一户通系统
汇兑/清算系统
数据抽取分发系统 信贷管理系统
外汇宝
电话
柜台终端
浏览器
自助终端
贷款
总账
支付结算
客户资料管理
银行公共数据
存款
信用卡接口
IC卡接口
一户通接口
清算系统接口
现金重控
事后监督
内部帐
卡管理接口
卡账务接口
网上银行
浏览器
S
外
汇
宝
接
口
A
S
B
MCENTER
IC卡系统
EFT系统
前置
支付系统
前置
各地EFT子系统
现代化支付子系统
磁盘代理子系统
公共信息子系统
外汇会计
单证中心
分行单证
中心
单证终端
柜面终端
系统
图形终端
PCSUPPORT终端
5250仿真终端
存折登折机
电子回单箱
多媒体查询亭
网
上
银
行
接
口
四
合
一
接
口
代
理
业
务
接
口
自
助
服
务
接
口
经过COSES
15经过COSES
经过COSES
12经过COSES 11经过COSES
POS机
圈存机
14
13
8
10
电话银行
电话
传真
图文电话
客户终端
7
6
5
4
16
19 20
17
1
2
3
18
9
各种外单位系统
中间业务系统
（第三方存管、银基通、
通用代理等几十个系统）
代理专柜（网点）

13. 信息化规划的必要性
规划后的某国内股份制银行信息化系统蓝图
■ 系统架构上建立了渠道接入层、渠道整合层、产
品服务层、后台核算层、后台管理层及独立的企
业级客户信息、总帐等层次分明的应用体系
■ 客户信息实现了统一的客户视图，为以客户为中
心的市场营销打下了基础
■ 交易系统统一由渠道层接入，将外围复杂度隔离，
实现金融产品创新的高效、专业支持
■ 产品工厂的建设，实现了对业务部门需求的快速
响应
■ 统一的渠道接入，使客户在各类渠道获得一致的
服务体验，提升了银行服务质量，降低了信息化
运维成本，实现一次部署，全渠道应用
■ 管理数据由专业的数据仓库负责处理，实现管理
精细化
■ 实现软硬件投资高效利用
…
应用集成服务平台、操作型数据存储平台、报表管理平台
渠
道
接
入
渠
道
整
合
客户自助渠道
ATM/
POS
自助
终端
存折补
登机
电子回
单柜
其他
机构
电子服务渠道
手机
银行
呼叫
中心
网上
银行
传真
非结构化
数据采集
扫描/信息采集 网点渠道
综合
前端
外部门户
外部
门户
内部门户
系统
前端
合作方接入交易处理
SWIFT
银
联
证
券
大小额
支付
VISA/
MASTER
中
登
基
金
自助设备整合
数据
转换
报文
转发
管理
监控
征集
信息
反洗钱
信息
路透/
彭博
多渠道整合
个性化
服务
渠道数据
收集
身份
认证
展示样
式定义
客户
识别
接触
历史
核心前端整合
系统
前端
单点
登录
界面
整合
内部门户整合
短
信
合作方接入信息交换
公共处理
应用
ECIF企业
级客户
信息系统
渠道服务
应用
管理决策
应用
业务操作
应用
利息计算
积分
介质管理
费用计算
操作报表
……
机构定义
产品服务
辅助处理
Y交易模块
X交易模块
Z交易模块
交易服务 处理功能
账户
管理
开户 销户
现金存款现金取款
系统内
转帐
账户状态
维护
介质状态
维护
外币兑换 结息
定期转账
交易撤销账务冲正
……
账户
建档
账户
服务
账号
分配
帐号
监控
客户
管理
交易信息 基本客户信息
帐务
处理
费用
处理
余额
更新
外汇
兑换
额度
处理
利息
处理
核心模块应用平台
处理功能会计服务
会计模块
开科目 传票录入
销科目 传票生成
科目
管理
传票分
录处理
清算 轧账
科目
核算
……
交易“总控”
对外服务
处理功能
流程管理
组织输出信息
跨系统信息交互
模
块
内
服
务
跨
模
块
服
务
开户 销户
定期
转账
现金
存款
现金
取款
外币
兑换
……
定转
活
活转
定
代发
工资
自助
缴费
直接
借记
提出
票据
提入
票据
放款 还贷
对公
转入
小额支
付系统
……

