Este documento resume la experiencia de ADOPEM en la bancarización de grupos de ahorro en la República Dominicana. ADOPEM ha formado grupos de ahorro en comunidades pobres que han permitido ahorrar a más de 295,000 clientes. Los grupos han logrado aumentar el ahorro promedio de sus miembros y facilitar el acceso a otros servicios financieros. ADOPEM planea expandir esta estrategia para promover la inclusión financiera a largo plazo.

1. 17th Microcredit Summit
Generation next:
Innovations in Microfinance
Lic. Mercedes Canalda
Presidente Ejecutiva

2. Going to Scale:
Savings Groups, Conditional Cash Transfers and Financial Inclusion
Experiencia de ADOPEM con la Bancarización de
Grupos de Ahorro.

3. Perfil Institucional
ADOPEM ONG 1982
ADOPEM Banco 2004
Sucursales:
 Diciembre 2013 52
 Julio 2014 56
Sub Agente Bancario:
 Agosto 2014 5
Total de Clientes a Julio
2014:
 295,705
 5% de la población
económicamente
activa.
 8% de los clientes
vigentes del Sistema
República Dominicana

4. Comportamiento Anual del Vigente de Ahorro
Año No. Total Ahorro Promedio
2 0 0 9 129,635 109,705,970.76 846.27
2 0 1 0 156,418 145,573,562.80 930.67
2 0 1 1 194,939 182,182,620.12 934.56
2 0 1 2 227,507 280,760,465.07 1,234.07
2 0 1 3 288,137 436,235,212.82 1,513.99
Comportamiento Anual del Vigente de Ahorro
Promedio ahorro Clientes 2008-2013Números de cuentas 2008-2013
Año No. Total Ahorro (RD$) Total Ahorro (US$) Promedio (RD$) Promedio (US$)
2009 129,635 109,705,970.76 2,551,301.65 846.27 19.68
2010 156,418 145,573,562.80 3,385,431.69 930.67 21.64
2011 194,939 182,182,620.12 4,236,805.12 934.56 21.73
2012 227,507 280,760,465.07 6,529,313.14 1,234.07 28.70
2013 288,137 436,235,212.82 10,145,004.95 1,513.99 35.21

5. Alcance del Proyecto
(Octubre 2013)
Banco Adopem
Fundación
Capital
Banco
Adope
m
Fundaci
ón
Capital
Desarrollar productos que llenen las
expectativas del cliente, que cumplan sus
necesidades y que sean sostenible en el
tiempo.
Implementar y enseñar una metodología
de ahorro grupal.
+
Ejecución conjunta exitosa de un programa
de movilización de ahorros principalmente
en las comunidades pobres de la
República Dominicana.
Que los clientes logren sus metas
mediante la creación de la cultura y el
compromiso al ahorro.

6. Metodología de Grupos de Ahorro
ADOPEM - Fundación Capital:
Talleres de
Capacitación de la
metodología de
Grupos de Ahorro al
personal interno.
Actividades con los
miembros de los grupos
(Educación Financiera,
Charlas educativas,
Promoción de productos y
servicios Bancarios).
Aperturas In situ de
cuentas de ahorro
individuales y a
nombre de los
grupos.
Seguimiento por medio al
personal de las sucursales.
Llamadas de seguimiento a clientes y contactos de estos
grupos a motivarlos:
- Aperturar cuentas de ahorro.
- Continuar ahorrando presentando las ventajas del ahorro.
Capacitación con apoyo de la Fundación Capital
sobre la metodología que se está utilizando
para la formación de los Grupos de ahorro.
Organización y apoyo
en las reuniones
regulares de estos
grupos.
ADOPEM:

7. Retos de Adopem Mediante los Grupos de Ahorro
• Ofrecer servicios financieros formales, especialmente de Ahorro a las
personas más pobres mediante el diseño de productos de ahorro grupal e
individual.
• Aperturar cuentas de ahorro individuales con el excedente del monto límite
permitido en las políticas de los grupos de ahorro.
• Otros beneficios:
 Disfrutar tasa de interés atractivas
 Educación Financiera adecuada al cliente
 Referencia bancaria
 Oportunidad de créditos para actividades productivas
 Mayor seguridad y mejor planificación de los clientes