14. 公司
个人
机构
金融机构
国际先进商业银行的信息化规划案例
流通类渠道
证券交易所
信息提供商
(电子)票据交换所
其他金融机构
【渠道】
营业网点
（包括代理网点）
ATM
电话银行
网上银行
手机银行
商场
便利店
加盟店
公共类渠道
社会平台提供商
（电力、铁路等）
电子政务
个人信用调查公司
金融信息提供商
企业信用调查公司
证券交易所
券商
期货交易所
银监局
证券(股票)代理
代收
评级信息提供商
债务回收
投资信托(投资顾问)
风险投资
…
外部连接系(包含结算)
【中台】【前台】 【后台】
资金证券业务
国际业务
新金融商品
衍生品
证券化·流动化
因数分解
信息共享平台(DWH)
金融ERP
SFA/CRM
收益风险管理
市场分析
理财咨询 促销活动管理
销售支持
总帐分类帐
新产品
DB
客户管理
DB
星
形
网
络
拓
扑
结
构
ALM
财务会计 经费管理
动产及不动产
设施管理
采购及物品
人事管理 BSC·EIS
收益管理 成本管理
市场风险管理
信用风险管理
操作风险管理
综合风险管理
客户管理
客户管理
产品结构管理
认证／安全
协议管理
新服务
帐户管理
金融门户
CMS
电子清算
投资信托
核心业务系统(产品)
存款(定期)
融资
汇兑
账户汇款
存款(结算)
债券·现金
信贷支持
书面申请支持 担保抵制押管理
资信调查
个人贷款审查
债权保全管理
对公贷款审查
资金结算连接
证券结算连接
结算代理连接
金
融
机
构
间
网
络

15. ○○
系统
△△
系统
□□
系统
○○
系统
【以往】
按业务/功能/商品“纵向分割”、“局部优化”
【今后】
重视系统之间/公司内外间的
“横向合作”、“整体优化”
△△
系统
□□
系统
▲系统之间的信息整合“难以进行”、“稀疏”、”迟缓“
▲“系统安全”、 “内部控制”由不同系统分别管理。
・・・
●系统之间的信息整合“容易进行”、“紧密”而 “迅速”
●实现“安全”、“内部控制”的一元化管理
・・・
公司内部 公司外部 公司内部 公司外部
不重视
整合构造
重视
整合构造
 由于以往能够掌握银行整个庞大系统的人才缺乏及没有可整合管理职能的部门，致使系
统之间 “纵向分割”、“分别独立”，导致业务层面以及系统层面的弊端十分明显。
⇒为此，把握和理解银行系统的整体情况，构建可相互整合的基础体系极为重要。
国外某商业银行对系统整合的规划

16. 客户群体
网点服务
ATM/POS
网络银行
电话银行
渠道
应用服务系统
金融
产品
业务
流程
客 户
管理
帐户 总账
帐务核心系统
核算
服
务
服
务
服
务
服
务
数据仓库
数据仓库
数据仓库
数据采集
数据
分析
数据
挖掘
决策分析系统
智能报表
主题分析
数据模型
业务处理体系
信贷管理 人力资源
客户关系 资金定价
风险管理 资产负债
经营管理系统
管
理
门
户
资金部
信贷部
监管机构
…
政策执行
经营管理体系
服
务
门
户
客户行为模型
客户贡献度模型
成本利润模型
风险评估模型
产品定价模型
绩效考核模型
产品定价
流程重组
策略调整
董事会
村镇银行
渠道
村镇银行连
锁店式渠道
村镇银行
村镇银行
未来XX银行在现代化信息系统支持下的运营蓝图

17. 实现未来XX银行信息化建设的步骤
客户群体
村镇银行
渠道
村镇银行连锁
店式渠道
村镇银行村镇银行
业务处理体系
经营管理体系
力争3年内完成XX银行内部的全部经营管理体系的
信息化建设。
其中包括：
1、基础数据仓库 ；2、企、小、微、个信贷系统
（包括信用评级）；3、资产负债管理系统（包括
内部资金转移定价等）；4、风险加权资产计量系
统（包括内部资金转移定价等）5、内部控制管理
系统
业务处理体系目前由XXX农村信用联社
统一管理，所以在XX银行内部经营管理
系统未建立完成的前3年仍然沿用XXX农
村信用联社体系。但是目前国内农村合
作银行的发展趋势将最终脱离信用联社
，例如目前的广东南海农商行等已经拥
有独立的业务处理体系。

18. 3.1 数据仓库系统
3.2 信贷系统
3.3 资产负债管理系统
3.4 风险加权资产计量系统
3.5 内部控制管理系统
信息系统介绍3

19. 数据仓库对公信
贷系统
小微信
贷系统
对私信
贷系统
网上银
行系统
中间业
务系统
资金交
易系统
人力资源
管理系统
财务系统
外部数据
呼叫中心
综合业务
处理系统
固定资产
管理系统
客户关系管理
金融市场分析
资产负债管理
人力资源管理
财务管理
综合业务管理
对公信贷管理
小微信贷管理
对私信贷管理
中间业务管理
风险管理
信息系统规划
银行资源规划
银行高层决策
报告反馈
数据仓库的定义：
主题导向的、被整合的、相对稳定的以及反映历史变化的数据集合，用于支持管理决策。
 主题导向：数据仓库通常是为分析特定数据而设计；
 被整合：多个来源的数据必须做处理以达到格式统一；
 相对稳定：数据一旦进入仓库就不再被更改；
 反映历史变化：数据仓库中存储多年的历史数据以进行相关分析。
数据仓库的益处：
 存储历史数据，无论数据是否在源系统中保留。
 整合多个来源的数据，通过单一模型达到数据的
集中化全行共享。
 以各种手段使得进入仓库的数据质量得以提升。
 对数据做标准化重整，更加易于管理人员对数据
的解读。
数据仓库的层级：
 集结层（staging layer）- 来自多个数据源的原始
数据在此储存；
 整合层（integration layer）- 原始数据从集结层
导入整合层并被加以整合；
 读取层（access layer）- 整合过的数据在此存储
供应用系统提取。
数据仓库的组成：
除了关联数据库以外，数据仓库还可包括：
 提取、传输、转换及加载（ETL）工具，
 在线分析处理（OLAP）引擎，
 客户分析工具；
 其它用于收集数据并向各个应用系统传送的应
用。
……
……
数据仓库

20. 前台 中台 后台
客户信
息管理
客户关
系管理
信贷审
批管理
放款
管理
信贷业
务管理
授信
模型
客户信息子系统
信贷管理子系统
放款管理子系统
资产管理子系统
上报人行子系统
系统管理子系统
客户信息子系统 – 管理银行客户信息，集中处理客户
财务和非财务数据、评级打分以及集团客户关系等信
息，为信贷业务提供客户信息服务。包括前台使用的
客户关系管理模块和中台使用的客户信息管理模块。
信贷管理子系统 – 处理客户授信业务，包括授信的提
交、审查、审批、额度管理等功能。客户信贷信息随
时向客户信息子系统做更新。包括前台使用的信贷业
务管理模块和中台使用的信贷审批管理模块以及授信
模型模块。
放款管理子系统 – 供放款中心进行放款处理，是连接
信贷管理系统与核心系统的信息平台。放款中心进行
放款确认，通过放款管理系统向核心系统发送放款指
令，以完成放款。放款信息随时向客户信息子系统、
信贷管理子系统以及资产管理子系统做更新。
资产管理子系统 – 管理放款后信贷资产的管理，包括
借款人还款能力、担保人能力、抵质押品质量监控等
功能。前台通过信贷业务管理模块随时向资产管理子
系统做信息更新。
上报人行子系统 – 负责根据中国人民银行的规定，将
每天所发生信贷业务信息的变化情况通过网络向信贷
登记咨询系统数据库做批量传输。数据来自放款管理
子系统和资产管理子系统。
系统管理子系统 – 管理并监控信贷系统所有用户的操
作者、操作对象和操作权限等，并为其他业务应用系
统提供基础支持功能。
上报
人行
系统
管理
资产
管理
管理
信贷系统