8. Ventajas y Desventajas del Programa
ADOPEM MERCADO
RD$250 (US$5.8) RD$500
(US$11.62)
No Si
Si No
Si No
DESCRIPCION
MONTO MINIMO DE APERTURA
COSTO POR MANTENIMIENTO
APERTURA IN SITU
SEGUIMIENTO VIA LLAMADAS
VENTAJAS:
DESVENTAJA
S:
• Inversión de tiempo
• Inversión de seguimiento
• Alcance de punto de equilibrio/costo

9. Cuentas de ahorro grupal
mancomunada
Cuentas Individuales para los
integrantes que deseen
ahorrar adicional a lo que
ahorran en los grupos de
ahorro.
Cuentas de ahorro MIA, para los
niñ@s y jóvenes.
Aportes de ADOPEM para Promover
Inclusión Financiera en los Grupos de Ahorro

10. Aportes de ADOPEM para promover
Inclusión Financiera en los Grupos de Ahorro
Certificados Financieros, los
cuales pueden ser aperturados
por dos o más personas del
grupo con el excedente de
dinero que puedan tener en un
momento determinado.
Préstamos Comerciales y
Préstamos Agrícolas y de
vivienda para que puedan
acceder a un monto mayor al
que le pueda prestar el
grupo.
Microseguros de Vida,
Últimos Gastos y
Accidentes.
Talleres de Educación
Financiera y Programas de
Mujeres Emprendedoras a
todos los interesados, para
buscar insertarlas en las
actividades productivas.

11. Logros
Formación de Grupos de Ahorro.
 Diseño interno producto de ahorro grupal.
 Adecuación tecnológica del sistema de información para el producto.
 Implementación de la metodología a nivel nacional.
 Formación de Grupos de Ahorro en las diferentes comunidades.
 Apertura de certificados financieros de los miembros del grupo.
 Apertura de cuentas de ahorro.
Aperturas de cuentas de ahorro individuales y grupales:
Del número total de cuentas aperturadas, el 30% han recibido depósitos.
El monto total de depósitos es de RD$260,744.52 (US$6,063). Esto representa un 48%
con relación al monto inicial de apertura.
Monto promedio de las cuentas RD$2,378.16(US$55.31)

12. Lecciones Aprendidas
Acercarnos a estos Grupos de
Ahorro no buscando
sustituirlos, sino servir de
complemento.
La bancarización dentro del
grupo surge de manera natural.
Los grupos permiten
desarrollar y fortalecer la
cultura de ahorro, siendo
estos el transporte hacia
la inclusión financiera.
Motivación para ahorrar
El cliente transfiere el
riesgo a la institución
financiera
- Seguridad,
- Reconocimiento
financiero,
- Crecimiento,
- Logro de objetivos en
un plazo mas corto, etc.
- Capacidad de ahorro de los
integrantes del grupo.
- Disciplina
- Transparencia
- Seguridad

13. Estrategias de ADOPEM a Largo Plazo
- Promover la metodología de Grupos de Ahorro como complemento de
otros proyectos de la Institución: microfranquicias Adopem-Nestlé.
- Ventas cruzadas: microseguro de vida, remesas, tecnología móvil.
- Acompañar a Fundación Capital en la promoción de Grupos de Ahorro
dirigida a las beneficiarias de Transferencia Condicionadas.
Grupo de ahorro Beneficiarias de
Transferencia Monetaria
Condicionada
Grupo de ahorro Proyecto
Microfranquicias Adopem-Nestlé

14. Retos y Desafíos
Expansión masiva
Incorporación de
dispositivos tecnológicos
(Monitoreo y control de las
políticas y procedimientos
establecidas por el grupo
de ahorro).
Evaluación de Impacto.
Desarrollo materiales de
capacitación en
Educación Financiera con
tecnología de punta.