21. 信贷系统 – 信贷管理子系统
 信贷管理子系统可用于普通企业、小企
业、微小企业和个人等客户群的信贷管
理
 前台所使用的信贷业务管理模块对普通
企业、小企业、微小企业和个人客户的
信贷业务以子模块形式做分别管理
 中台所使用的信贷审批管理模块对普通
企业、小企业、微小企业和个人客户的
信贷审批以子模块的形式做分别管理
 中台所使用的授信模型模块针对企业、
小企业、微小企业和个人以子模块的形
式分别建立评级打分模型
信贷业务管理
贷审批管信理
授信模型
企业 小企业
微小
企业
个人
企业 小企业
微小
企业
个人
企业 小企业
微小
企业
个人

22. 资产负债管理系统
 资产负债管理,是指银行以有限的资金，在兼顾安全性、流动性、获利性及分散性的情
况下，进行最适当的资产与负债的分配。
 传统的资产负债管理只限定于流动性风险和利率风险的管理。而最先进的资产负债管
理是指包括流动性风险管理、利率管理、市场风险管理以及收益管理的综合管理。
• 流动性风险管理模块：以日、月为时间单位对现金流进行计算，从而进
行缺口分析和资金计划。按照银监会的要求，计算流动性风险管理的各项
指标。流动性风险的计量满足新资本协议第二支柱的要求。
• 利率风险管理模块：分币种对银行账户进行利率风险分析；对净利息收
入和收益进行预测；利率风险的计量满足新资本协议第二支柱的要求。
• 市场风险管理模块：市场风险计量覆盖银行交易账户的利率风险和股票
风险，以及交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险。可以进行敏感度
分析并对市场VaR进行计算，实施回溯测试。市场风险的计量满足新资本
协议第一支柱的要求。
• 内部资金转移定价模块：资金转移定价是商业银行内部资金中心与业务
经营单位按照一定规则、全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收
益等目的的一种内部定价方式，这种方式有利于银行防范利率风险管理过
于分散化。内部资金转移定价模块可以通过分析交易数据、利率数据、经
费数据、信用风险数据等，按交易明细类别计算FTP利率，并以逐笔交易
为单位计算利差收益。按部门类别、商品类别、金额类别、利率类别等多
个角度进行分析，用于制定行动方案、进行绩效考核。
• 损益模拟分析模块：通过设定具体的资金情景/利率情景/汇率情景，实
施压力测试，同时对银行收益进行模拟。分析如何调整银行的整体资产匹
配才能达到收益最大化。
流动性风险管理
市场风险管理
内部资金转移定价
损益模拟分析
资产负债管理系统
利率风险管理

23. 风险加权资产计量系统
 新资本协议第一支柱要求商业银行必须维持最低资本充足率要求，从而抵御各种风险。为配合新资本协议的合
规达标和监管当局的要求，风险加权资产计量平台的建设是必不可少的。
有效期限 M
年销售额 S
资本要求 K
违约风险暴露 EAD 资本要求 K×
＝
代入计算式
信用风险加权资产RWA＝
债务人违约历史
数据
违约损失历史数据
违约损失余额估算
历史数据
×12.5
违约概率 PD
违约损失率
LGD
每笔风险暴露的
资本要求公式
)3,(),( 11 avgtavgt sVaRsVaRMaxVaRmVaRMaxK  
资本要求 K × 市场风险加权资产 RWA＝
模型计算的风险价值
12.5
模型计算的压力风险价值
＝
资本要求 K
内部损失数据
外部损失数据
情景分析
资本要求 K 操作风险加权资产 RWA12.5
经营环境和内部控制因素
×
模型计算
＝
风险加权资产计量系统

24. 内部控制管理系统
。 为了对应SOX法的实施，打造出新的银行业务流程，提高内控水平，内部控制管理系统的
建设是必不可少的。
 瑞穗金融集团凝聚了百年的银行经验，通过对银行业务流程进行全面的梳理，构建了内部
控制系统解决方案。该解决方案覆盖面广，精细至每个业务细节，目前已经推广到了70多家
金融机构。
问题
■不清楚审计评估以及
运用评估的具体操作
■希望有效利用现有的
RCM数据
■负责人调离造成业务
无法顺利展开
■面向决策层及监管层
的报告资料准备工作相
当费时费力
■缺少相关的专业技能
人才
解决
■邀请制定过瑞穗集团内部控制的设计评价、运用
评价业务的会计师共同开发，实现一个按手册操作
即可完成应对的软件系统。
■实现了瑞穗 SOX模板之间的无缝连接，模板数据
无需修改即可运用。同时提供用户数据接口自定义
功能，轻松实现异模板的现存数据的再利用。
■提供历史数据的积累、参照功能。充实、细致的
帮助、切实地减轻系统初级用户的工作负担。
■提供全面的内部控制用报表支持功能，可供事前
说明及事后验证使用。系统还提供保留决策过程
的功能。
■提供Q&A形式的系统帮助。全面、充实的系统帮
助可以弥补操作者的技能不足，排除对个人技能
的依赖。
本
系
统
的
导
入

25. 4.1 XXXX公司简介
4.2 XXXX公司的战略合作伙伴
4.3 XXXX公司的优势
4.4 XXXX公司的专家及技术团队
XXXX公司4

26. 北京XXXX公司简介
法人代表：刘甚秋
成立日期：2005年4月
员工数量：105人（日本）+ 268人（中国）
开发中心：北京XXXX公司科技有限公司
地 址：北京海淀区大柳树路17号富海国际港1703
2002年 XXXX公司科技有限公司日本公司在日本东京成立，主要从事日本金融解决方案的咨询、开发和实施
2003年 与北京大学企业协作，开拓日本软件市场
2005年 在北京设立现地法人——北京XXXX公司科技有限公司。一方面作为面向日本金融机构的软件系统开发基
地，同时将日本先进的金融解决方案介绍给国内客户
2006年 日本公司引入北京大学战略投资并更名为北京大学天公国际投资株式会社，同时下设北京大学天公系统株
式会社
公司目标
把日本先进的金融产品和金融理念引入中国市场
把日本先进的管理经验、先进的IT技术传播向中国，成为中日之间的技术文化的桥梁
XXXX公司以在日本市场进行金融系统开发和实施积累的经验为基础，结合中国金融机构及监管当局的实际情况，
逐渐摸索出一套切合中国国情的金融开发和实施的方法。同时聘请了许多有着长年金融机构从业经验的人才，他们
不仅了解中国金融机构的运行方法更是金融系统方面的专家。目前公司与日本多家实力雄厚的金融企业合作，一方
面进行金融产品的研发，另一方面进行中国金融市场开拓工作。
公司概要
公司背景

27. XXXX公司的优势
拥有国内外优秀的软件开发人才。
拥有国内外资深的IT系统专家资源。
拥有国内外最优秀的软件系统规划人才。
拥有丰富的风险管理方面顾问资源。
拥有丰富的银行业专家资源。

28. 姓 名 简 介
张程越
高级系统分析师
从事金融系统开发工作21年，其中在日本的工作经验10年。在中国、日本两地长期参与金融系统
的开发精通从要件定义到运用维护的所有开发流程。擅长大型金融系统的开发与管理，以及与客
户方的协调。在核心业务系统，信用卡、ALM、新巴塞尔协议合规业务相关系统方面有着丰富的
经验。
李义青
高级项目经理
北京大学计算机软件学硕士。曾任职于日本NTTDATA、美国惠普、IBM新加坡公司等世界顶级金融
IT企业。主持了多个大中型银行业务系统的开发项目。如日本中央三井信托银行核心业务系统、
美洲银行国际结算业务系统、三菱银行新加坡支行市场交易系统等。
刘永杰
高级项目经理
在金融系统研发领域拥有30年的经验。在日本工作期间主要从事住友银行的信息系统建设工作，
历经核心业务系统、综合前置系统、风险管理系统、总帐系统、信贷审批系统等多个系统的设计
、开发、实施、测试及运维工作。对银行整体系统建设有着深刻的理解。
杨翠霞
资深金融顾问
拥有15年的金融系统开发项目经验。通过全球最权威的美国项目管理协会举办的高级项目经理资
格考试，获得PMP资格。曾主导瑞穗银行资产负债管理系统、市场风险管理系统、中央三井信托
银行的交易管理系统等的开发及实施。
宋立
IT系统设计资深顾问
中央财经大学金融工程学硕士。曾在供职于中国建设银行、IBM公司、在银行综合业务系统方面
拥有丰富的理论和实践经验。主导中国建设银行、中国农业银行、香港东亚银行、广东发展银行
及中国众多城市商业银行的信息系统建设的咨询及实施工作。
XXXX公司的专家及技术团队（一）
IT规划专家

29. 姓 名 简 介
陈忠阳
高级金融顾问
中国人民大学财政金融学博士。现任职于中国人民大学财政金融学院教授，中国财政金融政策研究
中心风险管理工作室创建人和负责人。
宋玮
高级金融顾问
南开大学经济学硕士、中国人民大学和德国法兰克福联合培养经济学博士学位。现任中国人民大学
财经学院副教授。兼职中国社会科学院金融研究所讲座教授、北京大学《金融学季刊》审稿人、中
国农业银行《中国城乡金融报》特约研究员等。
戴稳胜
高级金融顾问
中国人民大学统计学系风险管理和保险方面经济学博士学位，通过北美精算协会准精算师100系列考
试。现任于中国人民大学财政金融学院副教授。
涂永红
高级金融顾问
中国人民大学货币银行学博士学位。现任职于中国人民大学财经学院教授。兼职北京市国际金融学
会理事等。
吴晓惠
高级金融顾问
曾 任 中 国 银 行 ( 香 港 ) 首 席 风 险 分 析 师 、 美 国 费 埃 哲 (FICO) 公 司 亚 洲 首 席 分 析 师 、 毕 博
(BearingPoint)管理咨询公司零售风险解决方案总负责人、IFC中国微金融基金研究项目主管和资深
顾问。现兼任中国人民银行征信系统建设顾问。主持几十个国内外金融机构的咨询及风险信息化建
设。主要包括：美国发评分卡与相关系统、巴塞尔新资本协议零售敞口风险计算、中国银行(香港)
零售信用风险管理项目、中国建设银行、民生银行、上海浦东发展银行、中国光大银行等国内银行
风险管理项目等。
王京穗
高级金融顾问
日本明治大学金融学科教授。曾任日本兴业银行、瑞穗银行金融系统首席专家。拥有丰富的银行信
息系统建设经验，直接带领团队完成日本多家大型金融机构的核心业务系统及管理系统的咨询、开
发和实施。曾带队完成日本首例巴塞尔新资本协议合规业务系统(日本兴业银行)的构建。在银行风
险管理和资金流动性计测管理方面著书多本，并在国际银行经济领域发表过多篇有影响力的论文。
XXXX公司的专家及技术团队（二）
金融咨询专家

30. 姓 名 简 介
吴晓惠
高级金融顾问
曾任中国银行(香港)首席风险分析师、美国费埃哲(FICO)公司亚洲首席分析师、毕博
(BearingPoint)管理咨询公司零售风险解决方案总负责人、IFC中国微金融基金研究项目主管
和资深顾问。现兼任中国人民银行征信系统建设顾问。主持几十个国内外金融机构的咨询及
风险信息化建设。主要包括：美国发评分卡与相关系统、巴塞尔新资本协议零售敞口风险计
算、中国银行(香港)零售信用风险管理项目，中国建设银行、民生银行、上海浦东发展银行
、中国光大银行等国内银行风险管理项目等。
黄剑
高级金融顾问
北京大学物理学学士、横滨国立大学经济学博士。横滨国立大学兼职讲师、英国摩利基金管
理公司项目投资分析师、广东金融学院金融系副教授、北京XXXX公司科技有限公司高级金融
顾问。在本公司从事日本ALM 、新巴塞尔关联的金融风险管理软件的框架设计、基本设计等
开发工作。
杨阳
市场风险管理资深顾问
哈尔滨工业大学管理工程学士，日本筑波大学金融工程学博士。杨阳女士曾任美国投资科技
集团(ITG)日本分公司AVP 、高级数量分析师、咨询顾问,日本三菱UFJ摩根斯坦利证券公司研
究开发部数量分析师，曾负责过全球市场风险模型开发项目、Strategy selection项目以及
Opening strategy等多个项目。
高星
IT系统设计资深顾问
德国慕尼黑大学金融工程学硕士。曾参加日本瑞穗银行、三井住友银行、横滨银行等大型商
业银行的市场风险及信用风险的咨询及IT系统实施。在中国曾主持莫商银行的内部评级模型
的研发。熟悉巴塞尔协议以及国内外金融机构IT项目实施方面的课题。
XXXX公司的专家及技术团队（三）
数学模型专家

31. 桥本信哉
IT系统设计资深顾问
任职于NTTDATA公司。为银行、政府金融机构、信用卡公司等广泛的金融机构实施过风险管理
相关的咨询、系统实施。日本的新巴塞尔合规业务，从初始阶段便参与其中，参与了多家银
行的合规业务系统导入。擅长领域是信用风险管理、评级制度 、ALM 。负责多家银行的共同
基干系统的开发、评级自我评定系统的开发 、新巴塞尔协议合规业务系统的开发及实施、
ALM·市场风险管理系统的开发及实施。
平岛修
高级金融顾问
在三井信托银行(现中央三井信托银行)工作12年，在新加坡支行工作期间在交易部门负责金
融市场。在NTTDATA公司参与了多家银行的风险管理系统实施，主导日本数家银行的巴塞尔合
规业务系统的实施工作。
业绩：银行市场部门的交易业务，市场风险管理系统实施，新巴塞尔协议合规业务系统的咨
询、实施。获得国际证券分析员资格(CIIA) ，日本证券分析员资格(CMA) 。
曾多次发表与金融机构的风险管理相关的演讲，在多家知名杂志上发表数篇与风险管理相关
的文章。

32. 姓 名 简 介
竹内大介
高级金融顾问
东京大学经济学部经济学学士(1971年)原日本野村证券株式会社董事，亚太区总裁在日本、
伦敦、巴黎、香港等地的银行投资方面有丰富的经验和业绩
麦伟洪
高级金融顾问
在风险管理和信息科技管理领域拥有10年工作经验,曾在GE金融、美国银行、大通银行先后任
职。在GE金融的中国和香港市场担任过首席执行官，并在其中国和日本市场担任首席信息技
术执行官。在风险管理领域，他创建并实施了一架集中的风险分析、监管及拨备风险管理平
台。
施乾绍
高级金融顾问
曾在野村证券公司工作8年，软银投资公司工作10年，有丰富的金融产品开发经验。
高伟文
资深金融顾问
曾任职于AT&T、IBM、NCR、SAS、SUNGARD等公司，负责过金融行业解决方案的咨询和市场工
作，专注从事国内金融行业风险管理解决方案先后参与过国内第一个内部评级系统的建设工
作、市场风险解决方案、资金交易系统的建设、衍生产品的风险管理以及对私信用风险解决
方案的工作，曾成功完成中国建设银行、中国民生银行、深圳发展银行、北京银行等的风险
管理系统的建设和咨询工作。
孟晔
资深金融顾问
曾任穆迪信息咨询公司咨询顾问、美商天睿信息系统公司高级业务顾问、塔塔信息技术银行
业务分析师，曾负责过国内四大银行的企业级全面风险咨询项目，主要研究新巴塞尔协议在
中国的实施。
XXXX公司的专家及技术团队（四）
金融产品研发专家

33. 5.1 成立合资公司的方案
5.2 合资公司组织结构
成立合资公司方案5

34. 方案—成立合资公司
与专业的金融科技公司携手，设立合资公司，发挥各自优势，为XX银行
打造先进的信息系统。
北京天公金融科技服务有限公司
北京XXXX公司科技有限公司 日本NTT DATA公司
信
息
化
战
略
规
划
部
信
息
化
运
营
维
护
部
XX
项
目
实
施
部
金
融
产
品
研
发
部
金
融
产
品
推
广
部
市
场
部

35. •承担XX银行向商业银行转型及转型后相关信息系统建设的全面咨询
•承担XX银行今后五年的全部信息系统建设管理工作
•承担XX银行未来金融产品的研发工作
•承担XX银行的未来人才培训工作
•承担XX银行未来科技部门及其他相关支持性工作
合资公司的任务及工作内容
北京天公金融科技服务有限公司

36. 合资公司组织结构
IT战略规划部
IT运营维护部
XX项目实施部
负责全面实施XX银行的IT建设项目，针对信贷管理、资产负债管理以及风险管理等方面
的要求制定相应IT系统的实施策略、原则、组织、方法、进度、预算和控制的政策与方针。
人员编制10人左右，根据具体项目及规模进行调整。
从银行内部业务发展战略出发，确定未来IT主要战略，在分析评估行内IT现状和关键业
务需求基础上，确定应用架构、数据架构、基础设施架构以及安全架构，并通过IT治理明确
IT人力资源、IT投资、IT组织岗位以及IT管理方面建设重点、实施方案和改进计划。
人员编制10-15人，常驻XX银行进行全面支持全行的IT建设。
确保IT系统能够不断满足银行需求，定时检查、更新，保障网络与应用系统的安全正常
运行，加强管理、降低IT建设的总体成本，提高服务质量。
人员编制3-5人。

37. 合资公司组织结构
金融产品研发部
金融产品推广部
市场部
负责调研和分析金融产品的市场需求，形成产品需求框架及开发方案并组织实施，为银
行提供具有竞争力的创新型金融产品。
人员编制10人。
负责金融产品的市场推广，收集市场信息、掌握市场动向，同时收集客户资料，对客户
群进行分析，制定相应推广销售策略，并贯彻实施。
人员编制3-5人。
制定年度营销目标计划，建立和完善营销信息收集、处理、交流及保密系统，对其他金
融机构产品的价格、销售手段等进行收集、整理和分析，做出销售预测，提出未来市场的分
析、发展方向和规划。制定产品企划策略、价格，同时还负责新产品的上市规划。
人员编制3人。

38. 项目预算
1、IT规划及运营维护人员
10-15人科技团队常驻XX
按15个人计算：15人*4万元/月*12个月=720万元/年
2、金融产品研发人员
10人左右团队
按10个人计算：10人*4万元/月*12个月=480万元/年

39. 项目预算比较
系统项目
（包括但不限于）
天公报价 国内某公司报价 某城商行价格示例
1.数据仓库 1200 1400 1600
2.资产负债管理系统 330 350 420
3.资金定价转移系统 330 350 380
4.盈利分析系统 260 350 300
5.经营绩效考核系统 240 250 300
6.个人信用评级系统 300 450 380
7.小微企业信用评级系统 300 350 430
合计 2960 3500 3810
*单位：人民币 万元